Revista ECOFIN - Septiembre 2017

CONGRESO ECOFIN 2017

35(0,26 (&2),1

Nยบ 53- Septiembre 2016

Nยบ 59 - Septiembre 2017 - 11 euros

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NYSB GROUP

NYSB GROUP es un grupo empresarial, europeo, con presencia en varios países de Europa, como son España, Luxemburgo, Letonia, Chipre y Bulgaria.

Aunque inició su andadura en el sector financiero internacional, en la actualidad cuenta con empresas en diversos sectores, desde el financiero y seguros hasta varias empresas de ingeniería y desarrollo.

Se caracteriza por ser una empresa que apuesta por nuevos proyectos, sin preferencia aparente por la actividad de los mismos. En la actualidad analiza la posible incorporación de 3 empresas más a su grupo. www.nysbgroup.com OLYMPIC INSURANCE COMPANY LIMITED es una compañía de seguros europea, fundada en Chipre en 1995. Opera en Chipre y Bulgaria, y pretende expandirse a lo largo de Europa, empezando por Grecia en este 2017. Adquirida por NYSB GROUP en noviembre de 2015. www.olympicins.eu SEGMET CONSULTING, empresa española, fundada en 2012.

En proceso de constitución como EAFI, para el desarrollo de su actividad principal como Asesoría y Consultoría financiera.

Inscrita en AECOSAN (Agencia Española de Consumo, Seguridad Alimentaria y Nutrición). www.segmetconsulting.com

Tras su paso, como socio-inversor, en una de las empresas con mayor tradición en la industria aeronáutica española y una de las más longevas del sector, la cual se dedicaba a modernizaciones y actualizaciones de aeronaves, sistemas de aviónica, mantenimiento y reparación, se desarrolla en la actualidad un nuevo proyecto aeronáutico, enfocado, principalmente, tanto al mantenimiento de aeronaves como a su modificación, así como, en espacial, a la fabricación de drones comerciales y de defensa, y adaptación, tanto en aviones como en helicópteros, de sistema de control y vigilancia de fronteras y defensa.

NYSB LATVIA, fundada en Riga, Letonia, en 2009, y adquirida por NYSB GROUP en 2015, para dar servicio a la zona báltica. En la actualidad representa y distribuye, en exclusiva, para Letonia, Estonia y Lituania, más de 5.000 referencias de fabricación del grupo chino Shouguang. www.nysb.lv

AMBARTEL, fundada en 2015, ofrece proyectos llave en mano de alto contenido tecnológico, especializados en telecomunicaciones e ingeniería. Proporciona oportunidades de negocio a gran escala y ejecuta las oportunidades de otros integradores a nivel nacional e internacional con el objetivo de ser el eje de referencia en el sector. Algunas de las principales compañías de telecomunicaciones ya han confiado en nuestros servicios, entre los que destaca la obra civil y mantenimiento de redes, la instalación de sistemas de red para Defensa, el desarrollo de proyectos de I+D, y la formación y asesoría en España y Latinoamérica. Incorporada a NYSB GROUP en 2017. www.ambartel.com H2 SERVICIOS INTEGRALES DE CONSULTORÍA, es una empresa privada, que desde su inicio en el año 2.005, viene desarrollando como actividad exclusiva y en su concepción más amplia, el Project Management, la Consultoría, la Asistencia Técnica y la Gestión de Proyectos llave en mano en diferentes sectores industriales y de construcción. Incorporada a NYSB GROUP en 2017. www.h2sic.es

WWW.NYSBGROUP.COM

ATENTOS

ECOFIN NÂş 56 La Noche de las Finanzas 2017 35(0,26 (&2),1 NÂş 59 - Septiembre 2017 - 11 euros

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723 7(1 ),17(&+ (VSDxD D OD FDEH]D GH OD LQQRYDFLyQ ILQDQFLHUD

Foro ECOFIN reconoce cada aĂąo el mĂŠrito de los ‘Titanes de las Finanzas’ que cada dĂ­a luchan desde el anonimato por salir adelante, y por crecer. ‘La Noche de las Finanzas’ en el Hotel Ritz de Madrid TF DPOWJFSUF FO MB ç FTUB y el X Congreso ECOFIN (sede del ICO) en el punto EF JOè FYJ´O

Agradecimientos desde

Firmas y entrevistas en este número Carlos Albo, Unai Asenjo, Edmundo Bal, Pedro Baùos, Ronald Bunzl, David Cano, GrÊgoire de Lestapis, J Pedro D. Yuste, JosÊ à ngel Escribano, Daniel Hernåndez RuipÊrez, JosÊ Mª Herrån, Lupina Iturriaga, Ignacio JimÊnez, Jacques Llorens, .BZ -´QF[ ‚MWBSP -VOB ‚MFY -V[BSSBHB "OUPOJP .BT "MCFSUP .BUF �ùigo Mato, JosÊ María PÊrez Melber, Pere Nebot, Olivier Onclin, Jorge Luis Ramírez y JosÊ Luis Zunni.

Agradecimientos institucionales $POGFEFSBDJ´O &TQB²PMB EF %JSFDUJWPT Z &KFDVUJWPT $&%& $¢NBSB EF $PNFSDJP EF .BESJE $POGFEFSBDJ´O &NQSFTBSJBM *OEFQFOEJFOUF EF .BESJE $&*. $&0&

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"TPDJBDJ´O EF %JSFDUJWPT 'JOBODJFSPT "TTFU 1*.&$ 'FEFSBDJ´O "5" 615" Club Financiero GÊnova y Club de Consejeros.

EDITA Editor Salvador Molina

ISSN 1887-3170 DL M-53125-2006 Imprime: (SBç TVS &YDMVTJWB EF 16#-*$*%"%

Tel. 912 092 588 Jefa de Publicidad Maite López m.lopez@hicandnow.es Suscripciones FDPç O!FDPç O FT %JTF²P Z .BRVFUBDJ´O Ana I. Sånchez

STAFF ComitĂŠ Asesor JosĂŠ Ignacio Rivero (presidente), 3POBME #VO[M .BOVFM (BHP Elsa MarĂ­ BarcelĂł, May LĂłpez, Carlos Mallo, Alberto Alonso, Lorenzo Amor, Fernando Moroy, Irene Navarro, Alberto Alonso, David Cano, Pilar GĂłmez-Acebo, JesĂşs PĂŠrez y CĂŠsar Vacchiano.

Director Salvador Molina &EJUPS FDPç O FT +PTª -VJT ;VOOJ Plumas y Plumillas à lvaro Hernåndez, Alexa López, InÊs Oria y Maite López.

Fotografía: 3PYBOB .BSDPTBOV Sergio Granjo, Pablo Ataide, 7ŽDUPS 'FSO¢OEF[ &NBOVFM %BM Molin, Sandra Casillas, Cristina 7¢[RVF[ -PSFO[P (BMMBSEP y Elisa Senra.

Todos los derechos de autor reservados. Esta revista respeta, pero no comparte necesariamente MBT PQJOJPOFT FYQSFTBEBT FO MBT Q¢HJOBT EF PQJOJ´O Z BSUŽDVMPT ç SNBEPT

TĂş eres DirTech,

ÂŁ\ OR VDEHV

Lo siento. Traigo una noticia que quizĂĄ no vaya a gustarte: tĂş tambiĂŠn eres DirTech. ÂĄEn la salud y en la enfermedad!

Muchos asocian la manida transforNBDJ´O EJHJUBM B MPT frikis de la empresa. Los directivos del iphone son los que saben de IT, TIC, Informåtica, 4PQPSUF *OOPWBDJ´O Big Data‌ A ellos se sumaron en la última oleada los llamados CDO (Chief %JHJUBM 0Gç DFS), de los que tratÊ aquí hace unos meses.

SALVADOR ÂżEstos son todos los DirTech?

MOLINA, Hay una mentira oculta en esta presidente de TJNQMJç DBDJ´O GVODJPOBM ZB RVF Ùla transformación viene desde la tec- Foro ECOFIN y nología, pero se reinventa desde consejero de las personas� (lema del Congreso Telemadrid ECOFIN 2017).

-B HFTUJ´O EFM DBNCJP B MB DVMUVSB EJHJUBM FT DPTB EF TFSFT IVNBOP Z EF MB PSHBOJ[BDJ´O BVORVF FM JOTUSVNFOUP TFB FM big data MB JOUFMJHFODJB BSUJç DJBM MB SPC´UJDB JOUFSOFU P VOB BQQ El principal DirTech en cada organización es su CEO, pero BQMJDBO UBNCJªO MPT SFTQPOTBCMFT EF 33)) 'PSNBDJ´O Z NVZ FTQFDJBMNFOUF MPT %JS$PN Z MPT %JS.BSL -B HFTUJ´O EF MPT intangibles (marca y cultura corporativa) y del talento (personas) depende mås de estos directivos del &YDFM que de los directivos del iphone.

La otra noticia que traigo es que los DirTech ya tienen asoDJBDJ´O Z think tank. Ha nacido DirTech+ como aglutinador EF FTUF QSJODJQJP DPO MB "TPDJBDJ´O &TQB²PMB EF &TDVFMBT EF Negocios y Foro ECOFIN como padrinos. Pero, ¿es posible unir a los directivos del iphone con los directivos del &YDFM en una NJTNB DPOUJFOEB QPS MB USBOTGPSNBDJ´O B MB DVMUVSB EJHJUBM EF las empresas y del negocio?

Los que respondieron que no, que dejen las llaves del coche de FNQSFTB TPCSF MB NFTB Z TBMHBO EF MB Pç DJOB TJO IBDFS SVJEP Al resto, se les espera en el apasionante reto de transformar su compaùía, la sociedad y DirTech+, por supuesto. : SFDVFSEFO MBT UFDOPMPHŽBT UJFOFO SB[POFT QFSP MBT QFSTPOBT son emociones.

1PS FMMP 'PSP &$0'*/ BQVFTUB BIPSB QPS MB GPSNBDJ´O EF MŽEFSFT emocionales a travÊs de ECOFIN Business Schools y su alianza con la Escuela de Liderazgo Emocional. Si quieres saber quÊ líder puedes ser, llåmanos y aprende de los maestros.

Porque todos somos DirTech, y los sabes.

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%UH[LW VH DEUH OD YHGD\ Las capitales europeas pugnan por atraer inversiones de organismos y empresas que abandonarĂĄn la City.

• ECOFIN ha elaborado el selectivo de las Top Ten FinTech junto a expertos del sector.

• Libro Blanco: Espaùa asume las recomendaciones

5HVHWHD WXV ILQDQ]DV\ El X Congreso ECOFIN analiza los retos y oportunidades del hoy y del maĂąana. Un mundo en transformaciĂłn tecnolĂłgica y con importantes retos geoestratĂŠgicos.

35(0,26 (&2),1 Financiero del AĂąo 2017: Isidro FainĂŠ. 28-29 Imagen de EspaĂąa: Banco Sabadell, El Corte InglĂŠs, Universidad de Salamanca, Instituto Cervantes. 30-32 Titanes de las Finanzas: Atento, Ilunion, TDX Indigo, Roche, BeWeGo, Digital Origin, Housers, Lendix, Madrid Destino 7 estrellas, CNMV. 34-44 Premios del Jurado: Airbus, Algenex, Amadeus, Erum Group, Fintonic, FundaciĂłn San Pablo CEU, Indexa, Startup Europe, Privalia, Wenalyze. 46-50

X ANIVERSARIO ECOFIN - TRIBUNA - JOSÉ LUIS ZUNNI

ECOFIN, TESTIGO COMPROMETIDO DE LA REVOLUCIÓN DIGITAL 2007-2017 La última década ha sido prolija en cambios sociales e innovación tecnológica, que están impactando en el liderazo empresarial. Para afrontarlos, es necesario implementar el humanismo conciliador e integrador.

E

l 29 de junio de 2007 es un momento inolvidable de la historia tecnológica contemporánea por el lanzamiento del iPhone del Apple. Pero transcurría poco más de un año, cuando el 15 de septiembre de 2008 arrancaba la peor crisis financiera internacional del siglo XX, desde el crack del 29, con la caída de Lehman Brothers.

Políticamente, el hito más importante de la primera década fue el 4 de noviembre de 2008, cuando Obama se convirtió en el primer presidente de color de la primera potencia del mundo.

En 2009 llega el boom de las redes sociales, que nos coloca en una posición de privilegio en gestión y envío de información. Actualmente Internet representa más del 25% de la población mundial y

“No debemos prestar tanta atención a la velocidad del cambio, sino a su profundidad” el 70% de los ciudadanos tiene móvil.

La conexión entre los sitios web y los gadgets móviles se ha convertido en un estándar en la comunicación. Se prevé que los usuarios podrán utilizar cada vez más diversas aplicaciones cuya finalidad es facilitar la vida de las personas. ¿Qué es lo que más ha caracterizado a esta década que desde la atalaya de ECOFIN nos ha impresionado?

El prestigioso sociólogo estadounidense Alvin Toffler nos advierte que a lo que debemos prestarle debida atención no es tanto a la velocidad de cambio y la respuesta que debe dársele, sino a la profundidad del mismo (depth of change).

Esto nos lleva a una sociedad tecnológi-

avión, eran simples variaciones de la evolución milenaria humana, se abrían nuevos horizontes de posibilidades de todo tipo. Lo que sucede en 2017 es que el cambio cualitativo en cuanto al grado de apertura de dichos horizontes que el progreso nos trae es de tipo exponencial.

Es casi imposible hoy día seguir de cerca a la última innovación tecnológica.

José Luis Zunni, vicepresidente del Foro ECOFIN y director de ecofin.es

ca, incluso en terceros países y el mundo subdesarrollado. Además precipita el cambio de tendencias sociales de manera constante, impactando también en el ámbito de la política, que ha permitido la expresión de las minorías mediante el imparable avance de la comunicación en tiempo real. Porque lo que sí nos ha impresionado es la capacidad de llegada de las redes sociales, que han superado a los noticiarios televisivos en velocidad de respuesta; por ejemplo, de catástrofes como el terremoto de Chile de 2010 o el accidente del Alvia en Galicia en 2013.

CAMBIOS EXPONENCIALES La innovación tecnológica y la evolución científica, también nos lleva a comprender los nuevos escenarios desde otros puntos de vista, por ejemplo, cuando en el siglo XIX e inicios del XX, caminar, montar a caballo, conducir los primeros automóviles y hacer el primer viaje en

LIDERAZGO Esta aceleración también ha impactado con fuerza en el liderazgo empresarial y político. En paralelo a la revolución digital se ha acelerado la transformación que ya se venía operando en la gestión de RRHH. Es obvio que las mayores facilidades tecnológicas, no sólo abren niveles de competitividad para las empresas que eran impensables una década atrás, sino que transforman la manera de hacer las cosas. Cuando los procedimientos deben actualizarse casi de manera constante, porque la tecnología así lo exige, el liderazgo efectivo se supone que debe ir por delante, formando, capacitando y entrenando al personal; especialmente en lo que ya es aceptado por la doctrina universal en cuanto a la importancia que revista en la formación de nuevos líderes.

Nada se escapa a la revolución cultural y social que trajo la tecnológica.

La cuestión que hemos sostenido siempre desde ECOFIN es que ningún avance será total sin la consideración del factor humano en toda su dimensión. De ahí que venimos luchando en los últimos cinco años desde Ecofin Business Schools y Ecofin Management & Leadership en la necesaria adaptación de las organizaciones -y en particular del liderazgo- a estos nuevos tiempos tecnológicos, pero desde un humanismo conciliador e integrador entre empresa, sociedad y personas. Este es aún el gran desafío pendiente.

X ANIVERSARIO ECOFIN

Salvador Molina, presidente de Foro ECOFIN, junto a otros miembros del jurado en una de las reuniones del Jurado ECOFIN en Caixaforum (arriba a la izqda.) Sobre estas lĂ­neas (a la derecha) J. Ignacio Goirigoilzarri, presidente de Bankia, pronunciando su discurso de agradecimiento como Premio Financiero del AĂąo 2014 en el Hotel Palace de Madrid.

Diez aĂąos de ECOFIN Mucho mĂĄs que un aniversario En 2017 se ha cumplido el dĂŠcimo aniversario de la puesta en marcha del Congreso ECOFIN y los premios que le preceden, un clĂĄsico ya en el sector financiero y empresarial. Foro ECOFIN, el think tank que promueve la innovaciĂłn y la transformaciĂłn digital, despegĂł once aĂąos antes.

D

iez aĂąos despuĂŠs del primer Congreso Ă‹COFIN, tanto esta cita anual del sector financiero como los premios ECOFIN se han consolidado como un referente nacional.

Foro ECOFIN surgiĂł como el think tank del pensamiento y la innovaciĂłn en las finanzas, un objetivo que trasciende a travĂŠs de los Premios ECOFIN, que reconocen la

labor de los dirigentes y empresarios en el desarrollo econĂłmico y social.

Entre los premios ECOFIN destaca el galardĂłn Financiero del AĂąo, que cada ejercicio se otorga a destacadas personalidades del sector financiero. Entre otros, han recibido este reconocimiento Isidro FainĂŠ, por su labor al frente del grupo La Caixa y su fun-

daciĂłn; J. Ignacio Goirigolzarri, presidente de Bankia, o Dolores Dancausa, presidenta de Bankinter, entre otros lĂ­deres.

Con Imagen de EspaĂąa, ECOFIN reconoce la labor de las empresas e instituciones que proyectan la marca del paĂ­s mĂĄs allĂĄ de nuestras fronteras. En su histĂłrico hay marcas tan queridas como la SelecciĂłn

X ANIVERSARIO ECOFIN

ARRIBA: Sala del Consejo de Unidad Editorial durante el Observatorio ECOFIN-Expansión sobre Crédito y Recobro. A la derecha, Rodrigo Echenique, vicepresidente del Santander, durante los Premios ECOFIN a los Mercados Financieros (Bolsa de Madrid, 2015).

ABAJO: Emilio Butragueño y José Luis Bonet, presidente de Freixenet, escuchan atentos el discurso de Salvador Molina durante los Premios ECOFIN 2015.

A la izquierda, Rosa Mª Sánchez Yebra, Irene Garrido y Salvador Molina durante el VIII Congreso ECOFIN en el Auditorio del ICO.

Española de Fútbol o las Fuerzas Armadas por sus misiones internacionales de paz; pero también marcas tan identificadas con la empresa española en el mundo como Santander, BBVA, Mapfre, Telefónica, Zara, el vino de Rioja o Freixenet.

LOS TITANES Los premios Titantes de las Finanzas reconocen la innovación de las áreas financieras, tanto de las empresas, públicas y privadas, como de las organizaciones.

Entre ellos figuran empresas españolas innovadoras como BQ, Nevir, Algenex, Osborne... pero también entidades internacionales innovadoras y proveedores de servicios como Informa D&B, DBK, Axesor, Iberinform, Multigestión, Sage, Exact Software, TDX, Coface, Crédito y Caución, Cesce, etc. Y en los últimos años, muchas empresas de la economía digital, FinTech y de innovación financiera.

ARRIBA: Los premiados a la Excelencia en los Mercados Financieros en la Bolsa de Madrid y Blas Calzada, presidente del Jurado ECOFIN, entrega el galardón a Rodrigo Echenique que se concedió a título póstumo para Emilio Botín, junto a Salvador Molina, presidente de Foro ECOFIN. ABAJO: el ministro Íñigo Méndez de Vigo recibe el ‘Micro de Oro 2016’. Auditorio ICO en el VIII Congreso ECOFIN. Foro de Negocios Iberoaméricano en la Torre de Cristal (centro), y la reunión del Jurado ECOFIN en el Congreso de los Diputados (derecha).

X AÑOS PREMIOS ECOFIN , BREXIT

EL BREXIT SIEMBRA DESCONCIERTO MIENTRAS EUROPA ABRE LA VEDA PARA CAPTAR INVERSIONES DE LA CITY La salida de Reino Unido de la Unión Europea (Brexit) provocará un terremoto en los organismos y empresas internacionales con intereses en la City, que deberán decidir entre mantenerse en Londres o trasladarse a un país comunitario. Y en este tira y afloja, las capitales europeas pugnan por atraer inversiones.

Pedro Baños, analista y experto en geoestrategia, analizó las consecuencias del Brexit en el X Congreso ECOFIN, entre otras cuestiones. A falta de poco más de un año para la salida efectiva del Reino Unido de la Unión Europea, los expertos analizan las consecuencias.

T

ranscurrido más de un año desde la elección de la primera ministra británica Theresa May, la incertidumbre sobre la salida de Reino Unido de la Unión Europea (UE), el Brexit, sigue inquietando a políticos y empresarios.

El 29 de marzo de 2019, dos años después de que May firmara la carta de desconexión, finalizará el plazo para negociar las condiciones del Brexit. La UE ha fijado ya su posición a través de nueve documentos, pero la postura de los negociadores británicos no parece clara. Y, mientras tanto, la economía británica sufre los embates de la incertidumbre. La libra se ha devaluado, la inflación está aumentando y

los salarios reales británicos se están reduciendo. Éste último, un factor preocupante en una economía cuyo PIB depende en un 70% del consumo interno. ¿QUIÉN GANA? “Es imposible, de momento, predecir cómo será la relación entre Reino Unido y la UE tras el Brexit. Se trata de una situación nueva, de gran complejidad jurídica y política, que espero se resuelva de forma que se pueda garantizar el futuro encaje económico y financiero de los dos actores implicados”, afirma Marta Plana, General Counsel de Digital Origin y presidenta de Foro FinTech.

En su opinión, si Londres opta por un ‘Brexit duro’, “tendría un fuerte efecto en el sector financiero de la City de Londres. Ya se habla de pérdidas de 75.000 empleos y descensos de ingresos superiores a los 40.000 millones de euros para banca, aseguradoras y fondos que operan en Reino Unido”.

Uno de los sectores amenazados es el FinTech, que trabaja desde Londres gracias a las licencias británicas que permiten operar en el resto de países. “Perderían el derecho a funcionar desde Reino Unido”, concluye.

“Estas negociaciones están todavía en un estado muy prematuro, pero parece razo-

BREXIT, X AÑOS PREMIOS ECOFIN

nable pensar que parte del negocio financiero y bancario, que ahora mismo reside en Londres, se traslade a suelo europeo.

Y el FinTech no deja de ser un sector financiero más”, añade Unai Asenjo, CEO y fundador de Indexa Capital.

Opinión que no comparte Pedro Baños, analista en geoestrategia. “No tengo ninguna duda de que la City seguirá siendo la City, entre otras razones porque es donde se cuecen todos los grandes negocios del mundo y desde allí es donde se controlan todos los paraísos fiscales del mundo”.

Sin embargo, Unai Asenjo opina que las

“Iniciativas como los portales FinTech y Welcome Program han contribuido a que las empresas FinTech españolas sean ahora más propensas a localizarse en España”.

NUEVOS RETOS “La mejor forma de captar a estos operadores es proporcionar un entorno regulatorio estable, predecible y ágil. Y la buena noticias es que desde los organismos regulatorios se está trabajando en esa dirección”, apunta Unai Asenjo, de Indexa Capital Por su parte, Carlos Albo, fundador y CEO

sa de biotecnología Algenex. No afectará a todos por igual. “Para nosotros no son de gran calado, ya que las prioridades a corto plazo de Wenalyze no pasan por el Reino Unido, sino por Latinoamérica, España y EEUU; donde ya estamos trabajando activamente en diferentes programas con aseguradoras de aquellos países”, clarifica Carlos Albo.

Para Carles Escolano, cofundador y consejero delegado de Arboribus, “una de las ventajas de la inversión en préstamos directos a pymes es su fuerte descorrelación con el resto de activos financieros

Los portales FinTech y Welcome Program contribuyen a localizarse en España financieras con fuertes intereses en Europa se trasladarán a otras capitales en el continente. “Sería muy positivo ver que parte de esas empresas se localizaran en España”, dice.

WELCOME EURO-CITY De hecho, en Europa se ha abierto la veda para intentar atraer los organismos y empresas financieras de la City. Entre los que juegan un papel más activo figuran la Comunidad de Madrid y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

“El Brexit es una oportunidad para el sector financiero español, debido a que se puede considerar a España como un lugar para proveer servicios financieros y de inversión a toda la Unión Europea”, afirma Antonio Mas, director del Asuntos Internacionales de la CNMV. “La CNMV lanzó en diciembre de 2016 el Welcome Program para atraer y localizar en España empresas que quieran prestar servicios de inversión en la UE, tanto a las que perderán el pasaporte comunitario, por estar radicadas en Londres, como a otras sociedades que estén considerando ofrecer servicios de inversión a la UE desde España. Algunas empresas FinTech radicadas en Londres están usando el programa y esperamos que otras puedan seguirles”.

La CNMV intenta no sólo atraer inversiones, sino consolidar los proyectos internos:

Asistentes al X Congreso ECOFIN durante la intervención de Pedro Baños sobre ‘El mundo cambia de piel: Trump, Brexit, yihadismo y China’

de Wenalyze, opina que el Brexit puede suponer un reto para el sector, “en el sentido de que puede generar cambios en el modo de operar con las aseguradoras establecidas en el Reino Unido”.

TAMBIÉN GANA QUIEN NO PIERDE ¿Cómo afectará a las empresas? “Es posible que en un futuro, el movimiento de capitales se dificulte entre la UE e Inglaterra y sus inversores busquen oportunidades en otras zonas geográficas, como Estados Unidos o Asia, donde el talento tampoco falta. Veremos lo que los políticos nos preparan para este nuevo escenario”, alerta José Ángel Escribano, de la empre-

y los vaivenes de los mercados. No consideramos que impacte en nuestra actividad y menos de manera negativa. En cualquier caso, si la economía británica se viera afectada, es posible que inversores británicos optaran por financiar a pymes españolas en lugar de británicas”.

“Reino Unido tiene un compromiso incuestionable con la investigación y ha sabido crear, a diferencia de nosotros, un tejido de inversores que hace desarrollar y crecer este tipo de empresas. Muchos inversores buscan oportunidades en otros países. Nosotros estamos hablando con varios de ellos para cerrar una nueva ronda de inversión”, concluye Escribano.

X ANIVERSARIO ECOFIN - LAS TOP TEN FINTECH

SPAIN TOP TEN FINTECH EN EL PODIO DE LA INNOVACIÓN

ECOFIN ha elaborado su selectivo de calidad entre la innovación financiera actual. El Top Ten FinTech recoge la opinión de expertos, operadores del mercado y empresarios usuarios de servicios financieros. La elección se ha hecho por criterios cualitativos, por lo que ha resultado importante contrastar la visión entre distintos expertos. El objetivo es conocer y valorar las iniciativas que encabezan el podio de la innovación financiera en España y, por ende, en el mundo durante 2017.

En apenas un año y medio se ha produ-

cido una eclosión de empresas FinTech (Finance & Technology), que ha más que duplicado el número de operadores en el mercado, de unas 120 a más de 300. No sólo hay más FinTech, también tienen ma-

yor tamaño. Y aunque todavía es pronto para saber si habrá una consolidación en el sector, ya comienzan a aparecer caballos ganadores en la carrera por el mejor producto y el servicio más disruptivo.

ECOFIN ha contrastado la opinión de diver-

sos expertos y operadores del sector para seleccionar las diez empresas ‘Top’ que encabezan el sector. La selección no se ha realizado en función de criterios estrictamente cuantitativos, sino básicamente cualitativos.

LAS TOP TEN FINTECH - X ANIVERSARIO ECOFIN

La selección incluye un amplio espectro de los llamados verticales. Tres empresas orientan su producto a los préstamos (Arboribus, Lendix y Paga-Tarde, del grupo Digital Origin), mientras que la inversión la representan Accurate e Indexa. Hay una InsurTech ligada al seguro, como Wenalyze; mientras que un una nueva generación de bancos móviles emergen en España, como el de Spencr. Por su parte, Housers innova y lidera en inversión inmobiliaria, mientras Fintonic se centra en las finanzas personales y Finanzarel en el factoring.

CRECIMIENTO Las FinTech han crecido contra viento y marea, pero necesitan mejores condiciones para seguir adelante. ¿Cómo potenciar

el sector FinTech? “Sobre todo, no poniendo trabas. Estamos en una sociedad muy bancarizada, en la que nuevos modelos de negocio en el sector son vistos con reticencia. Deberíamos tomar nota de economías más avanzadas, como la del Reino Unido, donde la implicación del Gobierno en el desarrollo de nuevas fuentes de financiación para las pymes son una prioridad”, responde Paulino de Evan, cofundador de Finanzarel.

Por su parte, François Derbaix añade: “El sandbox regulatorio es sin duda una prioridad, porque permite a las empresas en fase inicial arrancar su actividad a pequeña escala en modo de prueba. Reduce la barrera regulatoria, permite a las startups FinTech testear su modelo con menos me-

dios y menos plazos regulatorios, y con ello fomenta la innovación”.

Los expertos temen que España pueda perder nuevamente el tren del marco normativo para las FinTech, algo que los países de nuestro entorno ya han iniciado o lo tienen en trámite. O, como sintetiza Marta Plana: “En esto, España no se puede quedar atrás. Necesitamos que el Gobierno ofrezca un marco regulatorio estable que permita actuar en igualdad de condiciones a los nuevos players FinTech. Esperamos que los organismos reguladores, cada vez más conscientes de la importancia de una regulación apropiada para estos nuevos modelos de negocio, se propongan firmemente trabajar para crear un level-playing field que contribuya al crecimiento y con-

LA BANCA, EN LUCHA POR EL LIDERAZGO TAMBIÉN EN FINTECH ¿Confrontación o cooperación? “Contemplamos la irrupción de las FinTech como una oportunidad para hacer las cosas mejor, ser más eficientes, atraer talento y adoptar estructuras más ágiles”, responde Alberto Mate, director de Red Comercial de la Territorial de Madrid del Banco Sabadell. “El mundo tenderá hacia un escenario de colaboración entre las entidades financieras y las startups FinTech”, añaden en CaixaBank. Así, los bancos complementan con nuevos servicios de valor y las FinTech acceden a una mayor masa crítica de clientes.

Entre los innovaciones más destacados de CaixaBank figuran ImaginBank, primer banco exclusivamente móvil; Mis Finanzas, para la gestión digital de los ingresos y gastos familiares; o Mi Hucha, un servicio sólo digital para promover el ahorro.

La apuesta del Santander pasa por Santander InnoVentures, un fondo de capital emprendedor orientado a la tecnología financiera con 200 millones de dólares, que ha hecho 15 inversiones en empresas emergentes de tecnologías financiera, líderes en el mercado: Tradeshift (plataforma comercial para dar servicio a cadenas de suministros entre empresas), SigFig (asesoramiento financiero algorítmico), Ripple, Digital Asset, Elliptic (blockchain), Kabbage (financiación alternativa de crédito para capital circulante a pymes), Socure (verificación de identidad digital), MyCheck y PayKey (pagos), entre otras. Según fuentes del grupo, InnoVentures prevé finalizar el año con unas 20 inversiones.

Por su parte, BBVA ha recibido la mayor puntuación de Forrester Research por su aplicación para banca móvil.

Asimismo, ha puesto en marcha BBVA Valora, dirigida a los compradores de viviendas, entre otras iniciativas.

En relación a Banco Sabadell, ha constituido Innocells, un venture builder para impulsar negocios digitales a través de la colaboración con startups y grandes corporaciones.

También utiliza herramientas digitales para formación, como su nuevo Sabadell Campus, y RRHH. Asimismo, ING Direct utiliza herramientas como My Money Coach para asesorar a sus clientes de forma online.

“El mundo tenderá a la ĐŽůĂďŽƌĂĐŝſŶ ĞŶƚƌĞ ĞŶƟ ĚĂĚĞƐ Į ŶĂŶĐŝĞƌĂƐ LJ ƐƚĂƌƚƵƉƐ &ŝŶdĞĐŚ͟

X ANIVERSARIO ECOFIN - LAS TOP TEN FINTECH

Accurate Quant Igor Alonso, CFO

Arboribus Carles Escolano, cofundador y consejero delegado

Finanzarel Paulino de Evan, cofundador

Su objetivo es Fundada en 2012, “Nuestro factor facilitar el acceso al es la primera pladiferencial es nuestro pequeño ahorrador taforma de crowdmodelo de negocio. a una gestión sistelending en España.

Traspasamos el 80% mática, antes sólo Ha realizado más de del coste que paga la para inversores de 300 operaciones y empresa al inversor. Es alto nivel, a través tiene más de 1.500 radicalmente distinto de hedge funds. Su inversores, incluyenal que venía despledo internacionales. gando la banca tradidiferencial: “Tecnología más avanzada, Cerca del 50% de los cional, que se financia al 0% y utiliza todos experiencia exitosa fondos prestados prolos rendimientos que en gestión y autori- vienen de inversores profesionales. “Las obtiene en remunerar zados por la CNMV”. pymes empiezan a a su estructura”. Por Gestionam más de otra parte, el sistema 12 millones de euros. entender que somos de subasta de FinanA nivel institucional, una opción real para empresas con las zarel optimiza el coste están poniendo en cuentas saneadas y de la financiación a las marcha un producque necesitan finanpymes, y su sistema to de más de siete ciación para crecer. de análisis de riesgo, millones de euros y “nos sitúa entre las negocian con entida- Nuestra decisión se des internacionales basa en el análisis de mejores plataformas la capacidad de pago en niveles de morosihacer productos a de la empresa”. dad”, afirma De Evan. medida.

solidación de las FinTech en España”.

Porque, como dice Paulino de Evan, aunque empresas como la suya tienen más de 3.000 clientes y están creciendo, “todavía estamos lejos de un nivel de penetración similar a otras economías más desarrolladas como la anglosajona.

Prevemos que a medio plazo, el 10% del

Fintonic Lupina Iturriaga, cofundadora y directora de Negocio

Housers Álvaro Luna, cofundador

El objetivo de Tono Fintonic ha cerrado Brusola y Álvaro recientemente una ronda de financiación Luna, fundadores de Housers, fue dar resde 25 millones de puesta a un mercado euros, que ha conque estaba camtado con el respaldo biando y permitir el de ING Group, y ha acceso a la inversión captado la atención en inmuebles a todos de personalidades los bolsillos. Parece de las finanzas como que lo han conseguiPedro Luis Uriardo: “Más de 53.800 te, Javier Marín o usuarios y más de Corina Szpilka. “Ven 26 millones de euros que hemos apostainvertidos en más de do por un modelo totalmente disruptivo cien inmuebles”, responden en Housers. y transformador.

Nuestra propuesta va Y “haber construido a contracorriente de un sistema sencillo y accesible con el que los planteamientos cualquier persona históricos del mercapuede acceder a la do financiero: Ahora inversión inmobiliaria el poder está en el a partir de 50 euros”. usuario”.

crédito se intermediará por plataformas como la nuestra”. Y es que, “las medidas que mejor podrían potenciar el FinTech en España son las que reducen los costes y los plazos regulatorios. Lo bueno es que parece que los reguladores ya están yendo en esta dirección”, añade Derbaix.

Ya se están dando pasos. Carles Escolano

destaca que “contar con una regulación específica y la supervisión de CNMV, en nuestro caso, ha sido muy importante ya que aporta mayor seguridad a todas las partes involucradas en el desarrollo de la actividad, a las empresas y a los inversores”. Pero a continuación añade: “Ahora lo que hace falta es una mayor implicación

X ANIVERSARIO ECOFIN - LAS TOP TEN FINTECH

Indexa Capital François Derbaix y Unai Ansejo, cofundadores y co-CEO’s

Lendix Gregoire de Lestapis, CEO en España

Paga+tarde Marta Plana, cofundadora

Spencr Lode Snykers, co-CEO

Wenalyze Carlos Albo, fundador y CEO

Indexacapital.com se creó para “ofrecer más rentabilidad a los inversores a largo plazo, mayor independencia financiera, y el dinero y tiempo que necesitan para dedicarse a las cosas que importan”, explica Unai Ansejo.

“Nuestro factor diferencial es tener más volumen gestionado que los demás gestores automatizados (en torno a 10 veces más activos bajo gestión, que el competidor más directo), menos costes (las comisiones más bajas del mercado) y más rentabilidad”, explica François Derbaix.

Lendix facilita préstamos de hasta tres millones de euros con vencimientos de hasta siete años a empresas rentables con facturación superior a 250.000 euros. “Esto es posible por nuestro modelo híbrido de inversores institucionales, privados y públicos. Por un lado, particulares que pueden invertir desde 20 euros, y por otro inversores institucionales privados (High Net Worth Individual, compañías de seguros, bancos, Family Office, etc.), instituciones públicas (BPI France y BEI) y por los propios directivos de Lendix”.

Fundada en 2011, Paga+Tarde pertenece al grupo Digital Origin y su objetivo es gestionar créditos instantáneos al consumidor.

“Más de 400 comercios de e-commerce han integrado la solución pagamastarde. com entre sus medios de pago en 2016 y ya están procesando transacciones”, dice Marta Plana. Según los comercios, ha ayudado a incrementar la facturación en un 35%, “desde que cuentan con nuestro método de pago, y en un 20% su ticket medio. Los clientes compran más y por más importe”.

Spencr es una solución móvil para los bancos minoristas, nuevos operadores y proveedores de servicios. Forma parte de The Studio, la compañía de tecnología estratégica fundada por Belfius. Entre sus éxitos: su interfax ha sido premiada, la plataforma tiene cerca de un millón de usuarios, con un porcentaje de satisfacción del 99%, y “resultados de negocios comprobados. El canal móvil genera más del 30% de las nuevas ventas de tarjetas de crédito y el 36% de las suscripciones a los planes de pensiones”.

Wenalyze permite personalizar los productos a los clientes. Para ello, analiza factores como perfiles de riesgo (personal, laboral, de ocio, financiero...), los estilos de vida o la personalidad. Entre otros, ha puesto en marcha un programa piloto para runners, que “ha demostrado que es posible no sólo detectar las oportunidades de negocio, sino configurar productos a medida de cada usuario”, afirma Carlos Albo. También un programa con Arag: “Incrementamos la interacción con los usuarios en un 220%”.

por parte de las administraciones públicas en la difusión de este tipo de alternativas. Por ejemplo, entidades como el ICO podrían canalizar parte de sus fondos coinvirtiendo con el resto de inversores.

Esto no sólo daría un empuje a este tipo de financiación por los fondos aportados, sino que aumentaría la confianza del resto

de inversores”. Pero no depende sólo del Gobierno, también de la gestión empresarial: “Entre las claves que están facilitando el avance del FinTech se encuentran la rapidez, la agilidad y la facilidad en las gestiones, sumado a un componente crucial como es la confianza del usuario. Por ejemplo, en nuestro caso, buena parte de

esa confianza proviene del hecho de que la cúpula directiva invierta su propio dinero en cada préstamo”, dice Lestapis.

"Creemos que el cóctel perfecto para el éxito de una Fintech se centra en tres pilares fundamentales: transparencia, facilidad y un equipo comprometido con la idea”, concluye Tono Brusola.

X ANIVERSARIO ECOFIN - LIBRO BLANCO FINTECH

EL GOBIERNO ASUME LAS RECOMENDACIONES DEL LIBRO BLANCO DE LAS FINTECH Los principales organismos reguladores espaĂąoles han comenzado a asumir las recomendaciones del ‘Libro Blanco de la regulaciĂłn FinTech en EspaĂąa’, una iniciativa de la AsociaciĂłn EspaĂąola de FinTech e Insurtech (AEFI) que propone cambios normativos para favorecer la actividad empresarial de los operadores.

El objetivo del Libro Blanco era proponer

medidas que garantizasen mayor seguridad jurĂ­dica para la entidades espaĂąolas, y desarrollar un entorno regulatorio atractivo para atraer capital extranjero.

Uno de los puntos principales del Libro Blanco es el Regulatory Sandbox o marco de innovaciĂłn regulatoria. Precisamente, en un evento organizado por el diario El EspaĂąol en colaboraciĂłn con Foro ECOFIN, la representante de la ComisiĂłn Nacional del Mercado de Valores (CNMV) reconociĂł que estĂĄn trabajando en la creaciĂłn de un banco de pruebas (sandbox) que dĂŠ cobijo a las tecnolĂłgicas financieras para

operar en las fases iniciales, tal y como sucede en paĂ­ses como Reino Unido.

La CNMV lo estĂĄ analizando con el Tesoro, Banco de EspaĂąa y operadores del sector En este sentido, el Libro Blanco propone dos medidas transversales: O La creaciĂłn del Regulatory Sandbox, al que puedan acceder las entidades que cumplan determinados requisitos, y con una autorizaciĂłn temporal y limitada para operar en el mercado.

O La definiciĂłn de la actividad para concretar si debe sujetarse a autorizaciĂłn y supervisiĂłn.

Por otra parte, en relaciĂłn al Big Data, se

propone una actualizaciĂłn de la Ley de propiedad intelectual para definir los derechos de autor de los algoritmos.

Asimismo, el Libro Blanco pide mecanismos que faciliten tanto la interpretaciĂłn de la normativa actual como la adaptaciĂłn de las entidades espaĂąolas al Reglamento (UE) 2016/679. Para ello, propone constituir un organismo con funciones de consultorĂ­a central en relaciĂłn a la interpretaciĂłn de la protecciĂłn de datos.

Otra de las recomendaciones es actualizar, como mínimo cada aùo, las interpretaciones en relación a protección de datos. „

Juan Pedro Gravel, socio de Deloitte; Marta Plana, presidenta del Foro Fintech; Alfonso LeĂłn, cofundador y copresidente de Finizens; Francisco Marhuenda, director de La RazĂłn; Salvador Molina, presidente de Foro Ecofin; RamĂłn GuzmĂĄn, asesor ejecutivo del Gabinete de la SecretarĂ­a General del Tesoro; Carles Escolano, CEO de Arboribus, y Ricardo Javier Palomo Zurdo, catedrĂĄtico de EconomĂ­a Financiera en la Universidad CEU San Pablo.

X AÑOS PREMIOS ECOFIN, JURADO ECOFIN 2017

UN JURADO ÚNICO

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Foro ECOFIN

X ANIVERSARIO ECOFIN - JURADO ECOFIN 2017

El jurado de los Premios ECOFIN, reunido en la sede del ICO en una de las jornadas de deliberaciones. En el centro, Salvador Molina (chaqueta gris) flanqueado por Pablo Zalba, presidente del ICO y presidente del Jurado ECOFIN 2017, y por Jacques Llorens, CEO de Multigestión Iberia.

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omo si del título de una película se tratara, 40 líderes empresariales seleccionaron ‘sin piedad’, pero también con justicia, las empresas candidatas a los Premios ECOFIN 2017 de entre millones de entidades españolas.

Tras diversos análisis, encuentros y reuniones, el jurado hizo una primera preselección de candidadaturas, que sometió a una votación online impulsada por Foro ECOFIN, AGC, AEEF, Asset y ANAF. Todo ello, realizado con las más estrictas garantías de imparcialidad. Este año se han recibido más de 3.000 votos de financieros, directivos y empresarios.

PRESENCIA DE DIRECTIVOS El jurado de los premios ECOFIN está formado por más de 40 ejecutivos de las principales asociaciones empresariales, escuelas de negocos e industria financiera. Lo presidió Pablo Zalba, presidente del ICO. Pero hubo otros bancarios como el presidente de Rothschild Espa-

ña, Íñigo Fernández de Mesa; así como directivos de banca de CaixaBank, Cetelem y otras entidades financieras.

También destaca la presencia de figuras relevantes en el ecosistema digital como Víctor Calvo-Sotelo (ex Secretario de Estado de Telecomunicaciones y para la Sociedad de la Información), Antonio Cantalapiedra (fundador de MyTaxi) o los directivos de la Asociación Española de FinTech e InsurTech: Jesús Pérez, Rodrigo de la Cruz y Marta Plana.

ASOCIACIONES Desde el conocimiento y las escuelas de negocio figuran: Alfredo Arahuetes (Icade), Francisco López Lubián (IE Business School), David Cano (AFI), José Mª de la Villa (Esade), Carlos Mallo (CEDEUniversidad San Carlos III), Arturo de las Heras (CEF), Fernando Moroy, Pilar Gómez Acebo o Antonio Alonso (AEEN).

Desde las asociaciones, hay varios miembros ligados a CEDE, ASNEF o CEOE.

Es el caso de Juan Pablo Lázaro (CEIM), Manuel Gago (CEDE), Ronald Bunzl (AEEF), José Luis Goytre (AEERC), César Vacchiano (Club de Consejeros), etc.

La voz del Tercer Sector la representan Carmen Mª García (Fundación Woman’s Week), Emilio Zurutza (Fundación Adecco) y José Carlos Ramiro (Centac).

Y directivos empresariales ligados al mundo financiero: Jacques Llorens, José María Góngoza, Ignacio Jiménez, Alejandro Lucero, Conrado Martínez, Javier Hernando, Ignacio Rivero, Alberto Barreiro, Iván Nabalón, Manuel Rosa y Alberto Alonso. Por parte de Foro ECOFIN, Salvador Molina y José Luis Zunni.

ESTÍMULO EMPRESARIAL El objetivo de estos premios es estimular la innovación y el desarrollo tecnológico del sector empresarial y financiero español, así como todos aquellos modelos de gestión que contribuyen a enriquecer la imagen del país en el exterior.

Jaume Giró, director general de la Fundación Bancaria Caixa d’Estalvis i Pensions de Barcelona ‘la Caixa’, recibe el premio Financiero del Año 2017 en nombre de Isidro Fainé, presidente del Patronato de la Fundación Bancaria Caixa d’Estalvis i Pensions de Barcelona ‘la Caixa’.

Entregan el premio (de dcha. a izq.) Íñigo Fernández de Mesa,

presidente de Rothschild España; Pablo Zalba, presidente del ICO y presidente del Jurado ECOFIN 2017; y Salvador Molina, presidente de Foro ECOFIN.

LA NOCHE DE LAS FINANZAS 2017 El hotel Ritz de Madrid, cuya construcción fue promovida por el rey Alfonso XIII en 1910; acogió ‘La Noche de las Finanzas’, la gala de entrega de los premios ECOFIN 2017, una cita ineludible para el mundo empresarial y financiero. El acto de este año ha coincidido con el décimo aniversario del Congreso ECOFIN, del que son antesala estos premios, que se han consolidado entre los más relevantes en España. Foro ECOFIN ha constituido cuatro tipos de galardones: Financiero del Año, Imagen de España, Titanes de las Finanzas y Premios del Jurado, con los que reconoce la capacidad de innovación inanciera de personas, marcas, empresas e instituciones.

Carmen Mª García, presidenta de Fundación Woman’s Week, entrega el galardón a Joaquín Ingelmo, director financiero de Ilunion, (abajo a la izqda.) A la derecha Pilar Gómez Acebo y José Mª Pérez Melber, director general de Atento España, posan sonrientes con el premio como Titán de las Finanzas 2017.

Lupina Iturriaga (Fintonic) y Carlos Albo (Wenalyze) recogen sus galardones como Premios del Jurado ECOFIN 2017, de manos de José Mª de la Villa (Esade), Antonio Alonso (AEEN), Jesús Pérez (AFI) y Carlos Mallo (Universidad Carlos III); miembros del Jurado ECOFIN, bajo la atenta mirada de la periodista Rosa Quintana, presentadora de la gala.

Irene Navarro (Comunidad de Madrid) entregó el premio a Jorge Luis Ramírez (Roche) como Titán de las Finanzas 2017 (en el centro). Daniel Ruipérez, rector de la Universidad de Salamanca, y Rafael Rodríguez-Ponga, secretario general del Instituto Cervantes, ambos premiados con el galardón ‘Imagen de España’ en la categoría institucional, posan en el photocall.

La mesa presidencial estuvo compuesta por Salvador Molina, presidente de Foro ECOFIN, Jaume Giró, director general de Fundación Bancaria la Caixa, Carlos Espinosa de los Monteros, Alto Comisionado para la Marca España, y Pablo Zalba, presidente del ICO, entre otras autoridades, premiados y miembros del jurado. Abajo podemos ver la foto de familia de todos los premiados.

Íñigo Mato, de TDX Indigo, recogió el premio de manos de Jacques Llorens de Multigestión (arriba izqda.), Manuel Gago fue el encargado de entregar el galardón a Mª José Pérez Cejuela de la Comunicdad de Madrid (en el centro). A la derecha podemos ver a los periodistas Rosa Quintana y Manuel Castro quienes fueron los conductores de la gala a la que posteriormente se unió el presentador de TVE Juanma Romero (abajo izqda.).

Todos los asistentes y premiados pasaron por el photocall del Hotel Ritz: Antonio Alonso (AEEN), Concha Bravo (Diputada), Jorge Ruiz (AEEN), Cuca Gamarra (FEMP); y Marlon Molina (ComputerWorld University), posan en la foto del centro. A la derecha Javier Fernández- Aguado (premio Autóritas 2017) y Carlos Espinosa de los Monteros (Marca España) charlan en la mesa presidencial.

José Ángel M. Escribano (Algenex) recoge el galardón del jurado de manos de Jesús Pérez (AFI), abajo a la izqda. Pablo Zalba, presidente del ICO, pronunció el discuso de clausura de los premios, (abajo a la derecha).

X ANIVERSARIO ECOFIN - FINANCIERO DEL AĂ&#x2018;O 2017, ISIDRO FAINĂ&#x2030;

JAUME GIRĂ&#x201C; SINTETIZA LOS VALORES DE ISIDRO FAINĂ&#x2030;: â&#x20AC;&#x153;EL BIEN NO HACE RUIDO, EL RUIDO NO HACE BIENâ&#x20AC;?

Financiero del AĂąo 2017, Isidro FainĂŠ es uno de los lĂ­deres empresariales mĂĄs relevantes de EspaĂąa. Pero su labor no se circunscribe sĂłlo al ĂĄmbito financiero, sino que transciende al ĂĄmbito social a travĂŠs de la FundaciĂłn. Todo ello, con el altavoz en modo silencio. Jaume GirĂł sintetiza los valores de FainĂŠ.

El bien no hace ruido y el ruido no hace

bienâ&#x20AC;?. SegĂşn Jaume GirĂł, director general de la FundaciĂłn Bancaria â&#x20AC;&#x153;la Caixaâ&#x20AC;?, ĂŠsta es la mĂĄxima que aplica Isidro FainĂŠ, premio Financiero del AĂąo 2017.

Actualmente, FainĂŠ preside el Patronato de la FundaciĂłn Bancaria Caixa dâ&#x20AC;&#x2122;Estalvis i Pensions de Barcelona (la Caixa) y de Criteria Caixa, entidades desde las que impulsa todo tipo de iniciativas sociales relacionadas con el tercer sector, asĂ­ como inversiones en investigaciĂłn, educaciĂłn, cultura y ciencia.

Jaume GirĂł habla de la modestia personal de Isidro FainĂŠ, y de su compromiso ĂŠtico y social: â&#x20AC;&#x153;Probablemente, no todo el mundo conoce la labor que desarrolla y que ha llevado a cabo, no sĂłlo al frente de La Caixa, sino del sistema financiero espaĂąolâ&#x20AC;?, glosĂł Jaume GirĂł durante el acto de entrega del premio en La Noche de las Finanzas. FainĂŠ no pudo asistir al evento que organiza Foro ECOFIN, por un compromiso de Ăşltima hora que le alejĂł de EspaĂąa, por lo que fue representado por Jaume GirĂł, director general de la FundaciĂłn.

Isidro FainĂŠ, presidente del Patronato de la FundaciĂłn Bancaria Caixa dâ&#x20AC;&#x2122;Estalvis i Pensions de Barcelona, â&#x20AC;&#x153;la Caixaâ&#x20AC;?, y de Criteria Caixa (sentado) y Jaume GirĂł, director general de la FundaciĂłn.

APUESTA POR LA SOCIEDAD Para conceder el premio, el jurado no sĂłlo puso en valor la trayectoria profesional de Isidro FainĂŠ, sino su labor al frente de la FundaciĂłn.

En este sentido, la FundaciĂłn Bancaria la Caixa prevĂŠ destinar un total de 2.060 millones de euros en obra social, segĂşn prevĂŠ su plan estratĂŠgico 2016-2019. La actividad de la FundaciĂłn se concentra en tres grandes ejes estratĂŠgicos: ĂĄmbito social, investigaciĂłn, y cultura-educaciĂłn.

SegĂşn informa la entidad, mantendrĂĄ su foco en los programas sociales con voca-

ISIDRO FAINÉ, FINANCIERO DEL AÑO 2017 - X ANIVERSARIO ECOFIN

Jaume Giró: “Quiero destacar la labor inspiradora, motivadora, de generación de equipos que tiene Isidro Fainé” ción transformadora y priorizará las actividades que cubran las necesidades básicas de los colectivos más vulnerables y promuevan la igualdad de oportunidades.

Por otra parte, intensificará su apoyo a la investigación, para lo que triplicará su presupuesto hasta 90 millones de euros en

lir después de diez años durísimos, en los que hemos pasado de unas 45 entidades financieras a siete u ocho”.

Isidro Fainé es el artífice de la estructura societaria del grupo La Caixa y de la fortaleza de su acción social. “El diseño de la Fundación Bancaria se ha realizado de

muchas actividades en acciones sociales por todas las comunidades autónomas españolas”.

EJEMPLO DE LIDERAZGO Por otra parte, Fainé es un ejemplo de liderazgo compartido. Según destacó Jaume Giró, es un líder nato que destaca por su “labor inspiradora, motivadora, de generación de equipos que de tiene Isidro Fainé”.

En este sentido, Giró se refirió a “las más de 5.000 oficinas de CaixaBank, porque no olvidemos que sin CaixaBank y sin las

Isidro Fainé (Manresa, 1942) ha sido reconocido Financiero del Año 2017 por el diseño y gestión de la Fundación Bancaria “la Caixa”, a fin de preservar cerca de 500 millones de presupuesto anual de dividendo social, afianzando gran parte del espacio perdido en la crisis por las obras sociales de las 41 cajas de ahorros preexistentes a la crisis. El dividendo de CaixaBank, Criteria y las otras inversiones del grupo revierten a la sociedad a través de esta Fundación que da soporte a educación, acción social, asistencial, becas, cultura, etc.

Isidro Fainé llegó al grupo La Caixa en 1982.

Tras asumir diversas responsabilidades, fue su presidente de 2007 a 2014, y actualmente lidera la Fundación Bancaria.

Por motivos de agenda, Jaume Giró, director general, recogió el premio.

2019. Mantener la excelencia en cultura y educación es otro de los retos que plantea el nuevo plan estratégico.

«El nuevo plan estratégico será la brújula que guiará nuestra acción en los próximos cuatro años, con los ámbitos social, científico, y cultural y educativo como puntos cardinales. Este documento rector hace patente que la Obra Social es y seguirá siendo el alma de ”la Caixa”», ha explicado Isidro Fainé, presidente de la Fundación Bancaria ”la Caixa”.

ARTÍFICE DEL ÉXITO En relación a Fainé, Giró dijo: “Cuando entró como subdirector –luego, director general adjunto- La Caixa era una caja de ahorros regional, que se ha convertido en el primer banco en España, el primer grupo industrial, la primera fundación de toda España y la tercera en el mundo”. Todo ello en un periodo que, en los últimos diez años, se ha producido “la gran recesión de la que España está empezando a sa-

Jaume Giró: “Probablemente no todo el mundo conoce la labor que desarrolla y ha llevado a cabo Isidro Fainé, no sólo al frente de La Caixa sino del sistema financiero español” manera que perviva la obra social durante cincuenta, sesenta... cien años, que es el objetivo que se planteó Isidro Fainé”, afirma Jaume Giró. “¿Cómo? A diferencia de otros modelos, todos ellos respetables, la Fundación es la cabecera del grupo La Caixa y por debajo están Criteria y el grupo de participadas”.

Según explica, “los dividendos de estas participadas, incluido CaixaBank, nutren a la cabecera y esto permite llevar a cabo

otras participadas no sería posible mantener esta obra social”.

Tal como explicó Giró en una entrevista al diario digital Bez: “Recibir un premio tan prestigioso como éste es el último eslabón de una cadena muy larga. Es el reconocimiento a una labor bien hecha durante mucho tiempo, en la que hay que aportar mucho trabajo, tesón, rodearse de los mejores y mantener siempre espíritu de servicio”.

IMAGEN DE ESPAÑA 2017

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³7HQHPRV FRPR FOLHQWHV D PiV GH VWDUWXSV´ Banco Sabadell ha sido premiado por su reputación internacional, entre otros factores por su objetivo de establecer relaciones duraderas con los clientes. Según el índice NPS, es la entidad financiera con mejor ratio en recomendaciones de empresas y la segunda entre los clientes. Hace una apuesta decidida por las startups y las FinTech. ¿Cuáles son los valores que sustentan su reputación?

Cuando una entidad, como Banco Sabadell, cuenta con una trayectoria de más de 135 años significa que ha sabido entender e interpretar adecuadamente cada etapa que ha tenido que encarar ofreciendo las soluciones justas y precisas a las necesidades que nos han ido planteando los clientes. Para atesorar una trayectoria así, sólo se puede entender haciendo las cosas con responsabilidad, seriedad, compromiso, credibilidad, confianza, proximidad, innovación y ética. Todo eso aderezado con no caer en la autocomplacencia y creer que todo es mejorable con esfuerzo y talento. ¿Qué aporta la reputación al valor de la marca?

La reputación de una entidad está determinada por el trabajo diario de sus profesionales: las soluciones que ofreces a los clientes, el trato que les dispensas, la proximidad que proyectas, la rapidez con que gestionas los asuntos, la seriedad con que se afrontan los retos, la determinación para superar dificultades, la confianza que despiertas, la sinceridad en lo que explicas o haces… Son muchas variables que influyen para que un cliente determine que eres importante en su vida. En Banco Sabadell, nos esforzamos para que la experiencia del cliente sea excelente, porque uno de nuestros principales objetivos

es lograr relaciones duraderas. Y eso sólo se puede conseguir por medio de experiencias de clientes satisfactorias. Uno de los indicadores más conocidos para saber si nuestros clientes están o no satisfechos con nosotros es el Net Promoter Score (NPS). Este indicador recoge el nivel de recomendación que hacen los clientes.

Resumiendo, cuántos de nuestros clientes recomendarían a otras personas que se hicieran clientes de Banco Sabadell. En la categoría de pymes y grandes empresas, Banco Sabadell lidera el ranking de NPS, es decir obtenemos el mayor porcentaje de recomendaciones del sector. En particulares, ocupamos el segundo puesto. Y según el informe Stiga, que analiza la calidad de servicio que ofrecemos a nuestros clientes, superamos en 75 puntos la media del sector. Todas estas piezas ensambladas forman un puzzle que es la reputación que a su vez sostiene la marca con un plus en nuestro caso: contar con una historia de más de 135 años, tal y como hemos comentado anteriormente. ¿Cómo afrontan los retos de la transformación digital?

Los clientes hoy demandan transparencia, conveniencia, inmediatez, velocidad, personalización y excelencia en la entrega. En todos los sectores, la característica principal de los nuevos actores, más allá de su concepción digital, es que están muy

enfocados a ofrecer una experiencia de cliente superior. Todo esto lo afrontamos tratando de entender las necesidades de los clientes y satisfacerlos: el cliente en el centro de la relación. ¿Cómo influye la irrupción de nuevos operadores desde las FinTech?

Contemplamos la irrupción de las FinTech como una oportunidad para hacer las cosas mejor, ser más eficientes, atraer talento y adoptar estructuras más ágiles. Un ejemplo es Innocells, la apuesta que realiza Banco Sabadell por un modelo de innovación colaborativa que conecta la agilidad del mundo startup con la excelencia profesional de la entidad. InnoCells es un vehículo independiente que actúa como venture builder, creando e impulsando negocios digitales. Ello implica la colaboración con startups y grandes corporaciones e inversiones estratégicas digitales. ¿Qué herramientas financieras ofrecen a las startups y las pymes?

Hablaríamos de dos áreas de trabajo tutelado por BStartup, la unidad de negocio del banco que da servicio a las startups.

Primero, en lo que refiere a servicio y producto bancario, disponemos de medio centenar de oficinas especializadas en startups en toda España. Estas oficinas cuentan con gestores que entienden el negocio de las startups, y lo que también es muy importante, todas las peticiones de financiación de una start-up pasan por un circuito de riesgos específico. Actualmente contamos con más de 2.300 startups como clientes de Banco Sabadell.

Y segundo, BStartup también se creó con un programa de inversión asociado, denominado BStartup10, con el que invertimos cada año en 10 empresas en fases iniciales, 100.000 euros por proyecto, a cambio de una participación en capital social. Las compañías reciben inversión y un acompañamiento muy personalizado que les ayuda principalmente a desarrollar su negocio y a acceder a siguientes rondas. En sus tres años de funcionamiento, BStartup ha invertido 2,8 millones de euros en 28 compañías. Además, el año pasado, Banc Sabadell reforzó su compromiso de inversión en startups creando Sabadell Venture, un vehículo de inversión dirigido a startups en estados más avanzados y que invierte inicialmente de 200.000 euros a 500.000 por compañía.

IMAGEN DE ESPAĂ&#x2018;A 2017

JosĂŠ Luis GonzĂĄlez-Besada, director de comunicaciĂłn (izq), recogiĂł el premio a El Corte InglĂŠs.

(O &RUWH ,QJOpV

/D PDUFD GH SUR\HFFLyQ LQWHUQDFLRQDO YDORUDGD HQ PLOORQHV GH HXURV La marca es uno de los mayores activos de El Corte InglĂŠs, el grupo de grandes almacenes lĂ­der en Europa. Su enseĂąa tiene una alta proyecciĂłn externa, por la imagen que proyecta en los turistas, pero ahora tambiĂŠn quiere abordar la transformaciĂłn digital para extenderla internacionalmente.

El Corte InglĂŠs, el primer gran almacĂŠn

de Europa y el cuarto del mundo por facturaciĂłn, celebrĂł su 75 aniversario en 2016, en medio de un proceso de internacionalizaciĂłn gradual. En ese proceso, el grupo parte con la ventaja de ser una de las marcas espaĂąolas con mayor reconocimiento internacional. De hecho, forma parte del Foro de Marcas Renombradas de EspaĂąa.

SegĂşn Interbrand, el valor de la marca El Corte InglĂŠs asciende a 811 millones de euros, lo que la sitĂşa en el puesto nĂş-

mero 13 del ranking. â&#x20AC;&#x153;El principal reto de El Corte InglĂŠs hoy es posicionarse como el distribuidor minorista omnicanal con mejor catĂĄlogo de venta en internet. Con este objetivo, El Corte InglĂŠs ha lanzado un proyecto piloto a travĂŠs de la tienda online en Europa para dar a conocer la marca fuera de EspaĂąaâ&#x20AC;?, apunta Interbrand en su anĂĄlisis.

En diciembre de 2016, el Banco Europeo de Inversiones (BEI) le concediĂł un prĂŠstamo de 116 millones de euros para su proyecto de transformaciĂłn digital. El ob-

El valor de la enseĂąa El Corte InglĂŠs asciende a 811 millones de euros, lo que le sitĂşa en el puesto nĂşmero 13 del ranking de marcas

jetivo es competir con los gigantes mundiales de venta por internet. â&#x20AC;&#x153;El Corte InglĂŠs siempre ha tenido en la innovaciĂłn, la calidad, el servicio, la variedad de surtido, la especializaciĂłn y la garantĂ­a sus seĂąas de identidad. En este contexto se enmarca nuestra apuesta por el comercio online y la omnicanalidad, lo que permite una mayor integraciĂłn entre la tienda fĂ­sica y el entorno digital. Nuestro objetivo es que el cliente, pueda llevar en su bolsillo todo el gran almacĂŠn para comprar cĂłmo, dĂłnde y cuĂĄndo quieraÂť, han declarado los consejeros Florencio Lasaga y Carlos MartĂ­nez EchavarrĂ­a.

El Corte InglĂŠs fue premiada como Imagen de EspaĂąa por el Foro ECOFIN en 2017 por su carĂĄcter de marca bandera para el turismo de compras. Â&#x201E;

IMAGEN DE ESPAÑA 2017

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¿Qué impronta deja la historia en la Universidad de Salamanca?

La Universidad de Salamanca fue creada en 1218 y sus estatutos sirvieron de base para la constitución de las primeras universidades en territorio americano. Se trata de una impronta en la que el humanismo, con la Escuela de Salamanca a la cabeza, la búsqueda de avances en el conocimiento y su profunda vocación internacional es clave. ¿Cuál es el balance?

En este momento, cuando nos disponemos a celebrar nuestros primeros ochocientos años de historia, se puede hacer un balance excepcional y seguir señalando el magisterio de nuestro estudio en aspectos como la enseñanza de lengua y cultura españolas, el derecho, las ciencias, el cuidado del patrimonio o el esfuerzo por seguir avanzando en un espacio iberoamericano de educación superior que nos permita una mayor interacción entre las comunidades universitarias de los diferentes países.

La Universidad de Salamanca tiene una clara vocación internacional. ¿Cuáles son sus retos?

La colaboración en la creación de un Espacio Iberoamericano de Educación Superior es, sin duda, uno de nuestros principales

Daniel Hernández Ruipérez,rector de la Universidad de Salamanca, y Rafael RodríguezPonga, secretario general del Instituto Cervantes, recogieron el Premio ECOFIN ‘Imagen de España’ en la categoría Institucional, por su fomento y expansión de la cultura y el idioma español.

retos a futuro y, por eso, lo hemos reflejado en una de nuestras líneas prioritarias de acción. ¿Con qué objetivos?

Es una iniciativa modesta pero que busca mostrar algunas experiencias exitosas y servir de base para seguir trabajando. El objetivo final para nosotros sería la creación de un Espacio Euro-Latinoamericano y del Caribe de Educación Superior.

“El parque científico da empleo a más de 800 personas”

El Instituto Cervantes recibió el premio Imagen de España, junto con la Universidad de Salamanca, por su papel en el fomento de la cultura española en el exterior.

Este organismo, de carácter público, se constituyó el 21 de marzo de 1991 con el objetivo de promover, enseñar y difundir la cultura de España y América Latina. En 2005 recibió el premio Príncipe de Asturias de Comunicación y Humanidades, compartido con instituciones como la Alianza Francesa, la Sociedad Dante Alighieri, British Council, Instituto Camões y Goethe Institut.

En la actualidad, el Instituto Cervantes está presente en 90 centros distribuidos en 44 países por los cinco continentes. Además, para continuar con su objetivo de promoción y difusión del español, tiene prevista para el próximo año la apertura de tres nuevos centros en Zúrich (Suiza), Dakar (Senegal) y Seúl (Corea del Sur).

El escritor español Eduardo Mendoza, y el escritor y fotógrafo argentino Mario Muchnik han sido los últimos en depositar legados de sus memorias. Mendoza, cuya caja se abrirá en 2037 y en contra de la costumbre de casi todos los invitados de informar sobre los objetos que depositan, no quiso desvelar el contenido de su tesoro del tiempo.

PREMIOS ECOFIN - TITANES DE LAS FINANZAS 2017

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³(Q KHPRV WHQLGR XQ FUHFLPLHQWR VLQ SUHFHGHQWHV´ Atento es la empresa líder en servicios CRM (customer relationship management) y BPO (business process outsourcing) en España y América Latina, con más de 400 grandes empresas como clientes y genera un empleo de 150.000 personas.

José María Pérez Melber, director general de Atento España.

¿Cuáles son sus objetivos de crecimiento?

Nuestra estrategia global de crecimiento se basa en tres pilares: consolidación del liderazgo en servicios tradicionales de voz, desarrollo de soluciones de alto valor en servicios financieros, más concretamente, en soluciones de generación de crédito y recobros; y la implementación de una oferta digital estandarizada. En España, en 2016 hemos experimentado un crecimiento sin precedentes captando 10 nuevos clientes, todos ellos empresas líderes en sectores como banca, seguros, utilities y telecomunicaciones. ¿Cómo afecta la revolución digital al sector? ¿Cuál es la propuesta de Atento?

El sector está inmerso en un profundo proceso de cambio y desde Atento queremos ser el elemento de transformación de las operaciones de nuestros clientes. En

“Atento ha recibido el Top Employer. Las personas son nuestro principal activo” este entorno disruptivo en el que operan las empresas, Atento combina tecnología, inteligencia y talento para crear soluciones end to end que impulsen la experiencia del cliente en la era digital. Así, hemos creado Atento Digital con objeto de agrupar todos nuestros activos digitales en una nueva unidad de negocio que integra herramientas de marketing digital, automatización de procesos de front y backoffice de gestión de clientes, así como una sólida plataforma omnicanal para generar eficiencias y resultados en la adquisición, gestión y retención de clientes. ¿A qué clientes ofrece Atento solu-

ciones digitales en España? ¿Con qué recursos?

BBVA, Repsol, Endesa, AENA, MediaMarkt y Telefónica son algunos de nuestros clientes de soluciones digitales. Contamos con más de 200 profesionales dedicados en exclusiva a gestionar experiencias de cliente a través de redes sociales, chats y mensajería instantánea. Esta cifra se incrementa superando el millar, si incluimos servicios prestados a través de canales digitales con mayor trayectoria temporal, como son emails y formularios web.

Empresas como MediaMarkt les han contratado para gestionar las relaciones con sus clientes, ¿qué aportan en este tipo de servicios?

Con MediaMarkt hemos comenzado una colaboración para robustecer su estrategia de relación con el cliente y mejorar la calidad y eficiencia del servicio. Atento gestiona el servicio de relación con clientes de MediaMarkt dando soporte a la plataforma de e-commerce de la compañía y gestionando los servicios de atención a clientes de la Digital Store.

Atendemos los canales telefónicos y digitales (emails y chat) y acompañamos al usuario durante su experiencia de compra en la web.

Atento es una de las 25 mejores multinacionales para trabajar en el mundo, según Great Place to Work. ¿Cuál es su política de RRHH para alcanzar este logro?

Atento ha sido reconocida como una de las mejores multinacionales para trabajar en el mundo, y concretamente en España. Este año recibimos la certificación Top Employer por séptimo año consecutivo.

Somos la única empresa del sector en conseguirlo. Las personas son nuestro principal activo, por eso nuestra política de RRHH está dirigida a que nuestros empleados se sientan motivados para seguir desarrollándose profesionalmente y afrontar nuevos retos. Para conseguirlo, trabajamos día a día para garantizar entornos de trabajo estimulantes con planes de acción enfocados a la gestión del talento, formación, comunicación, desempeño, compensación y beneficios, etc. Así, podemos sentirnos orgullosos de contar con los empleados más capacitados y motivados del sector.

TITANES DE LAS FINANZAS 2017 - PREMIOS ECOFIN

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³7UDEDMDPRV SDUD HYLWDU OD EUHFKD GLJLWDO DO FROHFWLYR FRQ GLVFDSDFLGDG´ Ilunion es la iniciativa social de la ONCE y su Fundación, que cuenta con más de 35.000 trabajadores, de los cuales más del 40,6% (14.265) son personas con discapacidad. También participa en otras empresas sociales, contribuyendo al sostenimiento, de manera indirecta, de más de 8.000 puestos de trabajo. ¿Cuál es su objetivo estratégico?

Continuar creando empleo de calidad para el colectivo de personas con discapacidad en proyectos empresariales sólidos, que hacen posible su integración social y desarrollo profesional. ¿Qué hitos han alcanzado en la inclusión de las personas con diversidad funcional?

Desde el nacimiento de la marca Ilunion, el gran hito es haber creado más de 4.000 puestos de trabajo para personas con discapacidad. Son más de 4.000 oportunidades de lograr una plena inclusión social para cada una de estas personas. ¿Cuáles son los objetivos a medio plazo en relación a la inclusión de la diversidad funcional?

Nuestro objetivo principal es continuar con el trabajo serio y comprometido con el que estamos logrando hacer llegar los valores y compromisos de la ONCE y su Fundación, nuestros accionistas. Impulsamos proyectos empresariales sólidos y en sectores propicios para continuar generando empleo para personas con discapacidad.

Cuál es su factor diferencial con respecto a la competencia?

Nuestro modelo empresarial social. Somos un ejemplo de que las personas con discapacidad pueden contribuir al éxito de empresas que saben aglutinar las diferentes capacidades de sus equipos. Creemos en el talento de nuestra plantilla, formada por grupos humanos y profesionales diversos, que contribuye a enriquecer el know-how de nuestras compañías.

Ustedes apuestan por el Valor Compartido. ¿En qué ámbitos se traduce esta política y que resultados genera?

En primer lugar, Ilunion apuesta por el establecimiento de alianzas e impulso de

El gran hito es haber creado 4.000 oportunidades de plena inclusión social proyectos de colaboración, ya sean con otras empresas, organizaciones o administraciones públicas. Nuestro modelo, con sus 50 líneas de negocio, nace con vocación de contribuir con la sociedad a través de la creación de empleo para personas con discapacidad. Y ese es, precisamente, nuestro valor. Es un proyecto que, a través de acciones innovadoras e integradoras ha abierto camino en España a la mejora del acceso de las personas con discapacidad a los espacios físicos y a la tecnología, entre otros. ¿Cómo afecta la disrupción digital al colectivo con discapacidad funcional?

La disrupción digital podría afectar especialmente a las personas con discapacidad, ya que no todas las grandes compañías de tecnología y de las redes sociales tienen en cuenta sus necesidades especiales. En Ilunion somos optimistas, y lo somos, no sólo porque estamos trabajando desde una de nuestras empresas, Ilunion Tecnología y Accesibilidad, para evitar que se produzca una brecha digital que afecte al colectivo, sino porque estamos creando alianzas para mejorar su acceso y participación en las nuevas formas de comunicación. Ejemplo de ello es el acuerdo alcanzado con Twitter Spain para mejorar el uso de su plataforma, a través de la descripción de las imágenes de los tuits.

En 2014 pusieron en marcha un nuevo plan director de igualdad. ¿Con qué logros?

Alejandro Oñoro, consejero delegado del Grupo Ilunion.

El Plan director ha servido para extender en todo el grupo procedimientos y formas de trabajar que están sirviendo para consolidar una cultura de Igualdad. En este sentido, se han elaborado planes en todas las empresas que están generando buenas prácticas y que han contribuido a dar una mayor visibilidad de la mujer en el grupo. Además, Ilunion mantiene desde el año 2013 acuerdos de inserción laboral de las mujeres víctimas de violencia de género con discapacidad y está siendo muy activo en la aplicación de normativas y recomendaciones en este ámbito.

En estos momentos, el Grupo Ilunion ha dado un paso más en sus políticas sociales y han creado un departamento de Diversidad y Políticas Sociales, que trabaja la diversidad desde todos los ejes y en el que la Igualdad tiene uno de sus puntos fuertes.

PREMIOS ECOFIN, TITANES DE LAS FINANZAS 2017

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(7& 5HDO (VWDWH JHVWLRQD GHXGD FRQ JDUDQWtD GH KLSRWHFD \ DFWLYRV DGMXGLFDGRV Equifax adquirió TDX Indigo en 2014. Su objetivo fue apoyar el desarrollo de TDX, que ha mantenido su evolución positiva desde entonces. En paralelo, analizaron sinergias para generar negocio adicional en ambas. ¿Cuáles son las claves de la gestión del recobro?

La contactación, la segmentación de la cartera, la aplicación de tratamientos diferenciados en función de los segmentos y el control de los resultados y de la calidad.

La contactación permite poder entender la situación de los deudores y la negociación de soluciones. La segmentación se hace en base a criterios de solvencia, de contactabilidad, de voluntad de pago, de eficiencia esperada de las distintas acciones, etc. Por otra parte, la aplicación de tratamientos diferenciados en función de los segmentos, implicando la búsqueda de soluciones amistosas con aquellos con voluntad de pago y dificultades, o alternativamente el uso de la vía judicial para aquellos con solvencia y sin voluntad de pago. También mediante el control de todo el proceso, aprovechando la información de todas las partes para asegurar una ejecución de calidad y conforme a la estrategia definida, y validando el que los resultados estén con lo esperado. Asimismo, la búsqueda continua de mejoras en las estrategias y los procesos. ¿Ha aumentado o disminuido la morosidad? ¿Cómo les afecta?

En líneas generales la morosidad ha disminuido en el último año, lo cual si bien puede implicar una reducción en los volúmenes a gestionar, es una buena noticia en general, porque significa que mejora la situación económica del país, mejora la capacidad de pago de las personas con dificultades económicas… y tiene un efecto positivo sobre la cobrabilidad de la deuda actualmente en gestión.

En 2015 se aliaron con Cobralia para constituir ETC Real Estate ETC Real Estate es un servicer “independiente” que ofrece servicios integrales de gestión de deuda con garantía hipotecaria y de activos adjudicados. En resumen, combinamos la negociación con los deudores para la búsqueda de soluciones amistosas con la gestión legal, apoyándonos en nuestra capacidad de adminis-

Íñigo Mato, director general de TDX Índigo.

tración y venta de los inmuebles. La clave para la gestión de deuda hipotecaria es la búsqueda de soluciones teniendo en cuenta todas las patas, desde la situación del deudor al resultado económico de la explotación y/o venta del inmueble. Respecto a la clave de la gestión de los activos inmobiliarios específicamente, creemos que nuestra red de colaboradores ‘locales’ (que conocen su mercado en profundidad) es un activo importante, lo cual combinado nuestros gestores inmobiliarios (res-

ponsables de la gestión adecuada de sus pequeñas carteras, de hacer seguimiento al estado de los inmuebles, de la intensidad de las visitas…) resulta en una gestión activa y optimizada de los mismos.

TDX Indigo es Great Place to Work. ¿Cómo generan confianza?

Creemos que todo parte de la selección de personas con las aptitudes y actitudes adecuadas, y a partir de ahí, ir dándoles responsabilidades, ayudarles a formarse e ir creciendo, en un entorno exigente a la vez que justo, en escucharles, en tratar de mejorar a todos los niveles… Es el trabajo de todos ¿Por qué son clave los empleados?

Contar con empleados con talento, contentos y comprometidos es fundamental para el éxito de cualquier empresa: todos son importantes, y cada uno en su papel aporta lo necesario para que la maquinaria funcione y se le preste a nuestros clientes un servicio de calidad y valor añadido. ¿Cómo influye la disrupción digital en el sector?

La sociedad, en general, tiene que ir adaptándose a los cambios en nuestro entorno, y el sector del recobro no es ajeno a esa necesidad, que bien canalizada puede convertirse en una oportunidad de mejorar la eficacia y la eficiencia en las actividades recuperatorias. Los principales actores del sector ya tienen implementadas ciertas nuevas tecnologías en su día a día, como por ejemplo, emisión de llamadas y gestión de recobro ‘robotizado’.

Algunos están haciendo pilotos sobre cómo mejorar la calidad de su gestión y aprovechar big data para optimizar sus segmentaciones, el uso de otros canales de contactación, el desarrollo de chats interactivos con robots e inteligencia artificial… ¿Qué significa este Premio ECOFIN? Para TDX y el grupo Equifax es un gran orgullo haber sido reconocidos con este premio Titán de las Finanzas, nos anima a seguir enfocados en mejorar día en todo lo que hacemos y creemos que es el reflejo del gran equipo de trabajadores y colaboradores con el que contamos. Habrá que seguir innovando para tratar de conseguir otro el año que viene.

TITANES DE LAS FINANZAS 2017 - PREMIOS ECOFIN

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³/D VRVWHQLELOLGDG HV DOJR LQWUtQVHFR D OD FXOWXUD FRUSRUDWLYD GHO JUXSR 5RFKH ´ El grupo Roche ha elegido a la filial española para albergar el Centro Global de Excelencia. Este centro, situado en Madrid, supera los 350 profesionales directos más otros 200 empleos indirectos, con una inversión anual de 50 millones de euros. Además, el grupo apuesta por la innovación sostenible con el proyecto ‘Stop fuga de cerebros’, un programa que fomenta la investigación.

En 2016, las ventas del grupo y de la división Pharma aumentaron el 4% y 3%, respectivamente. ¿Cuál es la evolución en este año?

Este año nos movemos en un entorno similar al del último ejercicio, tanto en el grupo Roche como en la división farmacéutica. Las previsiones apuntan a que tendremos un ligero crecimiento, respecto al año anterior, y el crecimiento del beneficio se situará ligeramente por encima del crecimiento en ventas. ¿Qué significa para usted que les hayan elegido para albergar el centro global de excelencia informática?

Es un gran logro y un orgullo contar en nuestro país con el Centro Global de Excelencia Informática, situado en Madrid desde el año 2003. Actualmente, el Centro de Excelencia supera los 350 profesionales contratados de forma directa y más de 200 empleos indirectos, con una inversión anual de alrededor de 50 millones de euros. De esta manera, las oficinas de Madrid son la principal infraestructura informática de la compañía en el mundo, dan soporte a 156 países y más de 250 localizaciones, entre las que podemos identificar centros de investigación, producción y logística ¿Qué factores inciden, en positivo o en negativo, para elegir Madrid?

La estabilidad legal y jurídica, junto al nivel impositivo, favorece la inversión en esta división del grupo. Además, la capital española ofrece a Roche una localización donde existen profesionales altamente cualificados en el sector IT a la vez que unas condiciones de mercado competitivas en salarios y formación.

Roche forma parte del índice de

“El Centro de Excelencia recibe una inversión anual de 50 millones”

Jorge Ramírez, director Financiero de Roche Farma España.

Sostenibilidad Dow Jones. ¿Cuáles son los objetivos en sostenibilidad?

La sostenibilidad es algo intrínseco a la cultura del Grupo Roche que todas las filiales asumimos. Forman parte de los objetivos corporativos de la compañía.

Se agrupan en tres grandes bloques: Personas, que se refieren a diferentes acciones que mejoran la experiencia y el bienestar de nuestros empleados; Entorno, relativos al cuidado de los entornos en los que operamos, y Negocio, que se fundamentan en una exigente selección de proveedores. Esto, nos lleva a estar clasificados, por octavo año consecutivo, como la compañía más sostenible del sector de la salud en el Índice de Sostenibilidad Dow Jones.

Este año han puesto en marcha el proyecto ‘Stop fuga de cerebros’

¿Con qué objetivos y resultados?

El objetivo fundamental es apoyar la labor de los jóvenes investigadores de nuestro país. Gracias a este proyecto de becas, de duración de 18 meses, Roche pone a disposición de las consejerías de Sanidad autonómicas un instrumento para impulsar la financiación de proyectos pre y postdoctorales orientados al fomento de la investigación. Hasta la fecha se han adscrito a este proyecto las consejerías de Andalucía, Canarias, Madrid, Aragón y la Comunidad Valencia.

En estas dos últimas comunidades ya se han fallado las becas. ¿Qué hacer para mejorar la innovación y el desarrollo en España?

Existen diversos planteamientos que nos pueden posicionar en un lugar destacado en materia de innovación. Por ejemplo, trabajar conjuntamente por el desarrollo de políticas integrales que favorezcan la I+D como palanca de progreso económico y social es un buen punto de partida.

Por otra parte, favorecer entornos que hagan atractiva la inversión en innovación por parte del ámbito empresarial resulta clave para hacer de España un lugar atractivo. En definitiva, afianzar la apuesta por sectores innovadores, que generan un gran valor añadido, fomentan el empleo cualificado y de elevada productividad y competitividad.

PREMIOS ECOFIN - TITANES DE LAS FINANZAS 2017

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³1XHVWUR REMHWLYR HV VHU OD VROXFLyQ GH PRYLOLGDG VRVWHQLEOH´ BeWeGo es una plataforma que permite a los empleados de una misma organización y tambiÊn de organizaciones distintas, pero próximas entre sí, compartir coche en sus desplazamientos diarios, promoviendo una movilidad al trabajo sostenible.

BeWeGo se ha puesto en marcha. ÂżCĂłmo surgiĂł la idea?

Cada dĂ­a son mĂĄs las ciudades que estĂĄn estableciendo medidas regulatorias, como la restricciĂłn del acceso a vehĂ­culos mĂĄs contaminantes o la promociĂłn de iniciativas de coche compartido. El objetivo de estas medidas es reducir el trĂĄfico, principal causa de la contaminaciĂłn ambiental y de 400.000 muertes prematuras anuales en la UniĂłn Europea. Es por esto que las organizaciones necesitamos establecer soluciones que garanticen que nuestros empleados puedan seguir accediendo a su puesto de trabajo ante estos nuevos escenarios regulatorios o situaciones de cambios de sede, incidentes o falta de transporte pĂşblico. En este contexto nace BeWeGo con el apoyo de empresas, ayuntamientos, ONGs e instituciones, comprometidas con jugar un papel activo que beneficie a sus empleados y la calidad del aire de las ciudades en las que se encuentran. Y que al mismo tiempo refuerza su compromiso con la responsabilidad social corporativa (RSC), con facilitar la conciliaciĂłn de sus empleados y con garantizar la sostenibilidad de la organizaciĂłn. ÂżCuĂĄles son los objetivos a medio y largo plazo?

Nuestro objetivo es ser la soluciĂłn de

BeWeGo ha recibido el premio Titanes por su carĂĄcter innovador.

movilidad al trabajo sostenible y econĂłmica para todo tipo de organizaciones, mejorando asĂ­ la calidad del aire de las ciudades y garantizando la sostenibilidad de las organizaciones. ÂżQuĂŠ factores diferencian a BeWeGo como modelo de negocio?

Es un modelo innovador en EspaĂąa, basado en un movimiento colaborativo entre empresas y empleados con un mismo fin, garantizar el acceso al centro de trabajo, al mismo tiempo que una movilidad econĂłmica y sostenible, reduciendo tiempo y coste de desplazamiento al trabajo, el impacto ambiental y el trĂĄfico en las ciudades.

â&#x20AC;&#x153;Nuestra iniciativa puede incluirse en un Plan de Movilidad al Trabajoâ&#x20AC;? ÂżQuĂŠ aporta esta plataforma a la gestiĂłn de la movilidad?

Es una plataforma que optimiza la movilidad de los trabajadores, al racionalizar el uso del coche privado, priorizar el uso de vehĂ­culos de combustibles alternativos y optimizar el trayecto al trabajo. Es una iniciativa que toda or-

ganizaciĂłn puede incluir dentro de su Plan de Movilidad al Trabajo y ofrecer como incentivo a sus trabajadores, para facilitar el acceso al centro de trabajo, reducir tiempo y coste de desplazamiento y garantizar la movilidad de los empleados ante restricciones al trĂĄfico por contaminaciĂłn o aplicaciĂłn de criterios ambientales, y ante situaciones de huelgas, incidentes o falta de transporte pĂşblico a los centros de trabajo. ÂżEn quĂŠ ciudades puede implementarse mejor BeWeGo? BeWeGo estĂĄ activa en toda EspaĂąa.

Una vez que la organizaciĂłn, bien sea gran empresa, pyme, micro-empresa, universidad, ayuntamiento, administraciĂłn pĂşblica, ONGâ&#x20AC;Ś se adhiere a BeWeGo, se activa la plataforma para que todos los empleados, o tambiĂŠn estudiantes, de todos sus centros al mismo tiempo puedan empezar a utilizarla. ÂżQuĂŠ supone ser reconocidos como Titanes de las Finanzas 2017?

Es un orgullo. Nos ayuda a poner en el mercado una soluciĂłn para las organizaciones, no sĂłlo ambiental sino que garantiza la sostenibilidad econĂłmica de las organizaciones al poner de manifiesto la necesidad de facilitar a los empleados el acceso a los centros de trabajo. Â&#x201E;

PREMIOS ECOFIN - TITANES DE LAS FINANZAS 2017

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³(Q (VSDxD WHQHPRV FDSDFLGDG SDUD OLGHUDU HO VHFWRU )LQ7HFK´ Digital Origin surgió en 2011 con el objetivo de usar la tecnología para suprimir todo lo que complica habitualmente la obtención de un crédito. En los inicios, “nuestro principal objetivo era consolidar nuestra presencia como nuevo actor financiero en España, lo que año tras año estamos consiguiendo. Ahora mismo nuestro principal objetivo es seguir aportando valor a nuestros clientes con nuestros préstamos”, afirma Marta Plana.

Marta Plana, General Counsel de Digital Origin y presidenta de Foro FinTech.

En 2015 cerraron su primera ronda de financiación. ¿Cuál es su situación financiera actualmente?

En efecto, en 2015 Digital Origin captó 15 millones de euros en una ronda de financiación liderada por el fondo holandés Prime Ventures. En la actualidad negociamos nuevas inyecciones de capital, que esperamos cerrar antes de fin de año.

Ustedes se dirigen al cliente particular con micro-financiación. ¿Cuál es la respuesta de ellos?

Nuestros clientes se sienten muy satisfechos con la mejor atención que les prestamos y la mayor transparencia y agilidad con que operamos. ¿Cuál es su fórmula para determinar la idoneidad del cliente?

Para determinar la idoneidad de nuestros clientes trabajamos con tecnología capaz de procesar miles de datos, evaluar y medir el riesgo del usuario, y conceder (o denegar) un crédito. La concesión o no del crédito la determina un algoritmo propio, que realiza una evaluación de riesgo en tiempo real y de forma totalmente online. El proceso total es rápido, transparente y seguro, desde que el cliente solicita la cantidad y en caso de ser aceptada, dispone del dinero en su cuenta en 15 minutos.

¿Cómo gestionan la morosidad en los préstamos?

La selección de nuestros clientes es lo más importante. Sólo prestamos dinero cuando estamos seguros de que la

“Necesitamos que el Gobierno ofrezca un marco regulatorio estable en igualdad de condiciones” persona nos lo puede devolver y somos totalmente transparentes con nuestros clientes porque queremos que cumplan con sus obligaciones de devolución de préstamo. Además somos entidad de pago por parte del Banco de España y también cumplimos con un código ético interno para evitar abusos, muy presentes en el mercado por la falta de regulación.

Sintetice qué debe incluir la regulación FinTech A diferencia de España, la mayoría de los países de nuestro entorno, han iniciado o están en trámites de proyectos de diseño de un marco normativo al-

rededor del FinTech. Y en esto España no se puede quedar atrás. Necesitamos que el gobierno nos ofrezca un marco regulatorio estable que permita actuar en igualdad de condiciones a los nuevos players FinTech. Esperamos que los organismos reguladores, cada vez más conscientes de la importancia de una regulación apropiada para estos nuevos modelos de negocio, se propongan firmemente trabajar para crear un levelplaying field que contribuya al crecimiento y consolidación de las FinTech en España. ¿Hacia dónde evolucionan las FinTech? ¿Cuál es su futuro?

A nuestro país el sector FinTech le brinda una estupenda oportunidad, una ventaja competitiva estratégica a nivel país que debemos aprovechar, con un futuro por delante muy prometedor: Somos un país con un ecosistema emprendedor muy importante de startups fintech emergentes de éxito, y además contamos con una reconocida capacidad para liderar el sector financiero internacional. Pero necesitamos el empuje de la Administración, necesitamos que entienda que debe apostar por una regulación del sector para que pueda fructificar este espíritu colaborativo entre la banca tradicional y las FinTech.

TITANES DE LAS FINANZAS 2017 - PREMIOS ECOFIN

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³/D HVHQFLD GH +RXVHUV HV FRQYHUWLUVH HQ XQ HOHPHQWR PiV SDUD HO DKRUUR´ Cuando Tono Brusola y Álvaro Luna, fundadores de Housers, tuvieron la idea de lanzar el proyecto, pensaban que el mercado inmobiliario estaba cambiando y que era el momento de que la inversión en este sector se volviera accesible para todos.

Hasta entonces, los inversores necesitaban un alto poder adquisitivo para comprar activos. Con ellos, el mercado cambió. ¿Por qué y cómo surgió Housers?

Debido a la gran cantidad de capital que conlleva poder acceder al mercado inmobiliario, era el momento de cambiarlo. Así surgió la idea de crear un sistema de inversión inmobiliaria donde cualquier persona desde 50 euros pueda invertir en inmuebles. La idea principal es democratizar el sector, hacerlo posible a todos, de forma que los activos inmobiliarios se constituyan como un producto de ahorro donde exista un bien físico y tangible vinculado a la inversión realizada. A día de hoy es una realidad y todo un éxito. ¿Cuál es su factor diferencial?

Haber conseguido construir un sistema sencillo y accesible donde cualquier persona, a partir de 50 euros, pueda acceder a la inversión inmobiliaria y, lo que es más importante, tenga la posibilidad de diversificar tanto como quiera. Por tipología de inmueble, por ciudad, por país y por las características concretas de cada oportunidad. Esto es, con alquiler, obra nueva, con o sin reforma, etc. ¿Qué medidas hay que adoptar para potenciar el FinTech?

Creemos que el cóctel perfecto para el éxito de una Fintech se centra en tres pilares fundamentales: transparencia, facilidad y un equipo comprometido con la idea. ¿En qué sentido?

Transparencia en la información facilitada a todo el mundo y en los resultados obtenidos. Facilidad en el sentido de construir un proceso ágil y sencillo para el cliente que permita en pocos pasos obtener el servicio que oferta la FinTech. Por último, es necesario un equipo de trabajo que crea y se identifique con la misión y el objetivo de la compañía.

“Ahora, cualquier persona a partir de 50 euros puede invertir en inmobiliario”

Álvaro Luna, cofundador de Housers.

¿En qué medida las FinTech, como Housers están potenciando la inversión inmobiliaria?

En la medida en la que estamos permitiendo que cualquier persona pueda acceder a la inversión inmobiliaria y al mismo tiempo construir una cartera diversificada. Ahora cualquier persona puede invertir en el centro de las principales ciudades españolas y en diferentes tipos de inmuebles: viviendas, locales comerciales, obra nueva, etc.; además de haber comenzado a publicar oportunidades en el extranjero, en este caso Milán. ¿Qué ventajas ofrecen a los inversores en relación a otros instrumentos, como la inversión en activos inmobiliarios o en fondos de inversión?

La ventaja fundamental es que los in-

versores en Housers construyen su propia cartera de inversión, a diferencia de los fondos, ellos mismos deciden dónde invertir, en qué oportunidad y qué cantidad. ¿Cómo será la evolución del mercado inmobiliario en el futuro?

El mercado inmobiliario español ha vuelto a crecer en 2016 a un ritmo que no se veía desde hace una década: las viviendas se revalorizan, se comienza a construir de nuevo y cada vez se venden más casas. Los expertos en este sector tienen una opinión unánime. El sector en este momento goza de buena salud y es estable. Se encuentra en una etapa de normalización y no de un crecimiento desenfrenado.

En este entorno, ¿qué papel juega Housers?

La esencia de Housers es convertirse en un instrumento más para el ahorro en un momento en el que no está nada claro qué va a ocurrir con las pensiones públicas de forma que, a través de la explotación de los inmuebles, se disfrute de unos ingresos todos los meses. Por eso, escogemos las oportunidades en zonas y ciudades muy consolidadas donde la demanda es alta. En estas zonas, los precios seguirán subiendo aunque podrá llegar un momento donde esta intensidad se modere pero en cualquier caso la clave está en poder recibir esos ingresos mensuales.

PREMIOS ECOFIN - TITANES DE LAS FINANZAS 2017

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GrĂŠgoire de Lestapis, CEO de Lendix en EspaĂąa.

Lendix se ha alzado con ĂŠxito entre las plataformas de prĂŠstamos a empresas en Francia y su objetivo es liderar tambiĂŠn los mercados espaĂąol e italiano. El mĂĄximo responsable del grupo en EspaĂąa dice que valoran los proyectos no por los activos, sino por la capacidad de pago. Pero son muy estrictos con la gestiĂłn del riesgo. ÂżEn quĂŠ contexto surgiĂł Lendix?

En 2014, cayĂł el monopolio de la banca francesa. En ese momento aparecen unas 50 plataformas de prĂŠstamos, Lendix entre ellas. En abril de 2015, Lendix concediĂł su primer prĂŠstamo al chef Estrella Michelin, Alain Ducasse. Hoy, en Francia quedan media docena de plataformas y tenemos el 50% de la cuota de mercado de plataformas de prĂŠstamos a empresas. AdemĂĄs desde octubre de 2016, estamos presentes en EspaĂąa donde ya hemos canalizado la mayor operaciĂłn de crowdlending del paĂ­s.

En Italia, entramos a principios de aĂąo y en mayo dimos el primer prĂŠstamo a una empresa italiana. ÂżCon quĂŠ resultados?

En resumen, en dos aĂąos y medio de vida nos hemos posicionado como el lĂ­der en prĂŠstamos a empresas en Europa continental, estamos presentes en tres paĂ­ses y hemos prestado 100 millones de euros a 250 empresas gracias a nuestra comunidad de mĂĄs de 8.000 inversores activos. ÂżCuĂĄles son sus objetivos?

Queremos conseguir lo mismo en EspaĂąa e Italia que en Francia, el liderazgo. Pero prĂĄcticamente acabamos de entrar en ambos mercados. Por lo tanto, queda mucho por hacer. Por suerte, tenemos el respaldo de accionistas de primer nivel que nos han aportado 19 millones de euros para crecer de manera correcta, sin prisa pero sin pausa. Por otra parte, recientemente hemos conseguido el apoyo del Banco Europeo de InversiĂłn y del BPI France, el homĂłlogo del ICO en Francia, que han aportado varios mi-

llones al fondo gestionado por Lendix, cuyo objetivo es prestar a empresas en EspaĂąa, Francia e Italia.

Como plataforma de crowdlending, ÂżquĂŠ aportan a las empresas?

Nosotros queremos cumplir los sueĂąos de las empresas que quieren crecer y generar empleo, poniĂŠndoselo fĂĄcil y evitando carreras de obstĂĄculos, juntĂĄndoles directamente con inversores que desean participar en la economĂ­a real. En concreto, Lendix facilita prĂŠstamos a empresas espaĂąolas, francesas e italianas, desde 30.000 euros

â&#x20AC;&#x153;Aceptamos el 2% de las peticiones. Somos estrictos con el riesgoâ&#x20AC;? hasta tres millones, con un vencimiento de hasta siete aĂąos a empresas rentables con una facturaciĂłn superior a 250.000 euros. ÂżY quĂŠ aportan a los inversores?

Es una alternativa de inversiĂłn para los ahorradores que quieren apostar por la economĂ­a real,. Damos acceso a una nueva clase de activo que, a dĂ­a de hoy, con una correcta diversificaciĂłn, da una media de 6,5% de rentabilidad. Igualmente, siempre es importante recordar que prestar dinero a empresas supone un riesgo de pĂŠrdida de capital y requiere una inmovilizaciĂłn de sus ahorros.

En marzo pasado financiaron Hard Rock CafĂŠ Valencia con un millĂłn Cuando llegamos al mercado espaĂąol ofrecĂ­amos financiaciĂłn de hasta dos millones

de euros, una cifra que hemos elevado a tres millones para poder ofrecer nuestro producto a una mayor cantidad de empresas. Lendix es un complemento ideal a la financiaciĂłn de la banca tradicional para las empresas. ÂżCĂłmo garantizan a los inversores la solvencia del prĂŠstamo?

Queremos ser un agente de confianza para nuestros inversores. Para ello, somos totalmente transparentes en todas nuestras actuaciones, contamos con la supervisiĂłn de la AMF y la CNMV. Y para alinear nuestros intereses con los inversores, los directivos de Lendix, como yo, prestamos sistemĂĄtica y automĂĄticamente a todos los proyectos.

Pero ante todo, nuestro proceso de evaluaciĂłn de los solicitantes de prĂŠstamos es muy cuidadoso. Aceptamos menos del 2% de las peticiones porque somos muy estrictos con el riesgo. No miramos el valor del activo, sino la capacidad de pago de la empresa. ÂżCuĂĄl es el riesgo en impagos? ÂżSuperior o inferior al canal tradicional?

El Ă­ndice de morosidad (retrasos de mĂĄs de 60 dĂ­as) en los mĂĄs de 250 proyectos financiados por Lendix es del 0,58% a 30 de junio. Sin embargo, sabemos que a medida que crezca al nĂşmero de proyectos, el Ă­ndice de mora podrĂ­a llegar hasta el 2%, un porcentaje que sigue siendo bajo, si se tiene en cuenta que la rentabilidad media es del 6% en una cartera diversificada. SegĂşn los Ăşltimos datos publicados, la morosidad de los crĂŠditos de bancos, cajas y cooperativas a particulares y empresas en abril de este aĂąo podrĂ­a estar en un 8,85%. Â&#x201E;

TITANES DE LAS FINANZAS 2017 - PREMIOS ECOFIN

&109 $QWRQLR 0DV

³/DV HPSUHVDV ILQDQFLDGDV FRQ 3)3 OR WHQGUiQ PiV IiFLO SDUD FRWL]DU HQ %ROVD´ El 23 de diciembre de 2016, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) puso en marcha la ventanilla FinTech para ayudar a los emprendedores a desarrollar proyectos con un alto componente tecnológico que comporte algún beneficio para los inversores. La ventanilla se dirige tanto a nuevas empresas como a entidades de crédito, servicios de inversión o gestoras de fondos. ¿Cuáles son las ventajas para las FinTech e inversores?

Para las FinTech, el portal les ayuda a entender y abordar las exigencias legales para poder desarrollar sus proyectos conforme a la normativa vigente. La interacción con el portal ayudará a adaptar los planes de negocio en caso necesario para garantizar la protección de los inversores. El portal, además, recibe sugerencias en materia de regulación que son trasladadas al Ministerio de EconoAntonio Mas, director de Asuntos Internacionales de CNMV. mía. El hecho de que los servicios de inversión que se prestan a través de sistemas las cotas de otros estados, las PFP están tecnológicamente novedosos discurran llamadas a ser un canal alternativo a la conforme a la normativa incrementa la financiación bancaria. Por otra parte, es confianza de los inversores, lo que perrazonable prever que bastantes de las mite el acceso a una mayor gama de empresas financiadas a través de las servicios financieros.

PFPS podrán pasar a los mercados bur¿Qué experiencia extraen de las sátiles más fácilmente, directamente o a través del capital riesgo. crowdlending, crowdfunding? ¿Debe establecerse un banco de Las figuras del crowdfunding (crowdepruebas (sandbox)? quity y crowdlending) fueron reguladas En la CNMV estamos trabajando en ello. por la Ley 5/2015, del 27 de abril, de En Europa dos países cuentan con banFomento de la Financiación de Emprecos de pruebas: Reino Unido y Holanda. sarial, bajo la figura de Plataformas de En otras partes del mundo destacan Financiación Participativa (PFPs). Desde los modelos de bancos de pruebas de la entrada en vigor se han autorizado Australia y de Singapur. Sin embargo, veinte PFP y hay otras tantas en proceel banco de pruebas con más éxito es so de autorización. Aunque el número el británico, donde más de cincuenta de PFPs autorizadas y el volumen de fondos intermediados no han llegado a proyectos han tenido la capacidad de

El ‘sanbox’ supondría un aprendizaje, que podría tener algún tipo de remuneración realizar pruebas similares a los ensayos clínicos de una empresa farmacéutica con pleno conocimiento del inversor del riesgo asumido por participar en la prueba. En ningún caso supondría una pérdida financiera para los participantes, sino un aprendizaje, una experiencia que incluso podría tener algún tipo de remuneración actual o en el futuro –en términos de ahorro en el coste del servicio durante un plazo de tiempo– si el proyecto finalmente se consolidase. ¿Qué otras medidas deben adoptarse para fomentar el FinTech?

La creación de clusters en la que se apalanque mutuamente la energía innovadora de emprendedores, universidades, consultores, despachos de abogados, proveedores de soluciones tecnológicas –incluidas RegTech–, empresas de servicio de inversión, empresas financieras, asociaciones, comunidades autónomas, Ministerio de Economía y el de Energía, Turismo y Agenda Digital con la colaboración del Banco de España, la Dirección General de Seguros y la CNMV. La coordinación de toda esa energía podrá dar lugar a un mayor número de semilleros y aceleradores, tanto desde un punto de vista colaborativo como competitivo, que permitiría que muchas de las ideas de los emprendedores y profesionales ya establecidos (incumbents) pudieran ver la luz en proyectos concretos.

PREMIOS ECOFIN - TITANES DE LAS FINANZAS 2017

0DGULG 'HVWLQR HVWUHOODV 0 -RVp 3pUH] &HMXHOD 5HYXHOWD

³0DGULG HV XQ UHIHUHQWH LQWHUQDFLRQDO GH ODV FRPSUDV´ Madrid Destino 7 Estrellas arrancó a finales de 2013 para impulsar y promocionar el turismo de compras y minimizar el impacto de la crisis internacional en el comercio minorista de la Comunidad de Madrid. ¿Cuál es el objetivo de la campaña?

Presentar al comercio madrileño como un ‘producto’ atractivo y de alto valor añadido, que presenta ventajas comparativas muy relevantes con respecto a otras capitales europeas y mundiales (precio, rebajas y ofertas, libertad horaria y de días de apertura, etc…). Todo ello, en beneficio de las empresas y trabajadores de la región. ¿Cuál es el volumen de turistas en Madrid y cuáles los objetivos?

Madrid logró más de nueve millones de visitantes, según el Instituto Nacional de Estadística (INE), recibiendo por primera vez en su historia a más viajeros foráneos que nacionales. En lo que va de año, puede volver a batir otro récord en cuanto a número de turistas se refiere, ya que hemos recibido 3.805.595 hasta la fecha, de los cuales el 51,57% provienen de mercado extranjero.. ¿Cuáles son los mercados objetivos?

En la Estrategia Turística del Gobierno Regional 2016-2019, la priorización de los mercados emisores del destino Madrid incluye tres grandes mercados objetivo: el mercado internacional como gran oportunidad de crecimiento, equilibrando los esfuerzos entre los mercados europeos tradicionales, los mercados latinoamericanos y otros mercados lejanos (Asia-Pacífico), para los que el destino Madrid es poco conocido aún pero que son muy atracti-

vos por su capacidad de gasto y previsión de crecimiento en los próximos años. Otro objetivo, el mercado nacional, el más importante en la actualidad y para el que también existe capacidad de crecimiento.

Por otra parte, el mercado local, es decir, los propios madrileños que viajan dentro de la Comunidad. En el contexto nacional, Madrid es uno de los mercados emisores españoles más atractivos por su capacidad de gasto y tamaño de la población viajera. ¿Qué visitantes atrae Madrid?

A diferencia de otras capitales europeas, Madrid no está ‘encasillada’ en un solo tipo de oferta turística. Por un lado, los espectáculos de la capital se han logrado posicionar en los últimos años entre los mejores a nivel europeo. Por otro, los mejores “chefs” de fama internacional tienen remarcada presencia en Madrid. Además, la historia y los paisajes naturales de nuestra región, representados en las tres ciudades con recursos Patrimonio de la Humanidad: Alcalá de Henares, Aranjuez y San Lorenzo de El Escorial. La existencia de museos referentes mundiales como El Prado, El Thyssen, etc…; o la disponibilidad de unas envidiables infraestructuras e instalaciones feriales, como es el caso de IFEMA, que permiten albergar multi-

Mª José Pérez-Cejuela Revuelta, directora General de Comercio y Consumo de la Comunidad de Madrid.

tudinarios Congresos, ferias, muestras y encuentros profesionales, hacen de Madrid la candidata ideal para tener un turismo y un público desestacionalizado que genere riqueza todo el año.

Ahora, con la Campaña ‘Madrid Destino 7 Estrellas: Madrid, la mejor tienda del mundo’ damos un paso más adelante, convirtiéndonos también en un referente internacional de las compras. ¿A qué países se dirigen?

Al inicio de esta campaña en el año 2013, nos interesaba un turismo de alta capacidad adquisitiva, con gran disposición al consumo y al gasto, y en el que las compras fueran una motivación prioritaria para visitarnos. Como de todos es bien conocido, estas premisas se daban, sin lugar a dudas, con el turismo chino. Además de tener un amplísimo potencial como país emisor de turistas en los próximos años (unos 150 millones de ciudadanos chinos viajarán anualmente fuera de sus fronteras eligiendo Europa como uno de sus destinos preferentes), China valora la cultura y la sociedad española. Además, el hecho de que los precios de nuestros productos de lujo sean más baratos que en París, Londres o Milán; la flexibilidad horaria o la disponibilidad permanente para ofrecer rebajas o promociones ¿Y a partir de ahí?

Nos decidimos a abordar nuevos mercados que también están resultando sumamente atractivos. Es el caso de Japón, por continuar en el mercado asiático, Méjico o Colombia, con una cada vez más pujante clase media, media-alta, con lazos culturales e idiomáticos con España.

PREMIOS ECOFIN - PREMIOS DEL JURADO ECOFIN 2017

$/*(1(; -26e Ă&#x2C6;1*(/ 0 (6&5,%$12 Âł/D ELRWHFQRORJtD HV HVHQFLDO SDUD SURGXFLU HILFLHQWHPHQWH´ Algenex ha desarrollado una tecnologĂ­a que simplifica la fabricaciĂłn de las nuevas molĂŠculas terapĂŠuticas basadas en proteĂ­na y reduce en mĂĄs de un 90% los costes de inversiĂłn. JosĂŠ Ă ngel Escribano, su fundador, nos lo cuenta. ÂżCuĂĄl es la situaciĂłn actual de la biotecnologĂ­a?

Es un sector tremendamente globalizado, en el que la mayorĂ­a de las empresas trabajan para optimizar procesos, abaratar costes y mejorar la calidad de los nuevos productos. Los nuevos medicamentos se fabrican mediante tĂŠcnicas biotecnolĂłgicas basadas en cĂŠlulas y organismos vivos.

EspaĂąa realiza una investigaciĂłn bĂĄsica y aplicada puntera, pero no existe un entramado de empresas de tamaĂąo que exploten estos desarrollos a nivel industrial. ÂżY la posiciĂłn de Algenex?

Algenex es un ejemplo de empresa biotecnolĂłgica innovadora que ha sido capaz de cambiar la forma de producir proteĂ­nas de interĂŠs farmacĂŠutico. Avances tecnolĂłgicos de este tipo solo suceden de tiempo en tiempo en las distintas ĂĄreas de conocimiento y son difĂ­ciles de implantar industrialmente por lo que tienen de disruptivo y por el cambio de paradigma que suponen. ÂżCuĂĄl es su factor diferencial?

Haber sido capaces de simplificar uno de los procesos biolĂłgicos mĂĄs sofisticados y complejos que existen, la producciĂłn de proteĂ­nas por ingenierĂ­a genĂŠtica, recombinantes. ÂżHacia dĂłnde va la biotecnologĂ­a?

La industria farmacĂŠutica necesita incrementar sus capacidades productivas para atender la enorme demanda de medicamentos y vacunas. Estos productos han de obtenerse de manera cada vez mĂĄs econĂłmica para que sean accesibles a los sistemas sanitarios estatales o privados. La

biotecnologĂ­a es esencial al permitir producir de forma eficiente y econĂłmica estos principios activos complejos. Asimismo, se aplica a la producciĂłn de alimentos, mejorando la producciĂłn de plantas y animales para alimentaciĂłn. Los biotecnĂłlogos del futuro serĂĄn el complemento perfecto de los mĂŠdicos y veterinarios. ÂżQuĂŠ papel juega la I+D+i en su empresa?ÂżCuĂĄnto invierten?

Nuestra inversiĂłn en I+D+i ha sido, y continĂşa siendo, muy elevada en relaciĂłn a los costes totales. Los mayores esfuerzos en los primeros aĂąos de vida de una empresa tecnolĂłgica se invierten en desarrollar, perfeccionar, madurar y pilotar. Todas estas actividades son I+D+i. Luego viene la comercializaciĂłn, pero incluso en ese momento, las pruebas de concepto requieren un enorme esfuerzo cientĂ­fico.

El equipo humano de Algenex estĂĄ compuesto mayoritariamente por cientĂ­ficos, e incluso aquellos que realizan tareas de gestiĂłn tienen tambiĂŠn una sĂłlida formaciĂłn cientĂ­fica.

$,5%86 'HVWUXFFLyQ FUHDWLYD XQD QXHYD IyUPXOD SDUD OD LQQRYDFLyQ \ GHVDUUROOR GH QXHYRV SURGXFWRV Airbus es uno de los principales grupos aeroespaciales del mundo, con una plantilla de 55.000 personas, y un motor de innovaciĂłn y desarrollo en EspaĂąa. La principal factorĂ­a espaĂąola estĂĄ en Getafe, donde trabajan 2.000 personas; Puerto Real, con 500 empleados, e Illescas. SegĂşn la empresa, â&#x20AC;&#x153;una de las claves es el espĂ­ritu pionero que comparten

nuestros empleados y que ha ayudado a Airbus a convertirse en lĂ­der en aviaciĂłnâ&#x20AC;?.

Por otra parte, Tom Enders, consejero delegado del grupo, apuesta por lo que ya se ha dado en llamar la â&#x20AC;&#x2DC;destrucciĂłn creativaâ&#x20AC;&#x2122; en innovaciĂłn y ha puesto al frente al ingeniero de origen ucraniano, Paul Eremenko, quien procede de Silicon Valley. El objetivo es mantener la fiabilidad y seguridad como valores fundamentales, pero con nuevas lĂ­neas de desarrollo.

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PREMIOS ECOFIN - PREMIOS DEL JURADO ECOFIN 2017

),1721,& /83,1$ ,7855,$*$ ³(O FUHFLPLHQWR YD D VHU H[SRQHQFLDO´ En 2012, Fintonic fue pionera en crear una herramienta que permitía gestionar las finanzas domÊsticas. ¿QuÊ mås ha incorporado?

Fintonic ha evolucionado e incorporado el Finscore.

Se trata de una puntuaciĂłn que valora el estado de nuestras finanza. Dice cuĂĄnto vales y las condiciones que mereces si tienes que negociar con una entidad.

En definitiva, ayuda para que hables de tĂş a tĂş, para que nadie te diga esto es lo que hay, y que seas tĂş quien lo digas. ÂżA quĂŠ clientes se dirigen?

Fintonic es Ăştil para cualquier persona que maneje una economĂ­a domĂŠstica, por muy pequeĂąa que sea.

Al principio nuestros usuarios se concentraban en un target de entre 35 y 50 aĂąos. Esa horquilla se agrandan al tiempo que crece el perfil de edad de los usuarios de banca digital. ÂżCuĂĄles son sus objetivos y retos?

Queremos que el nĂşmero de usuarios que se benefician en EspaĂąa de las ventajas de Fintonic sea cada vez mayor. En la actualidad, nuestra comunidad estĂĄ formada por 400.000 usuarios en EspaĂąa, pero estamos seguros de que el crecimiento en el medio plazo va a ser exponencial.

Este modelo no sĂłlo es vĂĄlido en EspaĂąa. En Chile ya estamos presentes y la acogida ha sido excepcional. Y este solo ha sido el primer paso para nuestro desembarco en LatinoamĂŠrica. ÂżPrevĂŠn nuevas rondas de financiaciĂłn?

Acabamos de cerrar una ronda de financiaciĂłn por 25 millones de euros, que ha contado con el respaldo de ING Group y el grupo asegurador PSN, entre otros inversores. Nos proporciona un respaldo financiero muy importante para consolidar el proceso de crecimiento. En principio no tenemos previsto abrir nuevas rondas. ÂżCĂłmo garantizan la seguridad de los datos?

El sistema de Fintonic es tan seguro como el de la banca mĂĄs avanzada. EstĂĄ verificado por Norton, McAfee y Confianza Online. No se almacenan nĂşmeros de cuenta. El acceso a la cuenta tambiĂŠn se puede proteger en lmĂłviles con un pin de 4 dĂ­gitos o reconocimiento dactilar (TouchID).

(580 *5283 -8$1 0$18(/ (580 ³1XHVWUR REMHWLYR HV DGHODQWDUQRV DO IXWXUR´ Erum es un grupo internacional especializado en proporcionar soluciones a sus clientes. Dispone de una amplia red comercial distribuida a nivel global y que cuenta con centros de producción en Europa, à frica y Asia. Su presidente cuenta cóm lo han logrado. ¿Cuål ha sido la evolución de Erum desde su constitución hasta la actualidad?

Erum Group inició su actividad en 1939 y actualmente es la tercera generación la que dirige la compaùía, en contacto y con total apoyo de sus sucesores. La cuarta generación ocupa puestos de dirección y puestos intermedios ¿Cuål es su portfolio de productos y quÊ aportan cada uno al grupo?

Desde hace mĂĄs de 75 aĂąos, Erum se dedica a la inyecciĂłn de plĂĄsticos de productos varios para segmentos

como la industria de la confecciĂłn, decoraciĂłn, piezas tĂŠcnicas, entre otros. ÂżCuĂĄles son sus claves?

Somos muy exigentes con el cumplimiento de normas internacionales, polĂ­ticas medioambientales, responsabilidad social y calidad a nivel mundial. Por otra parte, somos una empresa con grandes valores que persiste con el paso de los aĂąos. Contamos con grandes habilidades de adaptaciĂłn y flexibilidad, capacidad de innovar e implementar nuevas tecnologĂ­as y apuesta por la diversificaciĂłn de producto y de actividad. Todas estas virtudes aportan diferenciaciĂłn. Todo ello nos proporciona oportunidades para cubrir necesidades o descubrir oportunidades. Por otra parte, apostamos por diversificaciĂłn de actividad, nos aporta sinergias, visiĂłn de futuro. Disponemos de laboratorios totalmente equipados para mantener escucha activa e innovaciĂłn.

Nuestro objetivo es adelantarnos al futuro. ÂżCĂłmo es su cartera de clientes?

Colaboramos con diseĂąadores de renombre, tenemos cuentas internacionales y clientes locales.

$0$'(86 ,7 *5283 $/(; /8=$55$*$ ³(VWDPRV FRPSURPHWLGRV FRQ 2SHQ 6RXUFH´ Amadeus es el proveedor líder de soluciones tecnológicas para el sector del turismo. El grupo apuesta por el I+D ‘open source’ y la innovación FinTech. ¿Por qué el centro de innovación con Accenture focalizado en aerolíneas?

Innovaciones como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático, el blockchain y la realidad virtual están transformando el mundo del comercio minorista en línea. Fundamos Amadeus Accenture Alliance para ayudar a las compañías aéreas a aprovechar mejor los beneficios de estas tecnologías digitales. Accenture aporta una inestimable riqueza de conocimiento y experiencia en la industria de la innovación digital. Amadeus, por otro lado, añade su conocimiento en la industria del viaje y su experiencia tecnológica. ¿Qué papel juega la innovación en su futuro a medio plazo?

Amadeus ha desempeñado un papel determinante en el desarrollo de los viajes y ha sido responsable de la innovación que ha hecho que los viajes sean más fáciles y más cómodos para los viajeros y proveedores gracias a e-ticketing, CheckMytrip, Amadeus Branded Fares y Amadeus Ancillary Services. Para potenciar la innovación en la empresa, Amadeus cuenta con más de 5.000 desarrolladores en 20 centros de I+D en todo el mundo. Estamos comprometidos a trabajar en el uso de sistemas abiertos y jugar un papel completo en la comunidad de Open Source, por ello, en 2012 abrimos nuestra biblioteca de código a desarrolladores de terceros por primera vez y trabajamos cada vez más en colaboración con los principales proveedores de software libre y de código abierto, como Couchbase, mientras nos esforzamos por seguir innovando.

)81'$&,Ï1 81,9(56,7$5,$ 6$1 3$%/2 &(8 &$5/26 520(52 ³2IUHFHPRV XQD IRUPDFLyQ LQWHJUDO GHO HVWXGLDQWH´ La Fundación Universitaria San Pablo CEU tiene más de 80 años de historia, 25 centros docentes repartidos por toda España e imparte más de 200 enseñanzas oficiales. El CEU abarca todas las etapas formativas, desde educación infantil hasta estudios de grado y posgrado, formación profesional y universidades de mayores. Carlos Romero, su presidente, nos cuenta por qué. ¿Cuáles son sus puntos diferenciales?

Nuestro propósito radica fundamentalmente en ofrecer una formación integral del estudiante, que adquieran no solo los conocimientos científicos y técnicos, sino que también estén formados como personas rectas, capaces de influir en la sociedad y con la consecución del bien común como objetivo permanente. La investigación con impacto real en las personas, la innovación o la internacionalización son otros pilares básicos en nuestro propósito educativo. En este sentido, cabe destacar los acuerdos que tenemos con universidades norteamericanas tan importantes como Boston, Columbia, Chicago o Fordham.

6WDUWXS (XURSH 0HUFDGR ~QLFR GLJLWDO Startup Europe es una iniciativa de la Comisión Europea cuya prioridad es el ‘Mercado Único Digital’. Entre sus objetivos, destaca conectar a personas como startups, inversionistas, aceleradores, empresarias, redes corporativas, universidades y EUTechWriters. También tiene Startup Europe Map. Asimismo, conecta ecosistemas locales a través de cinco proyectos: Digistart, Ecosistema ePlus, Scaleup de inicio, Twist Digital y Bienvenida. También tiene iniciativas regionales como Startup Europe Week o Startup Europe Regions Network. Ayuda a la puesta en marcha en otros mercados como Silicon Valley, como la iniciativa SEC2SV.

PREMIOS ECOFIN - PREMIOS DEL JURADO ECOFIN 2017

,1'(;$ &$3,7$/ 8 $6(1-2 ³(Q KHPRV VDFDGR PiV GH VHLV SXQWRV D OD PHGLD GH ORV IRQGRV´

Indexa Capital nació en 2015 con una inversión inicial de un millón de euros. Unai Asenjo, fundador, nos explica el proceso. ¿Con qué objetivos?

Indexa Capital realizó una ampliación de capital de un millón de euros en diciembre de 2016, que se sumaron al millón de euros con los que se había constituido la sociedad en diciembre 2015. En nuestros primeros 18 meses hemos alcanzado 44 millones de euros gestionados de más de 1.800 clientes, un crecimiento mensual desde nuestro nacimiento del 23% mensual, muy por encima de nuestro business plan. ¿Cuál es su rentabilidad media?

En 2016, Indexa Capital ha sacado más de seis puntos de rentabilidad que la media de los fondos españoles. En 2016 la rentabilidad de las carteras de Indexa se ha situado entre el 4,6% y el 9,5%. ¿Hacen gestión pasiva ?

Nuestra gestión no es del todo ‘pasiva’, porque elegimos la composición de las carteras de nuestros clientes y realizamos reajustes automáticos en las carteras. Pero sí es ‘indexada’ porque sólo invertimos en fondos indexados, fondos que replican a índices. La principal ventaja es que ahorras las malas decisiones y los altos costes de los gestores activos.

:(1$/<=( &$5/26 $/%2 ³/DV UHGHV VRFLDOHV UHIOHMDQ XQD LPDJHQ ILHO´ ¿Cuál es su oferta diferencial?

Conocer al usuario y cliente desde una perspectiva diferente y desconocida hasta ahora, ya que nos permite un conocimiento individual mucho más profundo para poder adaptar los productos a sus necesidades de aseguramiento. Reducimos la brecha del seguro en la sociedad, incrementando el nivel de aseguramiento individual y contribuyendo a la mejora de la economía y bienestar de la sociedad. ¿Ofrecen las redes una imagen fiel?

Reflejan una imagen fiel, aún cuando creamos usuarios falsos, ya que estamos reflejando cómo somos y nuestra forma de enfrentarnos a la realidad.

InsurTech, ¿desplazará a las aseguradoras o serán complementario?

La respuesta no la podemos dar nosotros, sino las aseguradoras. Si las entidades reaccionan a los cambios del mercado y de los consumidores, serán complementarias, si se resisten a avanzar serán desplazadas. ¿Cuál es el objetivo del programa piloto para runners?

Demostrar que, a pesar de las grandes oportunidades de segmentación que presenta el mercado, las aseguradoras no son capaces de reaccionar al ritmo que marcan los usuarios y ofrecer productos adaptados a sus preferencias. Siguen ofreciendo grandes productos multirriesgos complejos que no se adaptan a la realidad del consumidor. Esta experiencia ha demostrado que es posible no sólo detectar las oportunidades de negocio, sino también configurar productos a medida de cada usuario.

35,9$/,$ -26(3 %$5%(5È ³(O IXWXUR SDVD SRU VHU PXOWLFDQDO´ Privalia es líder en España. Desde 2016, pertenece al grupo vente-privee.com. Su director financiero lo explica. ¿Cuál es el secreto?

El foco en el cliente, la continua mejora en la experiencia de compra y ser capaz de ofrecer la mejor oferta y el mejor servicio, con hasta el 70% de descuento. A estos tres ejes, se le suma el gran capital humano y la cultura empresarial. ¿Qué papel juega la distribución en este negocio?

Es uno de los grandes retos del sector. Actualmente, ya somos capaces de entregar hasta el 60% de nuestros pedidos en menos de siete días.

Las tiendas físicas, ¿están muertas? ¿El futuro es sólo e-commerce?

No creo. Es más, creo que el futuro pasa por el multicanal. Ser capaz de ofrecer al cliente la mejor y más satisfactoria experiencia de compra, combinando y complementando los diferentes canales. Claro está que el e-commerce y el m-commerce juegan un papel fundamental. ¿Qué peso tienen el precio y el diseño en la decisión del cliente?

Privalia ofrece tres grandes beneficios: el primero son los grandes descuentos (precio); el segundo, las primeras marcas (diseño); y el tercero, pero no menos importante, artículos de otras temporadas que no suelen encontrarse en otro canal de la misma marca. Creo que la combinación de estos tres puntos es lo que nos aporta nuestro valor diferencial.

X CONGRESO ECOFIN

5HVHWHD WXV ILQDQ]DV )LQ7HFK ,QVXU7HFK TE HACEMOS CORTO EL CUENTO: España se encuentra en una nueva encrucijada global y tecnológica, glosó el presidente del ICO, Pablo Zalba, en la apertura del X Congreso ECOFIN. Y es que el mundo cambia: nuevos actores, nuevas reglas, nuevas Tech, más innmovación... Hay nuevos retos y actores como el Brexit, China, Trump o el yihadismo, que marcan la agenda internacional y son analizados por Pedro Baños y David Cano.

Es un mundo en el que la tecnología se convierte en el centro de la actividad, sostiene Pedro Díaz Yuste, y también supone una oportunidad para la banca, analizan Olivier Onclin y Pere Nebot.

Asimismo, la innovación abre puertas a los operadores que aprovechan la disrupción tecnológica para lanzar nuevos productos y servicios.

Esa es, al menos, la opinión de Gabriela Orille, Daniel Esteban, Ignacio Jiménez, Patricia Mata y Salvador Mas. En este escenario, las FinTech e InsurTech tienen mucho que decir, sostienen José María Herrán, Grégoire De Lestapis, Joaquín García y Jacques Llorens.

Pero también conlleva peligros por la actividad de los ciberdelincuentes, tanto externos como internos a la empresa, alertan Bosco Espinosa de los Monteros, Carlos Yuste González y Edmundo Bal. Pero en el que se puede avanzar con innovación, transformación digital y educación, sintetizó Íñigo Fernández de Mesa en la clausura del Congreso.

Pedro Díaz Yuste recibió el ‘Micrófono de Oro’ 2017 por su gran capacidad para comunicar y transformar a través de sus ponencias. Díaz Yuste dirigía el sector financiero en Google España y actualmente se responsabiliza del proyecto Salud Digital en Mapfre. En la foto, con Íñigo Fernández de Mesa, Ronald Bunzl y Salvador Molina.

X CONGRESO ECOFIN UN DÍA PARA LA TRANSFORMACIÓN El auditorio de la sede del Instituto de Crédito Oficial (ICO) acogió la décima edición del Congreso ECOFIN, que tuvo como lema ‘Resetea tus finanzas’. Dos centenares de altos directivos y empresarios compartieron una jornada para aprender, promover y transformarse interiormente en su visión de presente y de futuro.

La innovación y la transformación digitales marcaron las ponencias, en las que se profundizó en la temática de las FinTech e InsurTech, la tecnología, el compliance, los ciberdelitos, los nuevos retos geoestratégicos...

En las fotos (izq. a dcha.): Íñigo Fernández de Mesa (presidente de Rothschild España) clausuró el Congreso con una ponencia sobre ‘El Futuro de la Banca’.

Pedro Baños (experto en geoestrategia) analizó los riesgos actuales. Olivier Onclin (Chief Operations Officer de Belfius) y Pedro Díaz Yuste (Google España, actualmente al frente de Salud Digital en Mapfre) explicaron las oportunidades de la tecnología.

Edmundo Bal (abogado del Estado y jefe del Departamento Penal de la Abogacía del Estado) habló de cómo afrontar un proceso de complliance.

X CONGRESO ECOFIN / EL MUNDO EN TRANSFORMACIÓN

“TENEMOS QUE COMPLETAR LA UNIÓN BANCARIA EN EUROPA”

El sistema financiero se enfrenta a los retos de la regulación y de las tecnologías disruptivas. Además, la Unión Europea debe consolidar la unión bancaria a través del EDIS, el Mecanismo Único de Supervisión y el Mecanismo Único de Resolución.

Por otra parte, Pablo Zalba dice que debe unificarse el mercado único de capitales para diversificar las fuentes de financiación de las empresas.

EL MUNDO EN TRANSFORMACIÓN / X CONGRESO ECOFIN

Pablo Zalba, presidente del ICO, junto a Salvador Molina (izq), presidente de Foro ECOFIN, en la inauguración del X Congreso ECOFIN.

Pablo Zalba Presidente / Instituto de Crédito Oficial (ICO)

“Debemos seguir trabajando para implementar el tercer pilar de la Unión Bancaria, el Fondo Común de Garantía de Depósitos ” expuso estas ideas en la inauguración del X Congreso ECOFIN. “Debemos seguir trabajando para implementar ese tercer pilar de la Unión Bancaria, que es el Fondo Común de Garantía de Depósitos, conocido como EDIS” (European Deposit Insurance Scheme)”, dijo.

PILARES DE LA UNIÓN En su opinión, los tres pilares del sistema financiero europeo deben de ser el EDIS, el Mecanismo Único de Supervisión y el Mecanismo Único de Resolución (MUR).

Precisamente, pocos días antes de su intervención, el Banco Popular se convirtió en la primera entidad europea en ser intervenida por el MUR. Estos pilares “serían la mejor garantía de estabilidad financiera en la Eurozona, lo que es uno de los ingredientes fundamentales para consolidar la recuperación económica”.

Pablo Zalba también apuesta por una bolsa única. “La unión del mercado de capita-

mos vivido, el crédito prácticamente se cortó para las pymes del sur de Europa, lo que evidenció y agudizó esa crisis”.

En este sentido, el objetivo de Pablo Zalba es “contribuir a diversificar esas fuentes de financiación”. Así, entre otras iniciativas, el ICO ha creado Fondico Global, a través de su filial Axis, el primer fondo de fondos de capital privado en España.

Durante la crisis, Fondico ha conseguido “que el capital privado siga aumentando año tras año”, mientras que en otros países, “donde no ha habido esa iniciativa pública, hemos visto como el capital riesgo prácticamente ha desaparecido durante la crisis económica”.

TRANSFORMACIÓN DIGITAL, EL RETO De los tres retos que afronta el sector financiero: bajos tipos de interés, regulación y transformación digital; el de mayor calado son las tecnologías disruptivas. “No tengo ninguna duda de que aquellas entidades financieras que sepan afrontar este

La unión del mercado de capitales es clave para conseguir mercados profundos y líquidos, y para diversificar la financiación de las empresas europeas, en especial de las pymes

Pablo Zalba, presidente del Instituto

de Crédito Oficial (ICO) aboga por “consolidar o completar la Unión Bancaria” en Europa. Y añade: “Necesitamos crear una capacidad fiscal propia a nivel de la Eurozona. Necesitamos un Tesoro Europeo, un ministro de Finanzas. Necesitamos dotar a todo este proceso de una mayor legitimidad democrática a través de un papel más importante del Parlamento Europeo y, sin duda, también necesitamos crear una verdadera unión del Mercado de Capitales”. Zalba

les es absolutamente clave para conseguir mercados profundos y líquidos, y lo que es más importante, para diversificar las fuentes de financiación de las empresas europeas y, en especial, de las pymes europeas”.

En Europa, dos tercios de la financiación de las pymes proviene del canal bancario y un tercio es financiación alternativa a la banca. Sin embargo, el ratio en Estados Unidos es el contrario.

Por otra parte, añade Zalba, “no olvidemos que durante la crisis tan profunda que he-

reto saldrán fortalecidas”, asegura. “La tecnología y las transformaciones disruptivas son una nueva oportunidad”.

Recientemente Pablo Zalba mantuvo en una reunión con el presidente de un banco, en la que éste le dijo: “Las tecnologías disruptivas nos ocupan, pero no nos preocupan”. Sin embargo, Zalba opina lo contrario. Es un reto más importante que los bajos tipos de interés, porque se prevé que los tipos volverán a subir a partir de 2018, pero la disrupción tecnológica “es algo estructural”

X CONGRESO ECOFIN / EL MUNDO EN TRANSFORMACIÓN

POR PRIMERA VEZ EN DIEZ AÑOS, EN 2017 NINGÚN PAÍS ESTARÁ EN RECESIÓN, ASEGURA DAVID CANO Durante la crisis, España ha hecho los deberes y las empresas han realizado reformas y ganado competitividad. Esto está permitiendo aprovechar al máximo la recuperación de la economía en todo el mundo. Pero, no hay que perder de vista los riesgos que acechan a la recuperación: percepción Negativa de la globalización, alto endeudamiento de China, previsible retirada de los estímulos monetarios....

En 2017, el PIB de la economía mundial

crecerá más que en los últimos diez años y, por primera vez en la última década, ningún país va a estar en recesión”, afirmó rotundo David Cano en su ponencia, ‘Mapamundi de amenazas y oportunidades en la economía mundial’.

Según las previsiones de Analistas Financieros Internacionales (AFI), el PIB mundial crecerá el 3,5% y el 3,7% en 2017 y 2018. La salida de la recesión beneficia claramente a la economía española por su mejora de la capacidad exportadora. “España es un país que exporta más que la media y ésta es una de las claves por la que crece más

que nuestros socios comerciales”, explicó a una pregunta de los asistentes.

FUERZA EXPORTADORA Las exportaciones suponen el 35% del PIB en España, frente a la media del 28% del resto de países. Además, las empresas han realizado reformas y han ganado competitividad: “Es la primera vez que, creciendo al 3%, conseguimos que la demanda extranjera aporte y tengamos superávit en la balanza por cuenta corriente”, añadió.

En relación a los riesgos de la economía, David Cano enfatizó tres. Uno de ellos, la globalización. Aunque ha mejorado

el nivel de renta media, “el ciudadano no ha entendido los efectos positivos o, si se prefiere, se ha quedado con los negativos. Y esto está siendo utilizado por los partidos populistas”, dijo.

El segundo riesgo es China. Este país crecerá el 6,5% y 6,2% en 2017 y 2018.

De hecho, en los últimos años, ha multiplicado por varios puntos el tamaño del PIB. “Pero tiene un factor de vulnerabilidad, que se llama endeudamiento (…). No público, no de las familias; pero sí empresarial por su proceso de expansión”, advirtió.

Asimismo, los inversores deben estar atentos al “endurecimiento de la po-

X CONGRESO ECOFIN

lítica monetaria por parte de Estados Unidos”.

La política monetaria expansiva ha favorecido la recuperación económica”; pero, “es obvio que si la economía mundial está creciendo, es tiempo de ir retirando esos estímulos”.

EL FUTURO DEL FINTECH David Cano considera que “es el final de los vientos de cola” y, al mismo tiempo, “asistimos a la transformación del sistema financiero: nuevos servicios, nuevos perfiles profesionales… y nuevas tecnologías”.

Además, la crisis ha puesto de manifiesto la debilidad de una parte del sistema financiero, lo que ha llevado a las autoridades a exigirles más capital.

Pero, en un escenario de bajos tipos de interés, que dificulta retribuir adecuadamente a los accionistas, esta exigencia ha provocado la restricción crediticia y ésta perjudica a las empresas: “En Europa, dos tercios de la financiación de la economía real es canal bancario, especialmente en España”.

En este sentido, “el mercado de capitales se está convirtiendo cada vez más en un transmisor del ahorro de las familias a la economía real”. Es un David Cano Director General / AFI, Inversiones Globales, EAFI

“El mercado de capiales se está convirtiendo cada vez más en un transmisor del ahorro de las familias a la economía real” cambio de carácter estructural que, sin embargo, puede presentar algunos problemas, porque “aquellos riesgos que antes asumían los bancos, de liquidez y de crédito, ahora van directamente al inversor”.

Una forma de minimizarlos es “a través de la inversión colectiva”, pero también con modelos como las plataformas de crowdlending y crowdfunding, entre otras, Housers. “Es verdad que ahora es una realidad pequeña, que acaba de empezar, pero estoy convencido de que dentro de diez años el crecimiento será exponencial”, vaticinó.

X CONGRESO ECOFIN / EL MUNDO EN TRANSFORMACIĂ&#x201C;N

ESCLAVO TECNOLĂ&#x201C;GICO,EL FUTURO DE LOS PAISES QUE PIERDAN EL TREN DE LA INNOVACIĂ&#x201C;N DEL SIGLO XXI Las guerras del siglo XXI no se dirimen sĂłlo entre fuerzas armadas en el campo de batalla, sino en los despachos de los ministerios de EconomĂ­a y de empresas. La batalla es por controlar los recursos naturales y los mercados para vender los productos. Y en esta contienda por el dominio global, China e India son los claros vencedores, Estados Unidos mantiene posiciones y Europa, sale derrotada. ÂżLa clave? InnovaciĂłn.

El

informe â&#x20AC;&#x2DC;National Security Estrategyâ&#x20AC;&#x2122;, publicado durante el mandato de Barack Obama en febrero de 2015, incluye los factores econĂłmicos como una de las bases para preservar la seguridad nacional. â&#x20AC;&#x153;Actualmente somos lĂ­deres mundiales en producciĂłn de petrĂłleo y gas. Continuamos marcando el ritmo de la ciencia, la tecnologĂ­a y la innovaciĂłn en la economĂ­a globalâ&#x20AC;?, afirma Barack Obama en el prĂłlogo.

Este informe apunta lo que ya son las armas de las contiendas del siglo XXI: â&#x20AC;&#x153;Hay tres palabras que se repiten constantemente y, curiosamente, no son ni Al Qaeda, ni estado islĂĄmico, ni Rusia o Chinaâ&#x20AC;?, explicĂł Pedro BaĂąos, experto en geopolĂ­tica, en el X Congreso ECOFIN. LAS NUEVAS CLAVES En su opiniĂłn, las claves de la nueva geoestrategia de la globalizaciĂłn son: innovaciĂłn, ciencia y tecnologĂ­a.

Su importancia se comprueba con sĂłlo repasar las 29 pĂĄginas del informe. En ellas, la palabra tecnologĂ­a aparece en once ocasiones, innovaciĂłn en diez y ciencia en otras siete. Por su parte, terrorismo sale citada diez veces.

Para Pedro BaĂąos, â&#x20AC;&#x153;es evidente que quien no estĂŠ absolutamente convencido de la importancia de estos elementos, se convertirĂĄ en un esclavo tecnolĂłgicoâ&#x20AC;?, afirma rotundo.

AdemĂĄs, la economĂ­a se ha convertido en el nuevo campo de batalla en el que las potencias dirimen sus diferencias.

Este experto toma prestado de Lenin, la

frase â&#x20AC;&#x153;la polĂ­tica, al final, no es mĂĄs que la expresiĂłn concentrada de la economĂ­aâ&#x20AC;? y del estratega prusiano Carl von Clausewitz el concepto: â&#x20AC;&#x153;La guerra no es mĂĄs que la continuaciĂłn de la polĂ­tica por otros mediosâ&#x20AC;?. Parafraseando las dos ideas, BaĂąos resume: â&#x20AC;&#x153;La guerra, al final, no es mĂĄs que la continuaciĂłn de la economĂ­a por otros mediosâ&#x20AC;?.

En este sentido, el mundo ha evolucionado desde la etapa de la Guerra FrĂ­a, en que se enfrentaban dos visiones opuestas, Estados Unidos y Europa con el libre mercado por un lado, y la UniĂłn SoviĂŠtica con la socializaciĂłn de la economĂ­a por otro. Pero ahora, incluso los paĂ­ses oficialmente comunistas, como China o Vietnam, se basan â&#x20AC;&#x153;exclusivamente en los beneficios, lo que significa que tienen que venderâ&#x20AC;?.

Esta guerra por vender es lo que BaĂąos denomina â&#x20AC;&#x153;la gran peleaâ&#x20AC;?. Y en este escenario, la tecnologĂ­a marcarĂĄ la diferencia. Porque en un mundo que se estĂĄ acelerando por la velocidad de las innovaciones, â&#x20AC;?habrĂĄ un cambio tecnolĂłgico absolutamente impactanteâ&#x20AC;?, explica.

CONTROL DE LOS RECURSOS Por otro lado, el control de los recursos naturales sigue siendo importante, aunque ya no tanto por las materias primas, como el caucho, sino por â&#x20AC;&#x153;minerales, que se convierten en estratĂŠgicos, como puede ser el litio para las baterĂ­as de gran capacidad de almacenajeâ&#x20AC;?.

El tercer elemento diferencial serĂĄ el control de los recursos energĂŠticos, que

siguen siendo los hidrocarburos, â&#x20AC;&#x153;porque no sĂłlo se utilizan para los motores de combustiĂłn interna, sino para otras muchas utilidadesâ&#x20AC;?.

Controlar estos tres elementos es fundamental para la batalla econĂłmica.

Y en este escenario de globalizaciĂłn,

EL MUNDO EN TRANSFORMACIÓN / X CONGRESO ECOFIN

¿quienes serán los ganadores y quienes los perdedores? Los vencedores del siglo XXI serán fundamentalmente China e India. Estados Unidos, por su parte, se mantendrá en el pódium de los grandes y Europa perderá todas las medallas.

UNA VIEJA EUROPA DORMIDA Será una situación muy diferente a la de hace un siglo y medio. En 1870, las principales economías del mundo eran europeas, esto es, Reino Unido, Alemania y Francia. En 1973, el podio estaba ocupado por Estados Unidos y Japón, pero resistía Alemania. En 2010, ya no

aparece ningún país europeo y todos los pronósticos señalan que, en 2030, los ganadores serán China, Estados Unidos e India.

En los últimos once años, China ha triplicado sus ventas al exterior y Estados Unidos ha desbancado a Alemania como segundo exportador del mundo.

“Hablamos, una vez más, de tecnología, porque Alemania si vendía, era por su nivel tecnológico”. Y no son los únicos que empujan. También México gana posiciones.

Frente a ellos, ¿dónde está Europa?, se pregunta Pedro Baños Y responde: “En

ningún sitio”. El Reino Unido fue el primer país que impulsó la globalización, porque permitía producir a costes bajos con productos procedentes de las colonias. Pero ahora, el testigo ha pasado a China.

El pasado 18 de enero, el presidente chino, Xi Jinping, dijo en la cumbre de Davos que quiere convertirse en el líder mundial de la globalización y el libre comercio. ¿Por qué? “China tiene ahora capacidad para vender a todo el mundo y a un coste muy inferior al que podemos producir los europeos”, explica Pedro Baños.

También en Davos, Xi Jinping avanzó que China importará productos y servicios por valor de ocho billones de dólares, invertirá 750 millones de dólares en el exterior y más de 700 millones de

chinos viajarán al extranjero. Y a esto se añade la implantación de pequeños negocios e importaciones en naves industriales por todo el mundo.

PEDRO BAÑOS Analista / Experto en Geopolítica, Estrategia y Defensa

“China importará productos por ocho billones de dólares, invertirá 750 millones en el exterior y 700 millones de chinos viajarán fuera”

LA NUEVA RUTA DE LA SEDA China impulsa la nueva ruta de la seda, que por tren o vía marítima suministra a un territorio equivalente al 55% del PIB mundial, concentra el 70% de la población y el 75% de todas las reservas del mundo. “Esta es la gran pelea”, afirma rotundo Baños.

Además, los productores chinos han puesto los ojos en África y Latinoamérica, donde “están cada vez más presentes, con cada vez más calidad y a unos precios muy inferiores”.

X CONGRESO ECOFIN / TRIBUNA CAIXABANK

LA INNOVACIÓN, PILAR ESTRATÉGICO DE CAIXABANK Banca digital significa no sólo desarrollar nuevas aplicaciones tecnológicas para servicios financieros, sino un cambio profundo en la cultura empresarial. La apuesta digital de CaixaBank le sitúa en una privilegiada posición, con 5,4 millones de clientes online.

Pere Nebot, Director Corporativo de Servicios Informáticos de CaixaBank

La banca digital va más allá de la apli-

cación de la tecnología a los servicios financieros. Como afirma Pere Nebot, Chief Information Officer de CaixaBank, “se trata de un cambio profundo de la cultura empresarial que debe estar presente en todos los niveles de la entidad financiera”.

De hecho, la entidad financiera asume la innovación como un reto estratégico y un rasgo diferencial de su cultura. Consolidar el liderazgo en banca digital es uno de los retos que el banco, presidido por Jordi Gual y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, tiene planteados en su Plan Estratégico 2015-2018.

A lo largo de toda su historia, la entidad ha invertido de forma continua en tecnología, lo que la ha convertido en un banco pionero en este ámbito, con la introducción de hitos tecnológicos desde la introducción de los primeros cajeros automáticos en España, allá por los años 70, hasta, en fechas más recientes, la implantación de la tecnología contactless o la creación de imaginBank, el primer banco mobile only de España, entre otros hitos: “Desde CaixaBank vivimos la transformación del sector desde una posición de liderazgo en digitalización. Tenemos el 90% de nuestros procesos comerciales digitalizados y avances en movilidad de los empleados, cosa que permite ofrecer un servicio más cómodo y cercano a los clientes”, afirma Pere Nebot.

Los datos confirman la apuesta de CaixaBank por la innovación. Durante el primer semestre de 2017, la entidad alcanzó 5,4

millones de clientes en banca online, de corporación de inteligencia artificial, un los cuales 3,8 millones operan a través del hito en el que CaixaBank también está móvil. Además, se da la circunstancia de trabajando. Como explica Pere Nebot, que el número de clientes móviles, por “esta tecnología ayuda a los gestores a primera vez, ha superado a los usuarios de disponer de más y mejores recursos para banca online web, lo que consolida el caasesorar a sus clientes”. De esta forma, nal móvil como principal medio digital de interacción con “Desde CaixaBank vivimos la los clientes. Asimismo, la alta penetración de smartphones transformación del sector ha permitido a CaixaBank desde una posición de crear proyectos únicos en el sector, como imaginBank, el liderazgo en digitalización” primer banco de España en el que los clientes solo pueden operar a través del móvil.

CaixaBank ha sido pionera en la utilizaPara identificar y desarrollar nuevas forción de la tecnología cognitiva (Inteligenmas de relación de los clientes, el conjuncia Artificial), mediante la implantación to de la organización del banco está imde un servicio para que los asesores de plicada en el desarrollo de proyectos que la entidad puedan responder preguntas y transforman y mejoran todas las áreas dudas técnicas relacionadas con comerde actividad, desde la movilidad, hasta la cio exterior y en breve se ampliará a toseguridad informática, pasando por el big das las materias. Asimismo, imaginBank cuenta con un chatbot que ayuda a los data, nuevos servicios fintech, medios de pago e infraestructuras tecnológicas. clientes a elegir promociones y ofertas Las últimas tendencias apuntan a la inespeciales.

X CONGRESO ECOFIN / TRIBUNA SPENCR

TECNOLOGÍA COMO OPORTUNIDAD LÍDER HOY PARA LIDERAR EL FUTURO El banco belga Belfius aporta una innovación disruptiva al concepto de banca online y móvil, que se convierte en una nueva referencia del sector, a través del reciente lanzamiento de su plataforma Spencr. Belfius a través de su filial The Studio irrumpe fuerte en el sector FinTech.

Olivier Onclin, COO de Belfius, ins-

piró a la audiencia de ECOFIN 2017 con su testimonio sobre la transformación del banco-asegurador belga Belfius desde una entidad tradicional hacia un líder en banca móvil y marcador de tendencias en Bélgica. ¿Cómo? Con un foco en satisfacción del cliente y la consiguiente implementación de una estrategia digital y móvil primero.

La premiada app movil de Belfius provee una experiencia de usuario intuitiva, aprovecha la información del ADN del usuario en tiempo real, y garantiza un flujo on line (sin papeles) de inicio a fin. El usuario siente que controla sus finanzas de nuevo, y que es tratado como un individuo con necesidades específicas y futuras. Los siguientes pasos en este viaje prometen resultados incluso más excitantes y relevantes.

Enormes cambios afectan a todos los sectores de nuestra sociedad, y a los negocios y la banca en particular. La tecnología tiene un papel fundamental en la nueva era.

Después de 217 años en el negocio, el market cap de JPM llega a 1 millón de dólares por empleado. El nuevo entrante Stripe genera, después de cinco años en el negocio, unos asombrosos 22 millones de dólares a la hora.

Olivier Onclin, Chief Operating Officer (COO) de Belfius.

Muchas de las nuevas tecnologías disruptivas representan una gran oportunidad para ser incorporadas.

Experiencia de usuario intuitiva, combinada con big data y analytics, permiten construir un ADN del consumidor avanzado y pone al individuo, con sus mayores y menores experiencias, justo en el centro del diálogo digital. Inteligencia artificial, robótica, internet de las cosas (IoT), blockchain, coches auto-conducidos,

“Belfius Mobile se acerca al millón de usuarios, con un grado de satisfacción del 99%, 222 millones de interacciones y 25 millones de pagos procesados”

contienen una multitud de oportunidades prometedoras.

Miles de millones de individuos utilizan la mensajería y las social apps frecuentemente, y el alcance continúa creciendo. Con seguridad, los canales de banca digital y móvil tienen una gran y creciente base de usuarios, pero la cantidad de usos permanecen por debajo de las magnitudes arriba indicadas.

Algunos años después de su lanzamiento, Belfius Mobile se acerca a un millón de usuarios con 99% de satisfacción de los usuarios, 222 millones de interacciones y 25 millones de pagos procesados, así como una entrada por día de cada usuario.

Los extraordinarios resultados de negocio de Belfius correspondientes a 2016 hablan por sí solos: 30% de nuevas ventas de tarjetas de crédito se generan a través del canal móvil y 36% de nuevos planes de pensiones fueron suscritos con sólo dos clicks en el móvil.

Para comparar, el canal móvil contribuye en los bancos más exitosos con un 10% del total de las ventas.

Más allá de un exitoso cambio de rumbo de su negocio principal, Belfius estaba determinado a monetizar sus activos contrastados, como un negocio de tecnología, una estrategia bastante única y original. Se creó The Studio, como empresa filial (start-up), focalizada en innovación, nuevas tecnologías y comercialización de activos previamente experimentados.

De ahí el reciente lanzamiento de Spencr, la plataforma móvil de Belfius, que ya está disponible en el mercado como una versión marca blanca (para más información, ver www.spencr.net).

Artículo traducido por Ronald Bunzl, CEO de Dunadata (Europe).

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X CONGRESO ECOFIN / EL MUNDO EN TRANSFORMACIÓN

Daniel Esteban (Informa D&B), Patricia Mata (ImdiFund), Salvador Mas (Finametrix), Gabriella Orille (AndBank) e Ignacio Jiménez (Iberinform).

NUEVAS TECNOLOGÍAS EN BANCA: ENTRE EL INTERÉS POR LA NOVEDAD Y LA DECEPCIÓN POR EL RESULTADO Tecnologías como big data, blockchain o los robo advisors están revolucionando el sector y provocando cambios, tanto en los procesos de gestión interna como en la forma de relacionarse con los clientes. Pero no todo es de color de rosa. Los expertos advierten que para implementar las nuevas tecnologías hay que tener muy claros los objetivos y los inversores deben valorar correctamente las previsiones.

El sector financiero se debate entre

apostar por nuevas tecnologías para mejorar los modelos de negocio y el riesgo de invertir en proyectos disruptivos pero sobredimensionados.

Actualmente, la apuesta por la digitalización es clara. Ignacio Jiménez, director general de Iberinform, lo compara con la palanca de Arquímedes. “Con menos esfuerzo, nos permite hacer cosas en la gestión de riesgos que transforman completamente la forma de gestionar los clientes”, explica.

En su caso, han creado una herramienta cien por cien cloud que permite hacer

una gestión integral del cliente. Fue un reto tanto tecnológico como de concepto, pero lo consiguieron y ahora ofrecen una herramienta con “formas diferentes de gestionar relaciones históricas, que van a aportar valor al cliente final”.

DE LA TECNOLOGÍA A LA INNOVACIÓN De hecho, la innovación y la tecnología son un tren que nadie quiere perder.

“La tecnología, lo que hace es que todo suceda ayer”, expresa gráficamente Gabriela Orille, directora de Innovación de AndBank. Según añade, es un paso hacia la innovación, porque ésta “suce-

de cuando cogemos esa tecnología y la tratamos de estirar hasta el máximo.

Llegamos a unos elementos inciertos y ahí es realmente donde surge la innovación”.

En Informa D&B han desarrollado la plataforma Datalink, que permite agregar información de distintos países y analizar patrones de comportamiento, entre otras cosas. “Estos nuevos productos los hemos denominado datos de valor añadido y los estamos incorporando poco a poco a nuestro portfolio de productos”, explica Daniel Esteban, gerente de Arquitectura en Informa D&B.

EL MUNDO EN TRANSFORMACIÓN / CONGRESO ECOFIN X

Pero advierte: “Algunas empresas han invertido mucho en este tipo de tecnologías, pero no han generado todos los frutos que esperaban”. Y es que, en su opinión, “hay que tener muy claros los objetivos; si no, es difícil obtener los rendimientos”. ¿OPORTUNIDAD O RIESGO? Es una prevención similar a la que muestra Salvador Mas, CEO de Finametrix. Basándose en el gráfico de Gartner de 2014, explica que los smart advisor y los robo advisor copaban los índices más altos en las expectativas del sector. De hecho, los inversores pensaban que iban a poder robotizar la relación del gestor de carteras con el cliente.

También pensaban que esta automatización sería disruptiva y perjudicaría a la banca tradicional, “porque todos íbamos a tener una relación digital con nuestro asesor”.

Así surgieron muchas startups en Nueva York, San Francisco y Londres con nuevos proyectos que captaron más de mil millones de dólares. Tres años después, de la fiebre inicial se pasó a la decepción por incumplir las expectativas en captación de clientes.

Salvador Mas recuerda que la marca bancaria sigue teniendo mucha fuerza entre los clientes. Tanto es así que cuando bancos como Wells Fargo lanzan su propio robo advisor, “generan más clientes que todas estas startups juntas”.

Pero el cambio se está produciendo porque “los bancos tradicionales comenzaron a comprar algunas de estas startups”. Además, incorporan tecnología de terceros, como las herramientas de gestión de clientes y big data.

EMPLEO MÁS SOFISTICADO ImdiFund se apoya en la tecnología para facilitar la relación con los clientes.

Se dirigen a los ahorradores que quieren invertir pero no cuentan con suficiente capital para ser clientes de banca privada. Su CEO, Patricia Mata, dice que define sus productos por eficiencia, transparencia, seguridad y coste bajo.

En el caso de ImdiFund, el test de idoneidad se realiza online. Pero Patricia Mata duda que los particulares quieran

Gabriela Orille, directora Innovación de AndBank

“Innovación es cuando estiramos la tecnología al máximo” Daniel Esteban, gerente de Arquitectura en Informa D&B

“Hay que tener los objetivos muy claros” Ignacio Jiménez, director general de Iberinform

“La tecnología transforma la gestión de clientes” Patricia Mata, CEO de ImdiFund

“La tecnología hará los empleos más sofisticados” Salvador Mas, CEO de Finametrix

“La marca bancaria sigue teniendo mucha fuerza” dejar sus ahorros enteramente en manos de una web totalmente automatizada.

Con todo, dice que los robots y la nueva tecnología “en lugar de eliminar empleos, los hará más sofisticados”.

Pero advierte que se incorporarán más personas capacitadas subcontratadas en otros países. “Tenemos que ponernos las pilas para realizar trabajos con más tecnología, usándola nosotros mismos.”, concluye.

X CONGRESO ECOFIN / TRIBUNA

UN NUEVO RETO TECNOLÓGICO PARA GENERAR MÁS VALOR Daniel Esteban, gerente de Arquitectura de Informa D&B. Durante los últimos 25 años, Informa D&B se ha adaptado a todos los cambios tecnológicos, nuevas fuentes, nuevos modos de comercialización y distribución de los productos, para poder mantener así el liderazgo y su carácter innovador.

La aparición de Internet, fue uno de

los principales cambios que sufrió la compañía. En el año 1996, fue la primera empresa del sector en Europa en lanzar su porfolio de productos de información financiera a través de la red y esta adaptación fue uno de los motivos para situarla como líder del mercado español en un breve periodo de tiempo.

Posiblemente, estemos inmersos en la actualidad en otro cambio tecnológico que puede ser igual de disruptivo. Las empresas hoy en día necesitan tomar decisiones y obtener datos prácticamente en tiempo real, dar cobertura a estas nuevas necesidades es posible gracias al paradigma big data y todas sus tecnologías asociadas.

Informa D&B decide apostar por el cambio tecnológico para poder obtener nuevos datos de valor, que ofrece la capacidad analítica de este tipo de plataformas y dar respuesta a las nuevas preguntas que nos realiza el mercado, implantando así nuestro lago de

“La plataforma nos permite acercanos a nuevos servicios como Blockchain y Smart Contracts” datos con unos objetivos muy claros: está siguiendo muy de cerca esta tecmaximizar la inteligencia corporativa, nología es nuestra filial Logalty, que, mejorar la eficiencia de procesos y la como tercero de confianza, juega un monetización de los datos. papel fundamental en este nuevo Todo, mediante la capacidad estadísmodelo de contratación basado en el tica y analítica basada en información gran libro global de transacciones. histórica recogida durante los últimos En Informa D&B, tenemos la base veinticinco años. tecnológica y los recursos humanos Esta plataforma y la transformación para dar el siguiente paso. asociada a Estamos la misma obliga“Logalty, como tercero de nos permite dos a confianza, juega un papel acercarnos a cambiar nuevos seresencial en el nuevo modelo” todo, a vicios como transforblockchain marnos y sobre todo lo referente a los smart por dentro para poder centrarnos contracts. directamente en los nuevos clientes y usuarios, ofreciendo los nuevos Son interesantes para Informa D&B, ya productos y servicios que requiere el que observar las señales que muesmercado, para seguir siendo líderes tren signos de actividad entre empredel sector de la información empresas es información muy válida para la sarial. compañía. Aunque quien realmente

TRIBUNA IBERINFORM / X CONGRESO ECOFIN

LA DIRECCIÓN FINANCIERA FRENTE A LA DISRUPCIÓN TECNOLOGÍCA “La tecnología permite crear una solución cloud que permite buscar nuevos clientes con bajo riesgo de impago” Ignacio Jiménez, director General de Iberinform.

La irrupción de nuevas tecnologías no sólo ha afectado a los departamentos tecnológicos, sino a las direcciones financieras, que ahora necesitan una visión más estratégia y tener más capacidad de adaptación. Pero la tecnología también aporta ya soluciones eficientes a problemas que antes eran costosos de resolver.

Al principio, los cambios a los que se

han enfrentado las direcciones financieras fueron tan lentos que apenas nos dimos cuenta; pero al igual que otras áreas de la empresa también se han visto profundamente afectadas por la irrupción de nuevas tecnologías.

La digitalización, las tecnologías asociadas al big data, las herramientas de analytics o los modelos predictivos han revolucionado el rol del director financiero a una velocidad que desconcierta a muchos.

Por las reuniones que mantengo con empresarios, directivos y profesionales del área financiera, veo que los directores generales esperan ahora de estos perfiles mucho más que las tradicionales habilidades asociadas a ese puesto.

Demandan una visión más estratégica, una capacidad de adaptación a los retos tecnológicos y un liderazgo que permita minimizar los riesgos y proporcionar un contexto de crecimiento sostenible.

En estos tiempos, el precio y el nivel de servicio mínimo lo marca casi siempre el mercado. Es en este caso cuando la labor

del CFO (Chief Financial Officer) se hace vital, porque es él quien debe velar para evitar que se logre mantener la facturación a través de estrategias cortoplacistas.

El problema es que habitualmente sus funciones han estado muy centradas en aportar análisis internos sobre la situación de la empresa y optimizar costes. Creo que tienen un papel crucial en la empresa pero se está produciendo una disrupción en las funciones tradicionales de la dirección financiera, que deben aprender a gestionar.

Probablemente la única forma de lograr alcanzar la ambiciosa agenda de muchos directores generales pasa por reforzar el área financieracon con perfiles más tecnológicos y dotar de herramientas que les ayuden a simplificar su gestión y la información que manejan.

La tecnología no sólo ha cambiado las reglas de juego de muchos sectores, también aporta soluciones mucho más eficientes a problemas que anteriormente no tenían solución o que requerían inversiones fuera del alcance de la mayoría de las empresas de tamaño medio, y la dirección financiera

debe aprender a identificarlas y a apoyarse en ellas.

Las nuevas tecnologías nos han permitido transformar nuestros servicios y crear una revolucionaria solución cloud que permite buscar nuevos clientes con bajo riesgo de impago, identificar qué potenciales clientes tienen más probabilidad de comprarnos, conocer mejor la situación financiera de los actuales, gestionar su riesgo comercial con la profesionalidad de las grandes empresas o solicitar una gestión de recobro.

Insight View es una herramienta diseñada para la pequeña y mediana empresa. Mantener la información actualizada requiere un gran esfuerzo tecnológico y una fuerte inversión en la compra y procesamiento de la información, una partida que en nuestro caso supone más de 11 millones de euros al año; pero es la única forma de garantizar el servicio que nuestros clientes esperan de nosotros.

Nada de lo anterior hubiera sido posible sin apoyarnos en las mejoras e innovaciones tecnológicas que hoy están al alcance de prácticamente todas las empresas.

X CONGRESO ECOFIN / LA NUEVA OLA FINTECH + INSURTECH

LAS FINTECH PONEN A LOS CLIENTES E INVERSORES EN EL PUNTO CENTRAL DE SUS DECISIONES ÂżPor quĂŠ acudir a una empresa de crowdlending para financiar a una empresa si ya se es cliente de un banco? ÂżPuede un particular, al que no le abren ni la puerta en la banca privada, convertirse en un inversor inmobiliario con activos en MilĂĄn? ÂżSirven los seguros de crĂŠdito para algo mĂĄs que para una operaciĂłn comercial? Esas son las preguntas que cada vez suma mĂĄs sĂ­es. SegĂşn JesĂşs PĂŠrez, presidente de la AsociaciĂłn EspaĂąola de FinTech e InsurTech (AEFI): â&#x20AC;&#x153;Nunca, en la historia de la humanidad, hubo tanto talento innovando en finanzasâ&#x20AC;?. Y toda esta innovaciĂłn se centra en satisfacer las demandas de los clientes e inversores.

Las FinTech han puesto a los clientes

e inversores en el punto central del negocio: â&#x20AC;&#x153;Innovamos todos los dĂ­as a travĂŠs de la tecnologĂ­a, pero siempre por y para el cliente. Estas plataformas, que algunos llaman de Inteligencia Colectiva, estĂĄn tomando el poder. EstĂĄn permitiendo a las personas desintermediarse. Juntan la oferta con la demandaâ&#x20AC;?, explica GrĂŠgoire De Lestapis, CEO de Lendix en EspaĂąa. â&#x20AC;&#x153;La gente quiere tomar el control de lo que estĂĄ haciendo con su dineroâ&#x20AC;?, aĂąade.

DigitalizaciĂłn y servicio van unidos. â&#x20AC;&#x153;La digitalizaciĂłn ayuda a ofrecer una experiencia mejor a los clientes finales y a un coste mĂ­nimo. Por primera vez,

estamos poniendo al cliente en primer lugarâ&#x20AC;?, seĂąala Jacques Llorens, CEO de MultigestiĂłn Iberia. SegĂşn su experiencia, los clientes cada vez son mĂĄs exigentes en relaciĂłn a acciones tan comunes como firmar un documento. â&#x20AC;&#x153;DigitalizaciĂłn y tecnologĂ­a nos ayudan a ofrecer un servicio rĂĄpido y al instante. La palabra clave es servicio inmediato y de calidadâ&#x20AC;?, aĂąade Llorens.

CRECIMIENTO CrĂŠdito y CauciĂłn (CyC), especializada en seguros de crĂŠdito, lidera su sector por cuota de mercado. Actualmente tiene una base de clientes con mĂĄs de 240 millones de empresas y toma sus

GrĂŠgoire de Lestapis CEO de Lendix EspaĂąa

â&#x20AC;&#x153;Nuestro objetivo es ser nĂşmero 1 en Europa continentalâ&#x20AC;? decisiones en menos de 24 horas en una horquilla de entre un 80% y 85% de los casos. â&#x20AC;?Esto sin la tecnologĂ­a serĂ­a imposibleâ&#x20AC;?, asegura JoaquĂ­n GarcĂ­a, responsable de FormaciĂłn Comercial.

Por otra parte, CyC aprovecha la digitalizaciĂłn para lanzar nuevos servicios de valor aĂąadido y crecer no sĂłlo a travĂŠs de los departamentos financieros, sino de los comerciales. Un salto cualitativo que han dado a travĂŠs de su producto C&C Maps, que permite geolocalizar nuevos clientes y rediseĂąar los equipos comerciales.

El objetivo es â&#x20AC;&#x153;ayudarles en su dĂ­a a dĂ­a del proceso de ventas y ser un socio para alcanzar sus objetivosâ&#x20AC;?, dice Joa-

LA NUEVA OLA FINTECH + INSURTECH / X CONGRESO ECOFIN

Jacques Llorens CEO de Multigestión

Jesús Pérez Presidente de AEFI

“Estamos poniendo el cliente en primer lugar”

“Nunca ha habido tanto talento innovando en finanzas”

quín García. Según explica, con CyC Maps los clientes registran “incrementos de facturación por encima del 10% y desarrollan nuevas rutas de comercialización. Teniendo la tecnología y el conocimiento, era una oportunidad que no podíamos desaprovechar”, añade.

INVERSORES El sector FinTech crece a ritmo vertiginoso. Es el caso de Lendix. Nacida en Francia, se ha convertido en la mayor plataforma de crowdlending de empresas en su país con una cuota del 50% del mercado y un volumen de préstamos que supera los 85.000 millones de euros. Y su objetivo es ir a más: “Te-

José María Herrán Director de Márketing en Housers

Joaquín García Responsable de Formación en Crédito y Caución

“Democratizamos la inversión inmobiliaria”

“CYC Maps geolocaliza a clientes potenciales”

nemos la ambición de ser el número uno en Europa continental”, dice De Lestapis.

Su crecimiento es paralelo al de sus clientes. “Nuestra promesa es cumplir los sueños de las empresas que quieren crecer, desarrollarse y generar empleo.

Nosotros las ponemos en contacto con inversores que quieren participar en la economía real”, añade.

No son los únicos. En sus poco más de dos años de vida, Housers, la plataforma de inversión en activos inmobiliarios, tiene más de 47.000 usuarios, una cifra que se ve superada cada día; y se está expandiendo a Italia y Portugal. ¿Cuál es la clave del éxito? “Lo que

hacemos es permitir a todo el mundo ser inversor inmobiliario, algo que antes estaba reservado sólo a grandes patrimonios. Democratizamos la inversión inmobiliaria para que el 90% de la población pueda invertir”, explica José María Herrán, su director de Marketing.

Para captar negocio, Housers ofrece cuatro posibilidades a los inversores: - Ahorro, con ingresos por alquiler a largo plazo; - Inversión, con rendimientos por venta de activos con plusvalías; - Préstamos a promotores inmobiliarios - Equity, a través de una sociedad que invierte en un activo y se liquida tras alcanzar sus objetivos.

X CONGRESO ECOFIN / TRIBUNA

“LENDIX QUIERE REVOLUCIONAR LA MANERA EN QUE LAS EMPRESAS SE FINANCIAN” El grupo ha canalizado más de 100 millones de euros en préstamos a empresas españolas, francesas e italianas. Y en España, desde febrero de 2017, ya ha realizado operaciones por más de cinco millones.

La ambición de Lendix es contribuir al desarrollo de la economía real.

te en todos los proyectos a través de nuestro fondo de inversión.

Al mismo tiempo, ofrece a las empresas, gracias a la tecnología, un proceso rápido y simple con un servicio personalizado para que no tengan que afrontar la carrera de obstáculos del sistema bancario tradicional, permitiéndoles dedicarse a lo que es importante: su negocio y sus clientes.

Entrando en lendix.com, las empresas pueden probar su elegibildad. Lendix ofrece una respuesta en firme a la solicitud de financiación en tan solo 48 horas.

Gregoire de Lestapis, CEO de Lendix en España.

Lendix es una start-up de Fintech que

quiere, gracias a la tecnología, revolucionar la manera en la que las empresas se financian y el modo en el que la gente puede invertir sus ahorros.

Más concretamente, Lendix es la primera plataforma europea de préstamos a empresas que permite a las compañías españolas, francesas e italianas obtener préstamos desde 30.000 a tres millones de euros con un vencimiento de tres a 84 meses, directamente desde inversores privados e institucionales, sin la intermediación de los bancos.

Lendix permite a cualquier persona contribuir de manera directa en el desarrollo de la economía real con la participación en la financiación de proyectos empresariales que crean empleo y aumentan el PIB. Por ello, Lendix tiene un modelo híbrido de inversores.

Este modelo híbrido está compuesto

por una comunidad de pequeños ahorradores o inversores particulares que suman 8.330 que invierten desde 20 euros de manera gratuita a través de

TRANSPARENCIA En base a la transparencia y la confianza de la economía colaborativa, la ambición de Lendix es facilitar el acceso a la financiación de las empresas. Por ello, no pide garantías reales ni productos vinculados y no hay letra pequeña ni restricciones operativas. Además, a nuestros inversores les trasladamos el cien por cien de los intereses pagados, sin cobrar comisión durante el proceso.

“La ambición de Lendix es facilitar el acceso a la financiación. Ofrecemos respuesta a la solicitud de financiación en tan sólo 48 horas” lendix.com o de la app móvil (iOs o Android); y otros inversores institucionales que invierten a través del fondo de inversión gestionado por Lendix.

El fondo de inversión de Lendix está alimentado por inversores institucionales privados (High Net Worth Individuals, compañías de seguros, bancos, family office, etc.), instituciones públicas y los propios directivos de Lendix, que invierten sistemática y automáticamen-

Con la disrupción tecnológica, Lendix invita a la mejora del sistema bancario. Desde su creación en 2014, gracias a más de 8.000 inversores activos, ha canalizado 100 millones de euros en préstamos a empresas españolas, francesas e italianas. En España, la plataforma lleva operando desde febrero de 2017 y, a día de hoy, ya lleva canalizados más de cinco millones de euros de financiación a empresas.

TRIBUNA / X CONGRESO ECOFIN

CUATRO OPORTUNIDADES DE INVERSIÓN EN UNA PLATAFORMA Tono Brusola, fundador y CEO de Housers

Hasta ahora, la inversión en activos inmobiliarios estaba reservada fundamentalmente a inversores con alta capacidad económica o que se endeudaran durante un largo plazo. La alternativa que ofrece Housers es invertir a partir de 50 euros a través de su plataforma PFP para diversificar su inversión y rentabilizarla tanto por las plusvalías generadas por la posterior desinversión de activos, como por rentas por alquileres.

No es novedad que el mercado inmo-

biliario ha recuperado su atractivo como inversión. Y es que éste se encuentra en su máximo esplendor.

Una de las formas de acceder a este mercado y aprovechar las rentabilidades que este sector ofrece es Housers.

Antes, tan sólo el 10% de la población tenía acceso al mercado inmobiliario de forma directa, siendo necesario apalancarse en exceso o tener un gran capital para invertir además de la gestión directa de todo el esfuerzo que conlleva la operación y la explotación del inmueble si se le quiere sacar partido.

Ahora, con Housers la inversión es conjunta, sencilla, cómoda y, lo más importante, permite diversificar entre diferentes tipologías de inmuebles. En definitiva, Housers da acceso a la inversión inmobiliaria directa a ese otro 90% de la población. ¿QUÉ ES HOUSERS? Con Housers es posible invertir desde 50€ en las mejores viviendas, locales comerciales, oficinas, etc.; beneficiándose de la

situación del mercado en plena recuperación, y obtener una doble rentabilidad de la explotación del inmueble, gracias al alquiler y a la revalorización de éste.

Así, es posible ir construyendo la propia cartera inmobiliaria que el inversor escoja gracias a un proceso transparente, sencillo, ágil y seguro. Tú decides cuánto, cómo, cuándo y dónde invertir.

TIPOS DE OPORTUNIDADES Después de que la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) autorizase a Housers como Plataforma de Financiación Participativa PFP, el modelo de Housers ha cambiado. Ahora los inversores tienen la posibilidad de invertir en cuatro tipos diferentes de oportunidades: ahorro, inversión, préstamo a tipo fijo, y equity con distintos plazos Aunque cada tipo de oportunidad tiene sus características propias todas tienen un punto muy importante en común: tu inversión siempre se encuentra ligada a un bien inmueble. La esencia de Housers es convertirse en un instrumento más para el

ahorro y que a través de la explotación de los inmuebles, se disfrute de unos ingresos todos los meses.

Además, las oportunidades son en zonas y ciudades muy consolidadas donde la demanda es alta.

En definitiva, Housers como inversión inmobiliaria es una gran alternativa porque: fomenta la diversificación, mejora la rentabilidad con unos ingresos mensuales y estables y protege la cartera de activos por su baja correlación con la renta variable y fija.

Desde su creación en junio de 2015 hasta hoy, Housers ha superado los 100 inmuebles: 81 de estos están en Madrid, 10 en Barcelona, ocho en Valencia, dos en Palma de Mallorca, uno en Marbella y otro en Milán (Italia).

Se trata del mayor número de proyectos inmobiliarios que reúne una comunidad de crowdfunding inmobiliario en el sur de Europa, que ya alcanza casi los 56.000 usuarios y supera los 26 millones de euros invertidos, a través de la financiación colectiva.

X CONGRESO ECOFIN / TRIBUNA

CON DIGITALIZACIÓN DAMOS CALIDAD Y BUEN PRECIO TAMBIÉN A PYMES Multigestión apuesta por la transformación digital para mejorar la eficacia y adaptar mejor el servicio a pequeños segmentos.

El objetivo es ofrecer la misma calidad tanto a grandes como a pequeñas empresas con precios razonables.

Jacques Llorens, CEO de Multigestión Iberia.

Nuestros

planes de expansión y de desarrollo se focalizan en las FinTech y, por tanto, estamos llevando a cabo un proyecto de transformación digital de nuestras relaciones con los clientes, desarrollando procesos automatizados adaptados a cada tipología de cartera para ofrecer mejor eficacia y mejor servicio. Y ello porque: 1.- La transformación digital supone un cambio profundo de la interacción social y económica, influyendo tanto en los comportamientos de cada uno, como en la forma de gestión de las empresas. Es un cambio que impacta en

podido desarrollarse con costes de gestión reducidos gracias a la tecnología.

Al tener estructuras ágiles, son muy flexibles y llenos de nuevas ideas de desarrollo y de gestión.

Con esta agilidad, pueden adaptar los productos casi al instante tomando en consideración las necesidades de los clientes finales.

Para la banca tradicional se trata de integrar la transformación digital y los cambios que conlleva esa revolución. No va a desaparecer, irá adaptándose e integrando en sí misma lo que hoy llamamos FinTech. Por tanto, la banca se adaptará y desarrollará la digitalización en los procesos de actuación con

toda la cadena de valor. En primer lugar, para los clientes finales la transformación digital influye en la calidad que se puede esperar del servicio así como en la valoración de estos servicios o productos.

Disminuye sensiblemente el “Desarrollamos procesos autiempo de espera, acelera tomatizados adaptándonos a todos los procada cartera para ofrecer más cesos y añade el concepto de eficacia y mejor servicio” inmediatez en la mente del cliente final. Esta revolución sus clientes. Lo que sí tenderá a conlleva mayor transparendesaparecer serán todos los procia en la información y baja ductos, procesos o equipamientos da del costes de los servique no aporten valor añadido a los cios. En resumen, conlleva un vaclientes finales.

3.- En el sector de servicing y, eslor añadido para los clientes finapecíficamente, para Multigestion les sumando calidad y eficacia. En Iberia, el “digital” nos permite mesegundo lugar, a empresas como jorar nuestra eficacia en general y Multigestión les permite desarrodesarrollar servicios muy adaptallar y ofrecer mejores y más rápibles a pequeños segmentos, ofredos servicios a precios controlados. ciendo así servicios de calidad y También la posibilidad de prestar a eficientes que antes se limitaban a pequeñas y medianas empresas el grandes carteras también para voacceso a servicios de calidad a los lúmenes reducidos. En definitiva, que hasta ahora no podían acceder la digitalización nos ayuda a abrir por razón de costes. Además, acenuestra oferta a pequeñas emprelera el ritmo del negocio e influye sas con una calidad de servicio al sobre el volumen o el área geográmismo nivel de la que podemos fica de ejecución de este negocio. ofrecer a grandes empresas y a 2.- Impacto en el sector de la fiprecios razonables”. nanciación: Los actores Fintech han

TRIBUNA / X CONGRESO ECOFIN

SOLUCIONES GLOBALES PARA UN MUNDO GLOBAL Crédito y Caución, líder del seguro de crédito en España, es el único operador español verdaderamente global, lo que le permite contar con una base de datos de más de 240 millones de deudores en todo el mundo. Con las nuevas tecnologías, ha lanzado un abanico de servicios que permiten a sus clientes hacer prospecciones comercialers, rediseñar sus estrategias de ventas y generar mapas de sus mercados potenciales.

Joaquín García, responsable de la Escuela de Formación Comercial de Crédito y Caución.

REDISEÑAR ESTRATEGIAS La herramienta permite modificar estos filtros para rediseñar la estrategia comercial y geolocalizar junto a los clientes actuales el mercado potencial resultante sobre un mapa que permite generar rutas comerciales en función de distancias kilómetricas, tiempos de desplazamiento o áreas de influencia.

Asimismo, cuentan con servicios que les permitan automatizar de forma personalizada la reclamación del cobro de las facturas en mora o business intelligence al servicio de los departamentos financieros, capaz de ofrecerles un cuadro de mando donde acceder a una visión global de la cartera, de los riesgos que están corriendo y visualizar alertas dinámicas que nos prevengan de cualquier cambio en nuestros clientes, no sólo negativo, para cortar una línea de crédito comercial, sino también positivo.

U

n mundo global requiere soluciones globales. El gran valor diferencial que aporta Crédito y Caución reside en el profundo conocimiento que tenemos del tejido empresarial, cliente a cliente, en cualquier lugar del mundo.

Lideramos el seguro de crédito en España, pero lo hacemos también en la exportación de la empresa española. Cada día emitimos 10.000 opiniones garantizadas por nuestra indemnización que permiten a nuestros asegurados conocer nuestra valoración de riesgo sobre sus clientes y potenciales.

Nuestra ventaja competitiva es que somos el único operador español verdaderamente global, lo que nos aporta información actualizada de más de 240 millones de deudores a partir de la experiencia de pagos de nuestros asegurados clientes en todo el mundo.

NUEVOS SERVICIOS Hoy, las nuevas tecnologías nos están permitiendo generar todo un abanico de nuevos servicios basados en nuestro conocimiento del tejido empresarial.

Hay una revolución en marcha en torno

a los servicios. En los últimos meses hemos lanzado nuevas herramientas de prospección comercial, que permiten generar mapas de mercado potencial a medida. Para ello, cruzan la información pública del tejido empresarial con el conocimiento que, como compañía líder del seguro de crédito, tenemos de la actividad comercial de cada asegurado.

A partir de la cartera de clientes en vigor de cada empresa, generamos perfiles personalizados, que se proyectan sobre la totalidad del tejido, buscando patrones de CNAE de actividad, localización geográfica o criterios financieros básicos de tamaño, rentabilidad o solvencia.

“Cada día emitimos 10.000 opiniones garantizadas, que permiten a nuestros aseguradores conocer nuestra valoración de riesgo de sus clientes y potenciales”

OPORTUNIDADES EN CARTERA Porque a veces, las mejores oportunidades para hacer negocios se encuentran en clientes que ya están en nuestra cartera.

Nuestro seguro de crédito siempre ha ido más allá de la indemnización en caso de impago. Con las nuevas herramientas desarrolladas por la compañía en los últimos años, se da un salto cualitativo en nuestro apoyo a la gestión del riesgo de crédito y se apuesta firmemente por el crecimiento comercial de nuestros clientes.

X CONGRESO ECOFIN / CIBERCRIMEN VS CIBERSEGURIDAD

DILEMA EN EL ESPACIO CIBER: ¿NEGOCIO O SEGURIDAD EN LA RED? E

l 12 de mayo de 2017, el ransomware o virus malicioso WannaCry se propagó por todo el mundo y afectó tanto a organismos públicos -como el servicio de salud británico- como a grandes empresas -caso de Telefónica, entre otras-. La multinacional española reaccionó responsablemente y dio la voz de alarma, lo que contribuyó a minimizar la amenaza.

El pánico se expandió por todos los países, pero fue una fiebre de pocos días. Las consultas a Google por el WannaCry alcanzaron su pico el 14 de mayo, pero se desplomaron en picado en cuanto se encontró el antídoto. Y apenas una semana después, las búsquedas con el criterio WannaCry ya eran prácticamente irrelevantes.

En estas búsquedas, los usuarios más inquietos fueron asiáticos, particularmente

los habitantes de Hong Kong, Singapur y Taiwan. Por comparar, en una escala de cero a cien, el interés en España fue de sólo 11 frente al 100 de Hong Kong. ¿RIESGO MEDIÁTICO O MONETARIO? Por otra parte, pese al miedo que despertó, el ransomware no fue tan maligno como inicialmente se temió: “El riesgo monetario no ha sido tan grande como en otras ocasiones. Pero ha sido muy mediático, porque ha introducido nuevas variables en relación a lo que creíamos hasta ahora”, dice Bosco Espinosa de los Monteros, Key Presales Manager de Kaspersky Lab. ¿Qué lo hace diferente? Los expertos creen que el virus se les escapó de las manos a los creadores y lo lanzaron sin

Salvador Molina (dcha), presidente de Foro ECOFIN, moderador del panel de expertos sobre ciberseguridad, junto a Carlos Yuste, jefe de la Unidad de Investigación Tecnológica, dependiente de la Comisaría General de Policía.

tenerlo totalmente controlado. Eso explicaría que pidieran sólo 500 euros a grandes empresas y que fuera tan sencillo descubrir cómo neutralizarlo.

De hecho, poco tiempo después saltó el ransomware Petya, considerado mucho más peligroso que el anterior.

Pero, el salto cualitativo del WannaCry ha sido introducir nuevas formas de atacar a las organizaciones empresariales y usuario.

NEGOCIO VS SEGURIDAD El WannaCry utilizó un exploit o una vulnerabilidad que ya había sido detectada por Microsoft varios meses atrás.

Pero aunque Microsoft avisa de la vulnerabilidad y lanza parches para taponar el ‘agujero’, muchas empresas no lo incorporan. ¿Esto significa que prima el negocio -no parar máquinas- sobre la seguridad?

No necesariamente. Las grandes organizaciones tienen equipos con distintos tipos de sistemas y antes de incorporar el parche deben comprobarlo en todos ellos.

Pero, “deberíamos pensar que esto es intrínseco: negocio y seguridad deben ir de la mano, no son entes separados”, explica Espinosa de los Monteros.

CIBERCRIMEN VS CIBERSEGURIDAD / X CONGRESO ECOFIN

Carlos Yuste González Jefe de la Sección de Seguridad Lógica / Brigada Central de Seguridad Informática / Policía Nacional

Bosco Espinosa de los Monteros Key Presale Manager / Kaspersky Lab

“Prima el negocio sobre la seguridad, pero ambos deben de ir de la mano, no son entes separados” Además, el usuario final sigue siendo un elemento clave. “Los hay ingenuos, que muchas veces tienen todo tipo de alarmas en su mundo físico, pero ningún tipo de cortapisa en el mundo online. Y los hay también muy avispados que intentarán quitarles absolutamente todo”, advierte Carlos Yuste González, Jefe de la sección de Seguridad Lógica.

OCULTOS EN LA SOMBRA El cibercrimen ha experimentado una evolución exponencial. “En los países de nuestro entorno, el ciber ya supera al delito off-line. Y la tendencia es creciente”, advierte Carlos Yuste. Tanto es así que el SOCTA (European Union Serious and Organised Crime Threat Assessment), un informe sobre seguridad que elabora Europol, destinaba en 2007 sólo una página al cibercrimen; mien-

“En países de nuestro entorno, el delito ciber supera ya al delito off line, y la tendencia es creciente”

tras que ahora “es una de las tres patas que más les preocupa”, añade.

O, como apunta Espinosa de los Monteros: “Hoy en día no te tienes que preocupar por el virus, te debes de preocupar por la banda criminal que hay detrás”.

Ante esta situación, ¿qué hacer? Espinosa de los Monteros da cinco consejos: 1. Conocer el negocio o saber cómo funciona la red informática y la seguridad.

2. Prevenir con cursos de formación.

3. Asumir que la seguridad total no existe. “Hoy por hoy no hay ningún sistema infalible”.

4. Detección: una vez que ha entrado el virus, saber qué está pasando.

5. Respuesta: “Tras un ataque, ser capaces de recuperar lo antes posible la unidad de negocio”.

Los ciberataques tienen un componente global, pero la respuesta es muchas veces local. Los cuerpos de seguridad tienen convenios internacionales a través de organismos como Interpol o Europol, pero la soberanía es territorial.

INTERNACIONALIZACIÓN ”O hay un movimiento legislativo muy decidido en esta materia, o la lucha es totalmente asimétrica”, opina Carlos Yuste. Y le preocupa la sentencia del Tribunal Europeo de Derechos Humanos de 21 de diciembre de 2012, que limita el tiempo en el que los proveedores deben guardar los datos de los usuarios. Porque, en casos como el espionaje industrial, la víctima puede darse cuenta mucho tiempo después y los datos ya se habrán borrado. ¿Cómo descubrir entonces al delincuente?

X CONGRESO ECOFIN / COMPLIANCE PENAL Y DELITOS ECONÓMICOS

“Que no se preocupen las pymes; lo importante no es tener un papelito, sino demostrar respeto al Derecho”

QUÉ HACER Y QUÉ NO HACER PARA IMPLEMENTAR UN COMPLIANCE La ley obliga a las empresas a incorporar protocolos de organización y gestión (compliance) para evitar sanciones en el caso de que un directivo o un empleado cometan una ilegalidad. Esta obligación proviene de la reforma de la ley Orgánica de 2010 y de una sentencia del Tribunal Supremo, de 29 de febrero de 2016, en la que se diferencia entre beneficio directo e indirecto. Pero las empresas de pequeño y mediano tamaño no tienen capacidad ni medios para cumplirlo. ¿Qué hacer? Edmundo Bal, jefe del departamento Penal de la Abogacía del Estado, lo deja claro: “Lo importante es la actitud”.

La reforma de la ley Orgánica de 2010

ha provocado un lío en los departamentos jurídicos de las empresas al introducir la figura anglosajona de la responsabilidad penal de las personas jurídicas.

En los casos de delitos económicos, “responde la persona jurídica por los actos de sus empleados, de sus personas físicas”, explicó Edmundo Bal, abogado del Estado y jefe del Departamento Penal de la Abogacía del Estado, en el X Congreso ECOFIN. Por otra parte, la sentencia del Tribunal Supremo, de fecha 29 de febrero de 2016 (año bisiesto), establece la diferencia entre beneficio directo e indirecto, un matiz importante a la hora de determi-

nar la posible culpabilidad penal de una organización.

PROTOCOLOS DE COMPLIANCE Para adaptarse a la nueva situación, las empresas están incorporando protocolos de compliance, o modelos de organización y gestión, con el objetivo de eludir o minimizar los riesgos. Para ello, encargan costosos compliance a las consultoras. Pero, “eso, ya lo avanzo de antemano, no vale para nada”, afirma rotundo Edmundo Bal. Esta afirmación parece contradecir al propio Código Penal, que establece la necesidad de tener implementado un protocolo de cumplimiento normativo

en cada organización, pero argumenta: “No es imprescindible. La empresa puede probar de otras formas que se ha comportado de forma correcta. No hace falta tener el ‘papelito’ de los modelos de organización y gestión”.

Desde que se modificó la regulación, muchas empresas se plantean incorporar protocolos verificados por las grandes consultoras y firmas de abogados.

En ocasiones, los pagan a precio de oro, pero no adoptan las medidas efectivas para implementarlos con éxito.

En estos casos, el abogado del Estado cuestiona su utilidad. Y ello es así porque, según la postura mayoritaria del Tribunal Supremo, lo que se castiga o se

COMPLIANCE PENAL Y DELITOS ECONÓMICOS / X CONGRESO ECOFIN

Edmundo Bal Abogado del Estado, jefe del departamento Penal de Abogacía del Estado

“Lo importante es la actitud frente al delito”

Diez medidas a implementar en un compliance

premia es la existencia de “una cultura de cumplimiento del derecho”. O, como dice Bal, “en un pleito penal, si un empresario demuestra que en su empresa son cuidadosos, que por ejemplo dicen a sus comerciales que cumplan con las normas, etc., no es necesario ese documento”.

COMPLIANCE OFFICER En las grandes empresas hay que incorporar la figura del compliance officer o responsable del cumplimiento normativo. Pero Bal avisa que “debe seleccionarse muy especialmente, ya que no puede ser una persona sin responsabilidad orgánica. Tiene que ser

alguien que, cuando reclame información a un departamento, no se lo vayan a denegar”.

Además, si hay delito, el empresario debe adoptar la postura de la mujer del César: No sólo serlo, sino parecerlo. En estos casos, Bal recomienda la cultura empresarial anglosajona: despedir al empleado que ha cometido el delito, denunciarlo, colaborar en la investigación y, al menos formalmente, no compartir abogado con el denunciado. “La empresa tiene que demostrar que ha puesto todo de su parte para que no se cometiera el fraude”, porque “lo importante es la actitud frente al delito”.

1. Identificar el mapa de riesgos.

2. Analizar los posibles delitos en función del objeto social de la empresa.

3. Aclarar los poderes. Evitar que pueda haber poderes yuxtapuestos.

4. Procurar que los poderes sean mancomunados.

5. Establecer procedimientos de control.

6. Establecer canales de denuncia.

7. Adoptar sistemas de disciplina laboral.

8. Revisar periódicamente los protocolos.

9. Establecer cursos de formación de forma periódica.

10. Actitud frente el delito.

X CONGRESO ECOFIN / LA TECNOLOGĂ?A QUE VIENE

LA ERA DEL MACHINE LEARNING En los Ăşltimos 30 aĂąos, la evoluciĂłn tecnolĂłgica se ha acelerado y el mundo ha asistido ya a cuatro revoluciones que han transformado totalmente la sociedad: La informĂĄtica personal, en los aĂąos ochenta, que cambiĂł la forma de trabajar; Internet, en los aĂąos noventa, que permitiĂł acceder a cualquier tipo de informaciĂłn desde cualquier lugar del mundo; los smartphone en el inicio del nuevo milenio, que cambiĂł la forma de interactuar de las personas, que desde entonces viven conectadas 24/7/365 dĂ­as. Y, en la actual dĂŠcada, la inteligencia artificial, que provocarĂĄ una nueva disrupciĂłn y ya estĂĄ evolucionando para convertirse en la era machine learning.

En 2007, el consejero delegado de Goo-

gle sintetizĂł los objetivos de su grupo en un lema: â&#x20AC;&#x2DC;Mobile Firstâ&#x20AC;&#x2122;. Era la ĂŠpoca de la irrupciĂłn de los smartphone y el sistema operativo Android, que revolucionaron no sĂłlo el mundo de los mĂłviles, hasta entonces dominados por los Nokia y su sistema operativo Symbian; sino que modificaron los hĂĄbitos de las personas, que pasaron a estar â&#x20AC;&#x2DC;Always onâ&#x20AC;&#x2122; o â&#x20AC;&#x2DC;Alway connectedâ&#x20AC;&#x2122;.

Pero, en la actual dĂŠcada, â&#x20AC;&#x153;estamos en una nueva revoluciĂłn tecnolĂłgica, la inteligencia artificialâ&#x20AC;?, afirma Pedro DĂ­az Yuste, ex director del sector financiero en Google EspaĂąa, y actualmente al frente de un nuevo proyecto de Salud Digital en la corporaciĂłn Mapfre. â&#x20AC;&#x153;Creemos que la inteligencia artificial (AI) es tan relevante y tan disruptiva como cada una de las tres revoluciones anterioresâ&#x20AC;?, aĂąade.

LA APUESTA DE GOOGLE Tanto es asĂ­ que el actual CEO de Google ha reemplazado el lema â&#x20AC;&#x2DC;Mobile Firstâ&#x20AC;&#x2122; por â&#x20AC;&#x2DC;Machine Learning Firstâ&#x20AC;&#x2122;. â&#x20AC;&#x153;BĂĄsicamente, se trata de que, a la hora de programar, no se diseĂąe un programa que haga algo, sino al que se le enseĂąe a aprenderâ&#x20AC;?, explica DĂ­az Yuste.

Y pone un ejemplo: Deepmind, una compaùía britånica líder en AI, adquirida por Google en 2014, desarrolló un programa para jugar al breakout, con apenas unas funciones de control, que en sólo cuatro horas aprendió a jugar eficientemente.

El siguiente reto fue desarrollar un programa para competir en Go, juego oriental de estrategia parecido al ajedrez, con el que vencieron al campeĂłn del mundo, Lee Sedol en 2016. Posiblemente, la cara

Pedro DĂ­az Yuste Salud Digital en Mapfre y ex Sector Financiero en Google

â&#x20AC;&#x153;Machine learning es capaz de tomar mejores decisiones que un hombreâ&#x20AC;? de Sedol al ser vencido fuera similar, pero en sentido opuesto, a la de Demis Hassabis, cofundador de Deepmind y niĂąo prodigio en ajedrez, en el que llegĂł a alcanzar el grado de maestro con 13 aĂąos. â&#x20AC;&#x153;Cuando una mĂĄquina juega mucho y tiene esa capacidad de procesamiento de datos, llega un momento en que es capaz de tomar mejores decisiones que un humanoâ&#x20AC;?, explica Pedro DĂ­azâ&#x20AC;?. Eso no quiere decir que las mĂĄquinas vayan a sustituir a los hombres, sino que hay muchos trabajos que las mĂĄquinas pueden hacerlos mejor que nosotrosâ&#x20AC;?, aclara.

El machine learning provocarĂĄ cambios en todos los sectores y empresas. Google ya ha dado un paso. Siempre ha sido una empresa con un alto componente de ingenieros, unos 50.000 en todo el mundo, y que contaba con un pequeĂąo grupo es-

pecializado en estos sistemas. Pero ahora, todos los ingenieros de Google se han reciclado con distintos training para incluir estos algoritmos en su trabajo. â&#x20AC;&#x153;Google ha decidido incorporar machine learning a todos y cada uno de los productos que estĂĄn en la calleâ&#x20AC;?, apunta.

EL DEBATE DE LA PRIVACIDAD Los nuevos productos exigen acceder a informaciones que pueden ser personales. ÂżCĂłmo compatibilizar el uso de estos datos con la privacidad?

Pedro DĂ­az seĂąala tres principios: transparencia, o que el usuario conozca quĂŠ esta compartiendo con Google; y control o capacidad para decidir quĂŠ y cĂłmo quiere compartir. AdemĂĄs, â&#x20AC;&#x153;obviamente esto se basa en la confianza, y eso es lo mĂĄs importanteâ&#x20AC;?, concluye. Â&#x201E;

X CONGRESO ECOFIN / UN NUEVO MODELO DE BANCA

Ă?Ăąigo FernĂĄndez de Mesa (presidente de Rothschild EspaĂąa) junto a Ronald Bunzl (Electronic Identification) en la clausura del Congreso ECOFIN.

LA BANCA CAMBIA DE EVOLUCIĂ&#x201C;N A REVOLUCIĂ&#x201C;N El sector financiero se estĂĄ transformando para afrontar los cambios que provocan las nuevas tecnologĂ­as y la irrupciĂłn de nuevos actores. Es un proceso de evoluciĂłn y de revoluciĂłn, con el que prevĂŠn responder a los nuevos retos: regulaciĂłn, innovaciĂłn tecnolĂłgica, cambios demogrĂĄficos y nuevas expectativas de los consumidores. Para llevarlo a cabo, optimizan los canales de distribuciĂłn, para convertir las sucursales en un centro de asesoramiento, simplifican el portfolio de productos y mejoran la informaciĂłn sobre los clientes con el objetivo de anticiparse a sus necesidades.

L

as nuevas tecnologĂ­as y la irrupciĂłn de nuevos actores en el sector financiero hacen que periĂłdicamente surja la pregunta de si los bancos pervivirĂĄn en el futuro, tal como existen en la actualidad. Ă?Ăąigo FernĂĄndez de Mesa, presidente de Rothschild EspaĂąa y miembro del Jurado de los Premios ECOFIN 2017, opina que sĂ­, â&#x20AC;&#x153;pero van a tener que transformarse y rediseĂąarse, tal como estĂĄn haciendo en la actualidadâ&#x20AC;?.

De hecho, las entidades financieras seguirĂĄn actuando como depositantes, prestando y facilitando transacciones.

Pero â&#x20AC;&#x153;el sector financiero estĂĄ en un proceso de revoluciĂłn y de evoluciĂłnâ&#x20AC;?.

Esto es, las innovaciones tecnolĂłgicas

que estĂĄ desarrollando no se basan en un futuro imaginario, a un plazo mĂĄs o menos largo, sino que â&#x20AC;&#x153;se estĂĄ basando en la realidad actual para adaptarseâ&#x20AC;?.

CONDICIONANTES En este proceso de transformaciĂłn, el sector financiero afronta el reto de cuatro condicionantes â&#x20AC;&#x153;que van a rediseĂąar el futuro mapa bancarioâ&#x20AC;?

1. RegulaciĂłn financiera. Por un lado, â&#x20AC;&#x153;los gobiernos van a influir en el sector no tanto a travĂŠs de los bancos, sino de la regulaciĂłnâ&#x20AC;?, afirma.

Por otro lado, la Ăşltima crisis ha afectado al sector y ha provocado que la banca se retraiga y las entidades sean mĂĄs

nacionales y menos internacionales.

Este factor, sin embargo, es una excepciĂłn en EspaĂąa, ya que de los tres grandes bancos minoritas con sucursales en el mundo, dos son espaĂąoles: BBVA y Santander, y el tercero es HSBC. Pero la situaciĂłn cambiarĂĄ en el futuro: â&#x20AC;&#x153;En el marco de la uniĂłn bancaria y la zona euro, el objetivo es que los bancos sean cada vez mĂĄs europeosâ&#x20AC;?.

2. TecnologĂ­a. Es uno de los factores que estĂĄ incidiendo en las transformaciones de la banca y en su forma de operar.

Los cambios se estĂĄn afrontando en tres grandes oleadas: La primera transformaciĂłn se utilizĂł

UN NUEVO MODELO DE BANCA / X CONGRESO ECOFIN

Ă?Ăąigo FernĂĄnez de Mesa Presidente Rothschild EspaĂąa

â&#x20AC;&#x153;El 80% de los ingresos proviene del 5% de los productosâ&#x20AC;? des y la creciente bancarizaciĂłn de los clientes.

4. Expectativas de consumidores. â&#x20AC;&#x153;El cliente serĂĄ el centro del bancoâ&#x20AC;?, dice FernĂĄndez de Mesa. â&#x20AC;&#x153;La informaciĂłn permitirĂĄ que los bancos se anticipen a sus necesidadesâ&#x20AC;?.

para sofisticar y optimizar los productos y servicios de los bancos.

En la segunda, la actual etapa, estĂĄ provocando una transformaciĂłn importante en los canales de distribuciĂłn.

De hecho, las sucursales bancarias son cada vez mĂĄs un elemento de asesoramiento y de servicios.

CLIENTE, EL CENTRO DE ATENCIĂ&#x201C;N En la tercera fase, que ya estĂĄ llegando, â&#x20AC;&#x153;el cliente es el centro de atenciĂłnâ&#x20AC;?, dice. En este nuevo escenario, â&#x20AC;&#x153;la competencia no se centrarĂĄ tanto en tener sucursales bien localizadas, o en una ubicaciĂłn primeâ&#x20AC;?. El factor diferencial se centrarĂĄ en las estrategias de mar-

keting y en contar con una buena tecnologĂ­a.

3. DemografĂ­a. El tercer factor que afectarĂĄ al sector es el envejecimiento de la poblaciĂłn en los paĂ­ses desarrollados. Tradicionalmente, en EspaĂąa la principal actividad financiera eran productos del tipo prĂŠstamos al consumo o hipotecas, entre otros. â&#x20AC;&#x153;En el futuro, conforme la poblaciĂłn estĂŠ mĂĄs envejecida, se ofrecerĂĄn mĂĄs servicios de asesoramiento, como por ejemplo, financiaciĂłn de la jubilaciĂłn y otrosâ&#x20AC;?, predice.

Por otra parte, a nivel mundial, otros dos factores sociolĂłgicos que marcarĂĄn su impronta son la progresiva emigraciĂłn de la poblaciĂłn rural a las ciuda-

TENDENCIAS ÂżCĂłmo responderĂĄ el sector a estos retos? Para las entidades financieras, el objetivo principal serĂĄ el cliente y la gestiĂłn de la informaciĂłn. Actualmente, los bancos tienen mucha informaciĂłn interna sobre la calidad crediticia del cliente, pero su reto serĂĄ complementarlo con informaciĂłn externa. â&#x20AC;&#x153;En la medida en que los clientes renuncien a parte de su privacidad, el banco podrĂĄ contratar esos servicios y facilitar productos mucho mĂĄs eficientesâ&#x20AC;?.

Para explicarlo, pone un ejemplo: Un cliente que entre en un concesionario de coches, el banco lo detecte y pueda enviar un mensaje ofreciendo un posible crĂŠdito o leasing.

Por otra parte, la banca ahondarĂĄ en el reto de optimizar los canales de distribuciĂłn. Ello se traducirĂĄ en que los cajeros automĂĄticos harĂĄn cada vez mĂĄs operaciones, el dinero en efectivo tenderĂĄ a desaparecer y â&#x20AC;&#x153;las sucursales serĂĄn cada vez mĂĄs un centro de educaciĂłn o servicio. SerĂĄn un centro mucho mĂĄs sofisticado, mĂĄs especializado que las sucursales tradicionalesâ&#x20AC;?.

El tercer factor serĂĄ la simplificaciĂłn de los productos bancarios, actualmente poco diferenciados. SegĂşn sus datos, el 80% de los ingresos de las entidades financieras proviene de un 5% de los productos.

AdemĂĄs, â&#x20AC;&#x153;los bancos deberĂĄn maximizar la informaciĂłn y habrĂĄ una gestiĂłn de riesgos proactivaâ&#x20AC;?, concluye. Â&#x201E;

SPEAKERâ&#x20AC;&#x2122;S CORNER

MĂ S Y MEJOR EUROPA El continente europeo estĂĄ construyendo el Espacio ComĂşn Europeo, desde los Urales hasta el AtlĂĄntico, de norte a sur, con una visiĂłn y valores comunes a todos los pueblos. ÂĄHagamos mĂĄs y mejor Europa!

Mil

ochocienteos aĂąos despuĂŠs de su nacimiento en Tagaste, el 13 de noviembre del 354, un teĂłlogo cristiano, Aurelius Augustinus Hipponensis, mĂĄs conocido por San AgustĂ­n, se mantiene como uno de los principales referentes en la construcciĂłn del Espacio ComĂşn Europeo. â&#x20AC;&#x153;In necessariis unitas, in dubiis

No se trata sĂłlo de desarrollar la economĂ­a, sino de hacerlo en un ĂĄmbito de prosperidad que integre a todos, sin olvidar discapacitados y personas sin sustento libertas et in omnibus caritasâ&#x20AC;?, dijo. Lo que, traducido del latĂ­n, vendrĂ­a a ser: En lo necesario, unidad; en lo discutible, libertad y por encima de todo, siempre caridad.

UNIDAD EN LO NECESARIO Desde mi personal punto de vista, una filosofĂ­a que mantiene todo su vigor, y no solamente en lo que se refiere a Europa, sino a todo el mundo. Es un lema que deberĂ­a de aplicarse, salvando las distancias, a situaciones tan actuales como la ruptura del Brexit o el conflicto de CataluĂąa. Es decir: en lo necesario, unidad; en lo discutible, libertad. Pero tambiĂŠn deberĂ­a de aplicarse en Venezuela y otros escenarios de tensiĂłn. ÂżQuĂŠ relaciĂłn tiene la filosofĂ­a de San AgustĂ­n con Europa? Toda. Su ideario encaja perfectamente con la visiĂłn de Richard Nikolaus Eijiro, conde de Cou-

denhove-Kalergi (del 16/11/1894 al 27/07/1972), pionero de la integraciĂłn europea y promotor de la UniĂłn Paneuropea. En 1926, Europa estaba fĂ­sica y moralmente devastada. La Primera Guerra Mundial fundiĂł todos los resortes de humanismo que durante siglos se habĂ­an construido. Los bombardeos, los ataques masivos, la utilizaciĂłn de armas quĂ­micas aniquilaron a millones de seres humanos: soldados y civiles.

DEL IDEARIO EUROPEO...

En este escenario, Richard CoudenhoveKalergi realizĂł una campaĂąa de marketing directo -ÂżquizĂĄs una de las primeras campaĂąas de marketing directo de la historia?- convocando a alcaldes y polĂ­ticos a una reuniĂłn en Viena.

AllĂ­, en un salĂłn imperial de la antigua capital del Imperio Austro-HĂşngaro, lanzaron el Manifiesto PanEuropa, en el que ya pedĂ­an un continente unido, desde el AtlĂĄntico hasta los Urales, de norte a sur, basado en los valores: libre circulaciĂłn de personas, bienes y servicios; todo ello en un ĂĄmbito de libertad, paz, prosperidad y desarrollo, y siempre la persona en el centro.

EntiĂŠndase, no se trata sĂłlo de desarrollar la economĂ­a, sino de hacerlo en un ĂĄmbito de prosperidad que integre a todas las personas, incluyendo a los mĂĄs desfavorecidos, como los discapacitados o sin sustento econĂłmico. La idea no es subvencionarles, sino ayudarles a desarrollarse personal y profesionalmente a travĂŠs de su actividad, y generar ingresos para su entorno familiar.

Todo ello, potenciando la imagen de la familia y las pymes, que son el sustento de Europa.

AdemĂĄs, a nivel comunitario, conviene desarrollar mĂĄs el principio de la responsabilizaciĂłn en la AdministraciĂłn.

Ronald Bunzl Csonka CEO de DUNADATA Europe.

Vicepresidente de Foro ECOFIN.

Si una instancia inferior (ayuntamiento, etc.), o una empresa (pyme...) lo hacen bien, dejĂŠmosles hacer. Que la AdministraciĂłn no aplaste la iniciativa civil. ...AL UNIVERSAE DOCTRINAE Faltan apenas seis aĂąos para el primer centenario del Manifiesto PanEuropa, y aĂşn queda un largo camino por recorrer.

Pero una vez que Europa consiga dotar este ideario plenamente de contenidos, su resultado influirĂĄ en todo el mundo, en todos los continentes. ÂżQuĂŠ puede conseguirse?: ÂżLibertad en China?, Âżdesarrollo en Ă frica? Âżlibertad en Venezuela? Necesitamos dar pasos.

Porque, como pronosticĂł recientemente Michel Camdessus, en 2030 el mundo albergarĂĄ a 9.400 millones de habitantes, muchos asentados en altos Ă­ndices de violencia y pobreza, y no serĂĄ fĂĄcil evitar ni masivos movimientos migratorios, ni atentados luctuosos. Â&#x201E;

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