Vivienda
Año 18 | Número 133 | septiembre-octubre 2021 | EJEMPLAR GRATUITO
ESPECIALISTA DEL SECTOR
REPORTAJE AVANCE DEL CROWDFUNDING INMOBILIARIO
ENTREVISTA
HSBC: CRECIMIENTO HIPOTECARIO Powered by
EL FINANCIAMIENTO A LA VIVIENDA SE SOBREPONE A LA PANDEMIA
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LA BANCA COMERCIAL SE CONSOLIDÓ COMO UN ALIADO CLAVE PARA LA INDUSTRIA DE LA VIVIENDA. Y ES QUE NO SÓLO MANTUVIERON LA LLAVE DE FINANCIAMIENTO ABIERTA DESDE EL INICIO DE LA PANDEMIA, SINO QUE YA REFRENDARON EL COMPROMISO DE CAMINAR DE LA MANO PARA ATENDER LOS RETOS VENIDEROS.
CONTENIDO
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EDICIÓN 133 | AÑO 18 | SEPTIEMBRE-OCTUBRE 2021
Al alza, financiamiento bancario
La colocación de crédito a la vivienda por parte de la banca mostró una tendencia de crecimiento, con lo que supera los resultados observados en 2019 y 2020.
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Cierre positivo
Luego de mostrar resiliencia tras un año de pandemia, empresarios del sector vivienda ven con buenos ojos la parte final de 2021.
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Visión postpandemia La desarrolladora de vivienda Vinte apunta la mirada más allá del reto de la pandemia, y ya trabaja en una estrategia hacia 2024 que toma como pilar cuatro ejes.
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Nueva era en Fovissste Herminio Silván asumió la Subdirección de Crédito de Fovissste y platicamos con él para conocer la ruta que tomará el área en esta etapa de la administración.
Crowdfunding gana terreno El fondeo colectivo especializado en el sector inmobiliario se ha colocado como una alternativa no sólo para inversionistas, sino para desarrolladores que buscan impulsar sus proyectos.
Renta social Autoridades en Tlajomulco lanzaron un programa innovador que toma al alquiler social como eje para dotar de vivienda y encarar el tema de las casas abandonadas.
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Crecimiento HSBC ha ganado terreno en el mercado hipotecario, y la apuesta hacia delante se centra no sólo en la innovación, sino en la atención del cliente.
DIRECTORIOS ARTE & PRODUCCIÓN Ángel R. Ruiz COEDITOR Edgar Rosas COLABORADORES Dinorah Nava esteban salazar Fernanda hernández Aarón Ramírez
Editorial Horacio Urbano
FOTOGRAFÍA Centro Urbano
@horacio_urbano
Crédito; combustible y motor del sector inmobiliario
A
sí como un ser humano no puede sobrevivir sin agua, oxígeno o alimento, el sector inmobiliario no puede hacerlo sin crédito. Es simple, el crédito es al mismo tiempo combustible y motor de esta industria, al multiplicar las capacidades económicas tanto de la oferta, como de la demanda, apoyando con recursos a quienes quieren comprar una vivienda y a la cadena de valor encargada de producirla. Y es que aún a pesar de la contundente realidad de la demanda, ello de muy poco serviría sin los créditos hipotecarios que permiten que una persona adelante ingresos futuros para poder comprar hoy una vivienda. Y esto sería del todo insuficiente, si los desarrolladores inmobiliarios no contaran con líneas de crédito adecuadas, suficientes y oportunas, para financiar su producción. Hay que decir que contar con financiamiento es tema complejo, que depende de las condiciones macroeconómicas, pero depende también de la existencia y madurez de un sistema financiero sofisticado, bastó y complementario, en que puedan participar en sintonía instancias públicas y privadas. Porque está de más señalar lo que para nuestro país representan instituciones tan eficientes y poderosas como Infonavit, Fovissste o Sociedad Hipotecaria Federal, aunque mucho habría que decir de la forma en que las complementan la banca, el mercado de valores y otras figuras y plataformas financieras. Poner en su justa dimensión el significado de que en nuestro país exista un sistema hipotecario tan maduro, implica empezar por reconocer tres cosas; la primera, que esto es ante todo una gran noticia para el gran porcentaje de población que hoy cuenta con acceso a sus créditos para vivienda; la segunda, el enorme reto que implica asumir el compromiso de extender esta cobertura a toda la población, y la tercera, el que hoy tenemos los mejores créditos para vivienda en la historia del país. Pero el hecho es que la capacidad de hacer frente al reto habitacional crece, y crece mucho, al contar con esquemas de crédito adecuados a las necesidades de compradores y desarrolladores de vivienda. Mucho se ha avanzado en este sentido y mucho más se habrá de avanzar a partir de las maravillas que supone el uso de la tecnología para poder acercar el crédito a cada vez más personas. El reto está en fortalecer aún más el sistema de financiamiento a la vivienda en busca de poder alcanzar a todos los grupos de población y poder también financiar la producción de cada vez más y mejores viviendas.
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PRESIDENTE Horacio Urbano DIRECTORA GENERAL Roxana Fabris DIRECTORA DE RELACIONES PÚBLICAS Maribel Matías GERENTE DE ADMINISTRACIÓN carlos melo VENTAS DE PUBLICIDAD ventas@centrourbano.com EDITORA RESPONSABLE Roxana Fabris VIVIENDA ES UNA REVISTA CERTIFICADA POR LA COMISIÓN CALIFICADORA DE PUBLICACIONES Y REVISTAS ILUSTRADAS
VIVIENDA ESPECIALISTA DEL SECTOR es una publicación de Centro Urbano, Paseo de la Reforma 403 Piso 11 Desp. 1101, Del. Cuauhtémoc, CP 06500 Ciudad de México. Número de Reserva ante el Instituto de Derechos de Autor No. 04-2009-032420073400-102, Certificado de Licitud de Título 14481, Certificado de licitud de Contenido 12054. expedido por la Comisión Calificadora de Publicaciones y Revistas Ilustradas con fecha 18 de junio de 2009. Editor responsable Horacio Ramón Urbano Calva y Roxana Fabris López Piña Todos los derechos Reservados. Prohibida su reproducción total o parcial sin autorización previa. IMPRESO EN: IMPRESOS FINOS TX Aculco #118 local 2 col La romana Tlalnepantla, EDOMEX DISTRIBUIDO POR: Ladrillos en Remojo S.A. de C.V., Paseo de la Reforma No. 403, Piso 11, Desp. 1101, Col. Cuauhtémoc, CP 06500, Delegación Cuauhtémoc, México CDMX.
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Noticias instituciones
INFONAVIT APRUEBA NUEVAS REGLAS PARA EL OTORGAMIENTO DE CRÉDITO CON LAS NUEVAS REGLAS, EL INFONAVIT GARANTIZARÁ QUE LOS TRABAJADORES QUE SOLICITEN UN CRÉDITO PUEDAN ACCEDER A UNA VIVIENDA QUE PROMUEVA SU CALIDAD DE VIDA
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385.9 MIL CRÉDITOS PARA ADQUISICIÓN DE VIVIENDA, LA META DE COLOCACIÓN INFONAVIT PARA 2022.
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MÁS EN CENTROURBANO.COM
l Consejo de Administración del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) aprobó las nuevas Reglas de Carácter General para el otorgamiento de crédito, que priorizan el mandato del Programa Nacional de Vivienda en términos de ubicación y movilidad. Lo anterior con el propósito de mejorar la calidad de vida de los acreditados al reducir sus tiempos de traslado a centros laborales y de servicios; así como asegurar la adquisición de vivienda en zonas con equipamientos y contribuir al desarrollo de ciudades más compactas. De esta manera, a partir de mayo de 2022, el Infonavit solo otorgará financiamientos para la adquisición de vivienda o terreno que se apeguen a los nuevos criterios de ubicación, entorno y movilidad. Las reglas aprobadas por el Consejo de Administración del Infonavit incluyen lineamientos técnicos que ponderan tres factores:
UBICACIÓN, ENTORNO DE LA VIVIENDA Y EL SUELO DESTINADO A VIVIENDA
Los inmuebles o terrenos deberán acreditar cercanía de hasta dos kilómetros con escuelas primarias, centros de abasto, espacios recreativos; así como vías principales. Y de hasta dos y medio kilómetros con respecto a escuelas secundarias y establecimientos de salud. De igual forma, la vivienda deberá estar asentada en una zona que cumpla con los criterios de densidad de empleo establecidos en las Reglas de Carácter General; es decir, la relación de la cantidad de fuentes de trabajo por hectárea en una localidad. Se evaluarán los tiempos de traslado máximos de 30 minutos de caminata, 20 en bicicleta o 45 en transporte público entre el inmueble y las escuelas, centros de trabajo y distintas zonas de interés. Cabe mencionar que es la primera vez que el Infonavit considera un criterio de movilidad para el otorgamiento de los créditos. En el caso de los desarrollos habitacionales en los que las viviendas, calles, plazas y parques internos se encuentran desconectados del entramado urbano, ya sea que cuenten o no con acceso controlado, el Infonavit deberá constatar que el suelo o la vivienda estén sujetos a algún esquema formal que brinde herramientas para la acción colectiva de mantenimiento y operación de áreas de uso común. Si el desarrollo habitacional en cuestión se encuentra en etapa de comercialización, el constructor deberá asumir los gastos de mantenimiento y operación de las áreas de uso común. Esto hasta que exista la participación suficiente de propietarios para garantizar la viabilidad financiera de estos cargos. Con las nuevas reglas, el Infonavit garantizará que los trabajadores que soliciten un crédito puedan acceder a una vivienda que promueva su calidad de vida.
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Noticias
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Gobierno
INSUS Y RUV LANZARÁN EL INVENTARIO NACIONAL DE SUELO SUSTENTABLE LA PRIMERA VERSIÓN DE LA HERRAMIENTA PODRÍA SALIR EN DICIEMBRE DE 2021
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on el fin de identificar los terrenos que son aptos para el desarrollo de vivienda, el Instituto Nacional del Suelo Sustentable (Insus) y el Registro Único de Vivienda (RUV) trabajarán en conjunto para lanzar el Inventario Nacional de Suelo Sustentable. La alianza de trabajo que desembocará en esta nueva herramienta quedó formalizada este miércoles con la firma de un convenio de colaboración. El acto se dio en el marco de la primera sesión ordinaria del Comité Técnico de Autoproducción. De acuerdo con las autoridades, esta herramienta digital vería la luz en
diciembre, en una primera versión del sistema. De manera concreta, la plataforma permitirá identificar los lotes que cuentan con suelo para la producción de vivienda. A decir de Román Meyer, titular de la Sedatu, la puesta en marcha del Inventario permitirá atender dos vertientes importantes. En primer lugar, comentó, ayudará a los organismo públicos para identificar y focalizar sus acciones de manera coordinada; en segundo lugar, añadió, ayudará a que las familias que busquen un subsidio para regular su terreno, puedan contar con un visor geográfico u verificar que su lote es apto para la regularización.
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Noticias
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Industria
ABM Y CANADEVI QUIEREN DETONAR LA CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDA SOCIAL BANQUEROS Y DESARROLLADORES FORMALIZARON UNA ALIANZA PARA DINAMIZAR EL FINANCIAMIENTO TANTO PARA EMPRESAS COMO PARA MEXICANOS QUE QUIEREN COMPRAR VIVIENDA
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97.2
a Asociación de Bancos de México (ABM) y la Cámara Nacional de la Industria de Desarrollo y Promoción de Vivienda (Canadevi) robustecerán el trabajo colaborativo en pro del sector. Por ello, ambas entidades firmaron un convenio de colaboración, el cual tiene como objetivo principal impulsar y mejorar el acceso al crédito para las empresas desarrolladoras de vivienda; así como trabajar para lanzar nuevos esquemas que atiendan con hipotecas a sectores que hasta hoy no tienen soluciones. A decir de ambos organismos, entre los objetivos particulares que se buscan con el acuerdo se encuentra la reactivación de la construcción de vivienda de interés social; esto además de fomentar la construcción de viviendas sustentables. Aunado a lo anterior, con el acuerdo, ambos jugadores se comprometen a promover el producto de crédito para trabajadores de la economía mixta; además de acelerar los crédito para no afiliados y derechohabientes no activos de Infonavit.
MMDP,
EL MONTO DE LA CARTERA DE CRÉDITO PUENTE DE LA BANCA AL CIERRE DEL 1S2021.
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ABM Y CANADEVI: ALIANZA POR MÉXICO
Gonzalo Méndez, presidente de Canadevi, destacó la importancia del convenio. Indicó
que con este acuerdo se buscará hacer más ágil la adquisición y construcción de vivienda, así como el desplazamiento de inventarios. “Este convenio busca fortalecer la relación de Canadevi con la banca privada en beneficio de nuestros afiliados; además de impulsar y mejorar el acceso al crédito a las empresas desarrolladoras de vivienda; impulsar la innovación de productos para dar mayor profundidad y liquidez al mercado del financiamiento a la vivienda en México en beneficio de las familias”, señaló Gonzalo Méndez, presidente de Canadevi. Por otro lado, Daniel Becker, presidente de la ABM, señaló que desde de la banca se reitera el compromiso de ser aliado de los desarrolladores. Indicó que existe la convicción que este sector, y el de la construcción, serán pieza clave en tormo a la recuperación. “Estamos entusiasmados. Para la banca es un elemento fundamental que podamos apoyar al sector de la vivienda y de la construcción. Este sector es un elemento fundamental de cara a la recuperación económica”. Cabe señalar que la firma del convenio se presentó en el marco del “Foro Canadevi 2021: Conociendo nuestras fuentes de financiamiento”.
reportaje de portada
En pandemia,
los bancos le apuestan a la vivienda PARA LA BANCA COMERCIAL, LA VIVIENDA SE HA CONSOLIDADO COMO UN NICHO ESTRATÉGICO, Y HACIA ADELANTE LA META NO SÓLO SE CENTRA EN POTENCIAR LA ADQUISICIÓN DE CASAS, SINO EN IMPULSAR PROYECTOS DE DESARROLLADORES EDGAR ROSAS
A
pesar de los pronósticos, el sector vivienda cerró 2020 de manera positiva, y de cara a la última parte del año, se perfila que en 2021 podría repetirse el resultado. En gran medida, este escenario se dio gracias a la labor de las instituciones financieras, no sólo del sector público, sino también de los bancos. Y es que, el que los recursos siguieran fluyendo, permitió que la dinámica en el mercado de vivienda se mantuviera en apoyo a las familias que tuvieran en sus planes comprar una vivienda. En especial, a decir de diversos actores del sector, este último jugador fue un gran aliado para la industria. Y es que, los bancos no sólo no se cerraron las llaves del crédito a la vivienda, sino que se lanzaron esquemas para, por ejemplo, facilitar la compra de casas; además de los modelos de apoyo que permitieron a familias con créditos vigentes diferir el pago de sus
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31.6%
AUMENTÓ LA COLOCACIÓN DE CRÉDITO EN EL 1S2021.
MÁS EN CENTROURBANO.COM
financiamientos en los meses más complejos de la pandemia.
PANORAMA
En este escenario, es importante señalar que aún con la incertidumbre y los pronósticos derivados de la pandemia, los números de colocación por parte de la banca se ubicaron en términos positivos en el cierre de 2020. Si bien se esperaba un impacto mayor, con caídas de hasta doble dígito, la realidad es que las acciones y estrategias impulsadas abrieron paso a un buen año en términos generales. Así, de acuerdo con datos de la Asociación de Bancos de México (ABM), el 2020 cerró con un aumento de 1.9% en el monto de inversión para créditos de vivienda. De esta forma, la cifra llegó a 199,200 millones de pesos. Por otro lado, en materia de número de créditos, la banca cerró 2020 con una colocación total del orden de poco más de 123,300 créditos. Esta cifra representó una baja de 9.9% en comparación con los 136,900 créditos otorgados en 2019. En lo que va de 2021, esta dinámica positiva para la banca en materia de crédito a la vivienda se ha mantenido. Con cifras oficiales al primer semestre del año, se observa incremento tanto en el monto invertido, como en el número de créditos otorgados. De esta forma, de enero a junio de 2021, la banca comercial colocó 69,100 créditos. Este número de acciones representa un aumento de 31.6% en comparación con lo observado en 2020. Sobre el tema, cabe destacar que incluso, la cifra alcanzada en la primera mitad de 2021, fue superior a lo observado en el mismo periodo, pero de 2019, cuando se colocaron 65,800 créditos. En relación a la inversión alcanzada, la banca comercial colocó 122,000 millones de pesos en el primer semestre del
“LA VIVIENDA Y LA INDUSTRIA HAN TENIDO UNA RESILIENCIA MUY IMPORTANTE. HA SIDO, YO DIRÍA, EL CIRCUITO DE CRÉDITO QUE NO SUFRIÓ NINGÚN DECRECIMIENTO. LO QUE HEMOS VISTO ES QUE EL CRÉDITO INDIVIDUAL HA CRECIDO A TASAS DEL 9%, QUE ES DE DESTACAR”. - Daniel Becker, presidente de la ABM.
año. Esta cifra implica un aumento de 51.2% en comparación con lo visto en el mismo periodo, pero de 2020, cuando se colocaron 80,700 millones de pesos. Así como sucedió con el número de créditos, el monto invertido creció incluso más que lo visto en 2019, cuando se colocaron 91,700 millones de pesos. “La colocación hipotecaria se ha venido detonando, mucho apoyado por temas como la portabilidad, como los temas de remodelación. Hay muchos elementos favorables que han ayudado a la recuperación del tema hipotecario”, señaló Enrique Margain, Coordinador del Comité de Crédito Hipotecario de la ABM. En cuanto a la conformación de la cartera de crédito, es importante señalar que si bien ha aumentado la originación en temas como la portabilidad, el crédito para adquisición se coloca como el principal. Con cifras de junio 2020 a junio 2021, de los más de 240,500 créditos otorgados, 80% de las acciones han sido de financiamientos para adquisición. En esa lógica, 10% han sido créditos originados para pago de pasivos; mientras que para construcción 4%, liquidez 4% y ampliación o mejora 3 por ciento. Esta dinámica es una extensión de lo observado entre junio de 2019 y junio de 2020. En este lapso, de los 184,400 créditos colocados, 86% se concentró en financiamientos para compra de vivienda, mientras que 5% se destinó para pago de pasivos. La lista la continua Liquidez, con 4%; Construcción, con 3%; y Ampliación o Mejoras con 2% de la colocación. Es preciso mencionar que en el primer semestre de 2021, la colocación de créditos en el mercado tradicional, es decir, Infonavit, Fovissste y bancos, alcanzó las 269,800 acciones, lo que representó un aumento de 23.2% en comparación con lo visto en 2019, cuando se otorgaron 249,2000 créditos.
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reportaje de portada
Colocación de crédito a la vivienda de la banca
Enero-Junio Año
NÚMERO DE CRÉDITO (MILES) MONTO DE CRÉDITO (MILES DE MILLONES)
2019
2020
2021
249.2
219
269.8
2020 vs 2021 23.2%
177.9
162.9
221.6
36%
FUENTE: ABM. En cuestión de monto, en la primera mitad del año se colocaron 221,600 millones de pesos, es decir, 36% más que en 2020 y 24% más que en 2019,
ALIANZA
A decir de Daniel Becker, presidente de la ABM, para los bancos, el sector de la vivienda es un sector trascendental. Por ello, dijo, no sólo se refrenda la intención de trabajar en conjunto, sino de mantener las llaves de crédito, tanto individual como puente. Al respecto, el representante de los banqueros destacó que de cara a la recuperación, el sector vivienda es un aliado de las instituciones financieras. En esa lógica, subrayó, se caminará de la mano para lograr esquemas que permitan potenciar la actividad hipotecaria. En lo referente, Becker señaló que el crédito a la vivienda se colocó como uno de los más resilientes en el entorno de la pandemia.
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Dijo que para los bancos, este circuito de crédito fue de los pocos que no sólo no descendió, sino que mostró tendencia al alza. “La vivienda y la industria han tenido una resiliencia muy importante. Ha sido, yo diría, el circuito crédito que no sufrió ningún decrecimiento. Lo que hemos visto es que el crédito individual ha crecido a tasas del 9%; a tasas reales de 9% y creo que eso se explica básicamente a que todavía hoy los mexicanos tienen posibilidad de encontrar un crédito hipotecario a un dígito; y que además, que el crédito hipotecario es un crédito a futuro, que esto explica varios de los elementos que los mexicanos ven y que creo que siguen viendo porque es un sector que sigue creciendo”, apuntó. Para Becker, hacia delante, el crédito hipotecario puede consolidarse como una de las palancas de crecimiento. Por ello, señaló, será importante darle seguimiento e incentivar. “La vivienda prácticamente ha mantenido su crecimiento de 9%. Nos debemos sentir orgullosos y puede ser una palanca hacia adelante y es un elemento que no debemos perder de vista”. Por otro lado, Daniel Becker explicó que durante la pandemia, los bancos aumentaron la captación de dinero. Este factor, dijo, derivó, entre otras cosas, de la intención de los mexicanos de ahorrar y no gastar.
En esa lógica, mani festó, los bancos cuentan con una buena liquidez, misma que quieren canalizar al sector vivienda para impulsar proyectos de los BILLONES desarrolladores. “La banca tiene una posiDE PESOS DE LIQUIDEZ ción de altísima liquidez y TIENE LA BANCA PARA FINANCIAR PROYECTOS de alta solvencia que está DE DIVERSOS SECTORES. lista para apoyar los proyectos que los desarrolladores tienen en mente. La industria lo ha percibido y la idea es seguir afinando y calibrando los proyectos. “Una de las cosas interesantes que vimos es el comportamiento de los mexicanos. Y es que, en lugar de consumir, decidieron ahorrar en la banca. Hemos capturado alrededor de 1.4 billones de pesos adicionales de liquidez (…) la intención es, como lo comentamos hace unos momentos, que esa liquidez se pueda canalizar en parte a los proyectos de los desarrolladores de vivienda”, manifestó.
1.4
UNIÓN Y FORTALEZA
Gonzalo Méndez, presidente de la Cámara Nacional de la Industria de Desarrollo y Promoción de Vivienda (Canadevi) subrayó que a pesar del impacto de la pandemia, la industria de la vivienda salió adelante. Sin embargo, destacó, las instituciones financieras fueron jugadores clave. De cara a 2022, mencionó, la intención de los desarrolladores es robustecer el trabajo con la banca, no sólo para financiamiento individual, sino para ampliar el alcance del crédito puente. “Hemos sido resilientes. Pero esto se ha dado, en buena medida, a que la banca de desarrollo y privada se han comportado a la altura, poniendo a disposición recursos para no detener proyectos, y siendo sensibles con sus acreditados. En conclusión siempre estuvo presente en este momento complejo”. Cabe destacar que uno de los temas de la agenda conjunta entre Canadevi y la ABM es el de trabajar en un esquema para dar crédito a trabajadores de la economía mixta e informales. En relación al último punto, incluso se busca concretar un proyecto que se presente ante la Secretaría de Hacienda.
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entrevista
especial
enrique margain
HSBC SUPERA LA PANDEMIA con crecimientos y apunta a 2021 positivo EL BANCO CONCENTRA SUS ESFUERZOS NO SÓLO EN INNOVAR PARA AMPLIAR LA CARTERA DE PRODUCTOS FINANCIEROS, SINO QUE TIENE COMO PRIORIDAD MEJORAR LA ATENCIÓN AL CLIENTE EDGAR ROSAS
L
uego de superar el 2020 con números positivos, las perspectivas para HSBC hacia el cierre de 2021 son optimistas. Desde la visión del banco, existe la expectativa de repetir los buenos números, y concluir el ejercicio con un resultado que mantenga al banco en el camino hacia la consolidación como una de las instituciones referentes del crédito hipotecario en México Al respecto, a decir de Enrique Margain, 2021 ha sido un buen año para el banco. El Director Ejecutivo de Crédito Hipotecario e Inmediauto de HSBC señaló que este arranque positivo, sumado a productos que ya están en operación como ‘Fovissste para Todos’, más los esquemas que están por lanzarse, alientan la visión de un cierre 2021 positivo para el banco y el sector en su conjunto. “Vienen muchas cosas. Yo creo que el segundo semestre siempre es muy positivo. Nosotros estamos muy entusiasmados: viene el tema del esquema ‘Cuenta Infonavit más Crédito Bancario’; además, tenemos por ahí varias sorpresas en el segundo semestre. “También en el segundo semestre indudablemente vendrán promociones como las del Buen Fin, la promoción de fin de año. Estamos con mucho entusiasmo para seguir creciendo como lo hemos venido haciendo en el portafolio, la colocación. Hemos tenido un año espectacular”, indicó en entrevista.
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93,289
MDP, LA CARTERA DE CRÉDITO A LA VIVIENDA DE HSBC.
Este buen paso del banco quedó reflejado en el crecimiento que obtuvo en la cartera de crédito a la vivienda. De acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), entre agosto de 2020 y julio de 2021, HSBC incrementó su cartera de crédito a la vivienda en 25%. Con ello, pasó de una cartera con valor de 72,410 millones de pesos en el octavo mes de 2020, a una cartera del orden de los 91,161 millones de pesos. Es decir, en un año, un incremento de casi 20,000 millones de pesos. Cabe destacar que para agosto, la cartera de crédito a la vivienda de HSBC alcanzó los 93,289 millones de pesos, lo que representa 24% de la cartera total del banco. “La verdad es que hemos venido creciendo muchísimo en el tema hipotecario. Nuestro portafolio creció en 2020 arriba del 22%; nuestra colocación del 2020 fue por arriba de la que tuvimos en 2019, más de 24,000 millones de pesos y con una perspectiva muy positiva porque se aceleró muchísimo nuestra colocación en el segundo semestre del año pasado”, indicó Margain.
APUESTA A FUTURO
Enrique Margain subrayó que la visión del banco está puesta en consolidar su posición como una alternativa competitiva para las familias mexicanas. En esa lógica, destacó, hay dos elementos en los que se centra la estrategia del banco: innovación, para ofrecer nuevos esquemas y alternativas; y mejorar la experiencia del cliente. En lo referente, recordó que en mayo de 2020, en uno de los meses más complicados por la pandemia, HSBC dio un paso adelante y lanzó el esquema Aplaza 3. Con este modelo, el banco ofreció una opción para que las familias que quisieran
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“ESTAMOS CON MUCHO ENTUSIASMO PARA SEGUIR CRECIENDO COMO LO HEMOS VENIDO HACIENDO EN EL PORTAFOLIO Y LA COLOCACIÓN. HEMOS TENIDO UN AÑO ESPECTACULAR”. - Enrique Margain, Director Ejecutivo de Crédito Hipotecario e Inmediauto de HSBC.
comprar vivienda, pudieran dar el primer pago del crédito tres meses después de la originación; esto se dio como respuesta al entorno complejo para incentivar el acceso al crédito. “Sacamos un producto que se llama Aplaza 3. Lo sacamos en el mes de mayo 2020 y fue un producto orientado para aquellas personas que quisieran contratar un crédito hipotecario en una situación compleja, porque estábamos en la parte más fuerte de la pandemia. Dimos la oportunidad de que en los primeros tres meses no pagaran la mensualidad de su crédito hipotecario; que era una reestructura implícita en la originación. “Hemos sido un banco que ha estado innovando en el lanzamiento de nuevos productos y con mucho acercamiento hacia canales como el de los desarrolladores, el de brokers hipotecarios, hacia nuestros clientes, con productos muy competitivos. Pero en donde queremos hacer la diferencia es en el servicio, en el acompañamiento; en mostrarle a cada cliente las oportunidades que tiene en función de una definición de producto adecuada a las necesidades de cada uno”, indicó. Enrique Margain recordó que en 2020, HSBC entregó alrededor de 16,000 créditos. Esta cifra, explicó, representó un aumento de 10% en comparación con lo observado en 2019.
AMPLIAR ALCANCES
En ese sentido, comentó que dentro de la estrategia del banco, una de las apuestas importantes que se ha tomado tiene que ver con impulsar los esquemas de cofinanciamiento con Fovissste e Infonavit. En este caso, destacó el caso del modelo “Fovissste para Todos”, en el que HSBC se convirtió en el primer banco en operar el esquema.
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entrevista
especial
enrique margain
“También ampliamos de manera importante los productos de pago de pasivos y creamos a lo largo del año una fuerza de atención a desarrolladores. En el mercado de desarrolladores crecimos muchísimo; ejecutivos que están en los desarrollos bajo un modelo itinerante donde los atienden, dan seguimiento, llevamos ofertas, llevamos clientes; buscamos una vinculación importante con los desarrolladores y esto también nos permitió posicionarnos muy bien con los principales desarrolladores en nuestro país. Hemos tenido un crecimiento en diferentes canales y con mucha profundidad”, manifestó. En el caso del esquema Fovissste Para Todos, Enrique Margain señaló que este modelo ha sido muy exitoso. Recordó que este esquema t i e n e c o m o m e t a t ra d u cir las ventajas que tienen los trabajadores del Estado en condiciones financieras competitivas. “Con este producto se buscó las mejores condiciones de financiamiento para el derechohabiente. Así, logramos en el caso de la propuesta de HSBC, un costo anual total que va del 8.9% al 9.3%, los más bajos que hay en el mercado. “Hemos encontrado una sinergia muy positiva con el Fovissste y ya llevamos 2,800 créditos hipotecarios por 3,400 millones de pesos. A la fecha, tenemos más de 11,000 solicitudes recibidas. El crédito promedio es de 1.2 millones de pesos, y como te
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comente, tenemos una alta tasa de aprobación”, indicó.
PANORAMA HACIA DELANTE
En palabras de Enrique Margain, hay grandes ventanas de oportunidad en materia de crédito hipotecario. Sobre
10%
AUMENTÓ LA COLOCACIÓN DE CRÉDITO A LA VIVIENDA HSBC EN 2020.
todo, consideró, para diseñar nuevos esquemas que permitan atender a sectores que hasta hoy no tienen acceso al crédito, como los no afiliados y los trabajadores de la economía mixta. En términos generales, expuso que las condiciones están dadas para que el crédito hipotecario se mantenga en buena senda. Entre otras cosas, dijo, se prevé que las tasas de interés se mantengan en niveles competitivos. Precisó que si bien hay presiones que podrían hacer que se ajusten al alza, estos aumentos serán marginales y no representarán un riesgo que quite el escenario atractivo. “Estamos hablando que hay un bono demográfico en México, hay un déficit habitacional; además estamos en un escenario con las tasas más bajas en las últimas dos décadas. La verdad es que el Costo Anual Total de los productos hipotecarios está en su nivel mínimo. “Al mes de junio, la banca ha otorgado 69,000 créditos por un monto de 122,000 millones de pesos, que si lo comparamos contra el 2019, no contra el 2020 que tuvo una afectación grande, va 6.5% arriba en número de créditos y 32% arriba en monto (…) Creo que es un escenario positivo, que nos ha permitido apoyar a las familias en una de las decisiones más importantes aún en circunstancias complejas, pero con un financiamiento adecuado y con certidumbre en el momento de la contratación”.
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entrevista Herminio Silván
El derechohabiente al centro, visión prioritaria en Fovissste UNA NUEVA ETAPA EN LA SUBDIRECCIÓN DE CRÉDITO COMIENZA EN EL FONDO. SIN EMBARGO, SE MANTIENE EL OBJETIVO DE TRABAJAR EN PRO DE LOS TRABAJADORES DEL ESTADO AARÓN RAMÍREZ
C
olaborar con la industria para ampliar el acceso a vivienda entre los trabajadores del Estado, así como aumentar la eficiencia en los procesos de originación, son parte de las líneas de acción a tomar por parte de Herminio Silván, nuevo Subdirector de Crédito del Fovissste. El funcionario llega a esta nueva encomienda luego de ser el titular de la Subdirección de Atención al Acreditado en el organismo. Principalmente, llega con la visión no sólo de mantener al Fovissste como motor del sector a través del financiamiento, sino de mejorar trámites y poner a disposición de los derechohabientes soluciones que atiendan sus necesidades.
NUEVOS RETOS
En ese sentido, a decir de Silván Lanestosa, la designación realizada por el vocal ejecutivo de Fovissste, Agustín Rodríguez López, es una
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25,538 MILLONES
DE PESOS, LA DERRAMA DE FOVISSSTE AL CIERRE DE JUNIO 2021.
gran oportunidad, que genera entusiasmo y trae consigo nuevos retos en lo profesional. Al respecto, consideró, la Subdirección que ahora encabeza es el corazón del Fovissste, porque el mandato que tiene por ley es otorgar créditos hipotecarios. Además, hizo énfasis en la relevancia del Fondo: recordó que es la segunda hipotecaria más grande del País, solo por detrás del Infonavit. Asimismo, el funcionario señaló que debido a que el sector se encuentra ante el reto generado por la pandemia, el Fovissste debe ser más sensible y atender temas relacionados con la parte regulatoria y administrativa. En este sentido, ofreció a los diversos jugadores del sector, un canal de comunicación abierto para encontrar soluciones a las diferentes problemáticas de vivienda que tienen lugar a nivel nacional. “Lo que queremos, en el tramo que nos toca, es que el sector sea un sector muy fuerte. El sector está atravesando un reto con el tema de la pandemia; además de la parte regulatoria y administrativa. Nosotros como Fovissste debemos ser más condescendientes, siempre cuidando el fondo del asunto; pero tenemos que sumarnos, trabajar en conjunto. Y yo en este tenor me sumo con el sector”, indicó. De igual forma, el Subdirector manifestó que el Fovissste debe cuidar las formas y el fondo en consonancia con la política de vivienda que ha promovido el presidente López Obrador, a través de la Sedatu, en donde la prioridad es otorgarles a los derechohabientes una vivienda digna y de calidad. En ese tenor, dijo que la Subdirección a su cargo está revisando la situación de los mercados, tanto nacionales como regionales, para conocer la calidad en la oferta de vivienda y de esta forma ofrecerles a
34,870
CRÉDITOS OTORGÓ FOVISSSTE EN EL 1S2021.
los derechohabientes la mejor información para que elijan de manera correcta su patrimonio. También, apuntó que el Fondo se enfrenta en algunas entidades a ciertas limitantes que no le han permitido desarrollar una oferta de vivienda adecuada. Sin embargo, destacó que ante este escenario limitado la Institución ofrece otras alternativas como los créditos para construcción y para la adquisición de vivienda usada.
PANORAMA
En cuanto a los planes a futuro que se plantea llevar a cabo el Fovissste, Herminio Silván afirmó que durante su periodo como titular de la Subdirección de Atención al Acreditado y Gerencias Regionales, pudo notar que el principal reto al que se enfrenta el Fondo es el tema tecnológico. Ante dicha situación, indicó que una de sus prioridades a futuro es desarrollar herramientas digitales que permitan tener un mayor control y al mismo tiempo agilizar los procesos de otorgamiento crediticio. Sobre la oferta y desarrollo de nuevos productos, Silván Lanestosa detalló que durante 2020 se eliminaron los productos cofinanciados, para sólo mantener en oferta uno de ellos, Fovissste Para Todos. Este esquema, dijo, es equivalente tanto en condiciones y tasas de interés a un crédito tradicional del Fovissste, pero con la diferencia de que es cofinanciado por medio de un banco. Añadió que durante este año, el Fondo anunció su asociación con Scotiabank y se encuentra en proceso de firmar un acuerdo con
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“EL HECHO DE QUE FOVISSSTE SEA LA SEGUNDA HIPOTECARIA MÁS GRANDE DEL PAÍS Y TODO LO QUE SE ESTÁ PLANEANDO A FUTURO, ES UN RETO BASTANTE IMPORTANTE. TENEMOS QUE CUIDAR BASTANTES COSAS. TENEMOS QUE CUIDAR LA FORMA Y EL FONDO; Y EL VOCAL EJECUTIVO HA DEJADO MUY CLARO HACIA DÓNDE QUEREMOS IR EN MATERIA DE CRÉDITOS HIPOTECARIOS”. - Herminio Silván, Subdirector de Crédito de Fovissste.
BBVA. Con ello, dichas instituciones bancarias se sumarían a HSBC para ampliar la oferta de créditos cofinanciados. Asimismo, señaló que también cuentan con nuevas opciones para colaborar con los desarrolladores de vivienda, como es el caso del programa “Tu Casa en la Ciudad”, el cual busca desarrollar vivienda urbana en colaboración con los gobiernos locales y la iniciativa privada. Al respecto de este programa, el funcionario indicó que hace falta otorgarle mayor difusión y extendió la invitación a pequeños, medianos y grandes desarrolladores a conocerlo y sumarse a él. Otro proyecto que subrayó Herminio Silván es el de “Construyes”, el cual, detalló, otorga la posibilidad a los derechohabientes de utilizar el 35% de su crédito para adquirir un terreno y el 65% restante destinarlo para construir. Dicho programa, aseguró, también representa una gran oportunidad para que toda clase de desarrolladoras participen de manera activa en la construcción de vivienda urbana de calidad. Además, precisó que el Fondo otorga 29 prototipos de vivienda a los desarrolladores que se suman al programa, para que el proceso de construcción sea más eficiente. Finalmente, el nuevo subdirector de crédito comentó que, en los próximos meses, el Fovissste dará a conocer un nuevo producto destinado a la renovación, el cual busca otorgarles a los derechohabientes la posibilidad de mejorar sus hogares por medio de un crédito. Dicho producto, precisó, busca ampliar las acciones de vivienda y de esta forma dinamizar el sector de la construcción para acelerar su reactivación luego de las fuertes afectaciones que registró a raíz de la pandemia por Covid-19.
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reportaje Avance del crowdfunding
Crece interés en el crowdfunding inmobiliario PLATAFORMAS COMO M2CROWD Y BRIQ.MX APUESTAN NO SÓLO A QUE EL MODELO CREZCA EN INTERESADOS, SINO QUE OFREZCA NUEVOS PRODUCTOS DE FINANCIAMIENTO
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AARÓN RAMÍREZ
n los últimos años, el crowdfunding se ha convertido en una de las herramientas de financiación para el sector inmobiliario que año con año registra un constante crecimiento. Este escenario se debe, en gran medida, a las diversas ventajas que otorga a los inversores y a los desarrolladores, entre las que se encuentran la flexibilidad para la estructuración del crédito y la periodicidad de este. Incluso, pese a las afectaciones derivadas de la emergencia sanitaria ocasionadas por la pandemia de Covid-19, las empresas de crowdfunding inmobiliario siguieron mostrando un buen dinamismo durante la segunda mitad del 2020, tendencia que continuó durante el primer semestre de 2021. Al respecto, en entrevista, Alberto Padilla Luengas, director general de la plataforma de crowdfunding inmobiliario Briq.mx, señaló que el 2020 terminó por ser un año muy positivo para su compañía, pese a que durante los meses de marzo y abril se
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detuvo por completo la actividad de la construcción. Asimismo, destacó que, durante el 2S2020, luego de que la construcción regresara a ser catalogada como actividad esencial, la fondeadora alcanzó nuevos récords en cuanto al número de financiamiento realizados y suma de nuevos inversionistas. Lo anterior, explicó, se le atribuye principalmente a tres factores: • El aumento del tiempo que las personas pasan en internet. • La reducción en las tasas de interés del Banco de México. • Y al crecimiento en el ahorro personal de los usuarios. “Hemos llegado a tener ritmos de fondeo de casi 1 millón de pesos al día, lo cual es un crecimiento bastante rápido para una plataforma relativamente nueva, por lo que 2020 fue un
30,000
SUSCRIPTORES REGISTRA M2CROWD EN SU PLATAFORMA.
170
MDP, EL MONTO DE FINANCIAMIENTO LOGRADO POR BRIQ.MX EN EL 1S2021.
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año de récords para nosotros en Briq en todo sentido”, dijo. En cuanto al crecimiento presentado durante el 1S2021, el directivo expuso que esta ha sido exponencial, ya que en solo seis meses la empresa ha fondeado más de 170 millones de pesos, cifra muy cercana a la alcanzada en todo 2020, cuando su total de financiamientos ascendió a poco más de 210 millones de pesos. Además, detalló que, durante la primera mitad del 2021, el número de nuevos inversionistas de la fondeadora ascendió a 3,600, cifra que también representa un aumento significativo, ya que el total de nuevos inversores registrados durante todo 2020 ascendió a 4,400. A partir de estos números, indicó, Briq prevé finalizar el año con un total aproximado de 7,000 nuevos inversionistas.
ACTIVIDAD REGULADA
Otro ejemplo del constante crecimiento que ha tenido lugar en las empresas de crowdfunding se puede vislumbrar en M2Crowd, compañía que se convirtió en la primera empresa de este tipo en ser autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), un hecho que marca un hito y una nueva era para el ecosistema Fintech y para el sector inmobiliario nacional. Sobre este relevante logro, Simon Dalgleish, director general de M2Crowd, comentó en entrevista que el alcanzar la autorización por parte de la CNBV representa el fruto de un trabajo de más de dos años, y al mismo tiempo representa para la empresa el inicio de una nueva etapa en donde la fondeadora buscará alcanzar un mayor crecimiento a mediano y largo plazo.
En este sentido, Dalgleish señaló que luego de lograr este objetivo, la empresa notó un alto crecimiento en las personas interesadas en conocer más acerca de ese tipo de financiamientos. Esto, consideró, esperan que pronto se traduzca en un crecimiento en el número de nuevos inversionistas, así como en la cantidad de desarrolladoras que decidan emprender sus proyectos con M2Crowd. Al mismo tiempo, el directivo destacó que, a lo largo de tres años y medio, M2Crowd ha financiado más de 60 proyectos, equivalentes a un total de 300 millones de pesos; además, indicó que cuentan con alrededor de 30,000 suscriptores en su plataforma, de los cuales casi 5,000 han invertido por medio de la empresa. Sobre las facilidades que las empresas de crowdfunding inmobiliario les otorgan a las desarrolladoras, el director de M2Crowd explicó que principalmente se encargan de brindar las facilidades que las grandes corporaciones bancarias habitualmente no pueden ofrecer. Por ejemplo, el establecimiento de un modelo de pago flexible, de acuerdo con la proyección que se tenga para comercializar el proyecto.
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reportaje Avance del crowdfunding
PANORAMA
Por otra parte, los directivos de ambas fondeadoras coincidieron en que, pese a los estragos ocasionados por la pandemia en segmentos como el turístico o el corporativo, también hay otros segmentos como el industrial que se vio fuertemente impulsado por el E-Commerce, mercado en el que las empresas de Crowdfunding también se encuentran involucradas. Al respecto, Alberto Padilla señaló que uno de los grandes retos a los que se han enfrentado las financieras colectivas es el tema de la regulación. Y es que, a diferencia de M2Crowd, Briq aún no se encuentra autorizada por la CNBV, aunque en realidad, toda actividad de fondeo colectivo se encuentra regulada por dicha institución. De hecho, el directivo afirmó que el trámite de autorización ya se encuentra realizado, por lo que estima que durante el segundo semestre del 2021 aparezca dicha autorización publicada en el Diario Oficial de la Federación para hacerlo completamente oficial. Acerca de las estimaciones para lo que resta del año, Alberto Padilla sostuvo que estiman continuar con los ritmos de crecimiento del primer semestre, por lo que calculan terminar el 2021 con un crecimiento neto del 100% tanto en el número de inversionistas como en la cantidad de dinero fondeados.
BRIQ.MX APOSTARÁ POR UN PRODUCTO QUE PERMITA A INVERSIONISTAS PARTICIPAR EN COPROPIEDAD DE INMUEBLES Y GANAR DE LAS RENTAS, MIENTRAS QUE M2CROWD BUSCARÁ DAR LA OPORTUNIDAD PARA INVERTIR EN EL SECTOR INMOBILIARIO DE ESTADOS UNIDOS. 20 VIVIENDA ESPECIALISTA DEL SECTOR
APUESTAS A FUTURO
También, resaltó que, durante el 2021, Briq logró consolidar un nuevo producto relacionado con la copropiedad. Dicho producto, detalló, le otorga la posibilidad a los inversores de ampliar sus ganancias a través del arrendamiento de inmuebles, situación que puede otorgarles mayor confianza para sumarse a los nuevos proyectos de este tipo.
En esa misma línea, el directivo subrayó que el gran crecimiento del proptech está otorgando nuevas herramientas para el mercado de vivienda en renta, ya que las empresas de crowdfunding como Briq, están encontrando la posibilidad de otorgar nuevo servicio a sus inversionistas, en el sentido de actuar como administradoras y ejecutoras del proceso de cobranza, lo cual le quita preocupación y complicaciones al grupo de propietarios que en conjunto posean el inmueble arrendado. Finalmente, el Director General de Briq, destacó que también por medio de las fondeadoras colectivas existe la posibilidad de brindar nuevas condiciones de financiamiento a partir de temas como la sostenibilidad. Agregó que otra alternativa que ofrece las empresas de crowdfunding radica en la posibilidad de actuar como herramientas de transparencia, debido a que todas sus actividades están reguladas por la CNBV, y en consecuencia por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), así como por el SAT.
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reportaje Vinte: Apuesta 2024
Para Vinte, la pandemia quedará atrás en 2022 LA EMPRESA SE DECLARA EN CONDICIONES PARA CONCRETAR OPORTUNIDADES E IMPULSAR UN CRECIMIENTO IMPORTANTE BASADO EN CUATRO EJES EDGAR ROSAS
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ara 2022, Vinte dará vuelta a la página en el tema de la pandemia. Y es que, la desarrolladora que preside Sergio Leal dejará atrás el reto que representó la contingencia para meter el acelerador y dinamizar el crecimiento de la empresa con miras a 2024. La apuesta de la firma luego de superar esta etapa compleja provocada por la crisis sanitaria, se enfocará en capitalizar oportunidades. Sin embargo, la estrategia por impulsar tendrá como eje cuatro elementos fundamentales:
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rentabilidad, sustentabilidad, el aspecto social, y la digitalización de la nube de Vinte. A decir de S ergio Leal, hacia delante, se observa un entorno positivo para la vivienda. De acuerdo con el empresario, factores como la demanda y el trabajo que se hace desde las instituciones financieras, son elementos que inyectan dinamismo y generan confianza. Por ello, señaló, el escenario cuenta con los elementos para potenciar la actividad. Ante ese contexto, dijo, la preocupación de Vinte será enfocar los esfuerzos para crecer bajo esta estrategia de cuatro ejes. “Para nosotros, el siguiente año se acaba la pandemia. Lo que sucedió en el 2020 se acaba en diciembre de este año. Y por ello estamos enfocados en cuatro puntos. No estamos enfocados ni en la pandemia ni en los créditos ni en la demanda, porque eso está. Desde el Infonavit están los créditos a todo vapor; también está la demanda a todo vapor, porque la gente necesita una vivienda y no hay oferta. Desde Vinte
17%
DE CRECIMIENTO, ESPERA VINTE EN 2021.
estamos centrados en cuatro puntos importantes: rentabilidad, sustentabilidad, aspecto social, y digitalización de la nube de Vinte”, explicó. En el corto plazo, Sergio Leal expuso que se espera un cierre positivo para Vinte. Concretamente dijo, existen las condiciones para lograr un crecimiento de doble dígito que puede ir de 15 a 17 por ciento. “La gran noticia para Vinte es que nuestra meta de entre 15 y 17%, es algo que lo estamos visualizando para este año. Pero, para 2022, 2023 y 2024 estamos visualizando años positivos que nos van a ayudar a entregar un producto sustentable, social y digital. Entonces ese es el foco que nos trae ahorita, no estamos mortificados por otro tipo de cosas”, destacó.
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que, redujo su deuda bruta en 3.3% y la deuda neta en 16.8%. A esto, se suma un aumento de efectivo de 42%, con lo que “se asegura el impulso de las inversiones en 2021 ante la visión positiva en preventas y terminación de obras hacia final de año que tiene la Compañía”. “Estamos optimistas ante los resultados positivos que continuamos logrando y las señales claras de mejora en la situación económica global. Según la encuesta de expectativas de crecimiento del PIB, las instituciones financieras estiman que el PIB de nuestro país registrará un crecimiento del 5.9% para este año. Aunado a ello, el índice de confianza del consumidor se ha incrementado significativamente, para ubicarse ya en niveles similares a los observados a finales del 2019 (…) AVANCE POSITIVO “Estamos en una posición sólida Es importante recordar que Vinte, para aprovechar las oportunidades cerró el segundo trimestre de 2021 que trae consigo la recuperación con una dinámica positiva. Principalmacroeconómica, y estamos optimismente, mantuvo la tendentas con respecto a lo que cia al alza que mostró en el viene este año para el país, inicio de 2021. el sector hipotecario y, por D e esta forma, en el ende, para Vinte. Seguiperiodo, Vinte logró un mos trabajando para cumaumento de 10% en ingreplir nuestro compromiso MILLONES sos por escrituración; adecon nuestros accionistas, DE PESOS EN INGRESOS más de un crecimiento del acreedores, clientes, proPOR ESCRITURACIÓN, orden de 9.5% en ingresos veedores y comunidades, OBTUVO VINTE EN EL totales, con lo que alcanzó de generar un impacto 2T2021. 895 millones de pesos en positivo en la sociedad”, el rubro. expuso Sergio Leal. De igual forma, la empresa generó un Ebitda POSICIÓN SÓLIDA positivo por 156 millones Por otro lado, a decir de de pesos. Esta cifra repreSergio Leal, Vinte llega sentó un aumento de 6.2% fortalecida a la última en comparación con el parte del año y lista segundo trimestre de para poder aprove2020. char las oportunidaEn ese tenor, la des de mercado. En desarrolladora dio particular, dijo, la pasos en el camino empresa cuenta de su solidez. Y es
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SERGIO Leal Aguirre.
con capital y tierra para no detener el paso. “Nosotros estamos enfocados en atender más mercado. Somos especialistas en el nicho en el que estamos, de 800,000 a 1.5 millones de pesos. Y en ese nicho hubo muchos desarrolladores que bajaron su producción. “Nosotros estamos capitalizados; tenemos líneas, tenemos créditos, tenemos dinero, tenemos apalancamiento; tenemos concepto, tenemos marca. Y lo más importante es que tenemos una plataforma digital donde estamos llegando a más clientes, mucho más rápidos”, expuso. Sobre los posibles riesgos que aún existen por el tema de la pandemia, Domingo Valdés, director de Finanzas de Vinte, destacó que para Vinte, por ejemplo, la posibilidad de una nueva oleada de contagios no representa un factor que ponga freno a la operación. “Lo que más nos afectó en la pandemia fue detener la producción, porque la demanda siguió y el Infonavit, Fovissste, la banca trabajaron de manera espectacular. Ser declarados sector esencial nos da certeza que continuaremos construyendo la vivienda. No vemos el impacto que tuvimos en los márgenes aunque viniera una tercera oleada”, apuntó. Al respecto, Valdés señaló que Vinte ha sacado aprendizajes de las diversas crisis por las que ha pasado. En ese sentido, señaló, este escenario no es la excepción. “Estas crisis nos han enseñado a fortalecer el modelo de negocio. Venimos del 2008, de la AH1N1, luego de 2013; luego los cambios en las señales del subsidios y luego los cambios de señales al inicio del sexenio. “Lo que vimos con la pandemia es que para quedarse en casa hay que tener una. Comparado con otros segmentos del real estate, el sector vivienda se mantuvo bastante sólido a nivel nacional y mundial”, comentó.
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reportaje Panorama de la vivienda
Estiman desarrolladores cierre de año positivo para la vivienda EL MERCADO DE LA VIVIENDA HA DEMOSTRADO RESILIENCIA ANTE LA PANDEMIA POR COVID-19. SIN EMBARGO, LOS DESARROLLADORES COINCIDEN QUE UNO DE LOS RETOS ES GENERAR LAS CONDICIONES PARA CONSTRUIR VIVIENDA ASEQUIBLE FERNANDA HERNÁNDEZ
L
a llegada de la pandemia impuso retos importantes para la economía nacional. Incluso, en el caso de la vivienda, los principales jugadores del sector se prepararon para el peor escenario. Sin embargo, a pesar de lo que se pudo pensar, no sucedió así. Y es que, el mercado de la vivienda demostró resiliencia, fortaleza, y hasta cierta inmunidad ante la crisis sanitaria.
AVANCE 2021
26.1%
CRECIÓ EL MERCADO HIPOTECARIO EN EL 1S2021.
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En 2021, el sector de la vivienda en general ha avanzado de manera positiva. Por ejemplo, de acuerdo con un análisis realizado por BBVA México, durante el primer semestre de 2021 (1S2021), el mercado hipotecario creció a un ritmo del 26.1%. Esto debido a que los institutos públicos colocaron 11.8% más en este semestre con respecto al mismo periodo del año anterior; así como un crecimiento de 38.9% por parte de la banca.
En total, durante los primeros seis meses de este año se otorgaron más de 250,000 créditos hipotecarios, por más de 200,000 millones de pesos. Además de que, de 2018 a 2020 el rezago habitacional en el país se redujo en 543,000 viviendas, pasando de 9.4 millones a 8.9 millones de inmuebles. Asimismo, en este periodo se redujo el hacinamiento en 16.8% y se financiaron 928,000 acciones de mejoramiento de las viviendas. Por esta razón, especialistas del sector estiman un cierre de año muy positivo para la industria de la vivienda en el país.
ORGANISMOS DE VIVIENDA AL RESCATE DEL SECTOR
Enrique Vainer, director general de Grupo Sadasi, destacó que los resultados positivos que se han registrado durante los meses de pandemia se deben, en gran medida, a la respuesta inmediata del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), del Fondo de la Vivienda del ISSSTE (Fovissste) y de la banca comercial. “Las empresas sobrevivimos gracias a la actitud del Infonavit, del Fovissste y de los bancos, que no dejaron de operar un solo día aún en la peor de las pandemias, escriturando y otorgando créditos a sus
16%
AUMENTÓ EL INICIO DE CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDA INSCRITO EN EL RUV.
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“LA VIVIENDA SIGUE TENIENDO GRANDES ÁREAS DE OPORTUNIDAD. QUIZÁS LA MENOS SOCORRIDA, LA MENOS APOYADA, ES LA VIVIENDA ECONÓMICA, QUE ES DONDE TENEMOS QUE HACER ESFUERZOS ADICIONALES, TANTO CON EL GOBIERNO COMO NOSOTROS COMO INVERSIONISTAS, PORQUE ES UNA CUOTA QUE HEMOS DEJADO DE CUMPLIR Y HAY MUCHA GENTE EN ESE SEGMENTO”. - Alejandro Vargas, Vicepresidente de Canadevi. derechohabientes. Y eso hizo que nuestras empresas no perdieran flujos, y fue la base para que arrancáramos este 2021 con solidez”, dijo. Por su parte, Alejandro Vargas, director general de Esphabit y vicepresidente de la Cámara Nacional de la Industria de Desarrollo y Promoción de Vivienda (Canadevi), mencionó que el financiamiento se ha mantenido a tasas de interés históricamente bajas, y sin tendencia a que vuelvan a subir a los niveles prepandemia. “La vivienda sigue teniendo grandes áreas de oportunidad. Quizás la menos socorrida, la menos apoyada, es la vivienda económica, que es donde
tenemos que hacer esfuerzos adicionales, tanto con el gobierno como nosotros como inversionistas, porque es una cuota que hemos dejado de cumplir y hay mucha gente en ese segmento”, consideró. El empresario indicó que, para este segundo semestre del año, al menos en Puebla y la región del Bajío, se esperan resultados positivos para la industria de la vivienda, ya que el empleo y el sector inmobiliario en general están comenzando a reactivarse. Por otro lado, en el caso de Quintana Roo, Javier Olvera, presidente del Consejo de Administración de Vivo Grupo Inmobiliario, señaló que las
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reportaje Panorama de la vivienda afectaciones en el sector turístico y la pérdida de empleos causaron un fuerte golpe para el mercado hipotecario en el estado. Sin embargo, dijo tener muy buenas expectativas respecto a este sector en la segunda mitad del año, debido a las condiciones que hoy ofrecen los organismos como el Infonavit: “Las tasas que está ofreciendo el Infonavit en estas nuevas hipotecas son históricas. ¿Cuándo hablabas de tasas de 2.5%, aunque sean los créditos más chicos en México? Y como la carburación de nuestro negocio, de nuestras empresas y de nuestra industria es el financiamiento hipotecario, yo creo que este sector se va a calentar mucho, porque la demanda es sólida”. En tanto, en Nuevo León, Marco Salazar Peñuñuri, director de Administración y Finanzas de Vidusa, destacó que, particularmente, la Zona Metropolitana de Monterrey se ha mantenido como uno de los mercados de vivienda más dinámicos y estables del país, aunque el nivel de la oferta contra la demanda se ha reducido en los últimos años. El directivo coincidió en que la actividad del Infonavit, Fovissste y la banca ha sido fundamental para que el sector mantenga su solidez y, sobre todo, para el crecimiento de la vivienda media. “Creo que la vivienda tiene una perspectiva muy positiva en Nuevo León, tanto en el segmento de vivienda con menores posibilidades, sin duda la vivienda media y la vivienda residencial, de hasta 5 millones de pesos, tienen un gran atractivo. El sector lo vemos bien, más bien el gran tema aquí es la posibilidad y la capacidad que tengamos los desarrolladores”, expuso.
MÁS VIVIENDAS, PERO MÁS CARAS
Según datos del Registro Único de Vivienda (RUV), durante los primeros ocho meses de 2021, se registraron
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8.9
MILLONES, EL REZAGO HABITACIONAL EN MÉXICO.
cerca de 123,000 viviendas para iniciar su construcción; lo que representa un aumento de 12.5% con respecto al mismo periodo de 2019, y de 16% frente al año pasado. No obstante, los desarrolladores de vivienda se enfrentan a la escasez y encarecimiento de los materiales de construcción, como el acero, cemento, concreto, varillas, tubos, etcétera. Lo que, a su vez, ha causado un aumento de entre 6 y 8% en los precios de las viviendas. Al respecto, Enrique Vainer explicó que la vivienda de menor
19.8%
DE CRECIMIENTO EN PRODUCCIÓN DE VIVIENDA PARA 2021, ESTIMA BIM.
“CON LA PANDEMIA SE COMPLICARON TAMBIÉN LOS TRÁMITES. EL HECHO DE COMPRAR LA TIERRA HASTA QUE HACES LA PRIMERA CASA, HAY LUGARES DONDE PUEDEN TOMAR 2, 3 AÑOS O HASTA MÁS”. - Enrique Vainer, Director General de Grupo Sadasi.
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valor enfrenta una serie de retos. Por ejemplo, cada vez se complica más el encontrar el terreno adecuado para este tipo de vivienda; además de una gran cantidad de gente que requiere una vivienda económica pertenece al sector no afiliado, es decir, que no tiene acceso a un esquema de crédito. “Con la pandemia se complicaron también los trámites. El hecho de comprar la tierra hasta que haces la primera casa, hay lugares donde pueden tomar 2, 3 años o hasta más; y todo eso, cuando te vas con un producto muy barato, el costo financiero se aniquila y se ha vuelto menos rentable. Y en vez de ver casas de 320,000 o 360,000 pesos, estás viendo viviendas de 450,000 pesos hacia arriba”, expresó. En tanto, Alejandro Vargas mencionó que se necesita una política integral de suelo, ya que éste se ha encarecido en todo el país y no se han promovido planes de desarrollo urbano nuevos; además de que las autoridades municipales estatales y federales no permiten que se agilice el desarrollo habitacional. A s i m i s m o , s e ñ a l ó qu e s i g u e habiendo costos innecesarios en la
cadena de valor de las viviendas que no operan en beneficio del valor. “Creo que hace falta una política para el fomento a la vivienda de menor valor, ahora que veo que va a ser el segmento con más demanda. Y ahorita el tema es el incremento de valores, pues ahora tenemos un impacto en la vivienda que hacíamos de 350,000 o 400,000 pesos; con todos estos incrementos, los insumos más sensibles fueron el acero, el cemento, vidrio, aluminio, que esos en una vivienda de pocos componentes, es decir, una vivienda económica, te impacta exponencialmente”, detalló. No obstante, el empresario indicó que, en la medida en que estos productos se vayan dinamizando, y con los nuevos productos incluyentes del Infonavit, la situación se regularizará. “Creo que sí deberíamos generar una política más integral en apoyo a los que menos tienen, porque es lo que siempre nos acaba cobrando en el país. Y si no generamos una política de solidaridad, esto nos puede pintar mal en un futuro cuando la gente realmente lo demande”, concluyó.
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entrevista Andrés Ampudia
‘Renta tu Casa’, la apuesta de Tlajomulco para frenar la vivienda en desuso EL ESQUEMA TIENE COMO OBJETIVO NO SÓLO GENERAR UNA OFERTA DE VIVIENDA EN ALQUILER DE BAJO COSTO, SINO INCENTIVAR A PROPIETARIOS PARA NO DEJAR VIVIENDAS DESHABITADAS FERNANDA HERÁNDEZ
E
l modelo de vivienda en alquiler ha tomado un p a p el rel ev a n t e e n el municipio de Tlajomulco en Jalisco. Y es que, las autoridades locales han apostado en este esquema como una alternativa para resolver dos desafíos de la demarcación: ofrecer opciones de vivienda asequible a la población, y atender el fenómeno de la vivienda deshabitada. Es así que en el municipio hoy en día opera el programa “Renta tu Casa”. Pero, ¿cómo surgió? ¿Cuáles son los alcances del modelo y las principales características?
ORIGEN Y ALCANCES
De acuerdo con Andrés Ampudia, director de Vivienda del Instituto para el Mejoramiento del Hábitat de Tlajomulco (Imhab), y encargado del esquema, el programa nace como respuesta para atender uno de los mayores retos que enfrenta Tlajomulco: la vivienda en desuso. Al respecto, cabe mencionar que en los últimos 20 años, Tlajomulco de Zúñiga, Jalisco, se colocó como uno de los municipios en donde se
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ha registrado un mayor crecimiento habitacional, especialmente en el segmento de interés social. No obstante, el ritmo de producción de vivienda superó la capacidad del municipio para generar la infraestructura y la prestación de servicios necesarios para atender a la población. De esta manera, Tlajomulco se convirtió en el municipio con más viviendas deshabitadas detectadas. Tan sólo el Infonavit tiene en el radar cerca de 68,000 viviendas en esta situación. Ante este fenómeno, dijo Ampudia, se creó el Instituto para el Mejoramiento del Hábitat de Tlajomulco (Imhab), cuyo propósito es abordar la problemática de una forma integral. El funcionario del ayuntamiento explicó que a pesar de este gran fenómeno de viviendas deshabitadas se encontró un elemento peculiar. Y es que, explicó, se detectó que muchos de los propietarios de viviendas desocupadas ya habían terminado de pagar su crédito hipotecario, o bien, iban al corriente con sus pagos; sin embargo, no tenían interés en rentarlas, venderlas o habitarlas, ya sea por malas experiencias con inquilinos anteriores o porque las casas no tenían rentabilidad.
“A partir de eso, identificamos que había una oportunidad de decir ‘¿qué pasaría si nosotros como organismo, como Ayuntamiento, hacemos la vinculación, hacemos un poco como una inmobiliaria social, una inmobiliaria pública?’ (…) Entonces, nosotros somos los que le brindamos tranquilidad y le garantizamos al propietario que vamos a rentar su casa. Nosotros, como organismo, somos quienes garantizamos el pago, garantizamos el buen uso, etcétera; y ya rentando esa casa, vamos a poder atender a una población en situación de discriminación y en una situación socioeconómica desfavorable”, detalló. En abril de 2019, surgió la iniciativa ‘Renta tu Casa’, que funciona como un intermediario que renta las viviendas en condiciones de abandono y las subarrienda a un precio accesible para atender a la población vulnerable. “El programa tiene dos vías. Por un lado, nos interesa atender y darle acceso a una vivienda asequible a la población en situación de discriminación y en una situación vulnerable socioeconómicamente; y, por otro lado, poder brindar un incentivo a los propietarios que tengan sus
68,000
VIVIENDAS EN CONDICIÓN DE ABANDONO, TIENE DETECTADAS INFONAVIT EN TLAJOMULCO.
viviendas deshabitadas para poder rentabilizarlas y poder utilizarlas y habitarlas”, señaló Ampudia. El directivo destacó que desde un inicio hubo mucha voluntad por parte de las autoridades estatales y municipales para poner en marcha la iniciativa. Asimismo, comentó que se ha trabajado de la mano con el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) y la Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (Sedatu) para la recuperación de vivienda abandonada. “Al principio de la administración se firmó un convenio de colaboración entre el Infonavit, la Sedatu y el municipio, pues ellos estaban interesados en cómo estábamos abordando la problemática. Y ha sido una interacción a veces más fluida, a veces más distanciada, pero tenemos muy buena relación y hemos estado trabajando muy de la mano con el Infonavit en un diagnóstico y un plan maestro para ciertos polígonos que identificamos”, mencionó el directivo. Dicho convenio, signado en enero de 2020, contemplaba la atención a viviendas abandonadas de fraccionamientos ubicados en colonias como Lomas del Mirador, Chulavista, Villa Fontana, Haciendas Santa Fe y zonas aledañas.
¿CÓMO FUNCIONA ‘RENTA TU CASA’?
Ampudia detalló que a través del programa se garantiza a los propietarios la renta de su vivienda hasta por dos años. Además, el Imhab les pagará por adelantado seis meses de la renta, por lo que no depende del inquilino. “Al propietario le pagamos dos veces al año para hacer un proceso administrativo más eficiente. Le hacemos
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“EL PROGRAMA TIENE DOS VÍAS. POR UN LADO, NOS INTERESA ATENDER Y DARLE ACCESO A UNA VIVIENDA ASEQUIBLE A LA POBLACIÓN EN SITUACIÓN VULNERABLE SOCIOECONÓMICAMENTE; Y, POR OTRO LADO, PODER BRINDAR UN INCENTIVO A LOS PROPIETARIOS QUE TENGAN SUS VIVIENDAS DESHABITADAS PARA PODER RENTABILIZARLAS Y PODER UTILIZARLAS Y HABITARLAS”. - Andrés Ampudia, Director de Vivienda del Instituto para el Mejoramiento del Hábitat de Tlajomulco (Imhab).
dos ministraciones, cuando firmamos el contrato le hacemos la primera, que corresponde a siete meses, que es un mes de depósito más seis de renta; y, seis meses después, le depositamos los otros seis meses. Entonces, el Ayuntamiento absorbe el 100% de ese pago”, indicó. Por otro lado, los inquilinos deberán realizar sus pagos mensuales directamente al Imhab, los cuales, en línea con el principio de asequibilidad, son de únicamente 350 pesos. “Tiene que ser una renta asequible, y si partimos de que los estándares internacionales nos hablan de que tiene que ser máximo del 30% del ingreso del hogar, pues empezamos a hacer diferentes tabuladores. Sin embargo, se decidió establecer una renta fija para que fuera más fácil de operar el programa, y, a partir de eso, generamos una cuota asequible y la renta cuesta 350 pesos al mes”, dijo. El funcionario mencionó que a la fecha se tienen 85 viviendas rentadas bajo este programa, y, durante los próximos meses, se buscará llegar a más propietarios de vivienda deshabitada para que renten sus propiedades; así como continuar combatiendo el abandono de vivienda en el municipio y expandir la iniciativa a otros municipios de Jalisco. “El techo es alto, o sea, hay mucho que hacer, hay mucho que podemos hacer, digamos, pequeños cambios como consolidar el programa. La realidad es que necesitamos que opere el programa como relojito, necesitamos mejorar en el tema administrativo, definitivamente necesitamos consolidar el tema del mantenimiento y necesitamos generar nuevo s m e c a n i s m o s p a ra poder obtener más casas y lograr involucrar a más propietarios”, finalizó
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reportaje Retos del desarrollo urbano
Planes municipales y su ejecución, el reto del desarrollo urbano ordenado PARA DIVERSOS ESPECIALISTAS, AVANZAR EN EL TEMA DE TRANSFORMAR CIUDADES REQUIERE DE PONER ATENCIÓN EN LO LOCAL, QUE ES A PARTIR DE DONDE SE PUEDEN CONCRETAR LOS CAMBIOS FERNANDA HERNÁNDEZ
S
egún datos de la Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (Sedatu), del 2010 al 2019, el 45% de los municipios del país reportaron un aumento en la mancha urbana sin ningún tipo de instrumento regulador. Además de que, al mes de abril de 2021, solo el 10% de los municipios del país tenía un Programa Municipal de Desarrollo Urbano (PMDU), de los cuales, solo el 15% lo tienen actualizado. Frente a este panorama, en los últimos años, la Sedatu, junto con otras instancias gubernamentales han impulsado la elaboración o actualización de dichos planes, a fin de contribuir al crecimiento ordenado de las ciudades. No obstante, de acuerdo con especialistas, muchos de estos planes
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municipales de desarrollo urbano no están funcionando como deberían. Al respecto, Ignacio Kunz Bolaños, académico de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM), explicó que estos planes son instrumentos que establecen los lineamientos de política pública sobre la ciudad. Y, alrededor de la planeación urbana, existe una gran cantidad de problemas; por ejemplo, el que se siga pensando a las ciudades como proyectos arquitectónicos sin considerar que la urbanización implica diversas condiciones y conflictos de interés. “Eso ha sido una de nuestras fallas, no reconocer esa complejidad, seguirla viendo como una cuestión de imaginar una ciudad que se va a dar solo porque se hizo un plan. Y no
nos hemos dado cuenta de que, para operar, muchos de estos intereses también existen”, dijo. Asimismo, indicó que México se encuentra con un gran atraso en la materia, ya que se siguen haciendo programas como los que ya se hacían en otros países desde hace más de 30 años.
DETONAR EL DIÁLOGO
Por su parte, Alfonso Iracheta Cenecorta, investigador de El Colegio Mexiquense y director de Centro EURE, mencionó que, para poner en marcha un plan municipal de desarrollo urbano, tiene que existir un procedimiento de diálogo entre autoridades y sociedad, posteriormente un proceso de gestión, y se debe culminar con la acción.
15%
DE LOS PLANES MUNICIPALES EXISTENTES ESTÁN ACTUALIZADOS.
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estos elementos nos pueden ayudar un poco más, por lo menos, a seguir debatiendo sobre las transformaciones que urge que hagamos juntos sobre el sistema de planeación territorial”, manifestó.
PRIORIDADES
“Para mí, la esencia del plan o programa es un acuerdo sociopolítico que, después de debates, desacuerdos, acuerdos, se discute y se logra tener una agenda donde, para poder cumplirla, todos tienen que aportar algo y no ganarlo todo. Es decir, yo cedo para que tú cedas y los dos ganemos. Esto ocurre en muchísimas ciudades y gracias a ello es que tenemos planes y programas que funcionan razonablemente”, señaló. De igual manera, Iracheta afirmó que la base de un verdadero proceso de transformación de las ciudades es la planificación urbana. No obstante, los programas municipales deben reflejar ciertas cuestiones fundamentales: dónde sí se puede urbanizar y dónde se debe respetar la biodiversidad;
cómo definir una estructura básica urbana a través de la movilidad, que es la que guía para la expansión de las ciudades; y cómo incentivar una ciudad más compacta y con oferta de suelo para todos. El especialista subrayó que uno de los principales problemas en materia de planeación urbana que existen en el país es que se hacen planes, pero, al final, no se llega a ningún acuerdo que permita ponerlos en marcha. “La base institucional de la planeación mexicana sigue siendo hacer planes y punto, ahí se agota el tema. Y, bendito dios, ya todas las metrópolis tienen un plan, qué bueno, pero no hay un solo acuerdo entre los municipios para aplicar ese plan, no hay un solo recurso para lo intermunicipal, etcétera. Así que creo que
Por otro lado, Ignacio Kunz Bolaños aseveró que para la elaboración de los planes de desarrollo urbano es necesario incorporar el concepto de ‘uso público del interés privado’. Es decir, leer los intereses de los distintos grupos de población y diseñar instrumentos para el beneficio colectivo; lo cual, si bien no es una tarea sencilla, sí es posible de lograr. “El tema es complicado, quizá no se entienda fácilmente, pero hay camino. Pero, para eso, tenemos que empezar a evolucionar en nuestro pensamiento, ya no es cosa de que dibujemos un plano de colores y digamos “mira, así va a ser la ciudad”; es cosa de que empecemos a ver cómo logramos hacer que las voluntades caminen hacia el mismo destino”, consideró. Además, el académico coincidió en que los planes de desarrollo urbano requieren una visión de gestión de los grandes procesos, frente a la idea de un plan que solo dibuje un modelo de ciudad y establezca algunos principios, y que parezca que ya con eso se va a resolver el problema de la expansión urbana desordenada. “Debemos tener una visión más de gestión a lo largo del tiempo, en donde tengamos todas estas herramientas e instrumentos previamente acordados con una serie de reglas que también se deben de cumplir para que no haya demasiada discrecionalidad o mal uso de estos instrumentos, pero no comprometernos con una idea fija de ciudad”, concluyó Kunz.
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Desde el Terreno Edgar Rosas
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Financiamiento e innovación
E
s indudable que las instituciones financieras, tanto públicas como privadas, han jugado un papel fundamental para que la industria de la vivienda saliera a flote en el último año. Principalmente, fueron un jugador clave para que el sector mostrara la resiliencia que mostró desde la llegada de la pandemia. Lejos de cerrarse, mantuvieron las llaves del crédito abiertas. Con la mira puesta hacia delante, tampoco cabe duda que las instituciones financieras serán un factor fundamental para enfrentar los retos que vienen. En primer lugar, dinamizar la actividad en el contexto de la recuperación, y en ese camino, ampliar los alcances del crédito para que
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más familias aspiren a comprar una vivienda. Infonavit ha dado ejemplo de esa actitud de innovación que se requiere. Incluso, con la banca, están por lanzar el tan ansiado esquema “Cuenta Infonavit + Crédito Bancario”. Este producto es ambicioso pues permitirá que más de 1 millón de trabajadores que no cotizan activamente en el Instituto, puedan obtener el ahorro de la subcuenta y usarlo como enganche ante bancos para acceder a una hipoteca. En este contexto. la banca aún tiene mucho que decir y ya trabaja en el tema. Por ejemplo, han afianzado la alianza con los desarrolladores de vivienda para concretar un proyecto que permita llevar financiamiento a
LAS HERRAMIENTAS DIGITALES PODRÍAN MEJORAR PROCESOS COMO EL PREFILAMIENTO DE LOS INTERESADOS EN FINANCIAMIENTO.
trabajadores no afiliados e informales. La intención es construir un esquema que se presente ante Hacienda y que sea una alternativa para este sector que representa arriba del 50% de la población económicamente activa. Si algo es cierto es que la capacidad de innovar pondrá el límite de hasta dónde se puede llegar. No hay que olvidar también que desde la banca ya se habla de un crédito trifinanciado, en el que participen bancos, Infonavit y Fovissste. La esencia del producto es que se sume el ahorro que alguien pueda tener en Infonavit, con el ahorro que alguien puede tener en Fovissste, en una ecuación donde la banca llegue a financiar. Además de estos esquemas, en el mercado ya comienzan a percibirse modelos que poco a poco ganan interés. Uno de ellos es la vivienda en renta con opción a compra, un escenario en donde la banca podría ser un detonante importante. Lo relevante en este marco es que existe voluntad de todas las partes para buscar esas alternativas. No hay que dejar de mencionar que en todo este panorama, la tecnología podría jugar un papel muy importante. El implementar herramientas tecnológicas avanzadas permitiría, por ejemplo, mejorar el proceso para perfilar a los interesados en crédito y con ello, facilitar la obtención de financiamiento o acelerarlo. Los retos están y lo importante es que la industria camina en la misma línea.