22 minute read
9th DIGITAL BANKING FORUM
«Οι επόμενες προκλήσεις της ψηφιακής τραπεζικής»
Κωνσταντίνος Ουζούνης, CEO, ethosGROUP. Τ ο νέο τοπίο που διαμορφώνεται στην ψηφιακή τραπεζική, με τις πολυάριθμες προκλήσεις αλλά και τις ευκαιρίες, αποτέλεσε τον κύριο άξονα του 9th Digital Banking Forum, του συνεδρίου που έχει θέσει νέα δεδομένα στην παρουσίαση θεμάτων για τη σχέση των ψηφιακών τεχνολογιών με τον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Το 9th Digital Banking Forum διοργανώθηκε από την ethosEVENTS σε συνεργασία με το οικονομικό και επιχειρηματικό πόρταλ banks. com.gr και το οικονομικό και επενδυτικό περιοδικό ΧΡΗΜΑ. Πραγματοποιήθηκε υβριδικά με φυσική παρουσία στο ξενοδοχείο Divani Caravel, ενώ μεταδόθηκε ζωντανά και μέσα από το LiveOn Expo Complex, το σύγχρονο τρισδιάστατο συνεδριακό και εκθεσιακό κέντρο της LiveOn, αξιοποιώντας τις τεχνολογικές καινοτομίες και δυνατότητές του.
Κατά τον εναρκτήριο χαιρετισμό της, η κ. Χαρίκλεια Απαλαγάκη, γενική γραμματέας της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, αναφέρθηκε στην αλματώδη εξέλιξη στις ηλεκτρονικές συναλλαγές μέσω του mobile και internet banking, σημειώνοντας ότι στο internet banking το 2021 πραγματοποιήθηκαν 215 εκατομμύρια συναλλαγές, αξίας 363 δισ. ευρώ (αύξηση 99,8% στη χρήση), ενώ στο mobile banking εκτελέστηκαν 104 εκατομμύρια συναλλαγές αξίας 27 δισ. ευρώ (+45%). Εξίσου αυξημένοι είναι και οι δείκτες κυκλοφορίας καρτών (πιστωτικών, χρεωστικών, prepaid), καθώς αυτήν τη στιγμή βρίσκονται σε κυκλοφορία 19 εκατομμύρια κάρτες. Παράλληλα, καταγράφεται ένα περιστατικό απάτης στις 3.600 συναλλαγές, δηλαδή 1 ευρώ απάτης ανά 6.000 ευρώ σε συναλλαγές με κάρτα.
Παντελής Τζωρτζάκης, Εκτελεστικός Αντιπρόεδρος, Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα.
Γιώργος Μαρκατάτος, Πρόεδρος, Σύνδεσμος Επιχειρήσεων Καινοτόμων Εφαρμογών Ελλάδος (ΣΕΚΕΕ), CEO, Regate.
Σπύρος Μάργαρης, VC Margaris Ventures, Senior Advisor of Natech. Ο κ. Παντελής Τζωρτζάκης, εκτελεστικός αντιπρόεδρος της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, ανέφερε: «Στην Αναπτυξιακή Τράπεζα, έχουμε ξεκινήσει τα δύο τελευταία χρόνια να υιοθετούμε και να εφαρμόζουμε μια ψηφιακή προσέγγιση, ώστε να στηριχτούν οι πελάτες μας, που είναι οι συστημικές τράπεζες και η μικρομεσαία επιχειρηματικότητα, μέσα από χρηματοδότηση, διεθνείς ψηφιακές πλατφόρμες και αυτόματη επαναξιολόγηση με κριτήρια innovation και ESG». Ανέφερε ακόμη ότι, εντός του Μαΐου, θα κυκλοφορήσει ένα νέο προϊόν, το πρώτο αναπτυξιακό δάνειο που ουσιαστικά συνδυάζει κριτήρια ESG και Innovation.
O κ. Γιώργος Μαρκατάτος, πρόεδρος του Συνδέσμου Επιχειρήσεων Καινοτόμων Εφαρμογών Ελλάδος (ΣΕΚΕΕ), CEO της Regate, σημείωσε ότι, σήμερα, ο ΣΕΚΕΕ εκπροσωπεί έναν δυναμικό κλάδο με περισσότερες από 75 επιχειρήσεις, που παρέχουν εργασία σε περισσότερους από 4.000 εργαζομένους, μεταξύ των οποίων 1.000 επιστήμονες υψηλής ακαδημαϊκής εκπαίδευσης, και έχουν συνολικό κύκλο εργασιών περί τα 400 εκατ. ευρώ, με παρουσία σε 40 χώρες. «Υπάρχει ένα τεράστιο οικοσύστημα που χρειάζεται τη συνεργασία μας, υπάρχει funding πάνω στο fintech. Ως σύνδεσμος τεχνολογίας, έχουμε συστήσει ομάδα εργασίας πάνω στο fintech, βοηθάμε επιχειρήσεις να βγουν στο εξωτερικό και να βρουν τα best practices. Πλέον, στήνεται ένα μεγάλο fintech οικοσύστημα» τόνισε.
Ο κ. Σπύρος Μάργαρης, Margaris Ventures, Senior Advisor of Natech, στο πλαίσιο της κεντρικής ομιλίας του με τίτλο “Embedded World”, αναφέρθηκε σε τρεις βασικούς πυλώνες: τις «προκλήσεις & ευκαιρίες», τις «συνεχείς τεχνολογικές αλλαγές» και το «μέλλον του fintech». Μέσα από παραδείγματα τόνισε τη σημασία της τεχνολογίας στον χρόνο επεξεργασίας και διαχείρισης των Big Data και στην εξέλιξη του τρόπου προσέγγισης του καταναλωτή. Αναφέρθηκε στις συνεχώς αυξανόμενες επενδύσεις σε εταιρείες fintech, που ήρθαν για να μείνουν, και στον νέο κόσμο των άυλων συναλλαγών, χωρίς τη χρήση φυσικού χρήματος. Επίσης, επεσήμανε την ανάγκη προσαρμογής των παραδοσιακών τραπεζών στα νέα δεδομένα της ψηφιακής τραπεζικής, ώστε να μπορέσουν να παραμείνουν ανταγωνιστικές σε σχέση με τις εταιρείες fintech, διαφορετικά κινδυνεύει ακόμη και η ύπαρξή τους.
Η κ. Έφη Πρεσβεία, chief technology & operating officer της Attica Bank, μίλησε για τον μετασχηματισμό της τράπεζας και το μεγάλο πλάνο ανακεφαλαιοποίησης: «Η Attica Bank είναι μια συστημική τράπεζα, η πέμπτη σε δυναμικότητα στην Ελλάδα. Μετασχηματιζόμαστε ψηφιακά με το πλεονέκτημα του μικρού όγκου που έχουμε και του μικρού αριθμού καταστημάτων. Το work force στοχεύει ώστε η τράπεζα το 2023 να έχει μια άλλη μορφή, εκτελώντας το πλάνο και τον προϋπολογισμό, ώστε να ειναι διαφορετική και πιο αυτοματοποιημένη» ανέφερε η κ. Πρεσβεία.
Αθανάσιος Ναυρόζογλου, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος, Natech.
Γιώργος Γιαλιτάκης, Senior Manager, Consulting, Deloitte Greece. Ο κ. Αθανάσιος Ναυρόζογλου, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Natech, σημείωσε ότι «ζούμε σε έναν κόσμο real-time. Ο κόσμος κινείται σε πραγματικό χρόνο. Την επόμενη μέρα του ψηφιακού εγχειρήματος, πρέπει να υιοθετούμε νέες πρακτικές, να εστιάσουμε στους πελάτες μας». Επεσήμανε ακόμη ότι «πάντα υπήρχαν και υπάρχουν ευκαιρίες. H πανδημία έφερε μια νέα εποχή, ψηφιακή, είδαμε να αυξάνονται τα ψηφιακά νομίσματα, “γεννήθηκαν” οι ψηφιακοί νομάδες. Τα σύνορα, πλέον, δεν έχουν σημασία στην ψηφιακή εποχή». Τέλος, έφερε ένα απτό παράδειγμα με το e-cheque, καθώς μέσα από ένα mobile app θα μπορούσε εύκολα να γίνει με τον ίδιο τρόπο η διαδικασία της επιταγής.
Ο κ. Γιώργος Γιαλιτάκης, senior manager, Consulting, της Deloitte Greece, στο πλαίσιο της παρουσίασής του, ανακοίνωσε μια νέα έρευνα παγκόσμιας κλίμακας (ανάλογη με εκείνη που τιτλοφορείτο “Digital Banking Maturity 2020” και είχε διεξαχθεί το 2020) που ετοιμάζει η Deloitte, η οποία, όταν ολοκληρωθεί, θα μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως «εργαλείο» για τη βελτίωση των πρακτικών των τραπεζών. «Πλέον, θα είμαστε σε θέση να την ξανατρέξουμε, θα αλλάξουμε όμως κάποια πράγματα. Θα επικεντρωθούμε σε θέματα που αφορούν τα οικοσυστήματα, το accesibility, το e-commerce. Παράλληλα, θα δώσουμε μεγάλη βάση στο user experience» είπε, μεταξύ άλλων. Εξήγησε δε ότι «από τις τράπεζες που θα συμμετάσχουν, θα επιλεγεί το 10% και θα καταρτιστούν οι βέλτιστες πρακτικές, ενώ θα μπορεί να γίνει ανταλλαγή δεδομένων και θα μπορούμε να βοηθήσουμε τις υπόλοιπες τράπεζες».
Ο κ. Αντώνης Πρέντζας, συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Finloup, παρουσιάζοντας την καινοτόμο εταιρεία του, ανέφερε ότι πρόκειται για την πρώτη “Buy Now, Pay Later” (BNPL) πλατφόρμα στην Ελλάδα. Παραθέτοντας διάφορα case studies «τοξικού δανεισμού» και έξτρα χρεώσεων σε καταναλωτές που σπεύδουν, για παράδειγμα, να αγοράσουν με δόσεις που, εκ των υστέρων, διαπιστώνουν πως κάθε άλλο παρά άτοκες είναι, ο κ. Πρέντζας απαρίθμησε τα συγκριτικά πλεονεκτήματα που παρέχει η Finloup στις συναλλαγές μεταξύ καταναλωτών και εμπόρων. Ανέφερε ακόμη: «Αξιοποιούμε και την ανοιχτή τραπεζική, προκειμένου να δούμε πρακτικά ποια είναι η κατάσταση του καταναλωτή, και παρέχουμε σωστή ενημέρωση από την αρχή, εν συνεχεία τα βήματα που πρέπει να κάνει πριν την αγορά και στο τέλος συνεχή ενημέρωση για το πότε πρέπει να πληρώσει».
Οι προκλήσεις στον χρηματοοικονομικό τομέα γίνονται συνεχώς μεγαλύτερες, με τη χρήση της τεχνολογίας να έχει πρωταγωνιστικό ρόλο. Η εξέλιξη της ψηφιακής τραπεζικής, σε συνέχεια της πανδημίας, έχει δημιουργήσει ανά τον κόσμο αυξημένη ανάγκη προβολής και υλοποίησης συστημάτων ψηφιακής αρτιότητας υψηλών δυνατοτήτων, που εξελίσσονται διαρκώς, προς όφελος του τελικού πελάτη/χρήστη. Συγκεκριμένα, η άνθηση νέων και μοντέρνων χρηματοοικονομικών οργανισμών δημιουργεί τις προϋποθέσεις για οικοσυστήματα νέας γενιάς τα οποία χαρακτηρίζονται από ευελιξία, αρθρωτή αρχιτεκτονική και προσφέρουν την επεκτασιμότητα που απαιτείται πάντα σε ένα πλαίσιο ασφάλειας.
Τα συστήματα για τον τραπεζικό κλάδο εξελίσσονται σε τέτοιο βαθμό που πλέον οδηγούν τις εξελίξεις και κυρίως διαμορφώνουν τάσεις, με βάση τις ανάγκες των τελικών καταναλωτών. Φυσικά, παραμένει ισχυρή η ανάγκη για συστήματα στιβαρά και αξιόπιστα, που θα προσφέρουν τη δυνατότητα διαχείρισης δανείων, πληρωμών, διαθεσίμων αλλά και κινδύνου σε πιο εκλεπτυσμένο και σύνθετο πλαίσιο λειτουργίας, χωρίς απαραίτητα αυτό να είναι περίπλοκο, προσφέροντας νέο “look and feel” και για τους χρήστες/πελάτες της τράπεζας.
Σύμφωνα και με τον Chris Skinner, το Digital Banking είναι κάτι που θα έπρεπε να είχε γίνει το buzzword της προηγούμενης δεκαετίας και πλέον σε αυτήν τη νέα εποχή να το αξιοποιούμε πλήρως. Ομοίως και το Banking as a Service είναι μια έννοια που οι τραπεζικοί οργανισμοί, νεοφυείς ή παραδοσιακοί, αλλά και οι fintech εταιρείες θα πρέπει να κατανοήσουν καλύτερα, ώστε να γίνει αποδεκτή στο σύνολο του οργανισμού. Το Digital Banking γνωρίζει άνθηση τα τελευταία χρόνια όχι μόνο λόγω της πανδημίας, αλλά και λόγω της «γενιάς Ζ», που πλέον έχει δημιουργήσει νέα τάση στη χρήση κινητών συσκευών αλλά και στην αξιοποίηση των σχεδόν άπειρων δυνατοτήτων που προσφέρουν στην εκτέλεση συγκεκριμένων εργασιών.
Ως προς το Digital Banking, οι απαιτήσεις των καταναλωτών οδηγούν κατά πολύ το εύρος των προσφερόμενων από τις τράπεζες υπηρεσιών, δημιουργώντας ένα ανταγωνιστικό περιβάλλον που στην ουσία δίνει έμφαση στη χρήση νέων τεχνολογιών προς όφελος και των δύο πλευρών.
Το Digital Banking στη νέα εποχή
Πώς πρέπει να είναι;
Πώς γίνεται αυτό; Η πλατφόρμα Digital Banking πρέπει να μπορεί να προσφέρει εύκολο και αυτόματο onboarding, με ασφάλεια και αξιοπιστία, χωρίς να κουράζει τον δυνητικό πελάτη, προσφέροντας ομαλή και ελκυστική εμπειρία. Η εφαρμογή πρέπει να παρέχει προσωποποιημένες υπηρεσίες (και εξυπηρέτηση στην εξελιγμένη μορφή της), με δυνατότητες προβολής νέων και παραπλήσιων προϊόντων στην οθόνη του χρήστη, χωρίς να γίνονται ενοχλητικές, ώστε να αισθανθεί ο χρήστης ότι απευθύνονται σε εκείνον. Αλλά και πέρα από την αρχική εμπειρία, η όλη εξυπηρέτηση και εμπειρία πρέπει να προσομοιώνει την οθόνη ενός υπολογιστή. Θα πρέπει, λοιπόν, να έχει τη δυνατότητα ο τελικός χρήστης μιας Digital Banking εφαρμογής να βλέπει και να εκτελεί με εύκολο τρόπο όλες τις συναλλαγές και εντολές, καταθέσεις και διασυνδέσεις σε μια οθόνη που να μπορεί ο ίδιος να προσαρμόσει.
Έχοντας προχωρήσει στο επόμενο στάδιο του Digital Banking experience, η Profile πρωτοπορεί, για ακόμα μία φορά, με την παρουσίαση του Finuevo Digital, της “mobile-first Digital Βanking in-box” πλατφόρμας, που προσφέρει μοναδικά ανταγωνιστική εμπειρία χρήστη τόσο στον επαγγελματία όσο και στον τραπεζικό καταναλωτή, με εξατομικευμένη εμφάνιση, σύνδεση με οποιοδήποτε άλλο σύστημα για λήψη δεδομένων, self-service onboarding, αυτοματοποίηση των διαδικασιών και πλήρη ασφάλεια, παρέχοντας παράλληλα ομοιόμορφη εμπειρία σε όλα τα ψηφιακά κανάλια.
Μάθετε περισσότερα για το Finuevo Digital by Profile στους παρακάτω συνδέσμους:
www.profilesw.com www.finuevo.com info@profilesw.com
Γιώργος Πατσής, CEO και Συνιδρυτής, Obrela Security Industries, Δημήτρης Μαλλάς, Δημοσιογράφος, Υπεύθυνος Προγράμματος.
Βασίλης Πανάγος, Business Development Manager-Analytics, Performance Technologies. Ο κ. Γιώργος Πατσής, CEO και συνιδρυτής της Obrela Security Industries, αναφέρθηκε στην ολιστική προσέγγιση που παρέχει στο ζήτημα της κυβερνοασφάλειας η Obrela Security Industries: «Το διαφορετικό που εισαγάγαμε στην αγορά περίπου το 2010 ήταν, αντί να πουλάμε απλώς προϊόντα, να παρέχουμε υπηρεσίες outsourcing. Στοχεύσαμε στο να υποστηρίξουμε οργανισμούς με υπηρεσίες κυβερνοασφάλειας σε πραγματικό χρόνο» ανέφερε ο κ. Πατσής. Κληθείς να σχολιάσει για τους μεγαλύτερους κινδύνους της περιόδου που διανύουμε, ο κ. Πατσής ανέφερε ως «νούμερο ένα» πρόκληση το “complexity” του προβλήματος. «Τα “complex” προβλήματα είναι πιο περίπλοκα από τα “complicated”. Μπορεί κάποιος να επενδύσει σε αυτά, να επενδύσει σε υποδομές, σε χρόνο, όμως και η λύση δεν είναι βέβαια. Οι αγορές και οι οργανισμοί αντιμετωπίζουν την κυβερνοασφάλεια ως “complicated” πρόβλημα. Εμείς, ωστόσο, το αντιμετωπίζουμε ως “complex” πρόβλημα» τόνισε.
Ο κ. Βασίλης Πανάγος, business development managerAnalytics της Performance Technologies, στην ομιλία του με θέμα “Any Data. Any Cloud. Anywhere”, ανέφερε ότι η Performance καλύπτει και τους τέσσερις πυλώνες ψηφιακού μετασχηματισμού. «Τα τελευταία χρόνια, οι τράπεζες συλλέγουν μεγάλο όγκο δεδομένων σε data warehouses, όμως ένα μεγάλο ποσοστό δεν τα αξιοποιεί. Η πλειονότητα έχει εντάξει στη λειτουργία της το AI» σημείωσε. Ο κ. Πανάγος αναφέρθηκε στον ενδεδειγμένο τρόπο λήψης αποφάσεων με βάση τα δεδομένα και τόνισε την ανάγκη παρουσίας data scientists στις τράπεζες.
Ο κ. Νίκος Μανιάτης, διευθυντής του Τομέα Λογισμικού της ΙΒΜ Ελλάδας & Κύπρου, επεσήμανε ότι η IBM έχει υλοποιήσει έναν τεράστιο μετασχηματισμό, που ολοκληρώθηκε πέρσι και επικεντρώνεται στην ανάπτυξη hybrid cloud και artificial intelligence. Όπως ανέφερε, οι τράπεζες πρέπει να ανασχεδιάσουν τη στρατηγική τους ώστε να μεταφερθούν εκεί που ο πελάτης κάνει τη συναλλαγή του, ώστε να ενσωματωθούν στην καθημερινότητα του καταναλωτή. Αυτές οι λειτουργίες προϋποθέτουν την ανάπτυξη πλατφόρμας hybrid cloud, που αναπτύσσει και εξελίσσει η IBM. Εκτιμάται ότι, αυτήν τη στιγμή, μόνο το 25% των workloads βρίσκονται σε cloud, γεγονός που καταδεικνύει τα περιθώρια ανάπτυξης.
Γιώργος Ρογκάκος Products Director, Natech g.rogkakos@natechsa.com Τ α τραπεζικά ιδρύματα θεωρούμε ότι, σήμερα, πρέπει να βοηθούν αντί να επιβάλλονται στους πελάτες τους, να εξυπηρετούν υποεξυπηρετούμενα κομμάτια του πληθυσμού, προσφέροντας ποιοτικές και εξελιγμένες υπηρεσίες. Έτσι και εμείς στη Natech προσφέρουμε στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συστήματα που τους δίνουν τη δυνατότητα να δίνουν στο κοινό ψηφιακές υπηρεσίες, αλλά και μια ολοκληρωμένη εμπειρία και, πάνω από όλα, απλή για τον χρήστη-πελάτη. Τι συμβαίνει με το κόστος διαχείρισης των τραπεζών; Ιδιαίτερη σημασία έχει η μείωση των δαπανών και του κόστους διαχείρισης. Η τεχνολογία βλέπουμε ότι γίνεται σύμμαχος προς αυτήν την κατεύθυνση και εργαλείο για να επιτευχθεί εξοικονόμηση. Είναι εργαλείο για να εστιάσουν σε αυτό που τους ενδιαφέρει πραγματικά, στους πελάτες τους. Θα πρέπει τα τραπεζικά ιδρύματα να συνεργαστούν με άλλους για τη βελτίωση του ρυθμιστικού πλαισίου και να αγκαλιάσουν τους παρόχους BaaS και την τεχνολογία προκειμένου να μετριάσουν τα βάρη.
Με τη στρατηγική κοινοπραξία που συνάψαμε με την Τράπεζα Πειραιώς θα αναπτύξουμε μια καινοτόμο ψηφιακή τράπεζα, που θα προσφέρει ένα πλήρες ψηφιακό ταξίδι σε πελάτες στην Ελλάδα και την υπόλοιπη ευρωπαϊκή αγορά. Το νέο BankTech, που συνδυάζει τεχνολογία αιχμής και τραπεζική τεχνογνωσία, θα παρέχει στους καταναλωτές Banking-as-a-Service, Buy-Now-Pay-Later και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα για τους καταναλωτές με καθαρά ψηφιακό και ευέλικτο τρόπο. Οι πελάτες της βασίζονται στις εύκολες στην ενσωμάτωση λύσεις της εταιρείας σε συνδυασμό με τη μοναδική τεχνολογία live-ledger, μειώνοντας τις καθυστερήσεις και τους κινδύνους τραπεζικών διαδικασιών front-end και back-office.
Σχετικά με τη Natech: Στον τραπεζικό τομέα είχε πάντα σημασία η εμπιστοσύνη και η ευελιξία και, για περισσότερα από 20 χρόνια, η Natech παρέχει –και θα συνεχίσει να αναπτύσσει και να παρέχει– ισχυρή τραπεζική τεχνολογία και υπηρεσίες σε τοπικές, εθνικές και πολυεθνικές τράπεζες, παρόχους πληρωμών, e-wallets σε όλο τον κόσμο. Οι πελάτες βασίζονται στις αρθρωτές, εύκολες στην ενσωμάτωση λύσεις της εταιρείας σε συνδυασμό με τη μοναδική τεχνολογία live λογιστικής, μειώνοντας το ρίσκο και τις καθυστερήσεις μεταξύ των front-end τραπεζικών διαδικασιών και του back-office. Σε αυτήν τη συναρπαστική προσπάθεια η Natech συνεισφέρει μια ισχυρή τεχνολογική βάση, στρατηγικές τεχνολογικές συνεργασίες και την εξειδικευμένη τεχνογνωσία μηχανικών, αναλυτών, τραπεζικών αναλυτών και της ομάδας υποστήριξης πελατών. •••
Αντίγονος Παπαδόπουλος, Εμπορικός Διευθυντής, Cardlink.
Μάνος Μακρομάλλης, CEO, Excelon, Vice President, SEKEE.
Γιάννης Παπατσίρος, Σύμβουλος Επιχειρησιακής Ανάπτυξης και Καινοτομίας, ΔΙΑΣ (Διατραπεζικά Συστήματα ΑΕ). Ο κ. Αντίγονος Παπαδόπουλος, εμπορικός διευθυντής της Cardlink, ανέφερε ότι ο τζίρος από κάρτες το 2021 διαμορφώθηκε σε 44,5 δισ. (+23,5%), με το πλήθος των συναλλαγών να διαμορφώνεται στο 1,5 δισ. (+26%). Σε ό,τι αφορά, ειδικότερα, τις ελληνικές κάρτες, η αξία συναλλαγών ήταν στα 38 δισ. (+19%), με το πλήθος συναλλαγών στο 1,4 δισ. Η αξία συναλλαγών μέσω ξένων καρτών έφθασε τα 6,5 δισ. (+103%) και το πλήθος των συναλλαγών στα 105 εκατ. (+21%). Ο αριθμός των τερματικών έφθασε τις 830 χιλιάδες τερματικά (+8%). Όσον αφορά το ηλεκτρονικό εμπόριο, ο τζίρος έφθασε τα 6,1 δισ. (+40%) και το πλήθος των συναλλαγών τα 125 εκατ. (+20%). Η μέση αξία συναλλαγής στα τερματικά POS της Cardlink διαμορφώθηκε στα 33 ευρώ, έναντι 32 ευρώ το 2020, με το ποσοστό ανέπαφων συναλλαγών να υπερβαίνει το 90%. Η μέση αξία συναλλαγής στο e-commerce διαμορφώθηκε στα 56 ευρώ, από 61 ευρώ το 2020.
Ο κ. Μάνος Μακρομάλλης, CEO της Excelon, Vice President, SEKEE, αναφέρθηκε στον όρο “neobank” και τις τεχνολογίες που ενσωματώνει η σύγχρονη, μικρή και ευέλικτη ψηφιακή τράπεζα. Όπως ανέφερε, το νέο σχήμα τραπεζών το επιβάλλει η νέα γενιά καταναλωτών, που απαιτούν προσωποποιημένες υπηρεσίες, όπως και οι νέες μορφές του χρήματος. Οι τάσεις αυτές οδήγησαν στη δημιουργία του Central Bank Digital Currency από τις μεγάλες κεντρικές τράπεζες διεθνώς για τη χρήση του ψηφιακού νομίσματος. Η Excelon δημιουργήθηκε το 2018 για να εξυπηρετήσει όλες αυτές τις νέες τάσεις και ανάγκες για ψηφιακή τραπεζική και κρυπτονομίσματα. Δραστηριοποιείται κυρίως σε τρεις άξονες: ηλεκτρονικό χρήμα, κρυπτονομίσματα, Xlon Chain, και παρέχει υπηρεσίες για καταναλωτές, b2b, retail και wholesale.
Ο κ. Γιάννης Παπατσίρος, σύμβουλος Επιχειρησιακής Ανάπτυξης και Καινοτομίας της ΔΙΑΣ (Διατραπεζικά Συστήματα ΑΕ), ανέφερε ότι η ΔΙΑΣ συμπληρώνει φέτος 33 χρόνια λειτουργίας. Το 2021, είχε 1.373 εντεταγμένους οργανισμούς, με περισσότερα από 330 εκατομμύρια συναλλαγές και ημερήσιες συναλλαγές ύψους 1,3 εκατ., αξίας άνω των 344 δισ. ευρώ και 1,3 δισ. ευρώ ημερησίως. Όπως επεσήμανε, μέχρι το 2025 η χρήση μεθόδων πληρωμής με QR αναμένεται να ανέλθει παγκοσμίως σε 2,2 δισ. χρήστες, ενώ η αξία των συναλλαγών που θα γίνονται με QR αναμένεται να ξεπεράσει τα 2,7 τρισ. δολάρια. Ο ίδιος ανέφερε ότι η Ελλάδα κατείχε το 2020 την πρώτη θέση στην Ευρώπη σε ρυθμό ανάπτυξης (77%) του B2C e-commerce (IMF-CMI report 2021). Μέσα στα επόμενα δύο χρόνια, το ηλεκτρονικό εμπόριο μέσω κινητών συσκευών θα ελέγχει το 73% των συνολικών πωλήσεων στο ηλεκτρονικό εμπόριο παγκοσμίως.
Οι επόμενες προκλήσεις της ψηφιακής τραπεζικής
του Γιώργου Γιαλιτάκη Senior Manager, Consulting Deloitte Ελλάδος
Το παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα βρίσκεται, στις μέρες μας, σε φάση αναδιάρθρωσης, και η συγκεκριμένη περίοδος είναι κομβική για το μέλλον του κλάδου. Η πανδημία δοκίμασε τις αντοχές των τραπεζών παγκοσμίως σε νέα, αχαρτογράφητα νερά και αποδεικνύεται ότι οι τράπεζες ανταποκρίθηκαν επιτυχώς και σε αυτήν την πρόκληση. Σύμφωνα με την έρευνα της Deloitte “Digital Banking Consumer Survey” το 2021, η πανδημία οδήγησε τους πελάτες των τραπεζών σε μια πρωτόγνωρη στροφή προς τα ψηφιακά κανάλια ενώ παράλληλα η επισκεψιμότητα στα φυσικά καταστήματα μειώθηκε κατά μέσο όρο 35% μεταξύ 2015-2020 και περαιτέρω κατά την πανδημία. Παρατηρήθηκε ότι ακόμη και οι πελάτες άνω των 65 ετών, που παραδοσιακά προτιμούν την επίσκεψη στα καταστήματα, μείωσαν κατά 24% τις επισκέψεις τους σε αυτά για τις απλές συναλλαγές τους και ταυτόχρονα αύξησαν κατά 19% τη χρήση ψηφιακών καναλιών. Παρ’ όλα αυτά, οι πελάτες των τραπεζών επιλέγουν ακόμη να επισκέπτονται τα καταστήματα για πιο σύνθετες συναλλαγές, όπως αιτήσεις δανείων ή για να αναζητήσουν συμβουλές σε τραπεζικά και επενδυτικά προϊόντα. Ταυτόχρονα όμως με την αλλαγή στις επιλογές των πελατών για τη χρήση ψηφιακών καναλιών, έχει εμφανιστεί η μεγάλη πρόκληση της διατήρησης του πελατολογίου των τραπεζών σε ένα περιβάλλον υψηλού ανταγωνισμού και πληθώρας επιλογών. Στην έρευνα τονίζεται ότι η πιθανότητα για την Generation Z και τους Millennials να αλλάξουν την κύριά τους τράπεζα είναι κατά 25% μεγαλύτερη από τους πελάτες μεγαλύτερης ηλικίας. Για να αποφευχθεί αυτή η απώλεια πελατολογίου και με δεδομένη τη μειωμένη χρήση των φυσικών καταστημάτων, που λειτουργεί θετικά στη δημιουργία δεσμών μεταξύ τράπεζας και πελάτη, πρέπει να αλλάξει η προσέγγιση των τραπεζών απέναντι στην εμπειρία που λαμβάνουν οι πελάτες τους στα ψηφιακά κανάλια. Το γρήγορο onboarding, χρησιμοποιώντας ανέπαφες τεχνολογίες, τεχνολογίες αναγνώρισης και επιβεβαίωσης ταυτότητας του χρήστη και των εγγράφων, σε συνδυασμό με υπηρεσίες real-time ενημέρωσης, ενσωματωμένες λύσεις διαχείρισης των χρηματοοικονομικών στόχων και αναγκών του πελάτη, καθώς και απαράμιλλες υπηρεσίες ασφάλειας, προσδιορίζονται ως κύριοι παράγοντες για μια βελτιωμένη και εξατομικευμένη εμπειρία, που οδηγεί στην ικανοποίηση των πελατών. Παρ’ όλα αυτά, η δημιουργία ικανοποιημένων πελατών δεν είναι αρκετή να καταστήσει τους πελάτες πιστούς σε μια τράπεζα. Με στόχο να μπορέσουν οι τράπεζες να αυξήσουν την αφοσίωση των πελατών τους, θα πρέπει να επικεντρωθούν στο πώς αισθάνονται οι πελάτες τους όταν χρησιμοποιούν τα ψηφιακά κανάλια. Η χρήση και οι διαδικασίες θα πρέπει να δίνουν έμφαση στον ανθρώπινο παράγοντα και πρέπει να επικεντρωθούν πέρα από τη διάθεση προϊόντων, σε μια προσέγγιση η οποία θα δημιουργήσει συναισθηματικούς δεσμούς του πελάτη με την τράπεζα και θα εμπνεύσει οικειότητα, προσφέροντας παράλληλα ποιότητα, αξιοπιστία και ευκολία στη χρήση. Σε αυτούς τους άξονες έχουν κινηθεί ήδη μεγάλοι ψηφιακοί πάροχοι υπηρεσιών και ηλεκτρονικών πωλήσεων, όπως η Apple, η Google και η Amazon, οι οποίοι πλέον αναπτύσσονται ανταγωνιστικά απέναντι στα τραπεζικά ιδρύματα, θέλουν να διεκδικήσουν μέρος των υπηρεσιών που παρέχουν και αποτελούν το μέτρο σύγκρισης των πελατών σχετικά με την εμπειρία που λαμβάνουν. Για να αντεπεξέλθουν οι τράπεζες και σε αυτήν την πρόκληση, θα πρέπει να εκμεταλλευτούν την άνευ προηγουμένου πρόοδο στην ψηφιοποίηση, στη συγχώνευση τεχνολογιών, στη χρήση αλληλένδετων οικοσυστημάτων, συμπεριλαμβάνοντας σε αυτά τις Fintech, με την ενεργοποίησή τους σε κλάδους που παραμένουν ανεκμετάλλευτοι για τις τράπεζες, αλλά και τις Bigtech, οι οποίες έχουν στη διάθεσή τους μοναδικά στοιχεία πελατών, που θα μπορούσαν να ενισχύσουν την εικόνα που έχουν οι τράπεζες για το πελατολόγιό τους. Συμπερασματικά, oι τράπεζες πρέπει να συνεχίσουν την ψηφιοποίηση τόσο για τις ίδιες όσο και για τα οικοσυστήματα που έχουν δημιουργήσει, με κύριους άξονες τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών και την κάλυψη των αυξανόμενων αναγκών τους, παράγοντες που μπορούν να οδηγήσουν στη διατήρηση και αύξηση του πελατολογίου, καθώς και σε βελτιωμένη ανάπτυξη και ισχυρή κερδοφορία. • • •
Οι εργασίες του συνεδρίου έκλεισαν με μια σειρά από ενδιαφέροντα fireside chats, που πραγματοποίησε ο δημοσιογράφος Δημήτρης Μαλλάς με επιλεγμένα στελέχη της ελληνικής αγοράς της ψηφιακής οικονομίας.
Ιάκωβος Γιαννακλής, Γενικός Διευθυντής Retail Banking, Μέλος της Διοικητικής Επιτροπής, Δημήτρης Μαλλάς, Δημοσιογράφος, Υπεύθυνος Προγράμματος.
Άκης Τσεκούρας, Cluster Lead των Mastercard Advisors για την Ελλάδα, την Κύπρο και τη Μάλτα. Πρώτος συνομιλητής ήταν ο κ. Ιάκωβος Γιαννακλής, γενικός διευθυντής Retail Banking και μέλος της Διοικητικής Επιτροπής της Eurobank, ο οποίος ανέφερε ότι η βασική αντιμετώπιση της τράπεζας προς τον πελάτη είναι να μπορεί να χρησιμοποιεί ο πελάτης ό,τι θέλει, όπως θέλει, σε οποιονδήποτε χρόνο και οποιαδήποτε περιοχή. «Εστιάζουμε συνεχώς σε νέους τρόπους εξυπηρέτησης phygital ή πλήρως digital. Σήμερα, ο πελάτης έχει τη δύναμη στο χέρι του» ανέφερε. Επεσήμανε ακόμη την αξία του οικοσυστήματος προκειμένου να μπορούν να προσφέρουν όσο το δυνατόν περισσότερες και καλύτερες υπηρεσίες για τους πελάτες, εκτός από τα κλασικά τραπεζικά προϊόντα.
Ακολούθησε στο βήμα ο κ. Άκης Τσεκούρας, cluster lead των Mastercard Advisors για την Ελλάδα, την Κύπρο και τη Μάλτα, ο οποίος αναφέρθηκε στις υπηρεσίες που παρέχει ο συμβουλευτικός τομέας της Mastercard. Όπως ο ίδιος ανέφερε, η Αθήνα εξελίσσεται σε περιφερειακό hub, εξάγοντας τεχνογνωσία σε συμβουλευτικά έργα σε όλο τον κόσμο. Τόνισε ότι οι νέες καινοτομίες, όπως οι neobanks, αφύπνισαν τις παραδοσιακές τράπεζες και συνέβαλαν στην περαιτέρω ψηφιοποίηση και εξέλιξή τους. Στον χώρο των πληρωμών, αναφέρθηκε στη διάδοση των προϊόντων BNPL, στη σπουδαιότητα του καλού customer journey και του open banking, αλλά και στoν αυξανόμενο ρόλο του ESG στις συναλλαγές.
Κλείνοντας τις συζητήσεις της ενότητας, ο κ. Μάνος Μακρομάλλης, CEO της Excelon, αναφέρθηκε στις αλλαγές που έχουν σημειωθεί στον τρόπο των συναλλαγών μας και στα νέα προϊόντα και κρυπτονομίσματα. Ειδικότερα, για την αγορά των κρυπτονομισμάτων, ανέφερε ότι έχουν αποκτήσει βάθος και μεγαλύτερη σταθερότητα και ότι «τα κρυπτονομίσματα έχουν μέλλον, αρκεί να μετεξελιχθούν». Όπως είπε, το κομμάτι του ψηφιακού δεν μπορεί να αναπτυχθεί εσωτερικά στην τράπεζα, αλλά εξωτερικά, παράλληλα. Η Excelon ανέφερε ότι είναι technology provider με ό,τι άδεια απαιτείται, ώστε να αναπτύσσει δικό της πελατολόγιο ή σε συνεργασία με κάποιο τραπεζικό ίδρυμα να δημιουργήσει μια νέα ψηφιακή τραπεζική, βάσει της οποίας δεν θα χρειάζεται ποτέ ο πελάτης να επισκεφθεί κάποιο κατάστημα.
Χορηγοί: Η διοργάνωση του 9th Digital Banking Forum πραγματοποιήθηκε με τη χορηγία και υπό την αιγίδα πληθώρας σημαντικών εταιρειών και φορέων από την αγορά:
Premiere Sponsors: Mastercard, Obrela Security Industries Greece, Performance Technologies
Sponsors: Eurobank, Excelon
Associate Sponsors: Deloitte, Mellon Group of Companies, Natech SA Ολοκληρωμένα Συστήματα Πληροφορικής
Corporate Participations: Cardlink, Μπαχάς-Γραμματίδης & Συνεταίροι, innews, Profile, Τράπεζα Ηπείρου, Ogilvy Με την υποστήριξη: ΙΒΜ
Υπό την αιγίδα: Ελληνική Ένωση Τραπεζών, Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, Ένωση Θεσμικών Επενδυτών, Σύνδεσμος Επιχειρήσεων Καινοτόμων Εφαρμογών Ελλάδας, Σύνδεσμος Επιχειρήσεων & Λιανικής Πωλήσεως Ελλάδος, Σύνδεσμος Επιχειρήσεων Πληροφορικής & Επικοινωνιών Ελλάδος
Χορηγοί Επικοινωνίας: banks.com.gr, περιοδικό ΧΡΗΜΑ, Χρήμα Week, capital.gr, grtimes, Social Handlers, Star Κεντρικής Ελλάδας, tvstar.gr, Thessaloniki News, kriti24.gr, piraeus365.gr, Xanthi News, Insurance World, insuranceworld.gr, virus.com.gr, Pharma & Health Business. • • •
Στην ΕΥΔΑΠ εμπλουτίζουμε συνεχώς το εύρος των ηλεκτρονικών μας υπηρεσιών, με γνώμονα την άμεση και αποτελεσματική εξυπηρέτηση του πελάτη, δημιουργώντας για εκείνον μια phygital εμπειρία. Ιδιαίτερα την περίοδο της πανδημίας, αναπτύχθηκαν ψηφιακές λύσεις προσαρμοσμένες στις μεταβαλλόμενες ανάγκες των πελατών, εξασφαλίζοντας παράλληλα την αδιάλειπτη ανταπόκριση της Εταιρείας.
Σήμερα, μέσω του eΕΥΔΑΠ, του ηλεκτρονικού καταστήματος της ΕΥΔΑΠ, οι καταναλωτές, κατά την εγγραφή τους, ανακαλύπτουν περισσότερες δυνατότητες και οφέλη, που διευκολύνουν σημαντικά την καθημερινότητά τους, πραγματοποιώντας πλήθος αιτημάτων και συναλλαγών από την άνεση του σπιτιού τους, εύκολα, γρήγορα και με ασφάλεια, όπως ακριβώς θα συνέβαινε κατά την επίσκεψή τους σε ένα από τα Περιφερειακά Κέντρα της ΕΥΔΑΠ. Συγκεκριμένα, μέσα από το eΕΥΔΑΠ, οι χρήστες αποκτούν πρόσβαση και πλήρη έλεγχο στη διαχείριση των παροχών των ακινήτων τους, προχωρούν σε πληρωμή των λογαριασμών τους ή διακανονισμό των οφειλών τους και εξόφληση των δόσεων. Επίσης, ενημερώνουν τα στοιχεία τους σε περίπτωση μεταβολής και υποβάλλουν αίτημα για την υπαγωγή τους στα ειδικά τιμολόγια της ΕΥΔΑΠ (επαγγελματικό, φιλανθρωπικό, πολυτέκνων, υπερηλίκων) ή στο Έκτακτο Ειδικό Τιμολόγιο, παρακολουθώντας την πορεία τους ηλεκτρονικά.
Ακόμη, έχουν τη δυνατότητα να λαμβάνουν εξατομικευμένες ενημερώσεις μέσω sms, σε περίπτωση υψηλών καταναλώσεων, και μέσω της υπηρεσίας eBILL να ενεργοποιήσουν την αποστολή ηλεκτρονικού λογαριασμού, καταργώντας τον έντυπο και μειώνοντας έτσι το περιβαλλοντικό τους αποτύπωμα. Μάλιστα στην ΕΥΔΑΠ, στο πλαίσιο της καμπάνιας «Μαζί θα κάνουμε το χαρτί οξυγόνο», για κάθε 5 λογαριασμούς που καταργούνται φυτεύουμε ένα δέντρο σε συνεργασία με τη we4all.
Επιπλέον, για τους πελάτες για τους οποίους δεν είναι δυνατή η ηλεκτρονική διεκπεραίωση των αιτημάτων τους παρέχεται η επιλογή να κλείσουν ραντεβού με την ΕΥΔΑΠ μέσα από το ηλεκτρονικό ημερολόγιο κρατήσεων που βρίσκεται αναρτημένο στο eydap.gr, επιλέγοντας δίωρα ραντεβού, την ημερομηνία και την ώρα που επιθυμούν. Εναλλακτικά, μπορούν να κλείσουν ραντεβού καλώντας στο 24ωρο Κέντρο Εξυπηρέτησης 1022 ή 210214444 ή να επικοινωνήσουν μέσω της υπηρεσίας Click2Call για να εξυπηρετηθούν για οποιοδήποτε ζήτημα. Ένα ακόμη βήμα προς την ολοκληρωμένη ψηφιακή εξυπηρέτηση για κάθε πελάτη κάνει η ΕΥΔΑΠ με τη νέα, αναβαθμισμένη εφαρμογή EYDAPP, για smartphones και tablet, που έχουν τη δυνατότητα να χρησιμοποιούν οι καταναλωτές, απολαμβάνοντας μια νέα εμπειρία βασισμένη στο User Experience (UX). Αρκεί να κατεβάσουν εκ νέου την εφαρμογή που ταιριάζει στο λογισμικό τους, iOS ή Android. Η προβολή και η απευθείας πληρωμή των λογαριασμών από το EYDAPP είναι μια εύκολη υπόθεση. Τώρα, με τη λειτουργία barcode scanning, οι χρήστες έχουν την επιλογή να σκανάρουν τον αριθμό παραστατικού τους χωρίς να χάνουν χρόνο πληκτρολογώντας ή να συνδεθούν με τα στοιχεία του eΕΥΔΑΠ τους, username και password, για να αποκτήσουν πρόσβαση είτε στον λογαριασμό τους είτε σε όλες τους τις παροχές. Ακόμη, στην πορεία εκσυγχρονισμού των υπηρεσιών, οι τρόποι πληρωμής υποστηρίζονται στο εξής από τη ΔΙΑΣ (Διατραπεζικά Συστήματα). Έτσι, οι χρήστες έχουν την επιλογή να εξοφλούν τον λογαριασμό τους ή τη δόση του διακανονισμού τους με Χρεωστική, Πιστωτική ή Προπληρωμένη Κάρτα, χωρίς να απομακρύνονται από το ασφαλές περιβάλλον της εφαρμογής EYDAPP. Επιπλέον, η ενότητα «Δήλωση Βλάβης» εμπλουτίστηκε με την υπηρεσία ιστορικού, όπου αποθηκεύονται οι υποβληθείσες δηλώσεις και δίνεται η δυνατότητα επαναϋποβολής τους, σε περίπτωση που δεν έχουν επιλυθεί.
Τέλος, τώρα το EYDAPP διατίθεται και στα Αγγλικά, με νέες διαδραστικές οδηγίες, ενώ το minisite της Εφαρμογής πληροί τις προδιαγραφές για Άτομα Με Ειδικές Ανάγκες, όπως ορίζονται από τις οδηγίες προτύπου WCAG (Web Content Accessibility Guidelines) 2.0. Level AΑ. Μείνετε συντονισμένοι μέσα από τις επίσημες σελίδες της ΕΥΔΑΠ στα social media Facebook, Instagram, LinkedIn, Twitter και ΥouTube. • • •
