Ecuador Económico N14

PÁG.- 06

PÁG.- 20

RECORTE DEL GASTO PÚBLICO LAS OCHO DECISIONES RESPONSABLES

PRIORIZA CONSUMO NACIONAL Y EMPLEO DEL GOBIERNO PARA ENFRENTAR LA COYUNTURA ACTUAL

No.

14

LA CONSTRUCCIÓN IMPULSA EL DESARROLLO DEL PAÍS

PUBLICACIÓN DEL MINISTERIO COORDINADOR DE POLÍTICA ECONÓMICA No. 014 UL BILCI C O C CO OO OR OO NN ÓÓ MM I CI A P UP B AA CCI ÓI ÓNNDDEELL MMI INNI ISSTTEERRIIO RD D II N NAADDOORR DDEE PPOOLLÍ TÍ TI CI CAAE ECC C AN oN. o0. 1041 4 PUBLICACIÓN DEL MINISTERIO COORDINADOR DE POLÍTICA ECONÓMICA No. 014

Contenido 4

Editorial

Patricio Rivera

6

Las ocho decisiones responsables del Gobierno para enfrentar la coyuntura actual Gabriela Fernández/Edison Cárate

12

Recorte del gasto público prioriza consumo nacional y empleo Rita Mesías

14

Canasta básica : Nivel de cobertura para mejorar la calidad de vida

Paúl Carrillo

16

La construcción impulsa el desarrollo del país Gina Torres

22

Regulación para reaseguros mantiene el dinero en casa José Miguel Román

24

¿Por qué es importante consumir lo nuestro?

Carolina Albuja

Nuestro equipo Ministro Patricio Rivera Consejo editorial Grace Aguilar Gabriela Fernández Edición José Miguel Román Daniel Romero Redacción Carolina Albuja Edison Cárate Paúl Carrillo Gabriela Fernández Rita Mesías José Miguel Román Gina Torres Diseño y diagramación Christian Pérez Fotografía Roberto Yacovazzo Colaboradores Nathalie Amores - Carlos García - Ma. Isabel García Tania Guerra - Sebastián Ruiz - Emanuel Yaselga

Queda autorizada la reproducción de los artículos publicados. Favor citar la fuente.

Ecuador Económico es una publicación del Ministerio Coordinador de Política Económica 2015.

4 Ecuador Económico

EDITORIAL N

o se pueden negar las ventajas que ha traído consigo la dolarización, en cuanto a estabilidad de precios y bajas tasas de inflación. Sin embargo, a pesar de que han transcurrido quince años, la mayoría de los ecuatorianos no hemos creado conciencia suficiente de los problemas que conlleva la adopción de este esquema monetario para el quehacer de la política económica.

Una de las razones es, quizás, el percibir una relativa seguridad económica pues tenemos mayor capacidad adquisitiva y podemos comprar más, ya que, con una moneda fuerte, nuestros ingresos ya no se devalúan. Además, porque el Ecuador, en la década de los 90, estuvo tan mal administrado que la dolarización aparece como una decisión acertada y como la única opción para superar la crisis financiera de 1999.

Sin embargo, para entender una de las implicaciones más importantes de la dolarización, cabe preguntarse ¿qué hace un país que tiene moneda propia en un momento difícil, como el actual, donde caen los ingresos por exportaciones?

Simplemente devalúa, y al día siguiente se frenan las importaciones y al cambiar los precios relativos en la economía, se empieza a exportar más.

En los últimos meses, muchos de nuestros socios comerciales, como Colombia y Perú, han recurrido a la devaluación de sus monedas para sortear las dificultades del sector externo.

La adopción del dólar, además de quitarnos un símbolo de identidad nacional, nos quitó un instrumento de política económica de los más importantes: el tipo de cambio. No poseer moneda, tener un tipo de cambio fijo extremo como es la dolarización, dificulta mucho el trabajo de las autoridades, en especial, en temas comerciales. Por ello, en esta coyuntura, donde entran pocos dólares a la economía ecuatoriana, la estrategia para sostener el esquema monetario ha sido evitar que salgan los dólares del país. Y, si salen, que sean muy pocos.

Con este antecedente, el Ministerio Coordinador de la Política Económica (MCPE) considera fundamental informar a la ciudadanía sobre las últimas decisiones que han debido ser adoptadas por las autoridades, para hacer frente a la situación complicada que afecta al país debido a la caída del precio del petróleo en el mercado internacional y a la apreciación del dólar, factores exógenos que impactan negativamente en el desempeño del sector externo de nuestra economía, a través de un menor ingreso de dólares al país.

El Gobierno Nacional ha instrumentado políticas activas de carácter contracíclico, contrarias a lo que dictamina el enfoque ortodoxo predominante en gobiernos anteriores y que pretendían minimizar el rol del Estado en la economía e instaurar una política de ajuste que hipotecaba el desarrollo de infraestructura para

sustentar las actividades económicas del sector privado.

El objetivo final de la política pública de la actual administración ha sido, no solo defender el empleo y lograr un crecimiento inclusivo, sino, además, fortalecer el esquema monetario vigente.

Una de las principales prioridades en la coyuntura actual ha sido garantizar un mayor flujo neto de divisas (liquidez) a la economía ecuatoriana.

Por ello, este número de la Revista Ecuador Económico está dedicado a hacer un recuento de las principales acciones de política pública llevadas adelante para sobrellevar la coyuntura.

Se aborda, con especial atención, la implementación de una nueva política que incentiva el acceso a la vivienda mediante la disminución de las tasas de crédito en la banca pública y privada.

Se incluyen temas como la adopción de la salvaguardia de balanza de pagos, el recorte de gastos en el Presupuesto General del Estado de 2015, una nota sobre la nueva regulación expedida por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera relativa al reaseguro, y una reflexión sobre la importancia de consumir el producto nacional.

Completamos esta edición presentando un análisis sobre uno de los principales logros alcanzados por el Gobierno en los últimos años: la cobertura de la canasta básica.

Ecuador Econ贸mico 5

6 Ecuador Econรณmico

Gabriela Fernรกndez - gfernandez@mcpe.gob.ec Edison Cรกrate - ecarate@mcpe.gob.ec

8

decisiones responsables del Gobierno para enfrentar la

coyuntura

actual

Ecuador Económico 7

Gabriela Fernández - gfernandez@mcpe.gob.ec Edison Cárate - ecarate@mcpe.gob.ec

D

urante los últimos ocho años, la política pública implementada por el Gobierno Nacional se ha enfocado prioritariamente en mejorar las condiciones de vida de la población, generar y redistribuir equitativamente la riqueza y reducir las brechas sociales heredadas del pasado.

Para cumplir con estos objetivos se han articulado, de manera coherente, las acciones realizadas en distintos ámbitos con el propósito de ofrecer respuestas estructurales y de largo plazo a los graves problemas que el país arrastraba por décadas.

La construcción de las centrales de generación hidroeléctrica, la construcción y reconstrucción de la red vial nacional, la importante inversión pública en infraestructura educativa y de salud; así como también la formación del talento humano de los ecuatorianos, se convertirán en las bases de un Ecuador diferente, donde la generación de riqueza, basada en la innovación y en el talento de la población, permitirán el mejoramiento sustancial, sostenido y sustentable de la calidad de vida de los ecuatorianos. Solo entonces se superarán permanentemente los graves problemas estructurales del país.

Sin embargo, mientras estos proyectos se cristalizan, el Gobierno Nacional aún debe enfrentar el desafío de administrar una economía dolarizada, altamente dependiente de la exportación de pocas materias primas y, por esa misma razón, vulnerable a choques externos en el mercado internacional.

La rigidez introducida por la dolarización complica aún más el manejo de la política económica. Esto porque el país no cuenta

con todos los instrumentos necesarios para incidir en la economía y promover un ambiente estable para el desarrollo normal de las actividades.

Ahora el Ecuador enfrenta una situación compleja. Desde la segunda mitad de 2014, factores externos, ajenos al manejo económico del Gobierno Nacional, como la caída del precio del petróleo en el mercado internacional y la apreciación del dólar, impactan negativamente en el desempeño del sector externo de nuestra economía. Este impacto negativo se traduce, específicamente, en un menor ingreso de dólares al país y consecuentemente en la reducción de la liquidez necesaria para el normal desenvolvimiento de todas las actividades económicas de los ecuatorianos.

En este escenario, y para no poner en riesgo la continuidad de los importantes logros alcanzados, el Gobierno del Ecuador ha implementado una serie de acciones tendientes a evitar un drástico menoscabo en la liquidez.

Estas decisiones permitirán, en el corto plazo, incrementar la cantidad de dólares que ingresan al país y garantizar el adecuado circulante para el normal desenvolvimiento de la economía. Con esto se protege la producción y el empleo de los ecuatorianos y se garantiza la sostenibilidad de la dolarización.

Entre las principales decisiones implementadas están las siguientes:

1

Incentivos tributarios para la producción y las inversiones

2

Devolución automática de aranceles o Drawback y financiamiento de exportaciones

3

Apoyo a programas de sustitución de importaciones

4

Plan de impulso a la vivienda

5

Regulaciones prudenciales para seguros

6

Plan de lucha contra el contrabando y la especulación

7

Priorización del gasto público

8

Salvaguardia de balanza de pagos

8 Ecuador Económico

1

Incentivos tributarios para la producción y las inversiones

La Ley Orgánica de Incentivos a la Producción y Prevención del Fraude Fiscal, aprobada el 22 de diciembre de 2014, estableció importantes incentivos tributarios para fomentar la producción nacional y atraer inversiones en sectores prioritarios para la economía. Entre los incentivos incluidos en la Ley se encuentran: •Estabilidad tributaria por el plazo del contrato de inversión suscrito para aquellas sociedades que realicen inversiones para la explotación de minería metálica a mediana y gran escala y suscriban un contrato de inversión para el efecto. Esta estabilidad también puede extenderse a los contratos de inversión de otros sectores adicionales (incluyendo las industrias básicas), cuando la inversión supere los USD 100 millones y cumpla con las condiciones establecidas en la ley.

•Estabilidad sobre la tarifa del Impuesto a la Renta (IR) para sociedades que suscriban contratos de inversión: 22% para inversiones destinadas a explotación de minería metálica a gran y mediana escala y para las industrias básicas; mientras que para sociedades de otros sectores que realicen inversiones que contribuyan al cambio de la matriz productiva, la tarifa será del 25%.

•Exoneración del IR por 10 años para inversiones nuevas y productivas en industrias básicas. Este plazo de exoneración podría, inclusive, extenderse por dos años adicionales si la inversión se realiza en cantones fronterizos del país.

•Las nuevas inversiones de sociedades constituidas antes de la vigencia del Código Orgánico de la Producción (29 de diciembre de 2010) tienen derecho a la deducción por cinco años del 100% adicional del costo o gasto de depreciación anual que generen las inversiones de activos fijos nuevos y productivos.

Gabriela Fernández - gfernandez@mcpe.gob.ec Edison Cárate - ecarate@mcpe.gob.ec

2

Devolución automática de aranceles o Drawback

y financiamiento de exportaciones

Como una medida de apoyo a los exportadores, desde el mes de diciembre de 2010, a través del Servicio Nacional de Aduana del Ecuador (SENAE), se implementó el mecanismo de devolución automática -total o parcial- de los aranceles pagados por la importación de mercancías que son incorporadas en los productos destinados a la exportación, y que cumplan con las formalidades establecidas por la normativa vigente. Pueden acogerse a este régimen aduanero quienes exporten mercancías de manera definitiva. Este es un mecanismo contemplado en el Acuerdo sobre Subvenciones y Medidas Compensatorias de la OMC, que permite la devolución de impuestos y otras cargas indirectas utilizadas en procesos productivos orientados a la exportación.

Adicionalmente, a través de la Corporación Financiera Nacional (CFN), se establecieron alternativas atractivas de financiamiento para exportadores, en tres líneas principales: •Financiamiento de exportación pre y post embarque: crédito para financiar exportación de productos tanto antes como después de que los mismos abandonen puerto ecuatoriano. También se financia la exportación de servicios.

•Factoring local e internacional: otorga liquidez al cliente a través del endoso de facturas generadas por la venta de productos en territorio nacional o internacional. Lo pueden utilizar personas naturales o jurídicas que requieren inyección de capital de trabajo a fin de aprovechar oportunidades de mercado o por encontrarse en etapa de crecimiento •Cadena de valor: financiamiento que cubre la necesidad de liquidez para todo el proceso que va desde la adquisición de insumos locales o importados, hasta la transformación o adecuación y venta de producto final. Incluye también una facilidad de crédito a corto plazo para el comprador.

3

Apoyo a programas de sustitución de importaciones

El Estado ecuatoriano ha financiado la construcción y operación de importantes proyectos hidroeléctricos y eólicos en alrededor de USD 5.446 millones, a través de los cuales se pretende alcanzar una matriz energética más eficiente y amigable con el medio ambiente.

Esto permitirá un ahorro fiscal por la reducción de importaciones de combustibles destinados a la generación de energía termoeléctrica.

Estos proyectos aumentarán la capacidad para generar electricidad, reducirán significativamente los costos de generación, así como las importaciones de energía desde los países vecinos.

En concordancia con este esfuerzo del Gobierno Nacional, se ha incentivado la producción y uso de cocinas eléctricas de inducción que permitirán un cambio en los patrones de consumo de los hogares desde la utilización de gas para cocción, hacia el uso de electricidad.

Con este cambio se reducirá la salida de divisas por importación de gas licuado de petróleo y se logrará reducir la presión presupuestaria que actualmente implica el pago del subsidio para el uso del gas doméstico. Adicionalmente, se ha incentivado a la industria nacional para que sean empresas locales quienes provean de las cocinas y los utensilios necesarios para esta transformación.

Gabriela Fernández - gfernandez@mcpe.gob.ec Edison Cárate - ecarate@mcpe.gob.ec

4

1

Plan de impulso a la vivienda

El sector de la construcción es uno de los más importantes para la economía ecuatoriana, desde el punto de vista de generación de puestos de trabajo y encadenamientos productivos. Es decir, constituye un sector que impulsa y dinamiza otras actividades productivas a nivel nacional.

Por ello, una clara prioridad del Gobierno Nacional es el fortalecimiento del sector de la construcción mediante el financiamiento de vivienda para las familias ecuatorianas.

Por este motivo, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, conjuntamente con el Ministerio de Desarrollo Urbano y Vivienda (MIDUVI) y las entidades financieras públicas han implementado un programa de crédito para las viviendas denominadas de interés público.

Con esta política, la ciudadanía podrá obtener créditos de la banca privada para su vivienda única y nueva de hasta USD 70.000, al 4,99% a 20 años plazo y con una entrada de no más allá del 5%. Además, el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) bajará su tasa de crédito de vivienda de hasta USD 70.000 del 8,5% al 6%, a un plazo de hasta 25 años.

Asimismo, el Bono de la Vivienda, que tiene valores de entre USD 4.000 a USD 6.000 beneficiará de ahora en adelante a las viviendas de hasta USD 40.000, en lugar de las de hasta USD 30.000, permitiendo acceso a más familias a los incentivos de vivienda.

1

En el artículo (página 10) se expone con más detalle la importancia del sector de la construcción, así como el programa de vivienda de interés público.

5

2

Regulaciones prudenciales para seguros

Con el objetivo de dotar de una mayor capacidad de respuestas a las sociedades aseguradoras que operan en el país, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera resolvió (marzo de 2015) que a partir de marzo del próximo año, las aseguradoras deberán retener el 95% de la prima neta recibida, de sectores seleccionados, en inversiones obligatorias dentro del país, quedando el 5% para que pueda ser reasegurado en el exterior.

La acción busca fortalecer la capacidad de las aseguradoras locales para responder a contingencias en sectores específicos como: vehículos, vida individual, accidentes personales, vida en grupo y asistencia médica. Sin embargo, un efecto adicional de la normativa es que se reducirá salida de divisas del país por concepto de reaseguros en el exterior.

2

Véase en la página 16 para mayor información sobre el tema.

Ecuador Económico 9

6

Plan de lucha contra el contrabando y la especulación

Para combatir el contrabando, Ecuador ha reforzado la vigilancia en puntos estratégicos de las fronteras con Colombia y Perú. También, a través del SENAE, se ha implementado el control mediante comercio electrónico, e-commerce. Para este año se plantea poner en marcha el proyecto “Mejora de pasos de frontera en Ecuador”, que busca fortalecer los controles y mejorar la eficiencia operativa en los Distritos de Frontera Terrestre mediante la dotación de la infraestructura física y tecnológica necesaria para realizar operativos de control en pro de disuadir la informalidad, el contrabando y la mejora de procesos relacionados con el servicio aduanero.

Adicionalmente, se estableció una unidad especializada en inteligencia policial y militar que, junto con la Aduana, realizará operativos de lucha contra el contrabando, complementado con un programa de incentivos por aprehensiones de mercancías.

De la misma manera, se harán todos los controles necesarios para evitar procesos especulativos que afecten a la ciudadanía, a través de las intendencias y la Superintendencia de Control de Poder de Mercado.

10 Ecuador Económico

7

3

Priorización del gasto público

Una decisión responsable del Gobierno Central para enfrentar la coyuntura externa ha sido la implementación de decisiones responsables que permitan priorizar el gasto público durante el año 2015, enfocándose en las que tengan los menores efectos negativos sobre el empleo y el crecimiento económico del país. Esto sin afectar el gasto que impulse a la economía ecuatoriana durante este año, como son las inversiones en infraestructura vial, vivienda y proyectos estratégicos.

En este sentido, la directriz ha sido recortar el gasto público en USD1.420 millones, de los cuales, USD 839,80 millones son gastos de inversión con alto componente importado y USD 580 millones corresponden a gasto corriente no esencial.

Se han establecido además algunas disposiciones como la reducción de los sueldos de funcionarios públicos del jerárquico superior y la tipificación y restricción en el número máximo de consejeros de gobierno y asesores que las autoridades públicas del Gobierno Central pueden contratar en sus instituciones. Finalmente, se realizó una depuración de beneficiarios del Bono de Desarrollo Humano, de cerca de 500.000 partícipes, lo que significa un ahorro para la caja fiscal de USD 300 millones anuales, por concepto de este tipo de transferencias monetarias.

3

Para mayor detalle véase el artículo Recorte del gasto público prioriza consumo nacional y empleo (página 6).

Gabriela Fernández - gfernandez@mcpe.gob.ec Edison Cárate - ecarate@mcpe.gob.ec

8

4

Salvaguardia de balanza de pagos

Pese a todo el esfuerzo que supone para el país la implementación de las decisiones señaladas, ha sido necesario complementarlas con la aplicación temporal de una salvaguardia por balanza de pagos. Esta fue una decisión difícil pero necesaria para disminuir la salida de dólares mediante las importaciones, proteger el empleo, la producción nacional y la dolarización.

La salvaguardia consiste en la aplicación, por un período limitado de tiempo, de una sobretasa arancelaria a determinados productos importados. Es decir, esos productos deben pagar, para ingresar al país, un arancel adicional al que se encuentra vigente. El valor de la sobretasa varía entre 5% y 45%, dependiendo del producto. Es importante reiterar que esta medida afecta únicamente a los productos importados. Los artículos producidos localmente no están incluidos en esta medida.

Puesto que el Ecuador tiene la potestad de decidir a qué productos aplicará mayores aranceles, las autoridades han sido muy cuidadosas en la selección. El objetivo fue no afectar a los bienes de capital y materias primas necesarios para la producción local y de este modo no impactar en las actividades productivas y la generación de puestos de trabajo.

La sobretasa se puso a dos tipos de productos: los que pueden ser sustituidos por producción nacional y aquellos cuyo consumo implica una importante salida de divisas para el país.

Hay que tomar en cuenta que las importaciones constituyen solo el 22% del total de bienes que se comercializan en la economía. De ese porcentaje se ha afectado apenas a la tercera parte (32%), es decir, la salvaguardia afecta al 7% del comercio. En número de ítem o partidas arancelarias, la medida se aplica a alrededor de 2.800 subpartidas.

La salvaguardia no se aplica sobre todos los productos que el país importa, por ejemplo, los alimentos de consumo masivo no están incluidos.

Tampoco se incluyen a los artículos de higiene personal y uso en el hogar como: pasta de dientes, desodorantes, champús, jabones, papel higiénico y detergentes. No aplican, además, las fórmulas lácteas para bebés, pañales y toallas sanitarias. Los repuestos de motos y automóviles son otros productos que fueron excluidos de la salvaguardia, así como las medicinas y equipo médico, los combustibles, lubricantes y las importaciones por correo rápido o courier y menaje de casa.

El Gobierno Nacional se ha asegurado de que la oferta nacional sea suficiente para sostener la demanda, es decir, que todos los productos que están dentro de la salvaguardia sean producidos localmente en las cantidades suficientes. Por ello se prevé que habrá normalidad en las cadenas de producción y distribución de productos de primera necesidad. En otras palabras no habrá desabastecimiento en los mercados ni supermercados del país.

La salvaguardia no provocará incremento de los precios.

un

El Gobierno posee mecanismos para controlar los precios de los productos nacionales y de esta manera evitar la especulación. Los ciudadanos, por su parte, deben apoyar denunciando la especulación en las intendencias y con la Superintendencia de Control de Poder de Mercado.

4

Esta medida está estipulada en el Artículo XVIII, Sección B del GATT, 1994 y Entendimiento relativo a las disposiciones del Acuerdo General de Aranceles Aduaneros y Comercio de 1994 en materia de Balanza de Pagos, disponible en https://www.wto.org/spanish/docs_s/legal_s/ gatt47.pdf

Gabriela Fernández - gfernandez@mcpe.gob.ec Edison Cárate - ecarate@mcpe.gob.ec

Además, aunque su aplicación podría incentivar actividades como el contrabando o la especulación, se ha puesto en marcha una serie de controles y mecanismos para que, por ejemplo, la Policía reciba una “recompensa” de hasta el 50% del monto incautado por concepto de contrabando.

El llamado de las autoridades ha sido cambiar el enfoque. En lugar de concebir a la salvaguardia como un obstáculo al libre comercio e incluso como un atentado a la soberanía del consumidor, debemos verla como la gran oportunidad para incentivar la producción nacional y el empleo en sectores donde el Ecuador tiene mucho potencial. Recordemos que uno de los efectos de las acciones adoptadas en 2009, fue el significativo repunte de las industrias de confección y calzado que dan sustento a 140 mil familias ecuatorianas. Los ecuatorianos hemos demostrado que somos muy buenos emprendedores. De hecho tenemos productos de excelente calidad: grifería, cerámica, chocolate, entre muchos otros.

No nos dejemos confundir, las decisiones adoptadas no son un paquetazo. Los paquetazos eran subir los precios de los artículos consumidos por la mayoría de la población: gas, gasolina, pasajes, productos de primera necesidad.

La salvaguardia pretende solamente desincentivar el consumo importado y así mitigar la salida de dólares de la economía a través de importaciones de bienes de consumo. Se estima que con esta decisión el nivel de importaciones se reduciría en USD 2.000 millones aproximadamente.

La salvaguardia es, además, un mecanismo regular y legítimo dentro de la normativa del comercio internacional que puede ser adoptada por cualquier país en desarrollo que enfrenta problemas en su sector externo, de modo que al tomar esta medida, el Ecuador ha actuado cumpliendo con todos los procedimientos establecidos dentro del sistema multilateral de comercio. La aplicación de la salvaguardia no afecta el Acuerdo Comercial con la Unión Europea

Ecuador Económico 11

o los compromisos que hemos asumido en la Comunidad Andina de Naciones (CAN).

Dadas las perspectivas poco favorables en el mercado internacional en cuanto a la evolución de los precios del crudo y de los principales productos de exportación, y su impacto en el resultado de la balanza comercial para el año 2015, la medida de salvaguardia a adoptarse tendrá una duración de 15 meses, tiempo en el cual se prevé superar la situación económica por la que el país atraviesa y se iniciará con el cronograma de desgravación.

8

decisiones responsables del Gobierno para enfrentar la

coyuntura

actual

12 Ecuador Económico

Rita Mesías - rmesias@mcpe.gob.ec

Recorte del gasto público

prioriza consumo NACIONAL y empleo

Gráfico 1: Evolución de la participación de los ingresos permanentes (no petroleros) respecto a los gastos corrientes En porcentaje Fuente: Banco Central del Ecuador.

Ingreso no petrolero - Gasto corriente

U

na de las acciones que el Gobierno ecuatoriano adoptó para enfrentar la reducción de los ingresos fiscales, por la caída del precio del petróleo, fue el recorte de gastos por USD 1.420 millones en el Presupuesto General del Estado (PGE) para el año 2015. De estos, USD 840 millones se reducen en obras públicas y bienes de larga duración (gasto de inversión) y USD 580 millones en salarios y bienes y servicios de consumo público (gasto corriente no esencial).

La reducción del gasto de inversión está enfocada en proyectos con alto componente importado, que pueden ser ejecutados en años posteriores, por lo que no se afectará a proyectos que generan crecimiento económico, consumo nacional y empleo, y que representan un impacto significativo en las condiciones de vida de la población.

Por ejemplo, este es el caso del proyecto hidroeléctrico Coca Codo Sinclair, que presenta un 90% de avance en su construcción y que, además, contribuirá

al cambio de la matriz energética del país.

Con respecto al ajuste en gastos corrientes, de acuerdo con el Ministerio de Finanzas, de los USD 580 millones, USD 200 millones corresponden a un recorte directo en varias partidas del gasto. Los USD 380 millones restantes se disminuyen mediante la optimización de los egresos corrientes de varias entidades públicas.

En este aspecto se destaca el aplazamiento del incremento del 5% al salario de los servidores públicos, que estaba previsto en la formulación del PGE 2015 presentada a la Asamblea Nacional.

Adicionalmente, a partir de marzo 2015, se redujeron los sueldos de los altos funcionarios públicos en porcentajes que van del 5% al 10%, dependiendo de la escala jerárquica (Presidente, ministros, directores, etc.), con la finalidad de destinar esos recursos a cubrir el déficit de 2.187 médicos generales, especialistas y enfermeras.

Desde 2007, en todos los niveles del Gobierno, los egresos permanentes como los sueldos y salarios para los sectores de salud, educación, justicia; así como, para profesores, médicos, militares, policías y demás servidores públicos, se 1 financian con ingresos permanentes. Con la Constitución aprobada en 2008, esto se convirtió en Ley, ya que este tipo de gastos no dependen de la disponibilidad de ingresos no permanentes (como los petroleros) para ser cubiertos en su totalidad (Gráfico 1).

1

Los ingresos permanentes son aquellos ingresos que se mantienen en el tiempo y son predecibles.

En este campo están los impuestos como el IVA, ICE, Impuesto a la Renta, a la salida de divisas, tasas aduaneras, entre otros. En cambio los no permanentes no son predecibles en el tiempo. Aquí están los ingresos petroleros, la venta de activos, los desembolsos de créditos, entre otros.

En el caso de los gastos permanentes o corrientes, se refieren a los desembolsos de dinero necesarios para que las instituciones públicas puedan desarrollar apropiadamente sus actividades administrativas y de funcionamiento.

Los gastos no permanentes, por su parte, se refieren al desembolso efectuado para actividades de inversión, por lo que contribuyen al crecimiento del patrimonio del Estado; por ejemplo; la construcción de carreteras o hidroeléctricas como Coca Codo Sinclair.

(Ministerio de Finanzas).

Rita Mesías - rmesias@mcpe.gob.ec

En los últimos ocho años se han priorizado los sectores que contribuyen a mejorar las condiciones de vida de la población. El 43% del Presupuesto General del Estado se ha direccionado a la construcción de obras de infraestructura básica, mayor acceso a servicios públicos básicos como alcantarillado y agua; construcción de aulas, incorporación de maestros, dotación de libros de texto, uniformes, alimentación y becas; incremento en el equipamiento de hospitales y profesionales de salud. El 23% se ha destinado al fomento y desarrollo del sector productivo, mientras que el 12% se ha dirigido a cubrir los gastos de carácter administrativo, porcentaje que equivale a la mitad de los recursos destinados a educación entre 2007 y 2014.

En conclusión, los recortes realizados al presupuesto del año 2015 buscan priorizar el destino de los recursos, sin causar afectación en los proyectos de inversión que generan fuentes de empleo y producción nacional. Esto en concordancia con la Estrategia Nacional para el Cambio de la Matriz Productiva, la Estrategia Nacional para la Erradicación de la Pobreza, las políticas para el cambio de la matriz energética, la optimización de la ejecución y la atención a las necesidades de la población.

Ecuador Económico 13

Gráfico 2: Presupuesto General del Estado Fuente : Ministerio de Finanzas.

14 Ecuador Económico

Paúl Carrillo - pcarrillo@mcpe.gob.ec

L

a crisis financiera y social de finales de los años 90 provocó que la mitad de la población quedara inmersa en la pobreza y la quinta parte en la extrema pobreza1. Tras la crisis, en enero de 2000 el Gobierno de Jamil Mahuad adoptó la dolarización como nuevo sistema monetario. Estos eventos inquietaron a la población, generando algunas interrogantes sobre la situación social del país: ¿cómo afectaría este nuevo sistema a nuestros sueldos?, ¿mejorarían nuestras condiciones de vida? o ¿nuestro ingreso alcanzaría para cubrir las necesidades básicas?

canasta

básica:

nivel de cobertura para mejorar la calidad de vida

El primer efecto de la dolarización fue la estabilidad de precios y un aumento significativo del salario. Esta estabilidad se debió a que los precios nacionales se ajustaron a los precios internacionales2 ; mientras que, el aumento salarial se debió a la presión de los organismos sociales, 3 indígenas, trabajadores y académicos.

Sin la acción de estos grupos, dicho aumento no se habría generado ya que el Gobierno de ese entonces emitió leyes que flexibilizaban los contratos laborales a través de las Leyes Trole 1 y Trole 2.

Gráfico 1: Evolución del salario básico unificado, 1990 - 2015

Estas presiones se reflejaron en la evolución del salario básico, el cual pasó de USD 4 entre enero y febrero de 2000, a USD 85,70 entre marzo y diciembre del mismo año. En el resto de la época de flexibilización laboral, entre 2001 y 2007 (6 años), se observó un crecimiento del salario de USD 76 : de USD 121 a USD 4 198 (Gráfico 1).

En 2007, el Gobierno de Rafael Correa implementó políticas laborales enfocadas en garantizar derechos a los trabajadores. Como resultado, el salario básico aumentó en USD 34 entre 2007 y 2008: la mitad de lo que se alcanzó entre 2001 y 2006 (Gráfico 2).

Además, la nueva Constitución de 2008 eliminó la figura de tercerización laboral, obligó a los empresarios a que todos sus trabajadores estuvieran afiliados a la seguridad social y garantizó el acceso gratuito a la educación, salud y demás servicios públicos.

Con las nuevas políticas, entre 2007 y 2015, el salario básico se duplicó, pasando de USD 198 a USD 412.

Fuente: Banco Central del Ecuador.

1

René Ramírez (2008). Igualmente POBRES, desigualmente RICOS. Quito, Ecuador: Ariel.

2

Alberto Acosta (2006). Breve historia económica del Ecuador. Quito: Corporación Editora Nacional.

3

Víctor Aguiar (2007). El Mercado Laboral Ecuatoriano: Propuesta de una reforma (Electrónica ed.).

4

Debemos recordar que el salario básico se fija en diciembre del año anterior; es decir, el salario de 2007 se fijó en diciembre de 2006.

Ecuador Económico 15

Paúl Carrillo - pcarrillo@mcpe.gob.ec

Como corolario de este aumento en el salario (básico, décimo tercero y cuarto), por primera vez en la historia del Ecuador, en enero de 2014 los ecuatorianos logramos cubrir el costo de la Canasta Básica (Gráfico 2).

Para comprender cómo se determina esta cobertura debemos tener claros dos conceptos clave: ingreso familiar y Canasta Básica.

el porcentaje de hogares aumentó desde 49% en ese año a 76% en 2014. A pesar de la difícil coyuntura de 2009, más de la mitad de familias ya cubríamos el costo de las necesidades básicas (Gráfico 3).

En suma, las condiciones de vida de los hogares ecuatorianos han mejorado; ahora podemos cubrir completamente el gasto en alimentación, vestimenta, educación, etc.

El primero se define como el salario básico del jefe del hogar más la mitad del sueldo de otro integrante del hogar; es decir, en 2015, los USD 413 del salario del jefe de hogar más la mitad del ingreso básico (USD 207) conforman el ingreso familiar de USD 660.5 Según el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC), la Canasta Básica es un grupo fijo de 75 bienes y servicios indispensables para satisfacer las necesidades básicas de un hogar de cuatro miembros. De alimentos, se toma a la carne, leche, verduras, frutas, azúcar, entre otros; en vivienda, se registra al alquiler, alumbrado, combustible, mantenimiento, etc.; para la vestimenta se considera a la ropa, accesorios y su limpieza; por último, se incluyen también los gastos en salud, educación, recreación, entre otros (INEC, 2015).

Gráfico 2: Canasta básica, ingreso familiar y cobertura Diciembre 2000 - febrero 2015

Fuente: INEC.

Gráfico 3: Evolución del número y porcentaje de hogares que cubren la canasta con sus ingresos Diciembre de cada año

Con las políticas de flexibilización laboral (2000 y 2006), el ingreso familiar solo permitía cubrir 67% del costo de la canasta básica. Además, entre esos años tan solo aumentó uno por ciento la cobertura: de 65% en 2000 a 66% en 2006. Las políticas laborales y sociales implementadas desde 2007 permitieron alcanzar por primera vez la cobertura total en enero 2014. Entre 2007 y 2015, este porcentaje creció en 34 puntos, lo que implica que se mejoraron nuestras condiciones de vida en este período (Gráfico 2).

Además, si en lugar de tomar solo el ingreso del jefe de hogar y la mitad del sueldo básico de otro integrante, se toma todo el ingreso de la familia: el sueldo del jefe (no el básico), el ingreso del cónyuge y otras fuentes, se tiene que en 2014 son 23.036 hogares ecuatorianos los que podemos cubrir la Canasta Básica, es decir, el 76% del total de hogares del 6 Ecuador. Entre 2003 y 2006, menos de la mitad de las familias podían cubrir las necesidades básicas (47%). Desde 2007,

Uno de los factores determinantes ha sido la política laboral y social del actual Gobierno porque el acceso a la educación y a la salud pública ahora es gratuito, sin discriminar por género, edad o nivel socioeconómico. Además, el Estado ha impulsado el aumento de los sueldos básicos de los diferentes sectores y ha establecido la afiliación obligatoria para todos los empleados privados y públicos.

Fuente: INEC.

5

Realmente el valor se calcula como el salario por 1,6 número de perceptores (413*1,6=660,80), pero por didáctica se toma un sueldo y medio.

6

Para este caso, la Canasta Básica se dividió para cuatro (debido que esta canasta solo considera cuatro personas) y luego se multiplicó por el número de miembros del hogar. Esto permite obtener el gasto que cada hogar debería realizar para cubrir sus necesidades básicas.

16 Ecuador Económico

La construcción IMPULSA EL desarrollo DEL PAÍS

Gina Torres gtorres@mcpe.gob.ec

Ecuador Económico 17

E

l sector de la construcción es uno de los principales motores para el desarrollo económico y social de un país, debido a que demanda una significativa cantidad de mano de obra y se relaciona con múltiples sectores de la economía. Esta industria se conforma de dos actividades principales: i) construcción de obras de infraestructura básica, vial y edificación pública; y, ii) sector inmobiliario, dentro del cual se encuentran la construcción de vivienda y edificaciones.

En el Ecuador, la industria de la construcción ha tenido en los últimos años una participación creciente en el Producto Interno Bruto (PIB), pasando de alrededor del 8% (promedio 2005-2009) a niveles del 9,4% del PIB (promedio 2010-2014). El crecimiento promedio de este sector durante los últimos cuatro años ha sido superior en 4,55 puntos porcentuales al crecimiento de la economía en su conjunto (5,01%).

Gráfico 1.

La construcción, además, se ha convertido en un foco vital de generación de empleo que mueve el desarrollo del país. Entre diciembre 2007 y diciembre de 2014, el empleo del sector de la construcción pasó de 6,6% a 7,4%. Según la Encuesta de Empleo, Desempleo y Subempleo, en marzo 2015, el 7,1% de los empleados totales a nivel nacional trabajaron en el sector de la construcción.

La participación del número de afiliados del sector de la construcción respecto de la población afiliada total (excluyendo administración pública y defensa) aumentó desde el año 2007, llegando a su mayor valor en septiembre de 2013 con una participación del 4,7%. En septiembre de 2014 esta relación fue del 1 4%.

Por otro lado, la industria de la construcción de vivienda en el país se ha convertido también en un sector dinamizador de otras actividades productivas a nivel nacional y por tanto, un gran generador de puestos de trabajo no solo directos sino también indirectos. Esta característica se atribuye a que, respecto a los demás sectores, la construcción utiliza el mayor porcentaje de bienes y servicios (insumos, materias primas, energía eléctrica, transporte, agua, etc.) durante el proceso de producción, es decir, de construcción 2 de edificaciones y unidades de vivienda.

Además, es la industria que utiliza el mayor porcentaje relativo de insumos y materias primas nacionales, con el 11,55% de participación de estos insumos en su cadena de producción. También es la industria con mayor producción local de la economía (11,06%).

Por todo lo dicho, se evidencia la necesidad de implementar una estrategia para dinamizar este importante sector.

Gráfico 1: Tasa de crecimiento anual del PIB y de la rama de la construcción Miles de dólares de 2007

Fuente: Banco Central del Ecuador

1

Con base en la información de historia laboral del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), con corte a septiembre de 2014.

2

La construcción tiene 10,79% de participación relativa.

18 Ecuador Económico

Gina Torres - gtorres@mcpe.gob.ec

E

l impulso de la inversión pública en obras de infraestructura ha sido uno de los elementos que ha propiciado el mayor dinamismo de esta industria.

Una vez que se superó el impacto de la crisis financiera de 1999, a partir del año 2005 aumenta la demanda de vivienda como corolario de la expansión del crédito hipotecario por parte de la banca privada, especialmente a partir de la reactivación de los créditos hipotecarios por parte del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), en 2008.

Con la entrada en operación del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS), en octubre de 2010, la oferta de crédito para vivienda repuntó aún más, otorgándose préstamos hipotecarios para vivienda terminada, construcción de vivienda, remodelación y ampliación de vivienda, adquisición de terreno, adquisición de oficinas, locales comerciales y consultorios, y sustitución de hipoteca.

El rol del BIESS ha sido creciente. A partir de 2011, cerca del 60% de las colocaciones en el segmento de vivienda han sido instrumentadas a través de esta institución. Para el año 2014, el total de volumen otorgado en vivienda por el Sistema Financiero Nacional alcanzó los USD 1.908 millones, de los cuales, el 66% del volumen de créditos fue otorgado por el BIESS (USD 1.261 millones) y el 34% por instituciones financieras (IFIS) privadas (USD 646 millones).3 El crecimiento de la construcción en el país se puede atribuir también a la existencia de incentivos y características propias de la demanda inmobiliaria que permitieron el mayor acceso a créditos.

Entre las condiciones financieras más atractivas, destaca el monto promedio de concesión por parte de la entidad financiera. En el caso del BIESS, entre octubre 2010 y diciembre 2014, este alcanzó los USD 39.797, mientras que para el Sistema Financiero Privado (SFP) fue de USD 43.854. Esto evidencia que el BIESS ha dado acceso a proyectos inmobiliarios más económicos, a través de un mayor número de operaciones, con relación al SFP y particularmente con relación a los bancos privados, que por lo general financian viviendas de mayor valor. Por otra parte, el plazo promedio

Crédito para

Vivienda de financiamiento en el SFP se ha incrementado ligeramente. Entre 2008 y 2014, el plazo promedio de las operaciones de crédito para vivienda fue de 123 meses o 10,2 años, alcanzando su punto más alto en diciembre 2014, con 144 meses o 12 años.

Finalmente, las menores tasas de interés del BIESS, que han fluctuado entre 7,9% y 4 9,4%, más los amplios plazos (hasta 25 años) y las facilidades de acceso que brinda, se muestran como los motivos principales por los cuales esta institución encabeza el mercado inmobiliario. Cabe señalar que las IFIS privadas han cobrado tasas entre el 10,61% y el 12,68% en promedio, con un plazo máximo del crédito de hasta 15 años.

Gráfico 2: Volumen de crédito de vivienda del Sistema Financiero Nacional

Fuente: BCE y BIESS.

3

Del total otorgado por las instituciones financieras privadas en el año 2014, el 68,7% fue canalizado a través de los bancos privados (USD 445 millones), 19% a mutualistas (USD 123 millones), 11,8% a cooperativas que conforman el sistema de economía popular y solidaria (USD 76 millones) y una pequeña participación de 0,11% en las sociedades financieras (USD 2 millones).

4

Información correspondiente a las tasas publicadas en el mes de febrero 2015, antes del lanzamiento del nuevo programa de vivienda impulsado por el Gobierno Nacional en el mes de abril 2015. Las tasas del BIESS están fijadas en función del plazo del crédito y el destino del crédito hipotecario que puede ser vivienda terminada, construcción, adquisición de terreno, ampliación y remodelación, adquisición de terreno, sustitución de hipotecas. Información disponible en: https://www.biess.fin.ec/files/ley-transaparencia/ tarifario/2015/tarifario/2014-02-TARIFARIO%20FEBRERO%202015.pdf

Ecuador Económico 19

Gina Torres - gtorres@mcpe.gob.ec

Gráfico 3. Unidades de vivienda disponibles y vendidas en Quito

Oferta de proyectos y unidades 5 de vivienda en Quito y Guayaquil Quito y Guayaquil son las ciudades de mayor densidad de unidades disponibles y de mayor tamaño de mercado a nivel nacional. De acuerdo con la Cámara de la Industria de la Construcción, en 2014 se registraron en la ciudad de Quito un total de 22.063 unidades de vivienda disponibles, mientras que en Guayaquil esta cifra fue de 13.761 unidades.

Fuente: Cámara de la Industria de la Construcción, 2014.

Gráfico 4. Unidades de vivienda disponibles y vendidas en Guayaquil

6

En Quito la oferta de unidades disponibles ha presentado una tendencia creciente, con una tasa de crecimiento promedio anual de 10,6% entre 2008 y 2013, mientras que las unidades vendidas en proyectos de construcción decrecen tres puntos porcentuales. Por su parte, en Guayaquil, durante el mismo período, la oferta de unidades disponibles creció en una tasa promedio anual de 1,2%, evidenciando que la oferta en Guayaquil es menor con relación a Quito. Este comportamiento también se refleja en la generación anual de proyectos disponibles. Quito, por ejemplo, presentó entre 2008 y 2013 una capacidad de generación anual de 723 proyectos, entre nuevos y en construcción, mientras que en Guayaquil la oferta de proyectos anual se sitúa en 126. Es decir, la oferta en Guayaquil es casi seis veces menor que Quito en proyectos de vivienda.

Fuente: Cámara de la Industria de la Construcción, 2014.

Gráfico 5. Déficit habitacional cuantitativo y cualitativo Nacional -% de viviendas

Déficit de vivienda La meta 3.9 del Plan Nacional para el Buen Vivir establece reducir el déficit de vivienda al 9% en 2017. El déficit habitacional cuantitativo pasó de 21,2% en 2009 a 15,2% en 2014. Sin embargo, este indicador se mantiene en el 29,8% 7 en zonas rurales. El déficit cualitativo oscila en alrededor del 34,5% en el 8 período analizado.

Por su parte, según el Ministerio de Desarrollo Urbano y Vivienda (MIDUVI), hay una disminución del déficit habitacional en Ecuador de 9% en 2010 respecto a 2006, lo que equivale a 692.216 unidades y el déficit de viviendas nuevas que en 2006 era de 23,3%, alcanzó en 9 2010 un 19,3%.

Fuente: INEC – ENEMDU, publicado por MCDS-SIISE.

5

Sección basada en el estudio “Evolución del Mercado de Vivienda en el Ecuador y Prospectiva de la VIS”, realizado por la Cámara de la Construcción, febrero 2014, que analiza la situación del mercado inmobiliario teniendo como muestra relevante las ciudades de Quito y Guayaquil.

6

El tamaño de la oferta es calculado en el período t como la sumatoria de las unidades disponibles más las unidades vendidas, para el período t+1 se aumenta las unidades de proyectos iniciados en el período t+1 a las del período t y se restan las unidades de vivienda que ya han sido vendidas, así sucesivamente de esta forma se totaliza el stock de unidades disponibles en cada año.

7

De acuerdo a información obtenida de la Encuesta de Empleo y Desempleo (ENEMDU), del INEC. 8

El déficit habitacional cuantitativo es el número de viviendas irrecuperables, expresado como porcentaje del total de viviendas. Se refiere a necesidades de reemplazo de viviendas que no cumplen condiciones mínimas de calidad y/o habitabilidad. El déficit habitacional cualitativo, en cambio, se refiere al número de viviendas recuperables, expresado como porcentaje del total de viviendas. Se compone de las viviendas que, por su calidad insatisfactoria, deben ser mejoradas mediante reparaciones, cambios de materiales, ampliaciones de superficie o conexión a servicios básicos.

9

APIVE, Lineamientos de vivienda de interés social, septiembre 2013.

20 Ecuador Económico

Gina Torres - gtorres@mcpe.gob.ec

programa

Como se ha evidenciado, el sector de la construcción es uno de los más importantes desde el punto de vista de generación de puestos de trabajo y encadenamientos productivos, ya que es un sector dinamizador de otras actividades productivas a nivel nacional.

Dada su importancia dentro de los objetivos sociales para el mejoramiento de la calidad de vida de la sociedad ecuatoriana, y ante un escenario de deterioro de los precios internacionales del petróleo, se ha considerado fundamental reactivar la industria de la construcción a través de una intervención rápida de política económica, con el fin de impulsar el empleo, generar efectos positivos en otros sectores y evitar la salida de divisas de la economía ecuatoriana. Por ello, el Gobierno Nacional ha planteado el nuevo programa de crédito para construcción y adquisición de vivienda que permitirá que más ecuatorianos podamos acceder y disponer de una casa propia.

El fortalecimiento del sector de la construcción a través del financiamiento de vivienda constituye una clara prioridad para el Gobierno Nacional, por lo que se ha propuesto un conjunto de incentivos para dinamizar el otorgamiento de crédito, motivando la participación del sistema financiero público y privado en el financiamiento de la construcción y posterior adquisición de viviendas, con la tasa de interés más baja del mercado.

Con este nuevo programa, la ciudadanía

8,5% al 6%. No exigirá entrada y el plazo será, de hasta 25 años. En la tabla 1 se muestran de manera resumida, las nuevas condiciones de acceso a un crédito hipotecario.

de VIVIENDA

impulsa

AL empleo

NACIONAL

podrá obtener créditos de la banca 11 privada para vivienda única y nueva de hasta USD 70.000, al 4,99% de interés, a 20 años plazo, y con una entrada de hasta el 5%. Esta iniciativa equivale a una reducción del 31% del valor total de la casa. Antes, por ejemplo, un crédito a 20 años para compra de una vivienda de USD 70 .000, con una entidad financiera privada, se financiaba a una tasa del 10% en promedio, y una cuota mensual de USD 675, lo que generaba un monto total a pagar por el crédito recibido de USD 162.123. Con los nuevos incentivos, por la misma vivienda y por el mismo plazo, se pagará una cuota mensual de USD 462. Al final, el monto a pagar por el crédito será de USD 110.780,12 es decir, se ahorrarán USD 51.344 en el valor total del crédito. Esto, además, representa una reducción de USD 214 en la cuota mensual.

Dentro de este mismo segmento de vivienda (hasta USD 70.000), el BIESS también bajará su tasa de interés del

De otra parte, el Bono de la Vivienda, actualmente canalizado a través del Ministerio de Desarrollo Urbano y Vivienda (cuyos valores se encuentran entre USD 4.000 a USD 6.000), financiará de ahora en adelante a las viviendas de hasta USD 40.000 (antes hasta USD 30.000), permitiendo el acceso y bienestar a más familias ecuatorianas.

Finalmente, la banca pública cumplirá un rol fundamental dentro de la ejecución de esta nueva política. Por un lado, el Banco del Estado financiará viviendas de interés social de hasta USD 40.000 a través de dos mecanismos: i) crédito directo al comprador, y ii) operaciones de segundo piso con las entidades del sistema financiero privado. La Corporación Financiera Nacional (CFN), por su parte, apoyará a los constructores con crédito de hasta 5 años, con gracia de año y medio, a una tasa del 6,5% anual, para las viviendas de hasta USD 70.000.

De esta manera más ecuatorianos podremos acceder a crédito mucho más barato para la obtención de una casa propia de forma más rápida, fácil y adecuada. Contribuimos no solo al fomento del empleo nacional sino también al crecimiento de todo el país.

Tabla 1: Condiciones preferenciales del Programa de Vivienda

Fuente: Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera 11

Vivienda única hace referencia a que cada persona podrá adquirir una sola unidad habitacional a bajas tasas. Las viviendas deben ser nuevas (terminadas o para construir en terreno propio).No aplica para adquirir terrenos ni para remodelación.

12

El crédito de USD 70 mil genera intereses durante el plazo de concesión, lo que significa que se tendrá que pagar una cantidad adicional al monto que se recibió.

Ecuador Econ贸mico 21

22 Ecuador Económico

José Miguel Román - jroman@mcpe.gob.ec

$ $ $ $ $$$ $ $ $ $$$$ $$ $ $ $ $ $$ $ $ $$$ $ $$ $ $ $ $ $ $$ $$ $$ $$ $$ $ $ $ $ $ $ $ $$ $$$$$ $$$ $ $ $ $ $$ $$ $ $ $ $ $$$ $ $ $ $ $ $$ $ $ $ $ $ $$$ $ $$ $ $$ $ $$$ $$ $$

L

Regulación para

reaseguros mantiene el dinero en casa

a Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera resolvió, en marzo de 2015, que a partir de marzo del próximo año las aseguradoras dejarán de reasegurar en el exterior más allá del 5% de las primas recibidas, en los ramos de vehículos, vida individual, accidentes personales, vida en grupo y asistencia médica.

cederle parte del riesgo, y así trasladarle una proporción o la totalidad del coste de un siniestro. De este modo, la compañía de seguros se encuentra en capacidad de asumir riesgos mayores y reducir sus posibles pérdidas. Además, el reaseguro es beneficioso cuando el patrimonio de la empresa aseguradora es insuficiente para atender los riesgos asumidos.

El negocio de los seguros consiste en cobrar una cantidad de dinero (la prima) a cambio de que la compañía de seguros asuma un riesgo, garantice la cobertura e indemnice al asegurado frente a un siniestro: choque, accidente de tránsito, incendio o robo. Pero además, las aseguradoras a la vez que reciben dinero por las primas y pagan a los siniestrados (clientes asegurados), invierten, ganan intereses y reaseguran.

Sin embargo, independientemente de la magnitud y las características de los riesgos, en el Ecuador ha existido una tendencia hacia reasegurar altos porcentajes de las primas recibidas, en el exterior. A diferencia del resto de la región, por ejemplo, se reasegura hasta el 45% fuera, cuando el promedio en América Latina es tan solo el 5%.

Cuando se aseguran bienes de alto valor monetario, como un buque o una central hidroeléctrica, las compañías de seguros suscriben un contrato con una compañía reaseguradora, por lo general una compañía internacional, con el fin de

Se calcula que las emisiones en primas en el Ecuador son aproximadamente USD 1.680 millones al año. De esto, el 60% está invertido en el exterior. Es decir, alrededor de USD 1.000 millones salen del país, lo cual es un factor negativo para la economía ecuatoriana.

Para sostener el sistema de dolarización y activar el aparato productivo se necesita que ingresen más dólares de los que salen. Con la decisión adoptada por la Junta, las aseguradoras conservarán en el país el 95% de lo que pague el asegurado por concepto de primas.

El objetivo de la Regulación es que ese dinero se reinvierta en beneficio del sector productivo, comercial y exportador ecuatoriano, evitando la salida de divisas, favoreciendo al aparato productivo y generando empleo.

Se ha definido un plazo de un año con la finalidad de que las aseguradoras se ajusten gradualmente y así constituir las reservas necesarias que garanticen su capacidad de cobertura, para, de esta manera, garantizar un mejor servicio a la ciudadanía.

Ecuador Económico 23

Con la decisión adoptada por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, las aseguradoras conservarán en el país el 95% de lo que pague el asegurado por concepto de primas.

REASEGUROS

24 Ecuador Económico

C

onsumir productos nacionales contribuye a fortalecer nuestra economía y a consolidar un modelo económico asentado en bases de productividad, solidaridad y sostenibilidad.

El consumo de la producción nacional genera además encadenamientos. Es decir, incentiva el uso de recursos y materias primas locales, lo que contribuye a la generación de trabajo digno para la ciudadanía. Además mejora los ingresos de productores y trabajadores nacionales.

La evidencia histórica de los procesos exitosos de desarrollo industrial y crecimiento económico demuestra que no puede haber industria local sin que exista un mercado interno que absorba su producción.

Carolina Albuja - calbuja@mcpe.gob.ec

¿Por qué es importante

consumir lo

nuestro?

El consumo de productos nacionales tiene muchos efectos positivos en la economía del país, particularmente por las siguientes razones: • El Ecuador, al ser una economía dolarizada, depende para su normal funcionamiento de la cantidad de dólares que ingresan al país. Cuando se consumen productos nacionales se aporta para que los dólares circulen y permanezcan dentro, generando no solo ingresos para los productores, sino también fuentes de trabajo.

• Los productores nacionales, al contar con mayores ingresos, pueden mejorar su capacidad y calidad de producción.

Esto, potencialmente, permitiría elevar los estándares de sus productos a niveles internacionales con lo que se facilitaría su ingreso al exigente mercado internacional. Si se exporta más, ingresan más dólares al país, lo cual contribuye a mantener la estabilidad monetaria de la economía ecuatoriana.

• Al elegir lo nuestro contribuimos para que la industria ecuatoriana se fortalezca y avance hacia uno de los principales objetivos nacionales que es el cambio de la estructura productiva del país.

Esta transformación permitirá generar productos industrializados con mayor valor agregado y calidad, los cuales ingresarán a nuevos mercados y así

reducirán la dependencia hacia recursos naturales no renovables.

los

• Al consumir productos ecuatorianos se fortalecen los lazos de solidaridad en la sociedad, generando fuentes de trabajo y brindando la oportunidad a la gente de salir de la pobreza y mejorar su calidad de vida.

•Cuando se consumen productos nacionales, se da la oportunidad a nuevos emprendedores e industriales ecuatorianos para desarrollar sus ideas, impulsarlas e ir más allá de lo tradicional con la incorporación de innovación y conocimiento.

Todos los ecuatorianos y ecuatorianas podemos ser parte de una sociedad más solidaria.

Una de las formas de expresarlo es mediante comportamientos cotidianos, como por ejemplo, consumiendo lo que nuestros compatriotas producen con esfuerzo y trabajo. De esta manera contribuimos al desarrollo de la producción nacional, la generación de empleo digno y la erradicación de la pobreza. Todo esto de manera sostenible en lo económico, social y ambiental.

Por todo esto: ¡Primero Ecuador!

Carolina Albuja- calbuja@mcpe.gob.ec

Ecuador Econ贸mico 25