LA ‘EDAD DE ORO’

Para La Industria De Seguros

PARA JOSÉ S. SUQUET, PRESIDENTE DE LA JUNTA DIRECTIVA Y CEO DE PAN-AMERICAN LIFE INSURANCE GROUP, LOS PRÓXIMOS AÑOS MARCARÁN UNA NUEVA ERA PARA LA INDUSTRIA DE SEGUROS, DADO EL RECONOCIMIENTO QUE HA TENIDO EL CONSUMIDOR DE ESTOS PRODUCTOS.

En un entorno aún hostil por la crisis sanitaria que condicionó la productividad en diversos sectores, Pan-American Life Insurance Group (PALIG) reportó un crecimiento en sus ingresos del 3%, alcanzando una cifra de 1,218 millones de dólares (mdd) en 2021, impulsado por el crecimiento en todas las líneas del negocio.

En 2021 PALIG pagó más de 1,000 mdd en préstamos sobre pólizas, rescates y siniestros, incluyendo más de 90 mdd en reclamos de seguros por fallecimiento y salud relacionados con el Covid-19. Para entender este escenario y evaluar las áreas de oportunidad a futuro, Forbes platicó con el presidente de PALIG en su visita a Panamá; una plaza operativa que, asegura, se ha convertido en el mercado más relevante.

“Es el país más importante de la compañía. Pan-American tiene 112 años de haber sido formada, y Panamá fue el primer país donde decidimos expandirnos internacionalmente”.

Aunque con la pandemia se paralizó todo, especialmente el primer año, “nuestros ingresos subieron en un 3% entre 2020 y 2021. En 2022 se incrementaron en un 8% ó 9%, así que definitivamente crecimos en una situación difícil y ahora que se están calmando las cosas, estamos viendo los frutos de las inversiones que hicimos”, expone.

A finales de 2021, Fitch Ratings pronosticaba que los segmentos de vida y salud mostrarían mejor desempeño en 2022 debido a una tendencia a la baja en los índices de siniestralidad relacionados con el coronavirus y un aumento en los precios de renovación y tasas de interés más altas, lo cual compensaría el incremento en el costo de servicios médicos, consultas y tratamientos.

PALIG, con sede en Nueva Orleans, alcanzó un “nuevo rendimiento en adquisiciones”, de 3.75% sobre las compras consolidadas en 2021, en un entorno donde el índice de grado de inversión de bonos corporativos de Estados Unidos se ubicó en 2.11% sin sacrificar la calidad de la inversión.

“La base de las inversiones de Pan-American en Panamá y Centroamérica son los bonos de corporaciones y gobiernos sólidos. Tenemos una de las fortalezas estratégicas más importantes en el área de inversión, y es que nos dedicamos exclusivamente a las deudas de corporaciones y gobiernos de alta calidad. Eso nos permite ser selectivos en el tipo de inversión que hacemos. No vamos con compañías riesgosas si no podemos mantener la calidad en las inversiones que hacemos”, asegura Suquet.

LLEGAMOS A SER LA PRIMERA COMPAÑÍA EXTRANJERA DE SEGUROS EN EL MERCADO COSTARRICENSE, ASÍ QUE ESTE ES UN LUGAR ESTRATÉGICO Y MUY IMPORTANTE”

Otro mercado importante para PALIG es Costa Rica, luego de que en 2008 el país se abriera al libre mercado de seguros, rompiendo con el “monopolio gubernamental” en la industria.

“Llegamos a ser la primera compañía extranjera de seguros en el mercado costarricense; este es un lugar estratégico y muy importante”, expresa Suquet. En 2021, la empresa pagó 52 mdd en indemnizaciones por concepto

TENEMOS UNA DE LAS FORTALEZAS ESTRATÉGICAS MÁS IMPORTANTES EN EL ÁREA DE INVERSIÓN, Y ES QUE NOS DEDICAMOS EXCLUSIVAMENTE A LAS DEUDAS DE CORPORACIONES Y GOBIERNOS DE ALTA CALIDAD”

de seguros de vida, accidentes personales y gastos médicos en ese país.

“Hemos identificado importantes oportunidades de expansión en estos mercados clave”, menciona en referencia a Panamá y Costa Rica. Mientras que en Guatemala, El Salvador y Honduras, “que deben contener el 60-70% de toda la población de Centroamérica”, el ejecutivo vislumbra “una gran oportunidad de crecimiento”.

La pandemia aceleró la prioridad de la experiencia del cliente como la principal oportunidad de crecimiento e inversión del sector de dos maneras: al enfatizar la necesidad de interacciones habilitadas digitalmente, ya sea con los consumidores B2C o clientes comerciales B2B, y con el requerimiento de un enfoque más centrado en el ser humano para esas interacciones.

En el caso de PALIG, Suquet añadió que están invirtiendo en tecnología, “para seguir mejorando y brindar un acceso a los servicios digitalmente”, ya que este es un elemento imprescindible en la industria, así como lo asociado a la ciberseguridad en corporaciones y gobiernos, como parte de las nuevas demandas y retos en este mercado, de cara al futuro.

“Estos próximos tres o cuatro años van a ser una nueva era, yo le llamo la ‘era de oro’, para la industria de seguros por el reconocimiento que ha tenido el consumidor en la importancia de tener nuestros productos”, con preponderancia en las categorías de salud y vida.