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Finanzplanungssoftware macht Beraterinnen und Berater nicht schneller – aber besser Von Michael E. Kitces
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Angesichts der zeitaufwendigen Beschaffenheit des Finanzplanungsprozesses ist es vielleicht nicht verwunderlich, dass die durchschnittlichen Kosten eines einzelnen Finanzplans 2.225 USD betragen, was bei einer mittleren Erstellungs- und Vorlagezeit von 10 Stunden einem „typischen“ professionellen Stundensatz von 223 USD/Stunde entspricht. Noch wichtiger ist jedoch, dass die Zeit, die für die Erstellung eines umfassenden Finanzplans benötigt wird, auch zu einer Beschränkung der Anzahl der Kunden führt, die ein Finanzberater überhaupt bedienen kann (oder zumindest einer Beschränkung der Zahl an neuen Kunden, die ein Berater gleichzeitig annehmen kann). Bei einem typischen 2.000-Stunden-Arbeitsjahr und der Tatsache, dass 1) Aufbau und Definition der KundenbeBerater in der Regel mindestens 1/4 ihrer ziehung Michael E. Kitces, MSFS, MTAX, CFP®, Arbeitszeit für die berufliche Entwicklung 2) Erfassung von Kundendaten und FestCLU, ChFC, RHU, REBC, CASL, ist und die Führung des Unternehmens an legung von Zielen und Bedürfnissen Herausgeber des “The Kitces Report” sich benötigen, hätte ein Berater die Ka3) Analyse der finanziellen Situation des und Blogger des “Nerd‘s Eye View”. pazität, nur 40 neue Kunden (etwa 3 pro Kunden Außerdem ist er Partner und Director of Monat) zu gewinnen, und das auch nur, 4) Entwicklung von Empfehlungen für die Research der Pinnacle Advisory Group wenn keine bestehenden Kunden bedient Finanzplanung in Columbia, Maryland. 5) Vorlage der Empfehlungen für die Fiwerden. Wenn der Berater bestehende nanzplanung Kunden hat, die auch laufende Meetings erfordern, hat ein 6) Umsetzung der Empfehlungen für die Finanzplanung durchschnittlicher Berater aufgrund der zeitlichen Begrenzung 7) Überwachung des Fortschritts und Aktualisierung möglicherweise keine Kapazität, mehr als 1 bis 2 neue Kunden pro Monat aufzunehmen. In der Praxis erfordert dieser Finanzplanungsprozess üblicherDaher besteht in den letzten Jahren ein wachsender Bedarf weise mindestens drei Sitzungen (die erste, um die Beziehung an Verbesserungen der heutigen Softwarelösungen für die Fizu einem potenziellen Kunden herzustellen, die zweite, um Dananzplanung, um sie schneller und einfacher zu machen. Für ten zu sammeln, und die dritte, um den Plan vorzustellen und praktizierende Finanzplaner geht es dabei um eine Steigerung umzusetzen) und beinhaltet einen nicht unerheblichen Arbeitsder Beraterproduktivität und -kapazität, sodass Finanzpläne in aufwand zwischen den Sitzungen (insbesondere zur Analyse kürzerer Zeit effizienter erstellt und umgesetzt werden könund Entwicklung von Empfehlungen für die Finanzplanung). nen. Und für Berater, die derzeit überhaupt keine FinanzplaDemzufolge haben wir in unserer aktuellen Kitces-Researchnung durchführen und bereits ein bestehendes Kundenbuch Studie zum Thema, wie Finanzberater Finanzplanung tatsächhaben, ist es oft einfach nicht machbar, eine so zeitaufwendige lich betreiben, festgestellt, dass die mediane Zeit für die ErAufgabe wie die Finanzplanung überhaupt anzubieten, weil sie stellung und Durchführung eines umfassenden Finanzplans 10 buchstäblich bereits ihre gesamte Zeit für ihre bestehenden Stunden beträgt, mit einem Mittelwert von 15 Stunden und Kunden und die damit zusammenhängenden Angelegenheiten einer langen positiven Schiefe an detaillierten zeitintensiven benötigen. Plänen. Natürlich endet der Finanzplanungsprozess selbst in der ReWarum schnellere Finanzplanungssoftware nicht wirklich gel nicht „exakt“ mit der Vorlage des Finanzplans, sondern [viel] Zeit spart setzt sich meist noch fort, weil es anschließend Zeit braucht, Ein Vorbehalt besteht jedoch darin, dass – obwohl einer der die Planempfehlungen umzusetzen, und auch, weil dann der großen Vorteile von Technologie im Allgemeinen die Effizienz Überwachungsprozess beginnt. Dementsprechend verbringen ist, die diese in einen (sich wiederholenden) Prozess bringen Finanzberater im ersten Jahr durchschnittlich 34,5 Stunden kann – es nicht sicher ist, dass eine „schnellere“ Finanzpla(einschließlich der eigenen Zeit und der Zeit der unterstützennungssoftware den Beratern tatsächlich viel Zeit im Finanzpladen Teammitglieder) mit dem Finanzplanungsprozess. nungsprozess sparen kann.
er zeitaufwendige Prozess der Finanzplanung Die persönliche Beratung bei der Finanzplanung kann ein zeitaufwendiger Prozess sein. Nicht unbedingt, weil die Beratung selbst komplex und zeitaufwendig ist (obwohl sie es sein kann), sondern einfach, weil es Zeit braucht, die Situation des Kunden zunächst zu verstehen und anschließend die Empfehlungen umzusetzen. Das CFP®-Board in den USA definiert die Finanzplanung genau genommen als einen 6-stufigen Prozess (bald ein 7-stufiger Prozess nach neuen Standards, die im Laufe des Jahres 2019 in Kraft treten werden):
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FINANCIAL PLANNING 04.2019
