PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA 2020 by Caja Honor

PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA 2019 - 2022 Área Sistema de Atención al Consumidor Financiero (SAC)

Promovemos con pasión la educación financiera y la cultura del ahorro como herramientas de bienestar para nuestros afiliados y sus familias.

PRESENTACIÓN La educación financiera ha logrado en el medio económico y financiero un papel fundamental de la estabilidad y de protección del consumidor financiero, estableciendo un tema de suma importancia que debe continuar impulsándose desde las entidades públicas y privadas, con el apoyo de todos los organismos involucrados. Conscientes de esta necesidad, Caja Honor se comprometió en el año 2015 a desarrollar su primer proyecto de educación financiera con vocación a las fuerzas militares y de policía y personal civil adscrito al Ministerio de Defensa, el cual se denomina “Aprendiendo con Honor”. Con posterioridad y como parte de su actualización, en el año 2016, se implementó la Plataforma de Educación Financiera, una herramienta virtual ubicada en la página www.cajahonor.gov.co. Durante este tiempo, 2015 – 2020, se han sentado las bases para continuar desarrollando a lo largo del tiempo la mayor parte de las gestiones promovidas, esto con el propósito no solo de aumentar los niveles de cultura financiera de los afiliados, sino también de mejorar sus hábitos y comportamientos financieros en pro de su calidad de vida. Precisamente, la educación financiera pretende reducir las barreras en temas de desigualdad y acceso a oportunidades de inversión para gran parte de la población colombiana que hoy no cuenta con las suficientes bases para afrontar dificultades económicas y buen manejo de finanzas personales, generando como consecuencia el difícil acceso a servicios financieros, lo cual puede incidir en el incremento de la pobreza y disminución en los niveles de desarrollo. (oecd.org) Lo anterior, implica comprender la complejidad de fenómenos sociales, económicos, políticos, ambientales y culturales que nos rodean, y a nivel jurídico, el reconocimiento de estos, entendidos como derechos que proveen una vida digna para los afiliados de Caja Honor en cuanto a: salud, educación, y en especial, vivienda, el objeto principal de la Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía, que día a día trabaja en edificar sueños con el corazón. Así las cosas, para la vigencia 2019 – 2022, lo pretendido para el programa será trabajar alineado con la Asobancaria y teniendo como base lo direccionado por Sparkassenstiftung für Internationale Kooperation, Fundación Alemana que apoya programas de educación financiera en Colombia desde hace varios años y quienes certificaron a funcionarios de Caja Honor como facilitadores en Educación Financiera.

¿QUÉ ES LA EDUCACIÓN FINANCIERA? Según la OECD (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos): proceso por el cual los consumidores/inversionistas financieros mejoran su comprensión de los productos financieros, los conceptos y los riesgos, y a través de

información, instrucción y/o el asesoramiento objetivo, desarrollan las habilidades y confianza para ser más conscientes de los riesgos y oportunidades financieras, tomar decisiones informadas, saber a dónde ir para obtener ayuda y ejercer cualquier acción eficaz para mejorar su bienestar económico. 1 Educación Financiera es…  La capacidad de administrar el dinero que se gana.  El conocimiento y comprensión de los productos y conceptos financieros para tomar decisiones informadas.

OBJETIVO GENERAL Contribuir a mejorar los conocimientos, aptitudes y hábitos financieros de los consumidores financieros de Caja Honor. OBJETIVOS ESPECÍFICOS   

Comprender los conceptos financieros básicos. Generar aptitudes para la administración de los recursos, en cuanto a la planeación, ahorro y crédito. Fomentar hábitos financieros saludables.

VINCULACIÓN DEL PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA CON LA MISIÓN Y VISIÓN INSTITUCIONAL El programa “Aprendiendo con Honor” aporta a la Misión de Caja Honor, desde el enfoque digital, otorgando medios a sus afiliados para que puedan acceder a los productos y servicios de la Entidad a través de un hábito responsable del manejo de sus finanzas personales y el fomento del ahorro para la consecución de vivienda, apoyado en un equipo humano con vocación de servicio, espíritu innovador y liderazgo para satisfacción y bienestar de los consumidores financieros. En la Visión de Caja Honor, damos a conocer la modernización e innovación de medios tecnológicos, seguridad informática y solidez financiera, acompañada de un recurso humano competente que, a partir de la mística, eduque a nuestros afiliados a manejar su economía y finanzas personales de manera acertada con el fin de contribuir a su bienestar y el desarrollo del país.

ALCANCE El programa de educación financiera “Aprendiendo con Honor” está dirigido a las fuerzas militares y de policía y personal civil al servicio del Ministerio de Defensa, a 1

La educación financiera en América Latina y el Caribe. SITUACIÓN ACTUAL Y PERSPECTIVAS. 2013 Corporación Andina de Fomento, pág. 15.

través de las emisoras de las Fuerzas Militares, interacción en las redes sociales y Puntos Móviles que recorren el país. MARCO LEGAL La Ley 1328 del 2009 estableció que la educación financiera es un principio orientador de las relaciones entre los consumidores financieros y las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera y es uno de los objetivos de intervención del Estado en el sector financiero. Precisamente, el literal f del artículo III del Capítulo I Título I de la Ley 1328 de 2009, sobre el Régimen de Protección al Consumidor Financiero, establece como un principio orientador para las relaciones entre los consumidores financieros y las entidades vigiladas, lo siguiente: Educación para el consumidor financiero. Las entidades vigiladas, las asociaciones gremiales, las asociaciones de consumidores, las instituciones públicas que realizan la intervención y supervisión en el sector financiero, así como los organismos de autorregulación, procurarán una adecuada educación de los consumidores financieros respecto de los productos y servicios financieros que ofrecen las entidades vigiladas, de la naturaleza de los mercados en los que actúan, de las instituciones autorizadas para prestarlos, así como de los diferentes mecanismos establecidos para la defensa de sus derechos. Adicionalmente, el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero (EOSF) en su artículo 97, fundó como una obligación de las entidades vigiladas el proveer información cierta, suficiente, clara y oportuna a los consumidores financieros, de tal manera, se facilite la adopción de decisiones informadas y escojan las mejores opciones del mercado de acuerdo con sus necesidades. En concordancia, la Ley 1328 de 2009 y la reglamentación contenida en el numeral 3 de la Circular Básica Jurídica 029 de 2014, han buscado desarrollar un estatuto de protección al consumidor al establecer ese deber de información como: (i) un derecho de los consumidores financieros en los términos del literal b. del art. 5; (ii) una obligación especial de las entidades vigiladas de acuerdo con lo establecido en los literales a, b, c, f, g, h, j, o, p y s del art. 7; (iii) un principio orientador que debe regir las relaciones que se establezcan entre los consumidores financieros y las entidades al tenor de lo previsto por el literal c. del art. 3 de la misma norma y (iv) un elemento constitutivo del Sistema de Atención al Consumidor Financiero (SAC) al que se refiere el literal c del art.8. Ahora bien, esta misma Ley reguló un régimen de protección especial a los consumidores financieros, dentro del cual impuso, a cargo de las entidades vigiladas, la obligación de implementar un Sistema de Atención a los Consumidores Financieros (SAC). Este sistema busca la consolidación de un ambiente de

atención, protección, respeto y adecuada prestación de servicios a los consumidores financieros. De otra parte, el Decreto 457 de 2014 establece que el Gobierno y el Banco de la República, con la participación del sector privado, creará una estrategia nacional para brindar educación económica y financiera de calidad a la población colombiana de todos los estratos socioeconómicos y niveles de bancarización con los objetivos que allá se describen. Por consiguiente, la Circular Externa 008 de 2017 expedida por la Superintendencia Financiera de Colombia, impartió instrucciones respecto del Sistema de Atención a los Consumidores Financieros en situación de discapacidad con respecto a la Circular Básica Jurídica 029 de 2014. Así las cosas, la Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía (Caja Honor), atendiendo su naturaleza especial y como Entidad vinculada al Ministerio de Defensa Nacional, vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, en aplicación de la Ley 1328 de 2009 y en aras de realizar acciones preventivas a las diferentes problemáticas que presentan nuestros afiliados para solucionar vivienda, desde diciembre de 2014, cuenta con el Programa de Educación Financiera, el cual se denomina “Aprendiendo con Honor”, direccionado a sus consumidores financieros; con el que se pretende la culturización y el desarrollo de habilidades individuales en el manejo de los productos, servicios y demás temas financieros que contribuyan con su calidad de vida. LA EDUCACIÓN FINANCIERA Y SU IMPACTO EN CAJA HONOR El programa de educación financiera “Aprendiendo con Honor” pretende generar una cultura del ahorro a través de la formación para la toma de mejores decisiones en aspectos de finanzas, lo cual, nos convierte en la carta de presentación, en el rostro humano y en el primer canal de comunicación de Caja Honor para sus afiliados, permitiendo así, conocer sus necesidades para aportar a la felicidad y el bienestar de sus familias. Como gran impacto para Caja Honor, a través de la educación financiera, se crea en el afiliado una conciencia de buenas prácticas al momento de tomar decisiones financieras para que el historial de su vida crediticia presente un buen manejo al momento de postularse a los modelos anticipados para solución de vivienda (Leasing y Vivienda 8), incrementar su ahorro voluntario y procurar por la disminución de desafiliaciones voluntarias.

GLOSARIO Educación Financiera: Proceso mediante el cual el consumidor financiero adquiere conocimientos precisos y se desarrolla las habilidades y destrezas

necesarias para el uso adecuado de los servicios que ofrece la Entidad para tomar mejores decisiones financieras y para la defensa de sus derechos. Consumidor Financiero: Es todo cliente, usuario o cliente potencial de las Entidades vigiladas. (Definición establecida en el literal d. del artículo 2 de la Ley 1328 de 2009). Cliente: Es la persona natural o jurídica con quien la Entidad establece relaciones de origen legal o contractual, en desarrollo de su objeto social y misional. Debida Atención y Protección al Consumidor Financiero: Es el conjunto de actividades que se desarrollan con el objeto de propiciar un ambiente de protección y respeto por los consumidores financieros. Defensoría del Consumidor Financiero: Es una instancia orientada a la protección especial de los consumidores financieros, y como tal, deberá ejercer con autonomía e independencia las funciones que la ley le ha otorgado. La Defensoría del Consumidor Financiero no tiene el carácter de función pública. Entidades Vigiladas: Son las Entidades sometidas a inspección y vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia. SAC: Sistema de Atención al Consumidor Financiero. Usuario: Es la persona natural o jurídica que, sin ser cliente, utiliza los servicios de la Entidad. Afiliado: Personal de las Fuerzas Militares y de Policía o personal civil del Ministerio de Defensa a quien la Entidad le administra sus ahorros para solución de vivienda y cesantías que giran las Unidades Ejecutoras. Ahorro obligatorio: Aporté que convierte al personal de las Fuerzas Militares y de Policía o personal civil del Ministerio de Defensa en afiliado forzoso y es requisito para acceder al subsidio de vivienda que otorga el Estado a través de Caja Honor. Ahorro voluntario: Aporte adicional al ahorro obligatorio que puede ser del 2% o el 3% de la asignación básica mensual, sin que tenga el carácter de cuota de ahorro mensual obligatorio, por lo que no será computable con miras a acumular antigüedad para efectos de solución de vivienda, lo cual quiere decir, que se podrá establecer un porcentaje máximo del 10% por concepto de ahorros, de conformidad con el artículo 18 parágrafo 1º del Decreto Ley 353 de 1994, modificado por la Ley 973 de 2005 Enlaces FF.MM. y Policía: Oficina ubicada en las instalaciones de la Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policía con personal de cada una de las Unidades Ejecutoras, encargada de servir como intermediarios entre las Fuerzas Militares y de Policía y Caja Honor. Sparkassenstiftung für internationale Kooperation: institución del SparkassenFinanzgruppe encargada de la cooperación internacional. Lleva el modelo de éxito

de la Sparkasse más allá de las fronteras regionales hacia el mundo, y su propósito es lograr que los habitantes de países en desarrollo y transformación tengan acceso a servicios financieros y con ello una opción para salir de su pobreza.2

METODOLOGÍA El programa de educación financiera “Aprendiendo con Honor” parte de su marco normativo basado en la Ley 1328 del 2009, con el que se pretende la culturización y el desarrollo de habilidades individuales en el manejo de productos, servicios y demás en el Sistema Financiero, que contribuyan con la calidad de vida de nuestros afiliados y sus familias. De igual manera, el Área SAC hace un ejercicio de escucha a través de los distintos enlaces de las FF.MM. y de Policía, donde nos exponen las distintas problemáticas que presentan nuestros afiliados con base en el objetivo de Educación Financiera. Así mismo, el programa se alimenta de las solicitudes que llegan en las peticiones, quejas, reclamos, sugerencias o denuncias, los trámites realizados a través de los distintos modelos de solución de vivienda y las inquietudes presentadas a través del Área SAC. Es así, como en la planificación para la posterior ejecución de este programa, se contempla las actividades de la siguiente manera: Mensual 1. Cápsulas de Educación Financiera: son tips relacionadas con temas de presupuesto; ahorro y plan financiero; crédito y; productos y servicios financieros. Para el año 2020 se realizarán 2 cápsulas mensuales, con contenido guiado por el SAC sobre los temas mencionados y que serán divulgadas a los funcionarios y miembros de la Fuerzas Militares y de Policía, de Caja Honor por el Área de Comunicaciones. Esta actividad se desarrolla con el apoyo del Área de Comunicaciones, Enlaces y Puntos de Atención. 2. Visitas y campañas en emisoras: a través de este canal de comunicación Caja Honor permanentemente llevará a cabo el programa de Educación Financiera “Aprendiendo con Honor”, dando a conocer los métodos de ahorro, cómo realizar un presupuesto, y construir una agenda financiera, para una óptima administración de sus finanzas personales, con tips de apoyo para el manejo adecuado del dinero, para el logro de objetivos. Adicionalmente, se grabarán 4 pautas de educación financiera con el fin de promocionar y difundir diferentes temas de finanzas personales. 2

https://www.sparkassenstiftung.de/es/sobre-nosotros/

Esta actividad se desarrolla con el apoyo del Área de Comunicaciones. 3. Talleres de Educación Financiera: compuestos por cuatro módulos diseñados para ser dictados en un tiempo máximo de una hora cada uno:

MÓDULO

OBJETIVO

Presupuesto

Conocer algunos aspectos claves para organizar y planear el uso de su dinero.

Ahorro y plan financiero

Identificar las características que se deben tener en cuenta para establecer metas de ahorro.

Crédito

Identificar aspectos importantes para manejar adecuadamente un crédito.

Productos y servicios financieros

Analizar las características de diferentes tipos de productos de ahorro, inversión y crédito y poder seleccionar el que más le convenga según sus necesidades y las de su familia.

Estos talleres, más allá de intentar brindar información y transmitir conocimientos, está diseñado buscando que los participantes reflexionen desde la propia experiencia para tomar decisiones acertadas y desarrollar acciones que favorezcan el manejo adecuado de sus finanzas, sin importar la cantidad de dinero con el que cuenten. Así mismo, se espera que los asistentes a través del diálogo resuelvan dudas e inquietudes, identifiquen opciones para mejorar su calidad de vida, enfrenten con conocimiento diferentes situaciones que tienen que ver con el manejo del dinero y puedan distinguir entre lo que se desea y lo que se necesita, al momento de elaborar un plan financiero.3 Vale la pena aclarar que, estos módulos a trabajar se encuentran alineados al programa de Educación Financiera de la Asobancaria (Saber más contigo), por el cual como ya se mencionó, certificó a varios funcionarios de Caja Honor por Sparkassenstiftung für Internationale Kooperation. 4. Sensibilización por parte de los Puntos de Atención: por medio del cual, se pretende que cada líder de educación financiera designado en el Punto 3

https://www.sabermassermas.com/que-es-saber-mas-contigo/

de Atención busque el espacio apropiado para sensibilizar a los afiliados en el manejo adecuado de sus productos en Caja Honor, creando conciencia sobre la manera correcta de realizar trámites desde la ética y honestidad (trámites simulados) y sin intermediarios no autorizados por Caja Honor; además, del autocuidado y seguridad financiera para evitar ser víctima de suplantaciones y falsificaciones. 5. Sensibilización por parte de los Enlaces: la Oficina de Enlaces en cada una de sus visitas a escuelas y unidades militares, sensibilizará a los afiliados en el manejo adecuado de sus productos en Caja Honor, creando conciencia sobre la manera adecuada de realizar trámites desde la ética y honestidad (trámites simulados) y sin intermediarios no autorizados por Caja Honor; además, del autocuidado y seguridad financiera para evitar ser víctima de suplantaciones y falsificaciones. 6. Charlas de Leasing: el Área Comercial de Modelos de Solución de Vivienda, continuamente realiza visitas a las diferentes oficinas, escuelas y unidades militares divulgando y promocionando el modelo de solución –Vivienda Leasing- , espacio en el cual a través de la educación financiera, se indicará a los afiliados sobre el manejo adecuado de sus finanzas personales, en cuanto al ahorro y correcta administración de los créditos para que actué como medida preventiva contra el endeudamiento y los reportes negativos en las centrales de información, creando conciencia sobre la manera apropiada de realizar trámites desde la ética y honestidad (trámites simulados) y sin intermediarios no autorizados por Caja Honor; además, del autocuidado y seguridad financiera para evitar ser víctima de suplantaciones y falsificaciones.

Bimensual Videos de Educación Financiera: para que el Programa de Educación Financiera “Aprendiendo con Honor” llegue a todos sus afiliados y estos se mantengan informados de las últimas novedades de economía y finanzas personales relacionadas con temas de presupuesto; ahorro y plan financiero; crédito y; productos y servicios financieros, se pretende que a través de esta herramienta se divulgue el programa y se prepare al consumidor financiero en estos temas. Esta actividad se desarrolla con el apoyo del Área de Comunicaciones.

Trimestral 1. Informe consolidación de actividades: documento que resume y articula el total de actividades de educación financiera desarrolladas durante cada trimestre.

2. Campañas CCC: el Centro del Contacto al Ciudadano es un canal de comunicación de Caja Honor para con sus afiliados, medio por el cual se buscará llegar a los afiliados con temas de educación financiera y seguridad financiera. 3. Notivivienda: el programa de educación financiera tiene un espacio dispuesto en la revista Notivivenda, con temas de finanzas personales, artículo que el SAC elaborará de acuerdo a los lineamientos que disponga el Área de Comunicaciones en su momento. Esta actividad se desarrolla con el apoyo del Área de Comunicaciones.

Semestral 1. Capacitación Virtual: medio en el cual los funcionarios de Caja Honor adquieren capacitación en diferentes temas de educación financiera y miden su conocimiento en finanzas personales, motivándolos al uso de opciones como las plataformas para abrir nuevos espacios de aprendizaje en el trabajo; además, podrán desarrollar las actividades de acuerdo con su propio ritmo y estilo, facilitando su aprendizaje.

Otras actividades 1. Global Money Week: de acuerdo a la ASOBANCARIA, el Global Money Week es una celebración mundial, promovida por la organización Child and Youth Finance International, que busca fortalecer a la siguiente generación de niños, niñas y jóvenes para que sean ciudadanos económicos seguros de sí mismos, responsables y capaces de tomar decisiones financieras acertadas. En el marco de este evento, se invita a los jóvenes y niños a participar en múltiples actividades educativas y recreativas enfocadas en educación financiera tales como funciones de cine, videos, foros, talleres, charlas lúdicas, lectura de cuentos, juegos, pintura, exhibiciones interactivas, visitas, concursos, entre otros. En Colombia, se ha conformado un comité organizador que coordina esfuerzos a nivel de enfoque, comunicaciones y publicidad, buscando así generar un impacto más efectivo. Este espacio de dialogo está conformado por el Ministerio de Educación Nacional, Banca de las Oportunidades, El Banco de la Republica, Fundación Plan, Fasecolda, AMV y Asobancaria. 4

https://www.sabermassermas.com/que-es-global-money-week/

A ello se une Caja Honor, realizando varias de las actividades mencionadas anteriormente, con el fin de contribuir a posicionar a Colombia como un ejemplo a seguir en todo el mundo, llegando incluso a ser nominados (Colombia) en dos ocasiones y reconocidas en una de ellas con el Global Money Week Country Award, entre los más de 132 países participantes. 2. Día Mundial del Ahorro: es celebrado el 31 de Octubre de cada año, en donde no sólo las personas deben practicar el ahorro sino también los Estados, y es por ello que Caja Honor se une a esta iniciativa, realizando diferentes actividades en los Puntos de Atención con el fin de hacer partícipes a los afiliados y sus familias. El 31 de Octubre no solo es el día del ahorro de dinero, sino también del ahorro de energía, del ahorro de agua, del ahorro de combustible, entre otros, donde se en seña que ahorrar no es sólo es guardar sino saber gastar los recursos con los que se cuenta. Su origen se remonta al año 1924, año en el que se reunió en Milán, Italia el Congreso Internacional de Ahorro, donde concurrieron delegados de casi todos los países y se trataron temas sobre la organización y legislación de las cajas de ahorro. Al término de las sesiones, el 31 de Octubre, se dejó constituida esta fecha como el Día Mundial del Ahorro. 3. Plataforma virtual de Educación Financiera: herramienta virtual ubicada en la página www.cajahonor.gov.co, mediante la cual a través de un contenido dinámico y apoyado de los medios tecnológicos, permite a todos los todos los consumidores familiarizarse con los productos y servicios que ofrece la Entidad basado en el desarrollo de los siguientes temas: Finanzas personales: Permite hacer un énfasis en la necesidad de toda persona de realizar una buena planeación financiera para su vida y la de su familia. Consumidor Financiero: Dirigido a todo cliente, cliente potencial o usuario que necesite o haga uso de los servicios o productos ofrecidos por Caja Honor. Asimismo, el Proyecto de Educación Financiera “Aprendiendo con Honor”, consciente del trabajo que realizamos con nuestros afiliados, busca que su proyecto esté en el bienestar de sí mismo y de su familia. Para ello, hemos destinado de un espacio virtual para los niños, que en compañía de sus padres, interactúen a través del Mundo Financiero. 4. Interacción en las redes sociales: para que nuestros afiliados estén informados de las actividades relacionadas con el Programa de Educación Financiera “Aprendiendo con Honor”, hemos utilizado los hashtag #EducacionFinanciera - #AprendiendoConHonor - #PequeñosHéroes que

indican notas de interés, datos curiosos y conceptos claves para la vida financiera. Esta actividad se desarrolla con el apoyo del Área de Comunicaciones.

ANA MILENA ROSERO ÁLVAREZ Jefe Área Sistema de Atención al Consumidor Financiero (SAC)

Proyectó y Elaboró ABG. EMANUEL CONTRERAS Profesional Universitario 1-ÁREA SAC