HOLA by eduardo pujol

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NORMATIVA DEL TRLSC PRIVILEGIO PARA LAS ASEGURADORAS AÑO XXIX - Nº 534

N PASA 32 .0 DE 7 96 A 9.3

J OUE AS DE «RECORD» EN «RECORD»

LA CRISIS AFECTA A LOS SEGUROS DE PROTECCION DE PAGOS

CASI 46.000 SIGUEN EN EL LIMBO

CUENTAS

AGENTES

FACTURACION CRECE QUE NO LA EN 2.600 MILLONES Y LA SALEN CUOTA CAE UN PUNTO

Documento Asefa

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Sumario 534

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AÑO XXIX - Nº 534

Revista de Seguros, Prevención y Seguridad

Casi todo lo que pasa en España. Resumen de la actualidad nacional ................................ Nuevos nombramientos ................................... Agentes: Cuentas que no salen. Las aseguradoras comunican 139.866 contratos, pero inscriben 93.962; casi 46.000 siguen en el limbo ........................................................... — Censo de inscritos en la DGS ................ — Censo de inscritos en las CC AA .......... — Distribución porcentual de Agentes por pólizas y primas ..................................... Generali: Estrategias tras unificar la marca. Apuesta por la atención personalizada a través de su red de Mediadores .................. Quejas: De «récord» en «récord». Las registradas por la DGS pasan de 7.032 a 9.396 y ya afectan a los seguros de Protección de Pagos .......................................................... — Corredores: Ochenta quejas ................... Nuevos productos. Ya se están comercializando en nuestro mercado ...............................

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Hay pesimismo. Según las previsiones de Fundación Mapfre para este año, Vida no podrá compensar la caída de Diversos .......... Privilegio para las aseguradoras. Pueden aumentar su capital social sin desembolsar previamente el suscrito con anterioridad ... Economía a pie de calle: Pagarán los altos ejecutivos. Con el nuevo IRPF, unos 135.000 contribuyentes aportarán 200 millones más de euros ...................................................... Trajes Axa. La entidad quiere potenciar la imagen externa de sus Agentes y empleados ..... Museo del Seguro. Fundación Mapfre cambia su ubicación al centro de Madrid para promocionar las visitas .................................... Casi todo lo que pasa en el mundo. Resumen de la actualidad internacional ................... Sociedad y Seguro. Información sobre mecenazgos, patrocinios y otras actividades realizadas por empresas e instituciones del sector asegurador .......................................

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Mercado Previsor: Redacción, Administración y Publicidad: Plaza del Conde del Valle de Suchil, 3, 1º 28015 Madrid. Teléfono: 91 447 51 51 ● Fax: 91 447 75 89 ● e-mail: correo@mercadoprevisor.es ● www.mercadoprevisor.com Edita y dirige: José Luis Morillo ● Redactores y colaboradores: Víctor Arranz, Jean-Pierre Daniel, David Gallego y Luis de la Riva ● Fotografías: José Cabañas, Jordi Nieva, Feragrafic ● Diseño: Luis Valcárcel ● Publicidad: Elena García ● Preimpresión: RB, S.A. Valderribas, 7 (Madrid) Mercado Previsor es miembro de la Asociación Española de Editoriales de ● Impresión: Sittic, S.L. Montes de León, 15 (Torrejón de Ardoz) Publicaciones Periódicas, a su vez miembro de la FIPP Depósito Legal: M. 18727 - 1982

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MERCADO PREVISOR 3

Página suscripción enero 2010

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Casi todo lo que pasa

ESPANA

HA INSTADO LA ANULACION DE UNA RESOLUCION DE ARAGON

La DGS precisa las competencias autonómicas LOS CORREDORES DEBEN INSCRIBIRSE EN EL REGISTRO ESTATAL PARA OPERAR FUERA DE SU COMUNIDAD

esta Autonomía, «perjudiA DGS ha instado la cando los intereses» de un anulación de una Reasociado de Adecose que sí solución de la Dirección que está en el registro estaGeneral de Política Econótal. mica del Gobierno de AraDesde AIPS (Asogón que permitía a los Cociación Internacional de rredores inscritos en su Profesionales del Seguro) Registro Autonómico rease muestran contrarios a lizar actividades de Mediaesta decisión, consideranción más allá de la cirdo que bajo la tesis de la cunscripción autonómica. El argumento de la DGS Ricardo Lozano, director DGS, «el 100 por 100 de general de Seguros. los Corredores inscritos en para tomar esta decisión es que la Resolución contravenía el régi- los registros autonómicos están fuera de la Ley». Victor Surribas, presidente men de distribución de competencias. El Supervisor estima que la inscrip- de AIPS, esgrime que con la revocación como Mediador en un registro au- ción de la resolución aragonesa «se sutonómico no le habilita legalmente pa- primen de facto las competencias en ra distribuir fuera del territorio de di- Mediación de las Comunidades Autócha Comunidad. Así mismo, puntualiza nomas, ya que deberíamos estar todos que para hacerlo, es obligatoria la ins- inscritos en la DGS». Asegura que cripción en el Registro de Mediadores existía un pacto no escrito por el cual se permitía a Corredores autonómicos de la DGS. El origen de esta revocación está en operar con hasta un 20 por 100 de una consulta realizada por Adecose clientes de fuera de su territorio. Van más lejos y argumentan que, (Asociación Española de Corredurías de Seguros) a la DGS relativa al régimen además, se produce un agravio compade distribución de competencias de con- rativo con los Corredores europeos que trol y supervisión de la actividad de operan en España en Libre Prestación Mediación entre la Administración Ge- de Servicios. neral y las Comunidades Autónomas. Al margen de lo que pueda indicar La controversia ha surgido porque un AIPS, éstos también deben registrarse en Corredor inscrito sólo en el registro de la DGS si quieren distribuir en todo el teAragón estaba distribuyendo fuera de rritorio estatal. (DG)

Asefa: Acuerdo con Ruber Dental

SEFA ha alcanzado un acuerdo con Ruber Dental de Madrid para ampliar las prestaciones a sus asegurados en esta especialidad médica. Mediante esta colaboración, los clientes de Asefa Salud se beneficiarán de los servicios de cirugía maxilofacial y odontología general que presta el cuadro médico de Ruber Dental, en función de las condiciones de su póliza. El convenio ha sido firmado por José Antonio Soriano, director de Operaciones y Prestaciones de Salud de Asefa, y Guillermo Schoendorff, gerente de Ruber Dental. «Mediante esta iniciativa ampliamos la cobertura asistencial y estamos convencidos de que repercutirá en la satisfacción del paciente», ha explicado Soriano, mientras que Schoendorff ha mostrado su satisfacción por formar parte del cuadro médico de Asefa. (RP)

Fiatc: Convenio con Autoonline

IATC ha renovado su acuerdo con Autoonline, empresa de Solera Company que gestiona los restos de vehículos en siniestros totales de clientes de la Mutua, además de realizarles ofertas de nuevos automóviles. Con esta iniciativa, Fiatc «agiliza los trámites tras un siniestro de estas características y dota al proceso de una total transparencia, disminuyendo las gestiones a realizar y el tiempo en ser indemnizados». (NS)

Campaña «Hecho» de santalucía

A entidad santalucía, dirigida por Jesús Priego, impulsa la comercialización de sus productos con una segunda oleada de la campaña «Hecho», que hasta final del mes de octubre promocionará su gama de Ahorro, Hogar y Asistencia Familiar en distintos soportes publicitarios. El objetivo es «consolidar los ratios de notoriedad de marca y reforzar el conocimiento de los seguros que ofrecen, además de ayudar a la red comercial a mantener los altos resultados de pro-

ducción conseguidos». Muestra las ventajas de los seguros de «Asistencia Familiar Plus», Hogar y la gama de Vida Ahorro. El mensaje que transmite la campaña es que estos productos «responden a la necesidad de previsión de las familias, contando con garantías y coberturas que resultan úti-

les en el presente y en el futuro, y que se consideran especialmente valiosas y funcionales en cualquier época». (RP) MERCADO PREVISOR 5

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Casi todo lo que pasa

ESPANA

LA DGS MANTENDRA SUS ATRIBUCIONES

Supervisión financiera europea A PARTIR DE 2011 HABRA TRES ORGANISMOS SUPERVISORES PARA BANCA, BOLSA Y SEGUROS

los máximos responsaA D G S F P, c o m o bles de las tareas de autoridad supervicontrol. sora de la actividad de Seguros y Fondos de Tras casi un año de Pensiones en España, negociaciones, la Eurodirigida por Ricardo cámara ha logrado que Lozano, conservará su los Gobiernos refuercen autonomía tras la reforlos poderes de las nuema europea que prevé vas autoridades europela creación de tres orgaas de supervisión, cuya nismos supervisores misión inicial se limita(Banca, Bolsa y Seguba a elaborar normas ros). Sin embargo, la comunes, supervisar a C o m i s i ó n E u r o p e a s e Jean-Claude Trichet presidirá el las Agencias de Califireserva el derecho a in- Consejo Europeo de Riesgos Sis- c a c i ó n d e R i e s g o s y tervenir en entidades de témicos. mediar de forma vinculos estados miembros a través de estos lante cuando haya discrepancias entre nuevos organismos de supervisión si los reguladores nacionales de los paíno siguen –en el caso de España, la s e s e n l o s q u e o p e r a u n a e n t i d a d D G S , e l B a n c o d e E s p a ñ a y l a transfronteriza. CNMV– determinadas recomendacioTambién se creará un Consejo Eunes o en casos de emergencia. Tam- ropeo de Riesgos Sistémicos, cuya funbién resolverá conflictos con entida- ción será observar y evaluar las posides transfronterizas. bles amenazas para la estabilidad fiAsí quedará configurada la arqui- nanciera, emitir alertas de riesgo y retectura financiera de supervisión, tras comendaciones de actuación y vigilar su aprobación en el pleno del Parla- su aplicación. Sin embargo, las medimento Europeo. Se creará, a partir del das correctivas que aconseje para evi1 de enero de 2011, un sistema de aler- tar una crisis no tendrán carácter vinta que detecte riesgos para la economía culante y podrán ser ignoradas por los y las tres nuevas autoridades comunita- Estados miembros. El presidente del rias de supervisión ya mencionadas pa- Banco Central Europeo, Jean-Claude ra mejorar la coordinación entre super- Trichet, presidirá este órgano durante visores nacionales, que seguirán siendo los primeros cinco años. (DG)

E2000: Financiación para sus clientes

A organización de Corredores E2000 ha alcanzado un acuerdo con Cofidis para que los 530 Corredores asociados pueden ofrecer a sus clientes financiación de los seguros en recibos mensuales, con renovación del crédito sin trámite alguno. Desde E2000 estiman que esta posibilidad permitirá fidelizar clientes, ya que permite el pago mensualizado en un sólo recibo de todos sus seguros. (VA)

Aon: Acuerdo con el Grupo Toquero

L bróker Aon gestionará todo el programa de seguros de las empresas de Grupo Toquero, especializado en logística del automóvil, en España y Portugal. En virtud del acuerdo firmado, Europark Madrid, del Grupo Toquero, se encargará de la logística y reparaciones de carrocería de los 700 coches anuales que Aon gestiona para sus clientes a través de Aon Motor. (RP)

Mapfre: Policlínico en A Coruña

APFRE ha abierto un policlínico en A Coruña para ofrecer asistencia sanitaria a sus asegurados, aunque también podrán utilizarlo los que no sean clientes. Se encuentra en la calle Fernando Macías 31-33 y dispone de 1.400 metros cuadrados en dos plantas. Presta servicio de la mayoría de especialidades clínicas. (DG)

PSN: Nuevo organigrama

REVISION Sanitaria Nacional (PSN) realizará una modificación de su organigrama directivo para impulsar el control y la auditoría interna y adaptarse así a las exigencias de Solvencia II. Se crearán nuevas áreas, en dependencia del director general, José María Soriano: Area Económico-Financiera, dirigida por Jesús María Rioja, incluye a los departamentos de Finanzas, Contabilidad e Inmuebles y la Asesoría Actuarial; Área Operativa, dirigida por Juan Carre-

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tero, compuesta por el Departamento de Organización y Sistemas y de gran parte del Departamento de Operaciones, para las funciones de gestión de la cartera de pólizas, selección de riesgos y tramitación y pago de prestaciones; Area de Negocio, dirigida por José María Martín, De izquierda a derecha, José María Martín, Antonio integra al Departamento Comer- Pérez, Jesús María Rioja y Juan Carretero, direccial, Marketing y la Oficina de tores de las cuatro nuevas áreas directivas de PSN. Servicio al Mutualista; y el Área de Jurídica, Recursos Humanos, ComServicios Centrales, con Antonio pras, Servicios Generales y Archivo. Pérez al frente, incluye la Asesoría (VA)

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Casi todo lo que pasa

ESPANA

AUTOS CRECE UN 6 POR 100 EN EL PRIMER SEMESTRE

Allianz: Evolución positiva AUMENTA SUS CLIENTES EN MAS DE 135.000

L volumen de primas del Grupo Allianz, presidido por Vicente Tardío, ha sido de 1.558,7 millones de euros en el primer semestre, un 2,3 por 100 más respecto al mismo periodo de 2009. Tanto en No Vida (4,4 por 100 más; 1.110,9 millones en primas) como en Vida (2,4 por 100 menos; 447,4 millones en primas) se ha conseguido una evolución más positiva que la media del sector, con especial hincapié en los ramos de Particulares (crece un 6,7 por 100, con una facturación de 160 millones) y en Autos (6 por 100 más; 719,9 millones). Por el contrario, los ingresos en el sector de Empresas han retrocedido un 1,7 por 100, hasta 231,4 millones. El beneficio neto se ha situado en 122,7 millones de euros, lo que representa un descenso del 10,1 por 100. Allianz destaca el «excelente nivel» de

beneficios logrados, «a pesar del empeoramiento del mercado». Las tres entidades del Grupo han logrado aumentos en sus ingresos: Allianz ha facturado 1.335,2 millones (1,5 por 100 más); Fénix Directo, 31,2 millones (1 por 100 más), y Eurovida, 192,5 millones (8,9 por 100 más). «Los resultados de esta primera mitad del año han sido satisfactorios, especialmente en No Vida», remarca Vicente Tardío. «Además, hemos incrementado el número de clientes en más de 135.000 y el número de pólizas en más de 250.000, comparado con junio de 2009». Así, su cartera de clientes se eleva, al cierre del semestre, hasta los 3,9 millones, con 5,8 millones de pólizas. El ratio combinado No Vida se sitúa en el 89,9 por 100, en línea con el registrado un año antes, 89,4 por 100. (DG)

Reparalia: Convención de franquiciados

EPARALIA, empresa especializada en gestión de siniestros y reparaciones de Hogar, ha celebrado su primera convención de franquiciados, un total de 105, que atienden el 24 por 100 de su actividad global. La reunión se ha desarrollado bajo el lema «Un proyecto hecho realidad, un futuro de oportunidades». Estos franquiciados, que forman parte de la red Reparalia Alliance, han debatido sobre la importancia de apostar por la excelencia en el servicio a los clientes. La reunión ha servido para transmitirles los valores corporativos de la empresa. También ha participado el ex jugador y entrenador de baloncesto Lolo Sainz, quien ha impartido una conferencia sobre motivación.

Por su parte, Jaime Asúa, director general de Reparalia, ha ofrecido algunos datos sobre el compromiso de este

Alianza Española: Consolidación en Galicia

LIANZA Española ha ampliado su red de Agentes en Galicia con la incorporación de cinco nuevos profesionales, por lo que ya suman 60 distribuidos en las cuatro provincias gallegas. Así mismo, ha alcanzado un acuerdo con dos tanatorios de Vigo para formar parte de la red de establecimientos funerarios concertados de la aseguradora en Galicia, y que en la actualidad alcanza la cifra de 20. Esta ampliación forma parte de un plan estratégico de expansión que Alianza Española realiza en Galicia desde 2006, acompañado de un programa de inversiones. «La cercanía y el trato humano son importantes en un negocio basado en la confianza como es éste. Por eso, hemos potenciado la red de Agentes en Galicia, una Comunidad en la que nuestros asegurados no viven únicamente en las grandes ciudades, sino que muchos de ellos están dispersos en multitud de pequeños pueblos y aldeas. Gracias a nuestra extensa red comercial, nuestros clientes gallegos tienen un agente cerca de su domicilio para asesorarles y prestarles el mejor servicio», afirma Enrique Martínez Vara de Rey, director comercial de la entidad. (RP)

colectivo: la media de reclamaciones del cliente por los servicios realizados se sitúa en el 1 por 100 en el caso de los franquiciados de Reparalia Alliance, mientras que la media del resto de profesionales es del 2 por 100. (RP)

Jaime Asúa (derecha), director general de Reparalia, entrega el premio «Al mejor franquiciado» a Juan Carlos Donato, fontanero del área de Levante. MERCADO PREVISOR 7

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Casi todo lo que pasa

ESPANA

SEGUIRA PIDIENDO INDEMNIZACION POR LOS PERJUICIOS

AMA retira las tres querellas a Lozano LA DGS REHABILITO AL PRESIDIENTE Y LOS DOS SECRETARIOS EN JUNIO

Por otro lado, el pasaGRUPACION Mutual do mes de abril, la SecAseguradora (AMA) ción Octava de la Sala de ha retirado las tres querelo Contencioso-Adminisllas que tramita el Juzgatrativo del TSJM anuló, do de Instrucción número por unanimidad de sus tres 51 de Madrid contra el dimagistrados, la medida de rector general de Seguros, control especial impuesta Ricardo Lozano, para cepor la DGS sobre la gesrrar las «desavenencias y tión económica de AMA. facilitar la paz institucioEl Tribunal consideró que nal», según apuntan fuenDiego Murillo, presidente las desavenencias surgidas tes de la propia entidad. de AMA. entre la Mutua y el SuperAMA considera que las sentencias a su favor dictadas por la visor resultaban «irrelevantes y sin Audiencia Nacional y por el Tribunal incidencia en el volumen de negocio Superior de Justicia de Madrid (TSJM) de AMA» y que había sido «erróneaya han solucionado las principales dis- mente interpretadas por la Administración». crepancias surgidas con la DGS. Por último, AMA mantendrá el tráPara formalizar su desestimiento, AMA presentó sendos escritos ante el mite de los recursos presentados ante juzgado renunciando a seguir adelante los Juzgados Civiles en los que pide con los procedimientos penales. A su una indemnización por los perjuicios vez, el abogado del Estado y el defen- ocasionados por la actuación de la sor de Lozano solicitaron al juez el ar- DGS. El conflicto entre AMA y la DGS chivo de las querellas, archivo que, tras ratificarse AMA en su desesti- se remonta a junio de 2008, cuando el organismo prohibió a la aseguradora miento, se produjo finalmente. La DGS rehabilitó en sus cargos al realizar ninguna operación fuera de la presidente de AMA, Diego Murillo, y actividad aseguradora sin su autorizaa los secretarios Manuel Campos y ción, tras detectar supuestas irregulariManuel Sánchez el pasado 30 de junio, dades internas por pagos a los miemtras conocer la sentencia de la Sección bros del Consejo de Administración y Sexta de la Sala de lo Contencioso-Ad- el reparto de beneficios a los mutualisministrativo de la Audiencia Nacional, tas. Las querellas de AMA imputaban que suspendió la inhabilitación im- a Lozano por presuntos delitos de prepuesta por la DGS por presuntas irre- varicación, falsedad documental y revelación de secretos. (DG) gularidades en la gestión.

Chartis: División de Mercados Emergentes

HARTIS ha creado su nueva División para Mercados Emergentes, que se instala en Madrid para las operaciones de la entidad en América Latina y el área Central (Oriente Medio, Sur de Asia, África y países de la Comunidad de Estados Independientes, entre ellos, Rusia Julio A. Portalatin y Turquía). El presidente de esta filial será Julio A. Portalatin. El objetivo de esta nueva división es consolidar a Chartis como proveedor internacional de programas de seguros en Mercados Emergentes mediante el conocimiento de las necesidades de los clientes. La entidad ha eligido Madrid por la confianza en España y en su recuperación económica, así como por las expectativas de que el país continúe siendo la puerta de acceso a América Latina, una de las áreas clave de esta filial. La estrategia marcada será «la de generar un crecimiento rentable y sostenible mediante la priorización, suscripción especializada y mejoras en la prestación de servicios». (VA)

Sevilla: Mutualidades de Funcionarios

L Colegio de Mediadores de Sevilla ha celebrado la conferencia «Las Mutualidades de Funcionarios como nuevas oportunidades de negocio en el ramo de Salud», a cargo de Rosa Pérez, jefa nacional de Redes, y Antonio Moreno, jefe regional de Ventas, ambos de Asisa. (DG)

Centro Zaragoza: Nuevas tecnologías para sus cursos

ENTRO Zaragoza (CZ) ha implantado una nueva metodología formativa en el Curso Superior de Perito de Seguros de Automóviles a partir de las promociones que han comenzado en este mes de septiembre, con el objetivo de «adaptarse a la demanda del mercado y al uso de las nuevas tecnologías como parte del aprendizaje». El contenido y las horas lectivas

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(443) no han variado, pero se instaura un sistema semipresencial, con una parte a distancia impartida a través de la plataforma de formación «Campus CZ», que permite al alumno distribuir su tiempo de estudio en función de sus necesidades. La fase presencial tiene lugar en las instalaciones de Centro Zaragoza en Pedrola, donde hay talleres (4.000 metros cuadrados disponibles) con secciones de carro-

cería, pintura, mecánica, electricidad, motocicletas y vehículos industriales. Cuentan con equipos para efectuar todo tipo de reparación en cualquier clase de vehículo. Además del personal investigador de CZ, tienen el apoyo del Centro de Estudios de Apcas (Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías), cuyos miembros imparten temas específicos. (NS)

Documento Allianz

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Documento SOS (452)

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Nombramientos (534)

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NUEVOS NOMBRAMIENTOS Sanitas: Director Ejecutivo de Ventas Sanitas ha nombrado a Ignacio Salvatierra director ejecutivo de Ventas. Es licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Deusto y Máster en Dirección Comercial y Marketing por el Instituto de Empresa. Su actividad profesional, siempre en el área de márketing y ventas, se ha desarrollado en Caja Laboral, Eroski, el Colegio Vasco de Economistas y la Agencia Internacional de Comercio. Se incorporó a Sanitas en 2001 como Trade Marketing Manager. Dos años después, asumió la Dirección Provincial de Madrid. En 2006, accedió a la Dirección Territorial de Madrid, Castilla-La Mancha y Canarias, y en 2009 fue nombrado director de Negocio de Particulares.

Euler Hermes: Director de Riesgos Euler Hermes Crédito ha nombrado a Jochen Wilmes director de Riesgos, Información y Siniestros, sucediendo en el cargo a José María Cadenas, que ahora es director general. Es licenciado en European Business Studies por la Universidad de Osnabrück (Alemania). Ha desarrollado su actividad profesional en el área de riesgos. En 1997, se incorporó a Gerling Credit Insurance y tres años más tarde se trasladó a España para crear el Departamento de Suscripción de Riesgos. Ha sido responsable del área de riesgos de Atradius Credit Insurance hasta su fusión con Crédito y Caución.

PSN: Director financiero Previsión Sanitaria Nacional ha nombrado a Jesús María Rioja director financiero. Madrileño de 53 años, es licenciado en Ciencias Económicas, Actuariales y Financieras por la Universidad Complutense de Madrid. Tiene una dilatada trayectoria profesional dentro del sector asegurador. Ha trabajado en Hemisferio L’Abeille y Mediodía, ya desaparecidas, y Mapfre. En UAP desempeñó el cargo de director económico-contable hasta su absorción por Axa, donde fue director de Control de Gestión. Pasó a Mercurio como director financiero, después subdirector general y, por último, director general.

RGA Re: Gerente actuarial senior RGA Re International Ibérica ha nombrado a Víctor Barriga gerente actuarial senior. Es licenciado en Ciencias Actuariales y Financieras por la Universidad Carlos III de Madrid y diplomado en Estudios Avanzados en Economía Financiera, Actuarial y Matemática por la Universidad por la Universidad Complutense de Madrid. También es miembro titular del Instituto de Actuarios Españoles desde 2002. Durante ocho años ha sido consultor de Vida y Servicios Financieros en Towers Perrin.

Sanitas: Director territorial Area Centro Sanitas ha nombrado a Francisco Javier Huete director territorial del Area Centro, que comprende Madrid, Castilla-La Mancha, Avila, y Segovia. Nacido en Filipinas, tiene 42 años y es diplomado en Estudios Internacionales de Empresa por el Foothill College de California, licenciado en Políticas por la Universidad de San Francisco y máster en Dirección de Marketing y Gestión Comercial por ESIC. Su actividad profesional se inicia como coordinador de Europhil en 1990; tres

años después se incorpora a Telegraph Hill Center responsabilizándose del desarrollo y comunicaciones; en 1998, Panda Software le nombra director del área internacional en Asia. Llega a Sanitas en 2005, haciéndose cargo de la dirección de Tenerife; en 2008 pasa a ser director territorial para Cataluña, Aragón, La Rioja y Soria.

Chartis: Responsable del Area Legal Chartis Europe ha nombrado a Mariano Aróstegui responsable del Area Legal. Es licenciado en Derecho y Máster en Práctica Jurídica por la Universidad de Deusto, además de Máster en Dirección Aseguradora por ICEA. Su actividad profesional se ha desarrollado en «Davies Arnold Cooper, Abogados» como abogado senior en el departamento de Derecho de Seguros y responsable del departamento de Protección de Datos.

RSA: Director de Ramos Técnicos RSA España, sucursal del grupo británico, ha nombrado a Fernando Fedriani director de Ramos Técnicos. Fedriani ha desarrollado su carrera profesional en distintas empresas del sector asegurador, como GE Insurande Solutions; Aon Re, donde ocupó distintos puestos de responsabilidad en Madrid y Londres, y ACE, en la que era subdirector de Ingeniería para España y Portugal. El sector de energías renovables será uno de sus objetivos principales. MERCADO PREVISOR 11

Portadilla Agentes (534) (7):Portadilla Agentes (534)

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AGENTES

CUENTAS QUE NO SALEN Las aseguradoras comunican 139.866 contratos, pero inscriben 93.962

CASI 46.000 SIGUEN EN EL LIMBO LA FACTURACION CRECE EN 2.600 MILLONES, Y LA CUOTA CAE UN PUNTO

Agentes (534)

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Poco a poco se va limando la enorme diferencia numérica entre el Registro de Agentes de la Dirección General de Seguros –que ascendió a 93.962 en 2009 y está elaborado con datos suministrados por las entidades– y los contratos suscritos con ellos que comunican las propias aseguradoras, cifrados en cerca de 140.000, cuando eran más de 216.000 en 2008, la mitad que en 2007. No llegan al 10 por 100 los Agentes que gestionan una cartera de más de 300.000 euros. DAVID GALLEGO

O eran tantos. Si hace un año la Dirección General de Seguros (DGS) apuntaba en su «Informe» que las aseguradoras tenían más de 216.000 contratos de Agentes operativos (al menos eso es lo que ellas comunicaron al Supervisor), en un sólo ejercicio esta cifra se ha reducido a menos de 140.000 (a 31 de diciembre de 2008). Así que el desfase existente se va depurando y lo que eran más de cien mil Agentes en el limbo, ahora son poco más de

Dos de cada tres gestionan carteras de menos de 30.000 euros y casi un 10 por 100 facturan más de 300.000 euros 40.000, aunque el dato es aún ilustrativo de la necesidad de disponer de una información más fiel y actualizada de la que ahora se dispone sobre su actividad. Por tanto, persiste la enorme diferencia entre la información que aportan las entidades para el Registro y los contratos que dicen tener, «aunque se observa una progresiva actualización de los datos remitidos», destaca el Informe. En él se constata, al igual que sucede con los Corredores, que los Agentes también han facturado más, aunque hayan perdido cuota de mercado. La recaudación ascendió a 15.893 millones de euros, un 26,61 por 100 del total. Un año antes, estos guaris-

mos fueron de 13.242 millones y un 27,73 por 100. En Vida, a pesar de la hegemonía

Hace falta información más fidedigna sobre los Agentes de la Banca, los Agentes han crecido en cuota, al pasar del 13,65 por 100 de 2007 al 14,25 por 100 de 2008, facturando 3.978 millones, frente a los 2.767 del ejercicio anterior. En Diversos, aunque se ha registrado un retroceso, siguen siendo líderes, con un 37,45 por 100 y 11.915 millones. En lo relativo exclusivamente al Registro de la DGS, en el ejercicio 2009 se ha invertido la tendencia de años anteriores, en los que se experimentaba un descenso paulatino en el número de Corredores estatales y un aumento progresivo de Agentes y Operadores de ➤

CENSO DE INSCRITOS EN LA DIRECCION GENERAL DE SEGUROS Provincia

Número

Alava Albacete Alicante Almería Asturias Avila Badajoz Baleares Barcelona Burgos Cáceres Cádiz Cantabria Castellón Ciudad Real Córdoba A Coruña Cuenca Girona Granada Guadalajara Guipúzcoa Huelva Huesca Jaén León

418 982 4.345 1.730 2.207 315 1.544 1.639 10.562 663 970 2.669 1.074 1.157 1.094 2.013 2.538 440 1.562 2.285 334 1.030 1.382 426 1.591 1.208

Número

870 899 9.619 3.901 2.797 1.086 975 351 1.734 2.124 651 786 2.172 289 4.840 239 1.864 311 1.608 5.423 1.059 1.937 421 1.899 67 42

0,93 0,96 10,23 4,15 2,98 1,16 1,04 0,37 1,85 2,26 0,69 0,84 2,32 0,31 5,15 0,25 1,98 0,33 1,71 5,77 1,13 2,06 0,45 2,03 0,07 0,04

TOTAL............................................ 93.962

100

0,44 1,04 4,62 1,84 2,16 0,34 1,64 1,74 11,24 0,71 1,03 2,84 1,14 1,23 1,16 2,14 2,70 0,47 1,66 2,43 0,36 1,10 1,48 0,45 1,69 1,29

Provincia Lleida Lugo Madrid Málaga Murcia Navarra Orense Palencia Las Palmas Pontevedra La Rioja Salamanca S.C. Tenerife Segovia Sevilla Soria Tarragona Teruel Toledo Valencia Valladolid Vizcaya Zamora Zaragoza Ceuta Melilla

Fuente: DGS. Incluye 24 Operadores de Bancaseguros Exclusivos. No comprende a los 170 Agentes y Operadores Vinculados. MERCADO PREVISOR 13

Agentes (534)

7/10/10 14:12

Página 2

➤ Bancaseguros, que se iban acercan-

En Diversos, han registrado un descenso en cuota, pero siguen siendo líderes

do a los 100.000. Así, los Corredores son más, aunque sólo dos, al pasar de 3.013 a 3.015 (ver Mercado Previsor, número 533), según datos del último «Informe», mientras que los Agentes han perdido unos 2.000 de los cerca de 96.000 inscritos en 2008. Al cabo de ese mismo año, las aseguradoras comunicaron 139.866 Agentes y Operadores de Bancaseguros, frente a los 216.521 contratos de 2007 (que ya eran casi la mitad que los de un año antes). Del total, 107.740 (171.868 en 2007) corresponden a Agentes Exclusivos personas físicas y 12.487 (44.653 en 2007) a personas jurídicas. Agentes Vinculados hay 8.671 personas físicas y 4.441 personas jurídicas, y los Operadores de Bancaseguros ascienden a 1.135 Exclusivos y 5.392 Vinculados,

Hay 17.736 autorizados por su entidad para operar con otras en ramos diferentes, mil menos que hace un año números mucho más elevados que los del Registro de la DGS.

Compartir redes Ciñéndonos a los Agentes Exclusivos y Operadores de Bancaseguros Exclusivos, el censo es de 93.962 al finalizar 2009, frente a los 95.858 del año anterior. De ellos, 80.707 son Agentes (81.402 en 2008); 13.231, Agencias (14.433 en 2008), y 24, Operadores de Bancaseguros (uno más que en 2008). Hay que sumarles 690 de las Comunidades Autónomas (628 Agentes y 62 Agencias), 115 menos que hace un año, localizados exclusivamente en Cataluña (541) y Andalucía (149). De esos 93.962, un total de 17.736 tienen concedida autorización por parte de la entidad principal para operar con otra en virtud del artículo 14.1 de la Ley de Mediación (eran 18.880 en 2008), que contempla esta posibilidad cuando la aseguradora de la que dependen no opere en determinados ramos. Hay que resaltar que no se trata de Vinculados. Estas autorizaciones presentan una clara concen14 MERCADO PREVISOR

Por otro lado, la DGS ratifica que existen 87 acuerdos para compartir redes de distribución, formalizados por 40 entidades cedentes.

Barcelona, a la cabeza Por distribución geográfica, las cinco provincias con mayor número de Agentes se mantienen invariables. Barcelona está a la cabeza (10.562), seguida de Madrid (9.619), Valencia (5.423), Sevilla (4.840) y Alicante (4.345). Todas pierden, menos Sevilla y Alicante. Cierran la clasificación Avila (315), Segovia (289), Soria (239), Ceuta (67) y Melilla (42). En cuanto a los Agentes Vinculados, el ritmo de inscripciones se redujo drásticamente, por lo que su número sigue siendo muy bajo y el desarrollo de esta figura bastante escaso. Se inscribió a 29 (73 en 2008), 20 de ellos personas jurídicas y nueve,

tración en cinco entidades, de forma que el 84 por 100 corresponde a Ocaso, Zurich, Cahispa, Allianz y Reale, siendo la primera de ellas la que más tiene, con 11.487, a gran distancia del resto. Respecto a los ramos autorizados para operar con una segunda aseguradora, hay una clara concentración en Autos (44,45 por 100) y Decesos (23,34 por 100), desapareciendo de los primeros puestos Transportes, ramo muy mermado por el descenso de las importaciones y exportaciones.

CENSO DE INSCRITOS EN LAS COMUNIDADES AUTONOMAS Agentes Agentes BancaBancaExclusivos Vinculados ADMINISTRACION seguros seguros SUPERVISORA Personas Personas Exclusivos Personas Personas Vinculados Físicas Jurídicas Físicas Jurídicas

Andalucía Aragón Asturias Baleares Castilla-La Mancha Cataluña Canarias C. Valenciana Galicia La Rioja Madrid Navarra País Vasco Total CC.AA. Total DGSFP TOTAL Fuente: DGS.

Total

143 — — —

6 — — —

— — — —

10 4 2 —

31 7 — —

— — — 1

190 11 2 1

— 485 — — — — — — — 628 80.707 81.335

— 56 — — — — — — — 62 13.231 13.293

— — — — — — — — — — 24 24

1 21 9 — 9 — — — 2 58 38 96

3 34 4 — 19 — — 3 3 104 69 173

— 2 — — — — — — — 3 63 66

4 598 13 — 28 — — 3 5 855 94.132 94.987

Agentes (534)

7/10/10 07:29

Página 3

DISTRIBUCION DE PRIMAS POR CANALES VIDA

NO VIDA

AÑO 2008 CANAL

AÑO 2008

AÑO 2007

Volumen Nueva Volumen Nueva Volumen Nueva Volumen Nueva Cuota Cuota Cuota Cuota Cuota Cuota Cuota Cuota de producde producde producde produc% % % % % % % % negocio ción negocio ción negocio ción negocio ción

Agentes

3.978 14,25

Corredores Bancaseguros

AÑO 2007

1.763

6,32

2.124 11,22 2.767 13,65 1.340 10,36 11.915 37,45 1.935 32,99 10.475 38,11 2.036 34,36 862

4,55 1.361

6,72

597

4,62 9.062 28,49 2.146 36,59 7.336 26,69 2.260 38,13

18.105 64,87 13.518 71,41 14.642 72,25 10.515 81,31 2.817 8,85

Oficinas entidad Internet/ Marketing directo Otros

3.307 11,85

2.104 11,12 1.098

5,42

455

0,02

0.02

0,07

748

2,68

317

1,68

382

1,89

868

14,8 3.158 11,49

825 13,91

573

9,76 4.410 16,04

476

8,04

238 0,75

1,23 1.668 6,06

231

3,9

0,16 1.615 5,08

271

1,66

3,52 6.164 19,38 0,03

4,63

442 1,61

Fuente: DGS. Cifras en millones de euros. En los epígrafes de Internet/Marketing directo y Otros no se puede analizar tendencia de un año a otro puesto que en el ejercicio 2008 se ha desagregado por primera vez el negocio distribuido por Internet, quedando relegado al apartado de Otros el resto de la distribución, incluido el Marketing directo.

DISTRIBUCION PORCENTUAL DE AGENTES POR POLIZAS Y PRIMAS CARTERA (en euros) POLIZAS

Menos de 25

Entre 25-50

Entre 51-100

Más de 100

Antigüedad

< 30.000

30.000150.000

150.000- > 300.000 300.000

Mayor de 5 años

19,69

1,58

0,92

0,85

Menos de 5 años

28,57

2,63

0,96

0,88

TOTAL

48,26

4,21

1,88

1,73

Mayor de 5 años

3,77

0,96

0,26

0,29

Menos de 5 años

4,23

1,09

0,15

0,14

TOTAL

8,00

2,05

0,41

0,43

Mayor de 5 años

2,81

1,39

0,09

0,10

Menos de 5 años

2,65

1,59

0,15

TOTAL

5,46

3,08

0,24

0,25

Mayor de 5 años

1,72

5,55

2,48

3,86

Menos de 5 años

1,34

3,97

1,69

3,53

TOTAL

3,06

9,52

4,17

7,39

64,78

18,86

6,70

9,80

TOTAL ......................................

vigentes, se desprenden datos sobre el volumen de negocio: En cuanto a nueva producción, el 72,68 por 100 no alcanzó los 30.000 euros. Y en volumen de cartera, el 64,77 por 100 está por debajo de esa cantidad. «El número de Agentes con carteras superiores a 300.000 euros es poco significativo, por lo se puede afirmar que el canal agencial se apoya en estructuras de gestión básicas, de carácter unipersonal, que se centran en la distribución de riesgos masa», precisa la DGS. De todas formas, el 9,79 por 100

En el Registro, hay 107 Agentes Vinculados; las entidades dicen tener 13.000

Fuente: DGS. Porcentajes sobre un total de 139.866 contratos.

personas físicas. Del total, seis corresponden a procesos de transformación (dos eran Corredores y cuatro, Agentes Exclusivos). En total, ya hay 107 Agentes Vinculados (69 personas jurídicas y 38, físicas); como se ve, existe una diferencia enorme con los más de 13.000 que comunican las entidades. Los Operadores de Bancaseguros Vinculados sumaron uno más que en 2008 y son 63, con dos altas y una cancelación. Es superior el número de Agentes Vinculados autonómicos, que suman 162 (58, personas físicas y 104, jurídicas), cuatro menos que hace un año. Además, hay tres Operadores de Bancaseguros Vinculados.

Aumenta la media de las carteras De la información que facilitan las entidades sobre sus 139.866 contratos

De los cerca de 140.000 contratos comunicados por las aseguradoras, sólo unos 100.000 aportan nueva producción

de Agentes Exclusivos intermedia más de 300.000 euros en primas, lo que mejora sustancialmente el 5,87 por 100 del ejercicio anterior, aunque puede deberse a que con la depuración de las cifras aportadas por las aseguradoras han desaparecido parte de los contratos inactivos y, con ello, los Agentes más grandes ganan peso sobre el total. La DGS también precisa que «del total de los 139.866 contratos vigentes, únicamente 102.620 han aportado nueva producción, lo cual refleja de modo más coherente la realidad del sector» y se trata de una cifra más cercana a los cerca de 100.000 registrados por el Supervisor. MERCADO PREVISOR 15

Generali (534)

7/10/10 14:31

Página 1

ESTRATEGIAS DEL GRUPO TRAS UNIFICAR LA MARCA

Generali: «Low cost» y pago por uso Apuesta por la atención personalizada a través de su red de Mediadores Completada la fusión de Estrella y Vitalicio, Generali distribuye desde ahora sus productos bajo su propia enseña, por lo que ha lanzado una campaña de comunicación para potenciar la imagen de marca del Grupo. Para esta nueva etapa, prepara productos low cost, de tarificación inversa y de pago por uso.

DAVID GALLEGO

En el primer semestre, Multirriesgos crece un 3,3 por 100 y Salud, un 5,1 por 100

ENERALI, una vez completada la fusión de sus dos entidades españolas: Estrella y Vitalicio, ha decidido comenzar a operar aquí sólo con el nombre de la matriz, con el objetivo de reforzar la imagen de marca de un Grupo que es el séptimo del ranking 2009 por volumen de pri- ve), una modalidad en la que se cobra mas (ver Mercado Previsor, número al asegurado en función de los kilóme523), con 2.583 millones de euros y una tros que realiza con su vehículo, las cuota de mercado del 4,3 por 100. horas durante las que transita y los luJaime Anchústegui, consejero dele- gares por los que circula. Por el mogado de Generali, ha presentado los mento, sólo Mapfre ofrece pólizas de objetivos de esta nueva etapa y ha se- estas características. La tercera novedad será la tarificañalado que además de unificar sus operaciones bajo una sola marca, tienen ción inversa (reverse pricing), un moimportantes novedades estratégicas pa- delo en el que las coberturas se amolra los próximos meses, entre las que dan al presupuesto inicial del cliente, destaca el lanzamiento de pólizas de bajo coste (low cost). Además, Generali no constituirá una división o filial diferenciada para abordar el negocio de venta directa y comercializará este tipo de pólizas bajo su propia enseña. También pondrá en marcha un proyecto piloto de pago por uso en el ramo de Autos (pay as you dri- Jaime Anchústegui, consejero delegado de Generali. 16 MERCADO PREVISOR

en lugar de ofrecer un seguro con precio y coberturas cerrado de antemano.

Campaña de comunicación En cuanto a la distribución, Generali creará unidades especializadas para prestar apoyo diferenciado a cada canal y «apostará por la proximidad de servicio, a través de una atención personalizada, gracias a una amplia red de Mediadores». Para potenciar su posicionamiento de marca, la entidad ha puesto en marcha una intensa campaña de comunicación y publicidad bajo el lema de «Generali, el león de los Seguros», impulsando el reconocimiento entre el público español del león alado de San Marcos, imagen corporativa del Grupo. Por otra parte, Anchústegui también ha presentado los resultados del primer semestre: Al cierre de junio, Generali ha obtenido un resultado neto de 81,9 millones de euros, un 14 por 100 menos que un año antes, aunque destaca que está un 3 por 100 por encima de lo previsto inicialmente. Su facturación ha caído un 6,6 por 100, hasta 1.302,5 millones. Autos ha bajado un 14 por 100, «motivado por las dificultades que atraviesa el sector del transporte profesional, en el que Generali cuenta con una elevada posición». Vida retrocede un 3,9 por 100, pero los Planes de Pensiones tienen un comportamiento muy positivo y crecen un 20 por 100, al igual que los seguros de Inversión, que aumentan un 10 por 100. Los ramos de Diversos con mejor comportamiento han sido Multirriesgos (3,3 por 100 más) y Salud (5,1 por 100 más). A pesar del retroceso, este volumen de primas, unido a la situación general del sector, ha llevado a Generali a escalar un puesto en el ranking de grupos aseguradores que elabora ICEA, situándose en la sexta posición al cierre del semestre.

Portadilla Quejas (534) (7):Portadilla Quejas (534)

N PASA 32

7/10/10

14:11

Página 1

De record en record. El ejercicio 2009 se ha caracterizado por un aumento muy sustancial de las quejas que admite la Dirección General de Seguros; tanto que ya rozan las 10.000, lo nunca visto por el Servicio de Reclamaciones, operativo desde 1964. Las consultas también han experimentado un fuerte crecimiento de más del 40 por 100.

.0 DE 7 96 A 9.3

J OUE AS DE «RECORD» EN «RECORD»

LA CRISIS AFECTA A LOS SEGUROS DE PROTECCION DE PAGOS

Quejas (534)

7/10/10 07:34

Página 18

● QUEJAS

RECLAMACIONES RESUELTAS POR MATERIAS Concepto

Divergencia en la aplicación e interpretación de la póliza contratada

SE HAN ADMITIDO 5.203 RECLAMACIONES DE SEGUROS, 267 DE PLANES DE PENSIONES, 35 DE BANCASEGUROS Y 80 QUE AFECTAN A LOS CORREDORES DAVID GALLEGO

I ya en el pasado ejercicio destacábamos que el año 2008 había marcado un record en expedientes, tanto iniciados como resueltos, desde la creación del Servicio de Reclamaciones, resulta que 2009 lo ha superado ampliamente. Hay que subrayar que se ha producido un notable incremento en el ramo de Pérdidas Pecuniarias y, en especial, en los seguros de Protección de Pagos que garantizan prestaciones por desempleo. «La situación económica actual está muy relacionada con este comportamiento», precisan desde la Dirección General de Seguros (DGS) en el Informe Anual del Servicio de Reclamaciones. El número de reclamaciones, quejas y consultas presentadas ante la DGS ha sido de 9.396, lo que supone un aumento del 33,62 por 100 con respecto a 2008 y del 71,08 por 100 sobre 2007. De ellas, 6.055 han sido admitidas a trámite, cumpliendo los requisitos previstos en la normativa sobre protección de los clientes de servicios financieros. Esto significa un 64,44 por 100, un

18 MERCADO PREVISOR

Nº

1.698

Valoración del siniestro. Remisión al trámite pericial del art. 38 de la LCS

400

Impago de la indemnización; pago del importe mínimo

186

Seguro de vida: cuestiones específicas

184

Defensa jurídica del responsable Seguros colectivos: falta de información entre partes

28 3

Modificación del contrato

136

Seguro de robo

103

Requisitos para la oposición a la prórroga del contrato de seguro

146

Declaración del riesgo al firmar el contrato

123

Normas imperativas, cláusulas limitativas y abusivas Seguro de R.C. Derecho a la libre elección de abogado y procurador

33 4 249

Transmisión del objeto asegurado

Agravación y disminución del riesgo

Intereses de demora

Acción directa del perjudicado frente a la compañía responsable

Nulidad del contrato por falta de objeto asegurado o interés asegurable Declaración del siniestro Contenido mínimo del contrato de seguro Propuesta y solicitud de seguro; efectos retroactivos del contrato

2 16 6 156

Prescripción de las acciones derivadas del contrato de seguro

Infraseguro y sobreseguro

Impago de la prima Capital y sumas aseguradas

142 28

Seguro obligatorio del automóvil

Regulación del beneficiario

Consorcio de Compensación de Seguros

Resto de materias TOTAL

111 3.906

Quejas (534)

7/10/10 07:35

Página 19

RECLAMACIONES POR RAMOS MULTIRRIESGOS

CONSULTAS RESUELTAS POR MATERIAS Concepto

1.570

Nº

Divergencias en la aplicación e interpretación de la póliza

Seguros de suscripción obligatoria

Datos sobre entidades

Impago de la prima

Modificaciones del contrato

VIDA

850

AUTOS

604

SALUD

594

DEFENSA JURIDICA

383

Duración del contrato. Oposición a la prórroga contrato

PERDIDAS PECUNIARIAS DIVERSAS

359

Seguros de personas

ACCIDENTES

255

Información para plantear reclamación

RESPONSABILIDAD CIVIL GENERAL

232

Solicitud y proposición

DECESOS

211

Seguro de RC

ASISTENCIA

145

Impago de la indemnización; importe mínimo

Derecho de información en los seguros de Vida. La nota informativa

Intereses por mora

Acción directa frente a la entidad

Infraseguro y sobreseguro

Normas de derecho internacional privado

Agravación y disminución del riesgo

Capital y sumas aseguradas

TOTAL

5.203

Multirriesgos, Vida y Autos son los ramos más reclamados

Resto de materias

TOTAL porcentaje muy similar al del ejercicio anterior. Del total de los incoados, 5.585 son de reclamación, de los que 5.203 corresponden a contratos de Seguros;

Los casos resueltos favorecen a clientes y entidades a partes iguales 267, a Planes y Fondos de Pensiones; 80, a Mediación y 35, a Planes de Pensiones gestionados por entidades de crédito. Como en los ejercicios pasados, más del 90 por 100 corresponde a seguros, pero se advierte un fuerte incremento en Planes de Pensiones, del 82,88 por 100. Los Corredores también han experimentado un crecimiento notable, pasando de 58 en 2008 a 80 en 2009, lo que supone un 37,93 por 100 más, pero lo cierto es que, en términos absolutos, estas cifras no son significativas. Respecto a la Bancaseguros, se ha producido una disminución del 71,31 por 100. De 122 reclamaciones a 35, pero esto no se deriva del hecho de

252

QUEJAS RESUELTAS POR MATERIAS Concepto

Nº

Seguro de Caución

Divergencias en la aplicación e interpretación de la póliza TOTAL

3 32

RECLAMACIONES SOBRE PENSIONES Concepto

Nº

Movilización de derechos consolidados

Importe prestaciones y valoración de derechos consolidados

Información a partícipes y beneficiarios y comercialización

Cobro de prestaciones (formas y plazos)

Jubilados (aportaciones, segunda actividad, etc.)

Desempleo de larga duración y enfermedad grave

Beneficiarios por fallecimiento

Incapacidad y dependencia

Régimen especial personas con discapacidad

Liquidez PP. Crédito, pignoración. Inmovilidad de derechos

Inversiones

Resto de materias

TOTAL

218 MERCADO PREVISOR 19

Quejas (534)

7/10/10 07:35

Página 20

● QUEJAS

EVOLUCION DE EXPEDIENTES DE SEGUROS INICIADOS EN 2009 Período

Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre TOTAL 2009 TOTAL 2008

Reclamaciones

281 437 403 357 403 549 428 333 336 627 628 421 5.203 3.933

Reclamaciones Consultas Quejas no Consultas Quejas no admitidas no admitidas admitidas

190 274 268 240 274 309 206 208 167 390 316 236 3.078 2.290

24 15 12 19 15 25 10 25 13 15 23 26 222 319

4 9 12 4 10 12 4 6 9 11 15 13 109 18

6 4 4 6 4 6 5 7 2 4 3 1 52 14

0 0 1 0 0 0 0 0 0 2 0 2 5 4

Total

505 739 700 626 706 901 653 579 527 1.049 985 699 8.669 6.578

Madrid, Andalucía, Comunidad Valenciana y Cataluña son las Autonomías que acaparan la mayoría de reclamaciones que sea un canal poco conflictivo, todo lo contrario; lo que sucede es que, desde julio de 2008, son las propias entidades quienes asumen las reclamaciones en materia de seguros y la DGS las relativas a Fondos y Planes de Pensiones. Respecto a las consultas (independientes de las que se realizan a través de la Unidad de Atención al Público, más genéricas), que son solicitudes de asesoramiento e información de los usuarios relativas a sus derechos en materia de transparencia y protección, se han presentado 222 sobre seguros –frente a las 319 del ejercicio anterior– y 196 sobre Planes de Pensiones. Las quejas recibidas, poniendo de manifiesto desatenciones, tardanzas o cualquier otro tipo de actuación inadecuada por parte de entidades, se han elevado a 52, un 271 por 100 más.

También aumentan los expedientes resueltos El número total de expedientes resueltos se eleva a 8.078, lo que supone 20 MERCADO PREVISOR

La conflictividad de Pérdidas Pecuniarias se ha incrementado más de un 150 por 100 un incremento del 34,57 por 100, aunque se debe señalar que en años anteriores no se incluyeron los de consultas sobre Planes de Pensiones. De este total, 4.243 corresponden a reclamaciones, de las que un 34,76 por 100 finalizó con informe favorable al interesado; un 36,79 por 100, a la entidad y del restante 28,45 por 100, el Servicio de Reclamaciones no emitió un pronunciamiento expreso a favor de alguna de las partes por causas como la existencia de finiquito previo o la falta de elementos de juicio para dictaminar. Así que, como viene siendo habitual, las resoluciones efectuadas suelen favorecer a partes iguales a asegurados y entidades. Por procedencia geográfica, las Comunidades Autónomas con mayor número de reclamaciones, tal y como ocurre regularmente, son Madrid

Corredores: 80 quejas P

OCO a poco, van siendo más los asegurados que reclaman por la actuación de su Corredor. En 2007, el número de expedientes admitidos a trámite fue de 28; un año después se duplicaban, hasta 58, y han vuelto a crecer en el último ejercicio, sumando 80. Pero, como reconocen desde la DGS, «las reclamaciones a los Corredores y Corredurías, en términos absolutos, siguen teniendo un volumen residual». También han crecido los expedientes resueltos, que han pasado de 32 a 50. El motivo más habitual de quejas, como viene ocurriendo en ejercicios anteriores, es la deficiente o inexistente asistencia en caso de siniestro, que se ha producido en el 43,14 por 100 de los casos, 22 en total. Un 31,47 por 100 (16) corresponde a la incorrecta información recibida sobre el condicionado, confusa o incompleta: «Los reclamantes se han quejado de la información recibida en la comercialización, ya que pensaban que contrataban unas coberturas y cuando se produjo el siniestro se dieron cuenta de que los riesgos realmente cubiertos eran diferentes», precisa la DGS. Cinco reclamaciones se basan en la extralimitación de funciones del Corredor, «debido a que el siniestro ha sido rechazado por él, y no por la entidad, que es a quien corresponde». Finalmente, las ocho restantes responden a otros motivos que no especifica la DGS. Por otra parte, se ha producido un descenso en las relacionadas con los Operadores de Bancaseguros. La DGS constata que la Banca sigue motivando la queja de muchos clientes en la venta de Seguros y Planes de Pensiones por opacidad en la información, por lo que la reducción se explica, no por una mejora en sus prácticas, sino porque ahora sólo recoge las reclamaciones relativas a Pensiones, siendo las propias entidades financieras quienes se hacen cargo de las que tienen que ver con seguros, aspecto vigente desde julio de 2008. De ahí que se hayan reducido de 122 a 22 en el último ejercicio.

Quejas (534)

7/10/10 08:49

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EXPEDIENTES RESUELTOS EN 2009 RECLAMACIONES

Número

Admitidas: — Informe favorable al reclamante — Informe favorable a la entidad — Informe remisión al trámite pericial — Otras formas de terminación: Finiquito, desistimiento — Informe remisión al órgano judicial (pruebas) — Informe asuntos sub judice No admitidas: — No cumple requisitos para abrir expediente — Solicitud ampliación información — No competencia del Servicio de Reclamaciones en general — Falta de firma u otros requisitos formales — No competente por gran riesgo — No competente con traslado Banco España — No competente con traslado a otros órganos — No legitimado — No competente con traslado CNMV

4.243 1.475 1.561 592 357 226 32 3.341 2.736 299 70 53 65 45 41 25 7

TOTAL RECLAMACIONES

7.584

CONSULTAS Resolución de consultas

462

(4,46 por 100); Decesos, 211 (4,06 por 100), y Asistencia, 145 (2,79 por 100). Destaca Pérdidas Pecuniarias, que ha aumentado en 217 (152 por 100), acentuándose la tendencia del último año, en el que tuvo un incremento del 71 por 100. «El motivo principal está relacionado con el aumento del desempleo derivado de la crisis económica, lo que ha disparado la siniestralidad en los seguros de Protección de Pagos vinculados a préstamos, que garantizan el pago de las cuotas durante el periodo fijado en la póliza en caso de desempleo o incapacidad temporal», subrayan desde la DGS.

Diferencias en la interpretación Con carácter general, las causas principales de reclamaciones a todos los ramos son divergencias en la interpretación del clausulado, el incum-

QUEJAS Resolución de quejas

TOTAL EXPEDIENTES RESUELTOS

El 84,32 por 100 de las quejas afectan a Sociedades y el 6,63 por 100, a Mutuas (2.284), Andalucía (1.315), Comunid a d Va l e n c i a n a ( 9 8 6 ) y C a t a l u ñ a (742). En este ejercicio, Madrid, aunque conserva la primera posición, ha perdido peso en el conjunto del país con respecto a otros años, representando un 26,44 por 100 del total. Resulta llamativo que, con 6,2 millones de habitantes censados, supere ampliamente a Andalucía, con 8,2 millones, que representa poco más del 15 por 100.

Multirriesgos, a la cabeza Las reclamaciones a sociedades anónimas representan el 84,32 por 100 del total, un punto menos que hace un año. Crecen los expedientes contra sucursales extranjeras, que alcanzan el

32 8.078

La Oficina Virtual para reclamaciones crece ligeramente

6,75 por 100, arrebaplimiento de la prestando a las Mutuas tación garantizada, (6,63 por 100) el sela valoración del sigundo lugar. niestro y las modificaciones en los conEntre las entidades tratos, en especial, con más reclamaciolas relativas al aunes, el primer puesto mento de prima. es para Mapfre FamiEl número de liar (433y octava en el consultas gestionaratio de expedientes das por la Unidad de por volumen de priAtención al Público mas), seguida de Sanse elevó a 17.893 tander Seguros (319 y por vía telefónica decimotercera), y BBy 1.661 con visitas VA Seguros (271 y terpresenciales. Signicera). Alico lidera el fica un incremento «ránking» de entidades con más reclamaciones María José Navalón, responsable del 43,34 por 100 y del Servicio de Reclamaciones de la 2,53 por 100, resen relación a su volu- DGS. pectivamente. Más men de primas. Por ramos, Multirriesgos sigue a del 40 por 100 han sido por Autos. El ejercicio de 2009 ha supuesto la la cabeza, con 1.570 reclamaciones; el 30,17 por 100 del total. Vida apa- consolidación de un nuevo servicio imr e c e e n s e g u n d o l u g a r, c o n 8 5 0 plantado en 2008: la Oficina Virtual, (16,34 por 100); Autos, 604 (11,61 que permite la posibilidad de presentapor 100); Enfermedad, 594 (11,42 ción telemática de reclamaciones y por 100); Defensa Jurídica, 383 (7,36 quejas, con el objetivo de agilizar la por 100); Pérdidas Pecuniarias Diver- resolución de los expedientes. Ha pasasas, 359 (6,90 por 100); Accidentes, do de 102 consultas y 80 reclamacio255 (4,90 por 100); RC General, 232 nes, a 190 y 191, respectivamente. MERCADO PREVISOR 21

Documento Europea

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Nuevos productos

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NUEVOS PRODUCTOS EN EL MERCADO Zurich: «Doble Rentabilidad»

URICH ha lanzado la tercera emisión de «Doble Rentabilidad», un seguro de Vida Inversión a cinco años ligado a la evolución bursátil de Telefónica. Podrá suscribirse hasta el 3 de noviembre. Este plan está basado en dos tipos de inversión: el 50 por 100 es de Renta Fija, con una rentabilidad anual del 3,70 por 100 TAE durante cinco años, y el otro 50 por 100 está vinculado a la revalorización de las acciones de Telefónica. En el caso que estas bajen, solo se aplicaría, como máximo, una devaluación del 5 por 100. Además, incluye un cupón a vencimiento del 11,10 por 100. Goza de completa liquidez desde el primer momento e incluye una garantía adicional por fallecimiento del asegurado de 600 euros. (DG)

DKV: «lapolizasalud.com»

KV comercializa a través de lapoliza.com, Correduría on line del Grupo Concentra, el que califican como «el primer seguro de Salud por Internet en España», denominado «lapolizasalud». Se puede contratar «sin necesidad de cumplimentar impresos de declaración de salud, realizar llamadas telefónicas ni desplazamientos, con sólo rellenar un sencillo test médico, a través del ordenador, en menos de cinco minutos». Se ofrecen distintos módulos, de forma que el cliente puede combinarlos entre sí o suscribirlos al completo, según las necesidades de cada uno: Incluyen asistencia primaria, especialidades médicas y medios de diagnóstico y hospitalización. Tiene un coste a partir de 12 euros al mes y cuenta con amplias garantías e incluye coberturas y servicios bucodentales. Josep Santacreu, consejero delegado de DKV, subraya que «somos una aseguradora comprometida con la innovación, lo que se traduce en nuevos productos especializados para mercados emergentes, soluciones personalizadas para los clientes y en la amplia-

santalucía: Promoción de «Maxiplan»

A entidad santalucía ha lanzado una nueva campaña de promoción de «Maxiplan», gama de productos de Vida Ahorro Inversión, que se extenderá hasta el 31 de diciembre, con el objetivo de incentivar el ahorro privado tanto de nuevos asegurados como de los actuales clientes. Incluye los productos «Maxiplan Futuro», «Jubilación», «Jubilación Oro», «Pensión Garantizada» y «PIAS». Al contratarlos, a partir de un importe de 800 euros al año, el nuevo asegurado recibirá un manos libres para el coche. Por su parte, los

ción de las coberturas y productos existentes. Este producto es un buen ejemplo de esta filosofía». (VA)

ACE: Contra la infidelidad y el fraude empresarial

CE Europe ha lanzado un producto que ofrece cobertura por actos fraudulentos o deshonestos cometidos por empleados con la intención de causar pérdidas económicas a la empresa y con la voluntad manifiesta de obtener

actuales clientes que realicen aportaciones adicionales a cualquiera de estos «Maxiplan» podrán recibir, según la cantidad, diversos productos electrónicos: mp4, mp5 o un lector de e-book. Además, con cada mil euros de aportación adicional, obtendrán participaciones para los sorteos que cada mes se realizarán hasta diciembre de un televisor Samsung 3D de 46 pulgadas. La gama de productos «Maxiplan» ofrece rentabilidad garantizada y flexibilidad en las aportaciones. (RP) una ganancia personal o beneficio indebido. También ofrece cobertura cuando el fraude es cometido por terceros, fundamentalmente en casos relativos a delitos informáticos o falsificaciones. Está dirigida a todo tipo de empresas. Las infidelidades más habituales son las de fraude en compras, suministros o proveedores; quebrantamiento de la confianza o incumplimiento de la normativa; corrupción y soborno; robo de existencias tangibles; fraude financiero interno; robo de información; mala gestión financiera, y fuga de un empleado a la competencia llevándose información clave. (DG) MERCADO PREVISOR 23

Hay pesimismo (534)

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PREVISIONES PARA ESTE AÑO

HAY PESIMISMO Vida no podrá compensar la caída de Diversos Si Vida fue capaz de empujar la facturación del Seguro español en el pasado ejercicio, recaudando un 5,7 por 100 más que en 2008 y diluyendo la caída del 2,2 por 100 de Diversos, las previsiones para este año indican que será muy difícil, si no imposible, crecer, pues persisten las condiciones de baja actividad económica y elevada competencia. Así lo estima Fundación Mapfre.

DAVID GALLEGO

L Seguro español no tendrá crecimiento en este ejercicio, ya que las perspectivas de mejora están condicionadas por la «débil» recuperación económica, la «fuerte» competencia del mercado y los «modestos» rendimientos de las inversiones. Así lo opina la directora del Centro de Estudios del Instituto de Ciencias del Seguro de Fundación Mapfre, Begoña González, en la presentación del informe anual «El mercado español de Seguros en 2009». En el primer trimestre de 2010, se ha registrado una reducción del volumen de primas del 3,7 por 100 respecto al mismo periodo de 2009, facturando cerca de 15.790 millones de euros. Diversos, el más afectado, ha tenido una caída interanual del 2 por 100, así que las previsiones indican que, al final del año, el retroceso será más moderado del que se produjo en 2009, cuando fue del 2,2 por 100. Ante este panorama, las aseguradoras tendrán que seguir «luchando» en No Vida contra una menor demanda, mientras que en Vida se enfrentan a la fuerte inestabilidad de los mercados de Renta Fija y Variable y, sobre todo, a la desconfianza de los consumidores. No obstante, en este segmento las perspectivas se mantienen favorables gra-

24 MERCADO PREVISOR

El conjunto del mercado ha caído un 5,9 por 100 hasta marzo cias a varios factores como el «elevado aumento de las tasas de ahorro, el alto nivel de solvencia de las aseguradoras o la previsible reforma del Sistema de Pensiones», apunta Begoña González. Aún así, se trata de un ejercicio «complicado», ya que se ha producido un descenso del 5,9 por 100 hasta marzo en relación con el mismo periodo de 2009, aunque el ahorro gestionado crece un 1 por 100 de enero a marzo y más de un 5 por 100 interanual, hasta 145.340 millones de euros Con estos datos, parece difícil que pueda mejorarse la facturación alcanzada en 2009, cuando gracias al buen comportamiento de Vida se registró un volumen de primas de 59.084 millones de euros, el 1,5 por 100 más que en 2008.

Mejora el resultado técnico Sin embargo, se observa una mejora del resultado técnico en el primer trimestre, que podría confirmarse al tér-

mino del ejercicio: en No Vida, ha sido del 10,5 por 100, casi un punto y medio superior al mismo periodo de 2009; en Vida, la tasa ha representado el 0,34 por 100 de las provisiones, tres centésimas más que en marzo del ejercicio anterior. Desglosando las perspectivas para 2010 ramo por ramo, en Vida (facturó 28.119 millones en 2009, un 5,7 por 100 más, y tuvo un ahorro gestionado de 143.790 millones, un 5,6 por 100 más) la situación de la economía española, en pleno proceso de ajuste y de aplicación de importantes reformas, condicionará su evolución, existiendo frenos vinculados a la alta volatilidad tanto de la Renta Variable como Fija, lo que incidirá en la inestabilidad de las tasas, rentabilidades y primas de riesgo. Además, el elevado nivel de desempleo, déficit público y menor dinamismo del consumo interno le afectarán. Sin embargo, esa volatilidad ayudará al asegurado a ver los productos de Ahorro como un destino atractivo para su dinero por ofrecer rendimientos garantizados. Por otra parte, Vida Riesgo continuará reforzando su papel, pero es probable que siga produciéndose un bajo nivel de actividad crediticia, aspecto que contribuirá desfavorablemente a su desarrollo. Finalmente, la actual recesión económica y las dificultades por las que atraviesa el tejido empresarial español, supondrán una probable disminución de la facturación en el apartado de Vida Colectivos.

Autos: La recuperación tendrá que esperar En Diversos, la cartera de Autos (11.430 millones en 2009, un 5,2 por 100 menos) seguirá experimentando los efectos de la crisis, lo que continuará reflejándose en un movimiento de los clientes hacia productos y coberturas más económicas, provocando la sustitución de sus pólizas «a todo riesgo» por otras con franquicia o «a terceros». La consecuencia es que se espera una disminución de primas. Además, las entidades continuarán con la estrategia de reducción de tasas para captar y retener clientes, lo que se conoce como la «guerra de precios», pero se advierte que «el recorrido es muy corto, ya que los ratios continúan resintiéndose y el margen técnico es muy reducido». El volumen cae un 1,7 por 100 in-

Hay pesimismo (534)

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teranual en el primer trimestre, frente al 7,3 por 100 de decremento registrado en el mismo periodo de 2009. Aún está por ver el efecto que tendrá en el mercado la finalización del Plan 2000E de ayudas directas a la compra de automóviles. Multirriesgos (6.109 millones en 2009, un 4,8 por 100 más), uno de los pocos ramos de Diversos con crecimiento notable en los últimos ejercicios, empieza a dar síntomas de agotamiento. Sólo ha crecido un 0,1 por 100 interanual en el primer trimestre, así que para 2010 se espera un crecimiento más suave que el experimentado en 2009, reflejo de la fuerte caída que ha experimentado la construcción de viviendas, la desaparición de actividad comercial e industrial y el aumento de personas en situación de desempleo. Ante este escenario, la situación será de fuerte competencia, con exceso de oferta, presión a la baja de las tasas, menor fidelidad de los clientes y caída de márgenes en el negocio. Para los autores del informe, la respuesta de las entidades será una apuesta por la calidad sin descuidar la rentabilidad.

Salud seguirá creciendo Salud (5.770 millones en 2009, un 4,7 por 100 más), muy por encima del incremento medio de No Vida, se encuentra en una situación de gran ma-

Los ramos de Salud y Multirriesgos no crecen al ritmo de pasados ejercicios En Vida, aumenta el ahorro, pero retrocede el volumen de primas La sangría en Autos se ha frenado, así que Diversos podría no perder tanto como en 2009 durez, pero, a pesar de ello y de la crisis, mantiene tasas de crecimiento, y eso aún estando en un sistema de coexistencia con el Seguro Público gratuito y universal. Las primas aumentaron un 3,9 por 100 en el primer trimestre, frente al 5,4 por 100 de marzo de 2009. La modalidad con más crecimiento ha sido Reembolso de Gastos con un 5 por 100, seguido de Asistencia Sanitaria con un 4 por 100. En cualquier caso, la previsión es que se frene la suscripción y aumenten las anulaciones. El mayor problema es el

De izquierda a derecha, Filomeno Mira, presidente del Instituto de Ciencias del Seguro de Fundación Mapfre; Begoña González, directora del Centro de Estudios; Mercedes Sanz, directora general del Instituto, y Pedro de Macedo, consejero delegado de Mapfre Re.

aumento de la siniestralidad, debido al incremento per cápita de la facturación de los proveedores sanitarios. El ratio combinado se sitúa en torno al 96 por 100 en el primer trimestre, un punto más que en el mismo período de 2009. En otros ramos de Diversos, RC (1.568 millones en 2009, un 14,6 por 100 menos) seguirá afectado por la inactividad de la construcción. Por tanto, 2010 está experimentando un comportamiento «corregido y aumentado» en relación con el ejercicio precedente. Decesos (1.626 millones en 2009, un 4,9 por 100 más) no se ha visto afectado por la crisis, inmerso en un proceso de transformación para adaptarse a los cambios sociales y demográficos, incluyéndose coberturas de Salud que dan una nueva perspectiva del ramo en sectores de la población que no eran tendentes a contratar estas pólizas. En el primer trimestre ha crecido un 1,3 por 100 interanual. En Accidentes Personales (882 millones en 2009, un 10,7 por 100 menos) seguirán las políticas agresivas de suscripción y tarifas a la baja, por lo que se puede producir una situación de infraseguro. En Crédito (719 millones en 2009, un 2,5 por 100 menos) se espera una facturación a la baja pero con una importante recuperación de los resultados técnicos al finalizar el ejercicio, después de dos años con una siniestralidad descontrolada, gracias a un análisis mucho más riguroso de los criterios de suscripción en un entorno de debilidad económica. Finalmente, Transportes (522 millones en 2009, un 11,2 por 100 menos), experimentará una notable mejoría, ligada a la recuperación del segmento de Mercancías, debido a la reactivación de las exportaciones e importaciones. Mercancías ha facturado un 72 por 100 más y Cascos, un 12 por 100, en términos interanuales, en el primer trimestre. En la presentación del informe ha participado el consejero delegado de Mapfre Re, Pedro de Macedo, quien ha realizado un análisis del Reaseguro en el actual entorno económico, indicando que las perspectivas son positivas, pero ha recordado que cierto exceso de capacidad puede llevar a un mercado blando y un consecuente descenso de tasas, aunque en determinados países afectados por grandes catástrofes naturales es posible que éstas aumenten. MERCADO PREVISOR 25

Privilegio aseguradoras (534)

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SEGUN EL TEXTO REFUNDIDO DE LA LEY DE SOCIEDADES DE CAPITAL

Privilegio para las aseguradoras U

26 MERCADO PREVISOR

bién incluye 7 disposiciones adicionales, 5 finales y la derogatoria) y concretamente en el artículo 299, se establece: «1. En las sociedades anónimas, para todo aumento del capital cuyo contravalor consista en nuevas aportaciones dinerarias al patrimonio social, será requisito previo, salvo para las entidades aseguradoras, el total desembolso de

Diferencia en el concepto legal

En el precepto transcrito se recoge un privilegio originario de las Sociedades Anónimas de Seguros, que ahora se extiende a todas las Entidades Aseguradoras. Se debe tener en cuenta que el concepto legal de estas se encuentra recogido en el artículo 7 del Texto Refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados (TRLOSSP), aprobado por Real Decreto Legislativo 6/2004 de 29 de octubre y que afecta no sólo a las Sociedades Anónimas, sino también a las Mutuas, Cooperativas y Mutualidades de Previsión Social. Así pues, el legislador ha extendido nominalmente, a través de la referencia explícita a las Entidades Aseguradoras, y no sólo a las Sociedades Anónimas de Seguros, este privilegio a las Mutuas en relación con los aumentos del Fondo Mutual a cargo de aportaciones dinerarias, ya que no se debe olvidar que el artículo 21 del Reglamento de Ordenación de los Seguros Privados dispone la aplicación supletoria de la legislación sobre sociedades anónimas a las Mutuas de Seguros en cuanto no contradigan las esFRANCISCO JAVIER TIRADO SUAREZ pecialidades de su régimen jurídico. La cuestión resulta especialmente compleja respecto de las Mutualidades de Previsión Social, mientras que desgraciadamente no es susceptible de aplicación a las Cooperativas de Seguros, dado que son figuras de adorno legislativo, al no existir alguna constituida. Para tener una visión completa de estos aspectos se debe recordar que el artículo 13 de la Ley de Ordenación vigente establece que el capital social mínimo de las Sociedades Anónimas de Seguros deberá estar totalmente suscrito y desembolsado al menos en un 50 por 100, mientras que en las Mutuas el Fondo Mutual coincide con el capital social desembolsado, por lo que

Pueden aumentar su capital social sin desembolsar previamente el suscrito con anterioridad NA de las modificaciones legislativas del verano, y seguramente la más trascendente desde el punto de vista del Derecho Mercantil, ha sido la publicación del Texto Refundido de la Ley de Sociedades de Capital (TRLSC), aprobado por Real Decreto Legislativo 1/2010, de 2 de julio (BOE 3 de julio), corregido de las erratas y errores que contenía el 30 de agosto y que ha entrado en vigor el 1 de septiembre, salvo la supresión de las cláusulas limitativas de los derechos de voto, que entrará en vigor el 1 de julio de 2011. Aunque no debe suponer cambios normativos de la legislación vigente, curiosamente y en relación con las Sociedades Anónimas de Seguros, se ha producido una modificación trascendente que merece el presente comentario. Ante todo, señalar que su ámbito de aplicación se refiere únicamente a las Sociedades Anónimas, Sociedades de Responsabilidad Limitada y Sociedades Comanditarias por Acciones; de las cuales, únicamente se admiten como Entidades Aseguradoras a las Sociedades Anónimas. En uno de sus 528 preceptos (tam-

las acciones anteriormente emitidas. 2. No obstante lo establecido en el apartado anterior, podrá realizarse el aumento si existe una cantidad pendiente de desembolso que no exceda del tres por ciento del capital social».

Se extiende también a las Mutuas, Cooperativas y Mutualidades de Previsión Social La cuestión resulta especialmente compleja respecto de las Mutualidades de Previsión Social

Privilegio aseguradoras (534)

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julio de 1951, en donde el privilegio de las Sociedades de Seguros constaba en el artículo 89, cuando disponía: «Para la emisión de nuevas acciones será requisito previo el total desembolso de la serie o series emitidas anteriormente. Queda exceptuada de esta regla la elevación de capital en las Sociedades de Seguros».

Lo relevante desde el interés general, no es el capital social, sino el volumen de primas el precepto que se ha transcrito es de difícil aplicación.

Origen alemán En suma, el privilegio de las Sociedades Anónimas de Seguros consiste en que pueden aumentar su capital social sin necesidad de desembolsar previamente el suscrito con anterioridad, respetando en todo caso la obligación del desembolso del 50 por 100, fijada específicamente por la legislación de Seguros, como norma especial, únicamente aplicable a las mismas. Frente a este privilegio, las demás sociedades anónimas, si quieren aumentar el capital social, deben desembolsar totalmente el que se encuentre suscrito con anterioridad, salvo si el no desembolso se refiere al 3 por 100 previsto por el apartado 2 del artículo 299. Si se analiza el fundamento económico del privilegio, la doctrina mercantilista tradicional lo defiende alegando que en las Sociedades Anónimas de Seguros lo relevante, desde el punto de vista del interés general, no es el capital social, sino el volumen de las primas; de manera que carece de trascendencia la dimensión económica del capital social frente a los ingresos por primas; sin embargo, el origen del privilegio es más sutil, aunque su trascendencia sea limitada, debido al esca-

so conocimiento de su existencia y a la problemática del desembolso de los dividendos pasivos, cuya terminología ha cambiado este Texto Refundido, denominándolos «desembolsos pendientes». El origen del privilegio se encuentra en la Ley alemana de sociedades por acciones de 1937 (Aktiengesellschaftsgesetz), en plena época hitleriana, y se mantiene en la actualidad. La influencia germana ha sido reconocida por los tratadistas de la primera Ley de Sociedades Anónimas, de 17 de

Esta norma, con modificaciones en su redacción, pasó al Texto Refundido de la Ley de Sociedades Anónimas 1564/1989, de 22 de diciembre, que mantuvo la siguiente redacción en su artículo 154: «Para todo aumento de capital cuyo contravalor consista en nuevas aportaciones dinerarias al patrimonio social, será requisito previo, salvo para las sociedades de seguros, el total desembolso de las acciones anteriormente emitidas». Este precepto ha quedado derogado el 1 de septiembre de 2010.

El Texto Refundido Directiva sobre Solvencia II se ha acordado En suma, el Texto Refundido se ha acordado de las Mutuas sustituyendo el de las Mutuas vocablo «Sociedades de Seguros», que sustituyendo el únicamente se refiere a las sociedades vocablo «Sociedades anónimas, e introduciendo el vocablo legal «Entidades Aseguradoras», mande Seguros» teniendo, como no podía ser de otra manera, el privilegio de dichas entidapor «Entidades des a la hora de continuar con la no Aseguradoras» exigencia de los dividendos pasivos o El origen del privilegio se encuentra en la Ley alemana de 1937, en plena época hitleriana

desembolsos pendientes. Al finalizar este comentario, solamente queda la duda de si el privilegio resistirá el importante cambio normativo que se avecina con la Directiva Comunitaria sobre Solvencia II. Francisco Javier Tirado Suárez es abogado y profesor de Derecho Mercantil y del Seguro de la Universidad Complutense de Madrid. MERCADO PREVISOR 27

Economia pie de calle (534)

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economía a pie de calle NUEVO IRPF

hurta al fisco el control de 245.000 millones de euros. Calculen el porcentaje que más les guste sobre este dinero negro y seguro que algo se obtendría para infraestructuras o para cualquier otro capítulo de la inversión estatal. Con la finalidad de que los afectados por la nueva escala tributaria se consuelen un poco (aparte del brindis a la izquierda y a los sindicatos), el Ejecutivo ha resuelto al fin terminar con un privilegio de las Sociedades de Inversión de Capital Variable (SICAV), que clamaba al cielo. Recordemos brevemente que las SICAV se crearon para permitir a los auténticos ricos que colocaran sus patrimonios en unas condiciones envidiables, con tributación del 1 por 100. Tal regalía se justificó para que las grandes fortunas no erraran de parasión se rompe la tendeníso en paraíso fiscal y cia a rebajar el IRPF, permanecieran en casa. que ha vivido sus moEntendible desde el punmentos de esplendor en to de vista técnico. Melos años recientes de bonos lógico parecía que a nanza especulativa. la hora de recuperar beneficios, los titulares reTermina alizaran una reducción el privilegio de capital y pagaran entre el 0,5 por 100 y el 1 de las SICAV por 100 por la liquidez. Hay matices. Según Ahora esta triquiñuela JULIO la Comunidad Autónoma ya no puede llevarGARCIA CASTILLO legal en que se viva, los porse a cabo. centajes impositivos pueden subir hasAlgunos observadores apuntan que ta el 49 por 100, caso de Cataluña. Por como las penurias recaudatorias se van otra parte, si los 120.000 ó 175.000 eu- a mantener, aparecerán próximos retoros, pongamos por caso, se consiguen ques. Entre ellos, la resurrección del en parte por el trabajo y en parte por fenecido impuesto sobre el patrimonio, rendimientos de capital, la factura fis- que perfeccionaba el retrato de los cal descenderá, pues las segundas ga- contribuyentes y proporcionaba a Hanancias sólo tributan al 21 por 100. cienda en torno a 2.000 millones de Estas son las cifras básicas de un euros anuales. Quizás, también, un maarreglo que supondrá un magro botín yor gravamen sobre el ahorro, más para las arcas públicas, unos 200 mi- arriba del actual 21 por 100. llones de euros, cifra no desdeñable pero que rechina cuando la Asociación de Técnicos del Ministerio de Hacien- Fiscalidad del trabajo da, denominada Gestha, denuncia que la economía sumergida, donde se emCómo andaba yo indagando sobre balsan las grandes cifras de fraude, los padres de estas reformas parciales, un buen amigo que ocupa un cargo de nivel medio-alto en el Ministerio del ramo, me indicó que más bien se trata de una madre: María Dolores (Lola en su entorno) Beato Blanco. De perfil discreto, la Secretaria General de Hacienda dirige y coordina, entre otras funciones, la orientación de la política

Pagarán los altos ejecutivos En torno a 135.000 contribuyentes aportarán 200 millones más de euros

ESDE que el Gobierno anunciara que iba a poner en marcha un aumento del impuesto sobre la renta (IRPF) «para los que más tienen» (los ricos en lenguaje corriente), los medios de comunicación rivalizaron en anticipar qué consideran rico en este país los poderes públicos. El resultado práctico ha sido algo decepcionante: los potentados de verdad (aquellos que disponen de asesoramientos múltiples para salvaguardar sus ingresos y patrimonios) han quedado fuera de la medida, que se aplicará más bien a los altos ejecutivos cuyos sueldos están controlados a través de las nóminas. Se comprende que la administración tributaria no quiera romperse la cabeza (incluso en sentido literal) investigando elusiones fiscales al borde o fuera de la ley. Requiere mucho menos esfuerzo que las empresas hagan un simple ajuste informático, al alza, sobre los haberes de sus directivos y lo ingresen directamente. Obviamente se incluye a los profesionales por cuenta propia que declaran fielmente sus ingresos. Para la Agencia Tributaria, que posee una información al dedillo sobre los asalariados, estos paganos son unos 135.000, si bien el contingente pudiera haberse reducido como consecuencia de la crisis y de los despidos. Recordemos que el año próximo las rentas superiores a 120.000 euros tributarán al 44 por 100 en lugar del 43 por 100 actual, mientras aquellas que rebasen los 175.000 euros pasaran a pagar el 45 por 100 de sus ingresos. Con esta deci-

28 MERCADO PREVISOR

La economía sumergida hurta al Fisco el control de 245.000 millones de euros

Economia pie de calle (534)

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fiscal y el diseño del sistema tributario. Es hermana de Paulina Beato, quien ejerció importantes cargos en empresas públicas, pero es más recordada como consejera del Banco Español de Crédito en la turbulenta etapa de Mario Conde. En pleno debate pre-impositivo sobre «los que más ganan», se publicó en «El País» un artículo del ex director de la Oficina Económica del Gobierno (especie de ministro en la sombra) David Taguas. Preside ahora la Sociedad de Empresas Públicas de Ámbito Estatal (SEOPAN), un lobby que lucha denodadamente por obtener contratos de las administraciones. Obviamente alguien que ha vivido las entrañas del poder es un excelente valedor. Aunque las intenciones del artículo no son fáciles de desentrañar, Taguas señala que debe abrirse un «profundo debate público sobre la fiscalidad del trabajo» pues ésta se compone de impuestos más cotizaciones sociales, por lo que puede llegar al 55 por 100. ¿Implicaría el debate una rebaja en ambos conceptos? El autor no se moja en ese sentido, pero puede de-

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ducirse que ésta es su postura, ya que la medida premiaría una clásica reivindicación empresarial.

Una Comunidad de Propietarios Cada vez que se remodelan los tributos, surgen voces a favor o en

La «madre» de esta reforma parcial es Lola Beato, Secretaria General de Hacienda Menos impuestos significan menos dinero en Escuelas y en Sanidad; más en coches y casas

contra del suceso. Las más enconadas llegan a afirmar que los mejores impuestos son los que no existen, con el argumento de que los individuos distribuyen mejor sus recursos que el Gobierno. Se esgrime para alimentar esta tesis la archisabida «curva de Laffer». En síntesis nos viene a decir este gráfico que cuando los impuestos son elevados, se frena la actividad económica. En un caso límite, si los tributos alcanzan el 100 por 100 la recaudación sería igual a cero, ya que a nadie le gustaría trabajar doce meses para el Estado sin recibir ningún euro a cambio. Conviene pues leer alguna opinión menos sesgada. Por ejemplo, la de un profesor canadiense, profesor de filosofía y, en consecuencia, al margen de los economistas de cabecera. Se llama Joseph Heath, tiene 43 años, y no duda en criticar las posturas más arriesgadas a derecha o izquierda. Veamos con qué lucidez analiza la necesidad de los impuestos: «(…) En realidad usted no «trabaja para el Gobierno» si sus niños van a una escuela pública, si va al trabajo todos los días por carreteras públicas, y cuando espera que el Gobierno pague sus cuentas de hospital si está viejo y enfermo. Simplemente, está financiando su propio consumo. Se puede encontrar una falacia similar basándose en la creencia generalizada de que los impuestos reducen el «estímulo» de la economía. Es lo mismo que creer que una reducción legislada en las cuotas de la comunidad (de propietarios) estimularía la economía. Naturalmente, si las cuotas de la comunidad disminuyen globalmente, habrá más dinero para gastar en los bolsillos de la gente. Pero también habrá «menos» dinero para gastar por parte de la comunidad de propietarios. El resultado será sencillamente un cambio, pasando del tipo de bienes provistos a nivel de club al tipo de bienes provistos a nivel privado. Las reducciones de impuestos tienen el mismo efecto. Lo que significan es menos dinero gastado en escuelas y en sanidad, y más gastos en coches y casas». Un párrafo muy estimulante de su libro «Lucro sucio». Julio García Castillo es Periodista. MERCADO PREVISOR 29

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ADOLFO DOMINGUEZ CREA UNA LINEA EXCLUSIVA

Trajes Axa La entidad quiere potenciar la imagen externa de sus Agentes y empleados «Adolfo Domínguez for Axa». Así es como el diseñador gallego y la entidad han bautizado a la línea de moda creada para vestir a sus Agentes y empleados, que están en los más de 2.600 puntos de venta de que dispone. No será obligatoria –sí para las Agencias franquiciadas–, pero esperan muy buena acogida, porque su imagen externa será más moderna y dinámica. DAVID GALLEGO

Su adquisición será obligatoria para las Agencias franquiciadas y voluntaria para el resto

ACE algún tiempo que el mundo asegurador camina por la senda de la modernidad de la mano de los mercados, que tienen el foco puesto en el consumidor. Y en este terreno, lo que el potencial cliente percibe, la imagen de marca, es muy importante, con independencia del precio y las coberturas de un determinado producto. Esto es lo que han debido de crear una línea de ropa innovapensar en Axa cuando han decidido dora y transmitir una imagen dináimpulsar su imagen con una decisión mica». poco común en el sector: sus Agentes Adolfo Domínguez ha creado un y los empleados de éstos podrán vestir traje para hombre y dos para mujer, una línea de ropa homogénea, creada uno de falda y otro de pantalón. «Se por el diseñador gallego Adolfo Domínguez. Tienen 2.600 Agencias en las que trabajan unas 4.000 personas, Su objetivo es ir extendiendo poco a poco el uso de los trajes. En una primera fase, a partir de enero de 2011, las 452 Agencias en régimen de franquicia deberán adoptar la nueva imagen. Posteriormente, se extenderá al resto de Agencias en propiedad del Agente, donde la decisión es voluntaria, «pero pensamos que lo van a ver con muy buenos ojos, porque se trata de dar una imagen de modernidad y calidad, identificada por el cliente con Axa; queremos que nos diferencien», pero Axa no habla de uniformes: «La filosofía Javier de Agustín (segundo por la izquierda), consejero delegado de Axa, y Adolfo Domínguez (cuarto), junto del diseño no es esa, sino la con tres modelos, han presentado los trajes exclusivos en Burgos.

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incorporan detalles que están relacionados con las señas de identidad de Axa en las camisas e incluso en los botones, donde está incrustado el logo».

Tiendas en todo el país Entre los motivos por los cuales se ha elegido a Adolfo Domínguez para esta iniciativa figuran la «calidad de sus diseños y su reconocido prestigio». Pero es que además se ha tenido muy en cuenta que su enseña está presente en todo el territorio nacional, con cerca de 350 tiendas, y cuenta con los recursos e infraestructura suficiente para atender un pedido con un número de prendas tan elevado, lo que facilitará su distribución. La fórmula para hacerlo es a través de su canal on line de compra de merchandising oficial de la entidad, creado exclusivamente para su red de Mediación y denominado Boutique Axa, para la petición y adquisición de manera individual por los Agentes. Las prendas se enviarán a las Agencias directamente o a las tiendas de Adolfo Domínguez si así lo prefieren, donde además podrán realizarse los arreglos necesarios sin coste alguno. Los que adquieran esta ropa gozarán de una subvención por parte de la entidad, por lo que en ningún caso será al coste habitual de un traje en una tienda de Adolfo Domínguez, si no a un precio mucho más bajo. Cualquier empleado de Axa, aunque no trabaje en la red comercial, podrá adquirir los trajes. Adolfo Domínguez estima que «no sólo lo que haces, si no como vistes, muestra la forma en que nos presentamos a los demás» y cree que sus diseños redundarán en una mayor confianza por parte del consumidor.

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FUNDACION MAPFRE REUBICA LA SEDE

Museo del Seguro Cuenta con 1.300 piezas en sus fondos JOSE MANUEL ALONSO

L Museo del Seguro de Fundación Mapfre ha abierto sus puertas en una nueva ubicación, al trasladarse desde el palacete de El Plantío, donde estaba hasta ahora, al centro de Madrid, en la calle Bárbara de Braganza, 14. Comienza así una nueva etapa, junto a la sede de Fundación Mapfre. Cuenta con tres salas de exposición, donde exhibe 600 piezas relativas a la Historia del Seguro en España, aunque en sus fondos tiene almacenadas un total de 1.300 disponibles para su consulta. Se tra-

rentes entidades. Se incluyen expedientes de siniestros de gran resonancia mediática, como el ocurrido en los Almacenes El Siglo de Barcelona, que en las navidades de 1932 sucumbieron pasto de las llamas. Existe una versión digitalizada de la colección en la página web www.museovirtualdelseguro.com, desde la que se puede acceder a las 1.300 piezas del fondo. La directora general del Instituto de Ciencias del Seguro de Fundación Mapfre, Mercedes Sanz, ha inaugurado la nueva sede, de la que ha señalado que «tiene más metros cuadrados con el objetivo de con-

Una de las salas del Museo del Seguro de Fundación Mapfre.

ta de elementos como antiguas ordenanzas, documentos de Montepíos y objetos que ilustran el papel del Seguro en la sociedad: placas, carteles y folletos publicitarios, entre otros. Permiten un recorrido cronológico de la institución aseguradora en nuestro país a partir del documento más antiguo que atesora, el Reglamento de la Cofradía del Santísimo Cristo de Madrid del Siglo XVIII, y llega hasta los últimos años del siglo XX con elementos publicitarios de esas décadas. También pueden verse pólizas de distintas épocas y títulos de acciones de dife-

seguir más visitas, no sólo del entorno del Seguro», resaltando que se pretenden organizar recorridos guiados, con protagonismo de colegios e institutos, para extender a personas que no forman parte del sector la importancia social que ha tenido y tiene el Seguro. También ha estado presente la responsable del Museo, Ana Sojo, quien ha señalado algunos documentos curiosos, como una póliza de esclavos, quienes eran asegurados como parte de la carga, separados por sexo, edad y otros atributos físicos que fijaban las tasas de las coberturas. MERCADO PREVISOR 31

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Casi todo lo que pasa Aon: Bruselas aprueba la compra de Hewitt

A Comisión Europea (CE) ha autorizado la compra de la consultora estadounidense Hewitt por parte del bróker Aon tras constatar que la operación no tendrá un impacto negativo sobre la competencia en el mercado comunitario. La investigación de la CE se ha centrado en diversos mercados en los que ambas tienen actividades que se solapan, en particular en el asesoramiento en materia de prestaciones de jubilación y de inversión en Fondos de Pensiones. Bruselas concluye que «seguirá habiendo un número suficiente de rivales sólidos tras la operación», que asciende a unos 4.900 millones de dólares y tiene como objetivo integrar las actividades de Hewitt en Aon, por lo que la filial resultante se llamará Aon Hewitt. (DG)

Plan de AIG para devolver las ayudas

mente la línea de crédito A aseguradora estade la Reserva Federal, el dounidense AmeriTesoro se convertirá en el can International Group propietario del 92,1 por (AIG) ha llegado a un 100 de las acciones comuacuerdo con el Departanes de AIG, que posteriormento del Tesoro y la Remente sacará a la venta en serva Federal para devolel mercado. ver todas las ayudas presAIG debe, aproximadatadas y convertirse en una mente, 20.000 millones de entidad «fuerte, indepeneuros a la Reserva Federal, diente y digna de la conque pretende devolver con fianza de los inversores». recursos propios y los beEn concreto, este plan, que neficios de la venta de vatiene previsto completar antes de finales del primer Robert H. Benmosche, presidente y rios activos, como su filial Alico a MetLife, o la salitrimestre de 2011, incluye CEO de AIG. convertir los 49.100 millones de dólares da a bolsa de su negocio de Vida en Asia. El presidente y consejero delegado de (36.00 millones de euros) que tiene el Tesoro en acciones preferentes de AIG en AIG, Robert H. Benmosche, recalca que aproximadamente 1.655 millones de ac- se trata de un acuerdo «fundamental» que cumple con su promesa de devolver a los ciones comunes. Tras este cambio, que no se realizará contribuyentes las ayudas recibidas del antes de que se haya reembolsado total- Estado. (VA)

Brasil y, posteriormente, para América Latina y Caribe. «Brasil es un componente clave para nuestra estrate-

Brasil: Nuevo CEO de Marsh

partir del 1 de enero de 2011, Eugênio Paschoal será el consejero delegado (CEO) del bróker Marsh en Brasil y responsable de dirigir su estrategia de expansión. Hasta su incorporación, Renato Casinelli ocupará el cargo de forma interina. Paschoal sucede a Thomaz Menezes –quien ha sido nombrado consejero delegado de la aseguradora Sul América– y cuenta con más de 25 años de experiencia en el sector. Ha desarrollado su carrera en Willis, d o n d e o c u p ó e l c a rg o d e consejero delegado para

MUNDO

Eugênio Paschoal, próximo CEO de Marsh en Brasil.

gia de crecimiento en América Latina», señala Ricardo Brockmann, consejero delegado de Marsh para América Latina y Caribe. (RP)

México: Se crea Caución

partir de las modificaciones que se introducirán en la Ley general de

Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, se creará el Seguro de Caución en los próximos meses, cuya función sólo cubrían hasta ahora las empresas de fianzas. Por este motivo, el Instituto de Ciencias del Seguro de Fundación Mapfre, la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros y la Asociación de Compañías Afianzadoras de México han celebrado el seminario «El Seguro de Caución ¿Oportunidad o Riesgo?», impartido por Carlos Hoyos, profesor colaborador de Fundación Mapfre y experto en el ramo desde hace más de 35 años. La implantación de este tipo de seguro está tomando como modelo, entre otros, el que existe en España. El seminario ha contado con la participación de Manuel Aguilera, presidente de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas de México, y de José Ramón Tomás Forés, presidente de Mapfre en México. Entre otros temas, se han analizado las

diferencias y puntos en común entre el Seguro de Caución y la fianza, la suscripción, los tipos de garantías más habituales y la gestión de reclamaciones. (VA)

Reino Unido: Venta de Axa Life

XA ha finalizado el proceso de venta de su negocio de Vida, Ahorro y Pensiones a Resolution Ltd en cerca de 3.300 millones de euros. Los ingresos netos ascienden a 1.700 millones de euros. Axa mantiene las filiales Axa Wealth Management y Axa Direct Protection en el Reino Unido, que representaron el 41 por 100 de la nueva producción en 2009 y que son «las que dejan mayor margen de beneficio y tienen mejor posición competitiva en este mercado». (DG) MERCADO PREVISOR 33

Doble Publicidad (534):Polizas clonicas (526)

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tamos En Mercado Previsor es de novedades trabajando en una serie tor. Además de para usted como suscrip revista, puede la versión digital de la formación acceder también a la in actual entrando económica general más isor.com en www.mercadoprev

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Sociedad y Seguro FUNDACION DKV

Convocatoria de Ayudas a Proyectos Sociales

KV abre la sexta convocatoria de Ayuda a Proyectos Sociales y Medioambientales. Su objetivo es financiar a organizaciones sin ánimo de lucro que promuevan la salud y la mejora de la calidad de vida de colectivos especiales. En esta ocasión, se priorizarán aquellas iniciativas lideradas por profesionales médicos, quienes podrán participar en la campaña «Tú decides» para seleccionar uno de los proyectos ganadores. La Fundación Seres gestionará esta convocatoria y comprobará el cumplimiento de los requisitos. En la anterior, DKV destinó 120.000 euros que beneficiaron a 15.000 personas; la infancia fue su objetivo principal. Una de las acciones sociales más relevantes de la entidad es la Fundación DKV Integralia, dedicada a la integración sociolaboral de discapacitados y que cumple su décimo aniversario. Para conmemorarlo, se ha celebrado un acto en su centro de El Prat de Llobregat (Barcelona) al que han acudido la directora de Economía Cooperativa y Creación de Empresas de la Generalitat, Mireia Franch, y el presidente de la Fundación y consejero delegado de DKV, Josep Santacreu. Por otra parte, DKV patrocinará al jugador extremeño de baloncesto José Manuel Calderón (milita en los Toronto Raptors de la NBA y acude regularmente a la Selección Española) hasta 2013. Calderón participará en acciones promocionales en Extremadura.

En el centro, el consejero delegado de DKV, Josep Santacreu, y la directora de Economía Cooperativa y Creación de Empresas de la Generalitat, Mireia Franch, en la celebración del décimo aniversario de DKV Integralia en El Prat de Llobregat.

José Manuel Calderón (izquierda) y el director territorial de Extremadura de DKV, Carlos Dávila.

Finalmente, ya han sido elegidos los ganadores de la segunda edición de DKV Fresh Art, concurso ideado para impulsar la creación artística entre los jóvenes y que premiaba las obras realizadas durante la celebración de un campus de 16 estudiantes finalistas en la Universidad Politécnica de Valencia. Meritxell Ahicart, de 17 años y natural de Castellón, ha obtenido el primer premio por su serie de fotografías. Recibe una beca de 4.000 euros más 2.000 euros destinados a su centro educativo. El segundo puesto ha sido para Adrià Fernández, de Arenys de Mar (Barcelona), gracias al grabado abstracto en madera de un ratón. Su beca es de 2.000 euros y su centro educativo recibe 1.000 euros. (VA)

CASER

Hípica: Concurso de Saltos de Madrid

ASER ha copatrocinado el Concurso de Saltos Internacional de Madrid, que este año ha celebrado su centenario, celebrado en el Club de Campo. Han participado cerca de 80 jinetes y 155 caballos procedentes de Europa, Estados Unidos y Canadá, que han competido en la última prueba antes del Mundial de Kentucky. La colaboración de la aseguradora en la cita se plasma con la celebración del Trofeo Caser, única prueba contrarreloj del concurso, con un circuito de salto de obstáculos. En lo más alto del podio se ha subi-

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do la finlandesa Nina Fagerstrom (con su caballo Mouse), seguida de los españoles Ismael García (Vagebond Van Geenerheese) y Fernando Fourcade (Garua). Caser instaló una carpa para que los principales Mediadores de la entidad pudieran seguir el desarrollo de las pruebas junto a la pista de competición. Como muestra de su compromiso con la hípica, Caser ha entregado un trofeo al mejor jinete español en la Copa del Rey. (VA) Nina Fagerstrom y su caballo «Mouse» en el Concurso de Saltos Internacional de Madrid.

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FUNDACION AXA

PELAYO

III Bienal de Arte de la ONCE

Formación para discapacitados

UNDACION ONCE ha presentado en Madrid la III Bienal de Arte Contemporáneo, un proyecto destinado a reconocer y difundir la obra de artistas con algún tipo de discapacidad o de aquellos que encuentran en la discapacidad su fuente inspiración. Fundación Axa participa de nuevo como patrocinador del evento. El proyecto surgió como respuesta a la necesidad que tienen las personas con discapacidad de acceder a la cultura de una forma normalizada y de eliminar prejuicios sobre la creación artística por parte de este colectivo. En la inauguración de la Bienal han participado la viceconsejera de Cultura de la Comunidad de Madrid, Concepción Guerra; el presidente de ONCE y de su Fundación, Miguel Carballeda, y el vicepresidente ejecutivo de ONCE, Alberto Durán. Junto a ellos, el comisario de la Bienal, Julio César Abad, y su coordinadora general, Mercé Luz. La exposición podrá visitarse hasta el 7 de noviembre en el complejo El Aguila (calle Ramírez de Prado, 3) de Madrid. (DG)

DIVINA PASTORA

Medio maratón en Sagunto

A localidad de Sagunto, en Valencia, ha acogido la celebración del XIX Campeonato de España de Medio Maratón y del XXV Medio Maratón de Puerto de Sagunto-Gran Premio Divina Pastora, las dos con patrocinio de la aseguradora. Entre ambas competiciones han participado unos 1.700 atletas, una cifra que duplica a la del año pasado. Youness Ait Hadi, en la categoría masculina, y Fatima Ayachi, en la femenina, han sido los ganadores del Medio Maratón Puerto de Sagunto. (VA)

ELAYO y la Fundación Juan XXIII han creado la Escuela de Formación Laboral Permanente para cubrir todas las fases de inserción socio-laboral para las personas con discapacidad intelectual y fomentar la adaptación de los contenidos estipulados por el sistema educativo a las habilidades, destrezas y capacidades de estas personas.

con Discapacidad Mental (Feaps) y el portal de empleo para discapacitados mentales «Disjob». El objetivo es ser «la lanzadera hacia el mercado laboral» de este colectivo. La escuela tiene la meta de generar «una mejor calidad de vida, oportunidades de promoción personal y su inserción e integración social plena», se-

José Boada (centro), presidente de Pelayo, entrega un cheque de 50.000 euros a los responsables de la Fundación Juan XXIII.

La Mutua aporta una ayuda de 50.000 euros. El proyecto cuenta con una bolsa de empleo y asesoramiento a empresas y con prácticas laborales. Tiene el apoyo de la Confederación Española de Organizaciones en Favor de las Personas

gún apuntan sus responsables. Ofrece seis talleres formativos, entre ellos: Operaciones básicas de catering; Cocina, Restaurante y Bar; Operaciones de grabación y tratamiento de datos y documentos, y Operario de almacén y celador. (RP)

MAPFRE QUAVITAE

Día del Alzheimer en Valencia

APFRE Quavitae ha participado en una iniciativa desarrollada por la Asociación de Familiares de Alzheimer de Valencia para dar a conocer esta enfermedad. También han colaborado la Generalitat de la Comunidad Valenciana, la Diputación de Valencia y el Ayuntamiento de la ciudad. La campaña, celebrada con motivo del Día Mundial de esta enfermedad,

llevaba por título «Un Post-It por el Alzheimer» y ha servido para sensibilizar sobre sus repercusiones en el enfermo y su entorno familiar. Se instalaron carteles y soportes informativos en las estaciones y ascensores del Metro de Valencia para difundir el mensaje y se colocó un mural solidario para dejar mensajes de solidaridad con las más de 800.000 personas que padecen Alzheimer en España. (DG) MERCADO PREVISOR 37

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Sociedad y Seguro FUNDACION MAPFRE

Proyectos sociales y culturales en Argentina y Chile

A infanta Elena y directivos de Fundación Mapfre han visitado distintos proyectos de acción social y cultural que este promueve en Argentina y Chile, además de celebrar varios encuentros de trabajo en ambos países. También, junto al Grupo Santillana, ha presentado el proyecto editorial «América Latina en la Historia Contemporánea». Una obra de 95 volúmenes a cargo de más de 400 especialistas que repasan los principales acontecimientos y procesos históricos de la mayoría de los países latinoamericanos, junto con Estados Unidos, Canadá, España, Portugal, Alemania, Francia, Reino Unido e Italia. La delegación de Fundación Mapfre ha asistido al «Congreso Iberoamericano de Educación: Metas 2021», desarrollado por la Organización de Estados Iberoamericanos para la Educación, la Ciencia y la Cultura (OEI). Junto a la infanta Elena, directora de Proyectos Sociales y Culturales de Fundación Mapfre, han estado el director general del Instituto de Acción Social, Fernando Garrido; el director general del Instituto de Cultura, Pablo Jiménez Burillo, y el presidente de Mapfre en Argentina, Diego Sobrini. En su periplo, han estado presentes en el décimo aniversario de un centro comunitario en Tres Isletas –promovido por Fundación Mapfre y que atiende a 6.000 familias para impulsar su integración–, provincia de Chaco, una de las más pobres de Argentina, donde han inaugurado un nuevo centro de salud. En Chile, en dos proyectos dirigidos a mejorar la

Corte de la cinta inaugural del centro de salud en Tres Isletas (Argentina). A la derecha, la infanta Elena.

La infanta Elena en la presentación de la colección «América Latina en la Historia Contemporánea» en Argentina.

LAGUN ARO

Torneo de pádel en Navarra

AGUN Aro ha patrocinado la primera prueba del Pádel Pro Tour, circuito internacional profesional de este deporte, que se celebra en Navarra. Pamplona ha acogido la decimo-

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séptima cita de la temporada 2010, organizada por el Navarra Master Pádel Club, donde se dieron cita 50 de las mejores parejas del mundo. Fernando Belasteguín y Juan Martín Díaz fueron los campeones. (RP)

situación de niños en riesgo de exclusión social. Uno de ellos, en colaboración con la Fundación Nuestros Hijos, se centra en el desarrollo y asistencia a menores con enfermedades de larga duración y en situación de extrema pobreza; el otro se realiza junto con el Hogar Español, que tiene como objetivo que los más de 300 niños procedentes del colegio e internado de esta institución alcancen un desarrollo integral. (DG)

Documento Preventiva

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Documento Pelayo

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