Revista ECOFIN Nº 53 by Revista Ecofin

CONGRESO ECOFIN 2016

Nº 53 - Septiembre 2016 - 11 euros

N 53 Septiembre 2016

Íñigo Méndez de Vigo: “La revolución digital exige un pacto por la educación”

Román Escolano

FINANCIERO DEL AÑO 2016

ATENTOS

3 ECOFIN Nº 53 La Noche de las Finanzas 2016 Foro ECOFIN reconoce cada año el mérito de los ‘Titanes de las Finanzas’ que cada día luchan desde el anonimato por salir adelante, y por crecer. ‘La Noche de las Finanzas’ en el Hotel Palace se convierte en la ﬁesta y el IX Congreso ECOFIN (CaixaForum) en punto de inﬂexión y transformación. Agradecimientos desde

Firmas y entrevistas en este número Fernando Alonso, Ignacio Alonso, Amaia Arteta, Flor Barahona, Javier Cámara, David Cano, César Cundari, Pedro Díaz Yuste, Carles Escolano, Román Escolano, Paulino de Evan, Íñigo Fernández de Mesa, Manuel Gago, Joaquín García, Felipe García Quirós, Gregorio Garrido, José Antonio Gutiérrez, Ignacio Jiménez, Ya-Fang Liu, Alejandro Lucero, Tomás Martín, Íñigo Méndez de Vigo, José María de la Morera, Iván Nabalón, Fernando Peralta, Francisco Pérez Fresquet, Luis Poblador, Rodrigo del Prado, Santiago Ramón, Rosario Rey, Juanma Romero, Sergi Sans, Rafael Torres, José Luis Zunni. Agradecimientos institucionales Confederación Española de Directivos y Ejecutivos (CEDE), Cámara de Comercio de Madrid, Confederación Empresarial Independiente de Madrid (CEIM-CEOE), Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (CEOE-CEPYME), Asociación Española de Directivos (AED), Asociación de Gerentes de Crédito (AGC), Asociación Española de Directivos (AED), Asociación Española de Ejecutivos y Financieros (AEEF), Asociación Nacional de Asesores Financieros (ANAF), Asociación de Directivos Financieros (Asset), PIMEC, Federación ATA, UPTA, Club Financiero Génova y Club de Consejeros.

EDITA Editor Salvador Molina

ISSN 1887-3170 DL M-53125-2006 Imprime: Graﬁsur Exclusiva de PUBLICIDAD

STAFF Comité Asesor José Ignacio Rivero (presidente), Manuel Gago (Internacional), Rafael Úbeda (Latam-Miami), Carmen Mª García (RSC), Carlos Mallo, Alberto Alonso, Lorenzo Amor, Sebastián Reyna, Fernando Moroy, Carlos Gómez, David Cano, Pilar Gómez-Acebo, Ronald Bunzl, César Vacchiano Director Salvador Molina Editor ecoﬁn.es José Luis Zunni

Tel. 912 092 588 Jefa de Publicidad Maite López m.lopez@hicandnow.es Suscripciones ecoﬁn@ecoﬁn.es Diseño y Maquetación: Ana Isabel Sánchez

Plumas y Plumillas Álvar Hernández Maite López Inés Oria Alexa López Fotografía: Daniela Campos, Marta Díaz, María Ruiz, Laura Yarza y Alexa López

Todos los derechos de autor reservados. Esta revista respeta, pero no comparte necesariamente las opiniones expresadas en las páginas de opinión y artículos ﬁrmados.

En el punto de mira: la City ¡Hay patente de corso! Por primera vez en la historia, el talento español tiene una oportunidad contra el Imperio británico, porque esta vez la patente de corso no se firmó a orillas del Támesis, sino que ha sido aclamada en Bruselas, París,, Berlín, Madrid, Luxemburgo... El titubeante Brexit querido por el 52% de los votantes británicos hizo saltar las alarmas de todos los parqués continentales. ¡Se abrió la veda para buitrear despojos de la SALVADOR enotrora poderosa e imperial City MOLINA, prelondinense! sidente del Los charlatanes del bueno, bonito y barato saltaron pronto el Canal de Foro ECOFIN y La Mancha para atraer con promesas de ProCom; y de gangas a la banca de inversión, vicepresidente gestoras y fondos soberanos. Desde de Fundación el alcalde de París al último banque- Woman’s Week. ro alemán, todos han lanzado sus anzuelos al revuelto mar. Su baratillo está en París, Fráncfurt, Berlín, Dublín, Milán, Luxemburgo... Y sus mensajes de gran hermano circularon en autobuses de dos pisos por las calles de Londres...; pero hablando de Berlín, y hasta de Madrid. Don Quijote cabalga de nuevo sobre La Mancha -el Canal de La Mancha-, y como diría el famoso agente 007, con licencia para matar a todo lo que se menee: instituciones UE como la Autoridad Bancaria Europea (EBA), banca de inversión no británica (desde el Citi al DB), gestoras de fondos (las más huidizas), fondos soberanos, multinacionales no europeas con su cuartel general para Europa en suelo británico, etc. Rocío Güemes, desde Invest in Madrid, ha recibido la encomienda de Almirante de la Armada Invencible, pero los molinos se antojan gigantes si no se le dota de una amplia flota abanderada por Marca España -como proyecto país que es, pues no es otra cosa, o será la ruina total-. En un proyecto país se exige el apoyo de todos: empresarios (CEIM, CEOE, AEB), directivos (CEDE), trabajadores (UGT,CCOO), autónomos (ATA, Upta), financieros (Asnef, Inverco, Asset), los mercados (BME, Latibex), la prensa, RTVE... Y naves corsarias de líderes globales como Santander, BBVA, Sabadell, Telefónica, Mapfre, ACS, OHL, Acciona, Garrigues... Navegantes de mares océanas con predicamento, recursos y experiencia en singladuras similares. ¡La Armada Invencible ya bebe los vientos por la City!

s u m a rio Madrid City FinTech La ciudad se posiciona como la opción perfecta para convertirse en un nuevo polo ﬁnanciero que complemente a la City londinenese tras la salida del Reino Unido de la UE. P.6

La hora de Madrid City El Brexit obliga a superar el mo-

delo de Londres como hub central de servicios ﬁnancieros. P.82

Transformación digital a través de la innovación financiera El IX Congreso ECOFIN desveló las principales claves para afrontar con éxito las oportunidades que ofrece la nueva economía en el sector ﬁnanciero y especialmente los nuevos sectores emergentes FinTech e InsurTech. P. 39-81 • • • • • • •

Horizonte 2016/17: Google, CaixaBank y David Cano (AFI). Tecnología al Servicio de la gestión y la transformación. El dato que decide: Big Data. Aquí hay Dinero: FinTech. Seguros vs. InsurTech. ¿Por qué Madrid no es Londres en el ecosistema FinTech? Líder Transformador: 7 Recetas para cambiar su Organización.

PREMIOS ECOFIN 2016 Román Escolano: Financiero del Año 2016. P. 14-15 Imagen de España: BBVA y Organización Nacional de Trasplantes (ONT). P. 30 y 32 Titanes de Finanzas: BQ, Electronic Identiﬁcation, Arbóribus, Neo, Finanzarel, Grove, Pinama, Ciff y Emprende P. 18 Premios del Jurado: Bebee, BTSA, Bodegas Vírgen de las Viñas, Destinia, Dpen-d, SetUp Media, SFB, Tech4Fin, Observatorio de Ética en los Negocios y Loyola de Andalucía. P. 34

MERCADOS FINANCIEROS

MADRID CAPITAL FINTECH, LA GRAN OPORTUNIDAD

El mito de Eldorado para las FinTech debería acabarse. La City creó un paraíso para creyentes FinTech e InsurTech con el apoyo rotundo del Gobierno del Reino Unido en enero de 2016. Ahora, tras el Brexit, estos cimientos se tambalean y ciudades como Madrid deberían asumir con energía el reto -que no es eterno- y tiene muchos pretendientes. ¿Será suficiente los buenos deseos de la presidenta Cristina Cifuentes o, realmente, se necesita más y más rápido?

El documento de trabajo que aportó el

Foro ECOFIN en junio-julio de 2016 (Cfr. https://ecofin.es) viene a remover conciencias de la sociedad civil que, desgraciadamente, quizá ande demasiado entretenida en estos momentos en deshojar la

margarita del nuevo Gobierno de España. Pero mientras tanto. la City londinense cogió carrerilla en su polarización para la atracción de proyectos de toda Europa enfocados en la Economía Digital y, muy especialmente, FinTech. Gracias al regulador

británico y al ejecutivo de Downing Street, Londres se convirtió en la capital mundial FinTech desde el 1 de enero de 2016 gracias a un plan de estímulos fiscales, de cesión de negocio bancario, de autorización previa de actividad, etc.

MERCADOS FINANCIEROS

7 Mientras, la Europa continental duda, amparada en su legislación proteccionista local del sistema bancario. Sin embargo, la oportunidad de dar un vuelco al tablero de juego la aporta el Brexit. No se puede esperar más a retar a la City y a mercados como el de París y Fráncfort, que sí están haciendo los deberes del desafío Brexit a la City. EL PARAÍSO FINTECH El Reino Unido se anticipó a los nuevos tiempos y flexibilizó sus requerimientos a las start-ups de base tecnológica que prestan servicios financieros, más conocidas como FinTech. Londres inició el año 2016 con un valor diferencial en su capacidad de innovación financiera, que se hizo exponencial gracias a las medidas de

su Gobierno para generar un ecosistema FinTech flexible, que permite la excepcionalidad y el respaldo de inversión pública, fiscalidad y medidas para aportar negocio a las startups. Por ejemplo, bajo ciertas circunstancias, el regulador puede conceder licencias provisionales de actividad o desviar actividad de financiación a empresas desde la banca (operaciones rechazadas) hacia el canal FinTech. Un paraíso para los emprendedores FinTech (finanzas), InsurTech (seguros) y de cualquier actividad de la economía digital y colaborativa (crowdfunding, ecommerce, etc.). Pero hay muchos más matices que añadir. Por ejemplo, señala Rodrigo García de la Cruz, vicepresidente de la Asociación Nacional de FinTech e Insurtech, que “crear

un banco en España requiere 18 millones de euros, en Reino Unido cuesta 1 millón de libras”. Francisco Sierra, director general en España de Funding Circle, recuerda que no hay comparación entre iniciar una actividad financiera en Londres y en otro lugar de la Unión Europea, como Madrid o Barcelona; pero también explica que “la presencia de Funding Circle -la mayor plataforma mundial de financiación participativa (crowdfunding)- estriba en la realidad del mercado potencial de España, el perfil de riesgo de los españoles (particulares y empresas) y porque la normativa financiera sigue siendo local y hay que estar en cada país de la Unión hasta que se regule de forma coordinada para todos los estados miembros”. ECOFIN APOYA ‘MADRID CITY’ Foro ECOFIN promueve el conocimiento y las sinergias de las empresas del ecosistema FinTech e InsurTech a fin de generar reglas y oportunidades que garanticen la sostenibilidad de ese ecosistema EcoFinTech en Madrid y en España, en franca concurrencia con Londres, Nueva York, San Francisco o las grandes economías de la Eurozona. En la imagen, una reunión de un grupo de trabajo de Crowlending y Crowdfunding celebrado a finales de julio en la torre PwC de Madrid, con la presencia de líderes del sector, inversores, mentores y letrados. El registro de plataformas de financiación colaborativa de la CNMV supone un punto positivo de inflexión del sector; pero no, un caso de éxito.

Madrid vive una encrucijada singular. El Brexit ha vuelto a revalorizar un viejo proyecto enterrado por la crisis: Madrid Centro Financiero. Hasta hubo una asociación público-privada en la que estaban BME, Santander, BBVA, Caja Madrid, Mapfre, Comunidad y Ayuntamiento de Madrid. MADRID, LA SEGUNDA OPORTUNIDAD Ahora, Invest in Madrid ha recibido el reto de poner en marcha la locomotora de Madrid City; pero ¿cuenta con los recursos financieros y materiales suficientes? Rocío Güemes es la directora de esta agencia de búsqueda de inversores internacionales para la Comunidad de Madrid. Esta pro-

fesional es suficientemente competente y lleva ya tres años en el trabajo de esta agencia de búsqueda de inversores internacionales, pero seguro que necesita el aval y el compromiso de toda la sociedad política estatal (Gobierno, ministerios, comercio exterior, etc.) y de todo el tejido social empresarial, multinacional, directivo, educativo y sindical. Madrid es la tercera ciudad europea, la cuarta plaza financiera de Europa y la octava del mundo en cuanto a sedes operativas de empresas multinacionales; pero, sobre todo, es el corazón financiero de España, su centro de decisiones empresarial y su cerebro administrativo. Es la sede del

Banco Iberoamericano de Desarrollo (BID), pero también de otras instituciones multilaterales y del mercado financiero latinoamericano (Latibex). Por lo que está muy conectado con las dos orillas del Atlántico. Además, Madrid es centro logístico de la península Ibérica. Y el aeropueto Adolfo Suárez Madrid-Barajas la conecta con tres continentes: Europa, América y África. A lo que se suma la alta calidad de los servicios financieros y empresariales, del talento en conocimiento y escuelas de negocio, y de la calidad de vida para atraer el talento exterior y fidelizarlo. Lo tenemos todo. Pero, ¿tendremos la agilidad y velocidad suficente?

TRIBUNA - JOSÉ LUIS ZUNNI Y ANTONIO ALONSO

ECOFIN, UNA DÉCADA DE INNOVACIÓN FINANCIERA Foro ECOFIN cumple diez años y José Luis Zunni, miembro del foro desde sus inicios y director de ECOFIN.es, repasa lo que que ha supuesto esta primera década intentando cambiar el mundo. Cuando nos referimos a determinada institución u organización como que es la decana en su sector, sin duda no hay una directa relación entre cantidad de años y prestigio acumulado. Pero sí es cierto que la sola mención de la palabra acredita trayectoria, experiencia y pericia. ECOFIN en sus primeros diez años se ha ganado a pulso tal denominación, porque ha sabido ocupar un sitio en el ámbito de la banca y las finanzas, así como en sectores tales como recobros, seguros, etc., que año tras años se ha ido acreditando con la celebración de su Congreso anual, un auténtico referente en la economía y las finanzas españolas.

siempre reforzada por la opinión de personalidades destacadas en ese ámbito particular. También en los últimos tres años hemos incorporado las secciones de Management & Leadership y ECOFIN Business Schools, en la que con mucha dedicación y esfuerzo estamos haciendo una contribución doctrinaria en estos campos del conocimiento y de los cuales tengo el privilegio de coordinar. Pero ser un decano no sólo implica hacer un repaso sobre el pasado, sino mostrar a nuestras lectoras/es nuestra preocupación por el futuro que se nos presenta más digital que nunca y que requerirá gran liderazgo europeo y a nivel local de España, para que nuestro país siga reconociéndose como una sociedad moderna y dinámica.

“El Congreso anual de ECOFIN es ya un referente en la economía española” Pero más allá de esta fama bien ganada, existe aún un alcance mayor: el que se expresa a través de las opiniones de los expertos y dirigentes más relevantes de los diferentes sectores de la economía, que desde el FORO ECOFIN, hacen oír su voz. SOMOS DECANOS FORO ECOFIN, que preside Salvador Molina y con quién tengo el honor de compartir desde el inicio de la andadura de nuestro medio, viene ejerciendo una labor no sólo informativa sino didáctica, como consecuencia de que en la sociedad del

José Luis Zunni, director de ECOFIN.es, junto a Antonio Alonso (izq.), presidente de la Asociación Española de Escuelas de Negocios.

conocimiento en la que vivimos, es imposible conocer en profundidad más allá de una o como mucho dos disciplinas, siendo justamente en este punto en el que ECOFIN brinda un servicio único. Nos facilita la comprensión de la actualidad

EL PAPEL DE LA MUJER No podemos dejar de mencionar la defensa que siempre hemos hecho sobre el papel de la mujer en la sociedad y la economía, siendo fundamental su liderazgo para el desarrollo de las organizaciones y los países. Por último quiero enviar un saludo cordial a nuestras lectoras/es y a nuestro equipo que ha contribuido durante este primer decanato al crecimiento y desarrollo de nuestro medio.

“Ser un decano no sólo implica hacer un repaso al pasado, sino mostrar nuestra preocupación por el futuro que se presenta más digital que nunca”

PREMIOS ECOFIN 2016 La Noche de las Finanzas 2016 trajo alegría para muchos, por el prestigio ya acumulado durante años. En la foto superior, el equipo de ‘Emprende’ (TVE), liderado por Juanma Romero, trasmite su felicidad. Abajo, Rosario Rey (Comunidad de Madrid) y Darío Otero Castro (Marca España) junto a los premiados de BBVA y de la Organización Nacional de Trasplantes que sostienen su trofeo como ‘Imagen de España’ 2016. Román Escolano, vicepresidente del BEI, hizo escala en su viaje desde Bruselas a América para recoger su premio ‘Financiero del Año 2016’ en el acto presidido por el Secretario de Estado Iñigo Fernandez de Mesa.

JURADO ECOFIN 2016

UN JURADO ÚNICO

Antonio Alonso AEEN

Alfredo Arahuetes ICADE

Antonio Cantalapiedra MyTaxy

David Cano AFI

José Carlos Cuevas ASSET

Fernando Fdz-Carmena NFC Network

Javier Fuentes Merino GVP

Manuel Gago CEDE

Carmen Mª García Fund. Woman’s Week

Antonio Garrido Lestache ANAF

José Góngora CaixaBank

Pilar Gómez Acebo CEDE

José Luis Goytre AEERC

Javier Hernando PwC

Ignacio Jiménez Iberinform

Blanca Lasarte ASNEF

Juan Pablo Lázaro CEIM

Francisco López Lubián IE Business School

Alejandro Lucero Multigestión

Carlos Mallo CEDE-U. Carlos III

Conrado Martínez Informa D&B

Fernando Moroy Keiretsu

Irene Navarro Comunidad de Madrid

Carlos Olivares ASNEF

Fernando Peralta Lucania Gestión

José Ignacio Rivero Tatum

Manuel Rosa Detectys

Carlos Ruiz Cepyme

Lorenzo Serrano ATA

César Vacchiano MAEC

José Luis Zunni ECOFIN

Emilio Zurutuza Club de Consejeros

Rosario Rey Comunidad de Madrid

Alberto Alonso Grupo Valía

Alberto Barreiro Pescasana

Ronald Bunzl AEEF

Guillermo Cabot Axesor

José Mª de la Villa ESADE

Javier Espejo PwC

Fernando García Varela Unit4

Foro EOFIN

JURADO ECOFIN 2016

Esta foto recoge a algunos miembros del Jurado de ECOFIN en la planta 50 de la Torre PwC momentos después de celebrar la última sesión.

JURADO DE LOS PREMIOS ECOFIN 2016 El Jurado de los premios ECOFIN, for-

mado por más de 40 ejecutivos de las principales asociaciones de directivos y empresarios, escuelas de negocios y de la industria financiera, analizó y debatió a conciencia el medio centenar de candidaturas que se presentaron este año como aspirantes a ‘Titanes de las Finanzas’. Durante tres intensas reuniones, finalmente se fallaron los premios a importantes y destacadas empresas que suponen un ejemplo a seguir en innovación, tecnología y transformación digital para la

economía de España. Además, este año, el jurado ha hecho especial hincapié en aquellas compañías que han afrontado con éxito la transformación digital, entre ellas, líderes de FinTech e InsurTech. El jurado fue presidido por Rosario Rey, directora general de Economía y Política Financiera de la Comunidad de Madrid. César Vacchiano, asesor del ministro de Asuntos Exteriores y Cooperación, y Ronald Bunzl, director de Relaciones Internacionales de la Asociación Española de Ejecutivos y Financieros (AEEF) y de la

Confederación Española de Directivos y Ejecutivos (CEDE), actuaron de secretarios del Jurado. Agradecemos a los miembros del Foro ECOFIN su dedicación, talento y apuesta por esta iniciativa que el próximo año cumplirá una década, consolidando el esfuerzo de más de un centenar de directivos que impulsaron la creación de Foro ECOFIN hace ya diez años. La entrega de los premios tuvo lugar durante ‘La Noche de las Finanzas’ que se celebró el 6 de junio en el Hotel Palace de Madrid, siguiendo la tradición. Con estos premios, ECOFIN pretende estimular al sector empresarial y financiero español así como a sus directivos, señalando modelos de éxito que contribuyan a encontrar soluciones eficientes, innovación financiera y compromiso con la Marca España. Salvador Molina, presidente del Foro ECOFIN, y Rosario Rey, directora general de Economía y Política Financiera de la Comunidad de Madrid, que ejerció de presidenta del Jurado de los ‘Premios ECOFIN’, durante una reunión celebrada en CaixaForum Madrid para debatir y analizar los Premios y el contenido del Congreso 2016.

JURADO ECOFIN 2016

ASÍ SE CONSOLIDA UN PREMIO L

os Premios ECOFIN nacieron con el objetivo de visibilizar y reconocer la labor y el esfuerzo personal, colectivo o innovador de aquellos directivos, empresas e instituciones públicas o privadas que hayan destacado en el último año en el ámbito financiero. La entrega de estos galardones surgió en paralelo a la celebración del Congreso ECOFIN, que va ya por su novena edición. Entre los premiados como ‘Financiero del Año’ podemos encontrar a Isidro Fainé, presidente de La Caixa, que fue premiado en la edición de 2011; Ángel Cano, entonces consejero delegado de BBVA; a María Dolores Dancausa, presidenta de Bankinter y la única mujer en recibirlo hasta el momento; o Ángel Ron, presidente de Popular. Para apoyar el proyecto país en torno a la Marca España, el Jurado decidió hace un lustro poder entregar tres reconocimientos a marcas españolas de proyección internacional que den valor a la marca país dentro y fuera de nuestras fronteras. Así nacieron los galardones ‘Imagen de España’ para marcas financieras, mercantiles y no lucrativas, en connivencia y con la presencia en la entrega de los premios ECOFIN de representantes del Alto Comisionado para la

Los Titanes de las Finanzas de Foro ECOFIN son organizaciones públicas o privadas, mercantiles o no, consideradas por sus méritos cosechados en áreas financieras; como por ejemplo en tesorería, financiación, recuperación de fallidos, control de riesgos, automatización de áreas de gestión y finanzas, uso original de tecnologías aplicadas al negocio, innovación o a gestión financiera, auditoría y control, reducción de la mora, participación en mercados de capital, etc. Entre el elenco de premiados a lo largo de estos años, empresas como AlsFinancieros Fi i del d l Año: Añ José J é I. I Goirigolzarri G i i l i (2014), ( 4) Isidro Fainé (2011), (2011) Mª Dolores Dancausa (2013) y Ángel Ron (2015). tom, Accenture, Bankinter, Grupo Valía, Mutua MaMarca España. Entre los titulares de estos drileña, Lucania Gestión, Santa Lucía, DBK, galardones están el Canal Internacional de Iberinform, BBVA, Axesor Rating, Cetelem, TVE, Telefónica, Freixenet, las Fuerzas ArSage, Informa D&B, Nevir o Mytaxi han lomadas, BBVA, Mapfre o Grupo Santander. grado hacerse con el premio.

FINANCIERO DEL AÑO 2016, ROMÁN ESCOLANO

“EL IMPACTO DEL BEI ES FUNDAMENTAL PARA LA RECUPERACIÓN DE LA ECONOMÍA ESPAÑOLA” Román Escolano, vicepresidente del Banco Europeo de Inversiones (BEI), fue elegido ‘Financiero del Año 2016. El Jurado de los Premios ECOFIN consideró que Escolano es actualmente el financiero español con más influencia en la banca internacional y quiso poner en valor su larga experiencia en el ámbito financiero.

Salvador Molina, presidente de Foro ECOFIN, Rosario Rey, directora general de Economía y Política Financiera de la Comunidad de Madrid y presidenta del Jurado ECOFIN 2016, Román Escolano, vicepresidente del BEI, e Íñigo Fernández de Mesa, secretario de Estado de Economía.

omo pueden imaginar me llena de satisfacción volver a Madrid para recibir hoy un reconocimiento que entiendo que se extiende también a la actuación en España del Banco Europeo de Inversiones. La actualidad de nuestros días está centrada en otros temas y a veces no nos damos cuenta de que en este 2016 se celebra el treinta aniversario de la entrada de España en la Unión Europea. Treinta años en los que nuestro país ha cambiado en numerosos aspectos. Ha cambiado desde el punto de vista económico, ha cambiado en dotación de infraestructuras, ha cambiado socialmente, ha cambiado en su sistema financiero, ha cambiado en su moneda y

ha cambiado en muchas otras cosas. La entrada de nuestro país en la Unión Europea es para mí uno de los grandes hitos de la España contemporánea; pero otro de los factores decisivos ha sido la actuación financiera del Banco Europeo de Inversiones. El BEI ha sido un factor particularmente importante en el cambio que nuestro país ha experimentado desde el año 1986. El Banco Europeo de Inversiones es un instrumento al servicio de la Unión Europea de cuya importancia a veces no se es lo suficientemente consciente. La Unión Europea tiene el banco multilateral más importante del mundo. Es im-

portante por su volumen de financiación y también por su volumen relativo. BANCA MULTILATERAL Para no aburrirles con cifras, simplemente les diré que el Banco Europeo de Inversiones es más grande tanto en tamaño de balance como en capacidad de financiación que el resto de los bancos multilaterales del mundo juntos. Es decir, que si se juntan todos ellos no serían tan grandes como el BEI. La Unión Europea se dotó de un brazo potente cuya importancia ha ido ganando con el tiempo. El año pasado, el BEI hizo una financiación total de 80.000 millones de euros convirtiéndose en el instrumento

ROMÁN ESCOLANO, FINANCIERO DEL AÑO 2016

15 de financiación multilateral más grande del mundo. Son cifras realmente muy importantes y que han tenido a España como el primer país receptor de financiación. Ya son doce años consecutivos en los que España, dentro de los 28 estados miembros, es el primer país receptor de fondos del Banco Europeo de Inversiones y este esfuerzo mantenido durante todos estos años, y acelerado en los últimos, ha permitido que sea la acción financiera del BEI un elemento importante en esa transformación que ha vivido de España. Si pensamos en cualquiera de los gran-

es muy importante. España es un país volcado en la pequeña y mediana empresa y una de cada dos pymes que se financia a través de los préstamos intermediados que ofrece el BEI en toda Europa es española. PLAN JUNCKER Tenemos por delante una labor ambiciosa, no sólo de mantener estos datos, sino de ir haciendo cosas nuevas para ir transformando y acompañando la recuperación que se está produciendo ya desde hace unos años en la economía española.

colaboración con el ICO. Para mí pocas de las actividades me produce tanta satisfacción como poder decir que dentro de todos los bancos similares, y hay muchos en Europa, el BEI tiene una relación privilegiada con el ICO en España. La tenemos en materia de volumen de financiación, es un socio absolutamente privilegiado, pero también en la cantidad de proyectos nuevos y alguno de ellos muy ambicioso que estamos poniendo en marcha. Nuestra política es colaborar con los bancos nacionales promocionales en los 28 estados miembros (aquellos que lo tienen)

“España ha sido el primer receptor de fondos del BEI en los últimos doce años“ des sectores de infraestrucutras es difícil no ver detrás el esfuerzo del BEI. Es así en los puertos, en los aeropuertos, en la alta velocidad, en la red de distribución del gas, en la red de distribución de electricidad, en las interconexiones energéticas con Francia, con Portugal, con Marruecos, con Argelia… Todas las obras importantes que han contribuido a la transformación de nuestro país han tenido un importante apoyo financiero de este banco. CRÉDITO PYME Además, desde el año 2008-2009 con el comienzo de la crisis financiera, el banco entendió que también tenía que actuar en España en otros sectores diferentes al tradicional y comenzar a operar en otros ámbitos como la financiación de la pequeña y mediana empresa a través de la colaboración con las entidades financieras y las entidades comerciales españolas. Esto se ha ido acelerando en los últimos años a medida que la financiación de la pyme se hacía más necesaria. Así, el BEI prestó a España 12.000 millones de euros el año pasado, que es un poco más de un 1% del Producto Interior Bruto, de los cuales 8.000 millones han sido para financiar a la pyme. No hay banco ni entidad financiera o intermediario financiero en España que no tenga relación con el BEI y esto para nosotros

Román Escolano, vicepresidente del Banco Europeo de Inversiones (BEI)

Así, en el marco del ‘Plan Europeo de Inversiones’, el llamado Plan Juncker, el BEI está poniendo en marcha mecanismos nuevos, mecanismos que permiten la toma de más riesgo en las operaciones y en esto estamos trabajando con empresas medianas, con empresas innovadoras, con bancos, con grandes compañías o con proyectos de capital riesgo. En todos aquellos sectores donde pensamos que existe la posibilidad de hacer una diferencia, el BEI está trabajando en un calendario ambicioso de proyectos que yo creo que van a hacer de este año un año importante. Antes de concluir me gustaría recordar que una de las áreas donde el BEI está haciendo un esfuerzo particular es en la

y es para mí una gran satisfacción decir que en esa labor en España contamos con una colaboración absolutamente privilegiada del Instituto de Crédito Oficial. Por lo tanto, entramos en un ejercicio nuevo, con novedades, ambicioso, pero si se materializan todos los proyectos que tenemos por delante la actividad del Banco Europeo de Inversiones al servicio de la recuperación económica en España y de la continuación de este cambio puede ser muy importante. Les agradezco la confianza y el privilegio de haber recibido este premio ECOFIN 2016 y les invito a conocer mejor la actividad del Banco Europeo de Inversiones que es una institución importante y, sin duda, al servicio de la economía española.

ÍÑIGO FERNÁNDEZ DE MESA

“LA BANCA PÚBLICA HA SIDO CLAVE DURANTE LA CRISIS” Íñigo Fernández de Mesa, secretario de estado de Economía y Apoyo a la Empresa, presidió ‘La Noche de las Finanzas’ durante la que se otorgaron los ‘Premios ECOFIN 2016’. Le entregó el galardón ‘Financiero del Año’ a Román Escolano, vicepresidente del BEI y ex presidente del ICO, y analizó la coyuntura actual. Esto dijo.

El premio ‘Financiero del Año’ ha recaído en esta ocasión en Román Escolano, que es un gestor público, frente a los gestores privados que han sido premiados en los últimos años. Y esto significa que también existen muy buenos gestores en el ámbito de la Administración. Román es un magnífico ejemplo de ello. Hizo una labor eficiente, eficaz y brillante a cargo del ICO durante los años 2012 y 2013 que fueron unos años muy complicados. Todos ustedes son conscientes de que en 2012 se atravesaba una situación tremendamente complicada. España vivía una recesión severísima. Teníamos un déficit publico abultadísimo, una gran tasa de desempleo, un desequilibrio exterior muy elevado y un sector financiero que carecía de credibilidad internacional. Hoy la situación de España es completamente distinta. La economía ha arrancado el año creciendo al 3,4%. Esto demuestra que si no hay marcha atrás en las reformas, España puede seguir teniendo una trayectoria brillante, siendo la economía de Europa que más crece.

Íñigo Fernández de Mesa clausuró la gala de los premios ECOFIN 2016.

REFORMAS ECONÓMICAS Esta mejora de España no es el resultado de la casualidad. Ha habido una política económica muy seria y se han hecho reformas importantísimas como la laboral, la de la administración o la fiscal. Pero hay una reforma que ha sido clave para explicar el crecimiento de España: la bancaria. Esta reforma se acometió en el año 2012 de forma muy rápida con dos objetivos claros: limpiar el balance de los bancos, provisionarlos adecuadamente y hacer una reforma del gobierno corporativo. Por otra parte se creó la Sareb para facilitar la creación de créditos nuevos con unos intereses similares a los del centro de Europa. Por tanto, la reforma del sector financiero ha

sido tremendamente importante. Y el ICO, con Román Escolano al frente, ha jugado un papel fundamental. ICO VERSUS CRISIS La actividad total gestionada por el ICO creció hasta los 131.000 millones de euros en 2012, lo cual supuso un 60% más que en 2011. Las operaciones de préstamo aumentaron por más de 25.000 millones de euros, un 31% por encima de 2011. Es decir, cuando los bancos privados no podían hacer su labor de intermediación financiera, el ICO jugó ese papel. Pero también ocupó un lugar muy importante en actividades que tuvieron un significativo impacto en la pequeña y mediana empresa. En este sentido, es bueno recordar el fondo de pago a proveedores que supuso el pago de más de 5 millones de facturas a más de 135.000 proveedores. También jugó un papel muy relevante en 2012 y 2013 durante el diseño y ejecución del Fondo de Liquidez Autonómico que ha permitido que las comunidades autónomas puedan financiar sus gastos sociales. Sin embargo, es importante reciclarse y mirar al futuro. El ICO ha sabido reinventarse y apostar por la internacionalización de la empresa española y el capital riesgo. En este ámbito ha financiado ya 23 fondos en todos los estados de desarrollo de las empresas, desde start up hasta empresas de mayor tamaño que van a salir a bolsa. Y esto va a tener un impacto muy significativo en la economía española. La clave del desarrollo de España está en el sector privado, que es el que puede crear empleo y generar riqueza. Por eso, la apuesta debe ser apoyar al emprendedor y a la empresa. Estoy seguro de que manteniendo el mismo tono de reformas, el futuro de España va a ser brillante.

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TITANES DE LAS FINANZAS 2016

18 BQ - Rodrigo del Prado

“Invertir en educación y en I+D potenciará nuestro desarrollo industrial y TIC” BQ demostró que no hay que tener miedo a los retos, por muy maduro que sea el sector o dominado por multinacionales. BQ nació como una tecnológica española dedicada al diseño, venta y distribución de lectores electrónicos, tabletas, teléfonos inteligentes impresoras 3D y kits de robótica. Se fundó en 2005 y hoy vende casi 1.500.000 dispositivos al año. Según Kantar Media, es la tercera marca más vendida de smartphones. Con las impresoras 3D está presente en más de 50 países. Suma y sigue. Rodrigo del Prado, socio fundador y director adjunto de BQ

¿Cree que es importante fomentar el emprendimiento en la universidad? Por supuesto, porque más allá de financiación, asesoramiento y espacio físico; la clave es que cuenten con las competencias necesarias para poder resolver necesidades: si eres capaz de resolver necesidades, tendrás clientes. En el ámbito tecnológico, estas competencias ya están empezando a implementarse en la educación oficial secundaria. BQ ha colocado sus smartphones Aquaris entre los más vendidos en el mercado libre. ¿Cómo consiguió pelear contra las multinacionales? No es fácil competir con las grandes tecnológicas, pero siempre hemos trabajado para convertirnos en el tipo de empresa

“La economía digital brinda un nuevo espacio de oportunidades” que aspiramos a ser, más que fijarnos en lo que hacen las demás. ¿Qué planes tiene BQ a corto/medio plazo en España? En España estamos centrados en el sector multimedia. También estamos apostando por la transformación tecnológica de la agricultura mediante soluciones tecnológicas open source de monitorización de cultivos con nuestro proyecto Gaia, que presentamos hace unas semanas.

¿Cómo están las empresas tecnológicas españolas en comparación con las de otros países líderes en el sector como Estados Unidos? Es complicado trabajar en un entorno donde no hay un ecosistema que fomente la innovación en tecnología, pero se trata de una cuestión de tiempo y de inversión en educación y en I+D. Pensamos que la inversión en estas áreas ayudará al desarrollo industrial y tecnológico de nuestra sociedad. Una importante línea de negocio para BQ es la de las impresoras 3D, con la que están presentes en más de 50 países. ¿Qué perspectivas de futuro tienen? Somos la tercera marca más vendida de impresoras 3D en Europa y la novena del mundo. El de la impresión 3D no es un mercado masivo, pero ya ha dado el paso de salir del nicho del usuario avanzado y del sector industrial. Progresivamente va teniendo cada vez más presencia en el consumidor final. ¿Cómo puede influir la nueva economía digital en la definitiva superación de la crisis económica? La economía digital brinda un nuevo espacio de oportunidades para impulsar el desarrollo económico y la creación de empleo. La transformación estructural y la recuperación económica depende, en gran medida, de la apuesta por esta nueva economía. ¿Cómo ha cambiado la relación entre empresa-cliente con las nuevas tecnologías? Las nuevas tecnologías y la democratización del acceso a Internet han cambiado por completo la relación cliente-empresa. Ha estrechado los vínculos, ha eliminado la barrera física que suponía la distancia y nos ha permitido conocer mejor sus necesidades e interactuar con ellos de forma directa. El móvil está suponiendo una verdadera revolución en todos los ámbitos. ¿Cómo cree que serán los smartphones dentro de unos años? Creo que hemos vivido una revolución importante con el paso del teléfono móvil al smartphone. En el futuro puede haber otra revolución; pero el smartphone, tal y como lo conocemos hoy, no va a sufrir grandes cambios.

TITANES DE LAS FINANZAS 2016

19 CEO de Electronic Identification - Iván Nabalón

“Somos una pieza clave en la transformación digital del sector financiero” Electronic Identification desarrolla servicios que permiten identificar a las personas a través de la red: vídeo, firma electrónica, voto electrónico... A finales de 2015 comenzó a comercializar sus soluciones y ya tiene clientes a nivel internacional. ¿Qué tipo de operaciones permite realizar Electronic Identification? Electronic Identification permite la identificación a distancia y la firma electrónica bajo un nuevo paradigma en el ámbito de la regulación ¿Qué ventajas ofrecen sus soluciones? Principalmente, el apoyo jurídico. Todas nuestras soluciones tienen la misma equivalencia jurídica que las tareas que hacemos presencialmente. Además, el servicio de usuario es muy agradable porque se puede hacer desde cualquier dispositivo y en cualquier momento sin necesidad de instalar ningún programa. Precisamente hablando de dispositivos, el software se puede utilizar a través del móvil. ¿El uso de estos dispositivos será esencial para el desarrollo de sus servicios? Nuestra estrategia está muy enfocada en el móvil. De hecho, se ha convertido en un eje estratégico para la compañía por la importancia que está alcanzando en todos los ámbitos. Por eso, tanto la tecnología de identificación por vídeo como la de firma electrónica se pueden realizar desde el móvil de forma sencilla y con una experiencia adaptada. ¿Qué papel tienen sus soluciones en la transformación digital que está experimentando el sector financiero? Lo vemos como un paso natural y evolutivo. El sector financiero vivió una revolución con el cajero automático, después llegó la banca electrónica y, ahora ,consideramos que somos un paso más en esa evolución, una pieza clave en esa transformación digital, ya que vamos a permitir que todos los procesos que

Iván Nabalón: “Esperamos que este premio ayude a reforzar nuestra marca”

necesitan garantías para la identificación de las personas y la firma electrónica se puedan hacer a distancia. ¿Cómo pueden cambiar todos estos servicios la relación entre la entidad bancaria y el cliente? Los grandes bancos ya están reduciendo sus estructuras comerciales en toda Europa y esto puede maximizar el viraje hacia el canal online porque para el cliente es más cómodo realizar las operaciones a distancia. Sin embargo, las oficinas comerciales no tienen por qué desaparecer por completo. ¿Qué grado de fiabilidad presentan sus soluciones? El grado de fiabilidad es muy alto. No sólo atienden a la principal regulación del sector financiero sobre el blanqueo de capitales, por la que todos los ban-

cos están obligados a identificar a sus clientes, sino que también están sujetas a la nueva normativa europea EIDAS que aporta muchas garantías tanto en la identificación como en la firma electrónica. ¿Esto significa que está empezando a desaparecer el miedo y la desconfianza por parte del usuario? Es un paso más en la relación entre las organizaciones y las personas. Ahora el usuario piensa más en su comodidad, en que no va a tener que hacer cola a una entidad ni desplazarse hasta ella para realizar las gestiones. Esto contribuye a que se relaje a la hora de utilizar este tipo de soluciones. La compañía ha lanzado Video ID, primer método de identificación por vídeo remoto. ¿En qué consiste? Video ID es el mecanismo probablemente más sofisticado que existe en estos momentos en cuanto a identificación a distancia ya que es el equivalente a la presencia física. El proceso que hacemos de enseñar el documento de identidad, de personarnos etc. se hace de una forma muy eficiente desde el canal online o desde un dispositivo móvil en un tiempo récord porque tarda alrededor de 10 o 15 segundos. ¿Qué ha significado para EI recibir el premio Ecofin? Estamos muy contentos de recibir este premio. Ha sido un espaldarazo muy importante a una carrera que iniciamos en 2013 y un importante reconocimiento a la labor que hemos llevado a cabo durante los últimos meses como líderes de los servicios de confianza. Además esperamos que ayude a reforzar nuestra marca.

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20 NEO Soluciones Informáticas - José Antonio Gutiérrez

“Queremos acercar los servicios de movilidad a la pyme” Neo Soluciones Informáticas desarrolla sistemas móviles que permiten a los operadores, vehículos y otros recursos desplazados de cualquier empresa remitir información a sus centrales en tiempo real. En 2003 se incorporó al grupo ITM y se ha convertido en una de las empresas españolas con mayor nivel de especialización en el sector tecnológico de movilidad.

José Antonio Gutiérrez, director de NEO Soluciones Informáticas.

¿Qué tipo de clientes contratan estos servicios? En el área de gestión de flotas tenemos todo tipo de clientes, desde empresas pequeñas hasta grandes compañías con dos mil vehículos. En la parte de movilidad solamente trabajamos con empresas grandes porque son las que pueden hacer frente a la principal barrera de entrada que es el coste. ¿Cómo pretenden conseguirlo? El objetivo es ser una empresa de producto y no una consultora. El ser una consultora tiene un problema y es que cuando haces proyectos la única rentabilidad es el coste por hora. Eso no nos gusta, nos gusta vender producto. Queremos pasar de tener 6 o 7 clientes con muchos usuarios a tener miles de clientes con pocos usuarios. Creemos que éste es el futuro que ofrece la movilidad. ¿Cuáles son las principales ventajas que ofrecen estas soluciones? Por un lado tienen una vertiente de control, ya que permite saber qué hace el trabajador, donde lo está haciendo y si está cumpliendo con la tarea preestablecida. La otra gran ventaja es la optimización. La empresa puede controlar que el personal siga el orden correcto, la ruta más óptima y que, mientras lo hacen, consuman el menor combustible

posible. Además, la gestión automática de los documentos constituye un importante ahorro de costes que repercute en el precio de sus servicios y en la mejora de los mismos. El sistema de control y gestión de Flotras Work&Track se ha convertido en un referente para la localización de vehículos. ¿En qué consiste? Se trata de un servicio integral en el que controlamos el vehículo de cualquier usua-

“La innovación es nuestra razón de ser, porque si no, te quedas atrás” rio. Instalamos un dispositivo en el coche y a través de él se puede acceder a toda la información mediante una página web. Para una empresa esto es fundamental, entre otras cosas, porque permite ahorros de entre un 10 y un 15%. ¿Qué planes tiene Neo a medio plazo? En España el principal proyecto es terminar de industrializar nuestras soluciones de movilidad. A mediados del año que viene tenemos previsto lanzar Work&Track Mobile. Llevamos tres años desarrollando esta solución y es nuestra gran apuesta de futuro. Por el momento no tenemos planes de salir al extranjero porque nuestro sector requiere implantación local. Sí estamos realizando proyectos puntuales en el ámbito de la consultoría.

Neo invierte el 30% de sus recursos en innovación. ¿Cómo revierte esto en el éxito de la empresa? En el último año y medio hemos invertido casi el 50%. En una empresa como la nuestra la innovación es nuestra razón de ser porque si no, te quedas atrás. Hay mucha competencia y si tu solución no está a la última sales del mercado. Además de innovar en producto tenemos que innovar en ingeniería. ¿Hacia dónde cree que se enfocará el sector en los próximos años? Cada vez se le presta más atención a la parte energética del vehículo. Se está analizando mucho el consumo y cada vez será más importante todo lo que tenga que ver con la conducción eficiente. Nuestras herramientas disminuyen considerablemente el consumo, las incidencias del vehículo y ayuda a reducir la huella de carbono. También se está haciendo mucho hincapié en la seguridad, en crear sistemas que permitan anticipar las averías que pueda haber en el vehículo para evitar averías y accidentes. Optimiza recursos, tiempos sin actividad y costes de reparación ¿Qué ha supuesto para NEO recibir el premio Titanes de las Finanzas 2016? Nos ha hecho mucha ilusión recibir el premio de ECOFIN, porque es el primero que nos han dado después de 15 años en el mercado. Es un reconocimiento a nuestro trabajo que ha sido hasta ahora bastante silencioso y discreto. Además, es la primera vez que nos hemos podido presentar en sociedad y contar lo que hacemos públicamente.

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21 Arboribus - Carles Escolano

“Los modelos de financiación alternativos a la banca han venido para quedarse” Arbóribus es una plataforma especializad en crowlending o préstamos directos a empresas que permite a cualquier inversor, privado o profesional, prestar dinero a pequeñas y medianas empresas. Nació en 2012 y ha registrado un crecimiento de más del 300% en el último año. En 2015 formalizó 91 préstamos, un 194% más que el año anterior. Carles Escolano, co fundador de Arboribus.

¿Cuál es el perfil de las empresas que utilizan la plataforma? El tipo de empresas ha evolucionado mucho. En principio eran empresas micro y pequeñas de hasta 10 ó 20 trabajadores. Pero a medida que se ha ido consolidando el modelo estamos siendo capaces de financiar compañías que facturan más de 50 millones de euros. Lo qué las define a todas es que son empresas con beneficios, tienen la contabilidad al día y ya cuentan con financiación bancaria. Esto les permite acceder a una nueva fuente de financiación, que complementa a la que ya tienen, y les facilita crecer. ¿Ha cambiado la percepción de las empresas en cuanto a la financiación bancaria? La crisis ha dado la oportunidad de que surjan nuevas alternativas de financiación. España es un país muy bancarizado desde el punto de vista empresarial pero también en cuanto a gestión de ahorro e inversión. La situación de debilidad que ha atravesado la banca y las dificultades que tenía para dar crédito han hecho que tanto pymes como inversores estén mucho más abiertos a probar nuevas alternativas. ¿Cuál es la principal diferencia que hay entre Arbóribus y un banco? Especialmente la agilidad y la comodidad a la hora de acceder a la financiación, tanto para la pyme, como para el inversor.

Todo está pensado para que sea ágil, cómodo y, sobre todo, transparente. ¿Qué tipo de inversores utilizan la plataforma? Al principio contábamos sobre todo con inversores minoritarios porque el sector no estaba regulado y no tenía recorrido. La regulación aprobada en abril de 2015 establece un marco regulatorio y esto anima a los grandes inversores y a los family offices. Ahora tenemos inversores que han prestado cerca de 300.000 euros. ¿La crisis económica ha hecho que las empresas busquen sistemas de financiación alternativos a la banca? Si, y creo que esto es muy saludable para las pymes. En otros países la financiación bancaria representa alrededor de un 30% y el resto es financiación privada. Para las pymes puede ser muy beneficioso no depender sólo de la financiación de los bancos y poder incorporar otros proveedores como los que hay en nuestra plataforma. En este nuevo escenario, no hay marcha atrás. ¿Qué es el crowlending? Son préstamos directos. Permite como inversor crear una cartera de préstamos en empresas previamente analizadas de forma que tienes un riesgo controlado y definir tu cartera de préstamos a medida. Es un modelo transparente donde tú tienes el control sobre las inversiones pero el

sistema únicamente cruza tus criterios de inversión con los préstamos que surgen en la plataforma y crear un equivalente a un fondo de inversión en renta fija a pymes. Es un tipo de activo totalmente descorrelacionado de los activos financieros convencionales y que aporta una estabilidad mucho más alta a tu cartera de renta fija. Arboribus lleva solo tres años en el mercado, pero en el último ejercicio ha triplicado sus cifras. ¿Esto cómo se consigue? Gracias a la necesidad de buscar alternativas de financiación y, sobre todo, a la recurrencia. En el sector financiero es difícil convencer a alguien de que pruebe cosas nuevas; pero una vez que lo prueban, el nivel de repetición es muy alto.

“La financiación alternativa ha creado un nuevo escenario, no hay marcha atrás” ¿Esto significa que se está perdiendo la desconfianza hacia estos nuevos modelos? Sí; pero, además, la propuesta de valor que ofrecemos es cada vez mayor. Al principio podíamos tardar 30 días en financiar una empresa. Ahora la media ha bajado a 20 días y muy pronto seremos capaces de financiar empresas de un tamaño considerable en menos de una semana. ¿Cuál ha sido la principal innovación que ha introducido Arboribus en el sector de los préstamos? Hasta ahora el crédito a pymes estaba restringido a los bancos. Un inversor pequeño o privado no podía invertir en una cartera diversificada de pymes de forma eficiente. Nosotros permitimos al inversor diversificar sus inversiones en tantas pymes como quiera.

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22 Finanzarel - Paulino de Evan

“No era fácil atraer buen talento a las FinTech”

Paulino de Evan, co-fundador de Finanzarel.

Es la primera plataforma líder de financiación participativa especializada en el descuento de facturas en España. Paulino de Evan, su fundador y encargado de recoger el galardón de ECOFIN como ‘Titán de las Finanzas’, nos cuenta como han logrado este éxito en tan corto plazo. ¿Cuál fue la principal motivación para crear Finanzarel? Ofrecer un acceso más justo y eficiente a la financiación de empresas. Vimos que, mediante el uso de la tecnología, se podían abaratar los costes de intermediación del crédito de forma muy considerable, sin necesidad de contar con costosas estructuras. Asimismo, podíamos aprovechar las nuevas fuentes de información para mejorar nuestra asignación del riesgo a las operaciones, y por lo tanto, ofrecer una financiación más justa a las empresas, acorde a cada operación. ¿Cómo ha respondido el mercado a vuestra propuesta? La respuesta del mercado está siendo muy positiva. Las empresas que nos prueban son grandes abanderados nuestros. La flexibilidad y transparencia con la que funcionamos son aspectos que los clientes valoran mucho. El cliente puede obtener la financiación para su empresa de forma totalmente online y además sabe que no le vamos a cobrar comisiones ocultas ni vender producto cruzado. ¿Qué está cambiado en las FinTech? Es un sector muy incipiente que, gracias a su estructura reducida, es capaz de adaptar mejores prácticas en muy poco tiempo. Esto hace que sean empresas tremendamente ágiles. La profesionalización y la regulación son los principales cambios que están sufriendo las Fintech, hasta hace poco no era fácil atraer buen talento a las Fintech, ahora los mejores estudiantes de las escuelas de negocio quieren trabajar en este sector.

¿Cuáles son los principales factores diferenciales de Finanzarel? Somos la primera plataforma de financiación de empresas especializada en el anticipo de facturas, contratos, órdenes de pedido y pagarés, un espacio reservado hasta la fecha a empresas de factoring y financieras con prácticas próximas a la usura. Destacaría la agilidad de nuestra plataforma tecnológica y nuestro sistema de subasta que permite a la empresa obtener financiación en cuestión de segundos y al mejor precio posible. Somos la

“La respuesta del mercado está siendo muy positiva” única plataforma en la que los inversores compiten por ofrecer el mejor precio a la empresa. ¿Cómo cree que afectará la neoeconomía a la relación con el cliente? Personalmente creo que reducirá la fricción en las operaciones, haciéndolas mucho más fáciles y menos costosas. El uso de la tecnología permitirá validar operaciones sin la necesidad de contar con grandes y costosas estructuras. Todo ello redundará en mayor facilidad para transaccionar a todos los niveles. ¿Cree que en un futuro España dependerá menos de la financiación bancaria y más de la alternativa como ocurre en otros países?

Ese es el reto que tiene nuestra sociedad. No obstante para que eso suceda será necesario un cambio cultural y una mayor educación. La dependencia de nuestra sociedad de los bancos está en unos niveles que no se dan en otros países del mundo. Pensemos que la banca es el principal canalizador del ahorro en nuestro país, y que dicho ahorro financia, en su gran mayoría, a ellos mismos y a coste cero. ¿Cuál cree que es la principal clave del éxito? Perseverar en acciones que mejoren a la sociedad en su conjunto. Si haces lo que crees y eso que haces mejora las condiciones de vida de la sociedad en su conjunto, el éxito está asegurado. ¿Cuáles son sus principales retos de cara al futuro? Queremos convertirnos en uno de los actores más relevantes del panorama Fintech, en lo que hemos denominado la Banca 3.0. Servicios financieros que aprovechen todas las oportunidades que ofrece la tecnología para poder ofrecer al cliente mejores condiciones y experiencias de usuario. ¿Qué significa para la compañía recibir el Premio ECOFIN 2016? Para nosotros ha sido muy importante recibir el premio. Supone un gran reconocimiento al gran esfuerzo que estamos realizando para ofrecer un acceso a la financiación más justo y eficiente a muchas pymes españolas, las principal fuente de empleo de nuestro país.

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24 GROVE CAPITAL MANAGEMENT - RUBÉN RODRIGUEZ

Apuesta por el mercado de crédito español Alejandro Lucero, CEO de Multigestión, entregó el premio a Rubén Rodríguez, director de Operaciones en España.

sión su capacidad de reconocimiento del know-know existente, así como el mantenimiento y crecimiento del uso de otras agencias de recuperación, incluso teniendo una plataforma propia. Además, es un inversor de éxito en la adquisición de portfolios Non Performing Loan (NPL) de instituciones financieras, incluso en los momentos en los que grandes instituciones se han retirado del mercado. DESEMBARCO EN ESPAÑA El fondo Grove Capital Management aterrizó en España en el año 2013 a través de la compraventa de deuda distressed -deuda que se encuentra

Grove es un inversor de éxito en la adquisición de portfolios NPL Grove Capital Management se ha convertido en uno de los principales actores del mercado de compra y gestión de portfolios de créditos fallidos en España, ayudando al saneamiento del sector financiero desde una posición de confianza y permanencia en la economía española. Grove Capital Management es una firma de inversión especializada, centrada en la compra de créditos de consumo en dificultades. Nació en 2010 para capitalizar el crecimiento de las ventas de la cartera de deuda en el Reino Unido, España y otros mercados. Actualmente, está respaldada por dos accionistas estratégicos: Encore Capital Group y Blenheim Chalcot. La firma invirtió más de 100 millones de libras en sus tres primeros años de operaciones. Su enfoque de servicio ágil, en colaboración con los principales proveedores, y su profundo conocimiento del mercado impulsan el rendimiento de la recuperabilidad posterior a la compra de las

carteras fallidas, a la vez que aseguran un riguroso cumplimiento normativo, de acuerdo con las legislaciones, usos y códigos de conducta de cada país. La compañía gestiona actualmente una cartera de 2 millones de cuentas, con un valor de 1.500 millones de libras. En el caso del mercado Español, Grove Capital Management se ha mostrado como un inversor estable que confía en el mercado español a medio y largo plazo, lejos de la posición especulativa de otros inversores del mercado. Todos estos méritos la han hecho merecedora del premio ‘Titanes de las Finanzas ECOFIN 2016’. El jurado destacó por parte de la firma de inver-

con dificultades para cumplir con los términos originales de pago en que se emitió- por valor de más de 500 millones de euros procedente de carteras de crédito morosas de facturas de diversas compañías de telecomunicaciones, entre ellas Vodafone, según informaron en su día las agencias de noticias. Grove Capital Management se convirtió así en uno de los principales fondos distressed que operan en España. LA NOCHE DE LAS FINANZAS Rubén Rodríguez, director de operaciones en España de Grove Capital Management, fue el encargado de recoger el Premio ECOFIN 2016 en la gala de ‘La Noche de las Finanzas’, de manos de Alejandro Lucero, CEO de Multigestión Iberia y miembro fundador de Foro ECOFIN, quién como miembro del jurado respaldó su candidatura.

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25 Pinama - Ignacio Alonso / Felipe García-Quirós

“El apoyo entre emprendedores es fundamental” Según su filosofía, este club de inversión va más allá de lo puramente financiero, a través de un sistema participativo y transparente que las ha llevado a conseguir el premio ECOFIN 2016 como ‘Titanes de las Finanzas’. Pinama es un club de inversión formado por emprendedores para apoyar a otros emprendedores ¿Cómo surgió la idea? Ante la posibilidad de invertir en un proyecto que le ofrecieron a un socio fundador (Manuel), le dije que invertiría si lo utilizábamos como primera piedra para emprender una idea que me rondaba la cabeza. Montar un club de inversión para ayudar a emprendedores en los primeros pasos de la creación y financiación de una empresa con un enfoque muy cercano. Algo así como “los hermanos mayores”. Como empresario había pasado por esas etapas. Los tres reunimos un dinero y buscamos los tres primeros proyectos (Kilómetros de Pizza, Suop Mobile y Glassy.Pro) con los que tener la materia prima sobre la que montar el concepto y capturar el valor inicial. Vuestro sistema va más allá de lo puramente financiero, adoptando un rol de gestión y motivación, ¿en qué consiste este modelo? El elemento esencial en la selección de los proyectos es la intuición sobre si la persona, o el equipo, tendrán la capacidad y el compromiso para llevar el proyecto a término. No entramos en la gestión ni en los órganos de administración, para evitar conflictos de interés, y nos centramos en apoyar, animar y hacer ejercicios de realismo con los emprendedores, enriqueciéndonos con todo el proceso. Tenemos un sistema muy participativo. Es un derecho y no un deber, que permite a cada uno profundizar e implicarse con el proceso de selección y seguimiento como considere. ¿Cree que todo el mundo está preparado para emprender? Por supuesto que no, pero en muchos ca-

De izquierda a derecha: Manuel Muñiz, Felipe García-Quirós e Ignacio Alonso, co-fundadores de Pinama.

sos hay buenos emprendedores a los que nadie les ha sembrado esa semilla en su mente y otros que no han tenido la oportunidad de tener los recursos o información adecuada en el momento oportuno. Favorecer administrativa y financieramente el emprendimiento posibilita crear un potente ecosistema. Pero también vemos mucho postureo con poca profundidad empresarial que engorda expectativas y genera disfunción entre valor y precio. ¿Hasta qué punto es necesario el apoyo entre emprendedores? Nosotros lo vemos fundamental y es uno de nuestras palancas fundacionales. En el mundo de la empresa: la soledad, la sensación de vértigo, la necesidad de validación de lo que haces y la falta de financiación en fases tempranas, más allá de los f&f, son denominadores comunes. Acompañar en esos momentos y hacerlo sin interés especulativo genera mucha tranquilidad. ¿Cuáles son los proyectos de Pinama de cara al futuro?

“Hay buenos emprendedores a los que nadie les ha sembrado esa semilla” En primer lugar, seguir reivindicando la figura del empresario. Después, queremos invertir cada vez más en las fases iniciales con más riesgo porque es la época más excitante, donde más podemos aportar y con mayor rentabilidad. ¿Qué ha supuesto para la compañía recibir el premio ECOFIN 2016? Un orgullo y una credencial para buscar más miembros y recursos para seguir con nuestra misión. Ayudar a emprender y generar impacto de una manera amable, razonablemente desinteresada y enriquecedora. Un premio de este renombre, a los pocos meses de nuestra puesta en marcha real. nos llena de satisfacción.

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26 Ciff Business School - Santiago Ramón

“ Lo importante ya no es el conocimiento, sino la empleabilidad” Ciff Business School es una escuela de negocios que fundaron hace 15 años el Santander y la Universidad de Alcalá como un centro especializado en finanzas, pero que en los últimos tres años está volcado hacia la tecnológica: big data, FinTech... ¿Cómo han cambiado las necesidades de las empresas y de los alumnos con la transformación digital? La transformación digital ha coincidido con una grave crisis en el sector y también con un cambio generacional. El alumno ya no busca sólo conocimiento sino una certificación que le permita ejercer unas labores profesionales. Y la empresa busca a trabajadores formados para que nada más entrar en un puesto comiencen a crear y a dar valor. El enfoque no es tanto el conocimiento como la empleabilidad. ¿Cómo ha impactado la transformación digital en las escuelas? Las nuevas tecnologías permiten que todo el mundo pueda entrar a competir y brinden una oferta formativa muy estándar. Ahora encontramos desde las grandes escuelas tradicionales hasta pequeñas escuelas muy especializadas que se dedican a hacer marketing de guerrilla. Cada uno debe entender cómo hay que crear valor y nosotros creemos que hay que hacerlo a través de la empleabilidad y a través de una metodología que haga mucho hincapié en cómo se capacita, cómo un alumno adquiere ciertas habilidades que le permiten encontrar un empleo y ser altamente productivo. ¿Hacia dónde está evolucionando el mercado laboral y la empleabilidad? Más que el conocimiento en sí, lo impor-

tante es la habilidad para adquirir ese conocimiento. Tenemos que conseguir que las personas se formen y se enfrente a unos retos que les harán tener valor por su capacidad de adquirir. Todo ello en un mundo cambiante donde lo importante no es lo que sé hoy, sino mi capacidad de evolucionar hacia lo que va a necesitar el mercado, las empresas y yo mismo como persona en un futuro. Un futuro muy cercano que cambia muy deprisa. ¿Cuál es el perfil de los alumnos? Son personas altamente formadas y muy críticas que cuando buscan unos estudios no sólo se guían por la marca sino también por el lugar, por los compañeros y por los profesores. Son muy selectivas y no están dispuestas a entregar dinero a cambio de un título. Quieren mucho más valor. ¿Cómo está influyendo la tecnología en la forma de ejercer el liderazgo? Cada vez es más difícil ejercer el liderazgo de la forma tradicional. Es decir, el liderazgo de otorgado a una persona porque tenía más conocimientos o experiencia que otras está desapareciendo. Ahora ni el conocimiento es tan necesario ni existe tanto tiempo para crear esa experiencia. El liderazgo se crea a partir de la credibilidad y de la capacidad de cada persona para adaptarse a un entorno cambiante. Con estos cambios, ¿hacia donde evolucionan las escuelas negocio?

Los productos y servicios actuales no van a sobrevivir mucho tiempo. Habrá que salir a la calle, preguntar al cliente cuáles son sus necesidades. Pero el cliente ya no es el alumno sino la sociedad en general. Empresas, autoridades, familias… las escuelas de negocios van a tener que ser muy flexibles y altamente especializadas. Las tecnologías facilitan la formación a distancia. ¿Puede esto desplazar a la formación presencial? La interrelación de las personas a través de medios tecnológicos no es lo mismo que la interrelación física. Una de las diferencias más claras que habrá entre una escuela de negocios y otra será precisamente, ofrecer la posibilidad de que el alumno se enriquezca a través del contacto físico con otras personas. Entonces, ¿Ciff seguirá apostando por la formación presencial? Si, creemos que es algo muy importante porque el alumno no sólo se enriquece dentro de un aula; sino también durante los descansos, cuando va a tomar un café con sus compañeros. Al final tendrá una relación con sus compañeros de por vida, se terminan haciendo muy buenas amistades y también surgen oportunidades de trabajo. Ese networking no sólo se tiene que hacer a través de la tecnología, sigue siendo necesario que se haga a través de las relaciones personales. ¿Cómo ha sido la adaptación de la escuela a la tecnología móvil? Actualizamos nuestros sistemas para que todas las operaciones pudieran ser llevadas a cabo a través del móvil. Eso no significa solamente la posibilidad de acudir a nuestra página web, sino también a los medios de pago y dar la posibilidad a los alumnos de aprender a través de estos dispositivos y de las tablets. El alumno ya no se prepara los temas delante de un ordenador, se los prepara en una cafetería, en el autobús o en cualquier sitio. ¿Qué ha supuesto para Ciff recibir el premio ECOFIN? Además de una gran alegría y un enorme agradecimiento para Ciff y la Universidad de Alcalá, ha supuesto un antes y un después porque cuando hay un reconocimiento por parte de una institución de la fama y la seriedad que tiene Foro ECOFIN, uno se encuentra más a gusto y sabe que va por un buen camino.

Juanma Romero, director y presentador de Emprende.

TITANES DE LAS FINANZAS 2016

Emprende - Juanma Romero

“No todo el mundo está preparado para emprender” El espacio de TVE y el Canal 24 horas ha cosechado ya más de una decena de premios del mundo emprendedor. Con una clara vocación de servicio público, el programa colabora en la creación de empleo aportando ideas e información muy valiosa a la hora de iniciar un negocio. ‘Emprende’ aporta soluciones e ideas que facilitan la labor de emprender, ¿cree que es un buen momento para el emprendimiento en el periodismo? Creo que es un buen momento. No olvidemos que se han perdido miles de empleos en el sector, que las empresas ya no contratan y cuando lo hacen pagan sueldos de miseria. Con un poco de iniciativa un periodista puede salir a delante con un par de clientes o tres. Además el periodista no hace solo la llamada comunicación tradicional (salir en los papeles) sino que se ha reinventado y también toca temas relacionados con las redes sociales que, hoy por hoy, son un buen mercado para estos profesionales ¿Cómo está afectando la digitalización a la creación de nuevos proyectos y empresas? Afecta en su totalidad. La empresa que no se digitalice lo tiene muy difícil para

mantenerse en el mercado. Eso que se oye tanto últimamente sobra la transformación digital es esencial. Bien es cierto que en un bar o una mercería no se nota tanto esa necesidad como en otros negocios, pero si esos pequeños negocios se aprovechan de las ventajas de lo digital también se beneficiarán. ¿Cree que las redes sociales son determinantes en el éxito de una empresa emergente? Sí, son fundamentales. Si no tienes presupuesto para salir en los medios tradicionales, con una pequeña inversión, mucho ingenio y más trabajo puede llegar a todo el mundo. Tanto si estás intentando darte a conocer como si es-

“Somos gente normal que se dirige a gente normal”

tas tratando de vender a través de ellas. ¿Qué cualidades debe poseer un buen emprendedor? ¿Está todo el mundo preparado para emprender? No todo el mundo está preparado. El emprendedor tiene que tener buenas ideas, saber liderar equipos y no tenerle miedo al trabajo. ¿Nos falta en España el ADN emprendedor? ¿El miedo al fracaso es determinante? No es tanto el miedo al fracaso como el miedo a enfrentarse a algo nuevo, eso que algunos llaman la zona de confort y que, muchas veces, se presenta como un obstáculo insalvable. ¿Qué herramientas ofrece ‘Emprende’ a los nuevos empresarios? Ideas de negocios que funcionan, consejos de emprendedores que han sufrido en sus carnes lo bueno y lo malo de esta aventura y comprensión hacia sus necesidades. ¿Cuál cree que es la clave del éxito de su programa? Somos gente normal que se dirige a gente normal. No nos dormimos en los laureles y por muchos premios que recibamos no creemos que seamos mejores que otros. ¿Cuáles son sus principales retos a corto plazo? Convertirnos en el referente del emprendimiento en España y el mundo latino. El jurado de los premios ECOFIN está compuesto por 30 ejecutivos de las principales asociaciones de directivos y empresarios, escuelas de negocios y de la industria financiera ¿Qué significa para ustedes que dichas personalidades hayan reconocido el gran valor de su servicio? Es un premio muy especial para nosotros que nos obliga a seguir mejorando y trabajando para ofrecer a nuestros emprendedores lo que necesitan y que les puede aportar una televisión: información, formación y entretenimiento. ¿Qué ha supuesto para ustedes recibir el premio ECOFIN 2016? Un orgullo y una responsabilidad. Vamos a seguir trabajando para aportar nuestro granito de arena. Es algo que cada día me recuerda Luis Oliván, el realizador de Emprende.

IMAGEN ESPAÑA 2016

ECOFIN PREMIA A LAS MARCAS ESPAÑOLAS QUE SON REFERENTE INTERNACIONAL BBVA y la Organización Nacional de Trasplantes (ONT) fueron las marcas galardonados con los premios ‘Imagen de España’ en 2016. A través de la imagen de excelencia que proyectan ambas entidades contribuyen día a dia a promocionar, impulsar y desarrollar la imagen de la Marca España. De izq. a dcha.: Gregorio Garrido (ONT), Román Escolano (BEI) y Fernando Alonso (BBVA) posan con sus Premios ECOFIN 2016.

IMAGEN ESPAÑA 2016

29 Esforzarse y trabajar en pro de la ex-

celencia empresarial merece un reconocimiento. Y más si este trabajo no sólo ayuda a potenciar los resultados de una compañía, sino también la imagen de todo un país. Consciente de este hecho, Foro ECOFIN convoca cada año los galardones ‘Imagen de España. Estos reconocimientos suponen un ofrecimiento que ECOFIN hace al Alto Comisionado para la Marca España con el objetivo de contribuir a los objetivos de este proyecto de Estado cuyo objetivo es mejorar la imagen de nuestro país tanto dentro como fuera de nuestras fronteras a través de la colaboración con diversas empresas e instituciones. Esta distinción quiere reconocer el mérito de aquellas empresas, entidades financieras y organizaciones no lucrativas que destacan en la promoción, impulso y desarrollo de la imagen del país, tanto en el exterior, como en el desarrollo del orgullo de pertenencia. El jurado de los ‘Premios ECOFIN’ 2016 falló en favor de BBVA por su destacada presencia en Latinoamérica y el patrocinio de eventos mundiales como La Liga BBVA o la NBA. También premió la labor de la Organización Nacional de Trasplantes (ONT), organismo que ha llevado a España a convertirse en líder mundial de donantes de forma continuada durante un cuarto de siglo. En otras ocasiones ECOFIN ha reconocido el valor de marcas destacadas como las financieras Santander, Mapfre o BME; y otras lucrativas o no como: D.O. de la Rioja, la Selección Española de Fútbol, Freixenet, las misiones de paz de las Fuerzas Armadas o el Canal Internacional de Televisión Española. Marcas que, con su buen hacer, contribuyen día a día a mejorar la imagen de nuestro país. Sus logos suenan más allá de nuestras fronteras, generan valor y riqueza para el país.

IMPULSO A LA MARCA ESPAÑA La percepción que se tiene de un país en el exterior y la internacionalización de las empresas son dos factores que están íntimamente ligados. Es evidente que el trabajo genera im-

portantes beneficios económicos para la compañía; pero también transmite al mundo la capacidad económica y comercial de un país y afianza su imagen de prestigio, solvencia y credibilidad y, por tanto, impacta en la recuperación económica. Tal y como ha señalado Miguel Otero, director general del Foro de Marcas Renombradas españolas en varias ocasiones: “Un país que no tenga marcas no es competitivo”. Y a la inversa, la imagen de un país puede contribuir de forma notable a la correcta implantación de las empresas en el extranjero. Y así lo confirman los empresarios. Según el informe “Fortalezas de la Marca España”, los empresarios españoles consideran que la Marca España ayuda a la internacionalización de las compañías. Las empresas españolas han acometido en los últimos años un intenso proceso de internacionalización. Tanto es así que se han constituido grandes multinacionales con posiciones muy

facturación y en algunos casos los porcentajes alcanzan valores cercanos al 90%. Pero no sólo grandes empresas están consiguiendo hacerse un hueco en el ámbito internacional, también las empresas medianas han comenzado a abrir mercado. De hecho, los productos y servicios ‘made in Spain’ ya están presentes en numerosos países en los que, además, gozan de un reconocido prestigio. LÍDERES A NIVEL MUNDIAL Las empresas españolas son líderes en sectores innovadores como infraestructuras, alta velocidad, gestión de infraestructuras, energías renovables, logística, transportes, finanzas, automoción, biotecnología, medioambiente, tecnologías de la información y comunicación, sanidad, industria aeroespacial e industria naval. Y también encabezan industrias más tradicionales como la moda, el

“Los logros de las marcas españolas van más allá de nuestras fronteras. Transmiten al mundo la capacidad económica y comercial de un país y afianzan su imagen de prestigio” fuertes en sus respectivos sectores. Algunas constructoras, financieras y corporaciones energéticas y de telecomunicaciones españolas son referentes mundiales en los proyectos en los que participan. Además, contribuyen a transformar los países donde se establecen o prestan sus servicios. SERVICIOS ‘MADE IN SPAIN’ Aunque en principio muchas de estas compañías iniciaron sus procesos de expansión internacional en Latinoamérica y posteriormente en la Unión Europea, poco a poco fueron extendiendo su actividad a muchos otros mercados y hoy en día tienen una fuerte presencia en todo el mundo. Según datos de Marca España, las compañías del Ibex-35 generan de media en el exterior el 62,4% de su

turismo y el sector agroalimentario. Pero España no sólo exporta liderazgo y valor añadido. Sus empresas también están entre las más productivas del mundo, según datos de la OCDE. De hecho, la expansión exterior de las marcas españolas genera un volumen de negocio de más de 400.000 millones de euros. Innovación y diseño de marca son hoy los factores de competitividad clave que garantizan la buena imagen y prestigio de los productos y servicios españoles. El informe anual sobre marcas globales que elabora Milward Brown sitúa a tres enseñas españolas entre las cien más valiosas del mundo: Movistar, Zara y Santander. Por su parte, el último ranking de marcas de mayor valor de Interbrand sitúa a Zara y Santander entre las más relevantes.

IMAGEN DE ESPAÑA 2016

30 BBVA - Fernando Alonso

“Los clientes son los más beneficiados de la Transformación Digital” El jurado de los Premios ECOFIN 2016 premió el valor de la marca financiera BBVA como ‘Imagen de España’ internacional y valoró la labor que BBVA hace en América Latina, gracias a la ‘Fundación BBVA Microfinanzas’, que da financiación en Iberoamérica a 1,7 millones de personas. Fernando Alonso, director de Banca de Empresas y Corporaciones de BBVA España fue el encargado de recoger esta distinción. Fernando Alonso, director de Banca de Empresas de BBVA España.

BBVA es una marca internacional que contribuye al buen nombre de Espapa. Y ha patrocinado eventos deportivos como la Liga BBVA o la NBA ¿Qué han supuesto a nivel internacional este tipo de patrocinios? Nos identificamos con iniciativas que llevan asociadas una serie de valores como el esfuerzo, la sencillez o el trabajo en equipo. Nuestros patrocinios potencian a BBVA como una marca global, innovadora y vinculada a las sociedades en las que operamos. ¿Cómo está valorado el sector bancario español fuera de nuestras fronteras? Desde la recapitalización del sector bancario español se aprecian las fortalezas y el esfuerzo realizado en reducir la morosidad y apuntalar la solvencia. Ya lo están empezando a reconocer algunas agencias de rating, y esperamos que los resultados de los próximos informes y valoraciones de los diferentes organismos de supervisión también lo certifiquen.

“Nuestro principal reto es recuperar la confianza de la sociedad tras la crisis” ¿Cuál es la labor de la Fundación Microfinanzas BBVA en América Latina? La Fundación Microfinanzas se creó en 2007 y tiene como misión promover el desarrollo económico y social sostenible e inclusivo de personas vulnerables en América Latina. Hasta la fecha, ha entregado más de 7.900 millones de dólares en pequeños préstamos a emprendedores vulnerables. También potencia el desarrollo de iniciativas que impulsan la transformación del desarrollo microfinanciero. ¿Cómo está abordando BBVA la transformación digital a través de la innovación financiera? El cambio que exige la revolución digital a las entidades financieras es un proceso largo, complicado y costoso que implica no solo una transformación tecnológica radical sino también un profundo cambio organizativo y cultura. Se están haciendo importantes inversiones en tecnología. La trasformación digital es un reto; pero al mismo tiempo una oportunidad para que el sector bancario gane eficiencia, gestione mejor sus riesgos y, sobre todo, proporcione más valor a sus clientes. ¿Cómo cree que afectará la neoeconomía a la relación con el cliente? El cambio en la tecnología ha forzado ya la reinvención de un gran número de industrias: la comunicación, los medios, la música, los viajes, sectores de distribución.

Los consumidores se están habituando a una nueva forma de consumir servicios, mucho más conveniente y más eficiente. Y ahora, la industria financiera reúne unas características que la hacen muy adecuada para una reconversión sobre la base de las tecnologías de la información. Los clientes son los principales beneficiados de la nueva forma de hacer banca de BBVA. BBVA está situada en el puesto 94 del ranking mundial de marcas con un valor de 42.900 millones, según Forbes. ¿En qué medida beneficia la valoración de grandes corporaciones, como BBVA, a la Marca España? La percepción del nivel de desarrollo tiene mucho que ver con la percepción que tienen los ciudadanos sobre las empresas que operan en un país. Cuando un país tiene empresas sólidas y con buena imagen, también mejora la reputación del país. BBVA es una entidad consolidada y con buena reputación, por lo que impacta positivamente en la imagen de España en el exterior. ¿Cuáles son sus principales retos? Nuestros principales retos son el impulso de la rentabilidad y recuperar la confianza de la sociedad tras la crisis. ¿Qué ha supuesto para ustedes recibir el Premio ECOFIN 2016? Para BBVA es una gran satisfacción que nos pongan de ejemplo de empresa que lleva la marca España fuera de nuestras fronteras. Apoyar la marca España es apoyar a los empresarios para que salgan al exterior. Pensamos que una mayor internacionalización de las empresas españolas daría un importante impulso a la productividad, que es uno de los mayores retos de nuestro país.

IMAGEN DE ESPAÑA 2016

32 ONT - Gregorio Garrido

“El sistema ha resistido porque el entusiasmo de la gente es tremendo”

Gregorio Garrido, jefe del área médica de la ONT.

La Organización Nacional de Trasplantes (ONT) ha llevado la Marca España a lo más alto. A través de un modelo propio, han conseguido que España sea el país con menos porcentaje de negativas para la donación. Todos estos méritos la han hecho merecedora del Premio ECOFIN ‘Imagen España 2016’. España encabeza desde hace 24 años y de forma continuada el ranking de donación y trasplantes ¿Cuál es la clave de este éxito? El sistema español de trasplantes es un modelo propio de gestión, basado en tres aspectos. Por un lado, una amplia red de coordinadores hospitalarios de trasplantes muy bien entrenados para detectar posibles donantes; por otro, la generosidad de los ciudadanos españoles, que siempre responden de forma muy solidaria; y, por último, un sistema sanitario como el nuestro que lo hace posible. ¿Cree que en España somos más generosos o se debe a un gran equipo profesional? España es el país del mundo con menos porcentaje de negativas a la donación. De cada 100 familias a las que se les pide su consentimiento para la donación de órganos, 85 dicen que sí y sólo 15 dicen que no. En países como Reino Unido o Francia, el porcentaje de negativas familiares ronda el 40%. Esto no significa que de entrada seamos más generosos o estemos más concienciados con la donación de órganos, sino que contamos con profesionales como los coordinadores de trasplantes que saben muy bien hacer su trabajo en el momento en el que tienen que hablar con las familias y pedirles su consentimiento para la donación. ¿Se ha trasladado el modelo español a otros países?

Sí, por supuesto. Los países latinoamericanos han replicado en la medida de sus posibilidades el modelo español de trasplantes. La ONT puso en marcha el Máster Alianza de Formación en 2015, que ha tenido unos magníficos resultados. ¿Cree que son necesarias las campañas de concienciación? Siempre hemos pensado que la presencia en medios de comunicación es más importante que las campañas de concienciación, porque la gente no se hace donante por ver un cartel; pero sí cuando se les explican las cosas a través de los medios de comunicación: prensa, radio, televisión.

“La presencia en medios es más importante que las campañas de concienciación” ¿Cómo afectó la crisis a la ONT? El sistema ha resistido porque es muy fuerte, porque el entusiasmo de la gente que trabaja en él es tremendo y porque los propios profesionales consideran esto como una parte muy importante de su labor y no están dispuestos a dejarlo caer de ninguna manera. Hemos hecho de la necesidad virtud y hemos contado con me-

nos personal en los hospitales. La gente que atiende la donación y el trasplante es la misma que atiende a otros enfermos y, sin embargo, una de las nuevas formas de donación, la donación en parada cardíaca, la tenemos ya instaurada en más de 40 hospitales en España y en la mayoría se ha instaurado en los años de crisis, sin financiación adicional. ¿De qué manera repercute el éxito de la ONT y su política de trasplantes en la valoración de la sanidad española? Quizás no seamos nosotros los más indicados para responder a esta pregunta, pero esperamos que sea positivamente. La ONT es reconocida como Marca España, el modelo español de trasplantes es referente mundial así que, nos gustaría que no solo se nos valorara en el exterior sino que este reconocimiento también fuera de los propios españoles. ¿Qué retos tiene a corto plazo la Organización Nacional de Transplantes? Sin duda, a corto y a medio plazo hay que consolidar lo ya conseguido. Es complicado seguir aumentando los niveles de donación y trasplante; pero hay que seguir trabajando en los programas implantados en los últimos años, que están dando muy buenos resultados y de los que todavía esperamos conseguir beneficios. Hay que aumentar el número de donantes de médula ósea, cordón umbilical y de córneas, con el objetivo claro de alcanzar a la autosuficiencia.

PREMIOS DEL JURADO ECOFIN 2016

34 BEBEE “Hilo conector entre lo personal y profesional” En sólo un año de vida ya tiene más de 11 millones de usuarios, recogiendo características de Facebook y Linkedin; pero añadiendo un valor diferencial: la alta afinidad. Javier Cámara, CEO de la red social, explica los retos de la compañía de cara al futuro. ¿Cómo surgió la idea? BeBee es una red social que unifica el lado personal y profesional; una plataforma de networking basada en la afinidad, en la que cada usuario visualiza en su muro solo contenido de calidad y verdaderamente relevante para él. ¿Es beBee una red especializada? En beBee cualquier profesional es bienvenido y se sentirá cómodo. Hay sitio para un médico, una periodista, o un empleado doméstico. ¿Qué retos se plantean de cara al futuro? Este año queremos penetrar fuertemente en EEUU y otros países anglosajones como Reino Unido, Canadá y Australia. A nivel producto vienen mejoras impresionantes que de momento no podemos adelantar, pero es ya un proyecto rompedor con una gran innovación.

COOPERATIVA VIRGEN DE LAS VIÑAS “Gracias a la tecnología podemos competir con cualquier vino” Desde que se fundó en 1961, la bodega Virgen de las Viñas no ha parado de crecer. Su presidente, Rafael Torres, explica el secreto de su éxito. ¿Cómo ha conseguido la bodega crecer tanto en tan poco tiempo? Tenemos unas cosechas medias de 180.000.000 kg., y en los próximos años llegaremos a los 230.000.000 kg. por campaña. El secreto de esto ha sido unas elaboraciones de calidad y una buena comercialización del producto. Además, estamos en proceso de fusión con otras cooperativas (ya hemos hecho dos). ¿Cómo han arraigado las innovaciones tecnológicas el sector vinícola? La transformación ha sido tremenda. Contamos con las últimas tecnologías para la elaboración de nuestros vinos y aceites. Gracias a ellas las elaboraciones que realizamos son de primera calidad y eso nos permite competir con cualquier vino de otras regiones o países. El I+D+i está siempre presente. ¿Qué ha supuesto para la Cooperativa recibir el premio ECOFIN 2016? Una tremenda satisfacción. Ha sido un honor recibir este galardón, el cual nos estimula para seguir trabajando, cada vez más, por el progreso de esta empresa y el desarrollo socioeconómico de Tomelloso y Castilla-La Mancha.

BTSA “Sin miedo a los retos” BTSA facturó un 32% más en 2015 gracias a sus nuevos proyectos de investigación. Ya-Fang Liu, directora financiera, explica cómo ha conseguido la empresa este crecimiento. BTSA comenzó como una pyme y ya opera en más de 30 países ¿Cómo se consigue esto? Creyendo en el proyecto y sin miedo a los retos. Todo ello junto a un equipo de profesionales involucrados, mucho trabajo y esfuerzo hacen que BTSA esté ahora presente en casi todo el mundo. ¿Qué supueso estar en el programa de empresas prometedoras Elite de la Bolsa de Londres? La oportunidad de entrar en bolsa y el hacer contactos con otras empresas cuya experiencia y sinergias fomentan el desarrollo de BTSA. ¿Es BTSA una empresa responsable con el medio ambiente? Es la base de BTSA. Obtenemos tocoferoles y vitamina E de un residuo de las refinerías de aceite y todos los residuos que generamos se utilizan para biodiesel; es decir, aprovechamos un subproducto para obtener otro de alta calidad sin residuos. ¿Cuáles son sus próximos proyectos de investigación? Principalmente educción del colesterol con Tocobiol®, búsqueda de envases inteligentes y de alimentos cada vez más saludables y naturales. ¿Qué supuso el premio ECOFIN? Ha supuesto un paso muy importante dentro del avance de BTSA. Nos anima a seguir trabajando para seguir siendo un referente mundial.

DESTINIA “La revolución del móvil es imparable” Desde su fundación en 2001 la agencia de viajes online ha evolucionado desde una guía de hoteles hasta una multinacional con presencia en más de 30 países. Amaia Arteta, directora de Comunicación, explica cuáles son los principales retos para la empresa. Destinia ha apostado por Oriente Medio y Asia para crecer fuera de España. ¿Por qué estos mercados? Ha sido una visión natural porque nuestro CEO y fundador es de Egipto. El mercado MENA tiene todavía un importante potencial de crecimiento en cuanto al desarrollo de internet, una clase media que empieza a despuntar y no hay competidores locales con cuotas de mercado fuertes. La compañía pretende estar en el ‘Top3’ de las agencias de viajes en árabe. ¿Cómo espera conseguirlo? La estrategia es la personalización de la adaptación. Para desembarcar en un mercado hay que adaptarse a lo que el cliente pide, desde el producto en sí mismo hasta la forma de pago. Si no tienes tu web preparada para eso, no puedes acabar haciendo ventas. ¿Cree que el futuro de las agencias de viaje será

exclusivamente online? Todavía hay espacio para todo. Las nuevas generaciones han nacido en internet y es su mundo pero sigue habiendo clientes que reclaman ese nicho de mercado. ¿Qué ha supuesto la revolución móvil? En el mundo de los viajes hay una multicanalidad muy fuerte porque no es lo mismo comprar por impulso un producto de oferta que unas vacaciones. Sin embargo, el canal móvil está creciendo mucho. El 25% de las reservas ya son a través de nuestra app y el porcentaje sigue subiendo. Se trata de una revolución imparable. ¿Qué significa para Destinia haber recibido el premio ECOFIN? Una alegría y una satisfacción ver que un jurado tan prestigioso nos ha tenido en cuenta. Esto significa que estamos haciendo las cosas bien y que tenemos que seguir haciéndolo bien para que se nos tenga en cuenta.

D-PEND “La humanización del servicio es una necesidad” Ofrece atención telefónica y presencial, fortaleciendo la fidelización y reafirmando el compromiso de las empresas con las personas. Y aportando un extra a las polízas de seguro de sus clientes aseguradores. Tomás Martín, socio fundador de DpenD, detalla las características de la empresa. ¿Cómo y por qué nace DpenD? En mi última etapa como directivo del sector asegurador contrasté una insuficiencia, y por tanto una oportunidad, en el ámbito de las prestaciones de los contratos de seguros. Las pólizas tienen como objeto la compensación económica del siniestro, pero no la atención a los problemas consecuenciales, personales y familiares, y que pueden ser tan importantes o más que los económicos primeros. ¿Qué necesidades viene a satisfacer? Para el sector asegurador la necesidad está en la humanización del servicio, en ver al cliente como persona. Esta necesidad se conjuga, en nuestro proyecto, con la necesidad que tienen las entidades en cuanto a captación y fidelización de las personas que integran sus colectivos. Son distintas las situaciones de dependencia, y de necesidad de ayuda personal, por las que todos pasamos en nuestras vidas. La dependencia no es algo exclusivo de las personas

mayores: todos somos dependientes, en mayor o menor medida, en algún momento. ¿En qué consiste la oferta? Los servicios se pueden agrupar en dos: servicios remotos de orientación y ayuda a la dependencia, y servicios presenciales de ayuda a domicilio.Con una llamada telefónica se pone en marcha todo el proceso: asignamos un gestor personal al cliente final, que le acompañará hasta obtener una solución satisfactoria a los problemas planteados. ¿Ha transformado la digitalización al seguro? Quizás la mejoría más palpable sea en el ámbito de la comunicación con el cliente, tanto en velocidad como en accesibilidad. Creo que el futuro va en un doble sentido: más tecnología y más personalización. ¿Qué ha supuesto recibir el Premio ECOFIN 2016? Un respaldo y un reconocimiento a una labor. Es algo que se agradece, y que ayuda a que la empresa se conozca, se vaya consolidando y vaya ganando prestigio.

PREMIOS DEL JURADO ECOFIN 2016

36 SFB

SETUP MEDIA

“Encontramos mucho Tech y poco Fin”

“Queremos ser un puente entre las empresas, la tecnología y el marketing”

Obtuvo unos ingresos de 4,8 millones de euros en 2015 y el 45% de los miembros del mercado español utilizan sus soluciones. Luis Poblador, su fundador y CEO, expone a ECOFIN los beneficios de sus soluciones. El 45% del mercado utiliza sus soluciones. ¿Por qué? Somos muy conscientes de que para los clientes una incidencia en nuestros sistemas puede tener un gran impacto no solo económico sino también reputacional. Desde 1994 llevamos colaborando con los miembros negociadores del mercado bursátil español, participando en el desarrollo de soluciones informáticas. Somos confiables y predecibles. En abril de 2016 se implantó en España la reforma de los sistemas de compensación y liquidación. El 40% de los miembros de la cámara de contrapartida central, confiaron en SFB. ¿Cómo puede afectar el Brexit? Si parte del sector financiero abandona la City, para SFB, es una oportunidad de crecimiento. ¿Qué ha supuesto para recibir el premio ECOFIN 2016? Es un honor recibir el reconocimiento al trabajo de tantos años y más si proviene de una entidad prestigiosa como es Foro ECOFIN, a la que estamos muy agradecidos.

La agencia diseña estrategias de marketing online, SEO y posicionamiento web para el consumidor final (B2C) y B2B. Sergi Sans, su presidente, explica cómo ayuda la compañía a la transformación digital de las empresas. SetUp Media ofrece un asesoramiento integral, ¿en qué consiste? Diseñamos en cada proyecto una estrategia global que incluye distintos servicios de marketing online. Paralelamente, somos una consultoría de negocios especializados en invertir, incubar y acompañar hasta el éxito a las mejores startups. ¿Cuál es su filosofía de trabajo? No trabajamos para el cliente, sino a su lado. Analizamos nuestras acciones y decisiones, buscando siempre la rentabilidad del negocio online. Priorizamos la calidad y el formar parte de los proyectos de nuestros clientes. Sus éxitos son nuestros. ¿Cuáles son sus principales retos de cara al futuro? Solo nos planteamos seguir trabajando en la misma línea y aumentar nuestra ventaja competitiva. Nos gustaría hacer realidad la transformación digital de las empresas, ser el puente entre ellas, la tecnología y el marketing. También queremos organizar una nueva edición del PCTID, el foro de inversores privados, expertos en emprendimiento. ¿Qué ha supuesto para la compañía recibir el premio ECOFIN 2016? Estamos en un momento apasionante que se resume con una palabra: expansión. Es un premio que compartimos con los clientes que nos han acompañado y han confiado en la esencia de SetUp.

TECH4FIN SOFTWARE “La digitalización nos hace libres” Con más de 25 años de experiencia, Tech4Fin ofrece soluciones orientadas al factoring que facilitan la conexión de pagos. José Mª de la Morera, su CEO, recalca el valor que aporta la digitalización a la compañía. ¿Qué soluciones aporta su plataforma de apoyo al factoring? Ofrecemos toda la gama de soluciones tecnológicas paraa la actividad de finanfinan ciación de empresas conocida como factoring. Son aplicaciones de software que permiten el desarrollo eficiente de la actividad desde pequeñas empresas con 25.000 facturas vivas hasta las mayores entidades de factoring con millones de facturas. ¿Permite un ahorro de tiempo? En las implementaciones realizadas con FEM, el Factor ha incrementado su eficiencia un 700%; es decir, que ha ahorrado un 85% de los esfuerzos de gestión. ¿Cuáles son los proyectos de la empresa a medio plazo? Potenciar nuestra nueva aplicación DDA de BigData para que cualquier Factor pueda conocer su universo en un modo nuevo y extraordinariamente potente. ¿Qué ha significado para Tech4Fin el Premio ECOFIN? Una oportunidad para reflexionar en aquello que hacemos bien y también en fijarnos nuevos retos de futuro.

PREMIOS DEL JURADO ECOFIN 2016

38 OBSERVATORIO DE ÉTICA EN LOS NEGOCIOS El primer estudio que mide el compromiso ético empresarial Conocer el impacto de las políticas de compromiso ético, responsabilidad social y compliance en las empresas excelentes que operan en España. Éste es el principal objetivo del ‘Observatorio de Ética en los Negocios’, un proyecto impulsado por Dictum Abogados, la Asociación Española de Financieros de Empresa (Asset), Telefónica, Alstom (ahora GE), la Universidad CEU San Pablo y Foro ECOFIN. Este Observatorio es un ejemplo de buena práctica colaborativa que nace para medir y valorar la calidad del marco normativo vigente en materia de ética corporativa; pero que va más allá para validar compromisos reales con la igualdad de oportunidades en género, diversidad, brecha de edad, discapacidad, etc. Su principal objetivo es estudiar el marco normativo vigente en materia de ética corporativa e identificar las mejores prácticas de gestión y códigos éticos aplicados por las corporaciones en la práctica. Con esta información, pretende construir una plataforma educativa que promueva la formación sobre los diferentes

aspectos de la ética corporativa así como difundir información y promover el debate sobre ética en los negocios. El ‘Observatorio de Ética en los Negocios’ realiza la primera encuesta que cuestiona a directivos y empresas implantadas en España sobre aquellas cuestiones que más les preocupan en materia de Responsabilidad Social Corporativa (RSC) y cumplimiento normativo. Y también cuestiona si se destinan recursos suficientes a la RSC y a la gestión de las obligaciones que impone la legislación. Además, el estudio evalúa la comunicación que se efectúa de los compromisos y protocolos de actuación.

UNIVERSIDAD LOYOLA ANDALUCÍA “Nadie duda de la necesidad de un pacto nacional por la educación” La Universidad Loyola Andalucía, promovida por la Compañía de Jesús, es depositaria de la tradición educativa jesuita, caracterizada por la formación integral de la persona. Francisco Pérez Fresquet, adjunto al rector, explica la filosofía que define a esta entidad. ¿Qué valores diferenciales aporta la Universidad? Queremos desarrollar una formación que vaya más allá de las competencias profesionales y que de respuesta a la mayor exigencia de competencia en el ámbito del conocimiento donde nuestros alumnos hayan elegido formarse; pero también queremos desarrollar las habilidades necesarias para su desarrollo personal y profesional. Además nos preocupa que tengan una visión crítica y constructiva de la realidad. ¿Cuáles son los puntos fuertes de su oferta educativa? Me gustaría destacar que las dobles titulaciones tanto en grado como en máster. Está teniendo una extraordinaria acogida. ¿Cree necesario un pacto nacional por la educación? El pacto nacional por la educación es una de las grandes asig-

naturas pendientes de nuestro país. La educación es, sin lugar a dudas, un pilar esencial del desarrollo de la sociedad y un tema tan sensible no puede estar al arbitrio del partido gobernante de turno y sometido a cambios legislativos constantes. Nuestro sistema educativo viene mostrando desde hace demasiados años resultados insuficientes, prueba de ello es que estamos a la cola de Europa en multitud de indicadores. Creo que nadie duda de la necesidad de un pacto nacional por la educación, lo que hacen falta son personas que se remanguen y trabajen por el mismo. ¿Cómo está afectando la transformación digital a la educación? Completamente. Hoy, el conocimiento está al alcance de cualquiera, a golpe de click. No podemos seguir enseñando de la misma manera porque hoy nuestros alumnos buscan un mentor más que un profesor. ¿Qué ha supuesto para ustedes recibir el premio ECOFIN 2016? Recibir este premio es para nosotros un gran honor, pues la búsqueda permanente de la excelencia es uno de nuestros pilares.

IX CONGRESO ECOFIN

Innovación Financiera EcoFinTech ¡Viene para quedarse! El canal FinTech está cambiando el negocio bancario y haciendo nacer setas entre los buscadores de nichos. El seguro lo imita desde el InsurTech. Mejor servicio y más barato para la empresa y el particular. Transformación Digital para todos los negocios. Así será el futuro, visto desde los expertos de Congreso ECOFIN.

Tech+

Foro ECOFIN promueve una Fundación para la Innovación Financiera y la Economía Digital (EcoFinTech) que quiere facilitar conocimiento y marco legal para hacer un ecosistema más competitivo y sostenible en colaboración público y privada.

IX CONGRESO ECOFIN / FORMACIÓN FINANCIERA

“LA REVOLUCIÓN DIGITAL EXIGE UN PACTO POR LA EDUCACIÓN” Iñigo Méndez de Vigo, ministro de Educación, Cultura y Deporte.

Iñigo Méndez de Vigo, ministro de Educación, Cultura y Deporte, clausuró el IX Congreso ECOFIN, tras recibir el ‘Micro de Oro’ 2016 de Foro Ecofin. Y estas fueron sus palabras y su oferta de pacto por la Educación para que en España tengamos, al menos, 15 años de continuidad en un sistema educativo vital para el futuro del país y llave para la competitividad y la transformación digital de la sociedad.

Cuando veo este micrófono que me ha-

béis entregado no puedo dejar de acordarme de la primera frase que dijo Graham Bell, el inventor del micrófono, la primera vez que habló por el aparato. Graham Bell le dijo a su ayudante: “Watson venga, lo necesito”. Desde aquel primer micrófono líquido hasta los que tenemos hoy han sucedido millones de cosas. Entre esas millones de cosas está, como ya se ha dicho en las intervenciones que yo he escuchado, la revolución digital o tecnológica. A algunos cuando estudiamos la carrera nos contaron que la gran revolución era el comunismo; pero se equivocaron, no lo fue. La gran revolución es la digital. Y es una revolución en la que ya estamos, de la que formamos parte, de la que sin duda no nos damos cuenta; pero que va a cambiar o está cambiando ya nuestras vidas.

Me habrán oído ustedes decir que yo soy partidario de un pacto nacional por la educación. Y me encuentro cuando lo digo con cierto escepticismo. PACTO NACIONAL POR LA EDUCACIÓN Es verdad que la historia da la razón a los escépticos, pero cuando me preguntan por qué ahora sí creo que puede hacerse, siempre respondo que por dos motivos fundamentales: 1.- Porque la gente lo pide. Los ciudadanos entienden que la educación es una apuesta a medio plazo y que no se puede estar cambiando todos los días porque eso perjudica a los docentes, a los alumnos y a las familias. Hay una necesidad sentida de que los políticos nos pongamos de acuerdo para crear un sistema educativo que ayude a luchar contra las grandes lacras que tenemos

ahora mismo y que son el abandono escolar y la falta de calidad. 2.- La otra necesidad que, en mi opinión, mueve ese pacto nacional por la educación es precisamente esta revolución tecnológica porque ha cambiado las relaciones entre alumno y profesor. Cuando yo iba al colegio el aprendizaje consistía en sentarse, escuchar la lección y luego estudiarla en casa. Hoy en día eso ya no es así. Ahora el alumno tiene acceso a unas fuentes que son completamente distintas al propio profesor. La relación entre profesor y alumno ya ha cambiado y tanto los docentes como los padres y los alumnos tenemos que estar inmersos en el mundo digital. Yo creo que este mundo que nos ha tocado vivir es apasionante; pero está lleno de retos complicados de resolver. Es un mundo con unas posibilidades extraordinarias y donde ya no se plantea esta revolución como otras de las historia, como en la revolución industrial, donde se destruían máquinas. NUEVAS PROFESIONES Hace poco la universidad de Oxford publicó un estudio donde decía que en los próximos 20 años la mitad de los trabajos que hoy realizan los seres humanos iban a ser realizados por máquinas y que en el medio plazo las máquinas habrán automatizado 702 ocupaciones. Éste es el mundo que nos espera. Y este mundo tendrá muchos trabajos que no servirán porque serán los robots quienes los hagan; pero surgirán otros. El World Economic Fórum dice que el 65% de los niños que hoy comienza primaria tendrá un trabajo que hoy no existe. Todos esos retos que acabo de mencionar son sólo algunos de los que tenemos por delante. Yo creo que no ha habido cambios más acelerados en la historia que los que se han vivido en los últimos años. Y para eso necesitamos tener visión, voluntad, ganas y, sobre todo, mentes brillantes.

IX CONGRESO ECOFIN / ECOFINTECH

42 “Las FinTech facturaron 1.000 millones de euros el año pasado en Europa. Algo más de 40 millones de euros en España”

ROSARIO REY: “ESPAÑA VA A VIVIR UNA ECLOSIÓN DE LAS FINTECH” Rosario Rey, directora general de Economía y Política Financiera de la Comunidad de Madrid, aseguró en el IX Congreso ECOFIN que la transformación digital genera un cambio de paradigma, en el que “la gestión de la cadena de valor es lo que garantiza la sostenibilidad y el éxito”. Aquí recogemos sus palabras.

ablar de sistema financiero tradicional es ya hablar del pasado. Desde el punto de vista económico y social, la revolución más importante que se ha vivido desde la industrial es la que estamos viviendo en estos momentos. Hablar de transformación digital es hablar de interconexión global entre todas las áreas de la economía y la sociedad. Creo que estamos ante un cambio de paradigma desde el punto de vista económico porque esta transformación digital afecta a todos los sectores de actividad, a todas las áreas de la empresa y a gran parte de la vida diaria y la forma de relacionarse conocida hasta ahora. No cabe duda que el éxito de un país o de una empresa está estrechamente vinculado a como se gestione la cadena de valor que representa el capital humano, la tecnología y el necesario tratamiento de la información. Esa cadena de valor y la interrelación de los tres elementos que la componen garantiza el desarrollo y la sos-

tenibilidad. Desde la Comunidad de Madrid estamos trabajando activamente en ello. Es evidente que la disrupción digital empieza a formar parte de los planes estratégicos de la industria bancaria porque la convergencia entre la industria tradicional y la banca digital es un camino sin retorno. Numerosas start-up han revolucionado los sistemas tradicionales y han desarrollado numerosos servicios y plataformas que ofrecen una forma más ágil, directa, sencilla y eficiente que el mercado tradicional. LAS FINTECH EN ESPAÑA Es verdad que España va retrasada en el ámbito de las FinTech respecto a otros países como pueden ser Reino Unido, Irlanda, Holanda o países nórdicos. No hay que olvidar que en Europa se facturaron el año pasado 1.100 millones de euros a través de estas nuevas formas de negocio y en España algo más de 40 millones. Tampoco hay que olvidar que mientras en España el

90% de la financiación concedida es bancaria, en Alemania este tipo de financiación es el 50% y en Reino Unido aún menos. Por lo tanto, todo parece presagiar que tiene que haber una eclosión en nuestro país a corto plazo de estas nuevas fórmulas de financiación. Hay 125 empresas de estas en España. El 56% de ellas se encuentran en Madrid. Es verdad que el año pasado esta tipología de empresas estaba siendo un reclamo para los inversores, más del 10% del capital invertido en start-up se hizo en empresas de tecnología financiera, y esa inversión creció un 57% con respecto al año anterior. Y 2016 puede ser el momento de esa eclosión. Sin duda estos cambios representan un reto, pero también una oportunidad. Según Goldman Sachs, el 7% de las ganancias de la banca en los próximos años estaría en riesgo por las nuevas firmas FinTech, pero este mercado también supone una gran oportunidad. El World Economic Forum ase-

ECOFINTECH / IX CONGRESO ECOFIN

43 “El reto más imperioso e improrrogable para el sector y para la Administración es la regulación” ligados a la organización todo lo que se refiera al open innovation; es decir, lo que están haciendo es incorporar esa innovación disruptiva de las start-up a través de fondos de capital riesgo que invierten en ellas para que los productos o servicios se puedan capitalizar.

gura que las empresas de tecnología financiera cuentan con un potencial de negocio cercano a los 2 millones de dólares. REGULACIÓN, UN RETO IMPERIOSO El reto más imperioso e improrrogable para el sector y para la Administración es la regulación. Es importante crear un marco que ofrezca transparencia, seguridad jurídica y garantías para el inversor y el usuario final. La UE empieza a avanzar con la nueva directiva sobre Servicios de Pago en el Interior que se aprobó en noviembre de 2015, que incluye la apertura de los bases de datos de la banca a otros operadores. En España también se han hecho las primeras aproximaciones a la regulación con la ley 5/2005 de Fomento de la Inversión Empresarial donde se regularon las plataformas de crowfunding. Pero hay que seguir trabajando en un libro blanco que nos sitúe a la vanguardia en cuanto a regulación. El mercado va muy por delante de la regulación.

“Madrid absorbe el 70% del capital que llega a España” El segundo reto que debe ir en paralelo es la propia transformación digital de la banca tradicional. Se está avanzando en la multicanalidad y en una mejor atención al cliente porque ahí es donde va a estar la competitividad de estas entidades. Sin duda, la banca tradicional llegará a acuerdos, se fusionará o absorberá FinTech para complementar su negocio. La sociedad de garantía recíproca Avalmadrid, de la que soy presidenta, ya está avanzando en acuerdos con FinTech en el ámbito financiero porque entendemos que el futuro va por ahí y no nos queremos quedar descolgados. Pero, además, las entidades tradicionales están también incluyendo fuera de su estructura pero muy

MÁS INVERSIÓN EXTRANJERA No olvidemos que estamos en un mercado abierto y global y las FinTech internacionales van a entrar en el mercado español. Ahí la Comunidad de Madrid genera confianza para la inversión extranjera. En estos momentos, estamos absorbiendo cerca del 70% del capital extranjero que llega a nuestro país. Y esa confianza se traduce en crecimiento. En el primer trimestre del año en la Comunidad de Madrid fue del 3,8%, superior a la media europea y de España. Tampoco hay que olvidar que la Comunidad de Madrid a nivel financiero es la primera plaza nacional y una de las más importantes de Europa. Además, estamos muy bien posicionados en cuanto a capital humano y talento. Anualmente salen de nuestras universidades 48.000 estudiantes, cerca de un 40% en arquitectura e ingeniería. Si nos centramos en el sector TIC estamos absorbiendo el 60% de la inversión que generan estas empresas y el 70% del negocio se genera en esta comunidad. En la comunidad estamos trabajando en fomentar un ecosistema de innovación donde la administración debe aglutinar los recursos de los que ya dispone, cubrir los gap que el mercado no cubre y acelerar ese marco que permita el desarrollo. Para terminar, el reto global está en crear valor añadido, diseñar nuevas maneras de relacionarse para el cliente. No olvidemos que el cliente ostenta todo el poder y el futuro pasa porque sean capaces de adaptarse, en el corto plazo, a la transformación digital como base de su competencia, su sostenibilidad y su éxito.

IX CONGRESO ECOFIN / HORIZONTE 2017

LA AMENAZA EXTERIOR VISTA COMO OPORTUNIDAD PARA ESPAÑA La locomotora europea se frena, pero no se para. España evoluciona favorablemente en PIB, exportación, empleo... Sólo el impacto del Brexit enfriará en décimas nuestro crecimiento, aunque también generará expectativas de país refugio para la captación de inversión y actividad que se aleja de las islas británicas. Y todo ello, en medio de la cuarta revolución industrial: la transformación digital en marcha. ¡Quién da más!

El Brexit votado el 23 de junio por los

británicos ha provocado un intenso terremoto en los mercados financieros internacionales y desequilibrado las expectativas de crecimiento del Reino Unido, la Unión Europea y de terceros países. “El Brexit ha puesto un palo en la rueda de la recuperación”, reconoció Maury Obstfeld, director del departamento de investigación del Fondo Monetario Internacional (FMI). Las consecuencias todavía son difíciles de evaluar, pero el FMI ha advertido que impactará negativamente y ha revisado a la baja las perspectivas mundiales para 2017. Rebajó hasta el 2,1% la previsión de crecimiento para España, frente al 2,3% que preveía en abril; mientras que al Reino Unido le ha bajado casi cien puntos básicos (0,9%). El Gobierno de Rajoy preveía un 2,4% en su cuadro económico para 2016 y con revisión al alza. Ahora, esta desaceleración podría entorpecer los compromisos con la Comisión Europea, que al final no multó a España con más de 2.000 millones de euros por incumplir el objetivo de déficit en 2015, pero que impuso al nuevo Gobierno una prórroga de dos años más, hasta 2018, para que el país rebaje el déficit por debajo del 3%; amén de un severo ajuste estructural de alrededor de 10.000 millones de euros en 2017 y 2018. OPORTUNIDAD EN LA DEBILIDAD Europa y el mundo viven convulsionados este 2016 por plagas bíblicas en América Latina que amenazaron la

celebración de los Juegos Olímpicos; por movimientos migratorios que dieron jaque mate a la construcción de Europa y favorecieron el Brexit; por la guerra abierta del terrorismo yihadista en Oriente, África y Europa, con un alto coste político y social en países clave para España como Francia, Alemania, Turquía y Bélgica. El mundo se tambalea como un flan en nuestro entorno. Son amenazas ciertas, pero que quizá puedan convertirse en oportunidades puntuales o estructurales. Por ejemplo, el impacto positivo que la inestabilidad del mundo árabe produce en el turismo nacional; o las oportunidades exportadoras para una economía ávida de mercado exterior; o la captación posible de parte del mercado financiero de la City para Madrid o de la Oficina Europea del Medicamento para Barcelona. Todo lo que muta, cambia de manos y supone una oportunidad si se saben gestionar bien las opciones. ¿Madrid estará a la altura de una candidatura olímpica para Madrid City o para Madrid Capital Digital FinTech? ¿Barcelona contará con España para sus ambiciones europeístas? ¿España tendrá el apoyo que necesita en un Congreso de los Diputados dividido? Muchas preguntas que hacerse y un futuro prometedor si España fabrica un mundo mejor, una economía más próspera y un menor paro. El ejemplo está en los 541 días de Gobierno en funciones en Bélgica hace un lustro, que le supuso mejorar en su

economía, empleo y riqueza. Bélgica creció más del 2% entre las elecciones de junio de 2010 y el 6 de diciembre de 2011 (541 días sin Gobierno). El paro belga bajó, mientras que aumentaba

HORIZONTE 2017 / CONGRESO ECOFIN IX

45 en la zona euro y se disparó por encima del 20% en España. La vecina Holanda presentó también peores números. ¿Casualidad o causalidad? A pesar de todos estos obstáculos, los expertos señalan que la economía española continuará creciendo por encima de la media europea. ESCENARIO OPTIMISTA Tal y como explicó David Cano, analista socio de Afi, en el IX Congreso ECOFIN, este crecimiento se está viendo favorecido por un nuevo modelo económico impulsado, sobre todo, por el aumen-

to de las exportaciones. De hecho, las ventas en el exterior serán un motor clave en la recuperación de la economía española. “Hoy España exporta 60.000 millones de euros más de lo que exportaba en el año 2008. Ese ha sido el principal elemento diferencial de nuestra economía”, insistió Cano. El analista de Afi recalcó que el impulso de las exportaciones se ha basado, sobre todo, en el el desarrollo de tecnológico que ha llevado a cabo la empresa española en los últimos años. “Hemos conseguido desarrollar una tecnología media-alta vinculada a diferentes sectores como el

La transformación digital es la cuarta revolución industrial. Un reto paralelo a la recuperación economica y de empleo. ¡Todo es viable!

de componentes de automoción, aeronáutico o farmacéutico. Las compañías españolas tienen gran capacidad para exportar consultoría, patentes o servicios. En este ámbito, las FinTech tienen un enorme potencial”, explicó Cano. UN ENTORNO DIGITALIZADO La innovación tecnológica se presenta como uno de los sectores con más potencial de crecimiento en nuestro país. Tal y como señaló Pedro Díaz Yuste, director del sector Financiero de Google España, el futuro pasa por un entorno cada vez más digitalizado donde será habitual viajar en coches que conducen solos, llevar lentillas capaces de medir el nivel de glucosa en sangre o utilizar dispositivos que comienzan a preparar el hogar cuando detectan la cercanía del dueño. “Internet ya no está solo en el teléfono sino en todos los electrodomésticos o aparatos que lo permitan. Hay estudios que afirman que, en unos años, cualquier electrodoméstico de más de 200 euros estará conectado a la red”, aseguró Pedro Díaz. Y tal y como recalcó el directivo de Google España, “En un mundo donde los dispositivos están conectados, la vida puede ser más fácil”. España está preparada para afrontar las consecuencias derivadas de esta vertiginosa transformación digital. Como recordó César Cundari, director de Banca Multicanal de CaixaBank Digital Business, en nuestro país “la penetración y el acceso a internet creció 5 puntos en los últimos años llegando a casi el 80% de la población”. Un hecho que ofrece importantes oportunidad en el ámbitao de las plataformas digitales. En resumen, el Brexit puede tener a corto plazo consecuencias negativas para España, pero también abre un gran abanico de oportunidades. Muchas empresas se plantean abandonar Reino Unido. Además, supone un importante acicate en la elección de Madrid como capital financiera de Europa y alternativa a la City londinense. Dos circunstancias que, de producirse, tendrán un impacto muy positivo en el futuro de la economía española. Salvador Molina

IX CONGRESO ECOFIN / HORIZONTE 2017

“Conseguir mejores salarios y más competitividad está ligado a promover los servicios no turísticos, como el FinTech, ahí está la solución a nuestra economía”

“ESPAÑA NECESITA INVERSIÓN EN FINTECH PARA CRECER” David Cano, analista socio de Analistas Financieros Internacionales (AFI), intervino en el IX Congreso ECOFIN y avaló con su análisis macroeconómico los beneficios de invertir en sectores no turísticos como el FinTech para que la economía española gane competitividad y continúe creciendo de forma sostenible. A continuación reproducimos su ponencia.

a recuperación económica en España es un hecho. Y es una recuperación asociada a las exportaciones. Sin embargo, no hay recuperación de la inversión, ni creación de empleo. Y por otra parte, esta recuperación va asociada al incremento del gasto público que provoca un nivel de endeudamiento muy elevado. El balance de la economía española en el 2015 ha sido francamente bueno, con un avance del PIB en tasas de 3,2%, inimaginable hace apenas tres años. Todo apunta a que el próximo año el PIB español rozará los máximos históricos. Aunque la mayor parte de los ciudadanos aún no están notando esta recuperación.

La construcción, que supone 88.000 millones de euros menos en el PIB, ha sido el principal elemento que ha lastrado el crecimiento. Además, sigue habiendo una purga del consumo privado. Las familias están empezando a consumir; pero, hasta que recuperen los niveles del año 2008, todavía quedan 52.000 millones de euros. EL SALVAVIDAS DE LA EXPORTACIÓN El gran componente compensatorio han sido las exportaciones. Hoy las importaciones están un 5% por debajo de los niveles máximos. Pero las exportaciones han seguido creciendo situándose

“España ha ganado un 15% en competitividad, por eso nuestras cifras de exportación están en máximos históricos”

“Mientras que las importaciones están un 5% por debajo de los niveles máximos”

IX CONGRESO ECOFIN

47 por encima de cualquier nivel que existía antes de la crisis. ¿Por qué estamos exportando más? Porque somos más competitivos: hemos ganado un 15% de competitividad, aunque haya sido de mala forma porque hemos reducido un 15% en las plantillas, entre otras cosas. Otro hecho que ha impulsado la recuperación es la internacionalización de nuestras compañías. Esto nos está permitiendo aumentar las exportaciones. En resumen, podemos decir que nuestra

“Si exportamos servicios no turísticos como FinTech o consultoría seremos capaces de incrementar la productividad y, por lo tanto, aumentar los salarios” economía está creciendo de forma muy positiva; pero es una forma que no percibe el ciudadano. Sin embargo todavía quedan esfuerzos adicionales. El primero asociado al sector público y el segundo asociado a la devolución de la deuda que hemos acumulado tras varios años viviendo por encima de nuestras posibilidades. Gran parte de la solución a este problema es la competitividad; es decir, conseguir salarios y servicios no turísticos más competitivos. Y esto está íntimamente ligado al desarrollo de las FinTech. MÁS FINTECH PARA CRECER Tenemos la percepción de que uno de nuestros grandes motores tiene que ver con el turismo. Pero los servicios no turísticos, como vender consultoría o crear FinTech pueden ser una fuente de exportación que nos diferencie de otros países. Podemos exportar nuestras patentes, servicios que puedan venderse a nivel mundial. Además, si hay un sector capaz de aumentar la productividad es el de los servicios no turísticos. Si se compite sólo por costes, no se pueden subir los salarios; pero la competencia por una idea novedosa, trae ganancias en productividad e incrementos salariales.

IX CONGRESO ECOFIN / ECOFINTECH

“HACERLO BIEN HOY NO GARANTIZA SER LÍDER MAÑANA” Pedro Yuste, director del Sector Financiero de Google, participó en el IX Congreso ECOFIN como ponente de la conferencia ‘Horizonte 2017’. Durante su intervención afirmó que el móvil será la nueva revolución en todos los sectores de actividad y también en el ámbito financiero. Además, apeló a la adaptación de las empresas a la transformación digital para evitar caer en la obsolescencia. Estas fueron sus palabras:

Hace 15 años yo lancé Los Pelochos

en España y era un negocio fantástico. El usuario llamaba por teléfono, le daban la información que necesitaba y quedaba muy satisfecho. Tanto era así que estaba dispuesto a pagar un euro de media por hacer esa llamada. A los dos años del lanzamiento facturábamos 60 millones de euros. Era un negocio muy centrado en el usuario porque hacíamos encuestas cada tres meses para saber qué más podíamos dar a nuestros clientes. Luego llegaron los smartphones con los cuales acceder a información era fácil, eficiente y gratuito. El negocio de Los Pelochos, que gestionaba 200 millones de llamadas, se fue al traste y las llamadas hoy se han reducido en un 90%. La tecnología ha permitido que esto suceda, pero somos los usuarios los que decidimos comportarnos de una forma diferente. En un entorno tecnológico como el actual, el usuario está pidiendo a las empresas que cambien y no tienen motivo para no hacerlo. La primera lección que

yo aprendí de la transformación digital fue que hacerlo bien hoy no garantiza ser líder mañana. NO ES COSA DE JÓVENES La segunda experiencia es aún más personal. Es sobre mi madre. Tiene 75 años y nunca ha tenido necesidad de usar ordenadores o conectarse internet. Hace dos años en las comidas familiares empezamos a comentar cosas del grupo de WhatsApp de la familia. Al final mi madre estaba fuera de la conversación y eso no podía ser. Le compramos un smartphone y ahora es la whastapera de la familia. Le ha cambiado la forma de relacionarse. La segunda enseñanza que aprendí es que la transformación digital no es una cosa de jóvenes, de frikis o de nativos digitales, sino que llega a todos. Y si la solución cubre una necesidad, será aceptada de forma muy rápida. Para las empresas esto es un drama. La mayoría de ellas no están preparadas para relacionarse con los clientes a través de las nuevas tecnologías.

Estos cambios afectan en diferentes líneas. La primera de ellas en el proceso de toma de decisiones. En el marketing tradicional hay un concepto que dice que cuando el cliente recibe un estímulo a través de la publicidad no decide si compra o no, hasta que llega al supermercado. Con internet esto ha cambiado y ahora cuando el cliente llega al lineal ha tenido tiempo de mirar las características del producto. Toda la búsqueda de información la ha hecho en su móvil y pregunta cosas más complicadas para el vendedor. La forma de relacionarse con el cliente es diferente. SOLO EXPERIENCIA MÓVIL Según varias estadísticas de Reino Unido, un usuario antes de tomar una decisión consulta hasta 12 fuentes distintas a través de internet. Esto quiere decir que al banco ya no le vale con tener una página web donde ofrecer sus servicios, sino que tiene que ir a buscar al usuario allí donde está. La vida se complica. La velocidad a la que evoluciona la tecnología hace que toda la información de internet, cualquier rastro, pueda ser almacenada y analizada Pero, ¿cómo puedo yo utilizar la información de mis clientes sobre lo que están haciendo en internet? Hoy en día hay herramientas que permiten hacerlo y tomar decisiones de forma eficiente. En este sentido, todas las grandes empresas que gestionan muchos clientes tienen grandes oportunidades. Y los bancos tienen un importante papel. Evidentemente, guardando y respetando las normas de confidencialidad y privacidad de datos. Hoy en día es vital guardar, analizar, enriquecer la información de los clientes.

ECOFINTECH / CONGRESO ECOFIN IX

49 ello es el pañal inteligente, que detecta cuando hay humedad en el pañal y lo registra en una aplicación móvil. Google y Novartis están desarrollando una lentilla que lleva dentro un microchip que analiza en tiempo real el nivel de glucosa que hay en una lágrima. De esta forma, los diabéticos no tienen que pincharse. Algo que llama mucho la atención es el coche que está desarrollando Google que no tiene volante, pedales ni palanca de cambios y el habitáculo interior está diseñado para dedicar el tiempo a otras cosas mientras viajamos de un sitio a otro. El coche incluye todos los programas de cartografía de Google y también cuenta con gran cantidad de sensores para no tener accidentes. Yo no sé si todo esto llegará a ser una realidad en el futuro. Pero innovaciones de este tipo pueden cambiar no sólo el hecho de conducir, sino también el urbanismo de las ciudades. La innovación mueve el mundo y hoy en día todos dentro de nuestras posibilidades podemos hacer este tipo de cosas.

Pedro Yuste, director del sector Financiero de Google España

Si internet ya se ha ganado el calificativo de segunda revolución industrial, yo me atrevería a decir que el móvil es la tercera porque pone internet en nuestra mano. Nos convertimos en seres conectados y esto cambia radicalmente la forma en que nos comportamos y consumimos productos y servicios. Y la banca no es diferente. Un estudio que hizo Mackenzie sobre multicanalidad señala que si tengo una buena aplicación en el móvil voy a conectar con mi banco cuatro o cinco veces a la semana. Y a través de la tablet tres o cuatro veces al mes. Con el ordenador una vez al mes. Mientras que por teléfono una vez cada tres meses. Y a la sucursal solo voy a ir cuando necesite asesoramiento, es decir, una vez cada dos o tres años. El papel de los bancos en este nuevo entorno es aprovechar las oportunidades de relacionarse con el cliente. El 90% de las interacciones que van a tener con el cliente van a ser digitales y el 80% a través del móvil. Por eso, es muy importante que la relación sea fácil, sencilla y agradable. EL INTERNET DE LAS COSAS Un estudio realizado en Estados Unidos asegura que el 50% de los menores de

35 años se cambiarían de banco por tener una mejor experiencia móvil. Todo esto que hemos visto hasta ahora es el presente; pero ¿qué podemos esperar del futuro? Internet ya no está solo en el teléfono sino en todos los electrodomésticos o aparatos que puedan estar conectados. Hay estudios que afirman que, en

“La transformación digital no es una cosa de frikis”. unos años, cualquier electrodoméstico de más de 200 euros estará conectado a internet. Por ejemplo, la aspiradora podrá ponerse en contacto con el servicio técnico cuando detecte algún fallo. En un mundo donde los dispositivos están conectados y la conectividad no depende de la persona, la vida puede ser más fácil. Google compró hace dos años Nest Lab, una compañía fabricante de dispositivos para el hogar como termostatos o alarmas de humos. Esto llevado al cuerpo humano es lo que ha dado lugar a los wearables. Ejemplo de

EL USUARIO, EN EL CENTRO Para terminar me gustaría dejaros con una reflexión que es uno de los mandamientos más importantes que tiene Google: “El usuario primero”. Es decir, hacer todo fácil para el usuario. Esto es el padrenuestro de los ingenieros que desarrollan el buscador y dice cosas como: si el usuario no sabe escribir la palabra que está buscando es mi problema, si no sabe cómo plantear la pregunta, no sabe usar la palabra, no sabe el idioma, no hay suficiente información o si la web va lenta, es mi problema. De esta forma la satisfacción que obtiene el usuario es muy alta y esto es clave para Google porque es precisamente el usuario lo que ha hecho que la compañía sea hoy lo que es. El usuario ha decidido que la experiencia en Google es mejor. Y esto, que es nuestra principal ventaja competitiva, podría ser nuestra espada de Damocles porque el día que haya un buscador mejor que Google y la experiencia de buscar en ese buscador sea mejor, el usuario va a tardar poco tiempo en cambiar. Por lo tanto, no queda más remedio que dar al usuario aquello que necesita en cada momento. Y esto es algo de aplicación para todas las empresas.

IX CONGRESO ECOFIN / BANCA DIGITAL

“EL MÓVIL ESTÁ TRANSFORMANDO LA ESTRATEGIA DIGITAL DE LA BANCA”

César Cundari, director de Banca Multicanal de CaixaBank Digital Business, participó en el IX Congreso ECOFIN donde pronunció la ponencia ‘La Ciber Banca’. En su intervención, explicó las etapas que ha seguido esta entidad para adaptarse a los nuevos usos de los clientes como primera entidad en lanzar la banca móvil: ImaginBank, una aplicación basada en los principios FinTech.

BANCA DIGITAL/ CONGRESO ECOFIN IX

51 cho, casi la mitad de nuestros clientes utilizan ya la banca digital. CaixaBank realiza más de 1.000 millones de transacciones por mes y entre el 91% y el 92% de las transacciones se hacen ya de manera digital. Solo el 9% tiene lugar en la red de oficinas. Hemos logrado que más de cinco millones de clientes nos visiten todos los meses en la web y prácticamente tres millones de usuarios utilizan la operativa móvil. El smartphone cada vez toma más fuerza y el 80% de los usuarios lo utiliza como canal para acceder a internet. En este sentido, esperamos que en menos de dos años el principal canal de comunicación digital con nuestros clientes sea el móvil porque la adopción de esta tecnología por parte de los clientes ha sido mucho más intensa y rápida que la de internet.

César Cundari, director de Banca Multicanal de CaixaBank.

aixaBank cuenta con 5.100 oficinas, 9.600 cajeros, casi 14 millones de clientes y 32.000 empleados. Por eso, hemos desarrollado una estrategia digital centrada en dar mejor servicio a nuestros clientes a través de los canales digitales. En España, la penetración y el acceso a internet ha crecido 5 puntos en los últimos años llegando a casi el 80% de la población. Esto nos ofrece una gran oportunidad para que nuestros clientes utilicen plataformas digitales. De he-

ESTRATEGIA MULTICANAL Este volumen de transacciones se ha conseguido en tres grandes etapas. La primera se dio en los años 80 cuando, con los early adotpters, la banca online se concebía como lugar donde comprobar las salidas de las cuentas y ordenar transacciones básicas. Pero todavía era un sistema novedoso y había dudas porque era una experiencia nueva para el cliente. La segunda etapa la situamos en el año 2000 cuando se empezó a adoptar internet de forma masiva y los clientes ya lo percibían como un canal de comunicación. Así, internet pasó de ser un canal transaccional a ser un canal de venta. Este fue uno de los grandes hitos porque significó un cambio en la manera de pensar. Analizar todo el ciclo de contratación de un cliente en internet fue muy difícil. Estudiamos principalmente la experiencia de usuario y como podíamos integrar todos los productos y servicios dentro de nuestra plataforma de forma ágil para que el cliente se sintiera cómodo. A partir del año 2010, con la llegada de los nativos digitales, empieza a cambiar la

relación con el cliente. Ya no sólo quería consultar o comprar, sino que pedía una navegación personalizada y a su medida. Esto nos obligó a repensar toda la estrategia, rediseñar el gadget y revisar el talento interno para contar con la gente más adecuada para cada etapa. Porque los nativos digitales no aceptan una experiencia de usuario diferente a la que esperan. Es la empresa la que tiene que adaptarse a esa transformación digital, adelantarse a las preferencias y acumular el conocimiento para hacer frente a las nuevas experiencias cuando llegue el momento. Esto nos ha llevado a ser líderes en el mercado. Tenemos el 33% del mercado de banca online en España; pero no sólo acumulamos volumen, también calidad. Ofrecemos más de 400 operaciones distintas que se pueden hacer a través del móvil y una experiencia mobile que vamos renovando mes a mes en base a las necesidades de nuestros clientes. En este sentido, hacemos muchos focus group con nuestros clientes para saber qué piensan ellos y no basarnos únicamente en ideas de laboratorio. Nunca lanzamos un producto si antes no ha sido testado por los clientes. La revolución del móvil ha sido un desafío muy grande porque hemos tenido que viajar mucho, experimentar mucho y hablar con empresas de diferentes sectores para intentar que esta experiencia pueda entrar en la vida del cliente de una manera natural. En este canal entramos en la década de los 80 con el envío de SMS y fuimos avanzando poco a poco. Ahora hay que ir adaptando la estrategia digital a los hábitos de los clientes. Para ello, nos hemos ido zambullendo en nuevos proyectos. Por ejemplo, lanzamos la primera store de app propiedad de un banco. En 2013 hicimos una importante prueba piloto con el pago NFC cuando todavía la NFC era cosa de especialistas. Repartimos más de 400 smartphones e hicimos una prueba piloto en Sitges con

CaixaBank realiza más de 1.000 millones de transacciones por mes y más del 90% se realiza ya de manera digital. Solo el 9% tiene lugar en la red de oficinas.

IX CONGRESO ECOFIN / BANCA DIGITAL

52 varios comercios porque teníamos que saber realmente hasta donde podíamos llegar con esta tecnología. Y cuando vimos que esta tecnología realmente venía para quedarse fuimos la primera entidad en dotar a todos los cajeros con lectores NFC aunque todavía no había teléfonos en el mercado que pudieran usar esta tecnología. También hemos sido los primeros en lanzar, junto con Ford, una app de oficinas y cajeros que va incluida en los automóviles. Probablemente esta aplicación no será muy utilizada en un futuro; pero nos ha dado gran cantidad de experiencia sobre las aplicaciones que podemos introducir en el ámbito automovilístico. Gracias a todos estos cambios y adaptaciones, nuestros clientes se fueron metiendo poco a poco más en el móvil. En 2007 teníamos 20.000 clientes conectados en línea abierta a través del móvil y hoy tenemos más de dos millones y medio. Y todos han ido evolucionando a medida que la experiencia de usuario iba cambiando. Y no sólo a nivel de crecimiento de clientes, sino que la participación dentro de la casa cada vez se está haciendo más notoria. Si vemos la tendencia de los últimos dos años, los clientes que han utilizado los dos canales han crecido más de un 30%; pero el crecimiento de la web se ha mantenido plano. El número de clientes que se relacionan con el banco a través del móvil se ha duplicado. Y esto es gracias a la tendencia del cliente, pero también a que podemos poner a su disposición aplicaciones y productos útiles. Hace diez años celebrábamos que conseguíamos 100.000 clientes concertados en la plataforma online de banca móvil. Hoy lo logramos en una hora. Y eso en 2015. En el 2016, con la tendencia que llevamos, sorprenderá aún más. La velocidad con la que estamos adoptando esta tecnología está haciendo que cambie rotundamente la estrategia digital de los bancos. Nosotros hemos tenido mucho que ver. En primer lugar porque entendimos que el móvil era el día a día del cliente, un nuevo canal. Después, el crecimiento del uso del móvil fue mucho más intenso y la experiencia de usuario era cada vez más importante. Hoy con iniciativas como

‘Imagin bank’ hemos identificado que hay un perfil de cliente que exige otro tipo de relación con el banco, otro tipo de tecnología y de reglas. Por eso hemos lanzado ‘Mobile Only,’ una aplicación móvil donde todo empieza y termina en el móvil. Está orientada a gente joven que está muy acostumbrada a usar esta tecnología y está basada en principios FinTech.

El móvil es el día a día del cliente. Tenemos dos millones y medio de usuarios conectados a través de este dispositivo.

El FinTech ha sido para nosotros una fuente de inspiración porque ha logrado conjugar el talento con el recurso y la tecnología para poder dar un servicio de mucha calidad al cliente. Los bancos tenemos que interiorizar esto para aprovechar la transformación digital. Pago de cheques a través del móvil, geolocalización de clientes, pago por móvil, validación de DNI... Servicios que ayudan a conectar las oficinas con el cliente. También hay mecanismos para hablar con los gestores sin tener que desplazarse. Así, el cliente puede elegir con quien comunicarse y cómo hacerlo. ADAPTACIÓN AL FINTECH El entorno está cambiando. Tenemos nuevos players, nuevos clientes. La banca tiene que reaccionar pero no enfrentándose a las FinTech, sino estudiando el ecosistema y viendo cual es el mejor servicio a dar. Los productos van a ser commodities. Lo importante es ser una banca de clientes. Hay que ofrecer servicios de valor añadido diferencial. En la plataforma de CaixaBank, por ejemplo, ofrecemos servicios sencillos, one click, porque a la gente no le gusta estar navegando. El cliente tiene un menú de servicios y de alertas donde a veces ni siquiera tiene que entrar. Nosotros le avisamos si un recibo es más elevado de lo normal o si ha sido devuelto por falta de fondos. También ofrecemos un ranking de las tiendas en las que más ha gastado para que pueda controlar sus cuentas e, incluso, poner límites. A través de la pestaña ‘Mis finanzas’ se puede acceder al histórico de movimientos de los últimos 24 meses clasificados por fecha para que el cliente pueda chequearlos automáticamente. A lo largo de todo este camino hemos descubierto que la experiencia sustituye al producto. Por eso, es importante escuchar al cliente y a los empleados, aprender, probar, equivocarse, buscar talento y mimar al cliente porque está a un click de irse con la competencia. La banca tiene ante todo que innovar y anticiparse a las tendencias. En este mundo todo va reinventándose y la revolución digital es cada vez más evidente de lo que era antes.

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IX CONGRESO ECOFIN / TRANSFORMACIÓN DIGITAL

54 José Luis Zimmermann Director de Adigital

TECNOLOGÍA AL SERVICIO DE LA GESTIÓN Y LA TRANSFORMACIÓN

“El cambio es tan radical que algunas empresas no podrán adaptarse”

Transformarse o morir. Éste fue el principal mensaje que quisieron trasmitir los participantes del panel ‘Tecnología al servicio de la Gestión y la Transformación’. Los ponentes aseguraron que el mayor reto al que se enfrentan las empresas hoy en día es adaptar su modelo de negocio al nuevo entorno. Pero no desde el punto de vista tecnológico, sino modificando de forma transversal toda la estructura de la empresa para que todos los trabajadores sean conscientes de que la tecnología es una herramienta para potenciar el negocio.

as empresas españolas están obligadas a dar un paso al frente para adaptarse al entorno digital. Y aunque la tecnología es el principal facilitador para emprender este cambio, hay muchas otras variables que influyen en la transformación total que deben experimentar las compañías para ajustar sus estructuras a la nueva economía. “La parte tecnológica vinculada a la transformación digital está completamente superada, es tecnología accesible para cualquiera. El verdadero reto es transformar los negocios y las empresas y hacerlo de forma transversal”, aseguró José Antonio Gutiérrez, director general de Neo Soluciones Informáticas.

Una idea que compartió José Luis Zimmermann, director general de Adigital: “La palabra transformación se queda corta para definir el actual escenario, deberíamos hablar directamente de reconversión. Hay sectores en los que el cambio es tan radical que yo tengo dudas de que las empresas establecidas sean capaces de adaptarse”, incidió. Tal y como afirmó Sergi Sans, presidente de SetUp Media, las empresas deben iniciar rápidamente esta transformación si quieren sobrevivir en el nuevo entorno y seguir creciendo. “Casi la mitad de las compañías están obsoletas. La competitividad está aumentando mucho y si las empresas quieren

seguir creciendo al ritmo que lo hacían tradicionalmente deben transformarse inmediatamente. No hay que olvidar que en un mundo globalizado como el actual competimos en todos los mercados, no sólo en el nuestro”, alertó. LA GESTIÓN DE LOS INTANGIBLES Y en este cambio, la gestión de los intangibles se presenta como uno de los principales retos. “Las empresas tienen que aprender a manejar los activos intangibles porque los activos fijos cada vez tienen menos valor. El problema es que los intangibles cambian continuamente. El valor de marca se va reduciendo poco a poco

TRANSFORMACIÓN DIGITAL / IX CONGRESO ECOFIN

55 Fernando Peralta CEO de Lucania Gestión

“El buen uso de la tecnología es lo que puede marcar la diferencia” Sergi Sans Presidente de SetUp Media

“La digitalización debe ser transversal e implicar a todos los departamentos”

José Antonio Gutiérrez Director de NEO

“La adecuada gestión de los activos intangibles es cada vez más importante”

el público valora otras cosas como el precio o la originalidad”, señaló José Antonio Gutiérrez. De hecho, los intangibles han cobrado tanta importancia que muchas empresas de nueva creación únicamente gestionan este tipo de activos. “Ahora mismo una compañía como Uber, que no tiene recursos tangibles, puede valer seis veces más que El Corte Inglés”, recordó Zimmerman. URGE DIGITALIZAR ESPAÑA Otro de los grandes desafíos es integrar la tecnología en la empresa de la forma lo más eficiente posible. “En un sector intensivo en mano de

obra como es el del recobro, el uso de la tecnología es lo que puede marcar la diferencia. La adecuada gestión de las soluciones que más valor aportan a la compañía será lo que nos haga ganar en eficiencia”, recalcó Fernando Peralta, CEO de Lucania Gestión. En este sentido, Sergi Sans recordó que la transformación de las empresas no debe afectar únicamente a un departamento, sino que debe ser transversal para que dé resultados. “La digitalización no es algo que únicamente afecte al departamento de marketing, sistemas o informática, tiene que ser una transformación vertical. Es importante que todos los miembros de

la empresa sean conscientes de que la tecnología es una herramienta para potenciar el negocio, no para entorpecerlo”, recalcó. Fernando Peralta, por su parte, avisó de la importancia de encontrar el punto medio a la hora de iniciar la transformación tecnológica. “No podemos caer en el inmovilismo de empresas que se basan en éxitos pasados pero tampoco rendirnos ante el “delirio tecnológico y pensar que sólo por el hecho de incorporar tecnología lo tenemos todo hecho. Hay que saber diferenciar entre lo que aporta valor realmente y lo que no aporta el valor suficiente”, afirmó.

IX CONGRESO ECOFIN / BIG DATA

EL DATO QUE DECIDE EN LA SOCIEDAD DEL BIG DATA El Big Data es una de las tendencias más

demandadas dentro de la industria tecnológica. Numerosos informes señalan que esta tecnología proporcionará un crecimiento del 1,9% del PIB en la Eurozona en 2020 y generará 3,75 millones de puestos de trabajo en la UE en 2017. Con estos datos no es de extrañar que el Big Data se haya dado en llamar el petróleo de la nueva era digital.

Múltiples compañías de primer nivel trabajan día tras día en nuevos procesos relacionados con ese término. Según los participantes del panel ‘El dato que decide en la sociedad del Big Data’, esta tecnología está revolucionando la forma de trabajar en el sector financiero. Pero, ¿por qué las compañías están mostrando tanto interés en el análisis y generación de datos?

Big Data es el nuevo petróleo de la era digital, que generará 3,75 millones de empleos en UE en 2017

Según Flor Barahona, directora de Banca Privada y Seguros de GFT, el Big Data abre un camino lleno de oportunidades para las aseguradoras. Sin embargo, la dispersión que define al sector y la falta de contacto con el cliente hace que esta tecnología no se aproveche de forma adecuada. “Las compañías no disponen de herramientas de gestión, gobierno y calidad de los datos para

BIG DATA / IX CONGRESO ECOFIN

poder obtener información relevante. Para mejorar la experiencia de usuario es básico disponer de una realidad única de los datos para toda la organización, para cualquier departamento y a través de cualquier canal”. FIDELIZAR ES MEJOR QUE CAPTAR Para Flor Barahona el reto de las aseguradoras está en la creación de un Repositorio Centralizado de Datos de Clientes que permita aportar una visión 360º del cliente que permita avanzar en la omnicanalidad y mejorar las estrategias de fidelización. “Fidelizar a nuestros clientes es hoy más importante que atraer a otros nuevos. Si conocemos a nuestros clientes podemos crear productos personalizados que aporten valor y contribuyan a la fidelización”. También el sector del recobro ha su-

Flor Barahona Directora de Banca Privada y Seguros / GFT

Guillermo Cabot Director de Risk Solutions / Axesor

“El Big Data abre un camino de oportunidades”

“Tenemos que estar en permanente proceso de búsqueda”

Alejandro Lucero CEO / Multigestión Iberia

Fernando Moroy Pte. / Keiretsu Forum Madrid

“El dato empezó siendo un medio, pero será un fin”

“Al crowdlending aún le queda mucho recorrido”

frido una intensa transformación con la llegada de las nuevas tecnologías. “Para gestionar el riesgo ya no es suficiente con la información tradicional como las cuentas anuales o los bureau de impagos. El nuevo modelo económico exige captar información lo más actualizada posible sobre otras variables como los comportamientos en pagos o la cartera exterior del grupo. Esto permite tomar decisiones más ágiles y acertadas”, señaló Guillermo Cabot, director de Risk Solutions de Axesor. “Tenemos que estar en permanente proceso de búsqueda y análisis. Es una obligación si queremos tener un futuro”, remarcó. Alejandro Lucero destacó la desproporción que existe en los proyectos FinTech entre la inversión en tecnología, acceso y manejo de información y a los datos de calidad

crediticia. “Creo que hay un gran despliegue en cuanto a conocimiento del cliente pero una tremenda dificultad a la hora de determinar a quien se le da el crédito y a quien no. Y esta es una pata fundamental para todos los implicados en los servicios financieros”, remarcó. RECUPERAR CLIENTES FALLIDOS El CEO de Multigestión Iberia pidió que se incorporen estos datos a los proyectos de financiación. “Si desde el primer momento eliminamos a los que en algún momento han realizado un impago estamos rechazando a un elevado porcentaje de la población. Creo que sería muy importante tener en cuenta la evolución de una persona que realizó un impago puntual porque la circunstancias económicas le fallaron pero que hizo frente a la deuda en cuanto le fue posible”, recalcó Lucero.

IX CONGRESO ECOFIN / TRIBUNA ECOFINTECH

INNOVACIÓN, PERO CON FUNDAMENTO, EN FINTECH Ya nadie duda de que los nuevos actores, englobados bajo la denominación FinTech, jugarán un papel esencial en los futuros servicios financieros globales. Por ello, en el último Congreso Ecofin fue un tema central a tratar de cara a la innovación y el futuro. Alejandro Lucero, CEO de Multigestión Iberia

na vez más quise llamar la atención acerca de un aspecto, que a mi parecer no se le está dedicando la atención que se merece, a pesar de la enorme explosión de conferencias, artículos, presentaciones y demás eventos relacionados con este tema de moda. Una primera aproximación es definir la propia palabra FinTech, un acrónimo que engloba dos mundos: Fin por financiero (finanzas, riesgos) y Tech por tecnología (nuevas formas de hacer llegar la oferta financiera al cliente en general). TECH, CON CONTROL DE RIESGO Esta obviedad permite puntualizar que, dado que la mitad de este concepto tiene que ver con el mundo financiero y, por ende, con la aceptación correcta de riesgos de crédito, su recuperación en caso de problemas es muy importante, como en cualquier actividad tradicional financiera. Y resulta que yo no las veo tan presentes en sus presentaciones de modelos de negocio, ni siquiera en la divulgación de la oferta diferenciadora de cada uno de los cuatro modelos de players FinTech. Quiero hacer hincapié en que las dificultades por las que las entidades financieras

grupos de clientes poco dados a otras relaciones bancarias, donde la inmediatez de la respuesta y la facilidad operativa para cerrar la operación es vital y constituye un avance sin igual en el mundo financiero; pero no es menos cierto, que estamos ante el reto de aprobar operaciones crediticias, con poco o ningún conocimiento real y contrastado de nuestros clientes, con escaso tiempo de análisis y donde las comprobaciones que serían correctas en otros medios clásicos, aquí y ahora se tornan imposibles por la celeridad. Por todo ello, ahora se hace vital dotarse de dos herramientas: 1.- Un scoring de aceptación, dinámico, local y auto-enseñable, con nuestra propia experiencia y capaz de analizar cualquier detalle. Quizás hubiera sido inteligente, haberlo dotado con aquellos datos solo mantenidos en las agencias de recobro, por un numero altísimo de deudores que, a pesar de que por circunstancias de la crisis, impagaron una

tradicionales han desaparecido o se han visto seriamente comprometidas, tanto en el pasado como en el presente, no son porque su oferta de producto sea obsoleta, costosa o poco eficiente, las razones fundamentales radican en que su solvencia se vio seriamente comprometida por que la morosidad de sus productos financieros creció hasta límites insoportables. Una simple analogía permite deducir, que aquellas nuevas propuestas que vemos presentarse deben asegurarse su competencia y fia“Aportamos algo aparentebilidad no sólo en aquellos mente poco innovador, pero aspectos que se ensalzan, como son: herramientas de tremendamente necesario: acceso, universalidad, origila eficiencia” nalidad, facilidad de acceso, enfoque...; sino en precisión en sus herramientas de derelación anterior, han sido capaces de terminación de aceptación de riesgos, sus afrontarla con el tiempo. métodos correctores y su eficiencia en la 2.- Un proceso de recuperación eficaz, recuperación de activos. actualizado y eficiente, en términos de Hemos participado en el lanzamiento de poder afrontar sin grandes inversiones, algunas de estas plataformas, incluso colavolúmenes variables y crecientes en boramos activamente como proveedores momentos de dificultad. de algunas de ellas, y en todos los casos, Hay que seguir innovando e invirtiendo hemos aportado algo aparentemente tan en nuevas plataformas y servicios, por supoco innovador; pero tremendamente nepuesto, pero con fundamento. cesario, como la eficiencia, experiencia y Es decir, innovar todo lo posible y más, seguridad en los millones de casos resuelaccesibilidad, CRM, reducción de costes, tos a lo largo de nuestra experiencia con la eliminación de burocracia inútil, pero ser mayoría de las instituciones clásicas. lo más clásicos y conservadores posibles, Es verdad que, además, vemos que las en todo lo que atañe a su futura solvencia nuevas posibilidades técnicas permiten y morosidad. poner a disposición productos de activo a

TRIBUNA TECH/ IX CONGRESO ECOFIN

Fernando Peralta, CEO de Lucania Gestión.

TECNOLOGÍA AL SERVICIO DE LAS PERSONAS En Lucania Gestión, tenemos bien identifi-

cadas las claves de éxito: 1.- Motivación del equipo, 2.- Uso eficiente de la tecnología, 3- Formación. Hoy nos toca hablar del uso eficiente de la tecnología en la gestión de cobros. Nuestro sector madura a pasos agigantados, impulsado por la llegada de fondos de inversión y por la necesidad de los bancos, telcos y utilities de optimizar sus carteras de impagados. La competencia ha crecido notablemente, los márgenes se han estrechado y los niveles de exigencia de nuestros clientes han incrementado notablemente. Además nuestro sector tiene las siguientes características: 1.- Muy intensivo en mano de obra 2.- Alta rotación de operaciones 3- Poco margen por operación 4.- Sector Maduro Ante este escenario, si queremos seguir siendo competitivos, queremos diferenciarnos, mantener nuestra base de clientes e incluso ganar cuota de mercado, debemos de incrementar nuestras eficacias. Para ello, además de contar con un equipo altamente motivado y formado, es condición absolutamente necesaria incorporar la tecnología a nuestros sistemas de gestión de manera

inteligente. Esto es fácil decirlo, e incluso escribirlo; pero llevarlo a cabo es un reto al que todos los que competimos en nuestro sector nos enfrentamos día a día. Está muy claro que tenemos que escapar del inmovilismo que generan éxitos pasados (“si siempre nos ha ido bien de esta manera”) y apoyados en la tecnología. Debemos buscar nuevos sistemas que nos hagan ganar eficiencia, velocidad y capacidad de acción, aunque también es muy cierto que no debemos caer en el “delirio tecnológico” de pensar que sólo por el hecho de incorporar nuevos desarrollos y nuevas soluciones tecnológicas ya tengo el problema

“Si no voy a hacer buen uso de la tecnología, es mejor que no invierta” resuelto. Si no soy capaz de hacer un buen uso de los beneficios que la tecnología me proporciona, es mejor que no invierta, pues mi inversión, inevitablemente, se convertirá en gasto. Este es el reto: debemos conseguir que la tecnología esté al servicio de las personas y no al revés, que acelere procesos que

tenemos previamente definidos, que simplifique tareas de poco valor añadido, en definitiva que nos ayude a ser más eficaces con menos esfuerzo. Esta es la gran diferenciación en nuestro sector. Nuestro campo de juego es inmenso y por tanto la dificultad es muy alta: 1.- Marcadores predictivos y su optimización. 2.- Speech analytics. 3.- Sistemas de reporting y análisis de datos. 4.- Mantenimiento de plataformas de alto rendimiento y de gran número de agentes. 5.- Desarrollo de aplicaciones propias en área legal. 6.- Utilización de software “work flow” para optimización de operaciones. 7.- Sistemas de comunicación, telefonía, cloud pública y privada. 8.- Bases de datos de alto rendimiento (Big data). En definitiva, nos enfrentamos a un inevitable reto tecnológico (de altas proporciones) y sólo los que sepan combinar el uso de la tecnología adecuada, con los recursos humanos bien entrenados y altamente motivados sobrevivirán en este entorno cada vez más competitivo.

VIII CONGRESO ECOFIN / PONENCIAS Y DEBATES DEL SIGLO XXI

UN MUNDO DIFERENTE REQUIERE DE UNA GESTIÓN DE RIESGO EMPRESARIAL INNOVADORA El mundo económico y empresarial ya no es el que era. Las fórmulas tradicionales de antaño se han quedado obsoletas en un entorno altamente dinámico y cambiante.

Guillermo Cabot, director de Risk Solutions de Axesor.

as empresas deben comprender que la gestión del riesgo ha evolucionado y es necesaria una gestión 3.0 basada en tres premisas: utilización de información lo más actualizada y dinámica posible; nuevo modelo de gestión de riesgo multiempresa con diferentes niveles de análisis y, por último, evaluación de riesgo global (nacional + internacional). Para gestionar el riesgo no es suficiente confiar en información estática de carácter reactivo (una vez que ha surgido el problema, en lugar de anticiparse a él). Información tradicional como las cuentas anuales y los bureau de impagos aportan información relevante, pero incompleta; no pueden proporcionar una visión de la situación actual de una empresa. Para afrontar las exigencias del nuevo modelo económico es necesario captar toda la información de comportamiento en pagos, tanto positivo, como de retrasos y de forma actualizada. Por otro lado, es preciso gestionar el riesgo de crédito de una empresa teniendo en cuenta no solo una visión individual de la empresa sino una visión

más amplia de grupo para ver dónde se concentra el riesgo y cuál es la exposición en los distintos componentes de dicho grupo: empresas vinculadas, participadas… Finalmente, si algo caracteriza la economía actual es la importancia del mercado exterior. Las empresas que mejor han sorteado la crisis son las que han diversificado sus ventas internacionalmente. No en vano, el volumen de las exportaciones españolas alcanzó en

“Es necesaria una gestión del riesgo 3.0” 2015 unos 250.000 millones de euros (un 25% del PIB), lo que da una idea de la relevancia del sector exterior. Hoy es necesario gestionar el riesgo de la cartera internacional con el mismo detalle que el negocio doméstico. Estas tres tendencias marcan en buena medida el rumbo a corto y medio plazo en la gestión del riesgo de crédito, siendo igualmente importante la importan-

cia de optimizar los procedimientos implantados en la empresa que garanticen un control del riesgo, el compromiso de la alta dirección, y la constante mejora de los sistemas de información empleados para mejorar la evaluación y la toma de decisiones. Puede haber empresas que ante un panorama económico más despejado como el actual consideren que la gestión de riesgo de crédito ya no es tan relevante. Sin embargo las incógnitas que pesan sobre nuestra economía (política, paro, déficit…) siguen siendo importantes y si algo caracteriza a los ciclos económicos es su repetición, por lo que el problema de la morosidad de una forma u otra estará siempre a la vuelta de la esquina. En este sentido las organizaciones deben velar por controlar con el mismo ahínco los retrasos e impagos en ciclos expansivos como en ciclos contractivos mediante la revisión de procesos, incorporación de nuevas fuentes de información y empleo de las herramientas y partners más efectivos en un camino de innovación permanente en la gestión del riesgo.

SEDE CENTRAL C/ Bárbara de Braganza 11. 28004 Madrid. Tel. 913 913 399 – 902 248 288 Fax 913 084 209 SEDE ANDALUCÍA C/ Marqués de Larios, 10. 29005 Málaga. Tel. 951 550 550 – 952 227 420 Fax 951 380 219 SEDE GALICIA Cantón Grande 5. 15003 A Coruña. Tel. 981 100 381 SEDE MEDITERRÁNEO C/ Colón 26. 03001 Alicante. Tel. 965 14 46 42 SEDE HONG KONG 23 Old Peak Road, Tower 2, 31B, Mid Levels Central, Hong Kong -Tel. +852 5239 3013

IX CONGRESO ECOFIN / TRIBUNA INSURTECH Y BIG DATA

“EL VALOR DE LOS DATOS PARA MEJORAR LA EXPERIENCIA DEL CLIENTE EN EL SECTOR ASEGURADOR” GFT es una compañía especialista en el sector financiero a nivel internacional. Además, son pioneros en servicios nershore con un equipo global presente en doce países. Flor Barahona, directora de Banca Privada y Seguros, participó en el IX Congreso ECOFIN.

herramientas de gestión, gobierno y calidad de los datos para poder obtener información relevante a partir de los mismos. Para mejorar la experiencia de usuario, es básico disponer de una realidad única de los datos para toda la organización, para cualquier departamento y a través de cualquier canal. Además estos datos deben ser de calidad.

Flor Barahona, directora de Banca Privada y Seguros de GFT.

El pasado 7 de junio se celebró el

Congreso ECOFIN en Madrid, un evento que alcanza ya su novena edición y que está organizado por el Foro Ecofin. En esta ocasión, el evento estuvo centrado en la “Transformación Digital a través de la Innovación Financiera” así como en las “Oportunidades en la Economía Digital y Fintech”. En este Congreso se dieron cita varios expertos del sector BancaSeguros. En mi caso, tuve la ocasión de participar junto a Guillermo Cabot (Axesor) y Alejandro Lucero (Multigestión) en un panel sobre “El dato que decide en la Sociedad del Big Data”. El reto del sector asegurador pasa por conocer mejor a sus clientes con el objetivo de fidelizarles. Para ello, las compañías trabajan en ofrecer una mejor experiencia de usuario así como productos personalizados y adaptados

a las necesidades de los asegurados. Este conocimiento del cliente es difícil de conseguir ya que las aseguradoras, a diferencia de la banca, tienen pocos

REPOSITORIO CENTRALIZADO Para solucionar este obstáculo, en GFT pensamos que la clave está en el Repositorio Centralizado de Datos de Clientes. Este repositorio nos va a aportar te uuna visión 360º del cliente, nos va a permitir avanzar hacia el objetivo de p la omnicanalidad y nos va a garantizar las condiciones necesarias para aplicar la analíticas y obtener información valiosa a partir de datos de calidad. Además, el repositorio va a estar preparado para incluir grandes volúmenes de datos provenientes de fuentes externas hasta ahora no utilizadas. Las tecnologías big data abren un cami-

“El dato se convierte en un activo estrátegico para poder mejorar la experiencia del cliente y fidelizarlo.” puntos de contacto con sus clientes y muchas veces este contacto lo realiza el mediador y no la propia entidad. En el momento en que se habilitan nuevos canales para la interacción con los clientes, los datos se multiplican, ampliándose la información que podemos obtener. Esta gran cantidad de datos, en ocasiones, no se aprovecha adecuadamente ya que las compañías no disponen de

no lleno de oportunidades que todavía muchas compañías aseguradoras tienen que recorrer. El dato se convierte en un activo estratégico para mejorar la experiencia del cliente y poder fidelizarle y, para conseguirlo, yo siempre recomiendo seguir una máxima: “Un buen enfoque en la estrategia de datos es clave en cualquier proceso de transformación digital”.

VIII CONGRESO ECOFIN

EL PAPEL DEL DIRECTOR FINANCIERO EN LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL “La incorporación de los ‘millenials’ a puestos de dirección transformará la forma de entender la gestión empresarial” Ignacio Jiménez, Director General de Iberinform.

Los departamentos de dirección financiera no pueden vivir ajenos a la revolución digital. La tecnología no sólo ha cambiado las reglas del juego en muchos sectores sino que ha aportado soluciones mucho más eficientes a problemas que anteriormente no tenían solución o que requerían importantes inversiones para su desarrollo.

a tecnología se ha convertido en una gran oportunidad para crecer y diferenciarnos de nuestros competidores empresariales, pero también es la única forma de enfrentar a innovaciones disruptivas que están transformando sectores enteros. Al principio los cambios fueron tan lentos que apenas nos dimos cuenta, pero si echamos la vista atrás veremos que casi todos los sectores se han visto profundamente afectados por la irrupción de nuevas tecnologías. La dirección financiera no puede vivir ajena a esta revolución, pero lo cierto es que los departamentos financieros no son los que mejor aprovechan los beneficios que aporta la tecnología. De hecho, es tal el impacto sobre el rol de director Financiero en cuanto a la velocidad de ajuste que la situación está desconcertando a muchos profesionales. La mayoría de los directores financieros está muy lejos de los millennials, una generación que no entiende la vida sin la tecnología. Pero a medida que ellos se vayan incorporando a puestos de gestión,

el mundo en que vivimos se transformará rápidamente y si no nos transformamos nosotros mismos otros lo harán antes de que tengamos oportunidad de reaccionar. ¿Podemos asumir ese riesgo?. En muchos casos, no hay conciencia de que la tecnología puede ser la palanca que necita la pyme para gestionar las cosas de forma eficiente. Los departamentos Financieros no pueden convertirse en meros espectadores y desaprovechar las oportunidades que la tecnología les brinda. La tecnología no sólo ha cambiado las reglas de juego de muchos sectores, también aporta soluciones mucho más eficientes a problemas que anteriormente no tenían solución o requerían de cuantiosas inversiones, y la dirección financiera debe identificarlas y apoyarse en ellas. En el ámbito de la gestión de riesgos muchas empresas apenas han evolucionado en los últimos 10 años. Consultar los informes de clientes uno a uno sigue siendo la herramienta más habitual, pero eso es agotador y muy poco productivo.

Por eso, Iberinform ha creado Insight View, la primera herramienta FinTech que incorpora en una sola solución online funcionalidades para la identificación de clientes potenciales filtrados por su nivel de riesgo, el análisis financiero de clientes, prospectos, competidores o proveedores y la gestión de su riesgo comercial, ofreciendo una visión integral la cartera de clientes o de segmentos definidos por el usuario y la posibilidad de compartir la información entre las distintas áreas de tu compañía. Insight View permite a una pyme buscar prospectos de calidad, analizar y gestionar a los clientes y establecer mecanismos de gestión y de impago como hacen las grandes empresas. La herramienta incorpora un acceso a los principales ficheros de morosidad y mantiene toda la información financiera y comercial que elabora Iberinform siempre actualizada sin costes añadidos. De esta forma, el usuario puede combinar la información interna de sus clientes con los más de 6,5 millones de empresas y autónomos de España y Portugal siempre actualizada.

IX CONGRESO ECOFIN / FINTECH

FINTECH, AQUÍ HAY DINERO, Y TRAS EL BREXIT, OPORTUNIDAD El sector FinTech está creciendo a un ritmo exponencial, pero en España aún le queda camino por recorrer. Aunque el desarrollo de las plataformas FinTech de préstamos y gestión de riesgos es menor que en países como Reino Unido, progresivamente se están incorporando grandes inversores. Por otra parte, el Brexit abre una nueva incógnita en el sector, que puede convertirse en una oportunidad.

a industria FinTech ha tenido un gran crecimiento en los últimos años. Las inversiones se han multiplicado por doce veces, de 1.791 millones de dólares en 2010 a 22.265 millones en 2015, según datos de Accenture. Y se calcula que en el primer trimestre de 2016, las inversiones han sumado 5.300 millones de dólares, un 67% más en relación al mismo periodo del año pasado.

Ignacio Jiménez

Por otra parte, según las estimaciones de Statista, la inversión global en FinTech se habrá multiplicado por 2,6 veces entre 2013 y 2018. El impulso del FinTech se ha concentrado fundamentalmente en los países del área anglosajona, particularmente Estados Unidos (Sillicon Valley, Nueva York, Los Ángeles y Boston) y Reino Unido (La City de Londres), lo que les supone

un gran potencial de cara al futuro, tanto por su capacidad de crecimiento como por su tracción para atraer talento. BREXIT ¿UNA OPORTUNIDAD? En Europa, la mayor parte de las Fintech se han ubicado en la City londinense por cinco motivos: 1.- Las facilidades del Reino Unido para el desarrollo de las startups.

Director General de Iberinform

Paulino de Evan CEO en Finanzarel

Carles Escolano Co-fundador de Arboribus

“No planteamos la gestión de riesgos al final de la cadena, sino al principio”

“Un factor diferencial con la banca es la financiación online en menos de 24 horas”

“A medida que generamos un histórico, se incorporan inversores más profesionales”

FINTECH / CONGRESO ECOFIN IX

65 2.-La importancia de la City como plaza financiera mundial. 3.-El posicionamiento de Londres como punto de encuentro entre Estados Unidos y Europa. 4.-El acceso a los mercados europeos desde Londres. 5.-Las reglas de la inmigración de la UE, que permiten atraer capital humano y talento. Aunque la prevista salida de Reino Unido de la Unión Europea (Brexit) crea inestabilidad financiera, puede ser una oportunidad para el sector por el posible traslado de empresas FinTech a los países de la Unión Europea. PLATAFORMAS LENDING En España, el mercado de préstamos P2P se ha multiplicado por seis, al pasar de 10 millones en 2012 hasta 62 millones en 2014, según Finanzarel. Según explica Paulino de Evan, CEO de Finanzarel: “Es una tendencia global en el mundo, donde están surgiendo plataformas específicas por nicho”. Según afirma, lo importante no es sólo la tasa de crecimiento, sino el índice de penetración. En China, un mercado muy desarrollado, el 11% de los préstamos se intermedian a través plataformas online. “La gente ya no va al banco a buscar crédito”, señala De Evan. Por su parte, la tasa de penetración en Estados Unidos es del 2,2% “y está creciendo a tasas muy elevadas”. En Reino Unido, la penetración del lending baja al 1,7% y en Europa se sitúa por debajo del 1%. “Está en niveles muy bajos”, aclara De Evan. GESTIÓN DEL CIRCULANTE Finanzarel nació en 2013, de la mano de Paulino de Evan y Jorge Bustos, cofundadores, a los que se han añadido varios inversores privados e institucionales después de la primera ronda de financiación. Esta empresa se engloba dentro de las plataformas de financiación, lo que se conoce como ‘marketplace lending’. “Ofrecemos financiación, cien por cien online, de circulante para pymes, a partir del 5% de interés interanual, aunque ahora estamos bajando algo los precios”, explica Paulino de Evan. Y añade

El debate ‘Aquí hay dinero: las FinTech’, en el que participaron Ignacio Jiménez (izq), director general de Iberinform; Paulino de Evan, CEO de Finanzarel; y Carles Escolano, co-fundador de Arboribus.

Ricardo Palomo, profesor de la Universidad San Pablo CEU.

“Entramos en una era que permite participar a particulares y a empresas para reducir el papel de los intermediarios”

IX CONGRESO ECOFIN / FINTECH

66 que uno de los factores diferenciadores en relación a la banca es que lo hacen en menos de 24 horas. Los productos que financia son cuatro: facturas, pedidos, contratos y pagarés. “Basamos el riesgo en el análisis de los clientes de la pyme sobre los que se solicita la financiación. Al inversor le ofrecemos la posibilidad de invertir en una nueva clase de activo”, afirma. En este sentido, la misión de Finanzarel es ofrecer un acceso más justo y más eficiente a la financiación. Justo utilizando fuentes de información para calificar mejor a los clientes, y aprovechando la tecnología para reducir los costes de intermediación. PLATAFORMAS PARA PYMES A través de su plataforma, las pymes pueden anticipar de una forma muy ágil y flexible las facturas pendientes de cobro de sus principales clientes. El sector FinTech Lending es todavía incipiente, lo que permite con una estructura reducida adaptar las mejores prácticas en poco tiempo. Por ello, las empresas como Finanzarel desarrollan una tecnología que permite abaratar los costes de intermediación del crédito sin necesidad de contar con costes estructurales altos. Por su parte, el mercado del crédito a pymes ha estado tradicionalmente restringido a los bancos, mientras que los inversores pequeños o privados tenían dificultades para invertir de forma eficiente en carteras diversificadas de pymes de forma eficiente. Este es el espacio que ha aprovechado Carles Escolano, fundador de Arboribus: “Poner en el mercado una herramienta que permite al inversor diversificar en tantas pymes como quiera”. El modelo de Arboribus es parecido. “Permite prestar dinero a empresas a través de plataforma tecnológica”, explica Carles Escolano, cofundador de Arboribus. En su caso, financian pymes a partir seis meses, lo que de hecho convierte su modelo en “un mercado de capitales para pymes”, dice. El modelo de Arboribus no es cien por cien online, como él de Finanzarel, ya que el plazo es mayor y se necesita también la evaluación de analistas de riesgo con experiencia. Pero el objetivo

es el mismo: facilitar el “acceso a una nueva fuente de financiación”. GESTIÓN DEL RIESGO Es un sector que en España está todavía en una fase incipiente; pero como en el Reino Unido, se prevé que despegue en los próximos años. “Al principio, el sector era muy minorista, micropréstamos con microinversores; pero a medida que hemos generado un histórico, se han ido incorporando inversores más profesionales. Ahora son inversores habituales con 50.000 a 100.000 euros en préstamos, y es la antesala de que grandes inversores privados e institucionales entren y creen un nuevo canal para la pyme”, prevé Escolano.

go comercial a lo largo del ciclo de vida del cliente de forma sencilla y práctica, pudiendo obtener resultados muy positivos no solo para el control sino también para la actividad comercial ”, señala Franciso López Berrocal, director del Observatorio de Riesgo de Crédito del IE Business School. MOROSIDAD “No planteamos la gestión de riesgos al final de la cadena, sino al principio. La pregunta es: ¿Quién es un buen cliente? El objetivo es dirigirnos al cliente que realmente nos interesa”, afirma. En este sentido, en los últimos cuatro años, las empresas con niveles de morosidad dañinos se han reducido del 66%

El sector FinTech ha crecido exponencialmente en los últimos cinco años. Las inversiones han aumentado desde 1.791 millones de dólares en 2010 a 22.265 millones en 2015. Las zonas con mayor desarrollo son Estados Unidos y Reino Unido. Por su parte, en China, la tasa de penetración del lending alcanza el 11%.

“Hay que aprovechar la innovación en la financiación”, afirma Ignacio Jiménez, director general de Iberinform (Grupo Crédito y Caución). Esta empresa ha creado la plataforma Insight View, que permite sistematizar el análisis de riesgos de los clientes y gestionar la relación con los clientes desde el principio. Según explica, Insight View es “una única solución para encontrar clientes, analizarlos y gestionar su riesgo”. “Es la primera aplicación que integra la gestión del ries-

en 2012 al 31% en la actualidad. Jiménez reconoce que la mejora ha sido sustancial, pero aún sigue siendo alta. Según sus datos, aún hay un 10% de empresas con morosidades por encima del 4% sobre su facturación, lo que supone un porcentaje más alto que su propia rentabilidad. “No son conscientes de la dificultad en la que se han metido por no hacer una adecuada gestión en la parte del ingreso”, afirma Ignacio Jiménez.

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IX CONGRESO ECOFIN / INSURTECH

SEGUROS VS INSURTECH La revolución en los seguros se llama InsurTech. El fenómeno ha llegado para quedarse y transformar las compañías tradicionales en toda su dimensión. Su impacto está siendo menor que las FinTech en el sector bancario, pero las aseguradoras son conscientes de que tienen que adaptarse al nuevo entorno y ya están trabajando para conseguirlo. Tal y como señalaron los expertos del panel ‘Seguros vs InsurTech’, las nuevas tecnologías permitirán a las empresas ofrecer al cliente productos de valor añadido y a precios low cost.

INSURTECH / IX CONGRESO ECOFIN

69 El fenómeno InsurTech está teniendo

menos impacto en el sector asegurador que el que están teniendo las FinTech en el sector financiero. Esta fue la principal conclusión del panel ‘Seguros versus InsurTech’, celebrado en el marco del Congreso Ecofin. “Las grandes compañías de internet sí son capaces de hacer la competencia a los bancos, pero las Insurtech no están afectando de manera decisiva a las aseguradoras”, recalcó Javier Fuentes Merino, CEO de Grupo Redes de Venta Proactiva. Para Ricardo Cruz-Estadao, head of Financial Services en Avasant, la principal diferencia estriba en que la banca y el asegurador son sectores muy desiguales. “El fenómeno InsurtTech continuará cre-

ciendo. Ahora mismo se calcula que hay en el mundo unas 650 InsurTech, el 70% de ellas en Estados Unidos, donde van muy adelantados en este terreno respecto a Europa, por el fuerte componente emprendedor que tiene su modelo educativo”, recalcó. Sin embargo, las aseguradoras son conscientes de que se trata de un mercado emergente que continuará creciendo en los próximos años. Tal y como reconoció Joaquín García, responsable de la Escuela de Formación Comercial en Crédito y Caución, “el mercado ya no admite a un mero vendedor de seguros, sino que pide un consultor y asesor que conozca a las pymes a través de la tecnología y las ayude a crecer en su

Javier Fuentes Merino CEO de GVP

“Hay un gran problema con la deshumanización de la venta en el sector”

Ricardo Cruz Estadao Head of Financial Services Arvasant

“La gran amenaza de las aseguradoras no son las InsurTech, son los clientes”

Joaquín García Responsable Escuela de Formación Comercial en Crédito y Caución

“El mercado ya no quiere un mero vendedor de seguros, sino un asesor” negocio”. “Queremos adaptar un seguro muy tradicional, como el de crédito, a las nuevas tecnologías y conseguir conectar todos los canales para que nuestro agente

exclusivo pueda dar un mejor servicio a la empresa cliente”, aseguró Beatriz Hernández, responsable de formación en Valor Añadido en Crédito y Caución. EL TRAMPOLÍN TECNOLÓGICO Gracias a las nuevas tecnologías como el big data la compañía puede ahora acompañar al cliente en cada etapa de su negocio garantizando un seguimiento continuo del riesgo y no sólo al principio y al final como se hacía hasta ahora. “Nuestros asegurados nos trasladan mucha información, que junto con la que ya trabajamos nosotros, forma un nicho de big data que la tecnología nos ha permitido explotar. La tecnología ha sido el trampolín para impulsar y transformar esta información en la posibilidad de ofrecer un servicio único de acompañamiento a nuestros clientes en cada etapa de su negocio”, explicó Hernández. Crédito y Caución ofrece con una plataforma a la carta en la que el cliente puede trasladar sus dudas y donde puede encontrar información financiera completa y actualizada para que pueda tomar las decisiones más acertadas. HUMANIZAR LA TECNOLOGÍA Según Cruz-Estadao: “La gran amenaza de las aseguradoras no son las InsurTech: son los clientes”, ya que el sector está evolucionando a un mundo dominado por los clientes que se mueven principalmente por el concepto de recomendación”. Por su parte, Javier Fuentes Merino, CEO de Grupo Redes de Venta Proactiva, insistió en que pese a las ventajas que ofrece la tecnología no hay que olvidar el componente humano en el trato con el cliente. “Hay un gran problema con la deshumanización de la venta. La gente quiere un interlocutor al otro lado. A pesar de lo que digan los gurús, estamos hablando de personas: “Lo que hay que hacer es formar a las personas con tecnología para vender seguros”, señaló. En este sentido, Joaquín García recordó que gracias a la tecnología las empresas aseguradoras pueden “tener una comunicación más abierta con los clientes y ofrecerles un servicio de asesoramiento y consultoría, dejando atrás el sistema de comunicación-reacción”.

IX CONGRESO ECOFIN / TRIBUNA INSURTECH

HUMANIZAR LA TECNOLOGÍA Javier Fuentes Merino, CEO de Grupo Venta Proactiva. El gran problema que nos podemos encontrar en el sector asegurador con la irrupción de las Insurtech es la deshumanización de la venta debido a que en la mayoría de las ocasiones el cliente quiere contar con alguien al otro lado. Es un aspecto primordial que deben tener en cuenta las compañías, ya que el centro de la actividad debe seguir siendo el cliente.

ctualmente, sectores como el bancario, energía, teleco y, más en concreto, el asegurador con la aparición de las Insurtech están adaptándose e invirtiendo en un proceso de transformación digital, tanto en la utilización de sus servicios como en la comercialización de sus productos. En el caso de la venta de seguros, el objetivo es el mismo y seguirá siéndolo aunque se modifiquen las técnicas y los escenarios: vender lo más rentable posible a la vez que se gana la confianza y fidelidad de los clientes. Gracias a los grandes avances en las tecnologías es posible conocer información personal de la gente que nos indica sus intereses, gustos, preferencias, actividad profesional, aficiones, etc. Con tal volumen de datos y utilizando técnicas big data, podemos dibujar una diana bastante exacta que nos señale a dónde dirigir los esfuerzos de marketing y los planes de ventas de las compañías de seguros para, finalmen-

“El equilibrio entre los recursos tecnológicos y humanos ayudará a maximizar las ventas” te, hacer llegar a su target propuestas personalizadas y mejor adaptadas a sus necesidades. Pero todas estas técnicas necesitan de la intervención humana para no solo maximiza el éxito de las ventas, sino también la resolución de dudas, objeciones y un eficaz asesoramiento, para lo que será esencial el conocimiento profundo del sector asegurador, así como la utilización de la inteligencia emocional que permita conectar y empatizar con el cliente. No se trata solo de actitud, sino de una formación mucho más completa, que abarque el conocimiento de los productos y las técnicas tradicionales de ventas, pero haciendo hincapié además en la adquisi-

ción de competencias tecnológicas que le permitan, por ejemplo, interactuar en una tienda virtual o en el social media, a través de un ordenador o de su móvil o tablet, como hacen normalmente los millennials. En este sentido, el equilibrio que logren los vendedores y las empresas al combinar recursos tecnológicos y humanos en las transacciones comerciales constituirá un plus que puede hacer la diferencia con el resto y, al mismo tiempo, permitirá atender a más segmentos de clientes de acuerdo a las opciones de compra que prefieran, ya que no todos estarán cómodos realizando operaciones online. En definitiva, el gran problema que nos podemos encontrar en el sector con la irrupción de las Insurtech es la deshumanización de la venta debido a que en la mayoría de las ocasiones el cliente quiere contar con alguien al otro lado. Es un aspecto primordial que deben tener en cuenta las compañías, debido a que el centro y focalización de la actividad aseguradora debe ser el cliente.

INSURTECH / IX CONGRESO ECOFIN

LA I+D EN EL SEGURO DE CRÉDITO La aplicación CyCredmaps, lanzada por Crédito y Caución permite a todas las empresas aseguradas analizar en profundidad su cartera de clientes.

n mundo global requiere soluciones globales. El gran valor diferencial que aporta Crédito y Caución reside en el profundo conocimiento que tenemos del tejido empresarial, cliente a cliente, en cualquier lugar del mundo. Cada día emitimos 10.000 opiniones garantizadas por nuestra indemnización que permiten a nuestros asegurados conocer nuestra valoración de riesgo sobre sus clientes y potenciales. Nuestra ventaja competitiva es que somos el único operador español verdaderamente global, con presencia directa en 50 países, operaciones en más de 240 mercados, lo que nos aporta información actualizada de más de 200 millones de deudores a partir de la experiencia de pagos de nuestros asegurados clientes en todo el mundo. A partir de los años 90, con la globalización, las aseguradoras que lideramos el mercado nos hemos concentrado en operadores globales para multiplicar esos efectos de red. INFORMACIÓN + TECNOLOGÍA Hoy esa información nos permite dar valor a nuestros asegurados durante todo el ciclo de negocio: les ayudamos a encontrar clientes rentables que encajen con su perfil de cartera y a gestionar el riesgo durante toda su relación comercial. Las nuevas tecnologías nos están permitiendo generar todo un abanico de nuevos servicios basados en nuestro conocimiento del tejido empresarial. En este contexto cada vez más competitivo y global, el I+D en nuestros servicios de valor añadido ha de ser constante. En

Joaquín García, responsable de la Escuela de Formación Comercial de Crédito y Caución los últimos meses hemos lanzado nuevas herramientas de prospección comercial que permiten generar mapas de mercado potencial a medida. Para ello, cruzan la información pública del tejido empresarial español con el conocimiento que, como compañía líder del seguro de crédito, tenemos de la actividad comercial de cada asegurado. A partir de la cartera de clientes en vigor de cada empresa, ge-

“La innovación en nuestros servicios debe ser constante” neramos perfiles que se proyectan sobre la totalidad del tejido buscando patrones de CNAE de actividad, localización geográfica o criterios financieros básicos de tamaño, rentabilidad o solvencia. La he-

rramienta permite modificar estos filtros para rediseñar la estrategia comercial y geolocalizar junto a los clientes actuales el mercado potencial resultante sobre un mapa que permite generar rutas comerciales, tiempos de desplazamiento o áreas de influencia. Nuestro seguro de crédito siempre ha ido más allá de la indemnización en caso de impago, pero las nuevas herramientas han supuesto un salto cualitativo en nuestro apoyo a la gestión del riesgo de crédito y crecimiento comercial. El uso de CyCredmaps está creciendo rápidamente entre nuestra cartera y aquellas empresas que la han integrado en sus procesos diarios están consiguiendo crecimientos significativos de sus ventas. Joaquín García, responsable de la Escuela de Formación Comercial de Crédito y Caución.

IX CONGRESO ECOFIN / SEGURIDAD Y REGULACIÓN FINTECH

¿POR QUÉ MADRID NO ES LONDRES? Madrid no es Londres por muchos motivos; pero el que más preocupa a la industria financiera y FinTech es el marco regulatorio. En las islas británicas se promueve la ideación de nuevos negocios y se vigila su desarrollo. En la Europa continental, lo que no está regulado está limitado (hasta prohibido). Por ello, muchas FinTech migran a Londres, donde además les acompaña un marco fiscal favorable, inversores y hasta la banca está obligada a traspasar negocio a las firmas de crowdlending. ¿Qué se puede hacer para reducir la brecha?

as FinTech se están convirtiendo en un factor de innovación financiera en el mundo anglosajón, y muy particularmente en la City londinense, Nueva York o San Francisco. Para facilitar la implantación de estas start-up, Reino Unido ha optado por reducir la presión regulatoria. Por el contrario, en España y en otros países de Europa continental, la trayectoria normativa ha sido la inversa. Partimos por tanto de un hándicap regulatorio que nos coloca en una situación inferior frente a otros países que tienen un entorno más flexible pero, ¿pueden Madrid o Barcelona competir con la City en los nuevos servicios financiero-tecnológicos? Según José Manuel de la Oliva, director general de Logalty, nuestro país tiene capacidad para conseguirlo. “En el ámbito digital no tenemos la potencia de California ni de la City de Londres; pero estamos haciendo las cosas muy bien. De hecho, España fue el primer país miembro que reguló los servicios de confianza”, recordó. El director de Logalty señaló que todavía queda mucho camino por recorrer tanto a nivel nacional como europeo; pero reconoció que se están dando los primeros pasos. La nueva normativa europea eIDAS, por ejemplo, regula los servicios de confianza y de identificación electrónica, si bien su principal ámbito de actuación son las notificaciones electrónicas. “La contratación online todavía depende de lo que digan los tribunales de cada uno de los estados miembros”, explicó José M. de la Oliva. En cualquier caso, se trata de un importante paso para acercarnos al mercado único digital. “El objetivo es que haya libre circulación de servicios y libre circulación de contratación en el ámbito europeo. Que se puedan proponer contratos en España y se

De izq. a dcha: Vicente García Gil, CEO de Dictum Abogados, José Carlos Cuevas, vicepresidente de ASSET y José Manuel de la Oliva, director general de Logalty.

puedan firmar, por ejemplo, en Polonia”, remarcó. DEMASIADA REGULACIÓN Para Vicente García Gil, CEO de Dictum Abogados, el principal problema estriba en la hiperregulación del sector financiero español. “La sobreregulación que encorseta a todo el sector asfixia las opciones de nacimiento de las FinTech. Son medidas contra los excesos que desembocaron en la reciente crisis mundial, que tuvo en España efectos especialmente perniciosos, por la comercialización de productos financieros complejos”, explicó. “El tema regulatorio de las entidades financieras respecto a las empresas Fintech está

descompensado”, reconoció José Manuel de la Oliva. Por eso, insistió en la importancia de contar con un tercero de confianza que aporte seguridad en las transacciones digitales. “El documento electrónico es muy volátil y unilateral. Si no hay un tercero, la prueba puede quedar desequilibrada. En Logalty nos ponemos entre el que emite y el que recibe para dar confort a los dos”, afirmó. Por su parte, José Carlos Cuevas, vicepresidente de ASSET y GE Capital Industrial Treasury, afirmó que es necesario cambiar el chip para adaptarse a la nueva era digital. “En breve, la mayoría de los pagos van a ser por móvil. La prueba en papel no va a tener sentido”, señaló.

Pedro Carreño (a la izq.) fue el conductor de la gala. Se entregaron diez premios ‘Titanes de las Finanzas’, como el que recibieron Manuel Gago y José A. Gutiérrez (Neo Soluciones), de manos de José Góngora, de CaixaBank (arriba). Abajo, el premio ‘Financiero del Año’ 2016, Román Escolano (BEI), flanqueado por Rosario Rey e Iñigo Fernández de Mesa.

LA NOCHE DE LAS FINANZAS 2016 El Hotel Palace de Madrid acogió ‘La Noche de las Finanzas’. La gala de entrega de los Premios ECOFIN es ya una cita ineludible para los influyentes del mundo empresarial y financiero. Los premiados, tras pasar por la sala VIP y ser entrevistados, entraron al salón dónde Salvador Molina dio la bienvenida a los presentes y cedió el testigo al maestro de ceremonias, el periodista Pedro Carreño (TVE), en la foto de la izquierda. El acto fue presidido por el secretario de Estado de Economía, Iñigo Fernández de Mesa, que entregó el premio ‘Financiero del Año 2016’ a Román Escolano, presidente del BEI, junto a Rosario Rey, presidenta del Jurado, y Salvador Molina (foto de la izq. abajo). El programa ‘Emprende’ que se emite en el Canal 24 horas de TVE fue uno de los protagonistas de la Noche de las Finanzas. El equipo del programa encabezado por Juanma Romero, presentador y director (a la izquierda) recogió el premio ‘Titanes de las Finanzas 2016’ de manos de Carmen Mª García y Pilar Gómez Acebo. A la derecha de la imagen Juan Laínez, productor del programa y Luis Olivan, realizador, tampoco quisieron perderse la ceremonia.

Además de los premios ‘Titanes de las Finanzas’ y el merecido galardón al ‘Financiero del Año’ que recogió Román Escolano, vicepresidente del BEI; se entregaron un año más los reconocimientos ‘Imagen de España’ (foto inferior), en colaboración con Marca España que en esta edición recayeron en las marcas de BBVA y la Organización Nacional de Trasplantes (ONT). Los asistentes tuvieron la oportunidad de charlar, divertirse e incluso hacer negocios en esta velada dedicada a ejemplificar el buen hacer del mundo empresarial y financiero.

PREMIOS PR REEM MIIO OS ECOF EECOFIN EC COFFIN IN 2 2016 016 01 6

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Inno Innovación, ova vaci ción ón, Big Data, FinTech, h, M Management anag an age y Transformación Digital fueron algunas de lass temáticas tem emát átiicas que se trataron trataro a través de los siete paneles de expertos que tuvieron lugar en CaixaForum. Los asistentes pudieron disfrutar también de varias excusas para hacer networking.

CAIXAFORUM ACOGIÓ EL IX CONGRESO ECOFIN El Auditorio de CaixaForum acogió la novena edición del Congreso ECOFIN, que tuvo lugar el martes 7 de junio. Más de doscientas personas del mundo empresarial y financiero pasaron por allí a lo largo de toda la jornada. Salvador Molina, presidente de Foro ECOFIN, inauguró el encuentro junto a Rosario Rey. Al final de la tarde, puso el broche de oro Iñigo Méndez de Vigo, ministro de Educación, Cultura y Deporte.

LOS IMPRESCINDIBLES DEL MANAGEMENT

Ignacio Bernabé Experto internacional en Talent Management

Enrique Sueiro Doctor en Comunicación

“La vida es cuestión de cambio y lo que debemos ver es hacia donde”

“Hay que hacer lo que se dice y decir lo que se hace”

EL LÍDER TRANSFORMADOR: RECETAS PARA CAMBIAR SU ORGANIZACIÓN Los Imprescindibles del Management, el libro de Salvador Molina, recoge el pensamiento de los mejores maestros de la gestión empresarial contemporánea. Cuatro de sus protagonistas estuvieron en el IX Congreso ECOFIN para mostrar sus claves para convertirse en un líder transformador.

En Foro ECOFIN entendemos que lo im-

portante no es solo cambiar las organizaciones, sino que las personas son la base y la esencia de cualquier cambio, de cualquier innovación y, por supuesto, también de la transformación digital. Así lo expuso Salvador Molina, presidente de Foro ECOFIN, en su libro: ‘Los imprescindibles del management’. Cuatro de los protagonistas de este libro inte-

graron el último panel de expertos del IX Congreso ECOFIN, aportando las claves para ser un líder transformador. EL AUTODESCUBRIMIENTO Ignacio Bernabé, experto internacional en Talent Management y The Growth Management Science, inició su discurso afirmando que “la vida es cuestión de cambio, y lo que debemos ver es hacia

donde”. Según Bernabé la respuesta a esta pregunta siempre es la misma: hacia uno mismo. Numerosas veces en la vida afirmamos que: somos como somos y no vamos a cambiar. Bernabé advierte que tras esta creencia social, dónde realmente debemos poner el foco es en interiorizar que “no somos como realmente creemos que somos”. No somos ni como nos ve-

LOS IMPRESCINDIBLES DEL MANAGEMENT

José Aguilar Socio de Mindvalue

“El éxito del pasado no es garantía de futuro”

mos ni como nos proyectamos en los demás. Somos seres humanos con gran potencial que poner en valor y capaces de mucho más de lo que pensamos. Bernabé afirma que es hacia ese ser mucho más capaz hacia dónde nos dirigimos con cada cambio productivo que hacemos. La transformación a partir del autodescubrimiento nos acerca a nuestra propia esencia y hacia esos sueños imposibles que verdaderamente sí están a nuestro alcance. ESCUCHAR, SER Y TRANSMITIR Enrique Sueiro, doctor en Comunicación y director del master de IE-Dircom, destacó que es muy difícil aportar recetas para el liderazgo transformador, pero que hay tres verbos ejecutivos muy importantes para aplicarlo: escuchar, ser y transmitir. Para Sueiro estos tres verbos deben ir

Carlos Mallo Catedrático de Economía Financiera y Contabilidad de la Universidad Carlos III

“El management constituye el arte de las ciencias humanas”

asociados a tres sustantivos: humildad, verdad y coherencia. Lo que nos lleva a 11 palabras muy fáciles de pronunciar, pero muy difíciles de realizar en nuestro día a día: “Hacer lo que se dice y decir lo que se hace”. Nuestra credibilidad depende de aplicar esta sentencia en nuestro día a día. Cuando convertimos escuchar en un hábito, la comunicación directiva fortalece el liderazgo, aunando voluntades, detectando rumores e inyectando ilusión a los equipos. LA OLA DEL CAMBIO José Aguilar es uno de los pensadores más críticos con las visiones estereotipadas y estáticas del liderazgo, y así lo expuso durante su ponencia. Uno de sus máximas es que “el éxito del pasado no es garantía del éxito futuro”. Aguilar señaló que debemos modificar

los modelos clásicos y que el cambio en las organizaciones deber ir precedido por el cambio en las personas: “Dejémonos empapar por la ola del cambio que vivimos, porque es la única manera de ser protagonistas de esta época y no meros espectadores”, afirmó. REDESCUBRIENDO LA DIRECCIÓN Carlos Mallo, catedrático de Economía Financiera y Contabilidad de la Universidad Carlos III, señaló que aunque no esté reconocido socialmente, el management constituye el arte de las ciencias humanas. Según Mallo, cada organización empresarial es un pequeño mundo conectado con un entorno que es necesario estudiar y analizar con la minuciosidad y precisión que comporta el interés por la gestión y el éxito de cada empresa individual.

SPEAKER’S CORNER

LA HORA DE MADRID CITY Más allá de los efectos políticos, el Brexit supondrá un punto y aparte en el ámbito financiero europeo. Las principales instituciones comunitarias y las grandes entidades financieras internacionales ya han anunciado su intención de salir de Londres y trasladar su sede a otros países del continente. ¿Quién mueve ficha?

oro Ecofin y las organizaciones que la respaldan apoyamos la candidatura de Madrid como nueva sede de la Autoridad Bancaria Europea (EBA) –forzada a salir de Londres– y como nueva City financiera de Europa. La idea es crear un nuevo distrito autónomo para los mercados financieros que despeje los miedos que hoy pesan sobre el corralito londinense. Y Madrid se posiciona como la opción perfecta para convertirse en un nuevo polo financiero que complemente a la City tras su salida de la Unión Europea. DESCENTRALIZAR LOS MERCADOS El Brexit obliga a superar el modelo de Londres como hub central de servicios financieros. El capital intelectual que ahora reside en oficinas de la City podría ser reubicado en otros centros financieros de la UE, pero sin desplazarlo todo a un solo punto. Lo mejor sería vincular diferentes puntos en red, aprovechando las ventajas competitivas de cada zona. La concentración del mercado es un gran riesgo. Fráncfort no puede ser una alternativa, por ser la sede del Banco Central Europeo y representar los intereses del líder político de la Unión. Todo el poder financiero, público y privado, estaría concentrado en Alemania. En nuestra opinión, tampoco debería serlo París por razones parecidas. El triángulo de París, Bruselas o Estrasburgo conforma el corazón político de la Unión Europea. Un corazón sensible a problemas de transporte, logística, demografía, saturación tecnológica, riesgo de seguridad y de geoestrategia terrorista que pueden paralizar, por ende, el corazón financiero de Europa. Gracias a las nuevas tecnologías, hoy

Foro ECOFIN apoya la candidatura de Madrid como nueva sede de la EBA y también como nuevo centro financiero internacional que complemente en red a la City es posible una gestión distribuida y desplazada en el mundo financiero. La innovación, tecnología y el servicio profesional facilitan una gestión distribuida. Madrid dispone de todo ello y puede ser un complemento ideal en un enfoque colaborativo. LA GRAN OPORTUNIDAD Madrid City puede ser una oportunidad si sabemos responder a las necesidades y sin exigencia de ser exclusivos, sino abiertos a la competitividad, a la

mejor eficacia, por disponer de excepcionales profesionales y la tecnología más avanzada evitando protecciones que a la larga perjudican. Este modelo descentralizado podría tener sentido desde una visión estratégica más a largo plazo, que valore el riesgo de la centralización versus la capacidad de maniobra y el conocimiento sobre el terreno de oficinas locales con masa crítica. Existe, por tanto, una gran oportunidad. Es el momento de demostrar que estamos en condiciones de aceptar nuevos retos, contando con las autoridades económicas de la Unión Europea y, en especial, las monetarias y el BCE. Y contando con el apoyo de Ayuntamiento y Comunidad de Madrid, del Gobierno central y los ministerios económicos, así como del tejido social, empresarial y financiero. Es un proyecto país que exige una candidatura sólida. Manuel Gago, vicepresidente de CEDE, Salvador Molina, pdte. Foro ECOFIN.

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