● 4 “finfluencers” que debes seguir para aprender sobre finanzas personales
● Mantente alerta a las estafas en inversiones
● Guía de productos y servicios
Por Janice Mejías Avilés
La apariciónde creadoresde contenido dedicados a temasde finanzas personales ha contribuido significativamente a cerrar la brecha en cuanto a la educación financiera. A pesar de que, al hablar de finanzas personales, hacemos hincapié en lo “personal”,y quecadaindividuodebeasumirlaresponsabilidad de evaluarsi losconsejos sonaplicables asu situaciónespecífica,muchos delosprincipios básicos y experiencias compartidas por los “finfluencers” —una abreviatura de financial influencers resuenan enaquellosqueacceden asus contenidos a través de las redes sociales. Entrevistamosa cuatro “finfluencers” boricuas que,aunque abordantemas definanzas personales con su propio estilo, coinciden en un punto fundamental: que la educación financiera puede marcar una diferencia considerable en la calidad de vida de las personas.
María Colón, reconocida por su plataforma “Dinero en Spanglish”, se ha convertido en una “finfluencer”, gracias a su historia de vida con la que muchas personas se identifican, acentuada por el nombre que la acompaña: “De Shopaholic a Inversionista”
Apesardecontar conunasólidaformación comocontadorapúblicaautorizada,Maríadecidió cambiar su enfoque financiero personal cuando tenía 39 años,al tomar conciencia deque su familiadestinaba lamayoríadesus ingresosa restaurantes,comprascompulsivasycarrosnue vos, dejando muy poco para su retiro.
Tanto ella como su esposo, Tyron Ortiz, se propusieron retirarse a los50 años.Para alcanzar estameta, Maríase embarcóen un proceso de autoeducación en finanzas personales.
María ha forjado una comunidad virtual sólida, mayoritariamente de mujeres, a través de TikTok, Instagram, Facebook, YouTube y su pódcast con su amiga SylkaPérez. El contenido en spanglish subraya la importancia de la planificación financiera para el retiro y las inversiones,y ofrece a suaudiencia challenges deahorro y consejosprácticos. Atravésdesu sitiowebtransformatudinero.com,fomentala participaciónmedianteprogramasVIP, cursos pregrabados y sesiones grupales e individuales, brindando apoyo y respuestas a las preguntas de su audiencia.
Kevin Gabriel RodríguezHernández inició su trayectoria en la industria financiera a los 18 años, en Miami, donde trabajócon planes de retiro, seguros y anualidades.Durante ese período, comenzó ainvertir por cuenta propia.Sin embargo, lapandemia de2020 trajoconsigo mercados volátiles y Kevin perdió casi todo su capital. Fue, entonces,cuando se dio cuentade que carecía de disciplina en sus finanzas personales. Decidió regresar a los fundamentos financieros, enfocándose en el ahorro, la reducción de deudas y mejorar su historial crediticio.
Esta experiencia le llevó a identificar la falta de educación financiera como uno de los problemas más cruciales en Puerto Rico, por lo que, en 2022, creóunaplataforma educativaaccesible,con cuentasenInstagram, Facebook,YouTube,TikTok y su sitio web, transformatepr.com. Kevin obtuvo una certificación como coach de finanzas personales y se dedica a enseñar los conceptos financieros fundamentales y otros temas como el uso práctico de las tarjetas de créditocon recompensasenviajes, laidentificación de cuentas de ahorro con tasas de interés alto e inversiones. Se distingue por sutono coloquial,que evitaque las “personas se sientan regañadas”, sostuvo. Asimismo, Kevin apuesta por la transformación financiera” y ladiversificacióndelas fuentesdeingresos, educandomediante eventos en vivo y cursos digitales.
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“influencers” a seguir para aprender sobre finanzas personales Transforma tu relación con el dinero con los consejos de estos “coaches” financieros
Suhailly Matosy ManuelVidal, conocidos como Café on a Budget, conforman un matrimonio puertorriqueño que se ha destacado en el ámbitode las finanzas personales, a través de sus redes sociales en Instagram,Facebook yTikToky sitioweb cafeonabudget.com, además deun exitoso pódcast.
Su incursióncomo “finfluencers” surgió despuésde alcanzaruna metaconjunta: transformar sus carreras en el mundo corporativodela informáticaylatecnología paraconvertirseenemprendedoresylograr la libertadfinanciera. Duranteeste proceso autodidacta, que estuvo marcado por innumerables conversacionesacompañadas de café, obtuvieron certificaciones como consejeros financieros.
El estilo de Café on a Budget se caracteriza porsuenfoque informalyhumorístico,al tratar temas financieros, conel objetivo de rompertabúesy normalizarlasconversacionessobreeldinero.Elabanicodetemas va desde la concienciaciónde compras impulsivas y estrategias para reducir deudas, hastael establecimientode metasfinancieras en pareja y la exploración de aspectos psicológicos relacionados con el dinero.
Sucomunidad cuentacon unaaudiencia que abarca desde millennials y la generación Zhastapersonas próximasalajubilación. Su objetivo es continuar desmitificando los temores relacionadoscon lasfinanzas y fomentar laconfianza paradiscutir proactivamente temas financieros.
FitWallet es unaplataforma centrada en brindar herramientas educativas que ayuden a las personas a alcanzar un “bienestarfinancieroplenoeintegral”,dijo Myrna Vázquez, su directora ejecutiva.
Para lograrlo, desarrollan contenido que incluye la participación de especialistas en neurociencia, salud física,psicología y otroscampos relacionados.Se gún Myrna, las finanzas per sonales estánestrecha mente vinculadas a las emociones y a los patronesde crianza,por loque esnecesario combinar estaperspectiva emocional con un enfoque más lógicobasado en números.
Myrna comenzó a adquirirconocimientos por sí mismaenel2003, debido acircunstancias personalesquelallevarona tomar decisiones
financieras pocosaludables. Posteriormente, aprovechó su formación académica enIngeniería Industrialy enplanificacióndeoperaciones paraayudara familiares y amigos, quienes fueron testigosde sutransformaciónfinanciera. Posteriormente, obtuvouna certificación comoasesora enfinanzas personalesy fundó FitWallet en 2015.
A travésde sus publicacionesen Instagram, Facebook y su canal de YouTube, FitWallet ofrece, de manera democrática, consejosprácticossobremanejodepre
La caídadel crecimiento económico global, la persistencia dela inflación y lasubida de los tipos de interés mantienen la crisis financiera.
Anteel panoramaeconómicoglobal, esmás quenecesario planificar concienzudamente laeconomía doméstica. Esto nosolo te permitirá saber a ciencia cierta tu estado desituación financierasino también realizar proyecciones y establecer metas.
“Conoce tus números”, planteócomoprioridadlaeducadora financiera y coach certificada por el Instituto de Finanzas Personalesde PuertoRico yFincert, Yéssica Delgado.
Parallevar acabo unaplanificación financiera adecuada, que te permita afrontar períodos deinestabilidad oturbulencia económica, laentrevistada especificó los pasos a seguir:
● Conoce cuáles son tus activos definidos como los bienesylos recursosconvalor económico que posees y haz uninventario. Detallaasimismo cuáles son tus deudas.
● Identifica cuál es tu flujo de dineroy creaunpresupuesto. Antepón los gastos prioritarios comola vivienda,losalimentos,la atenciónmédica yla transportación. Reducelos gastosno esencialescomola compra de ropa y zapatos que no necesitas o comer fuera.
● Reconoce la importancia de diversificarlas fuentesdeingreso y determina qué podrías
La planificación
hacer frente a los retos económicos que presentan la inflación y la fragilidad económica a nivel global
hacerpara aumentarlacantidad de dinero que generas. Para esto, la experta aconsejó queevalúesqué teapasionay cómo puedessacarle partido.
Igualmente, mencionó las múltiples oportunidades que ofrece el trabajo remoto.
● Pagalastarjetasdecréditoa tiempo. Hazlo antes de la fecha
Al planificarun programao planparanuestro retiro,aveces, se nospasa inadvertidamente incluir los seguros como partefundamental paracumplir consus objetivos.Sudiseño debe incluir ciertas “garantías” u opcionesdecontinuidaddelplan de retiro establecido, en caso de una muerte oincapacidad pre-
matura. Losseguros devida y los contratosde protecciónde ingreso cubren,en sumayoría, y dependiendo delas cubiertas adquiridas, esa deficiencia por muerte o incapacidad acaecida por un accidente o enfermedad. Aplica tanto a individuos como a empresas.
Otros eventos que debemos considerar para el cumplimiento de los objetivos dentro de una planificación financiera son
las pérdidasocasionadas a nuestras propiedades por situaciones algunas imprevistas otras esperadas o calculadas como, porejemplo, pérdidas porrobo, vandalismo,fuego, terremoto o huracány otros daños catastróficos; eventos fortuitosen algunoscasosy otrosesperados comoenla época de huracanes. Ante estos riesgos, es recomendable incluiren elporfolio dees-
acreedores los intereses o los planes de pago, por ejemplo.
“Priorizarel ahorroesfundamental ypagarnos anosotros mismos más todavía”, señaló Delgado.Al respecto, explicóque esprimordialque el 5 % de lo que generas mensualmente sea destinadoa lo que llamóun “fondode tranquilidad”. Este fondo de emergencia y contingencia debe llenarse mesa meshasta alcanzar de tres a seis meses de lo que representan tus gastos mensuales.
Luego de completar el fondo de emergencia (que deberás retomarcada vezqueretires dinero de él), puedes enfocarte en otrosfondos personales como los destinados a las vacaciones y las inversiones.
Recuerda que en tu presupuesto consciente debes ahorrar para tu retiro.
Aunque la fórmula estándar para concretar el presupuesto establece queel 50 %de los ingresos deben ir a cubrir los gastos esenciales, el 30 % a los gastos no prioritarios, aunque importantes comoel ocio,y el 20% alahorro(10%) ylas inversiones(10 %),la coach indicó que, sino puedes destinar esa cantidadal ahorro, intenta hacerlo porun porcentaje menor.
debes destinarmás dineroal fondo deemergencia enel período quela cantidadde ingresos es mayor.
“La cuenta deahorro te da poder”, expresó Delgado. “El presupuesto es parasaber lo que puedeshacer contu dinero y cómo maximizarlo”, agregó.
De igual forma, aconsejó que tengas tres cuentas bancarias, cada unapara unuso específico.En lacuentacorriente recibirás tus ingresos. Luego, distribuirás la cantidad que hayas determinadoa lacuenta de ahorro,preferiblemente de alto rendimiento, y otra cuenta será destinada a tu retiro.
Sin duda, cuidarnuestra salud financiera es imprescindible ytener unoshábitossaludables alrespecto protege nuestro bienestar. Delgado mencionó quetodos losmesestomesun tiempopararevisar tus finanzas y evalúes qué funciona y qué no.
“Notomes decisionesfinancieras impulsivas ni emocionales”, recomendó. Dateun plazo de72horas paradeterminarsi, realmente,necesitas esoque pensaste comprar.
de vencimientodel pagomensual y evita los altos intereses.
Encuantoa lasdeudas,la educadora financiera apuntó la posibilidad de negociar con los
trategias aquellaspólizas de seguros misceláneos (propiedad y contingencia) para poder solventar laspérdidas económicas queafecten nuestros activos y pasivos en un evento de esta naturaleza.
En la oficinade Seguros en General LilliamN. Galíndez contamos con un personal capacitado,profesional conuna trayectoria impecablede servicio y credibilidad.Nos preceden 40 añosde experiencia en la industria de seguros al servicio de lacomunidad, individuosy negocios.Ofrecemos lasdiversas clasesde seguros: vida, incapacidad, sa-
Laspersonasquetrabajanpor cuenta propiay queno necesariamente recibenla misma cantidad deingresos mensualmentedeben identificarsusingresosanuales ydistribuirel dinero según lo reciban. Por ejemplo,si enun mesganas $2,000 y alotro mes $3,000,
Del mismo modo, la entrevistada resaltó la importancia de educarsesobre finanzas personales, informarsesobre estrategias deinversión y conversar con lapareja sobre planes,metas financierasy qué trae cadaquien en términos económicos (ingresos y deudas) a la relación.
La autora es periodista colaboradora de Suplementos.
lud, anualidades, fianzas, propiedad y otros. Podemos ayudartea preparartuprograma de segurocon lasdiferentes compañíasde seguros.Te orientaremossobre lasdiversas cubiertas, de acuerdo con
tus necesidadesparticulares. Nuestro Departamento de Reclamaciones teayudará acanalizarlas deun modoágil y eficiente. Seremosparte integral en la planificación de tus finanzas. Estamos localizados en la 5ta sección de Levittown, calleRufino RamírezJU-18,en Toa Baja .Para información, llamaal 787-261-9977,envía un fax al 787-261-9966, o escribe arenovacioneslilliamgalindez@gmail.com o a lilliamgalindez@hotmail.com.
La autora es presidenta de Seguros en General Lilliam N. Galíndez.
consciente de tus finanzas personales es fundamental para
● Lee la versión extendida de estos artículos en https://www.elnuevodia.com/seguros-y-planificacion-financiera y https://www.primerahora.com/suplementos/seguros-y-planificacion-financiera.
Hace dos décadas nació Puerto Rico Medical Defense InsuranceCo.(PRMD),una compañíadesegurosfundada pormédicos,quehaservido aestosprofesionalesdela salud dePuerto Ricocon uncompromiso inquebrantable durante 20 años.
Desde suinicio, PRMDha mantenido unenfoque deservicio personalizado y gestión de reclamaciones100 %local,con un experimentado grupo de defensa,suscripción ymanejo de riesgos. Además, cuenta con más de 15 firmas legales de primer orden especializadas en defensa dereclamaciones por impericia médica. “Esta cercanía conla comunidadmédicapermiteunacomunicacióneficiente yuna ampliacomprensiónde lasnecesidades específicasde losmédicos yprofesionalesde lasaluddelaisla.Laempatíayel conocimiento del sistema de justicia local y federal son dos de los pilares que han convertido a PRMD en una opción de seguro confiable”, comentó Víctor J. Santiago, presidente y principal oficial ejecutivo de la compañía.
Con másde 5,000 médicosy profesionales dela salud asegurados, “nuestra meta es llevarlos de la mano durante todo el proceso legal y ocuparnos del proceso de defensa, mientras los galenos continúan concentrándose en su prácticayen loquehacenmejor: salvarvidas”, puntualizó Santiago.
Actualmente,PRMDesla compañíaprivadadeseguros deimpericia másgrande dePuerto Rico.Esto hasido posible, gracias a uncomprometido grupo de empleados que,díaadía,seesfuerzanporofrecerelmejorservicioalos clientes asegurados. Aesto se añade unaamplia red de distribucióndeagenciasgeneralesyproductoresdeseguro que han confiado en la compañía para asegurar a sus clientes, y la promesa de siempre ofrecer la mejor defensa a los profesionales de la salud.
Eduardo Martí, Esq., socio administrador de RiskOne Group
Elseguro depropiedady contingencia es un tipo de cobertura que brinda proteccióncontra dañosy pérdidas a la propiedad, así como responsabilidades legalesresultantes de accidentes o lesiones a terceros. Estetipo deseguro agrupaunagama depólizasque incluyen seguro de propiedad comercial,seguro deresponsabilidad general y seguro de responsabilidad profesional, entre otras, diseñadas para satisfacer necesidadesespecíficas deuna empresa.
Según Eduardo Martí, Esq., socioadministrador deRiskOne Group,a cargodela divisiónde Seguros y Gestiónde Riesgos, “ofrecemos a nuestros clientes el servicio de análisis y mitigación de riesgos, mediante el cual realizamos una evaluación minuciosa de la operación para identificar las vulnerabilidades ylos riesgosa los que estáexpuesta la empresa. Entonces,determinamos lamejor estrategiaparaminimizar o mitigarlos riesgos iden-
tificados, desarrollando mecanismos de transferencia de riesgos, entre ellos losproductos de seguros, para reducir o eliminar posibles pérdidasfinancieras”, indicó Martí.
Además, evalúan el actual programa y estructuras de seguros de los clientes para garantizar que los riesgos de cada negocio están debidamente cubiertos.
Con másde 20años deexperienciaen losmercadoslocal, nacional einternacional, losconsultores deseguros ymitigación deriesgos deRiskOneGroup también apoyan a las empresas al momento de preparar y presentarsus reclamacionesdeseguros. Además, cuenta con una gama de servicios de consultoría en las áreas de recursos humanos, salud y beneficios, compuesta por peritos en diversas industrias, peritajequeponen alserviciode todos sus clientes.
Para información o solicitar servicios de consultoría, escribe a info@riskonegroup.com.
Por José A. Medina, DBAc, MBA, CCFP, CPFC Especial para SuplementosLas estadísticas y datos más recientes de estudios realizados revelan las consecuencias significativas de hábitos financieros queestánafectandolavidaeconómicademuchaspersonas.A continuación, las cinco personalidades financieras que pueden tener un impacto perjudicial en tus finanzas personales, según elestudio Una mirada más cercana a la capacidad financiera de losadultoshispanosen losEstadosUnidos, publicado por FINRA Investor Education Foundation, en 2022.
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El procrastinador financiero: Pospone decisiones financieras importantes como el ahorro, la protección y la planificación para el retiro.
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Elevitador deproblemasfinancieros: Ignora problemasfinancieros comodeudas pendientesentre otros compromisos.
El presumidodelestilo devida: Intenta mantener un estilo de vida muy alto a su realidad económica. Efectúa gastos lujosos, incluso si no puede permitírselos.
Elinversionistaimpulsivo eilusorio: Toma decisiones de inversión sin investigar adecuadamente, busca ganancias rápidas.
El despilfarrador o gastador compulsivo: Gasta dinero en compras innecesarias de forma impulsiva. Es el problema de la gratificación inmediata.
FinanzasAlMáximodesarrolló laaplicaciónDineroen Mano – Descubretu personalidad financiera en30 días. Estaeslaprimera aplicacióndiseñadaparalacomunidad hispana con 20 herramientas deayuda en la administración deldinero. Descárgala en tuteléfono, buscándola en Apple Store y Google Play para transformar tu personalidad financiera.
El autor es fundador de Finanzas Al Máximo, director del Instituto de Finanzas Personales de Puerto Rico. Busca el tutorial de la aplicación Dinero en Mano en www.dineroentumano.com.
Elsegurode propiedadcomercialesun componente vital que ofrece protección contra desastres y accidentes imprevistos. Sin embargo, debido al aumento en primas de seguros, algunoscomerciantes han optado porcomprar unseguro depropiedad sin cobertura de huracanes.
En Puerto Rico las pólizas que incluyen cobertura de huracán pueden costar más deldoble quelas quenola tienen.Esta
disparidadde costoshallevado atres empresarioslocales acrearCovernet Insurance Company una compañía local que ofrecela misma pólizade seguros que compran los comercios,con la única diferencia deexcluir alhuracán. Lapóliza cubre todos los otrosriesgos como terremoto, fuego, vandalismo, etc.
Los propietarios deben evaluar la probabilidadde queun huracánafecte supropiedad.También debenanalizarel costode poner tormenterasversus laprima deseguros de huracán, tomando en consideración
quelatormenterasolamentesepagaunaño. Unseguro depropiedadsin coberturade huracánpuedeser unadecisiónracional cuando la prima es significativamente más baja,impulsadaporunaevaluacióncuidadosa de la probabilidad por daños de un huracán y la tolerancia al riesgo personal.
Para información, llama a Covernet Insurance Company al 787-620-500, 787-244-6190 o 787-349-7076.
El autor es presidente.
Las 5 personalidades financieras que pueden arruinarte
PRMD: protege a los médicos y
Por Renia Rosa
Los consumidores perdieron más dinero por estafas en inversiones que por cualquier otracategoría deestafa enel 2022, según un comunicado de prensapublicado porla ComisiónFederal de Comercio(FTC, por sussiglas en inglés) en febrero del año en curso. La cantidad reportada, que sobrepasa los $3,800 millones, es más del doble de la que se reportó en el 2021.
Por su parte, la FTC informó que las estafasmediante lasredessociales significaron laspérdidas totalesmás altas reportadas ($1,200millones de pérdida total), mientrasque las estafas por teléfono representaron las pérdidasmás altaspor personareportadas ($1,400 de pérdida media).
Aunque los términos “fraude” y “estafa” se utilizancomúnmentecomo sinónimos y ambos se valen del engaño para recibir unprovecho, el primero es un concepto más abarcador y el segundo es un tipo de fraude.
En cuantoa laspérdidas totalespor fraude en Puerto Rico, estas alcanzaron los $7.4 millones y $508 en las pérdidas medias, deacuerdo conel Librode Datos 2022,de la RedCentinela del Consumidor, dela FTC. Laprimera categoría con más querellasfue la relacionadaconlasestafasdeimpostores, seguida por el robo de identidad. Las relacionadas con inversiones ocuparon el últimopuesto delas diezcategorías principales reportadas, con el 1 %.
“Las inversiones son instrumentos financieros regulados”, comenzó su
explicación el profesor José A. Medina Martínez. La planificaciónpara el retiro y hacer crecer el dinero a largo plazo son objetivos para invertir. Sobre losengaños enoportunidades de inversión,que comúnmente se llevan a cabo por las redes sociales, el fundador dela organización educativa yde certificacionesprofesionales Finanzas al Máximo destacó dos estrategias frecuentes. Una es la que los estafadorespresentan comola gran oportunidad,una inversiónexclusiva y única, enla que ganarás en
corto tiempo y sin riesgo, y la otra es la que utiliza el miedo como herramienta. Mediante elfenómeno FOMO(fear of missing out o miedo de perderse algo), los estafadores muestran una oferta irresistible para resolver tus problemas económicos ya la quedebes responder de inmediato antes de que te quedes fuera.
Paraprotegerte, eltambiéndirector del Institutode Finanzas Personales de Puerto Rico señaló que es importantísimo que, antes de invertir, tomes las precauciones necesarias e investigues ala entidadque hacela oferta. Porejemplo, debespoder identificardónde estánubicadaslas oficinas principales y verificar que estén registradas enlos organismos reguladores. Estasentidades deben tener licencia para operar en la jurisdicción donde se haga la oferta. Sospecha sino teresponden enel número de teléfono que brinda la entidadoestáfuera deservicio,osi solo cuentacon redessociales yno conunapágina webcorporativaque presente laslicencias vigentesy los registroslegales. Recuerdaquelas páginas webdeben contarcon elementos deciberseguridad comoel
El acceso a Internet y las redes sociales han sido caldo de cultivo para los estafadores que se valen de diversas estrategias para lograr el engaño
icono delcandado que apareceen la barra de direcciones.
Así,Medina Martínezindicó quelas agencias federales reguladoras en inversiones incluyen a la Autoridad Reguladora dela IndustriaFinanciera (FINRA, por sus siglas en inglés), la Comisión deBolsas yValores (SEC, porsus siglaseninglés), laComisión Federalde Comercio(FTC, porsus siglas en inglés) y la Oficina para la
Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés).
En Puerto Rico, están la Oficina del Comisionadode InstitucionesFinancieras(OCIF), laOficina delComisionado de Seguros, el Departamento de Hacienda, parala validación del negocio registrado como comerciante; y el Departamento de Estado, para la validaciónde negocio bona fide (legítimo) en Puerto Rico.
Asimismo, elexperto apuntóque losintermediarios financierosdeben tener unalicencia vigenteque les autoriza a vender productos financieros.Esta licenciaes individualpor cada producto.Las designaciones profesionales comoCPA o coach no autorizanauna personaavender instrumentos financieros;requieren una licencia para ese propósito.
“Sison inversionesdevalores, puedes ira lapágina deFINRA y verificar si la persona tiene licencia”, dijo Medina Martínez.
Por otro lado, la decisión de invertir requiere un análisisde varios criterios. El entrevistado detalló que debesidentificar elobjetivo dela inversión (porqué ypara qué)y reconocercuáles tutoleranciaal riesgo o capacidad de pérdida.
“Son decisiones de alto riesgo. No ajores el proceso”, manifestó.
Además de orientarte con asesores financieroscertificados yexpertos, Medina Martínez recomendóque te aseguresdequelaentidadofertantete entregueuna propuestaformalen papel y te permita el tiempo necesario para leer ycomprender la información y aclarar cualquier duda. Si la infor-
mación estáen inglés ynecesitas que setraduzca,es importantequelaentidad así lo provea.
A su vez, el profesor subrayó que, al recibirestetipo deofertas,nobrindes informaciónsensible comotunúmero de segurosocial, cuentasbancarias, cuánto dinero tienes o dónde vives.
Otrasrecomendaciones queofrece la OCIF en el documento No sea usted la próximavíctima de fraude son: verificar si hay querellas contra la entidad ofertante, exigir un recibo por cualquier cantidad de dinero que entregues en efectivo o elige pagar con cheque, y no pagar servicios de una corporación a nombredeunindividuo.Encuantoalas inversiones, infórmate si un valor puede ofrecerseen Puerto Rico,a través de la División de Reglamentación de Valores de la OCIF.
“Hay quedar seguimientoa las transacciones que se generan en nuestrascuentas bancariasytarjetas”, añadió MedinaMartínez. De esta manera,podrás dartecuenta si se están realizando transacciones en tus cuentas que no has autorizado.
En caso de fraudeo sospecha, haz una alerta en los organismos correspondientes,solicitaquesebloqueenlas
transaccionesrealizadas poresaentidad,verificatureportedecréditopara asegurarte deque no hayarobo de identidad, haz una querella formal en la Policía,yaque esundocumentoque pediránlas institucionesfinancieras;y presentaunaquerella enFINRA,la CFPByen cualquierotroorganismo relacionado.
Ciertamente,la educaciónfinanciera es la mejor herramienta para evitar elfraude, tal comoexpuso el profesor. Existen muchos recursos educativos que pueden ayudarte a planificar tus finanzas personales. Al respecto, el entrevistado mencionó laaplicación móvilDinero en mano,preparada porFinanzasal Máximo, que permiteidentificar tu personalidad financiera y desarrollar estrategias para lograr una gestión adecuada dela economíafamiliar. Esta herramienta libre de costo provee calculadorasfinancieras, consejos, hoja de presupuesto y otros elementos dirigidos ala administración del dinero de manera saludable.
La autora es periodista colaboradora de Suplementos.
En el mundodel emprendimiento,existen riesgosen cada etapa de formación de toda gesta empresarial.
Toda iniciativa que conlleve grandes inversionesfinancieras seexponea distintosriesgos que,con ladebida preparación, educacióny planificación, puedenprevenirse. Estees, también, el casode las pequeñas empresas que, a la luz de los distintos riesgosque asumendurante sudesarrollo, pudieran beneficiarse de un esfuerzo concertado para anticipar y mitigar pérdidas significativas.
El Instituto Internacional de Manejo de Riesgos definela prevención de riesgos como “lapráctica de identificar y analizarlas exposiciones a pérdidas e implementar medidas para minimizar el impacto financiero de los riesgos que imponen”
Para Bárbara Weltman,abogada y colaboradorade laAgencia parael Desarrollo dela PequeñaEmpresa (SBA, en inglés), “estos riesgos y amenazasa tunegociopueden venirde innumerables fuentes,incluyendo las fluctuacioneseconómicas delmerca-
tman sugirióque se “tomeen consideración el tipo deentidad bajo el cual se cobija la empresa. Si tu negociono generalas gananciasque anticipabas, puedes proteger tus bienes personales, a travésde una entidadque proveeprotección deresponsabilidad personal”, esto, según abundó, puede realizarse mediante la incorporación o a través de una compañíade responsabilidadlimitada (LLC, por sus siglas en inglés).
Debido a que el costo de la incorporación “es mucho menor al riesgo deresponderpersonalmente”,estepaso figura como una alternativa atractiva y prudente para emprendedores.
Además, la autorarecomendó la práctica deprocurar unacobertura para proteger los negocios de pérdida a lapropiedad o deacciones legales por responsabilidad.
Según detalló,existe unavariedad depólizaspara distintosmodelosde negocios, entre las cuales enumeró:
1. el seguro para dueños de negocios (BOP, por sus siglas en inglés);
2. el seguro de responsabilidad profesional; y
3. el seguro de interrupción de negocios(comoel casodeeventos atmosféricosque detenganoperaciones regulares)
planificación varíapor evento,toda personadebe familiarizarseconel universo de protecciones que se ofrecea nivelestataly federalpara protegersu negocioy actuarágilmente ante una crisis.
Por último, aunque las recomendaciones seenmarcan comomedidas previsorias ante un infortunio, losnegocios tambiéndebenincorporar buenasprácticas paraminimizar riesgosy reducirpérdidas. Entreestas, Weltmanmencionóla importancia deser minuciosoen el proceso de contratación, “pues quieresa lamejorpersona parael trabajo.Porejemplo, siestáscontratando a alguien que va a conducir, verifica su récord”
Incluyó, además,integrar prácticas de seguridad en las instalaciones físicas de los negocios para reducir accidentes entre losclientes y el personal; protegerlos sistemasde tecnología conprogramas antivirus, cibersecuestro de datos, u otras amenazas quepuedan infiltrary acceder a informaciónsensitiva que, generalmente, es muy costosa para recuperar; y observar el cumplimiento delasleyes locales,estatalesyfederales para evitar penalidades.
do, acciones legales, competidores y el clima, porlo que esesencial adoptar una variedad de estrategias de manejo de riesgo”, articuló, añadiendo que, a su juicio, estos están diseñados para evitar escenarios catastróficos y proveer la mayor protección posible.
Latambiénautora yasesorade pequeños negocioscompartió algunas acciones puntuales que todo empresarioodueño denegociodebe considerar ala hora deidear protecciones para susinversiones y sus bienespersonales. Entreestas,Wel-
Araízde laexposiciónadesastres naturalesylos efectosdelcambioclimático, estaopción puederepresentar unaalternativacrucialparamitigardaños durante los mesesde mayor actividad atmosférica en Puerto Rico.
Enatención aeste particular,Weltman instó a que toda persona tenga un plan depreparación para recuperarse deun desastre.Aunque la
“Hayque serun jugadora laofensiva,cuandose tratadecorrerun negocio para minimizarriesgos. Si necesitasayuda, buscaayudaprofesional de personas expertas en distintasindustrias: abogadosoapoyo en tecnología. Hay que mantenerse alertas”, subrayó.
La autora es periodista colaboradora de Suplementos.