18 SIDER AKTIER
Guide til 4 vinderstrategier
& PRI VAT Ă˜KONOMI Penge & Privatøkonomi marts 2013
MĂ˜D ALLAN FELDT
ÂťMIN FORMUE BYGGER PĂ… SALG AF VANDÂŤ MARTS
2013
W W W . PENGE . DK
FAGFORENINGER FOR CHEFER
BLIV LEDER MED
STĂ˜TTEHJUL
Tjen penge pĂĽ aktiemarkedets 5 mysterier
NETTETS BEREGNERE
SĂ… MEGET KAN DU KĂ˜BE BOLIG FOR 7HVW WRPPHOÇ‚QJHUUHJOHU
SĂĽdan Ç‚QGHU G X
Familiens store pristjek
25.000 KRONER i familie n budget s
Test af nettets boligberegnere MillionĂŚr pĂĽ vand Guide til aktiemarkedets strategier
FA M I L I E N S S T O R E P R I S TJ E K
SE, HVORDAN FAMILIEN PĂ… FIRE SPARER 25.000 KRONER Ă…RLIGT PĂ… UDGIFTERNE I HUSHOLDNINGEN. KOPIER DERES SUCCES.
21.02.2013-27.03.2013
KR. 79,95
BK returuge 13
Shop mellem billĂĽn med over 7.000 kroner i ĂĽrlig forskel HAN SCORER 21.000 KRONER pĂĽ bankskifte. Tjek hvordan! Digital bundlinje: Spar pĂĽ mobil og bredbĂĽnd
INDHOLD marts 2013
NYHEDER 4 NYHEDER om privatøkonomi Bolig, karriere, investering, skat 12 Gear op til din præsentation Sådan imponerer du kollegaerne
Hvad kan du købe bolig for?
14 Til møde hos 42-årig direktør Han tjekker sin mail fra sengen
ARTIKLER 16 Kopier de professionelle investorer 4 aktiestrategier til din portefølje 22 Test af boligberegnere »Det er helt tosset det her.«
Mød et boligsøgende par, der har testet realkreditselskabernes boligberegnere – se, hvem der dumper og består.
26 Her gør chefen en forskel C20-bosser i kapløb om merafkastet
side 22
TEMA
28 Spar over 25.000 kroner om året Gå på opdagelse i familiens økonomi 38 Spring ud i et bankskifte Tjen på at kontakte konkurrenten 43 Vind hovedrengøring af økonomien Gevinst på 20.000 kroner 44 Udnyt hullerne i aktiemarkedet Fem mystiske kursudviklinger
Familiens store
49 Klæd dig på til det næste skatteår Skattehåndbogen viser vejen 50 Find sikkerhedsnettet som leder Her kan du blive medlem
PRISTJEK
Direktør med kursgevinst
Side 28
Tjek, hvem af C20-cheferne der har givet deres aktiekurs et boost.
side 26
54 Millionær på at sælge vand Sig goddag til Allan Feldt 60 Så meget bør solcellerne koste Gør solens stråler rentable 62 Kryb ud af den bundløse gæld Sats på en gældssanering
INVESTERING 66 Lille aktie med stort potentiale Investér i et brancheskifte 70 Ekspertens tre favoritter Øl, køkkener og maling
FOTO: SHUTTERSTOCK , TUALA HJARNØ, TEIS BRUNO, TDC
72 Lær at tyde stjernerne Følg Morningstars anbefalinger
Tænk over dit træk
Vælg mellem fire strategier, når du køber og sælger aktier.
side 16
FRITID 74 Smag på de billigste dråber Hæld discountvin i indkøbskurven 76 Fra vært til bartender 12 redskaber til din hjemmebar
Tag med på tågejagt Se, hvornår du skal undgå aktiernes irrationelle skovture.
side 44
BREVKASSE 78 Spørg vores panel af eksperter 14 gode spørgsmål og svar
KLUMME 82 Hils forandringen velkommen Synspunkt fra Lars Christian Brask penge.dk marts 2013 P E N G E & P R I V A T Ø K O N O M I
3
FOTO: SHUTTERSTOCK , SCANPIX. BRUUN RASMUSSEN
Forbrug
Hold styr pĂĽ budgettet
K
niber det med at fĂĽ overblik over udgifterne, er der hjĂŚlp at hente pĂĽ internettet. PĂĽ hjemmesiden Spiir.dk kan du gratis uploade dine kontoudtog, og sĂĽ inddeler tjenesten de enkelte udgifter i kategorier som privatforbrug, ferie og bolig. PĂĽ den baggrund lĂŚgger Spiir.dk et budget, der blandt andet viser, om du ender ĂĽret med gĂŚld eller opsparing. Hjemmesiden har knap 60.000 brugere, og det har hjemmesiden nu udnyttet til at sammenligne brugere sĂĽdan, at den enkelte kan se, om han eller hun bruger ǃ HUH HOOHU I¨UUH SHQJH HQG VDPPHQOLJQHOLJH SHUVRQHU ‹Q DI GHP GHU EUXJHU WMHQHVWHQ ǃ LWWLJW HU §ULJH Thomas Bøgh Fangel. Hans, konens og de tre børns forbrug følges tĂŚt, og brugen af Spiir.dk har ligefrem haft betydning for, hvilken bank familien i dag har. ÂťVi skulle optage et lĂĽn til en tilbygning og hentede WLOEXG L ǃ HUH EDQNHU /§Q 6SDU %DQN KDU VRP GHQ HQHVWH EDQN HW VDPDUEHMGH PHG 6SLLU V§ YRUHV XGJLIWV poster indlĂŚses automatisk fra vores netbank. Det var XGVODJVJLYHQGH IRU YRUHV YDOJ DI /§Q 6SDU %DQN m siger Thomas Fangel og tilføjer, at banken naturligvis ogsĂĽ kunne tilbyde et fornuftigt lĂĽn. Familien er generelt begejstret for Spiir. IsĂŚr funktionerne der giver mulighed for at lĂŚgge et
3
DET ER BLEVET DYRERE FOR DIG AT INVESTERE I FONDE
Anne og Thomas Bøgh Fangel arbejder som henholdsvis innovationsspecialist og softwareudvikler. Sammen har de tre børn, bor i Aarhus – og bruger Spiir.dk til at danne sig overblik over deres forbrug.
budget og se, om det overholdes, bruger Thomas %ÂşJK )DQJHO ǃ LWWLJW Den nye sammenligningsfunktion er ikke for alvor VO§HW LJHQQHP L GHQ IHP SHUVRQHU VWRUH IDPLOLH 6SLLU brugerne deles op i singler uden børn, singler med børn, par uden børn og par med børn, og vurderingen i familien Fangel er, at det relativt høje antal af børn RJ IDPLOLHQV KÂşMHUH LQGNRPVW L IRUKROG WLO JHQQHP snittet udvander sammenligningen. ÂťVi kan se sammenligningen overalt pĂĽ siden. Vi kan simpelthen ikke overse den, men vi bruger den ikke aktivt. Vi tager den til efterretning, men vi har ǃ HUH EÂşUQ HQG JHQQHPVQLWWHW RJ WMHQHU RJV§ PHUH Derfor kunne jeg godt ønske mig, at inddelingen bliver delt mere op efter for eksempel indkomst, antal børn RJ ERS¨O m VLJHU 7KRPDV %ÂşJK )DQJHO
Din pris for at sÌtte sparepenge i de danske investeringsforeninger er steget. Det viser en ny undersøgelse fra analysefirmaet Morningstar. Fra 1994 til 2011 er den gennemsnitlige omkostningsprocent steget fra 0,86 til 1,17. Analysen viser ogsü, at stigningen generelt er sket siden ürtusindskiftet.
SPÆNDENDE KĂ˜B HOS BRUUN RASMUSSEN
1 KRYBDYR-STOL
Poul Henningsen har lavet Slangestolen, der her ses som et par med tilhørende bord. Alting i forkromet stül.
2 KLASSISK UR Armbündsuret Seamaster 300 fra Omega er en klassiker i den tikkende verden. Her udført i stül.
VURDERING 10-15.000 kr.
VURDERING 5.000 kr.
HAMMERSLAG 18.000 kr.
HAMMERSLAG 6.500 kr.
3 FIRKANTET SYDHAVN
Folmer Bendtsen har lavet maleriet Parti fra Sydhavn, der er 54 gange 66 centimeter stort.
VURDERING 8-10.000 kr.
HAMMERSLAG 15.000 kr.
penge.dk marts 2013 P E N G E & P R I V A T Ă˜ K O N O M I
Investering
AKTIESPILLETS STRATEGISKE
TRÆK
16
P E N G E & P R I V A T Ø K O N O M I marts 2013 penge.dk
Tekst: Jørgen Rasmussen Foto: Teis Bruno
Professionelle investorer har alle en strategi, som de styrer deres køb og salg af aktier efter. Strategien sikrer fokus pü risici og udgør et bolvÌrk mod spontane beslutninger truffet pü baggrund af mavefornemmelser. Penge & Privatøkonomi sÌtter spot pü fire strategier.
DE FIRE AKTIESTRATEGIER Find pü de følgende sider ud af, hvilken type investering der passer bedst til dig.
B
Betaler det sig at psykoanalysere et selskab helt til bunds, eller skal du time indkøbet til det rigtige tidspunkt, eller bør du bare blindt investere i et helt indeks? Svaret afhĂŚnger i høj grad af din egen risikovilje og ikke mindst af, hvor meget tid du ønsker at bruge pĂĽ dine investeringer. De lĂŚrde er absolut ikke enige. Investeringsindustrien mener i sagens natur, at du som investor er bedst tjent med en aktiv og professionel investeringspleje, mens de universitetsansatte professorer KROGHU VLJ WLO WHRULHQ RP GH HÇ HNWLYH PDUkeder og derfor konkluderer, at du ikke fĂĽr ekstra afkast via en aktiv investeringsindsats. Men selv om mange indikationer peger pĂĽ, at en passiv strategi pĂĽ lĂŚngere sigt slĂĽr den aktive, kan hverken professorer eller praktikere i felten levere et skudsikkert bevis for, hvad der er bedst. Et er dog sikkert: Hvis du vil have garanti for det samme afkast som markedet, kommer du ikke uden om den SDVVLYH VWUDWHJL VRP GX Ç‚QGHU L LQYHVWHULQJVIRUHQLQJHU GHU VDWVHU S§ HW VSHFLÇ‚NW indeks eller i ETF-fonde. Her er omkostningerne lave, og afkastet rammer ganske tĂŚt pĂĽ markedets.
Højere risiko pü aktiv investering
PĂĽ den anden side kommer du ikke uden om en aktiv strategi, hvis du vil have chancen for et afkast højere end markedets. Til gengĂŚld mĂĽ du sĂĽ leve med risikoen for, at kursudviklingen ogsĂĽ kan gĂĽ den modsatte vej. 9L SU¨VHQWHUHU L GHW HIWHUIÂşOJHQGH Ç‚UH strategier, som benyttes af sĂĽvel professionelle som private investorer. Valget PHOOHP GH Ç‚UH VWUDWHJLHU DIK¨QJHU KHOW JUXQGO¨JJHQGH DI GLQ ULVLNRSURÇ‚O RJ hvor megen tid du har lyst til at bruge pĂĽ dine investeringer. penge.dk marts 2013 P E N G E & P R I V A T Ă˜ K O N O M I
17
Bolig
VI TESTER
Hvor MEGET må din nye bolig KOSTE?
På nettet kan du som boligkøber få et kontant svar på, hvor meget du maksimalt bør købe ejerbolig for med din økonomi. Penge & Privatøkonomi har sammen med et boligsøgende par testet realkreditselskabernes beregnere, der ikke er uden mislyde.
22
P E N G E & P R I V A T Ø K O N O M I marts 2013 penge.dk
I dag bor Kamilla Lønnberg og Thomas Bjerring i en treværelses andelslejlighed på Frederiksberg, men en forestående familieforøgelse giver behov for noget større. Derfor har de testet, hvor meget de maksimalt bør købe for.
Tekst: Jørgen Rasmussen Foto: Tuala Hjarnø
Vores testpar Kamilla Lønnberg er 31 år gammel og arbejder med e-handel. Thomas Bjerring er 33 år gammel og arbejder med digital markedsføring. Husstandsindkomst: Ca. 800.000 kroner. Parret venter deres første barn og er på udkig efter en større lejlighed. Begge er rutinerede it-brugere og har erfaring med kommunikation over nettet.
Kæmpe spænd i den anbefalede køberamme HØJEST (RD):
4,31 mio. kr. LAVEST (Nykredit):
2,95 mio. kr Se alle resultaterne på næste side
penge.dk marts 2013 P E N G E & P R I V A T Ø K O N O M I
23
Privatøkonomi
BOLIG DIGITAL UHELD 28
P E N G E & P R I V A T Ø K O N O M I marts 2013 penge.dk
Spar samlet
25.000 kroner om året
Tekst: Thomas N. Madsen, Jørgen Rasmussen Foto: Morten Andersen Illustration: Flemming Roland Research: Rasmus Frederiksen, Teis Birkelund
SÅDAN HAR VI GJORT Pristjekket tager udgangspunkt i en familie på fire, hvor de samme parametre gælder de undersøgte dele. Markedsprisen er beregnet ved gennemsnittet på hele markedet eller er anslået ud fra de dyreste, billigste og største aktører samt et snit ved et rentespænd. Modelfamilien ser således ud: Mor Alder: 38 år Job: Kontorchef Indtægt: 500.000 kroner pr. år
Far Alder: 38 år Job: Salgschef Indtægt: 500.000 kroner pr. år
To børn på 6 og 12 år. Bopæl: Søborg Husets størrelse: 146 kvadratmeter Bil: VW Passat 2.0 Stationcar, årgang 2009
Betaler du for meget for dit huslån, din telefonregning eller din ulykkesforsikring? Find svaret i Penge & Privatøkonomis pristjek, hvor vi har samlet 14 af de mest almindelige udgiftsposter i økonomien og fundet de billigste løsninger for en familie på 4.
FORBRUG BIL PENSION penge.dk marts 2013 P E N G E & P R I V A T Ø K O N O M I
29
Karriere
BLIV LEDER PÅ
STØTTE
HJUL
Selv om du er leder, kan du sagtens få brug for en a-kasse og en fagforening – eksempelvis ved fyring, ansættelse eller efteruddannelse. Det er dog ikke alle fagforeninger, som optager ledere. Få det store overblik her.
50
a-kasser, som ruller den røde løber ud, hvis du har en cheftitel på visitkortet. Men valget er svært. »Først og fremmest er det vigtigt at se, hvor de andre på din arbejdsplads er organiseret. Det er godt at stå samme sted, for en fagforening er ikke blot en landsdækkende organisation, som tager sig af ansættelsesvilkår og løn. Det er også et lokalt fællesskab,« siger Steen Scheuer, som er arbejdsmarkedsforsker på Syddansk Universitet. Han synes derfor, det er en god idé, at en ledergruppe på en virksomhed har
P E N G E & P R I V A T Ø K O N O M I marts 2013 penge.dk
samme fagforening og opfordrer til, at du som leder spørger dine nærmeste kolleger, hvor de betaler kontingent til. »Men derudover skal man jo se på prisen,« siger Steen Scheuer.
Ledelse frem for fag
I mange tilfælde vil det naturlige svar for en leder være: Lederne. Lederne er en fagforening og a-kasse for alle, som interesserer sig for ledelse eller sidder i et lederjob. I mange tilfælde vil du som nyslået leder få et nyt behov, når du forlader jobbet som almindelig lønmodtager
FOTO: THEISPOT.COM
D
et eneste sikre ved din karriere er, at du på et eller andet tidspunkt får brug for støtte. Som almindelig lønmodtager ǂQGHU GX WUDGLWLRQHOW den støtte i en fagforening. Det gælder, hvis du for eksempel bliver fyret, skal ǂQGH GHQ UHWWH HIWHUXGGDQQHOVH HOOHU VNDO have en advokat til at se din nye kontrakt igennem. Som leder har du ikke helt så mange muligheder for støtte. Der er dog stadig et stort udvalg af fagforeninger og
Gode råd
Tekst: Marie Varming
til skiftet Det her bør du se på, når du skifter fagforening. •Pris •Anciennitet •Hvilken type hjælp har du brug for fremover? •Hvor er dine lederkolleger medlemmer?
FOTO: THEISPOT.COM
•Vil du en dag vende tilbage til dit oprindelige fag?
penge.dk marts 2013 P E N G E & P R I V A T Ø K O N O M I
51
Interview
Millionær på
vand 5-årige Allan Feldt ville være direktør, så han kunne redde sin familie ud af trange kår. Det har den nu knap 50-årige iværksætter gjort for længst. Han blev millionær på salg af vand på flaske og har nu polstret sin bankbog med så mange lag, at gavmildheden rækker længere end til dem med Feldt til efternavn.
54
P E N G E & P R I V A T Ø K O N O M I marts 2013 penge.dk
Tekst: Anne Mette Futtrup Foto: Martin Verner Bubandt
Allan Feldt er glad for vand. Faktisk er hans IRUPXH EDVHUHW S§ GHW ǃ\GHQGH SURGXNW VRP KDQ I\OGWH S§ ǃDVNHU XQGHU P¨UNHW $TXD G RU og siden solgte for et trecifret millionbeløb.
penge.dk marts 2013 P E N G E & P R I V A T Ă˜ K O N O M I
55
Konkurrence
Gør hovedrent i Privatøkonomien
VIND KÆMPE ØKONOMITJEK
Værdi:
2k0.000 roner
Trænger dine private finanser til en hovedrengøring, giver Finanshuset i Fredensborg og Penge & Privatøkonomi dig muligheden for at vinde det store privatøkonomiske tjek til en værdi af 20.000 kroner. Penge & Privatøkonomi udlodder i samarbejde med Finanshuset i Fredensborg det komplette økonomitjek af en families privatøkonomi. Tjekket udføres af Kim Valentin, der har årelang erfaring med at rådgive private om deres økonomi. Skal Kim Valentin rydde op i din økonomi, skal du blot svare på et enkelt spørgsmål på Penge & Privatøkonomis hjemmeside, penge.dk. Derefter modtager du et spørgeskema med spørgsmål om din privatøkonomi. Når skemaet er udfyldt og indsendt, er det bare at vente og håbe på, at du bliver den heldige vinder af lodtrækningen blandt alle deltagerne. Konkurrencen løber frem til den 15. marts, og vinderen får besked senest den 15. april.
Skal Kim Valentin hjælpe dig med at få endnu mere ud af dit boliglån, pensionsopsparing og investeringer? Så deltag i konkurrencen om det store privatøkonomiske tjek.
SÅDAN DELTAGER DU Tilmeld dig på penge.dk/valentin. Så vil du på den følgende hverdag modtage et spørgeskema om din privatøkonomi. Dine svar bliver behandlet strengt fortroligt og slettes, når konkurrencen er forbi.
Spørgsmålene skal give et billede af din privatøkonomi. Vinderen findes ved lodtrækning blandt deltagerne, men dog med det forbehold, at vinderen skal have en privatøkonomi, hvor Kim Valentin
ser muligheder for at optimere, så hans rådgivning tilfører værdi. Men uanset om du har en kernesund eller en udfordret privatøkonomi, kan der være grobund for yderligere optimeringer.
Vinderen skal være klar til at deltage i en artikel i Penge & Privatøkonomi. Følsomme økonomiske oplysninger vil kun blive inddraget i artiklen i det omfang, vinderen giver sin accept.