entrenous LE MAGAZINE DE BPOST BANQUE NUMÉRO 28 - JUIN 2017
Prêt pour un prêt ?
PRÉPAREZ VOTRE PROJET IMMOBILIER Nouveauté
DÉCOUVREZ LA NOUVELLE PLATEFORME DIGITALE
Investir chez bpost banque
Une offre claire, des conseils sur mesure
Soyons clairs
Édito & Sommaire
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Proposer la meilleure offre Depuis quatre ans, je suis en charge de la gamme de produits d'investissement chez bpost banque. Mon rôle est de proposer la meilleure offre de produits en tenant compte de la philosophie de la banque, des conditions économiques, de l’offre de la concurrence et du contexte légal. Ce que je préfère dans mon métier ? Rendre accessible au plus grand nombre un monde qui semble à priori fort complexe. Actuellement, tout le monde le sait, l’épargne ne rapporte plus au contraire des produits d’investissement qui permettent d’obtenir un rendement non négligeable. Bien sûr, le risque n'est pas le même. C'est pourquoi pour investir sans stress, il est primordial de diversifier ses placements et de regarder du côté des produits structurés ou des Sicav par exemple. Il faut aussi bien comprendre ce que l’on fait. C’est pourquoi bpost banque propose une gamme de produits limitée et simple, mais répondant néanmoins aux besoins de la majorité des investisseurs. Pour coller au maximum aux conditions du marché, trois ou quatre nouveaux produits financiers sont commercialisés chaque mois, pour une période limitée de 4 semaines. Outre la qualité de l’offre de produits, le rôle des experts financiers est également très important. Ils vous donnent toutes les explications nécessaires pour que vous compreniez en détail les produits qui vous sont conseillés sur base de votre situation personnelle. De bons produits et des explications claires : notre recette gagnante chez bpost banque pour vous permettre d’investir en toute tranquillité !
NOM FABRICE KETELSLEGERS FONCTION HEAD OF PRODUCT MANAGEMENT INVEST
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06 10 03
Actualité
04
Brèves
06
Dossier
Bientôt une nouvelle plateforme digitale
Toute l'actualité du moment
Investir : une offre claire, des conseils sur mesure
12 10
Innovation
Nouveau : des conseils en direct via vidéo
11 Pratique
Emmenez votre Mastercard® bpost banque en vacances
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Comment ont-ils fait ?
Crédit hypothécaire : préparez votre projet immobilier
entrenous 28 / Un magazine de bpost banque / Éditeur responsable Frédéric Jonnart / Concept Head Office / Comité de rédaction Thierry Ballas, Anouk Roose et Joan Foret / Ont collaboré à la rédaction de ce magazine Frédéric Raevens, Wendy Vandooren, Amandine Philippe, Dorothée Pochez / Le contenu rédactionnel de ce magazine a été préparé et collecté avec le plus grand soin. bpost banque ne peut cependant pas garantir que toutes les informations soient correctes et complètes et décline toute responsabilité en cas d’informations incomplètes ou erronées. Les informations reprises dans les articles sont données à titre strictement informatif. Elles ne constituent en aucun cas un avis ou un conseil fiscal ou juridique individualisé et ne peuvent engager notre responsabilité. Les conditions contractuelles applicables aux produits et services mentionnés, le cas échéant, dans ce magazine priment sur toute autre mention et/ou information y étant contenues. / Copyright juin 2017 / bpost banque SA, rue du Marquis 1 boîte 2, 1000 Bruxelles, TVA BE 0456.038.471 RPM Bruxelles, BIC BPOTBEB1 IBAN BE49 0000 0007 5071, établissement de crédit et prêteur. bpost SA de droit public (Centre Monnaie, 1000 Bruxelles) est agent en services bancaires et d’investissement, intermédiaire de crédit pour bpost banque SA. Taux, tarifs, conditions générales bancaires et conditions particulières des produits, disponibles dans les bureaux de poste, sur www.bpostbanque.be et au 022/012345.
Actualité
Bientôt une nouvelle plateforme digitale La technologie ne cesse d’évoluer pour vous faciliter la vie. Chez bpost banque aussi, nous souhaitons vous offrir des outils plus modernes pour vous aider dans la gestion de vos finances au quotidien. En effet, bpost banque va renouveler dans le courant du second semestre 2017 son PCbanking, MOBILEbanking et son site bpostbanque.be. Mais pas d’inquiétude, la simplicité reste de mise !
lement. Nous tiendrons à partir du 1er juin toutes les dernières informations à jour sur notre site bpostbanque.be. Vous aurez ainsi le temps de vous familiariser tranquillement avec ce nouvel outil à votre service. Un panel de clients a d’ores et déjà pu tester les nouvelles solutions de la plateforme et leurs avis sont positifs. Encore un peu de patience et,
Des solutions plus modernes et de
de changement brusque en perspec-
bientôt, vous pourrez également vous
nouvelles fonctionnalités : c’est ce
tive donc mais une évolution tout en
faire votre propre opinion !
que vous réserve notre nouvelle plate-
douceur…
forme digitale, qui intègrera, PCban-
Bien sûr, vous serez prévenu du
N’hésitez pas à vous rendre régulièrement sur bpostbanque.be pour
king et MOBILEbanking, mais aussi le
moment de votre « migration » vers
suivre l'évolution de notre nouvelle
site bpostbanque.be. Mise en service
les nouveaux outils. Les infos sur
solution. Un courrier et des messages
dans quelques mois, elle a été minu-
l'évolution de l’application PCban-
via votre PCbanking actuel vous aide-
tieusement pensée afin d’être simple
king et du MOBILEbanking vous
ront également à passer cette étape
et efficace dans son utilisation. Pas
seront communiquées personnel-
en toute facilité. Soyons clairs.
3
Brèves
ACTION CASH BACK
UN PETIT BONUS SUR VOTRE COMPTE Saviez-vous que votre Compte Jeunes ou votre Compte bpost banque vaut de l’argent ? En effet, grâce à l’action Cash Back*, chaque transaction effectuée avec votre carte de débit bpost banque dans les magasins et en ligne vous permet de recevoir 1 cent sur votre compte à vue. Les paiements effectués via l’application Bancontact, liée à votre compte, sont également comptabilisés. Bonne surprise garantie lorsque vous consultez vos extraits de compte ! * Action Cash Back valable jusqu'au 31/12/2017 pour les Comptes bpost banque et Comptes Jeunes. Offre et conditions sur bpostbanque.be.
RÉSEAUX SOCIAUX
DONNEZ-NOUS VOTRE AVIS VIA FACEBOOK Vous êtes de plus en plus nombreux à nous suivre sur notre page Facebook et nous vous en remercions. Cette manière de rester en contact en toute simplicité correspond parfaitement à nos valeurs. Attention néanmoins à ne pas nous envoyer d’informations confidentielles via Facebook. Pour toutes les questions personnelles, nous vous recommandons de nous joindre par téléphone au 022/012345 (du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 08h30 à 16h30). A bientôt sur Facebook ou ailleurs !
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APP BANCONTACT
PAYEZ VIA VOTRE SMARTPHONE Envie de vous simplifier le quotidien ? L’app Bancontact est faite pour vous ! Payer en ligne, rembourser vos amis, régler l’addition au resto, payer en magasin : cette application pratique vous permet d’effectuer des paiements – jusqu’à 250 € – via votre smartphone. Hormis la première fois, plus besoin de lecteur de carte, votre code PIN suffit pour confirmer les infos de paiement. Vous pouvez télécharger l’app Bancontact sur Windows Store, Google Play ou l’App Store. Et n’oubliez pas de mettre votre carte bpost banque comme carte par défaut. Google Play est une marque de Google Inc. App Store est une marque de service Apple Inc.
BON PLAN
CARTES POSTALES ORIGINALES Partager les meilleurs moments de vos vacances avec vos proches restés à la maison, c’est possible ! Cet été, transformez vos photos en cartes postales personnalisées grâce à l’application bpost Mobile Postcard. Et ce, où que vous soyez ! Téléchargez gratuitement l’application sur l’App Store ou Google Play puis créez et payez votre carte en quelques clics via votre smartphone ou votre tablette. Toute carte créée avant 15h est envoyée le jour même. Jusqu'au 30/09, votre première carte est gratuite avec le code "bpostbanque" !
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Dossier
INVESTIR CHEZ BPOST BANQUE
Une offre claire, des conseils sur mesure Vu les taux d'intérêts actuellement bas sur le marché, investir est plutôt tentant… mais souvent stressant. L’image de complexité et de risque associée aux placements reste, en effet, bien ancrée. Vous hésitez à sauter le pas ? Chez bpost banque, vous êtes à la bonne adresse pour investir. Nous sommes là pour vous expliquer, vous guider et être à vos côtés dans vos choix. La preuve par 3 ! NOS 3 PRINCIPES ESSENTIELS
espérer un rendement plus élevé, il faut
Que vous soyez novice ou expérimenté,
prendre quelques risques. Pour avoir un
votre expert financier vous consacre
capital totalement protégé, il faut accepter
tout le temps nécessaire. Il écoute vos
un rendement modéré. C’est avant tout
attentes, vous propose une stratégie
une question de tempérament. Un expert
d’investissement sur mesure et, bien sûr,
financier vous aidera à comprendre les
vous explique tout dans un langage clair
caractéristiques des produits et les risques
et adapté à vos connaissances en matière
qui y sont associés en toute transparence.
d’investissement. Chez bpost banque, trois
Nos produits sont répartis en 3 catégories.
principes sont essentiels : Catégorie 1* 1. Nous mettons à votre disposition une
Ces produits offrent un remboursement
offre simple, claire et complète de pro-
de 100 % du capital investi à l’échéance,
duits et de services.
avec un rendement fixe ou variable
2. Vous investissez selon vos besoins : nous sommes à votre écoute. 3. Nous vous conseillons en toute trans-
dépendant des conditions du marché. • Assurance d’épargne pension Branche 21 • Compte à terme
parence les produits adéquats corres-
• Obligation structurée
pondant à votre profil, vos objectifs,
• Bon d’État
votre connaissance et votre expérience
• Assurance Branche 21
en matière d’investissement. Catégorie 2*
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NOS 3 CATÉGORIES DE PRODUITS
Ces produits offrent un rendement poten-
Investir est toujours un compromis entre
tiellement plus élevé avec un risque de
le risque et le rendement potentiel. Pour
perte en capital limité et défini à l’avance.
NOM LOUISE ET PIERRE ÂGE 24 ANS ET 26 ANS ONT INVESTI POUR LA PREMIÈRE FOIS DANS UNE ASSURANCE BRANCHE 21
3 catégories de produits Catégorie 1 Rendement potentiel
Protection du capital
Catégorie 2 Rendement potentiel
Protection du capital
Catégorie 3 Rendement potentiel
Protection du capital
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Dossier
• Instrument dérivé
votre qualité de vie une fois la pen-
• Assurance structurée Branche 23
sion venue tout en bénéficiant aujourd’hui d’un avantage fiscal.
Catégorie 3*
“ÊTRE GUIDÉ DANS SES CHOIX D'INVESTISSEMENT EST RASSURANT”
Ces produits offrent un rendement poten-
3. Vos investissements
tiellement plus important sachant que le
Etes-vous prêt ? Nous établissons
capital investi n’est pas protégé. Le risque
d’abord votre profil d’investisseur
de perte en capital est limité grâce à une
sur base de votre situation finan-
diversification des actifs sous-jacents et à
cière et de votre appétit au risque.
une gestion active.
Nos profils d’investisseur sont : Défensif
• Sicav ouverte
- Neutre - Dynamique. Ensuite, nous défi-
• Plan d'investissement
nissons avec vous vos objectifs et évaluons votre connaissance et votre expérience en
NOS 3 ÉTAPES POUR VOUS AIDER À FAIRE VOTRE CHOIX
matière de produits d’investissement. Te-
Pour vous guider, votre expert financier
vous conseillons les produits qui vous
procède étape par étape. Le but : bien cerner
conviennent le mieux. Bien sûr, c’est à vous
votre situation personnelle, votre profil et
de décider. Vous pouvez toujours choisir
vos objectifs afin de vous donner le conseil
un produit autre que celui conseillé. Nous
le plus adéquat.
vous fournissons toutes les informations
nant compte de tous ces éléments, nous
nécessaires à votre décision. Vous investis1. Votre réserve financière
sez à tout moment en toute clarté.
Disposez-vous d’un matelas financier ? Nous analysons avec vous si vous avez une réserve suffisante pour faire face aux dépenses inattendues afin de déterminer ensemble la
VOUS SOUHAITEZ INVESTIR ?
somme que vous êtes disposé à investir.
Prenez rendez-vous dans votre bureau de poste le plus proche, en appelant
2. Votre épargne pension
le 022/012345, ou surfez sur
Avez-vous pensé à votre pension ?
bpostbanque.be pour plus
Un plan de pension permet de préserver
d'informations.
Zoom sur Ritmo Invest Avec Ritmo Invest, le nouveau plan d’investissement de bpost banque, l’investisseur peut accroître son capital en investissant à son propre rythme. Ritmo Invest fonctionne de la même façon qu’un ordre permanent, à la différence que l’argent est investi directement dans une Sicav ouverte de capitalisation. Le montant de l’ordre permanent peut varier entre 20 € et 500 € par mois. Votre expert financier vous conseillera en toute transparence les
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produits adéquats correspondant à votre profil, vos objectifs, votre connaissance et votre expérience en matière d’investissement. Intéressé ? Plus d’info sur bpostbanque.be ou prenez rendez-vous avec un expert financier au 022/012345 Service financier: pris en charge par bpost banque SA, principalement via le réseau de bpost SA de droit public (Siège Social Centre Monnaie, 1000 Bruxelles), agent en services bancaires et d'investissement pour bpost banque SA.
* Vous pouvez retrouver tous les risques liés aux produits dans la fiche commerciale du produit.
Comment fonctionne une Sicav ouverte ? Vous avez déjà songé à investir en bourse mais cela vous semble compliqué ? Un placement dans une Sicav ouverte peut être une option intéressante pour vous. En effet, celle-ci vous permet de profiter du potentiel de la bourse sans devoir vous en occuper. Mais qu’est ce qu’une Sicav ? C'est une société d'investissement à capital variable (Sivav). Les capitaux apportés par les investisseurs sont gérés collectivement et investis dans différentes catégories de produits comme les actions et les obligations. Les caractéristiques d’une Sicav ouverte chez bpost banque : • Pas de capital protégé. Ce type d’investissement s’adresse donc plutôt aux personnes ayant un appétit pour le risque. • Le risque est réduit et le rendement potentiellement plus intéressant grâce aux actifs sous-jacents diversifiés (actions, obligations d’Etat ou d’entreprise, immobilier coté) et à une gestion active journalière. • Grande liberté : pas de frais de sortie, pas d’échéance Pour savoir si un placement dans une Sicav ouverte est un type d’investissement qui vous correspond, il est important de connaître votre profil d’investisseur, vos objectifs d'investissement ainsi que votre connaissance et expérience en matière de produits d'investissement. Vous pouvez déterminer ceux-ci avec votre expert financier. 9
Innovation
Nouveau : des conseils en direct via vidéo Une réponse claire, professionnelle et rapide à vos questions sur le crédit hypothécaire ? Une évidence chez bpost banque ! Et désormais, un moyen supplémentaire est testé dans une sélection de bureaux pour rencontrer nos experts : le « Branch Video Banking ». Une première en Belgique ! Zoom sur ce projet novateur…
retrouvez un système de communication vidéo professionnel avec écran HD et caméra, un deuxième écran tactile pour pouvoir consulter ensemble les documents, un scanner et une imprimante. Vous pouvez ainsi échanger des documents, voir et imprimer une simulation et même finaliser rapidement une demande de crédit. De plus, vous
bpost banque est la première banque
personnalisée et claire, par un expert
n’avez rien à initier. Le rendez-vous du
en Belgique à mettre en place un sys-
du crédit hypothécaire. Autre atout :
Branch Video Banking est indiqué dans
tème de communication vidéo en di-
vous êtes directement informé de
l’agenda du spécialiste et c’est lui qui
rect entre un client se trouvant dans
l'orientation que pourra prendre votre
lance la conversation vidéo.
un bureau de poste et un expert en
dossier (sur base des informations que
crédits hypothécaires situé au siège
vous communiquerez), le rendez-vous
EVALUATION POSITIVE
de bpost banque à Bruxelles. Cette
se passant avec celui qui gérera votre
Après avoir été testé pendant plu-
conférence vidéo, nommée « Branch
dossier.
sieurs mois dans une sélection de bu-
Video Banking », permet de traiter
10
reaux de poste, les premiers retours
intégralement une demande de crédit
COMMENT ÇA SE PASSE ?
sont positifs. Nous réfléchissons donc
hypothécaire, de la simulation jusqu’à
Le Branch Video Banking se déroule
actuellement à la manière de faire
la réalisation finale. Elle permet aussi
dans un espace calme et séparé, au
évoluer le système afin de répondre
de vous donner un conseil de manière
sein d’un bureau de poste, où vous
encore plus à vos besoins.
Pratique
Emmenez votre Mastercard® bpost banque en vacances *
Le soleil revient… et, bientôt, ce sera au tour des vacances ! Avez-vous déjà pensé à la carte Mastercard® bpost banque* pour vos dépenses estivales ? Faciliter les paiements à l’étranger, limiter l’argent liquide sur vous, … La Mastercard® bpost banque a plus d’un atout. La preuve en quelques chiffres.
Vous pouvez faire la demande du montant adapté
À VOS BESOINS de 1.250 € à 5.000 €*
vous achetez de manière
SÉCURISÉE SUR INTERNET**
La COTISATION de 17,50 € vous est offerte la première année*
Carte perdue ou volée ? Bloquez-la immédiatement en appelant le
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REMBOURSEMENT,
Vous payez et retirez de l’argent aux
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c’est vous qui choisissez : en 1 fois à la fin du mois ou payez par mensualités***
02/250 20 00 plus d'info sur bpostbanque.be
* La Mastercard bpost banque est liée à une ouverture de crédit. Exemple représentatif : OUVERTURE DE CRÉDIT À DURÉE INDÉTERMINÉE de 1.500 EUR à TAUX ANNUEL EFFECTIF GLOBAL de 12,49% dont 17,50 EUR de cotisation annuelle (taux débiteur VARIABLE de 10,06%). Sous réserve d’acceptation par BUY WAY PERSONAL FINANCE SA, ci-après « Buy Way », prêteur, (BCE 0400 282 277 – RPM Bruxelles – Bd Anspach 1, 1000 Bruxelles) et BPOST BANQUE SA, intermédiaire de crédit (BCE 0456 038 471 RPM Bruxelles, Rue du Marquis 1 boîte 2, 1000 Bruxelles). ** Sous réserve du bon déroulement de votre dossier et d’un montant disponible suffisant. *** Sous réserve du respect de la mensualité minimum contractuelle et de l’obligation légale du zérotage.
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.
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Comment ont-ils fait ?
CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE
Préparez votre projet immobilier Vous envisagez de devenir propriétaire ? Votre tribu s’agrandit mais pas votre maison ? Vous souhaitez racheter votre prêt existant ? Autant de raisons qui peuvent vous faire réfléchir à un crédit hypothécaire. Chez bpost banque, nos solutions sont claires et transparentes. Et surtout, tous vos choix se font en totale liberté. Nous vous aidons à faire le point avant de vous lancer !
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LE CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE, C’EST QUOI ?
Le type de taux
Il s’agit d’un crédit à but immobilier garanti
Vous pouvez choisir entre un taux fixe ou
par une sûreté hypothécaire sur un bien
variable. Le taux fixe vous permet de pré-
immobilier. Il vous permet de disposer de
voir à l’avance le montant de vos rembour-
l’argent nécessaire pour réaliser vos projets.
sements, ce qui est rassurant et permet
Différents paramètres entrent en jeu pour
d’anticiper à long terme. L’inconvénient ?
définir un crédit hypothécaire avec une
Vous ne bénéficiez pas d’une éventuelle
destination immobilière.
baisse des taux. Le taux variable est revu aux échéances prévues au moment de la
Le montant
souscription (tous les ans, tous les 5 ans
Celui-ci dépend de la valeur du bien que
ou 10 ans). Plus attractif au départ, le taux
vous envisagez d’acheter, du montant de
variable vous permet de profiter d’une
vos revenus et du type de prêt. On consi-
possible baisse du taux… mais subir aussi
dère généralement qu’il est raisonnable que
d’une hausse !
les mensualités ne dépassent pas 1/3 de vos rentrées financières. Attention : le montant
Les frais
du crédit ne peut excéder le prix d’achat ou
Un élément à ne pas négliger ! À titre pure-
le montant expertisé de l’habitation.
ment informatif, les frais représentent, en moyenne, entre 15 et 16 % du prix d'achat
La durée
pour un bien de plus de 5 ans (cela peut
C’est vous qui la déterminez dans une four-
varier selon la communauté). Ils com-
chette de 10 à 25 ans. Plus votre crédit hy-
portent, entre autres, les frais de dossier et
pothécaire est étalé dans le temps, plus les
éventuellement d’expertise, les honoraires
mensualités sont réduites. Mais plus vous
et frais de notaire, et les droits dus à l’Etat
payerez d'intérêts. A vous de trouver le juste
(droits d’hypothèque et de timbre, droits
équilibre entre les deux selon votre situation
d’enregistrement ou TVA). Votre conseiller
personnelle.
vous donnera une estimation des frais. 13
Comment ont-ils fait ?
BPOST BANQUE NOUS A AIDÉ À ACQUÉRIR LA MAISON DE NOS RÊVES
Un avantage fiscal en bonus Selon la région où se situe le bien que vous achetez, des avantages fiscaux sont octroyés, sous certaines conditions, sur l’amortissement du capital. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre expert financier afin de connaître précisément les avantages fiscaux dont vous pouvez bénéficier.
TROUVER LA MEILLEURE OFFRE : LES PIÈGES À ÉVITER Quand on souhaite souscrire un prêt immo-
Certaines banques… • vous obligent à ouvrir un compte à vue chez elles.
bilier, le premier réflexe est de comparer les
• imposent de souscrire leurs assurances.
taux. C’est bien évidemment un paramètre
• ne financent qu’une partie de la valeur
important dans le choix de la banque. Grâce
du bien.
à la nouvelle directive européenne, le TAEG
• pratiquent des taux différents en fonc-
(taux annuel effectif global) est désormais la
tion des autres « produits » que vous
référence. Il intègre les frais liés à l’opération
pourriez prendre chez eux (investisse-
de crédit comme les intérêts, les frais de no-
ment, etc.).
taire, l’assurance solde restant dû, les frais de
Soyez attentif à ces différents éléments
dossiers, le coût d’évaluation du bien immo-
avant de prendre une décision…
bilier et les éventuels frais de compte. Une
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excellente nouvelle pour pouvoir comparer
LES ATOUTS DE BPOST BANQUE
plus facilement les différentes offres. Néan-
Chez bpost banque, nous avons à cœur de
moins, les obligations entourant la souscrip-
rendre le crédit hypothécaire compréhen-
tion d’un crédit hypothécaire restent diffé-
sible pour tous. Nos experts vous donnent
rentes d’une banque à l’autre.
des explications claires et transparentes et
vous aident à trouver la solution de crédit la plus adaptée à votre situation.
d’intérêt fixe ou variable. • Les frais de dossier (350 €) font partie des moins chers du marché.
Vos avantages : • Vous n'êtes pas obligé d'ouvrir un compte chez nous. • Vous ne devez ni souscrire une assurance
• Vous décidez de la durée du prêt, entre 10 et 25 ans. • 160 bureaux, dotés d’experts financiers professionnels, sont à votre service.
solde restant dû ni une assurance incendie chez nous. • Vous pouvez emprunter sous certaines conditions jusqu’à 100 % de la valeur du bien.
Prenez rendez-vous avec votre expert financier
• Pour un même projet, vous bénéficiez toujours des mêmes conditions, que vous soyez client ou non. • Grâce à nos formules flexibles, vous choisissez la plus adaptée à votre projet per-
Un crédit hypothécaire n’est pas une décision qui se prend à la légère. Nos experts se feront un plaisir de vous recevoir pour analyser ensemble votre projet immobilier et déterminer le crédit hypothécaire qui vous convient. N’hésitez pas à prendre rendez-vous au 02/278 50 38 ou via bpostbanque.be
sonnel. Vous avez le choix entre taux bpost sa de droit public, Centre Monnaie, 1000 Bruxelles, RPM Bruxelles 0214.596.464 intervient comme intermédiaire de crédit pour bpost banque sa. Sous réserve d’acceptation par bpost banque sa, prêteur, rue du Marquis 1, boîte 2, 1000 Bruxelles, RPM Bruxelles 0456.038.471.
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