Hele dette tillæg er en annonce fra SEB
PRIVATE BANKING Et tillæg fra SEB som distribueres sammen med Børsen 31.08.10
VI GÅR NYE VEJE SEB PRIVATE BANKING VIL FREMOVER KUN KONCENTRERE SIG OM DE MEST FORMUENDE KUNDER. Læs side 4
OBLIGATIONSFORVALTNING
DANSKE AKTIER
Hos SEB får du skræddersyet din obligationsforvaltning.
SEB DK Aktie leverer afkast blandt de bedste.
Side 2
KUNDE I SEB
Side 7
Knud Andreasen passer på pengene og har tillid til at SEB gør det samme. Side18 Private Banking
Hele dette tillæg er en annonce fra SEB
VI SKRÆDDERSYR DIN FORMUEFORVALTNING Hos SEB kan du som Private Banking kunde meget mere end bare investere din formue gennem investeringsforeninger. Eksempelvis tilbyder SEB private investorer skræddersyede produkter med samme kvalitet og fordele som professionelle institutionelle investorer får. Også når det gælder obligationsforvaltning. TEKST: ANNEMETTE SCHULTZ JØRGENSEN
SEBs BESLUTNING OM fremover kun at servicere de mest formuende Private Banking kunder, er ledsaget af et tilbud om mere fleksible og skræddersyede produkter. ”Selvom SEB nu fokuserer på en mere snæver kundegruppe, nemlig Private Banking kunder i den allerøverste kategori, betyder det ikke, at spændvidden i vores produkter og rådgivning er blevet mindre. Tværtimod! For der er jo tale om en gruppe af private investorer, som ofte har meget komplekse og derfor yderst forskellige investeringsbehov. Derfor har vi valgt at tilbyde dem langt mere skræddersyede produkter, end de kan få andre steder. Også når det kommer til obligationsforvaltning,” siger Lars Juelskjær, der er investeringsdirektør i SEB Asset Management.
Obligationsforvaltning bedre end benchmark i 10 år Han har arbejdet med obligationer i over 20 år og været ansvarlig for forvaltningen af obligationer i SEB siden 2001. I dag forvalter Juelskjærs afdeling for over 65 milliarder kroner, og har i over 10 år gjort det med afkast, der akkumuleret er bedre end benchmark.
Den overbevisende succes forklarer Lars Juelskjær blandt andet med, at SEBs Asset Management enhed blev etableret så sent som i 1999. Det betyder, at kapitalforvaltningen i huset hviler på nye og meget effektive analyse- og forvaltningssystemer. Og kombineret med nogle af landets mest erfarne og succesfulde formueforvaltere, har det været med til at skabe solide resultater. Private Banking kunder får samme rådgivning som professionelle Netop den effektive kapitalforvaltning har nu også gjort, at man i dag kan tilbyde Private Banking kunder samme produkter og forvaltningskvalitet, som den man tilbyder institutionelle investorer. ”Hvis man er Private Banking kunde hos os, får man derfor også samme kvalitet i obligationsforvaltningen som de store professionelle investorer. Når vi laver omlægninger, gør vi det samtidig for både private og institutionelle kunder og derfor på helt samme vilkår. Det kan lade sig gøre, fordi der typisk er tale om store summer. Helt konkret betyder det, at du som privat kunde får mulighed for at handle obligationer på lige så
favorable vilkår som pensionskasser for eksempel gør,” forklarer Lars Juelskjær. Specialiseret i realkreditobligationer Han fortæller videre, at man derudover i SEB Asset Management har specialiseret sig i køb og salg af forskellige realkreditobligationer, frem for statsobligationer. ”Vi har haft et stort fokus på realkreditobligationer i mange år, og har nogle stærke matematiske modeller til at hjælpe os med at finde, hvor man kan få det bedst forventede afkast. Det er en stor
’’
HVIS MAN ER PRIVATE BANKING KUNDE HOS OS, FÅR MAN DERFOR OGSÅ SAMME KVALITET I OBLIGATIONSFORVALTNINGEN SOM DE STORE PROFESSIONELLE INVESTORER.
fordel for kunderne, som typisk på realkreditobligationer kan opnå et højere afkast, end hvis de kun investerede i statsobligationer,” slutter han.
I SEB får Private Banking kunder samme kvalitet som professionelle investorer, siger Lars Juelskjær, der her er flankeret af kollegerne, Henrik Stig Therkildsen og Michael Mørch-Denbæk.
Et tillæg fra
Spørgsmål om indholdet besvares af: Camilla Hogrefe Heideby SEB Wealth Management Tlf: 33 28 13 31 camilla.hogrefe.heideby@seb.dk 2 Private Banking
C media Danmark A/S er en avisproducent, som producerer avistillæg i den nordiske dagspresse. C media Danmark A/S producerer desuden digitale kundemagasiner og årsrapporter.
Projektleder: Peter Lundegaard Redaktør: Annemette Schultz Jørgensen Grafisk design: Susanne Dehmer/Friform Foto: Joachim Rode, Rode Foto Repro: Bildrepro Tryk: DanskAvisTryk Information om tillæg fås hos Peter Lundegaard, 48 44 49 29, peter@cmedia.as www.cmedia.as
Velkommen til at opleve mere. At leve er at samle på gode oplevelser, som bliver til dejlige minder. Med Eurocard Platinum får du endnu flere oplevelser med spændende invitationer, særlige tilbud, adgang til VIP lounges over hele verden, høj service og meget mere. Plus en fantastisk forsikringspakke. Velkommen! Ansøg i dag på eurocard.dk
Hele dette tillæg er en annonce fra SEB
NYE VEJE INDEN FOR FORMUERÅDGIVNING At være velhaver med en to- eller trecifret millionformue medfører ofte helt særlige investeringsbehov, hvilket stiller store krav til formuerådgivning. Det har SEB Private Banking valgt at indrette sig efter. Derfor vil man fremover kun koncentrere sig om de mest formuende Private Banking kunder og tilbyde dem samme produkter og professionelle rådgivning, som pensionskasser og andre institutionelle kunder. TEKST: ANNEMETTE SCHULTZ JØRGENSEN
”DE FLESTE BANKER I DAG servicerer alle typer af Private Banking kunder ens. Både de store og de små. Selvom de i virkeligheden ofte har meget forskellige behov for formuerådgivning. Vi har derfor valgt, at vi fremover kun vil koncentrere os om de mest velhavende Private Banking kunder med to- eller trecifrede millionformuer. Det giver vores kunder nogle fordele, som de 4 Private Banking
ikke får andre steder,” siger Morten Kyhn Sindby, der tiltrådte som ny direktør for SEB Private Banking 1. marts 2009, efter 13 år i Danske Bank, senest som chef for Group Wealth Management. Al formueforvaltning samlet et sted Det strategiske valg har flere konsekvenser for SEBs
Private Banking kunder. Et eksempel er, at når du går ind ad døren i bankens nye domicil i SEB Huset ved Kalvebod Brygge og starter opstigningen i elevatoren mod SEB Private Banking, vil du stoppe på samme etage, som bankens Asset Management kunder, altså de institutionelle investorer. Nemlig på 9. sal, hvor SEB i dag har samlet al rådgivningsekspertise for de institutionelle og private investorer. Og det er ikke tilfældigt. Private og institutionelle kunder får samme produkter og kvalitet ”De Private Banking kunder, som vi nu fokuserer på, har formuer, der gør, at deres rådgivningsbehov er meget komplekst og kræver stor ekspertise inden for formueforvaltning. Ved kun at koncentrere os om den gruppe, kan vi stille samme rådgivningseksperter og samme pro-
JOACHIM RODE
”Vi har samlet al formueforvaltning et sted,” direktør, SEB Private Banking Morten Kyhn Sindby.
Hele dette tillæg er en annonce fra SEB
’’
DE PRIVATE BANKING KUNDER, SOM VI NU FOKUSERER PÅ, HAR FORMUER, DER GØR, AT DERES RÅDGIVNINGSBEHOV ER MEGET KOMPLEKST OG KRÆVER STOR EKSPERTISE...
dukter til rådighed for dem, som for vores institutionelle kunder. Dermed sikrer vi dem både en utrolig høj kvalitet og et meget konkurrencedygtigt afkast,” forklarer Morten Kyhn Sindby, der kort tid efter sin tiltrædelse igangsatte en strømlining af afdelingens arbejdsprocesser for at bane vej for denne mere målrettede kundefokusering. Mere tid til den enkelte kunde I dag har hver Client Executive i afdelingen, også kaldet Private Banker, maksimalt 50 kunder, hvilket er væsentligt mindre end i mange andre Private Banking afdelinger. Det skaber plads til en mere individuel og fleksibel rådgivning, og samtidig mere tid til at servicere den enkelte kunde. Derudover har de enkelte formueforvaltere fået specialiseret deres kompetencefelt. Alt sammen for at øge sandsynligheden for at ramme den enkelte kundes behov helt præcist. Om det lykkes skal halvårlige kundetilfredshedsundersøgelser afdække. I undersøgelserne bliver SEBs Private Banking kunder bedt om at vurdere produkter og services, men også
det personlige match mellem kunden og vedkommendes Client Executive bliver evalueret. ”Målet er ganske enkelt at fokusere mere på denne bestemte kundegruppe for til gengæld at kunne sikre en mere fokuseret og professionel rådgivning. Det betyder også, at kunder, som henvender sig til os med én type rådgivningsbehov, vil opleve, at vi i løbet af vores samarbejde hurtigt vil forsøge at spore os ind på, om der er andre behov, som vi kan hjælpe med,” siger Morten Kyhn Sindby. En energisk og innovativ virksomhedskultur ”SEB Private Banking adskiller sig fra mange af sine konkurrenter på flere områder. For det første er vi skabt af en stærk Investment Banking kultur, hvilket har stor indflydelse på vores kundesyn og hele vores tænkning. For det andet har vi ikke et filialnet, hvor kunderne ”automatisk” kommer til os. Det betyder, at du som kunde vil opleve, at vi er væsentlig mere opsøgende, energiske og innovative end vores konkurrenter. Endelig har vi et meget stærkt svensk bagland, som giver os mange tangenter at spille på,” slutter Morten Kyhn Sindby.
FAKTA OM MORTEN KYHN SINDBY Cand. polit. fra 1992. Første job i Danmarks Statistik, hvorefter han kom til Danske Bank i 1995. I de første år ansat som økonom, blandt andet som chefanalytiker for nordisk økonomi. Senere chef for Group Wealth Management med ansvar for bankens Private Banking strategi. Blev direktør for SEB Private Banking i 2009. Er gift med Pernille og far til to børn. Tidligere motorcykelentusiast. Morten Kyhn Sindby kan kontaktes på e-mail : morten.kyhn.sindby@seb.dk eller telefon : 33 28 13 01
ET INDBYDENDE KORT
for de udvalgte få Eurocard by Invitation er en eksklusiv klub med specielle privilegier herhjemme og i udlandet. De eksklusive klubber i verdens storbyer gør ikke noget stort nummer ud af deres tilstedeværelse. Man møder en diskret dør uden reklameskilte, og hvis man ikke har en personlig invitation, forbliver døren lukket. Samme princip gælder for Eurocard by Invitation. Diskretion frem for alt. Tingene stiller sig imidlertid anderledes, hvis man bliver inviteret indenfor og ser sig omkring. Så tilbyder Eurocard by Invitation en overflod af privilegier, der gør det til et kort i den fineste klasse. Punkt for punkt giver det ekstraordinære fordele, hvad enten det er et privat- eller et firmakort. Den omfattende forsikringspakke suppleres af en
kredit på mindst 100.000 kr., og der foreligger aftaler med en række stjernerestauranter og luksushoteller. Før rejsen står alverdens lounges til rådighed, og både bilservice i lufthavnen og limousineservice gør det til en klasse for sig. Har man derudover individuelle ønsker, bliver de opfyldt af personlig Concierge Service. Tryghed, komfort og diskret luksus er nøgleord for Eurocard by Invitation. Det er det ultimative kort at have på hånden. Kun ét men – det kræver en personlig indbydelse, hvis døren skal åbnes. Private Banking 5
Hele dette tillæg er en annonce fra SEB
Er du formuende virksomhedsejer eller privat investor, er det en god idé jævnligt at give din forretning eller opsparingsform et skattemæssigt eftersyn. Især med den seneste skattereform. Og gør du det hos SEB Private Banking, bliver det med skatteekspert Jesper Frøkjær ved din side. TEKST: ANNEMETTE SCHULTZ JØRGENSEN
SKATTETJEK
Har du brug for et af din formue eller din virksomhed? NY AKTIEAVANCEBESKATNING, ny kapitalindkomstbeskatning og stramning af holdingselskabsreglerne er bare nogle af skattereformens nyheder, som giver virksomhedsejere og private investorer god grund til at gå deres skatteforhold efter i sømmene.
Skattereform påvirker private investorer ”Den nye skattelovgivning kan få betydning for folk med formuer på mange forskellige områder. Tidligere var det for nogle investorer god latin at have aktier i et privat investeringsselskab, men det kan i dag give dobbeltbeskatning. Også skattereglerne for obligationer er netop blevet ændret. De mange nye regler betyder, at det for private investorer er en rigtig god idé at få set på, hvilken opsparingsform og ejerstruktur, der både på kort og lang sigt, vil være mest hensigtsmæssig i forhold til blandt andet risikoprofil og investeringshorisont,” siger Jesper Frøkjær, der sidste år tiltrådte stillingen som skattespecialist i SEB Private Banking. Han fortsætter; ”Det handler om at vurdere, hvordan opsparingen skal fordeles mellem investeringsselskab, pensionsordninger og frie midler, og hvilke investeringer, der bør ligge hvor. De nye regler betyder, at der måske med fordel kan flyttes rundt på investeringerne. Det er dog overvejelser, 6 Private Banking
der kræver en individuel og helt konkret vurdering, og den vurdering foretager vi i tæt dialog med vores kunder,” siger han. SEB erstatter ikke eksterne skatterådgivere Jesper Frøkjær understreger dog, at SEBs dialog med kunderne om skattemæssige forhold ikke skal erstatte den rådgivning, som kunderne får hos advokater og revisorer. Den bygger alene på et ønske om at kunne give kunderne en helhedsorienteret rådgivning, der sikrer, at der altid tages hensyn til de skattemæssige forhold, når en kunde har behov for at drøfte nye forretningsmuligheder og investeringsmodeller. ”Vi er ofte kundens såkaldte first point of entry, når
det kommer til at få diskuteret deres overvejelser om nye forretninger eller investeringer. Det kan være overvejelser om at sælge virksomhed eller påbegynde et generationsskifte. Det kan også være, at man som privat investor blot vil sikre sig, at formuen hele tiden er optimalt investeret – også efter skat. Under alle omstændigheder, er vi ofte de første, som kunderne drøfter deres overvejelser med, og vi kan hjælpe dem godt på vej, inden de eventuelt kontakter deres eksterne rådgivere. Det oplever vi klart, at mange kunder har behov for,” siger Jesper Frøkjær, der, før han kom til SEB Private Banking var han skattekonsulent i KPMG og samlet set har 10 års erfaring, som konsulent og rådgiver på skatteområdet.
SÅDAN PÅVIRKES PRIVATE INVESTORER AF SKATTEREFORMEN OG DE NYE REGLER FOR OBLIGATIONER: • Skatten af aktier og obligationer ejet via et selskab er skærpet • Skatten af aktier ejet som frie midler er lempet • Skattefriheden af kursgevinst på obligationer i danske kroner ejet som frie midler er fjernet • Skatten af personers kapitalindkomst er lempet • Der er indført loft over indbetalinger med fradrag til ratepension • Store pensionsudbetalinger pålægges ekstraskat i årene 2011-2019
Hele dette tillæg er en annonce fra SEB
KONSISTENT AKTIESTRATEGI I SEB SIKRER HØJT AFKAST ÅR EFTER ÅR
Når SEB Danske Aktier år efter år leverer afkast blandt de bedste i markedet, skyldes det hverken held eller hurtige strategiskift. Tværtimod en ufravigelig filosofi om altid at holde sig helt tæt på de bedst performende danske aktier. Det har sikret et afkast på 49 procent de sidste fem år, hvilket er 20 procent mere end aktiemarkedet generelt. TEKST: ANNEMETTE SCHULTZ JØRGENSEN
SEB Danske Aktier sikrer solidt merafkast år efter år. Teamet består af aktieforvalterne Niels Andersen og Karsten Søndermølle samt assistent Kitty Grøn.
ALLE DER HANDLER med aktier kender psykologiens og følelsernes skæbnesvangre indflydelse på kurserne. Det gælder også porteføljeforvalterne Niels Andersen og Karsten Søndermølle i SEB. Men hvor de fleste aktieinvestorer nok har haft svært ved at holde panikken stangen i kølvandet på finanskrisen, har de to aktieforvaltere ikke følt særlig grund til at ryste på hænderne. I SEB forvalter man nemlig danske aktier efter en konsistent og ufravigelig strategi, som står ved magt under både opture og nedture. Og den strategi gør det muligt at levere et konsistent merafkast til kunderne.. ”I perioder som nu med store aktiekursudsving, bliver man nemt ramt af panik, når kurserne pludselig styrtdykker, og mange aktieinvestorer fristes derfor til at skifte strategi. Men det er faktisk ikke noget, vi overhovedet overvejer i Danske Aktier i SEB. Vores kunder – som er både professionelle og private investorer – har brug for tryghed og vished om, at vi ikke opfører os lige så volatilt som markederne. Derfor har vi i årevis fulgt en 100 procent urokkelig strategi. Den betyder, at den risikoprofil, vi har, den måde vi vælger vores aktier på og de positioner, vi tager, er meget konsistente. Og det har sikret os et solidt merafkast,” forklarer Niels Andersen, som siden 2006 har forvaltet danske aktier i SEB Asset Management sammen med kollegaen Karsten Søndermølle. Sammen forvalter de i dag cirka otte milliarder danske kroner.
SEB leverer højere afkast end markedet år efter år Den strategi har betydet, at selvom det generelle markedsafkast på danske aktieinvesteringer de sidste fem år kun har været 29 procent, så har SEB Invest Danske Aktier alligevel præsteret et afkast på 49 procent. Og målt på tre år og et år har merafkastet ligget på henholdsvis ni og seks procent.
Aktieinvesteringsfilosofien i Danske Aktier hviler på en såkaldt ´bottom-up´ tilgang, som handler om at opkøbe aktier på baggrund af en fokuseret og næranalyse af det enkelte selskab, dets økosystem og den enkelte aktie. Bottom-up metoden kommer tæt på bedste danske aktier ”Nogle aktieinvestorer arbejder temabaseret og pejler for eksempel efter de store demografiske trends i samfundet, når de skal vægte deres portefølje. Andre dyrker en såkaldt taktisk asset allokering og fokuserer på de aktier, der er stærke i henholdsvis vækst- eller recessionsperioder. Det gør vi ikke. I stedet for at lave helikopterperspektivet, tager vi en lup til – gennem nære detailanalyser af danske selskaber og deres økosystemer
’’
dem alle. Med bottom-up tilgangen kan vi komme så tæt på de aktier og selskaber, som vi tror mest på, at vi kan vælge på et kvalificeret grundlag. Og der, hvor vi kan se, at markedet forventer én ting, men vores analyser peger i en anden retning, lægger vi vores positioner,” siger Niels Andersen og forklarer videre, at den konkrete position og altså investeringsprocessen overordnet set bygger på tre forhold: 1. Ledelsen af selskaberne, herunder den historiske performance. 2. Selskabets markedsposition og pricingpower og endelig 3. Værdifastsættelsen, altså aktiens valuation. Skal Niels Andersen give en vurdering af, hvordan aktiemarkederne ser ud lige nu, er hans første reaktion, at det fortsat er usikkert og ustabilt. Den lave rente har fået langt flere investorer end normalt til at spekulere i
MED BOTTOM-UP TILGANGEN KAN VI KOMME SÅ TÆT PÅ DE AKTIER OG SELSKABER, SOM VI TROR MEST PÅ, AT VI KAN VÆLGE PÅ ET KVALIFICERET GRUNDLAG
– at vurdere, hvordan selskaberne performer,” forklarer Niels Andersen. Konkret betyder det, at han og Karsten Søndermølle bruger det meste af deres tid på at komme tættere og tættere på netop de danske selskaber, som de tror mest på. Både gennem en lang række møder med selskaberne selv, men primært med selskabernes konkurrenter, kunder, leverandører, konsulenter og andre interessenter samt aktieanalytikere, der er en del af selskabernes økosystem. Selskabernes ledelse er afgørende ”Der findes cirka 50 til 60 investérbare aktier på det danske marked, og det er jo umuligt at komme helt tæt på
aktier og tage større risici, da aktier synes at tilbyde et attraktivt afkast i øjeblikket. Til gengæld glæder han sig over, at danske aktier i finanskrisens efterdønninger generelt set har klaret sig rigtig godt i sammenligning med de udenlandske. Danske aktier klarer sig bedre end resten af verden ”Danske virksomheder har været utrolig gode til at tilpasse sig den nye virkelighed, og skære deres forretninger til. Derfor performer selskaber her i landet godt lige nu, og af samme grund klarer danske aktier sig i dag også markant bedre end resten af verden. Og det er der god grund til at glæde sig over,” slutter han. Private Banking 7
Hele dette tillæg er en annonce fra SEB
Fagligheden er det vigtigste for Knud Andreasen, når han vælger Private Banking selskab. Og han har fuld tillid til SEB. 8 Private Banking
JOACHIM RODE
DE PASSER GODT PÅ PENGENE
Hele dette tillæg er en annonce fra SEB
Knud Andreasen har altid været bedre til at tjene pengene end til at bruge dem. Og den formue han har skabt, lader han blandt andet SEB Private Banking forvalte. Det giver ham frihed til at gøre, det han bedst kan lide. Nemlig koncentrere sig om virksomheden Sika Design i Rynkeby. TEKST: ANNEMETTE SCHULTZ JØRGENSEN
I MODSÆTNING TIL de fleste andre er weekenden ikke Knud Andreasens ugentlige højdepunkt. Det er mandag morgen til gengæld, når han, som den første, sætter nøglen i hoveddøren i kurvemøbelvirksomheden Sika Design. Familieforetagendet, som han i over 30 år har styret gennem opture og nedture, og med så betragteligt et afkast, at Knud Andreasen for længst kunne være holdt op med at arbejde. Men det agter han ikke lige foreløbig. For ham findes der ikke et liv uden. ”Faktisk har jeg svært ved at få weekenderne til at gå om vinteren. For jeg vil helst være her på kontoret. Om sommeren går fritiden lettere, for der sejler jeg,” siger han og afslører dermed sit livs anden store passion. Nemlig folkebådssejlads, som for mange år siden indbragte ham flere Danmarksmesterskaber og fire Guldpokaler – som er folkebådens uofficielle verdensmesterskab. Knud Andreasen ligner det, han er. En arbejdsom købmand og en garvet sejler. Håret og fuldskægget er hvidt og tæt, øjnene er livskloge og talen rolig med plads til ef-
tertænksomme pauser. Han viser rundt i virksomheden i Rynkeby på Midtfyn, der byder på kurve- og fletmøbler i alskens farver, størrelser og design, mens han beretter om virksomhedens dramatiske historie. Sika Design har oplevet op- og nedture Sika Design blev grundlagt af Knud Andreasens far, der drev hotel, men som under 2. verdenskrig fik ideen til at sælge flettede vasketøjskurve og sivsko, fabrikeret af fattige husmænd i omegnen af siv fra en nærliggende sø. Daells Varehus var første store aftager, inden længe var to fabrikker opført og 75 medarbejdere på lønningslisten. Og i 1970 tog den gamle Andreasen, som en af de første hul på globaliseringen og byggede fabrik i Malaysia, der skulle producere kurvemøbler. Energikrisen i 80´erne bremsede dog efterspørgslen brat. Først var Knud Andreasens tvillingebror ved at køre firmaet i sænk, og siden Knud Andreasen selv, som dog blev reddet af selv samme energikrise, der fik alle landets parcelhusejere til at bygge energibesparende havestuer. De skulle møbleres med kurvemøbler, og det femdoblede Sika Designs danske omsætning på bare et år. Siden har salgskurven peget opad. Produktionen foregår stadig i fjernøsten, administration, salg og udvikling styres sammen med søsterselskaber Cane-line i Rynkeby af 50 ansatte, og kunderne fordeler sig på 60 lande. Den gamle Andreasen døde i 1996, men til gengæld har Knud fået følgeskab af datteren, Louise Andreasen. Stor respekt for de hårdt tjente penge ”Vi har lært at drive forretning ad den hårde vej. Det giver
en stor respekt for de penge, man tjener og en stolthed over at se, at det lykkes. Jeg er samtidig meget sparsommelig, og den værdi har jeg givet videre til virksomheden. Vi passer godt på pengene, for i mange år, knoklede vi hårdt for hver en krone,” fortæller Knud Andreasen, som dog er lige så stolt over også at have skabt en arbejdsplads, hvor arbejdsglæde og udstrakt uddelegering til de ansatte, har gjort Sika Design til en eftertragtet arbejdsplads for unge, der ønsker at gå eksportvejen. Men hvor sparsommeligheden råder over familievirksomhedens hårdt tjente penge, kalder Knud Andreasen alligevel sig selv for lidt for meget af en gambler, når det gælder den formue, der er vokset ud af virksomhedens succes de sidste ti år. Og derfor er han tryg ved, at det er SEB Private Banking, der forvalter en stor del af hans formue. Min formue i trygge hænder hos SEB ”For mig er fagligheden hos et Private Banking selskab det vigtigste. Og der har jeg fuld tillid til SEB. Men kemien mellem mig og min forvalter er også god, og det er utrolig vigtigt. Han forstår mit gamblergemyt og ved, at jeg har brug for et lidt mere konservativt modspil fra ham. Det gør mig tryg,” siger Knud Andreasen, som ikke selv interesserer sig for at være med til at investere sin formue. Tværtimod vil han helst overlade det til professionelle, så han selv kan koncentrere sig, om det han brænder for. ”Faktisk ønsker jeg at bruge så lidt tid som muligt på, hvor og hvordan pengene forvaltes. Jeg ved, at de er i trygge hænder, og det giver mig frihed til at gøre det, jeg er sat i verden for. Nemlig at sælge møbler,” slutter han.
JOACHIM RODE
Knud Andreasen sejler stadig Folkebåd og har flere Danmarksog verdensmesterskaber bag sig.
Private Banking 9
Et højt udbytte handler også om
god kemi
Et team af Senior Relationship Managers garanterer de gode relationer til kunderne i SEB Private Banking.
Et frugtbart samarbejde mellem dig og SEB Private Banking bygger ikke kun på din rådgivers tekniske kunnen og faglige indsigt, men også på den personlige relation imellem jer. Det har SEB taget den fulde konsekvens af, og derfor skal et team af Senior Relationship Managers sikre, at de personlige relationer fungerer rigtig godt helt fra starten. TEKST: ANNEMETTE SCHULTZ JØRGENSEN
HVIS DU SOM ny kunde i SEB Private Banking går og håber på en præsentation af en forkromet investeringsmodel, kommer du til at gå skuffet fra dit første møde med banken. For du vil hverken opleve rappe salgstaler eller overbevisende powerpoint præsentationer. Og havde du forventet, at SEB ville føre ordet det meste af tiden, bliver du også overrasket. For SEB lægger vægt på at lytte og stille spørgsmål, mens du får lov til at give svarene. ”Et stort udbytte for en Private Banking kunde handler ikke bare om, at din rådgiver skal have stor erfaring og faglig tyngde. Rådgiveren skal også forstå dine individuelle behov og interesser. Ikke bare investeringsmæssigt, men ud fra et bredere perspektiv. Det kræver, at den personlige relation mellem dig som kunde og din rådgiver skal fungere, og at kemien er i orden. Det har vi valgt at sætte fokus på,” fortæller Claus Richardt Holm, Senior Relationship manager i SEB Private Banking. 10 Private Banking
Det betyder, at SEB Private Banking helt har forladt ideen om lange investerings-præsentationer på det første kundemøde. ”Vi kommer altså ikke ud første gang og starter med at underholde om SEBs overbevisende resultater. Men bruger i stedet det indledende møde på at spore os grundigt ind på, hvilke værdier du som kunde lægger størst vægt på,” fortæller Jane Lodal Mogensen, som også er Senior Relationship Manager. Hun fortsætter; ”Min opgave er derfor at sikre, at mødet bliver så personligt som muligt med fokus på at afklare kundens overordnede behov, inden de konkrete rådgivere og forvaltere kommer ind i billedet.” Vi tager konsekvensen, når kemien er dårlig Efter det indledende møde vil Senior Relationship Manageren som regel have fået tilstrækkelig indsigt i kundens
forhold til at kunne udarbejde et konkret investeringsoplæg sammen med en rådgiver. Og derefter vil vedkommende fortsat følge relationen mellem rådgiveren og kunden det første års tid for at vurdere, om kunden rent faktisk er tilfreds. Ikke bare med kvaliteten og produkterne, men også med rådgiveren. ”Det sker meget sjældent, men i visse tilfælde viser det sig, at kemien mellem kunden og rådgiveren ikke er optimal, og så tager vi konsekvensen og vælger en anden rådgiver. Det kan også ske, hvis kundens behov ændrer sig. Det kan eksempelvis være, at kunden i starten ønsker en stor grad af egen involvering i valget af investeringer, men senere finder ud af, at det er bedst, hvis vi foretager beslutningerne på vegne af kunden,” fortæller Claus Richardt Holm og suppleres af kollegaen. ”Som Senior Relationship Manager skal vi altså løbende vurdere, om kunderne er tilfredse med vores samarbejde, så vi kan sikre et langvarigt kundeforhold,” slutter Jane Lodal Mogensen.
’’
MIN OPGAVE ER DERFOR AT SIKRE, AT MØDET BLIVER SÅ PERSONLIGT SOM MULIGT...
Hele dette tillæg er en annonce fra SEB
SEB HAR FOKUS PÅ
kapitalforvaltning og corporate banking SEB Private Banking er en del af SEBs kapitalforvaltningsforretning i Danmark. Med en samlet forvaltningsvolumen på 110 milliarder kroner, hører SEB til blandt de største kapitalforvaltere i landet. SEB Wealth Management, som varetager bankens kapitalforvaltning, blev etableret i 1999. TEKST: ANNEMETTE SCHULTZ JØRGENSEN
I DAG BETJENER SEB Wealth Management pensionskasser, kommuner, fonde og investeringsforeninger, og det er mange af de professionelle produkter og services herfra, der danner baggrund for opbygningen af SEB Private Banking. ”Det er vigtigt, at man som finansiel virksomhed gør sig klart, hvilken del af investeringsmarkedet man vil betjene. I SEB har vi valgt at bygge forretningen op omkring det specialiserede og professionelle produktudbud til de forholdsvis få større kunder. Det kan blandt andet lade sig gøre, fordi vi er en del af en professionel corporate bank i Danmark, som giver adgang til vigtige specialistfunktioner, ” siger Henrik Nordby, administrerende direktør i SEB Wealth Management. Han suppleres af Peter Høltermand,
Country Manager & Head of Merchant Banking i SEB: ”SEB har drevet erhvervs- og investeringsbank i Danmark siden 1997, og igennem de seneste 13 år med stor succes opbygget et solidt fodfæste inden for segmentet for institutionelle kunder.” Og som led i en nordisk vækstplan har SEB de seneste par år øget fokus på de 400 største danske erhvervsvirksomheder. ”Vi har en klar strategi om at bygge langvarige relationer med danske erhvervskunder. Den nuværende krise har vist, at virksomhederne netop efterspørger relationsbanker, der, som SEB, har den fornødne kapital, vilje og vedholdenhed til at bakke virksomhederne op også i svære tider,” siger Peter Høltermand.
SEB Private Banking hviler på de professionelle produkter og services fra hele SEB Wealth Management. Private Banking 11
Hele dette tillæg er en annonce fra SEB
KONTAKT OS SEB Private Banking henvender sig til privatpersoner, selskaber og fonde med betydelige investeringsmæssige behov og som forventer professionel formueforvaltning. Hvis du forudsætter kvalitet og lægger vægt på personlig rådgivning, er vi det naturlige valg. Du er meget velkommen til at kontakte os for et uforpligtende møde. Læs også mere på seb.dk eller kontakt os på e-mail: sebprivatebanking@seb.dk eller telefon: 33 28 13 00
SEB Private Bankings team af Senior Relationship Managers skal sikre, at du som kunde er tilfreds med din rådgiver. Teamet består af Thomas Meedom, Claus Richardt Holm, Jane Lodal Mogensen og Heine Finsen.