Revistaimpacto issuudigital

Impacto CALIDADSeguro Y

35 AÑOS DE HISTORIA

OJO CON LOS SEGUROS DE CONDOMINIOS

PREVENCIÓN

United Insurance Finance

Columna de Alice M. Meléndez M.

Valiosos para ganar en salud

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IMPACTO la revista

PUERTO RICO / MIAMI / ISLAS VIRGENES www.impactolarevista.com

Osvaldo Cruz confiabilidad en los servicios financieros PAG.10

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Impacto Seguro

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Impacto Seguro

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Impacto Seguro CONTENIDO CRÉDITOS DIRECTORA EJECUTIVA Mildred Yapor DEPARTAMENTO DE VENTAS Lourdes Acosta Gerardo Rivera COLABORADORES Antonio Rivera Héctor Moreno Alice M. Meléndez Von Marie Méndez Evelyn Bonilla DIRECTORA DE REDACCIÓN Von Marie Méndez

P42

DISEÑO GRÁFICO Danny Vélez Javier Castillo

NUESTRA PORTADA

NUEVA PÓLIZA DE CÁNCER “ALIADA TOTAL” CARTA DE DERECHOS AL CONSUMIDOR

Impacto CALIDADSeguro Y PREVENCIÓN

35 AÑOS DE HISTORIA

OJO CON LOS SEGUROS DE CONDOMINIOS

United Insurance Finance

Columna de Alice M. Meléndez M.

Valiosos para ganar en salud

PAG. 22

PAG. 38

PAG. 44

IMPACTO la revista Osvaldo Cruz confiabilidad en los servicios financieros PAG.12

5

CONFIABILIDAD EN LOS SEGUROS FINANCIEROS

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CAMBIOS EN NUESTRA SOCIEDAD

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MAS DE 35 AÑOS DE HISTORIA EN LA INDUSTRIA

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COOP LAS PIEDRAS INSURANCE

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CARACTER PRIVADO DEL SEGURO COMPULSORIO 33 IMPACTO - LA REVISTA

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Impacto la revista tiene una publicación de 6 ediciones al año y llega por suscripción a los productores, a la industria de seguros, inversiones y finanzas de Puerto Rico, Florida e Islas Virgenes y al público en general a través de www.impactolarevista.com. Para comentarios, sugerencias y suscripciones favor de escribir a yapormildred@yahoo.com

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/ IMPACTO - LA REVISTA

ALERTA AL CONSUMID OR

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NUEVA PÓLIZA DE CÁNCER

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CALIDAD Y PREVENCIÓN

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DEBEMOS EXTRAER LAS MUELAS DEL JUICIO

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PIA CELEBRA SU TORNEO DE GOLF

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CARÁCTER PRIVADO DEL SEGURO COMPUSORIO DE LA ASC

Impacto Seguro

I Ángela Weyne Roig Comisionada de Seguros

Carta de Derechos del Consumidor de Seguros

La Oficina del Comisionado de Seguros (OCS), es la entidad responsable de velar por el cumplimiento de las normas y principios dispuestos en el Código de Seguros de Puerto Rico y su Reglamento, así como de salvaguardar que los derechos que dichos cuerpos legales le confieren al consumidor no se quebranten.

Como parte de las herramientas disponibles para la consecución de dichas responsabilidades, la OCS tiene el deber de orientar y educar a los consumidores acerca de sus deberes y obligaciones y respecto a los deberes y obligaciones que la industria de seguros debe cumplir de conformidad con la reglamentación vigente.

Por ello, la OCS en cumplimiento con su deber ministerial de proteger al consumidor de seguros, ha promulgado la “Carta de derechos del consumidor de seguros”. En esta carta se han recopilado de manera enunciativa, los principales derechos provistos en el Código de Seguros de Puerto Rico y su Reglamento, que tiene el consumidor en torno a una transacción relacionada a las pólizas de seguro, de manera tal que éste los conozca y esté bien informado. Estos derechos son:

Derecho a elegir al aseExhortamos a los consumidores de1.seguros gurador e intermediario y a la industria de seguros a que Derechodeasuquepreferencia. se le dise oriente sobre otros derechos, y2.escrita vulgue, de forma verbal que, en relación con visitado www.ocs.gobierno.pr laporextensión de un crédito parte de una Institución Financiera, la concesión de dicho crédito no se condiIMPACTO - LA REVISTA

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Impacto Seguro

ciona a la compra de seguros o que se adquieran los mismos por instituciones afiliadas a dicha Institución.

ficios, límites y exclusiones de la póliza, así como los deberes y obligaciones de usted como asegurado.

Derecho a exigir a que el Que la póliza sea en el 3. intermediario de segu6. idioma que el asegurado ros le muestre su licencia. escoja entre inglés o español.

justa y equitativa, al evaluar y resolver su reclamación.

Que su reclamación Derecho a radicar una 10. se resuelva en el pe13. solicitud de invesriodo razonablemente más tigación ante nuestra Oficicorto dentro de los primeros noventa (90) días de haberse recibido la reclamación.

Derecho a que se identiObtener copia de su pó4. fiquen y midan los ries7. liza.

Que el asegurador gos a los que está expuesto, 11. le provea una explide suerte que se gestione el Con respecto a una recación razonable de la deproducto de seguros que se 8.clamación, que el ase- terminación que tomó al reajuste a su necesidad de cugurador acuse recibo de la solver su reclamación. bierta.

5.

Que quien le gestiona su póliza le provea una orientación clara y completa sobre la cubierta, beneI6

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misma dentro de los primeros quince (15) días de haberse radicado. el asegurador actúe 9.Que de buena fe, de forma

resuelva en el término no mayor de treinta (30) días.

Derecho a solicitar 12. una reconsideración a la determinación del asegurador a su reclamación y que la misma se atienda y/o

na, a través de nuestra página cibernética o por correo electrónico a investigaciones@ocs.gobierno.pr si entiende que sus derechos se han violentado.

Advertimos que éstos no constituyen la totalidad de los derechos del consumidor de seguros, y exhortamos a los consumidores y a la industria de seguros a que se oriente sobre otros derechos, visitado www.ocs.gobierno.pr o llamando al 787-304-2500.

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Contamos, a través de nuestra casa de corretaje, “Signator Investor” con una variedad de productos extensos que permite ayudar al cliente en cualquier necesidad financiera”. OSVALDO CRUZ I 10

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John Hancock Protegiendo tu seguridad financiera I Von Marie Melendez

La confiabilidad en los servicios financieros y de seguros durante mas de 150 años hacen de John Hancock una de las compañías financieramente más solidas de la industria. Desde el diseño de sus productos hasta su filosofía de inversiones sumado al enfoque conservador que mantienen con respecto a la industria ayudan a proteger el futuro financiero de los clientes.

Es así como nos adentramos en el mundo de los seguros de Osvaldo Cruz, Agente General de John Hancock Financial Network, que nos narra con mucha orgullo, los logros de la compañía.

“Estamos en un proceso de transición, hemos hecho cambios significativos en lo que es John Hancock, fusionando nuevas alternativas para nuestros agentes.

Somos la agencia y “Broker Dealer” que cuenta con más y mejores alternativas para ofrecerle a los clientes y a

nuestros representantes en adición a la agencia de seguros de vida, y seguros con inversiones” Con una sonrisa de satisfacción nos detalla como se han ampliado las oportunidades para crecer en un ambiente donde hay que cumplir con las necesidades del pueblo trabajador.

“Cuando tome las riendas de esta agencia, hace tres años y medio la combinación entre protección de seguros de vida e inversiones eran de un 95% en seguros de vida y 5 % en inversiones. Actualmente estamos en 50 y 50 reflejando un crecimiento en activos de inversión muy grande” continuo narrando Cruz.

“Estamos brindado compensaciones más atractivas a los consultores que llegan ofreciéndoles las herramientas para poder mercadear distintos productos como ninguna otra compañía.

Esto es lo que se llama una verdadera carrera independiente en la industria de serIMPACTO - LA REVISTA

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Impacto Seguro vicios financieros.

“Tenemos más alternativas que nunca, porque la compañía ha promovido lo que llamamos el “Independent Financial Advisor”. Tu tienes tu propia carrera y eres un agente con todas las alternativas que existen, es como le llamamos, el supermercado financiero más completo que existe en PR. Ninguna otra institución financiera le ofrece tantas alternativas al cliente o al representante que los mercadea que John Hancock.

Dentro de este menú de alternativas financieras y de inversiones contamos con una línea extensa de cuentas manejadas como lo son; inversiones de todo tipo, seguro de vida fijo, seguro de vida variable, y anualidades de distintos compañías que se ajusta a las necesidades de cada cliente” “También contamos con una agencia llamada CRUMP que permite a los agentes mercadear productos de otras compañías entre ellas, Trans America, Lincoln Financial, American National, AXA, Planes de Retiro 401K, de Nationwide, entre otras” “Por otro lado, le damos la alternativa al productor que una vez llegado el momento de su retiro John Hancock sea el primer postor en ayudarlo en la venta de su cartera de inversiones ya que cuenta con el “Equity and Succession Plan” que le ofrece el apoyo en esa gestión” ¿Qué se debe tomar en cuenta al seleccionar una agencia aseguradora?

“Nosotros en John Hancock hacemos mucha planificación de retiro, nuestras calificaciones son de excelencia por “Standard & Poor”, Moodys, A.M.Best, y Fitch. Es de vital importancia que con la agencia que se haga negocio tengan esas cuatro clasificaciones.

Esto significa que si hipotéticamente todo el mundo reclamara a la misma vez, I 12

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“Estamos en un proceso de transición, hemos hecho cambios significativos” Osvaldo Cruz, Agente General de John Hancock Financial Network, le podemos pagar. En estos momentos administramos el plan de retiro de los empleados del municipio de Bayamón, el plan de retiro de “Head Start” de Utuado y de Vega Baja, entre otros, o sea que somos una alternativa que ofrece la solidez y el buen nombre de la compañía. Contamos, a través de nuestra casa de corretaje, “Signator Investor” con una variedad de productos extensos que permite ayudar al cliente en cualquier necesidad financiera.

Ante la crisis económica a nivel mundial , ¿Cuál ha sido la evolución financiera en John Hancock?

“Presentamos un creci-

miento constante alrededor de un 20%, que en estos momentos es una cifra considerable, pese a la crisis que se esta dando. Somos cautelosos y hacemos una selección muy rigurosa de las personas que quieren ser parte de nuestra empresa. Queremos gente de buena calidad, no cantidad. Personas que puedan brindarle a nuestros clientes el mejor servicio, respondiendo a la necesidad de tener a alguien que te guíe por el camino de la planificación financiera efectiva” “La realidad es que en un mundo tan regulado como este, necesitamos profesionales que esten verdaderamente comprometidos con una carrera de éxito, que tengan unos prin-

cipios éticos, unos valores que puedan defender los intereses de nuestros clientes” Señalo Cruz. Ante la nueva visión de la empresa, Osvaldo Cruz, nos enfatizo, que continúan reforzando sus agentes de seguros de vida y ampliando las facilidades físicas de San Juan y Ponce donde ubicarán nuevos agentes registrados en inversiones, los cuales están actualmente en proceso de reclutamiento.

Es en este proceso donde somos selectivos para garantizarle a nuestros clientes una alta calidad y eficiencia. Cualidades que destacan a John Hancock como una de las compañías más sólida en el mundo”, terminó diciendo Osvaldo Cruz.

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No te quedes al descubierto en la lucha contra el cáncer.

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Esto es solo un resumen de algunos beneficios. Aplican todos los términos, condiciones y exclusiones (si alguna) en el contrato de la póliza de cada producto.

Productos exclusivos de la Cooperativa de Seguros de Vida de Puerto Rico, COSVI. Ciertas restricciones aplican.

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Oriéntate aquí

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Cambios en nuestra sociedad

y los seguros para resolverlos

I Por Gustavo Martinez, IIA Profesor de educación continuada en seguros del Insurance Training & Educational Services, Inc.

Durante las últimas décadas, he estado leyendo sobre los grandes cambios desarrollados por el hombre para beneficio y desarrollo de nuestras generaciones futuras. Dichos cambios han logrado traer a nuestra sociedad grandes beneficios que al mirarlos desde el contexto de los beneficios obtenidos son de gran importancia según han sido aquellos que fueron desarrollados siglos atrás por los que nos han precedido. El automóvil, los aviones, las computadoras, las medicinas y otros inventos del hombre trajeron progreso a los pueblos, pero también trajeron situaciones inesperadas que convertían la utilización de esos artículos en riesgos que traían contratiempos como accidentes, muertes, perdidas de dinero, demandas, etc. En la actualidad no estamos exentos de dichas situaciones.

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Impacto Seguro Actualmente gozamos de grandes adelantos como la comunicación por correo electrónico, la utilización de vegetación para la construcción de estructuras buscando un mejoramiento ambiental, la utilización de muchos productos para generar energía, automóviles electrónicos que nos simplifican su utilización y otros objetos o procedimientos que nos agilizan y resuelven nuestra labor. Sin embargo, este progreso no está exento de riesgos y posibilidad de pérdidas. En el caso de las comunicaciones estamos sujetos a robo de identidad y de data privada de clientes y amigos que mantenemos en las computadoras. Nuestras nuevas estructuras construidas en “Verde” (“Green Buildings”) también están sujetas a daños y pérdidas estructurales que los contratos de seguros normales no consideran como daños cubiertos. Las placas solares y generadores de energía también están sujetos a una serie de daños físicos y peligros que los contratos de seguros estándares no consideran y la protección ambiental que los gobiernos nos exigen como resultado de contaminantes es un tipo de daño que bajo condiciones básicas no están cubiertos y finalmente la alteración del uso de los autos por hackers que pueden afectar la utilización de los mismos.

Las compañías aseguradoras, consiente de estos cambios surgidos, se han adelantado en desarrollar contratos y cubiertas para ofrecer al mercado industrial y comercial necesitado. Actualmente existen contratos de seguros de Robo de Identidad (Identity Theft) que se incluyen en los contratos de seguros personales y robo de data comercial (Data Breach Insurance) en sus modalidades de First Party y Third Party (daños a primarios y terceros por negligencia).

Tambien ya existen cubiertas I 16

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En el caso de las comunicaciones estamos sujetos a robo de identidad y de data privada de clientes y amigos

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para proteger a los usuarios de las nubes (Cloud storage) para almacenar data electrónica de computadoras.

De igual manera se ofrecen Cubiertas de Contaminación por negligencia (Pollution Liability) para cubrir daños o lesiones ocasionadas por el derrame de contaminantes y la restauración de los daños ambientales que son reglamentados por las leyes de

contaminación ambiental federales y estatales.

También se están ofreciendo cubiertas a través de endosos para proteger por daños a las estructuras por la utilización de plantas, grama y árboles en las paredes y techos de las estructuras con el propósito de lograr una mejor calidad ambiental y reducir el costo de energía, (Green Building Insurance) y nos imagina-

mos que pronto las aseguradoras incluirán la cubierta de daños a terceros y primeros como resultado de accidentes de automóviles que han sido hackeados aun cuando sea difícil establecer la negligencia por parte de los asegurados.

Sin dejar atrás a los programas de seguros de salud, ahora con la implementación del programa de Obama conocido como Af-

fordable Care Act ( ACA), ya hay aseguradoras que están desarrollando un programa para incluir varias cubiertas relacionadas con responsabilidad profesional, robo de data, errores u omisiones en la práctica de hospitales, laboratorios etc.

En artículos futuros abundaremos sobre estos temas y las condiciones y limitaciones de cubierta.

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¡Por ti lo logramos!

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Nuevamente acreditados Hoy por hoy seguimos siendo los únicos planes de salud en Puerto Rico con esta acreditación por el Comité Nacional de Garantía de Calidad (NCQA). Esto confirma que al trabajar contigo, recibes el cuidado que necesitas, cuando lo necesitas y con la excelencia que te mereces.

Todo lo que hacemos, lo hacemos por ti.

1-877-522-1644 (libre de cargos)

1-877-522-0655

MMM TTY (audioimpedidos)

1-877-522-0656

PMC TTY (audioimpedidos)

Lunes a domingo 8:00 a.m. a 8:00 p.m.

MMM Healthcare, Inc. (MMM) y PMC Medicare Choice, Inc. (PMC) son planes HMO con un contrato Medicare. La afiliación en MMM o PMC depende de la renovación del contrato.

I 20 / IMPACTO LA REVISTA H4004 – PMC Medicare-Choice H4003 – MMM Healthcare, Inc. Y0049_2014 4002 0044 2 File & Use 03172014 CMS Accepted MP-PRD-PRR-783-030614-S

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Seguros Comerciales, Responsabilidad Profesional y Civil, Accidentes y Salud, Ambiental y Marítimo

¿Qué significa estar asegurado con ACE? Significa que mi empresa está protegida por una de las más grandes y sólidas aseguradoras del mundo. El Grupo de Compañías ACE, mantiene una clasificación de solidez financiera AA de Standard & Poor’s y A++ de A.M. Best. En Puerto Rico, ACE Insurance Company tiene una clasificación de A+ (Superior) por A.M. Best. El personal de ACE Insurance Company realmente entiende nuestros riesgos y hacen todo lo necesario para ayudarnos. Así, nosotros podemos enfocarnos en el crecimiento de nuestra empresa porque sabemos que ACE está ahí cuando los necesitamos.

Rico 1465 FD Roosevelt Doral Bank Center Piso 5 San Juan PR 00920 I ACE 28 /Puerto IMPACTO - LA REVISTA

Tel. 787-274-4700

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© 2014 Grupo ACE. Coberturas suscritas por una o más de las compañías del Grupo ACE. No todas las coberturas están disponibles en todas las jurisdicciones. ACE®, ACE logo®, y Asegurado con ACE son marcas registradas de ACE Limited.

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“Queremos tener una fuerza de venta dedicada al servicio de los socios, y a largo plazo tener un edificio para poder ofrecer todas las ramas de seguro” IVETTE PÉREZ RIVERA

Coop las Piedras Insurance Agency

Garantía de seguridad I 30

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I Von Marie Melendez

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ontar con una poliza ya sea de propiedad, vida o contingencia era un servicio exclusivo de las Agencias o Compañias de Seguros en Puerto Rico.

En la actualidad ya existe una Cooperativa que se ha lanzado en beneficios de sus socios y público en general al establecer su Agencia de Seguros, este es el caso de “Coop las Piedras Insurance Agency localizada en el corazón de Humacao.

Como bien nos dice su presidenta Ivette Pérez Rivera, la agencia fue fundada como producto de la visión de Félix Hernández( quien fuera el presidente en aquel entonces), con el propósito de ofrecer seguros de COSVI directamente a los socios sin entrar en el programa Avancoop. Actualmente somos la única agencia general de una cooperativa, señalo Pérez.

Con una gran sonrisa de satisfacción que nace de los logros obtenidos, Ivette nos cuenta el inicio de su carrera cuando comenzó en la Compañía Great American Life Insurance en el año 2000 como agente de seguros. Para el 2003, trabajo en Mapfre Life Insurance y luego se unió a la familia de Triple S en el área de propiedad, vida y contingencia, fue ahí donde laboró hasta el año 2010. Luego de esa trayecto-

Impacto Seguro

ria es que comienza su gran encomienda en la agencia Coop Las Piedras Insurance como gerente.

“Mi mayor reto fue darle estructura a la agencia, la misma no contaba con una organización definida. Es en esa área donde estoy trabajando muy fuerte.

Nuestra visión es crecer aún más, ampliando la oferta de productos y servicios mediante el ofrecimiento de múltiples alternativas de

seguros, para una protección que garantice la mayor seguridad a nuestra familia” no narra la presidenta.

La experiencia de catorce años de carrera brindando un servicio en seguros de vida, cuentas Ira y anualidades. En adición, seguros de cáncer, servicios de reclamación donde se orienta a todas las personas, incapacidad y planes médicos.

Todo esto, al compás de un incremento de pólizas

donde hemos generado sobre 56,000 dólares en ganancias, nos establece solidamente al frente. Nuestra agencia fue premiada por Cosvi, una de las compañías de mayor producción en el mercado. Por otro lado, Ivette Pérez nos cuenta que sus agentes son incentivados por medio de seminarios de productos, se les compensa económicamente por el adiestramiento a través de telemercadeo, y se les provee

los referidos para así ayudarlos en sus ventas. Al escucharla hablar con tanta emoción le preguntamos sobre sus metas a corto plazo. Lo cual da paso a una contestación rápida y segura, “Queremos terminar con una ganancia de cien mil dólares, limpio de gastos, tener una fuerza de venta dedicada al servicio de los socios, y a largo plazo tener un edificio separado para poder ofrecer todas las ramas de seguro”.

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Las personas pueden iniciar el proceso de reclamación por internet desde su computadora, tableta o teléfono inteligente a través de www.ascteresponde.com

S Carácter privado

del seguro compusorio de la ASC

iempre que pensamos en el seguro compulsorio, relacionamos este servicio con el gobierno. Sin embargo, siempre hemos escuchando que la Asociación de Suscripción Conjunta del Seguro de Responsabilidad Obligatorio (ASC) es una empresa privada. Para aclarar ésta y otras dudas, el seguro compulsorio de la ASC, contesta las siguientes preguntas: La ASC que provee el seguro compulsorio, ¿es parte del gobierno o es una empresa privada?

La ASC es una empresa privada que fue creada mediante ley para administrar y operar el seguro de responsabilidad obligatorio -o como comúnmente se le conoce- el “seguro compulsorio”.

Aunque se creó por ley, siempre ha operado con capital privado por lo que no es parte del gobierno. Antes de la creación de la ASC y del seguro obligatorio hace ya 16 años, no se requería que los ciudadanos tuvieran un seguro de responsabilidad mínimo para para responder por los daños a otros autos en caso de un accidente. Mediante la Ley 253 se crea el seguro de responsabilidad obligatorio y se crea la ASC como aseguradora privada. ¿Por qué entonces siempre se ha relacionado al seguro compulsorio y a la ASC con ser una agencia de gobierno?

El hecho de que el seguro compulsorio se pague al momento de renovar el marbete y que siempre ha estado atado a la licencia de un vehículo hace pensar a la ciudadanía que, la ASC y el seguro compulsorio, forman parte del gobierno. De hecho, todo seguro obligatorio, independientemente de la aseguradora que lo provea, se paga con el marbete. Lo cierto es que la ASC fue

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Impacto Seguro creada con el solo propósito de suscribir el seguro compulsorio. No tenemos otra línea de seguros. Nuestro producto siempre ha sido el seguro compulsorio y eso nos hace ser los expertos en seguro compulsorio.

Son muchos los ciudadanos que la ASC atiende semanalmente. ¿Cómo hace el seguro compulsorio de la ASC para atender todas las reclamaciones que recibe?

La ASC cuenta con un Centro de Llamadas localizado en Puerto Rico que opera en un horario extendido de 8:00 am a 6:00 pm de lunes a viernes, y de 8:00 am a 1:00 pm durante los sábados.

A través del Centro de Llamadas se origina todo el proceso de reclamación al seguro. También las personas pueden iniciar el proceso de reclamación por internet desde su computadora, tableta o teléfono inteligente a través de www. ascteresponde.com 24/7.

Una vez, la persona llama o entra a internet para iniciar su reclamación, ¿tiene luego que acudir a un Centro de Servicio para completar el proceso de la reclamación?

Si la persona es un asegurado de la ASC y responsable por el accidente, con solo llamar al 787-622-4242 y suministrarnos toda la información, ya completa el proceso. Esa persona no tiene que acudir a un Centro de Servicio. Si en cambio, es un perjudicado, en esa misma llamada o a través de internet, el perjudicado selecciona el día, hora y el Centro de Servicio donde acudir a completar su proceso y es posible que ese mismo día que visita el Centro de Servicio, reciba el pago por su reclamación.

Ambas partes no tienen que acudir juntas a hacer el proceso. Si es importante que tanto el asegurado como el perjudicado se comuniquen con la ASC a la mayor brevedad, en caso de ocurrir un accidente. ¿Cuántos Centros de Servicio tiene la ASC? La ASC cuenta con 13 Centros de Servicio convenientemente localizados a través de toda la Isla cuyas instalaciones son cómodas y seguras, dotadas con sistemas de tecnología avanzada, lo que nos permite completar el proceso en menos de una (1) hora, en la mayoría de los casos. Para conocer la ubicación exacta de los Centros de Servicio, los ciudadanos pueden acceder la página www.ascteresponde.com o llamar al 787-622-4242. ¿Cuánto tiempo tarda el perjudicado en recibir el pago de la reclamación?

En la mayoría de los casos, el perjudiI 34

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cado obtiene el pago de su reclamación el mismo día que acude al Centro de Servicio. De esta manera, en una sola visita completa todo el proceso y recibe el dinero mediante cheque o depósito directo a su cuenta bancaria.

Es importante que todo ciudadano esté orientado sobre el proceso de reclamación del seguro compulsorio de la ASC. Ya que esto facilita su vida, sin necesidad de perder tiempo. Una manera fácil y rápida. La ASC cuenta con 16 años de experiencia en este negocio, por eso son los expertos en seguro compulsorio.

Impacto Seguro

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Impacto Seguro

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Impacto Seguro I Alice M. Meléndez Marengo Directora PRIMA Group alicemelendez@primaenlinea.com

En esta tercera edición de la columna Altera al Consumidor y al Productor de Seguros, dedicaremos el tema al seguro de condominio. El seguro de condominio es un línea de seguro que no todos los productores dominan. Incluso, un Productor(a) puede tener condominios asegurados y eso no quiere decir que domina el tema del seguro de condominio en todas sus partes ni a los riesgos que se expone.

Para trabajar un seguro comunal adecuadamente, el Productor(a) debe ir más allá de la Industria de Seguros porque debe integrar un conocimiento multidisciplinario.

No se trata simplemente de tramitar una Valorización y cotizar unas cubiertas. Un Productor(a) o Representante Autorizado(a), es responsable de la orientación que brinda y para conocer las necesidades de la comunidad que asegura o desea asegurar, debe conocer todo lo que la regula, entiéndase: 1. Ley de Condominios 2. Requisitos actualizados de la banca 3. Planos 4. Reglamento 5. Escritura Matriz Si deseamos brindar una orientación sin lagunas, además de incorporar los 5 puntos mencionados, debemos evaluar también: 1. La experiencia que ha tenido esa comunidad ante un siniestro - son muchos los condominios que se desarrollaron en el país luego del 1998, por lo que nunca han pasado un huracán y no conocen necesariamente cómo funciona el seguro comunal y a los riesgos que se exponen.

2. Crisis económica y deducibles en el aire - En el 1998, cuando vino el Huracán Georges, la economía del país era diferente y tal vez una derrama para cubrir el deducible era difícil pero manejable. Hoy día, que las familias tengan que pagar una derrama para cubrir el deducible ante un huracán, puede resultar simplemente insostenible e irreal para un condominio. Debería ser de conocimiento del Productor(a) que su comunidad probablemente no tenga el dinero suficiente en Reserva y debería plantearlo claramente. ¿Por qué es altamente probable que no tengan el dinero suficiente en ReserI 38

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Impacto Seguro

con los seguros de condominios

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Impacto Seguro va para cubrir el deducible?

Si integramos la Ley de Condominios a nuestro trabajo, nos damos cuenta. La Ley de Condominios, que no nos regula a nosotros pero sí a nuestro cliente, estipula que la cuenta de Reserva va a acumular el 5% del presupuesto operacional, hasta llegar al 2% del costo de reemplazo. Con llevar esto a matemática sabremos la razón:

EJEMPLO: CONDOMINIO X

Presupuesto anual para gastos operaciones del condominio = $100,000 Acumulación a la cuenta de Reserva= $100,000 x 5%= $5,000 Costo de reemplazo del Condominio X= $7,000,000 2% del costo de reemplazo (deducible de huracán)= $7,000,000 x 2%= $140,000 $140,000 ÷ $5,000 = 28 años que tardaría el Condominio X, en prepararse para tener el deducible ante un huracán.

Ante un terremoto tardaría 70 años, ya que el deducible es más alto y eso es solo si la comunidad desea continuar acumulando en la Reserva.

No se debe dar por sentado que un Consejo de Titulares o una Junta de Directores de Condominio, entiende cómo se aplica el deducible. Así mismo, no se debe dar por sentado que a la comunidad que deseamos asegurar o aseguramos, les gusta o les conviene el tipo de póliza: “All-In”. Es responsabilidad del Productor(a) o Representante Autorizado(a), dominar a cabalidad la póliza “All-In” y la póliza “Bare-Wall” y luego de leer la Escritura Matriz y verificar los planos, debe presentar ambas alternativas a la comunidad con sus respectivos pros y contra. Si el Productor(a) o Representante Autorizado(a) posee dudas en la integración de algunas de las 5 áreas mencionadas, su análisis de pros y contra de ambas, puede ser basado en interpretaciones incorrectas o incompletas y podría inducir a error a la Junta de Directores y al Consejo de Titulares, quienes confían en nuestras recomendaciones. Podemos tener experiencia en Seguros de 20 o 30 años, pero para dominar el seguro comunal en todas sus partes y maximizarle los beneficios a la comunidad asegurada, hay que cruzar nuestra disciplina e ir más allá.

Si usted es Productor o Representante Autorizado y desea preparación en este tema o pertenece a un Condominio y desea más información, pueden llamarnos al 787-761-1711 o escribirnos a info@ primaenlinea.com.

La autora posee su educación en Arquitectura, Seguros y Administración de Condominios. www.primeralinea.com.

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No se debe dar por sentado que un Consejo de Titulares o una Junta de Directores de Condominio, entiende cómo se aplica el deducible

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Nueva Póliza de Cáncer

“Aliada Total” C

Cada año aumenta el porcentaje de personas diagnosticadas con cáncer I 42

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incuenta y cuatro (54) años más tarde, COSVI mantiene como norte uno de sus principales propósitos al ser creada: proteger el activo más importante, la vida.

Este es un momento histórico para Puerto Rico dado los grandes retos financieros que confrontamos. Es más imperativo que nunca, seguir enfocados en nuestra filosofía de trabajo basada en los pilares del cooperativismo y educando al público sobre la importancia de los seguros de vida y salud. El carecer de uno puede ser lamentable, ya que de enfrentar algún evento inesperado puede resultar en altos gastos y pérdidas económicas entre otros.

Cuando adquirimos un seguro, simplemente pagamos

para recibir una tranquilidad y ayuda económica, en caso de ser necesario, para usted y sus seres queridos. Cada año aumenta el porcentaje de personas diagnosticadas con cáncer. Tomemos por ejemplo: ¿Estamos preparados para enfrentar una situación como esta? Ciertamente este sería un momento donde deberíamos estar 100% enfocados en el tratamiento requerido, sin que el factor económico sea un agravante adicional.

Para esto seguimos desarrollando iniciativas con nuestro compromiso en ofrecer un servicio de excelencia, así como el diseño de productos innovadores para proteger el futuro de los puertorriqueños. Teniendo esto en mente COSVI crea Aliada Total. Seguro contra el cáncer que cubre enfer-

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medades perniciosas y ofrece cubierta para los costos de gastos médicos.

Algunos de los principales atractivos de Aliada Total: cubre 38 enfermedades perniciosas, reembolso de pruebas preventivas, medicina natural bajo el beneficio de Wellness que cubre servicios sicológicos, yoga, pelucas, pañales desechables y suplementos nutricionales. Ofrece cubierta para tratamiento de Radioterapia, Quimioterapia, Inmunoterapia y Terapia Experimental hasta un máximo de $10,000 por año, Indemnización por pérdida de Ingreso tanto para el asegurado como para el cuidador y hasta $6,500 en gastos funerales.

Para complementar este seguro, ofrecemos endosos como los son el Endoso de Pago por Primera Ocurrencia de Cáncer y Max Mujer.

El primero es un beneficio en vida en el que de ser diagnosticado por primera vez con cáncer, el asegurado puede recibir desde $5,000 (cubierta mínima) hasta un tope $20,000 dependiendo la cubierta que escoja. Max Mujer amplía los beneficios en caso de ser diagnosticado con cáncer de mama o en los órganos reproductivos.

Para más información sobre Aliada Total y otras cubiertas disponibles, puede llamar al 787.751.7373 y orientarse con uno de nuestros Representantes Autorizados. También puede acceder www.cosvi.com.

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n Puerto Rico es muy común usar refranes para re-presentar la sabiduría del pueblo. Cuando hablamos de vivir una vida saludable, un refrán dice: “Más vale una onza de prevención que una libra de remedios”.

Este sentir es parte del compromiso de Medicare y Mucho Más (MMM) y PMC Medicare Choice (PMC) por aplicar medidas preventivas y servicios de excelencia para su gente.

MMM y PMC felicitan a todos sus afiliados que han tomado parte activa en su cuidado de salud. Estos afiliados son los que siguen las recomendaciones que les han dado tanto el plan como sus médicos por este último año. Es decir, llevan un seguimiento adecuado de sus condiciones y completan medidas preventivas para mantenerse en bienestar.

Calidad y prevención:

valiosos para ganar en salud IMPACTO - LA REVISTA

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Estas medidas incluyen: Visitar a su médico primario I

Realizarse un chequeo médico anual I

Vacunarse anualmente contra la Influenza (también conocida como gripe o flu)

Lograr Acreditación Encomiable significa que los servicios y calidad clínica de MMM y PMC cumplen o superan los requisitos rigurosos de la organización.

I

Tomar los medicamentos según fueron recetados I

Hacerse pruebas para detectar cáncer del seno, colorrectal y osteoporosis I

Realizar actividad física por lo menos 20 minutos al día.

I

Seguir las instrucciones del médico para evitar caídas y controlar condiciones como la diabetes, la presión alta y otras.

Para hacer más accesible el cuidado de salud a sus afiliados, MMM y PMC les ofrecen programas como Preventour, más de 75 centros I

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de urgencias para cuidado médico fuera de horas laborables o cuando el médico primario no está disponible; una nueva Unidad de Salud Mental con 50 profesionales especializados, y el mejoramiento de procesos y tecnología para la coordinación rápida y eficiente de servicios.

Precisamente, este enfoque en mantener al afiliado saludable, con servicios de excelencia fue reconocido una vez más. Por segunda ocasión consecutiva, MMM y PMC recibieron Acreditación Encomiable del Comité Nacional de Garantía de Calidad (NCQA, por sus siglas en inglés). Con esta nueva acreditación, hoy por hoy continúan siendo los únicos planes de

salud en Puerto Rico en obtener esta distinción.

NCQA es una organización sin fines de lucro, que por más de 20 años ha trabajado para impulsar el mejoramiento de la calidad de servicios de salud en toda la nación americana. Los criterios de evaluación de NCQA son sumamente exigentes, y son aplicables a empresas en Puerto Rico y Estados Unidos. Lograr Acreditación Encomiable significa que los servicios y calidad clínica de MMM y PMC cumplen o superan los requisitos rigurosos de la organización.

MMM y PMC reconocen que este logro significativo es resultado del trabajo en equipo, y reafirman que con la participación activa del plan,

el médico y el afiliado en su cuidado, todos ganan. Para más información sobre los programas, servicios y cubiertas de MMM y PMC: 787522-5633, 1-877-522-8612 (libre de cargos), o al 1-877522-0655 MMM TTY (audioimpedidos); 1-877-522-0656 PMC TTY (audioimpedidos), de lunes a domingo, de 8:00 a.m. a 8:00 p.m.

MMM Healthcare, Inc. y PMC Medicare Choice, Inc. son planes HMO con un contrato Medicare. La afiliación en MMM o PMC depende de la renovación del contrato.

H4004 – PMC Medicare Choice H4003 – MMM Healthcare, Inc. Y0049_2014 4002 0046 2 File & Use 04142014 CMS Accepted

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¿Debemos extraer las Muelas del juicio, o no?

E ntre las edades de 17 a 25 años, justo en el momento donde muchas de nuestros hijos están por ingresar a la Universidad, a obtener un grado Universitario, es común que necesiten remover las muelas del juicio o, como típicamente se les conoce a los cordales. Las muelas del juicio tomaron su nombre de la idea de que al salir tardíamente, coincide con la edad que las personas tienen más juicio que cuando eran niños, tiempo en donde se desarrollaba la dentición.

Ahora, ya usted sabe la razón por el cual se les conoce como “Muelas del juicio” – pero, ¿sabe usted por qué en la mayoría de los casos tienen que ser removidos?

A pesar de que no siempre causan problemas, los terceros molares, o cordales, se posiciona a menudo dentro de la boca en un lugar estrecho, a veces hasta el punto de que no pueden entrar en erupción en su totalidad. En caso de que salgan y estén impactados puede convertirse en un problema debajo de las encías. Cuando han erupsionado, podría ser

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difíciles de alcanzar adecuadamente, con un cepillo de dientes, causando cavidades y caries.

En el pasado, los dentistas recomendaban esta cirugía como una electiva, incluso, antes de que fuera necesario, con la esperanza de prevenir problemas futuros. Algunos estudios han encontrado que las personas que conservan sus muelas del juicio suelen tener más problemas de salud bucal en la vida, que a los que se les han removido.

Sin embargo, según otros estudios, se ha encontrado, que para que tomar el riesgo de una complicación por la anestesia y la cirugía cuando no había necesidad de removerlos.

Si usted decide remover uno o más de los cordales de su hijo, debe revisar el beneficio de la cubierta dental que le provee su seguro de salud, para entender qué tipo de cubierta tiene. Con Delta Dental, estos servicios están cubiertos, pero el pago del tratamiento varía dependiendo de su plan y el dentista que usted elija. Debido a que el dentista (cirujano oral y maxilofacial) le puede recomendar la sedación

intravenosa o anestesia general, para de este modo ayudar a que usted se sienta cómodo, debe corroborar si los procedimientos, como la sedación y cirugía están cubiertos por su plan. Debe solicitarle un pre-estimado a su dentista, esto le ayudará a prepararse para cualquier costo relacionado a la extracción y cirugía.

En resumen, antes de remover las muelas del juicio, comuníquese con su dentista para de este modo asegurarse de que está haciendo una decisión en base a la información proveída. Y, con algún representante de su plan médico/dental para que se asegure qué tipo de cubierta tiene y que desembolso económico tendría que hacer para poder costear el procedimiento.

DATOS IMPORTANTES: -Anestésicos: el tiempo que usted sufre de entumecimiento varía según el tipo de anestésico que recibió y del metabolismo de su cuerpo. Mientras su boca este “adormecida” debe tener

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¿Sabía usted? cuidado de no morderse la mejilla, el labio o la lengua.

-Cicatrización: su dentista le pondrá una compresa de gaza encima de la extracción para limpiar la hemorragia y confinar la sangre mientras ocurra la coagulación. Hay que dejar esta compresa de gaza en su sitio, alrededor de una hora, después de salir del consultorio dental. No mastique la compresa.

-Es posible que haya flujo de sangre o que comience a

sangrar después de quitar la gaza. Si esto sucede haga lo siguiente: • Doble el pedazo de gaza limpia haciendo un paquete gaza directamente encima de la extracción.

• Aplique presión mesurada al cerrar los dientes y morder el paquete o compresa. Mantenga esta presión alrededor de 30 minutos. Si la compresa se empapa, reemplácela con otra limpia las veces que sea necesario.

• No tome bebidas carbo-

natadas, no use sorbetos, no fume, no escupa y no haga ejercicio en exceso, pues estas actividades pueden prolongar el sangrado.

• Una pequeña cantidad de sangre posiblemente aparecerá en el sitio de la extracción hasta que se forme un coagulo de sangre. No obstante, si sangra excesivamente, llame a su dentista. Recuerde, sin embargo, que mucha saliva y un poco de sangre pueden parecer mucho flujo de sangre.

SE ESTIMA QUE UN 80% DE LAS PERSONAS TERMINAN NECESITANDO EXTRAER SUS MUELAS DEL JUICIO DEBIDO A UN DOLOR AGUDO, CARIE O ENFERMEDAD EN LA ENCÍA.

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“No es el dinero

quien nos hace saludables…”

La salud es un estado de vida que incluye todos los componentes del ser humano

I Dra. Migdalia González

Entiéndase; su cuerpo compuesto de elementos de su anatomía: Sistemas, de Órganos, Tejidos y Células y sus microcomponentes. Estos se heredan desde el DNA de los padres y de sus antecesores.

Los sistemas son el neurológico, cardiovascular, respiratorio, hematologico, reproductivo, gastroenterológico, renal, endocrino, el musculo-esqueletal y la piel. Todo fue configurado por un Creador quien conocía de la perfección de sus componentes y funciones.

El ser humano además es único y particular. Ni los gemelos idénticos en anatomía son similares en conductas y actitudes. Dichas propiedades son mediadas po cerebro, la lógica, la Psiquis y la parte espiritual.

La conducta se educa y aprende con el modelaje de nuestro ambiente inmediato, la familia, los maestros y pares,la lectura, y los medios cibernéticos y audiovisuales a los que nuestra mente se expone día a día.

La Psiquis dependerá de factores heredados y mediados por el sistema neuroendocrinológico, y por la conducta aprendida y los conocimientos lógicos adquiridos mediante la educación. A su vez lo afectivo y bondadoso, oh lo agresivo e inusual o aberrante de la conducta humana, surge del desbalance neurohumoral IMPACTO - LA REVISTA

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y de las influencias del ambiente y uso de moduladores de la conducta adictivos oh no, tales como los narcóticos, el alcohol y las plantas exuberantes… La medicina Psiquiatrica, supone que la herencia tendrá expresión en subgrupos de condiciones patológicas como lo son las Esquizofrenias. Sin embargo desde tiempos inmemoriales se estudian y escriben diverI 54

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sas teorías de los efectos espirituales mediados por influencias “malignas”, que en el cerebro se traducen como la lucha lógica que nos permite el libre albedrío para escoger entre el bien y el mal.

El hombre pertenece a la raza animal, pero a diferencia del mono es un ente con lógica que está supuesto a pensar en su toma de decisiones usando sus conocimientos y dis-

cernimiento espiritual, diverso al animal cuya vida va guiada por sus instintos.

La Salud entonces no es un estado simple y sencillo, más bien es un estado complejo de lo que somos anatómicamente, de lo que ingerimos y descartamos, y sobre todo de lo queremos ser y pensar.

La solvencia fiscal de nuestra isla cuyo principal baluarte lo son su gente; de-

pende pues del estado de salud individual y colectivo. Así mismo la seguridad social es totalmente dependiente de la salud mental y el grado de responsabilidad social que reconozcan sus individuos. “ El que ama no mata, no hace daño ni se lastima….. etc.

Sin duda que la filosofía de vida y las influencias espirituales y culturales de nuestra

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gente modulan las comunidades y permean el ambiente y el sentimiento patrio global, de lo que dependerá el futuro de nuestra isla.

Se dice de los efectos que alíjenos puedan tener en los humanos terrestres....

Aunque nada se ha aceptado por fuentes cientificas fidedignas, lo cierto es que no estamos solos….

La expresión del Boricua

en las artes intrínsecamente trasluce en su expresión las convivencias culturales con países Europeos, Latinoamericanos Arabes y Asiáticos además del sistema cultural anglosajón. Somos un país bendecido por nuestra ubicación geográfica y nuestra naturaleza. Responsables de desarrollar las nuevas generaciones comprometidos con todo lo aprendido de

tantas experiencias y vivencias. Pueblo culturalmente joven pero con un impacto internacional indiscutible en todos los campos de las ciencias, artes tanto en los aspectos positivos como en los aspectos negativos de los que ha nacido la incógnita, la preocupación y los grandes retos a superar.

Somos seres pensantes, creyentes en su mayor-

ía, y con oportunidades que nos provee nuestro sistema democrático y de fuertes alianzas benefactoras de mutuos acuerdos históricos con Estados Unidos, España, y Latinoamérica. Dependerá de nosotros el lograr con sabiduría y diligencia y mucho esfuerzo y sacrificio, el lograr reestructurarnos en beneficio de todos y por las nuevas generaciones.

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