Sur la sellette | Automne 2016 by Cowan Insurance Group

Sur la

sellette Renseignements et réflexions sur les tendances et l'évolution de l'industrie

Numéro 1

Automne 2016

RISQUE

Table des matières

Vérification du stress : Est-ce seulement du stress ou quelque chose d'autre?

Cybersécurité : Protection de votre entreprise et de ses employés contre l'inévitable

Lien entre le bien-être financier et la productivité des employés

Fraude en matière d'assurance collective

Message du vice-président

Bienvenue au premier numéro de Sur la sellette. Nous avons créé le présent bulletin pour vous communiquer de façon proactive des renseignements importants et des réflexions sur les sujets et les tendances qui touchent votre organisation et l'un de vos actifs les plus importants, votre personnel. Dans le présent numéro, vous trouverez de l'information visant à vous renseigner, vous et votre équipe, sur ce qui suit : • Pourquoi est-il important de protéger votre organisation contre les cybermenaces et comment y arriver? • Les défis saisonniers pouvant avoir une incidence sur les employés et leurs familles • Le bien-être financier et les avantages de réduire le stress financier de vos employés • L'incidence et la prévention des demandes de règlement frauduleuses en vertu de vos régimes d'assurance collective À mesure que nous progressons, nous continuerons à communiquer de l'information afin de vous renseigner, vous et vos employés, sur l'importance du bien-être de votre équipe et de votre organisation dans son ensemble. Chez Groupe Assurance Cowan, ce qui compte pour vous compte pour nous et nous continuerons d'être des chefs de file éclairés dans les domaines qui ont une incidence sur votre entreprise. Si vous avez des commentaires ou des suggestions de sujets pour les bulletins à venir, veuillez communiquer avec nous à l'adresse thenewsletter@cowangroup.ca. Alors que s'achèvera bientôt l'année 2016 et que 2017 apportera son lot de nouveautés pour nos organisations et nos équipes, nous vous présentons le tout nouveau bulletin intitulé Sur la sellette. Nous espérons que vous aimerez ce premier numéro!

Teresa Norris-Lue Vice-présidente, Avantages sociaux et régimes de retraite collectifs Groupe Assurance Cowan

Vérification du stress

Est-ce seulement du stress ou quelque chose d'autre? Septembre peut être un mois stressant pour les parents et les enfants — c'est la fin de l'été, la rentrée scolaire et le retour à la routine, ce qui signifie souvent des levers matinaux et des journées bien remplies. Le stress peut être présent au travail et avoir une incidence sur le rendement de vos employés. Avec le temps, les nouvelles habitudes deviennent la norme, le stress s'atténue et le rendement revient à la normale. Malheureusement, dans certains cas, le stress est toujours présent après les quelques premières semaines de septembre, ce qui peut cacher de la peur et de l'anxiété chez les enfants. Les parents sont souvent les premiers à constater que quelque chose ne va peut-être pas, et ils peuvent se retrouver sans ressources et ne sachant que faire pour aider leurs enfants. Dans le présent article, nous examinons de près le stress et l'anxiété, ainsi que ce que vous pouvez faire pour aider les employés qui éprouvent de la difficulté euxmêmes ou encore à appuyer un être cher qui vit une période de stress.

Les symptômes de l'anxiété se présentent habituellement de trois façons : sur le plan physique, émotif et cognitif.

Symptômes physiques :

Symptômes psychologiques :

Symptômes cognitifs :

Le stress peut en fait être positif lorsqu'il nous motive à accomplir des choses.

t ension musculaire, hypertension, fatigue, maux de tête, ulcères, insomnie, maux de dos

colère, peur, accablement, changements d'humeur

oubli, pensées indésirables ou répétitives, problèmes de concentration

Le stress peut-il être positif?

ÉL E

VÉ

MODÉRÉ E BL AI

Comment faire la différence entre le stress normal et l'anxiété normale et un trouble potentiel? Il est parfois difficile de la faire. L'anxiété et le stress sont inévitables et constituent une réaction normale à un événement identifiable, comme un test ou une rencontre avec un client. Le stress peut en fait être positif lorsqu'il nous motive à accomplir des choses. Les troubles anxieux peuvent toutefois être paralysants et nuire à la vie quotidienne. Le stress et l'anxiété sont très similaires en ce qui concerne la réaction de votre corps puisque les deux états présentent des symptômes physiologiques comme la respiration rapide et l'accélération du rythme cardiaque. L'anxiété comprendra en général une composante de peur; ce qui n'est pas le cas du stress.

Comment vais-je faire la différence? Pour aider à déterminer si votre employé, ou un de ses êtres chers, vit un stress normal et de l'anxiété ou s'il peut s'agir d'un trouble potentiel, posez-vous les questions suivantes :

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Vous pouvez aider vos employés à gérer leur propre stress de façon plus efficace en créant un environnement de travail qui encourage des habitudes de vie saine.

Peut-il en déterminer la cause? L'anxiété normale est habituellement liée à une source identifiable et la personne redevient ellemême lorsque le facteur de stress est passé. Par exemple, si le facteur de stress est qu'un employé ou ses enfants sont en train de s'ajuster à de nouveaux horaires et à une nouvelle routine au début de l'année scolaire, la situation devrait se régler par elle-même lorsque toutes les parties seront habituées à leur nouveau quotidien. Lorsqu'il est question d'une maladie, toutefois, la personne ressentira cette anxiété presque tout le temps et elle sera incapable de vraiment en expliquer la raison. Quelle en est l'incidence sur sa vie? Est-ce que votre employé montre des signes de stress lorsqu'il doit respecter un délai serré, ou semble-t-il écrasé de façon chronique par des facteurs de stress alors qu'il a peu de répit, voire aucun? Pour ce qui est des enfants, sont-ils stressés à la fin du semestre lorsqu'ils étudient pour les examens finaux, ou se sentent-ils stressés toute la journée durant tout le semestre, et que même l'été ou le congé d'hiver n’arrivent pas à les débarrasser de leur anxiété? Avez-vous observé un changement de comportement?

Faire une différence Même si ce n'est pas toujours l'impression que l'on a, la plupart des enfants sont grandement influencés par le comportement de leurs parents et par la façon dont leurs parents gèrent leur stress. Vous pouvez aider vos employés à gérer leur propre stress de façon plus efficace en créant un environnement de travail qui encourage des habitudes de vie saine, comme : • Faire de l'exercice • Dormir suffisamment • Éviter la caféine et le cola • Définir les facteurs de stress personnels et noter les réactions • Essayer le yoga ou la méditation Si vous avez des employés qui se préoccupent de leur propre niveau de stress ou d'anxiété ou de celui de leurs enfants, encouragez-les à jeter un coup d'œil sur le programme d’aide aux employés et à leur famille (PAEF). Dans le cas du stress et de l'anxiété chez les enfants, la plupart des écoles auront aussi des ressources qui sont adaptées aux besoins des enfants. Des spécialistes peuvent aider à déterminer la source des symptômes et à élaborer des outils et des habiletés d'adaptation permettant de mieux gérer les réactions au stress et à l'anxiété — des connaissances qui seront utiles pour les employés et leurs enfants et les aideront pour le reste de leur vie.

Avez-vous remarqué des changements dans le comportement de votre employé? Votre employé a-t-il remarqué des changements dans le comportement de ses enfants? L'employé ou l'enfant est-il plus isolé, trop sensible à la critique, agité ou irritable? Ou encore adopte-t-il un comportement d'évitement? Peut-il encore avoir du plaisir avec sa famille, ses amis ou ses collègues? Ou s'isole-t-il et évite-t-il les situations sociales? Un changement de comportement est habituellement un signal d'alerte et il vaut la peine de vérifier s'il se cache quelque chose de plus grave derrière le changement.

Pour en savoir davantage sur les programmes d'aide aux employés et à leur famille, veuillez communiquer avec :

Amélie Meilleur

Chef de secteur d’expertise et vice-présidente, Gestion des régimes de santé et d’invalidité 1-888-509-7797, poste 52322 | amelie.meilleur@cowangroup.ca

CYBERSÉCURITÉ

Protection de votre entreprise et de ses employés contre l'inévitable

Combien de fois avez-vous reçu un courriel vous disant que vous avez récemment eu une « rentrée d'argent imprévue »? Tout ce que vous avez à faire est de répondre au courriel en indiquant vos renseignements bancaires et on vous transférera les fonds immédiatement. Ou un courriel d'une personne qui prétend appeler de votre service informatique vous demandant d'ouvrir un fichier joint pour mettre à jour votre compte de courriel. Et qu'en est-il du courriel d'un « ami intime » qui est dans un pays étranger et qui a besoin d'argent pour revenir à la maison en toute sécurité? Il s'agit là de seulement quelques exemples de cybercriminels qui essaient d'avoir accès aux données ou aux finances de votre entreprise au moyen de logiciels malveillants. À l'occasion d'une récente entrevue avec Carol Leaman, présidente et directrice générale d'Axonify, la créatrice de la première plateforme de connaissances sur les employés au

monde; Eldon Sprickerhoff, fondateur et chef de la stratégie de sécurité d'eSentire, le créateur d'une plateforme de cybersécurité primée pour les organisations de taille moyenne; et Leon Punambolam, chef d'industrie, Technologies du Groupe Assurance Cowan, l'une des compagnies les mieux gérées au Canada, nous avons discuté de la façon dont la cybermenace porte atteinte aux compagnies d'aujourd'hui et de ce que nous pouvons faire pour nous protéger, protéger nos employés et protéger nos entreprises contre ces crimes potentiellement graves. La cybermenace se présente sous diverses formes, dont les attaques au moyen de courriels hameçons, le piratage psychologique, les logiciels rançonneurs et bien d'autres. La cybermenace est réelle. La cybermenace est grave. La cybermenace touche toutes les entreprises, petites ou grandes. En ce qui concerne la cybermenace, la question n'est pas de savoir « si » votre entreprise est à risque, mais plutôt de savoir « quand » elle sera attaquée.

Qu'est-ce que la cybermenace? Selon Eldon Sprickerhoff, toute menace concernant la confidentialité, l'intégrité ou la disponibilité des renseignements électroniques constitue un risque pour votre entreprise. Il est permis de croire que la forme de cybermenace la plus dévastatrice pour une entreprise est le logiciel rançonneur. Il s'agit d'un cybercriminel qui obtient l'accès aux dossiers de votre compagnie au moyen d'un logiciel malveillant; souvent, la compagnie doit payer des milliers de dollars, sinon des centaines de milliers de dollars ou des millions pour récupérer ces dossiers. Ceci peut avoir un effet incroyablement dévastateur sur les industries qui hébergent des renseignements électroniques personnels, financiers ou particulièrement importants.

Un sondage récent parrainé par Malwarebytes et mené par Osterman Research a révélé que les compagnies canadiennes sont plus susceptibles de payer des rançons que les compagnies allemandes, américaines et britanniques — les autres régions comprises dans le sondage. Plus de 82 % des compagnies canadiennes interrogées, victimes d'un logiciel rançonneur, auraient perdu des dossiers si elles n'avaient pas payé la rançon; 43 % ont perdu des revenus; 25 % ont vécu une interruption des activités.1 Heureusement, il existe diverses stratégies de prévention que votre entreprise peut utiliser pour se protéger et protéger ses employés contre les effets préjudiciables d'une atteinte à la cybersécurité.

Cela peut arriver (où et) quand vous vous y attendez le moins Quelle est donc la vraie menace pour la cybersécurité de votre entreprise? C'est la technologie, n'est-ce pas? Incorrect. C'est votre personnel. Les employés sont la porte d'entrée qui mène aux données de votre entreprise. Ils ont des mots de passe et des accès aux renseignements contenus dans le système principal de l'entreprise, ils reçoivent les courriels infectés et ils cliquent sur les liens qui ouvrent la porte aux cybercriminels. Si vous avez un personnel composé de plus de 10 personnes, votre processus de sécurité n'est probablement plus adapté à votre entreprise et vous avez besoin d'évaluer à nouveau où se trouvent les menaces. L'atmosphère familiale et la confiance mutuelle que l'on trouve souvent dans les petites entreprises étroitement unies peuvent demeurer, mais cela ne signifie pas que tout le monde doit avoir accès aux renseignements contenus dans votre système principal si leur description de poste ne le justifie pas. Qu'en est-il des cybermenaces moins évidentes? Les risques qui selon vous ne se présenteraient jamais dans votre entreprise peuvent bel et bien se présenter : les menaces internes. Les employés qui vivent des difficultés — sur le plan financier, de la santé ou autres — peuvent être enclins à participer à ces cybercrimes internes. S'il s'agit des employés qui ont accès à vos données, vous devriez peut-être songer à la façon dont vous protégez aussi votre entreprise contre ce risque.

Sé

ran

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cu CYBERDÉFENSE

Formation

Toute menace compromettant la confidentialité, l'intégrité ou la disponibilité des renseignements électroniques constitue un risque pour votre entreprise.

Responsabilisation des employés par l'éducation

Tout comme vous formeriez vos employés au sujet des dangers des produits chimiques et sur l'utilisation appropriée de ces produits, vous devez prendre les mêmes précautions pour les cybermenaces. Étant donné que les employés représentent votre plus grand risque en matière d’atteinte à la cybersécurité, leur éducation sur le sujet doit faire partie de vos programmes de formation et d'éducation pour les nouveaux employés, et d'initiatives de formation continue pour les employés déjà en place. Si vos employés sont conscients des dangers que représentent les cybermenaces, de la façon dont ils peuvent être ciblés, de ce qu'ils doivent surveiller et de la façon de répondre (ou de ne pas répondre), votre entreprise fera un pas en avant dans le domaine de la cybersécurité. La formation que vous offrez aux nouveaux employés est probablement constituée d'une ou deux séances de formation dans le cadre de laquelle des tonnes de renseignements leur sont communiqués, renseignements qu’ils devront toujours se rappeler six mois plus tard. Vos employés n'absorberont pas toute cette information et ne s'en souviendront pas des jours, des semaines ou des mois plus tard lorsqu'ils recevront, sans aucun doute, l'un de ces courriels malveillants. « Un être humain typique se souviendra de 5 à 10 % de ce qu'il a appris 30 jours auparavant », affirme Carol Leaman. « Tout l'effort consacré à ces séances de formation d'un jour à l'intention des employés ne sert à rien puisque le cerveau est incapable de déplacer efficacement l'information de la mémoire à court terme à la mémoire à long terme. » Il faut de la formation continue pour ancrer ces renseignements dans la mémoire des employés. L'utilisation de techniques d'apprentissage, comme offrir la formation en petites portions plusieurs fois par semaine, interroger les employés sur leurs connaissances de façon répétitive au fil du temps et leur permettre de jouer à des jeux tout en apprenant, assurera l'engagement de vos employés et les aidera à retenir l'information à long terme. Lorsque les employés recevront l'un de ces courriels malveillants, ils sauront alors qu'il ne faut pas l'ouvrir, cliquer sur les liens ou répondre à l'expéditeur en lui envoyant des renseignements confidentiels. Il est important de se souvenir que l'éducation des employés réduira le risque d'atteinte à la cybersécurité; elle n'empêchera toutefois pas les criminels d'essayer. Le fait d'offrir une éducation et une formation continues aux employés, de renouveler l'information, de changer la façon de la communiquer et de rester à jour en ce qui concerne les stratégies de prévention sont des manières efficaces de protéger vos employés dans la lutte contre les cybercriminels.

(suite)

La protection de votre entreprise concerne l'ensemble du personnel Maintenant que vous connaissez le risque que court votre entreprise relativement au cybercrime, ainsi que les tactiques visant à atténuer le risque lié aux systèmes et aux humains, quelles mesures prendrez-vous pour protéger davantage les actifs de votre entreprise? Vous assurez votre maison contre le feu, votre voiture conte un accident et votre vie contre la maladie — votre entreprise a aussi besoin d'être protégée contre ces menaces. Comme la cybermenace n'est que tout récemment devenue un thème courant à la table de la direction, ce n'est pas tout le monde qui connaît la protection contre les risques et de l'assurance responsabilité qui sont offertes. En outre, ceux qui sont au courant pensent souvent qu'ils n'ont pas besoin de l'assurance parce que leur entreprise ne sera jamais victime d'un cybercrime. « Chose étonnante, de nombreux cadres de compagnie et propriétaires d'entreprise au Canada ne considèrent pas sérieusement la menace imminente des cybercriminels », affirme Leon Punambolam. « En réalité, il est beaucoup plus facile que vous pensez pour les méchants de cibler votre entreprise et de porter préjudice à ce que vous avez travaillé si fort à atteindre — y compris votre bonne réputation. » Qu'arriverait-il à cette réputation et à la confiance que vos clients ont dans votre entreprise si elle était victime d'une atteinte à la cybersécurité? Plus vous attendez pour protéger vos actifs, plus vous donnez de temps et de possibilités à ces criminels pour perfectionner leur technique et frapper votre entreprise. Une organisation de taille moyenne peut recevoir jusqu'à 10 000 courriels par jour dans sa boîte de filtrage antipourriel. S'il survenait une erreur technologique ou de processus et que l'un de ces courriels causait une brèche de cybersécurité, l'incidence sur l'entreprise pourrait entraîner : des coûts importants, l’altération de la réputation, de la confiance du

Tout comme vous formeriez vos employés au sujet des dangers des produits chimiques et sur l'utilisation appropriée de ces produits, vous devez prendre les mêmes précautions pour les cybermenaces.

public, des amendes ou des sanctions pour non-respect de la réglementation, une diminution du chiffre d'affaires, une perte d’avantages concurrentiels et une baisse de productivité.

En plus de comprendre l'impact sur votre entreprise et d'assurer l'ensemble de vos actifs, il importe que vous teniez compte de votre tolérance au risque. La gestion du risque consiste à déterminer les risques, à atténuer les risques et à transférer les risques — c'est ici qu'entre en jeu l'assurance. Le fait de connaître quels actifs de votre entreprise sont les plus à risque (cybersécurité) et la mesure dans laquelle votre entreprise est prête à prendre des risques vous aideront à déterminer vos besoins en matière d'assurance. Un courtier qui s'y connaît bien en cybersécurité aidera votre organisation à comprendre ce qui menace sa cybersécurité en général, à s'occuper des lacunes afin d'atténuer les risques et à utiliser l'assurance pour les autres risques qui menacent votre entreprise. De plus, votre courtier peut vous aider à élaborer un plan visant à mettre en œuvre des contrôles de processus proactifs qui minimiseront davantage les répercussions de l'intrusion. En fin de compte, il s'agit de protéger votre entreprise contre l'inévitable. Le cybercrime est un risque pour toutes les entreprises. Grâce à l'armure que vous utilisez pour protéger votre entreprise, depuis la cybersécurité à l'éducation des employés jusqu'à l'assurance, la cybermenace a moins de chance de nuire à votre entreprise et à ses réussites. Pour obtenir de plus amples renseignements sur la cybersécurité de votre entreprise, l'éducation des employés ou les besoins en matière de gestion de la cybermenace, communiquez avec eSentire, Axonify ou Groupe Assurance Cowan dès aujourd'hui.

Pour obtenir de plus amples renseignements sur la gestion de la cybermenace, veuillez communiquer avec :

Leon Punambolam

Chef d'industrie, Technologies 1-866-912-6926, poste 41388 | leon.punambolam@cowangroup.ca

1. http://www.insuranceinstitute.ca/en/ cipsociety/Articles/Items/2016/08/04/ Canadian%20companies%20likely%20 to%20pay%20ransomware%20 demands%20among%20highest%20 for%20lost%20revenue%20and%20 business%20interruption%20international%20study%20finds.aspx

1. Manulife Financial, The power of financially secure employees, 2015 2. J. Kim, and E.T. Garmen, “Financial Stress, Pay Satisfaction, and Workplace Performance,” Compensations and Benefits Review, pp. 69-76, 2004

Les connaissances financières et le bien-être financier sont des sujets brûlants dans les organisations ces derniers temps. Ceci est attribuable au fait que des recherches ont montré qu'il existe un lien solide entre le bien-être financier d'un employé, sa santé en général et sa productivité au travail. Selon les recherches de la Financière Manuvie, les employés stressés par leurs finances étaient 16 % moins productifs au travail. En outre, les personnes qui éprouvent des difficultés financières prennent environ 25 % plus de congés de maladie que ceux qui sont en bonne posture financière1. D'autres recherches ont révélé que les employés éprouvant plus de difficultés financières étaient moins engagés envers leur organisation et étaient moins satisfaits de leur paye, peu importe le montant d'argent qu'ils gagnaient2. D'autres recherches continuent de montrer le lien entre le bien-être financier, l'engagement des employés et la productivité. Il n'est pas étonnant que tous les employeurs veuillent un personnel entièrement engagé et hautement productif; par conséquent, bon nombre d'organisations offrent maintenant des programmes de bien-être financier dans le cadre de leurs programmes habituels de formation et d'éducation. La bonne nouvelle est que vous pouvez aider à améliorer le bien-être financier de vos employés, donc leur productivité, sans trop altérer le budget de votre entreprise. Voici quelques conseils pour vous aider :

peut favoriser la santé mentale et le bien-être général. •S oyez cohérent – Faites de l'éducation financière une constante en milieu de travail et profitez de chaque occasion pour communiquer clairement des renseignements en matière de finance. En tant qu'employeur, vous pouvez jouer un rôle essentiel pour augmenter la productivité et l'engagement de vos employés, mais vous pouvez aussi aider les employés sur une base individuelle tout en contribuant à renforcer l'économie canadienne dans son ensemble.

Lien entre le bien-être financier et la productivité des employés

•C ommencez à la base – Développez les aptitudes fondamentales et concentrez-vous sur une compréhension de base des finances d'abord. •A yez recours aux ressources et aux outils gratuits – Utilisez les outils et les ressources, dont votre consultant/ conseiller ou le site Web de l'assureur, pour aider les employés à apprendre davantage à ce sujet, selon leur propre niveau de compréhension financière. Découvrez ce que votre fournisseur de PAEF a à offrir. En outre, il existe de nombreux sites Web visant à aider les employés à améliorer leurs connaissances financières et donc à réussir leurs plans financiers. Voici deux exemples de sites Web canadiens axés sur les questions d'argent : - GerezMieuxVotreArgent.ca : Renseignements et outils sur toutes les questions d'argent, notamment les placements, la dette, les dépenses et le mode de vie. Le site est exploité par le Fonds pour l’éducation des investisseurs, qui est lié à la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario.

- Moneysense.ca : Articles et outils sur la façon de gérer tous les aspects financiers.

•F aites des connaissances financières une question de bien-être – Ajoutez le sujet des connaissances financières aux salons sur le bien-être, aux communications et à la formation. Communiquez avec l'assureur de votre régime de retraite ou votre consultant/conseiller pour voir s'il peut vous fournir des renseignements. Une formation financière de base

Pour obtenir de plus amples renseignements sur les connaissances financières, veuillez communiquer avec :

Lani Lehtonen

Conseillère principale 1-866-912-6926, poste 51402 lani.lehtonen@cowangroup.ca

Paul Webber

Directeur et conseiller principal 1-800-268-2628, poste 51654 paul.webber@cowangroup.ca

F r a u d La fraude en matière d'assurance collective est malheureusement devenue une réalité dans l'industrie. Les assureurs travaillent régulièrement à améliorer leurs processus antifraude et à se tenir au fait des tendances afin de protéger les régimes collectifs de leurs clients. Pourquoi? Parce que la fraude peut représenter de 2 % à 10 % des demandes de règlement totales d'un régime; chaque type de régime est d'ailleurs vulnérable1. Les stratagèmes frauduleux peuvent être définis non seulement en raison de leurs répercussions financières, mais aussi en fonction de leur complexité et de la structure de la fraude en question. Les stratagèmes frauduleux revêtent de nombreuses formes et changent souvent afin d'éviter les nouveaux processus de détection. Les fraudeurs suivent les tendances eux aussi! Un exemple récent comprend une enquête menée auprès de 600 employés de TTC liée à des demandes de règlement pour soins de santé frauduleuses d'une valeur de plus de 5,1 M$2.

Un membre soumet une demande de règlement par voie électronique pour une attelle de genou. Il a une ordonnance du médecin pour une attelle de genou simple. Le membre se souvient d'avoir essayé des attelles de genou en magasin qui coûtaient plus que 1 500 $, mais il a acheté celle qui répondait le mieux à ses besoins. Son attelle a coûté 495 $. Il soumet sa demande de règlement par voie électronique, mais il a ajouté un « 1 » au début du montant total. Au lieu de demander un remboursement pour une attelle de 495 $, il demande un remboursement pour une attelle de 1 495 $.

En vertu de son régime, une membre soumet une demande de règlement pour des services de physiothérapie d'une somme de 1 500 $. Elle soumet des reçus avec l'en-tête du fournisseur indiquant la répartition des coûts des services, par date et par montant demandé. Il s'avère que la membre a volé l'identité du physiothérapeute. Elle n'a même jamais vu ce physiothérapeute. À la place, elle est allée sur son site Web, où elle a copié et collé le logo, et elle a créé une série de reçus dans un document Word.

Les responsables de ces actes

ont été attrapés!

« M. Tremblay » ouvre une polyclinique offrant des services de massothérapie, de physiothérapie et de chiropractie. La clinique facture des services aux assureurs pour des centaines de milliers de dollars chaque semaine. En réalité, personne ne travaille à la clinique. Des adhérents consentants se sont entendus avec le propriétaire de la clinique et lui ont remis les renseignements concernant leur assurance collective pour que la clinique puisse facturer les régimes pour des services qui n'existent pas. Ceci s'appelle de la « collusion ». Le propriétaire de la clinique a volé les identités de fournisseurs légitimes – physiothérapeutes, chiropraticiens et massothérapeutes enregistrés. Il soumet des demandes de règlement et partage les remboursements avec les adhérents.

EN MATIÈRE D'ASSURANCE COLLECTIVE Comment nous rendons-nous compte de ces types de fraude? Les responsables de ces actes ont été attrapés! Les processus de détection et de prévention des fraudes doivent être flexibles, créatifs et en constante évolution pour que l'on puisse : a) être au fait des fraudeurs et b) devancer les fraudeurs. Les services antifraude peuvent utiliser des processus de détection de base comme les suivants : • vérifications aléatoires/ciblées dans le cadre desquelles certaines demandes de règlement sont choisies et validées; • exploration de données volumineuses afin de détecter des modèles de fraude; • comparaisons avec les pairs; • analyses prévisionnelles avancées, fondées sur certaines caractéristiques et certains liens, permettant d'identifier des fraudeurs potentiels avant même qu'ils soumettent leur première demande de règlement.

Les conséquences Les employés qui fraudent le régime d'assurance de leur employeur sont habituellement congédiés et ils doivent rembourser les fonds volés. Dans le cas des fournisseurs frauduleux, ils peuvent être radiés par les assureurs et même arrêtés et inculpés.

Un employeur peut-il aider les assureurs à lutter contre la fraude? Certainement! Le fait de communiquer avec les employés au sujet de la protection de leur régime d'assurance collective est un moyen dissuasif qui aide à prévenir la fraude. Des conseils comme « ne signez jamais un formulaire de demande de règlement qui n'est pas rempli ou ne divulguez jamais votre ID et votre mot de passe » ou « si quelqu'un vous aborde pour vous demander si vous voulez faire de l'argent facilement avec votre régime d'assurance collective, veuillez en informer votre employeur », sont des messages simples et clairs qui indiquent aux employés que l'employeur est au courant de ce qui se passe. L'employeur recevra d'ailleurs un rapport si une fraude présumée est liée à son régime. En outre, un thème commun dont ont parlé les employés qui ont été trouvés coupables d'avoir fraudé leur régime d'assurance collective est qu'ils croyaient seulement voler de l'argent à une grande compagnie d'assurance – non pas à leur propre employeur. Chez Cowan, nos services d'administration par un tiers visent à protéger les régimes d'assurance collective de nos clients contre la fraude et l'abus par l'entremise de notre unité engagée de prévention et de détection. Nous sommes une entreprise active membre de la communauté antifraude dans l'industrie de l'assurance; nous communiquons constamment des mises à jour en matière de fraudes; nous travaillons fréquemment avec nos clients pour mettre en place des communications efficaces contre la fraude qui s’adressent à leurs membres. La prévention est la meilleure solution pour protéger vos entreprises et vos employés contre la fraude liée à l'assurance. Le fait de communiquer avec les employés au sujet d'efforts actifs de prévention et de détection de la fraude et de travailler en collaboration avec votre assureur montrera à vos employés que vous êtes conscient de cette réalité, ce qui peut dissuader quelqu'un de frauder votre régime d'assurance collective. Nous pouvons tous contribuer à nous protéger contre la fraude liée à l'assurance. Adhérez-vous à cette idée?

Pour obtenir de plus amples renseignements sur la prévention de la fraude, veuillez communiquer avec :

Deana Maric

Directrice, Règlements 1-888-509-7797, poste 52320 deana.maric@cowangroup.ca 1. http://www.benefitscanada.com/benefits/ health-benefits/the-impact-of-technology-onbenefits-fraud-68235 2. http://www.benefitscanada.com/ uncategorized/600-ttc-employees-involved-inbenefits-fraud-77624

Le bulletin Sur la sellette a été créé pour fournir des opinions et des renseignements importants sur les tendances et les faits nouveaux quant à l'industrie. Pour que nous puissions vous présenter les renseignements dont vous avez besoin, nous vous saurions gré de bien vouloir nous donner vos commentaires et vos suggestions. Veuillez nous faire part de votre rétroaction en remplissant un sondage de trois minutes que vous trouverez ici : http://www.cowangroup.ca/fr/newsletter/

Ce qui compte pour vous compte pour nous.

Pour obtenir de plus amples renseignements ou en apprendre davantage sur les programmes personnalisés, flexibles et novateurs de Cowan en matière d'assurance collective, de retraite et de bien-être, veuillez communiquer avec : Groupe Assurance Cowan 705 Fountain Street North Cambridge, ON N1R 5T2

@CowanInsurance

Tél. : 519-650-6360 Courriel : cambridge@cowangroup.ca Numéro sans frais : 1-866-91COWAN

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