Alumnas: MarĂa Elena Figueredo Andrea Palacios Yeilimar Armas Ivette RodrĂguez Jennifer Rivas
Revista Digital
Las fuentes del Derecho de Seguros son varias. En primer lugar, el primer grupo de fuentes está constituido por las que regulan la intervención del Estado en la explotación del seguro (Derecho público de seguros). El principio que subyace en la filosofía de ordenación y supervisión de los seguros privados se basa en que la explotación del negocio asegurador, como actividad financiera, se diferencia de otro tipo de explotaciones industriales. Las razones en que se basa esto son varias, entre las que se pueden citar la diferente posición de las partes en el contrato, la inversión del ciclo productivo, el papel social que puede jugar el seguro. Las medidas adoptadas por el Estado para intervenir en el sector de los seguros privados se basan, según establecen las propias normas de supervisión, en el fomento de la actividad e industria aseguradora como en la protección de los consumidores y usuarios.
Definición: una operación económica con la cual, mediante la contribución de muchos sujetos igualmente expuestos a eventos económicamente desfavorables, se acumula la riqueza para quedar a disposición de aquellos a quienes se presente la necesidad.
De su naturaleza jurídica se pueden resaltar los siguientes criterios: - ser un contrato de seguro de responsabilidad mediante el cual se cubre el interés del reasegurado a la conversación de su patrimonio - ser un contrato de seguro de daños por el cual el mismo riesgo sería asumido por el asegurador y el reasegurador en lo relativo al hecho incierto. -seguro sui generis, que no supone ninguna responsabilidad y que se emplea para garantirse contra la ejecución de un contrato.
La historia del Seguro se remonta a las antiguas civilizaciones de donde se utilizaban prácticas que constituyeron los inicios de nuestro actual sistema de Seguros. Probablemente las formas más antiguas de Seguros fueron iniciadas por los Babilonios y los Hindúes. Estos primeros contratos eran conocidos bajo el nombre de Contratos a la Gruesa y se efectuaban, esencialmente, entre los banqueros y los propietarios de los barcos. Con frecuencia, el dueño de un barco tomaría prestados los fondos necesarios para comprar carga y financiar un viaje.
Contrato de Seguro
El El contrato contrato de de seguro seguro presenta presenta las las siguientes siguientes características características Es Es un un acto acto de de comercio, comercio, Es Es un un contrato contrato solemne, solemne, Es Es un un contrato contrato bilateral, bilateral, Es Es un un contrato contrato oneroso, oneroso, Es Es un un contrato contrato aleatorio, aleatorio, Es Es un un contrato contrato de de adhesión adhesión Es Es un un contrato contrato de de ejecución ejecución continuada continuada
ELEMENTOS DEL CONTRATO DE SEGUROS Los elementos del contrato de seguro son los siguientes: ·
El interés asegurable
·
El riesgo asegurable
·
La prima
· La obligación del asegurador de indemnizar
Se puede decir que riesgo o peligro es la situación jurídica que se presenta cuando las partes de un contrato, o una de ellas, se encuentran en la imposibilidad de cumplir sus obligaciones o sus prestaciones debido a una causa extraña que no les es imputable.
Clases
*Seguros de daños (de robo, caución, incendio, crédito, transporte, agrario, de responsabilidad civil, daño en las cosas, lucro cesante) *Seguros de prestación (de asistencia sanitaria, de decesos) *Seguros de personas (de previsión asegurados, personales de vida, individuales de ahorro)
La prima de seguros es el precio del seguro, es decir, el precio que el asegurado paga por la cobertura que recibe del riesgo asegurado a su compañía de seguros. De esta manera, la compañía de seguros al cobrar la prima se ve obligado a cumplir con las coberturas estipuladas en la póliza del seguro.
Clases de Prima: Prima única Prima periódica Prima fraccionada Prima fraccionaria
¿Cómo se calcula la prima de seguros? Tributos y recargos + Gastos externos + Gastos internos + Valor del riesgo
Se denomina indemnización a una compensación económica que recibe una persona como consecuencia de haber recibido un perjuicio de índole laboral, moral, económica, etc. Cuando se habla de indemnización generalmente se lo hace desde la emisión de un dictamen de la justicia, que ordena se le abone un determinado monto a una persona, empresa o institución, con el fin de paliar una determinada situación de injusticia que esta ha sufrido. No obstante, también pueden existir indemnizaciones automáticas, que se realizan cuando se dan una serie de circunstancias que la ley contempla de antemano.
Tipos: Indemnización por clientela Indemnización por daños y perjuicios Indemnización por falta de preaviso al agente comercial
Es mejor tenerlo y no necesitarlo ‌ que necesitarlo y no tenerlo
La Póliza es el documento donde se perfecciona el contrato de seguro y contiene los derechos y obligaciones de ambas partes.
Contenido de las Pólizas La póliza está formada por: Condiciones particulares: son aquellas que individualizan el contrato de seguro, recogiendo los aspectos concretamente relativos al riesgo que se asegura. Condiciones generales: son cláusulas contractuales, redactadas por el asegurador, que regulan un determinado ramo de seguro siendo, en principio, iguales para todas las pólizas contratadas con un determinado asegurador y en un determinado ramo o modalidad.
Las partes que intervienen en la contratación de un seguro son las que se enumeran a continuación: Entidad aseguradora. Es la persona jurídica o empresa (en general compañía de seguros) que, a cambio del cobro de un determinado importe económico (prima), adquiere el compromiso de indemnizar o realizar cierta prestación cuando sucede el hecho que ha sido asegurado o el siniestro (accidente, robo, …). Persona tomadora del seguro. Es la persona que contrata el seguro con la entidad aseguradora, firma la póliza y paga las cuotas (prima). Puede contratar el seguro por cuenta propia, en cuyo caso sería también la persona asegurada, o contratarlo por cuenta ajena, en cuyo caso otra persona sería la asegurada. Persona asegurada. Es la persona titular del riesgo asegurado, pudiendo coincidir la persona tomadora con la asegurada, si aquél contrata el seguro por cuenta propia. Persona beneficiaria. Es la persona que recibe la indemnización de la entidad aseguradora en el caso de que se produzca el hecho o contingencia objeto del seguro.
El ilícito administrativo es la infracción que suele tener una sanción determinada. Entre los ejemplos más comunes de aquel estarían las multas de tráfico.
El ilícito Penal, es todo acto realizado por un ciudadano denominado sujeto activo, el cual viola una norma, ley, ordenanza ó reglamento. Es decir comete un hecho delictivo lo cual sobreviene por ello una Pena ó Sanción, según sea el caso. Por supuesto todo esto debe ser referido a la Materia Penal, ejemplos. Homicidios, estafas, entre otros.
OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR EN EL CONTRATO DE SEGURO 1º. El asegurador está obligado a satisfacer la indemnización al término de las investigaciones y peritaciones necesarias para establecer la existencia del siniestro y, en su caso, el importe de los daños que resulten del mismo. En cualquier supuesto, el asegurador deberá efectuar, dentro de los 40 días, a partir de la recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber, según las circunstancias por él conocido. 2º. El asegurador estará obligado al pago de la prestación, salvo en el supuesto de que el siniestro haya sido causado por mala fe del asegurado. OBLIGACIONES DEL TOMADOR DEL CONTRATO DE SEGURO 1º. El tomador del seguro está obligado al pago de la prima en las condiciones estipuladas en la póliza. Si se han pactado primas periódicas, la primera de ellas será exigible una vez firmado el contrato. 2º. El tomador del seguro (o el asegurado o el beneficiario en su caso) deberán comunicar al asegurador si se produce el siniestro protegido por el contrato dentro del plazo máximo de 7 días de haberlo conocido, salvo que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio. En caso de incumplimiento, el asegurador podrá reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración. 3º. El tomador del seguro deberá emplear los medios a su alcance para aminorar las consecuencias del siniestro. El incumplimiento de este deber dará derecho al asegurador a reducir su prestación en la proporción oportuna, teniendo en cuenta la importancia de los daños derivados del mismo y el grado de culpa del asegurado.
Características
Siniestro
En el campo del derecho y de los seguros, un siniestro es un accidente o daño que puede ser indemnizado por la aseguradora. Aplicado al contrato de seguro, el siniestro es la concreción del riesgo cubierto y el nacimiento de la prestación del asegurador.
La investigación recoge conocimientos o datos de fuentes primarias y los sistematiza para el logro de un nuevo conocimiento. En materia de seguros, muchas veces la investigación tiende a confirmar o recopilar lo que ya es conocido. La característica fundamental de la investigación es el descubrimiento de principios generales. El investigador parte de resultados anteriores, denuncias, testimonios, sumarios policiales, planteamientos, proposiciones o respuestas en torno al problema que le ocupa. Para ello debe: Þ Planear cuidadosamente una metodología. Þ Recoger, registrar y analizar los datos obtenidos. Þ De no existir estos instrumentos, debe crearlos. Þ La investigación debe ser objetiva, es decir, elimina en el investigador preferencias y sentimientos personales, y se resiste a buscar únicamente aquellos datos que le confirmen su hipótesis; de ahí que emplea todas las pruebas posibles para el control crítico de los datos recogidos y los procedimientos empleados. Por último, una vez sistematizados y analizados los datos reunidos son registrados y expresados mediante un informe o documento final de la investigación, en el cual se indican la metodología utilizada y los procedimientos empleados para llegar a las conclusiones presentadas, las cuales se sustentan por la misma investigación realizada y por los elementos probatorios que se adjuntan En toda investigación debe darse una serie de características elementales para que se trate realmente de una realidad científica:
En En Venezuela, Venezuela, el el ente ente regulador regulador de de todo todo lo lo relacionado relacionado con con los los seguros, seguros, es es la la Superintendencia Superintendencia de de la la Actividad Aseguradora Actividad Aseguradora (SUDEASEG). (SUDEASEG). Esta Esta tiene tiene como como finalidad finalidad garantizar garantizar la la protección protección yy defensa defensa de de los los intereses intereses de de los los tomadores, tomadores, los los asegurados asegurados yy los los beneficiarios beneficiarios de de los los contratos contratos de de seguros seguros yy de de reaseguros. reaseguros. De De igual igual forma, forma, esta esta institución institución está está en en la la búsqueda búsqueda constante constante de de la la estabilidad estabilidad del del sector sector asegurador, asegurador, aa través través de de condiciones condiciones que que faciliten faciliten el el incremento incremento del del bienestar bienestar social social en en sus sus participantes. participantes. Asimismo, Asimismo, la la SUDEASEG SUDEASEG ejerce ejerce en en forma forma proactiva proactiva la la regulación, regulación, supervisión, supervisión, fiscalización fiscalización yy control control que que se se requieran requieran para para lograr lograr un un sector sector asegurador asegurador sano, sano, competitivo competitivo yy responsable. responsable. En En este este sentido, sentido, la la institución institución también también regula regula las las actividades actividades que que realizan realizan los los asesores asesores de de seguros, seguros, los los ajustadores ajustadores de de pérdidas, pérdidas, los los peritos peritos evaluadores, evaluadores, inspectores inspectores de de riesgos, riesgos, las las sociedades sociedades de de corretaje corretaje yy las las representaciones representaciones de de empresas empresas de de reaseguros reaseguros constituidas constituidas en en el el exterior. exterior. Entre Entre los los objetivos objetivos aa lograr lograr por por la la Superintendencia, Superintendencia, está está el el consolidar consolidar un un servicio servicio adecuado adecuado yy confiable confiable para para los los usuarios usuarios del del sector sector asegurador asegurador venezolano, venezolano, así así como como para para la la colectividad colectividad en en general. general. Asimismo, Asimismo, este este ente ente busca busca identificar identificar oportunamente oportunamente las las desviaciones desviaciones del del sector sector asegurador, asegurador, mientras mientras vela vela por por el el cumplimiento cumplimiento de de las las normas normas yy procedimientos procedimientos de de la la organización. organización. De De igual igual forma, forma, esta esta figura figura reguladora reguladora vela vela constantemente constantemente porque porque las las empresas empresas de de seguros seguros yy medicina medicina prepagada prepagada realicen realicen los los aportes aportes correspondientes correspondientes al al fondo fondo del del sistema sistema público público nacional nacional de de salud; salud; yy busca busca integrar integrar aa las las comunidades comunidades organizadas organizadas en en el el desarrollo desarrollo del del sector sector asegurador. asegurador. En En su su gran gran mayoría, mayoría, yy entre entre ellas ellas Pirámide Pirámide Seguros, Seguros, las las empresas empresas dedicadas dedicadas aa la la actividad actividad aseguradora aseguradora presentes presentes en en el el país, país, cumplen cumplen de de manera manera oportuna oportuna todos todos los los compromisos compromisos establecidos establecidos en en la la Ley Ley de de Seguros Seguros yy aquellos aquellos que que indica indica la la SUDEASEG. SUDEASEG. Esto Esto con con el el fin fin de de beneficiar beneficiar aa todas todas las las partes partes correspondientes correspondientes yy brindar brindar un un servicio servicio óptimo, óptimo, responsable responsable yy de de calidad. calidad. Si Si deseas deseas información información con con más más detalles detalles o o quieres quieres darle darle respuesta respuesta aa alguna alguna duda, duda, contacta contacta aa tu tu asesor asesor de de seguros, seguros, quien quien con con mucho mucho gusto gusto te te ayudará ayudará en en todo todo lo lo que que necesites. necesites. Recuerda Recuerda que que también también estamos estamos disponibles disponibles en en nuestro nuestro Centro Centro de de Atención, Atención, aa través través del del 0800-SPIRAMI. 0800-SPIRAMI. ¡Te ¡Te lo lo hacemos hacemos fácil! fácil!