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Economía
miércoles 25 de mayo del 2016
Tres meses de prueba para la billetera móvil
Aprendiendo a ‘bimear’ Sobre la marcha ● Tras su lanzamiento en febrero, hoy BIM trata de abrir camino para expandir la bancarización de los peruanos ● El reto ahora es incrementar el volumen de transacciones. maría josé gallo
Ayer, Carolina me enseñó a ‘bimear’. Marqué el *838#, después, mi número de DNI y, en unos segundos, me transfirió 5 soles de celular a celular. Carolina Trivelli, gerenta general de Pagos Digitales Peruanos, la empresa encargada de implementar la billetera móvil, había sumado un usuario más a BIM. La billetera móvil o BIM es un servicio que hoy cuenta con 77 mil usuarios activos inscritos. “BIM tiene como objetivo lograr la inclusión financiera de aquellos segmentos no bancarizados del país”, explica Trivelli. El modelo de billetera móvil peruano está entre los únicos cinco en el mundo que cuenta con interoperabilidad entre los bancos y las empresas de telecomunicaciones para brindar el servi-
cio, afirma Arturo Johnson, gerente de área de Canales Alternativos del BCP. “Ha sido un trabajo de muchos años armar esta plataforma de la manera más abierta posible integrando al proyecto a los principales bancos, cajas y entidades financieras junto a las empresas de telefonía y los organismos reguladores del Estado”, añade Alfonso Díaz, gerente de Canales Alternativos de Interbank. Sin embargo, en medio de la implementación, el modelo enfrenta retos importantes para lograr arraigarse en el Perú. —Enemigo tangible— Los expertos identifican un enemigo común para el éxito de la herramienta: el efectivo. El origen, según Johnson, se encuentra en los hábitos aprendidos por los potenciales usuarios en su entorno
77 mil son los usuarios activos inscritos en BIM hasta la fecha. En 5 años, se espera alcanzar 5 millones de usuarios.
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modelos de billetera móvil existen en el mundo. Solo 5 de ellos son interoperables.
cultural. Trivelli añade que la preferencia por el efectivo estaría relacionada en mayor medida con la “iliteracidad financiera” y porque el público se siente muy ajeno al sistema bancario. Sin embargo, explica Trivelli, el contexto peruano presenta una ventaja y es que somos “prepagueros”. “La gente ya está acostumbrada a entregar plata y, a cambio, tener minutos en el teléfono”, sostiene la experta. “Confío en que si ofrecemos un servicio que soluciona un problema, la gente lo va a usar”, añade. Otro de los factores que refuerza el uso del efectivo es la desconfianza en la banca. Ante esto, los entrevistados coinciden en que deben comenzar por enseñar cómo funciona BIM. En el menú, las opciones son tan simples como “mandar plata”, “sacar MI plata” o “poner MÁS plata”. Este menú fue implementado según un estudio de mercado realizado para formular la herramienta utilizando el lenguaje de los propios usuarios, en lugar de la terminología técnica que emplean los bancos. En el mismo estudio, los usuarios mencionaron querer saber en todo momento dónde estaba su plata, menciona Trivelli. Al explicarme esto, Trivelli me muestra cómo aparece en la parte superior de todas las pantallas
de la aplicación el saldo de S/5 que ahora tengo en mi cuenta. —Crece la torta— El primer objetivo de BIM es que crezca la torta, y el segundo es que nuevas personas puedan ingresar al sistema financiero, afirma Johnson. A través de las transacciones por medio de BIM, las entidades podrán estudiar los hábitos de este nuevo segmento y así ofrecer productos que se adapten a este nuevo segmento, afirma Trivelli. Este público requiere condiciones distintas para acceder al sistema financiero, añade la experta.
ciendo exponencialmente conforme se habiliten más funcionalidades como poder comprar y pagar recibos”, sostiene Díaz. Por otro lado, añade Trivelli, también existen oportunidades de mejora en la creación de un ecosistema propicio para la billetera móvil. Por ejemplo, la cantidad de agentes corresponsales operativos con BIM debidamente capacitados y que cuenten con el saldo necesario para atender al público aún está por debajo de lo planificado. “Hay muchas cosas más que hacer y hay mucha pre—Retos por delante— Si bien está creciendo la can- sión por hacerlas rátidad de afiliados al sistema, pido”, afirma. aún queda pendiente aumentar la frecuencia de las transacciones, afirma Trivelli. “Creemos que [el número de afiliados] seguirá cre-
ACCESO A LA BANCA EN EL PERÚ 3 de cada 10 adultos en el Perú tienen una cuenta de ahorros en el sistema financiero formal.
Datos
39% de los distritos en el Perú
no tiene puntos de atención bancaria (oficina, ATM o cajero corresponsal). Cobertura de telefonía móvil:
95%
Fuente: Global Findex / SBS / GSMA
Articulador do por la ley de dinero elecPagos Digitales Peruanos trónico y su reglamento. es la empresa creada para Líder coordinar e implementar El BCP cuenta con la mala billetera móvil en el país. yor cantidad de usuarios Socios de BIM, pues reúne a 26 mil Actualmente existen 19 en- afiliados, señala Arturo Jotidades financieras asocia- hnson, gerente del área de das para proveer el servicio Canales Alternativos de esde BIM. te banco. Diversidad
En este sistema participan bancos, financieras, cajas municipales y rurales, y el Banco de la Nación. marco legal
El servicio de BIM es regula-
Avance
Por otro lado, Interbank ya cuenta con 10 mil usuarios afiliados al sistema, indica Alfonso Díaz, gerente de Canales Alternativos de dicha entidad.
Dólar miércolesUS$ 25 de mayo del 2016 paralelo
Economía
Euro
interbancario
bancario
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bancario
compra S/3,320
compra S/3,336
compra S/3,230
compra S/3,646
venta S/3,350
venta S/3,339
venta S/3,445
venta S/3,907
BIM EN EL MUNDO
93 países cuentan con modelos de billeteras móviles.
33 3 mlls. dde transacciones de
dinero electrónico se procesan al día -en promedio- en el mundo.
5
Solo existen modelos interoperables de BIM alrededor del mundo: Pakistán, Sri Lanka, Tanzania, Indonesia y el Perú.
En medio de la implementación, el modelo de billetera móvil peruano enfrenta retos importantes para lograr arraigarse en el país.
Flujo comercial entre Perú y China crecería entre 2%y 4% este año En el 2015, el intercambio superó los US$16.000 millones. El flujo comercial entre el Perú y China durante el 2016 crecería entre 2% y 4%, estimó la consultora EY (antes Ernst & Young). “Este crecimiento es poco, en momento de reacomodos de nuestros agentes comerciales y de ordenamiento de nuestras economías, para luego ver crecimientos probablemente mayores al 8% anual a partir del 2017”, detalló Paulo Pantigoso, country managing partner de EY Perú. El año pasado, el intercambio comercial fue mayor a los US$16.000 millones. Actualmente, las relaciones entre China y el Perú
Perfil Socio chino
Paulo Pantigoso, de EY Perú, indicó que al momento de hacer negocios con empresarios chinos es importante conocer su idiosincrasia. “Al empresario chino le gusta repreguntar y reconfirmar. Es directo y gusta de hacer dinero con pragmatismo, pero también desarrollar amistades basadas en la confianza y en el compartir momentos para cultivarla”, explicó.
se concentran principalmente en el sector minero. De hecho, el 32,9% de la cartera total de inversiones mineras en el Perú al cierre del año pasado corresponde a empresas chinas, la cual incluye el megaproyecto cuprífero
Las Bambas, resaltó EY. Los negocios agrícolas peruanos tienen atractivo en el mercado chino. “Nuestras exportaciones de frutas frescas y semillas –entre las cuales destacan la uva, tara, maca y quinua–, así como en un futuro cercano los arándanos, destacan por su rápido crecimiento”, señaló Pantigoso. —Servicios— El especialista también resaltó la oportunidad que significa la provisión de servicios en territorio chino. Detalló que estos consumidores tienen una capacidad adquisitiva “interesante para adquirir bienes y servicios, estimada en cerca de 300 millones de personas con el potencial de ser clientes con recursos, mayores comodidades en servicios para ellos, así como de productos selectos”. reuters
Entrevista
Carolina Trivelli Gerenta general de Pagos Digitales Peruanos
“Necesitamos más innovaciones financieras” La billetera móvil busca promover la inclusión financiera de sectores que aún se encuentran fuera del sistema. ¿Cuáles son los principales frenos al proceso de bancarización en el Perú?
universidad de piura
Tenemos un problema severo por los bajos niveles de educación financiera. Las evaluaciones que se han hecho en el Perú con mediciones de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) son dramáticas y el peruano conoce muy poco de cómo funciona el sistema financiero. Esto genera mucha desconfianza, mucha distancia con el sistema, lo ve muy ajeno. Esto por miles de razones, Trivelli lideró el Midis antes de entre ellas porque el sistema sumarse a la creación de BIM.
financiero no es un sentido común. Además, hay iliteracidad y falta de capacidades financieras en el Perú. Lo otro es que tenemos una oferta de productos y servicios financieros que está pensada en el segmento que ya es cliente del sistema financiero.
¿BIM permite que se abra un nuevo segmento de clientes para los bancos?
Ha habido dos revoluciones enelsistemafinanciero.Una de ellas fue descubrir que sí hay un negocio financiero si se trabaja con las personas de bajos recursos, que sí son buenos pagadores y que necesitaban créditos y que sí podían ahorrar. Un conjunto de entidades financieras como las cajas rurales, las financieras,elbanco,seorientaron a ese segmento. La segunda fue que a la gente no le gusta ir a las oficinas del banco, que son intimidantes, pulcrísimas y la persona que te atiende te habla en un lenguaje que no conoces. De ahí salió la innovación de los agentes corresponsales, donde tu bodeguero te permite hacer depósitos, sacar plata de tu cuenta, etc. Esto ha acercado el servicio a la gente y ha logrado romper estas barreras. Necesitamos más innovaciones financieras para los que hoy estén excluidos financieramente.
El mercado chino es 44 veces más grande que el peruano en términos de población.
Reglas para la reventa de espectro móvil no irían al Congreso miguel bellido / archivo
Las normas que se gestan para regular las reventas del espectro entre operadores móviles no necesitarán en nuestro país pasar por el Congreso, sino que bastará con el visto bueno del titular del Ministerio de Transportes y Comunicaciones (MTC), señaló Javier Tovar, socio del Estudio Echecopar. El espectro, explicó, es un recurso limitado que corresponde al Estado administrar y no solo puede establecer topes a la cantidad que otorga a cada operador sino también regular cómo Espectro por licitarse mañana no debe ser la transferencia de podrá ser transferido en 5 años.
espectro entre empresas. En la actualidad existen normas que ponen límites a la tenencia de espectro y disposiciones adicionales en los contratos de concesión, pero falta una norma que regule la reventa o mercado secundario. En el contrato por firmarse mañana en la nueva licitación (Banda 700 MHz), por ejemplo, se establece que no podrá haber transferencias en los primeros cinco años de contrato. José Gallardo, titular del MTC, no autorizó el año pasado la reventa que acordaron Movistar y Claro porque se carecía de normas que regularan la reventa, pero ofreció trabajar en su desarrollo antes de julio. El MTC también deberá pronunciarse sobre la reciente compra de Olo por Claro. “No veo razón para que no se concrete, no afecta la competencia”, opinó Tovar.