В какой валюте хранить сбережения в 2012 году?
Подводные камни медицинского страхования для иностранцев
Самый популярный вопрос у наших читателей.
Несколько советов, призванных помочь вам.
с. 3
с. 4
ДЕКАБРЬ 2011 г. № 08 (017)
Денежный гороскоп на 2012 год В 2012 году все в ваших руках. с. 10
Největší hospodářské noviny v ruském jazyce na území ČR
У
Экономические прогнозы 2012
ходящий 2011 год заставил нас всех принять вторую волну кризиса как данность, и сейчас все с замиранием ждут, что же принесет год 2012-й. Будущее мировой экономики видится отнюдь не в радужных красках, главным образом, в связи с высокой долговой обремененностью развитых стран. По мнению экспертов, политики в Европе и Соединенных Штатах сделали недостаточно для того, чтобы решить ставшие крайне серьезными долговые проблемы. Кроме того, для многих развитых экономик наступает период ужесточения фискальной политики, так называемых «мер жесткой экономии», что, скорее всего, лишит их последних сил на восстановление. В результате развивающиеся страны также окажутся под ударом – снижение доходов на Западе уменьшит спрос на их экспорт, составляющий одну из главных статей доходов. Говоря о состоянии экономики США, в JPMorgan отмечают, что снижающиеся цены на энергоресурсы в какой-то мере скомпенсируют негативные эффекты, с которыми столкнется страна, однако риск наступление рецессии все равно будет оставаться крайне высоким. Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) также понизила прогноз по росту мировой экономики на 2012 год до 3,4%
www.gpmedia.cz M E D I A
вместо 4,6%, ожидаемых экспертами организации в мае 2011 года. В документе говорится, что для преодоления распространения долгового кризиса нужно срочно предпринимать решительные меры. В ОЭСР отмечают, что кризис еврозоны остается ключевым риском для мировой экономики. "Перспективы улучшатся, если будут предприняты решительные меры", – сказал главный экономист OECР Пьер Карло Падоан. "В еврозоне риск распространения долговой инфекции должен быть остановлен через существенное увеличение европейского Фонда Финансовой стабильности", – сказал он. "Мы обеспокоены тем, что чиновники не в состоянии безотлагательно предпринимать решительные действия, чтобы заняться реальными и растущими рисками", – считает Падоан. Кроме того, значительные риски для мировой экономики и экономики США возникают, в частности, в связи с программой сокращения бюджетного дефицита, которая реализуется в США. Прогнозируется, что ВВП США вырастет на 2,0% в 2012 году и на 2,5% в 2013 году. Рост еврозоны, как предсказывают, замедлится от 1,6% в этом году к 0,2% в 2012 году, прежде чем достигнет 1,4% в 2013 году. Продолжение на стр. 2
►►►
On-line подписка на газету «Деньги» на сайте ruNEWS.cz
2
Мировая экономика
Читайте в номере: Экономические прогнозы 2012 ................................ стр. 1 В какой валюте хранить сбережения в 2012 году.......................... стр. 3 Подводные камни медицинского страхования для иностранцев......... стр. 4 Иностранные бизнесмены оккупируют Чехию .............................. стр. 4 Недвижимость с долгами: риски и выгоды. ......... стр. 5 Деньги и .... ............... стр. 5 Как правильно трудоустроить жену в своей фирме? .............................. стр. 6
Деньги
Экономические прогнозы 2012 ►►►
Продолжение, начало на стр. 1
В Японии ВВП, как ожидают, увеличится на 2% в 2012-м и 1,6 % в 2013 году после сокращения на 0,3% в 2011м, которое отражает последствия землетрясения и цунами. Экономический рост в Китае ослабится до 8,5% в 2012 году с 9,3% в этом году. В 2013 году, согласно прогнозу, рост экономики достигнет 9,5 %. Напомним, что 10 ноября Еврокомиссия (ЕК) опубликовала очередной отчет о перспективах экономического развития Европы. В этом году ЕК не ожидает от еврозоны роста более чем на 1,5%. В следующем же году ситуация усугубится: прогноз на 2012 год был снижен с 1,3% до 0,5%, на 2013 год прогноз составил 1,3%. Ранее Международный валютный фонд (МВФ) также снизил прогноз
над мировой экономикой собираются грозовые тучи, – предупредила глава МВФ Кристин Лагард. – Глобальная экономика вступила в опасную зону, полную неопределенностей». «Я опасаюсь, что мир ждет потерянное десятилетие», – предупредила она. «Кризис еврозоны достиг уровня, когда он угрожает дестабилизировать мировой финансовый рынок», – заявил, в свою очередь, новый глава созданного финансовой «двадцаткой» Совета по финансовой стабильности (СФС) Марк Карни. В этих условиях от действий лидеров государств еврозоны зависит общее состояние мировой экономики в ближайшее десятилетие. Как пишет лондонская газета «Файнэншл таймс», «стало ясно, в том числе и лидерам ЕС, что зона евро в ее нынешнем виде не сохранится и на ее место должна при-
Электронный счет-фактура: что это? .. . ..... ........... стр. 6 Как заработать деньги
.. ....................... .... . стр. 7 История фондовых рынков
............................... стр. 7 Что нам даст новый Торговый кодекс? ................... . стр. 8 Гражданский кодекс - шаг к лучшему? . ................ стр. 8 Занимательные факты из истории денег . .......... стр. 9 Биржевые приметы: на фондовый рынок влияют продажи аспирина и длина юбок . ...................... стр. 9 Денежный гороскоп на 2012 год ........................ стр. 10 Внимание! Редакция не всегда разделяет точку зрения авторов. Все права защищены и любое размещение материалов, помещенных в газете «ДЕНЬГИ», допускается только с разрешения редакции. Редакция не несет ответственности за содержание материалов, опубликованных на правах рекламы. Главный редактор: Олег Чалкин Название периодического издания: Деньги Издатель: Сonsulting Company, s.r.o. Адрес редакции: Neklanova 42, 120 00 Praha 2 Телефон: +420 608 048 838 E-mail: info@ruNEWS.cz Веб сайт: www.ruNEWS.cz Тираж: 12000 экз. Периодичность: ежемесячник Типография: JDS tiskarna Дистрибьюция: GRAND PRINC a.s. Регистрационный номер: MK CR E 20049 Název periodického tisku: Деньги Vydavatel: Сonsulting Company, s.r.o. Adresa redakce: Neklanova 42, 120 00 Praha 2 Telefon: +420 608 048 838 E-mail: info@ruNEWS.cz Websait: www.ruNEWS.cz Náklad: 12000 výtisků Periodicita: měsičník Tisk a osvit: JDS tiskarna Rozšiřuji společnosti: GRAND PRINC a.s. Evedenční čislo: MK CR E 20049
On-line подписку на газету «Деньги» можно осуществить на сайте: www.ruNEWS.cz или по телефону
+420 777 848 633 Размещение рекламы в газете «ДЕНЬГИ» +420 776 208 873 +420 608 048 838 info@ruNEWS.cz www.ruNEWS.cz
ДЕКАБРЬ 2011 г. № 08 (017)
роста экономик США и еврозоны и призвал монетарные власти регионов быть готовыми к действиям по смягчению монетарной политики. Экономика еврозоны, по прогнозам МВФ, вырастет в текущем году на 1,9%, что ниже предыдущей оценки на 2,0%. В 2012 году экономика зоны обращения единой валюты расширится на 1,4%, что также меньше предыдущего прогноза на 1,7%. Со своей стороны международное рейтинговое агентство Standard & Poor's Ratings Services объявило о возможности пересмотра с вероятным понижением долгосрочных рейтингов 15 из 17 стран еврозоны. В список попали Франция и Германия, обладающие пока наивысшим кредитным рейтингом «ААА». Решение о пересмотре рейтингов в агентстве связывают, в частности, с ужесточением кредитных условий в еврозоне, повышением долговой нагрузки правительств и домохозяйств и заметным повышением рисков. Сложилось уникальная ситуация, когда инвесторы знают что делать, когда снижают рейтинг одной и даже нескольким странам, но как вести себя, когда падает доверие к целому региону, не знает никто. Кроме того, эксперты ссылаются на сохраняющиеся разногласия между европейскими политиками в преодолении кризиса доверия и разработке стратегии экономической, финансовой и бюджетной конвергенции странучастниц, а также угрозу рецессии в еврозоне в 2012 году. S&P оценивает риск сокращения ВВП блока в целом в 40%. «Мы находимся в опасной фазе,
йти новая структура и новые институты». При этом Евросоюзу предстоит в самое ближайшее время принять ряд важнейших решений по борьбе с кризисом, которые откладывались в течение многих месяцев. В мире сейчас получила широкое распространение опубликованная аналитическая работа известного экономиста Нуриэля Рубини по путям выхода из нынешнего кризиса. Их существует только четыре, считает автор. Это монетаризация государственного долга стран зоны евро за счет высокой инфляции и эмиссии Европейским
центральным банком, необеспеченных активами евро; дефляция за счет значительного спада экономик еврозоны; субсидирование на постоянной основе наиболее финансово слабых государств зоны евро (Португалия, Италия, Ирландия, Греция, Испания); дефолт и распад еврозоны. «Реально у еврозоны существует лишь два пути: решение проблемы государственной задолженности за счет монетаризации долга или развал зоны евро», – отметил Рубини. Однако оба они требуют, по его словам, «отважных и точных решений». При этом Рубини считает, что еврозона, как валютный союз ряда стран ЕС, еще может быть спасена, однако из нее должны быть выведены слабые государства. О необходимости найти Евросоюзом новые пути своего развития заявил и известный американский финансист Джордж Сорос. По его мнению, нынешняя интеграционная модель Евросоюза должна быть изменена для того, чтобы не допустить развала ЕС. «ЕС сейчас оказался в процессе дезинтеграции, которая усиливается, так как имеет собственную внутреннюю динамику, – подчеркнул Сорос. – Следует найти новую модель экономической интеграции Евросоюза, чтобы выйти из нынешнего кризиса». Как сообщил высокопоставленный немецкий представитель, задача новой фазы интеграции – создать на основе еврозоны более тесный единый валютно-экономический союз, пусть даже за счет выхода из него ряда нынешних членов. «Это будет по-прежнему называться еврозоной, однако с меньшим количеством стран, – отметил он. – Сегодняшняя конфигурация еврозоны не дает нам возможности говорить одним голосом и принимать трудные решения». Все свидетельствует о том, что для зоны евро и Евросоюза наступили решающие времена, когда европейские лидеры должны сделать исторический выбор. От него зависит судьба Западной Европы и ее способность сохраниться в качестве мировой силы, с которой следует считаться политически и экономически. ■ Главный редактор Олег Чалкин
Ïðàçäíè÷íîå àãåíòñòâî
www.playday.cz
info@playday.cz +420 776 208 873
www.ruNEWS.cz
- онлайн-версия газеты “Деньги”
Мировая экономика
3
В какой валюте хранить сбережения в 2012 году?
В
опрос «в какой валюте хранить деньги?» является одним из самых популярных у наших читателей. Особо остро эта проблема звучит в периоды финансовой нестабильности, когда нет уверенности ни в долларе, ни в евро. Давать прогнозы – дело неблагодарное, поэтому газета «Деньги» в этой статье приводит прогнозы ведущих мировых банков, на основании которых читатели сами смогут сделать выводы. Nomura: EUR/USD упадет к концу года Аналитики Nomura ожидают, что к концу года единая валюта упадет по отношению к доллару США. По их мнению, с нарастанием долгового кризиса в еврозоне европейские инвесторы, скорее всего, перестанут проводить репатриацию своих активов, что станет очередным ударом для евро. По данным ЕЦБ, инвесторы региона возвратили на 65.9 млрд евро (89 млрд долл.) в августе и 11.6 млрд евро в сентябре. Эти значения значительно превышают средний за 12 месяцев приток денежных средств в Европу, который составляет 629 млн евро. За счет столь высокого спроса пара EUR/USD торговалась в ноябре в области 1.3871/1.3422 долл., то есть как минимум на 12% выше среднего курса европейской валюты за весь период ее существования, равный 1.2042 долл. В Nomura полагают, что пара завершит 2011 год в районе 1.30 долл. UBS: прогнозы по британскому фунту Специалисты полагают, что в краткосрочном периоде британский фунт будет находиться под давлением в отличие от доллара США, так как в прошлом месяце Банк Англии предпринял дополнительные меры по количественному смягчению. В среднесрочном периоде, однако, в UBS ожидают увеличения спроса на стерлинг за счет того, что Соединенное Королевство продвинется на пути сокращения бюджетного дефицита, а также благодаря тому, что снижающаяся инфляция сделает реальные процентные ставки в Великобритании более высокими. В банке повысили 3- и 6-месячные прогнозы для GBP/USD с 1.48 до 1.52 долл. и с 1.62 до 1.65 долл. соответственно. Оценки будущего курса EUR/GBP снижены с 0.88 до 0.85 долл. через 3 месяца и с 0.83 до 0.81 долл. через полгода. J.P. Morgan Chase: прогноз по USD/JPY Аналитики J.P. Morgan Chase считают, что в 2012 году доллар США может обновить рекордные минимумы по отношению к японской иене. В первой половине следующего года USD/JPY будет оставаться в пределах широкого диапазона, в котором она торговалась в течение последних нескольких месяцев, в связи с рецессией в Европе и вялым ростом остальных развитых экономик.
Во второй половине 2012 года мировая экономика вступит на путь восстановления, а кризис в еврозоне приблизится к разрешению. В результате инвесторы будут спокойнее относиться к возможным рискам. Экономисты полагают, что спрос на доллар как на безопасную валюту упадет, и он ослабеет по отношению к большинству своих конкурентов, в том числе и к японской валюте. Стратеги предполагают, что в следующем году пара может побить уровни в 70-72 иены. По мнению J.P. Morgan Chase, риск валютных интервенций Банка Японии не помешает инвесторам покупать иену, так как эффект от вмешательства Центробанка на рынок по-прежнему будет лишь кратковременным. Deutsche Bank: прогнозы по основным парам на 2012 год GBP/USD: в первой половине следующего года британский фунт снизится по отношении к доллару США. В то же время специалисты подчеркивают, что спад стерлинга будет ограничен уровнем в 1.5100 долл. По мнению банка, пара GBP/ USD опустится к 1.5300 долл. за первые 3 месяца 2012 года, а затем упадет к 1.5100 долл. во втором квартале перед тем, как восстановиться к 1.5700 долл. к концу года. EUR/USD: в первой половине 2012 года единая валюта продолжит снижаться по отношению к доллару США, так как Центробанку ЕС, скорее всего, придется смягчить свою монетарную политику, чтобы помочь региону справиться с долговым кризисом. Специалисты ожидают, что в первом квартале EUR/USD уйдет вниз к 1.3000 долл., достигнув 1.2500 долл. к середине следующего года, после чего восстановится и завершит год в районе 1.3500 долл. USD/JPY: японская валюта продолжит получать поддержку за счет опасений из-за замедления темпов роста мировой экономики. Существует множество факторов, говорящих в пользу укрепления иены. К ним относится профицит текущего счета торгового баланса Японии, высокая относительная реальная доходность в стране, а также неспособность японских властей добиться успеха в сдерживании подъема национальной валюты. По мнению банка, к середине следующего года пара USD/JPY упадет к отметке в 72 иены, после чего консолидируется к концу 2012 года в области 75 иен. Societe Generale: ожидается спад товарных валют Аналитики Societe Generale предупреждают, что провал Суперкомитета Конгресса США, который не смог выработать меры по снижению огромного бюджетного дефицита страны, негативно отразится как на американской экономике, так и на экономике остального мира. Специалисты считают, что вынужденное автоматическое сокращение расходов Соединенных Штатов выльется в полуторапроцентное фискальное бремя. Други-
ми словами, если в США прогнозируется рост ВВП в 1%, то под влиянием этого фискального бремени экономика страны сократится, что в сочетании с негативными эффектами долгового кризиса в еврозоне крайне плохо скажется на состоянии мировой экономики. В результате в банке ожидают, что зависящие от экономического роста товарные валюты окажутся под давлением, тогда как доллар США вновь закрепится в качестве валюты-убежища. В Societe Generale придерживаются «медвежьего» взгляда на канадский доллар, так как экономика Канады тесно связана со слабеющей американской экономикой, а также на австралийский доллар, который пострадает из-за ухудшения ситуации в США и Китае. Стратеги советуют инвесторам продавать AUD/JPY, помня, впрочем, о риске валютных интервенций Банка Японии, а также открывать короткие позиции по AUD/USD и длинные – по USD/CAD. Scotia Capital, BBH и BoA предпочитают «канадец» Аналитики Scotia Capital рекомендуют продавать EUR/CAD. Специалисты отмечают, что единая валюта будет оставаться под негативным давлением в связи с долговым кризисом в еврозоне, тогда как канадский доллар сможет укрепиться благодаря наивысшему кредитному рейтингу Канады, стабильной политической
ситуации, достаточно сильной экономике, а также за счет высокой обеспеченности страны сырьевыми ресурсами. Экономисты Bank of America Merrill Lynch советуют инвесторам открывать короткие позиции по AUD/CAD. По мнению банка, австралийский доллар сильнее, чем канадский, пострадает в случае замедления мирового экономического роста. Кроме того, Резервный банк Австралии начал смягчать монетарную политику, тогда как Банк Канады сохраняет стоимость финансирования неизменной. BoA: «австралиец» упадет против доллара США Технические аналитики Bank of America считают, что австралийский доллар может упасть по отношению к своему американскому конкуренту до минимума более чем за год. Специалисты отмечают, что «медведи» стали намного сильнее после того, как пара AUD/USD пробила поддержку, которую ей оказывали максимумы 2008 года в области 0.9927/0.9850 долл. Кроме того, на курсе «австралийца», скорее всего, отразится неприятие рынком риска. По мнению банка, в настоящее время пара движется вниз к 0.9330 долл. Если ей не удастся удержаться на этом уровне, она упадет вниз до 0.9000 долл. ■ Главный редактор Олег Чалкин
4
Чехия
Деньги
ДЕКАБРЬ 2011 г. № 08 (017)
Подводные камни медицинского страхования для иностранцев
К
оммерческое медицинское страхование касается каждого иностранца, приехавшего в Чехию жить, учиться, работать, но еще не получившего статус ПМЖ. С теми, кому уже выдано разрешение на постоянное место жительства, все понятно – обязательное медицинское страхование у них оформляется и функционирует по тем же правилам, что и у граждан ЧР. С представителями стран ЕС дело обстоит несколько иначе. Как правило, у них есть «своя» медицинская страховка, покрывающая и случаи, произошедшие за пределами государства гражданства. Коммерческое медицинское страхование касается каждого иностранца, приехавшего в Чехию жить, учиться, работать, но еще не получившего статус ПМЖ. С теми, кому уже выдано разрешение на постоянное место жительства, все понятно – обязательное медицинское страхование у них оформляется и функционирует по тем же правилам, что и у граждан ЧР. С представителями стран ЕС дело обстоит несколько иначе. Как правило, у них есть «своя» медицинская страховка, покрывающая и случаи, произошедшие за пределами государства гражданства. Одним словом, в этот статье речь пойдет о тех иностранцах, кто проживает в Чехии на основании долгосрочного разрешения на пребывание с целью работы, учебы, предпринимательства и воссоединения семьи не с гражданином ЧР и не с иностранцем с ПМЖ. Подчеркнем, что мы также не рассматриваем туристов и тех, кто приехал в Чехию по краткосрочной визе (до 90 дней), которым как для въезда, так и при оказании первой медицинской помощи достаточно предъявить базовую страховку (základní zdravotní pojištění). Ведь предполагается, что при наступлении серьезных проблем со здоровьем такой иностранец будет доставлен в страну своего постоянного проживания для дальнейшего лечения. Обладателей долгосрочного разрешения на пребывание интересует, прежде всего, комплексное медицинское страхование (komplexní zdravotní pojištění), которое иностранцы обязаны иметь в соответствии с последней редакцией закона № 326/1999 о пребывании иностранцев на территории ЧР (глава XVIII, пар. 180j), вступившего в силу 1 января 2011 года и ставшего для многих неприятным сюрпризом, опустошившим их кошельки. Сейчас большинство иностранцев уже приобрели комплексные страховки для продления своих документов. Только, к сожалению, немало и тех, кто потратил деньги, положил страховой полис в кошелек и забыл о его существовании, продолжая лечиться в Чехии за собственные деньги. Почему так происходит? Зачастую мы просто не знаем условий договора медицинского страхования, не умеем или боимся общаться по-чешски как с представителями страховой компании, так и с врачами. Некоторые просто не верят в возможность получения какой-либо помощи по страховке, считая ее лишь формальностью, необходимой при продлении документов на пребывание. Все это не так. Ниже мы собрали несколько советов, призванных помочь вам не только в выборе подходяще-
го комплексного медицинского страхования, но и при заключении договора со страховым агентом, а главное, в случае наступления страхового случая – болезни или просто необходимости обратиться к врачу. Выбираем страховку! В стандартный список чешских страховых компаний, работающих с комплексным медицинским страхованием для иностранцев, входят VZP, a.s., Uniqa, Maxima, Slavia и Viktoria. Все они похожи между собой – условиями и ценами. Время от времени страховые агенты объявляют скидки на тот или иной страховой продукт. Если вы попали на такое предложение, считайте, что вам повезло. Главное, не забудьте предварительно ознакомиться с договором. Вот несколько аспектов, на которые стоит обратить внимание: - день начала действия страховки. Обычно им бывает следующий день после дня подписания договора (если стороны не договорились иначе). Однако не все так просто. У некоторых компаний прописаны виды случаев, на которые страхование распространяется только по истечении определенного срока, то есть вступает в действие так называемая čekací lhůta. Обычно это касается стоматологической помощи. Например, у комплексной страховки от компании Viktoria полечить зубы можно только спустя 3 месяца с первого дня действия страховки. - перечень случаев, покрываемых страховкой. Очень важно знать, в каких конкретно случаях вы можете требовать от страховой компании возмещения средств, потраченных на лечение. Помните, что если вы работаете на опасном производстве, занимаетесь спортом или планируете беременность, необходимо выбрать соответствующий тип медицинского страхования, обычная комплексная страховка вас не спасет. Исключение составит беременность, расходы по которой, однако, компании оплачивают также по истечении определенного срока с первого дня действия страхового договора. Поэтому в вышеперечисленных ситуациях выбирайте нужный тип страховки: pracovní, rizikové sporty, novorozenec/těhotenství, и тогда компания вам оплатит расходы фактически по всем видам оказанной медицинской помощи. Еще один момент. Мало кто знает, что в договорах медицинского страхования существует пункт, который звучит примерно так: если причины заболевания или первые его симптомы возникли до начала действия страховки, страховая компания не покрывает расходы, связанные с лечением этой болезни. На практике это значит, что если ваша страховка действует, например, с 1 декабря, а 2 декабря у вас обнаружили хроническое или другое серьезное заболевание, которым просто невозможно было «заболеть за 24 часа», страховая вам не выплатит ни копейки. Поэтому совет один: чтобы в критической ситуации быть готовыми ко всему, перед приобретением страховки тщательно изучите, на какие случаи она распространяется. - лимиты. В случае с лимитами, установленными в связи с различными расходами, также нужно быть осторожными. Обычно они достаточно высоки и редко бывают исчерпаны. Недоразумения могут возникнуть при
визите стоматолога. Сумма, которую страховая компания готова выделить на лечение зубов и полости рта в течение одного года, находится, как правило, в пределах 5-6 тысяч крон. Все дополнительные расходы застрахованному лицу придется оплачивать самостоятельно. В тексте договора прописывается и определенная сумма, покрывающая расходы на покупку лекарственных средств, прописанных в ходе лечения. И здесь существует свой лимит – также в районе 5-6 тысяч крон в течение одного года. Кроме того, коммерческое медицинское страхование предполагает так называемое участие пациента (чеш. – spoluúčast) при покупке лекарств. Например, клиенты VZP, a.s. все лекарства стоимостью менее 100 крон оплачивают из своего кармана. Покупая дорогие медикаменты, не забудьте отксерокопировать рецепт, который впоследствии вместе с чеком (на нем обязательно должна быть печать аптекаря) нужно послать на адрес страховой компании. Только в таком случае стоит рассчитывать на возврат потраченных денег. Куда звонить, куда бежать? Даже тот, кто ознакомлен с текстом договора коммерческого медицинского страхования, в самый ответственный момент может растеряться. Помните – сначала нужно позвонить в информационную службу страховой компании и сообщить о наступлении страхового случая, а только потом бежать к врачу. С этим, к сожалению, ничего не поделать, ведь пункт, закрепляющий такой порядок действий, содержится в каждом договоре страхования. Телефон для связи написан на обратной стороне страхового полиса (карточки), который иностранец обязан всегда носить с собой. Координатору на другом конце провода клиент должен четко продиктовать номер страхового договора (написан на лицевой стороне страхового полиса), имя и фамилию, адрес проживания и причину звонка. С особой тщательностью опишите суть произошедшего – не пытайтесь исказить или утаить факты, ведь страховая компания записывает телефонный разговор, а если обнаружится, что клиент лгал, компания вправе прекратить с ним какие-либо отношения. На основании полученных данных работник направит вас к ближайшему врачу. Если случай не является неотложным, то на обследование вас запишут не сразу. При идеальном раскладе координатор тут же посылает в медицинское учреждение (или конкретному врачу) документ, информирующий о приходе пациента с коммерческим медицинским страхованием, а также гарантирующий оплату визита страховой компанией. Но даже если этого не произошло, не отчаивайтесь. Вас все равно отправят только к такому доктору, с которым у этой страховой заключен договор на обслуживание «коммерческих» клиентов. Кстати, лучше заранее, еще при покупке страховки, поинтересоваться, к кому можно обратиться в том или ином случае, и попросить список врачей и больниц, сотрудничающих с вашей стразовой компанией. Продолжение на стр. 5
►►►
Иностранные бизнесмены оккупируют Чехию
Н
а сегодняшний день в Чехии иностранцы являются хозяевами более 25% всех фирм. Еще недавно пальму первенства держали немцы. Теперь же, как сообщил чешский телевизионный канал ČT со ссылкой на опрос, проведенный компанией Čekia, около 17 тысяч фирм (5%) принадлежат россиянам. Ожидается, что эта цифра будет увеличиваться. Немцы же оказались на втором месте – 3,2%. Украинцы замыкают тройку лидеров – 3%. Россияне в ЧР активно ведут бизнес в самых перспективных и доходных отраслях. Русским бизнесменам принадлежит компания Vemex, занимающаяся поставками газа, сеть автозаправочных станций Lukoil, банк Volksbank и огромное множество строительных фирм. Последняя тенденция иностранных бизнесменов – ориентация на сектор малого и среднего предпринимательства. Председатель представительства Палаты экономических отношений со странами СНГ Вацлав Петршичка (Václav Petříčka) считает, что российские фирмы проверили надежность Чехии и теперь многие из них готовы расширить поле деятельности как в Праге, так и в других чешских городах. С другой стороны, Агентство информационной безопасности (Bezpečnostní informační služba) предупреждает о том,
что российские предприниматели могут принести проблемы чешскому правительству, ведь бизнес в области энергетики может находиться под сильным влиянием государственной политики Российской Федерации. Это значит, что Кремль может использовать его в качестве механизма для оказания давления на европейских политиков. Несмотря на то, что россияне владеют большим количеством чешских фирм, в рейтинге хозяев самого крупного капитала на территории Чехии лидируют голландские бизнесмены – им принадлежит около 200 миллиардов крон. Тем не менее, ожидается, что в ближайшее время россияне могут укрепить свои позиции, так как всем известный Lukoil является главным претендентом-покупателем сети автозаправок компании OMV, собирающейся покинуть чешский рынок. Вместе с тем среди иностранцев на чешской экономической арене витают и другие, менее радужные настроения. Возможно, уже в 2012 году вести предпринимательскую деятельность в ЧР смогут только очень богатые иностранцы. Министерство внутренних дел уже подготовило серию поправок к закону о пребывании иностранных граждан, которые коснутся главным образом тех из них, кто получает в Чехии какой-либо доход. Туго придется и чешским фир-
мам с «заморской» рабочей силой. Вот три ключевых новшества, с которыми придется считаться с 1 января 2012 года: 1. Начинать только с пятью миллионами Чешские чиновники планируют ужесточить условия для иностранцев, планирующих открыть на территории Чехии свой бизнес. Теперь министерство внутренних дел считает, что 5 миллионов крон – база, необходимая для иностранца-бизнесмена (при этом чехам достаточно иметь 200 тысяч крон). При этом чешская общественность считает, что для такой дискриминации иностранных предпринимателей просто нет основания. Кроме того, иностранец должен доказать наличие большей суммы, покрывающей его пребывание в Чехии. По истечении двух лет предпринимательства иностранец может подать на продление разрешения. Рассчитывать на успех можно только в том случае, если были заплачены все налоги, социальные и пенсионные взносы. С 2008 года, когда ужесточились условия выдачи рабочих виз, около 10 тысяч иностранцев поменяло цель своего пребывания в ЧР. Из них получились частные предприниматели. Сейчас их в стране насчитывается более 72 тысяч человек.
2. Два года и… домой! Возможно, что в чешском законодательстве появится новый вид разрешения на работу. Документ находится в разработке и предназначается иностранцам с высоким уровнем квалификации. Такой иностранец мог бы получить разрешение на 2 года, а потом ему пришлось бы покинуть Чехию. Подавать документы на повторную выдачу разрешения можно будет только по истечении трех месяцев. В случае если иностранец проявит себя профессиональным, ответственным, а главное, законопослушным работником, процесс будет более простым. 3. Договор, который иностранцы понимают Чешских работодателей с приходом 1 января 2012 года тоже ждут определенные новшества. В трудовом договоре им придется прописывать гарантированную заработную плату (в размере трех минимальных зарплат), а текст соглашения перевести на родной язык иностранца. Уже сейчас фирмы, трудоустраивающие приезжих, жалуются на бумажную волокиту, связанную с правильным оформлением всех документов при приеме иностранца на работу. В результате страна теряет не только квалифицированных рабочих, но и инвесторов. ■ Андрей Карамзин
www.ruNEWS.cz
Недвижимость
- онлайн-версия газеты “Деньги”
5
Подводные камни медицинского страхования для иностранцев Продолжение, начало на стр. 4
►►►
И в заключение… Одним из главных принципов общения со страховщиками является четкость в любых действиях. На практике это значит, что нужно знать содержание договора и уметь это знание применять в нужной ситуации. Сохраняйте каждую бумажку, каждый чек – одним словом, все, что имеет малейшее отношение к вашей болезни или обыкновенному визиту к врачу, ведь может случиться и так, что вам придется сна-
чала оплатить счет-фактуру прямо в больнице, а только потом требовать возврата денег (напр., при вызове «скорой» – в зависимости от договора и от страховой компании). Тогда не лишним будет попросить у лечащего врача всю врачебную документацию на ваше имя, а также проверить, указал ли он в счете-фактуре код вашего заболевания (в соответствии с принятой в чешской медицине индексацией). Дальнейшие действия аналогичны действиям при возврате денег за лекарства. Оплаченный счет, медицинское заключение
и номер личного банковского счета нужно послать по адресу страховой компании, которая в течение определенного срока (прописан в договоре) со дня получения письма обязана рассмотреть ваш случай и вернуть (или не вернуть, если это позволяет договор) сумму, заплаченную вами за лечение. Не забывайте также, что страхование как таковое подразумевает одно правило (прописанное, кстати, во всех договорах): застрахованное лицо обязано сделать все, чтобы предотвратить наступление страхового случая. Это значит, что
Недвижимость с долгами: риски и выгоды
Д
ля того чтобы купить недвижимость по выгодной цене, надо уметь искать «правильного» продавца – такого, который хочет как можно быстрее избавиться от жилья и готов согласиться на низкую цену. Тем не менее, не обольщайтесь! Подобная сделка всегда сопряжена с рядом рисков. Найти дешевую недвижимость отнюдь не просто. В октябрьском номере газеты «Деньги» мы писали о том, где и как искать заманчивые предложения по продаже квартир и домов. Одним из самых сильных стимулов, побуждающих хозяев расстаться со своей недвижимостью, являются долги. Многие готовы скинуть десятки процентов от рыночной стоимости объекта. Покупка недвижимости, обремененной долгами и находящейся в поле зрения судебного пристава, на сегодняшний день является одной из самых выгодных. Перед тем, как связанные долгами квадратные метры будут выставлены на аукционе, у потенциального покупателя есть еще время договориться о сделке непосредственно с их собственником. Но помните – риски огромны! Как действует судебный пристав? Сначала представители закона пробуют решить проблему похорошему и лишь потом начинают применять не очень приятные механизмы принуждения должника. Существует несколько стадий процесса вымогания: ► Постановление о взыскании – судебный пристав регистрирует обремененное долгами жилье в кадастре недвижимости и сообщает должнику о существовании долга и необходимости его погашения. Хозяин может признать долг и начать сотрудничать с органами по его выплате. Однако если он начнет игнорировать письма от судебного пристава, дело может принять серьезный оборот. ► Постановление судебного пристава о продаже недвижимости – судебный пристав готовит недвижимость к выставлению на аукцион (проводит экспертизу, планирует день проведения аукциона); однако шанс договориться с судебным приставом все еще существует. Если должник не предпримет каких-либо попыток решить проблему, наступает третья стадия процесса вымогания. ► Постановление о выставлении недвижимости на аукцион – судебный пристав назначает день проведения аукциона; но и здесь должник может повернуть дело вспять и начать выплачивать долг, если, конечно, успеет принять такое решение и оформить все необходимые документы до дня проведения аукциона. В противном случае недвижимость будет продана. Любопытно, что между первой и последней стадией нередко проходит
минимально 2-3 года. Принцип договоренности между потенциальным покупателем недвижимости, обремененной долгами, и должником заключается в том, что покупатель вместо должника выплатит долг судебному приставу, а потом выкупит недвижимость по более выгодной цене. Плюсов с точки зрения должника сразу же несколько: он избавлен от уплаты различных госпошлин и штрафов, насчитанных за работу судебного пристава и сотрудников аукциона, а также процентов, которые набежали за несвоевременную выплату долга, а значит, продажа недвижимости по цене на 20-30% ниже рыночной – всегда лучший вариант, нежели продажа с молотка. Однако сама сделка не является полностью прозрачной и уровень риска достаточно высок. Хронический должник Обычно работает правило – если кому-то в двери стучится судебный пристав, то нередко такой человек должен сразу же в нескольких местах, а значит, день, когда в реестре кадастра недвижимости на такое жилье будет выставлен еще один арест, – только вопрос времени. Именно поэтому потенциальному покупателю просто необходимо самым подробным образом проверить хозяина недвижимости во всех возможных регистрах, то есть потребовать от него подтверждения об отсутствии задолженности в налоговой инспекции, в пенсионном фонде и в медицинской страховой компании. Не лишним будет получить и выписку о судебных разбирательствах на его имя, а также проверить, нет ли соответствующих записей в регистрах должников Solus, CBLB, LBCB и CEE – Центральной базе должников. Благодаря тщательной подготовке к заключению договора купли-продажи можно избежать неприятных сюрпризов. Но никто вам не даст стопроцентной гарантии того, что вы не столкнетесь с каким-нибудь изощренным подвохом. Поэтому важно правильно рассчитать все риски и знать, что стоимость недвижимости выше, чем потенциальные долги, с ней связанные. При этом важно никогда не верить на слово хозяину недвижимости, обремененной долгами, ведь он может зачастую и не подозревать, какие документы он подписывал и кто имеет право взыскать с него долг. Юрист – лучшее решение Как бы там ни было, лучшим помощником при заключении рискованной сделки является юрист с богатым опытом работы в области недвижимости. Не экономьте на его услугах! Ведь скупой платит дважды и нежелание потратить казалось бы лишние деньги может выйти в копеечку ■ Иван Дерипаска
если в процессе медицинского обследования и лечения какимлибо образом будет доказана вина больного, страховая компания имеет право отказать в финансировании расходов. Наконец, напомним, что, несмотря на все кажущиеся минусы коммерческого медицинского страхования, это один из самых прогрессивных и быстро приспосабливающихся к потребностям клиентов продуктов на чешском рынке. Взять хотя бы условия расторжения договора со стороны застрахованного лица. Существует ряд причин, по которым кли-
ент может спокойно отказаться от комплексного страхования (напр., если ему не было продлено разрешение на пребывание, или, наоборот, он получил ПМЖ и был вынужден застраховаться у другой компании). В таких случаях клиенту будет возвращены деньги, заплаченные за страховку из расчета дней, прошедших с первого дня ее действия. Поэтому не бойтесь общаться с вашей страховой компанией – требуйте, спрашивайте и лечитесь! ■ Анастасия Шестакова
Деньги и ... Деньги и творчество Деньги испокон веков становились источником вдохновения для ювелиров, художников, писателей и дизайнеров. Еще во времена Римской Империи из монет делали оригинальные ювелирные украшения. Деньги и фильмы Сценарий американского фильма «Интуиция» появился на свет благодаря китайской традиции писать на банкнотах свои координаты и пожелания к брачному партнеру и запускать банкноты в оборот. Так многие китайцы нашли свою вторую половинку. Деньги и изобразительное искусство Российский художник Анатолий Орлов творит свои картины из старых купюр, американский художник Адриан Фирт создает портреты политиков из пенни, а его соотечественник Марк Скай использует долларовые банкноты для изготовления авторских оригами. Деньги и мода Стодолларовые банкноты послужили материалом для создания уникального вечернего платья общей стоимостью 100 000 американ-
ских долларов. Его использовали для рекламы национальной лотереи в Соединенном Королевстве. Деньги и интерьер Шутливый поступок официанта ирландского паба, который приклеил свои чаевые к стенке, послужил источником вдохновения для дизайнеров интерьера. Теперь стены и потолок паба украшают более 500 000 бумажных долларов. Остается надеяться, что хозяин застраховал свое заведение от пожара. Денежные сны Если вам приснились мыши, блохи и тараканы, ждите значительного поступления денег в семейный бюджет. Деньги и хобби Самым дорогим хобби, на которое человечество тратит больше, чем на антиквариат и яхты, оказалось обычное садоводство! Денежное бессмертие В Германии из отслуживших свое банкнот делают удобрения для сельского хозяйства, в России – рубероид, в Украине – туалетную бумагу. Деньги и реклама Самая оригинальная
рекламная кампания с использованием денег имела место в Америке. Для привлечения посетителей в супермаркет на окраине города в пушку «зарядили» 8 тысяч долларов и выстрелили в воздух. Особо удачливые ловцы летающих денег смогли отовариться на них в том же супермаркете. Деньги и фаллос Российские сторублевые купюры – единственные в мире деньги, на которых изображен фаллос. Вооружитесь лупой и внимательно посмотрите на козырек Большого театра: там греческий Аполлон совершенно безнаказанно красуется без фигового листка! Денежный памятник Мемориал, посвященный жертвам абортов, представляет собой денежную копилку весом 156 тонн. В нем содержится 50 миллионов американских пенни. Деньги и погода Исследования показали, что в теплую солнечную погоду люди охотней расстаются с деньгами и тратят больше, чем в пасмурные дни. ■ Ирина Веселая
6
Налоги
Деньги
ДЕКАБРЬ 2011 г. № 08 (017)
Как правильно трудоустроить жену в своей фирме?
Н
ередко супруги помогают друг другу при ведении бизнеса. Как же правильно работать вместе и при этом не нарушить закон? В этом деле необходимо знать целый ряд нюансов. Всем известно, что родственники могут заниматься совместной предпринимательской деятельностью. Исключение – супруги и зарегистрированные партнеры. Но и те могут использовать некоторые лазейки в законе, чтобы спокойно работать рука об руку. Для этого существуют, например, различные схемы перераспределения расходов и доходов среди сотрудников одной фирмы или основание общества без юридической обязанности. Супругу трудоустроить нельзя Заключить трудовой договор между физическими лицами – супругами или партнерами одного и того же пола, официально зарегистрировавшими свои отношения, не позволяет п. 18 Трудового кодекса. Особенными являются ситуации, когда лица вступили в брак в момент действия трудового договора (то есть он был заключен до того, как была проведена регистрация). Трудовой кодекс «вступление в брак» не считает за повод, достаточный к увольнению, тем не менее, в тексте закона ясно прописано, что
В
доходах и расходах, даже если он окажется нулевым. Минимальные взносы на социальное страхование платятся, если супруг(а) одновременно не трудоустроен(а) в другом месте или не является налогоплательщиком с второстепенного вида деятельности. В остальных случаях размер доплат и взносов рассчитывается от размера доходов.
трудовые отношения прекращаются в день заключения брака. Откройте фирму! Для желающих трудоустроить в своей фирме жену, решением может стать юридическое лицо, ведь закон запрещает наличие трудовых отношений между супругами, являющимися физическими лицами. Если же супруг – соучредитель общества с ограниченной ответственностью или же стоит во главе фирмы, то он может спокойно заключить трудовой договор со своей второй половинкой. В таком случае сторонами договора будут юридическое и физическое лицо. Сотрудничество между физическими лицами Несмотря на то, что супругам запрещено вступать между собой в трудовые отношения, они могут воспользоваться так называемым механизмом сотрудничающих лиц. В соответствии с п. 13 Закона о налоге на прибыль налогоплательщик имеет право разделить расходы и доходы со своими напарниками и коллегами, то есть со своим супругом или другим лицом, совместно с ним проживающим. При этом максимальный лимит при разделении доходов и расходов составляет: - максимально 50% на второго из супругов, при этом сумма, которая предназначена для него и на которую доходы превышают
последнее время во всех сферах делового (и не только) общения широкое распространение получили документы в электронном виде, особенно электронные счета-фактуры. Прежде всего, это удобный и быстрый способ коммуникации между продавцом и покупателем. Любопытно, что дальнейшую судьбу фактуры, как правило, решает получатель. Он может распечатать счет и сохранить его в папке с остальной внутренней бухгалтерией или же оставить его в виде файла в электронном архиве у себя в компьютере. Более жесткие требования предъявляются к электронной подписи на таких счетах-фактурах. Распечатать и сохранить в архиве Главное управление налоговой инспекции на совещании с Палатой налоговых консультантов еще в прошлом допустило, что при выполнении определенных условий счет-фактуру (если его распечатать), посланный по электронной почте, можно считать обычным налоговым документом. При этом его необходимо сохранить в архиве, даже в случае отсутствия элек-
расходы, не может быть больше 540 000 крон за один налогооблагаемый период, или больше 45 000 крон за каждый начатый календарный месяц сотрудничества. - максимально 30% на другое совместно проживающее с вами лицо, при этом сумма, которая предназначена для него и на которую доходы превышают расходы, не может быть больше 180 000 крон за один налогооблагаемый период, или больше 15 000 крон за каждый начатый месяц сотрудничества. Таким образом, доходы и расходы нужно разделить в одинаковых пропорциях, то есть если
супруг поделится с супругой 50 процентами своего дохода, он должен «отдать» ей и 50 процентов своих расходов… Вместе с тем у него пропадает право налогового вычета за супругу при подаче налоговой декларации, размер которого в соответствии с п. 35 a, b составляет 68 000 крон в год. Не стоит забывать, что совместно с вами проживающее и/ или сотрудничающее лицо обязано встать на учет в Чешском управлении по отчислениям в социальный фонд, в соответствующей медицинской страховой компании и налоговой инспекции, а также всегда подавать отчет о
Объединение физических лиц Еще один способ, как супругам узаконить семейный бизнес, – организовать объединение физических лиц для совместной их деятельности. Это форма предпринимательства более простая, чем, например, общество с ограниченной ответственностью. Более того, здесь не требуется начальный капитал. В сущности, речь идет о сотрудничестве двух или более физических лиц, объединившихся на основании заключения договора с целью организации совместной деятельности в соответствии с п. 29 Гражданского кодекса. В договоре физические лица назначают управляющего имуществом или долями имущества, уполномочивают ответственно лицо к принятию решений, определяют условия исключения членов объединения из его состава и др. ■ Екатерина Светлая
Электронный счет-фактура. Что это? тронной подписи. Каких-либо проблем, связанных с принятием электронных счетов-фактур, оформленных в соответствии с предписаниями налоговой, не наблюдалось уже давно. Возможно, прошло еще слишком мало времени – всего лишь полгода, и не многие знают, что у электронных документов такие же права, как и у бумажных. Вместе с тем не было проведено достаточное количество проверок электронной документации, на основании которых бы можно было обнаружить нарушения в ее оформлении. Кроме того, у налоговых инспекторов практически нет никакой возможности проверить изначальный вид электронного счета-фактуры, ведь перед тем, как распечатать, получатель может изменить ее содержание. Электронная подпись – необходимость Немного иначе обстоит дело с выставлением так называемого «классического» счета-фактуры (тогда, когда счет-фактура может быть выставлен только в электронном виде). Этот налоговый документ выдается с согласием получателя. Однако
без электронной подписи, электронной марки или заверения посредством электронной системы обмена информацией (EDI) уже не обойтись. Закон разрешает хранить такие документы только в электронном виде, то есть распечатанный вариант не является официальным документом. Учитывая рост популярности электронных документов не только в Чехии, но и во всем мире, эксперты ожидают, что в ближайшее время Министерство финансов ЧР примет единые правила их оформления и хранения. Сфера применения Электронный счет-фактура – весьма объемное понятие. О высоком уровне эффективности делового общения, обеспечиваемого электронным документооборотом, можно говорить в случае наличия обмена данных в формате UN/EDIFACT, в котором электронные счета автоматически генерируются системой у отправителя, посылаются получателю, одновременно сохраняются и импортируются в электронную бухгалтерскую базу. Этот принцип зарекомендовал себя в области
B2B (business-to-business) среди торговых компаний, удаленных от конечного покупателя. Развивается также область B2C (business-to-consumer) – отношения между торговыми компаниями и конечными покупателями, когда счет-фактура высылается в виде файла, прикрепленного к электронному письму (как правило, в формате PDF). Архивация электронных документов Неважно, какой формой электронного счета-фактуры воспользуется предприниматель, главное, обеспечить наличие на нем электронной подписи. Это самый простой и дешевый способ, как сделать документ действительным и целостным. Побеспокойтесь и о правильном хранении электронной документации. Одним из решений может быть долговременный электронный архив – удобное средство для хранения документов с быстрым поиском и возможностью быстро распечатать нужные файлы, а также картотекой, упорядочивающей весь документооборот. ■ Анастасия Шестакова
JENŠTEJN
www. domyvezlatnicke.cz Коттеджи от 3,5 млн крон к заселению
3+кк от 9 425 крон/месяц 4+кк от 11 073 крон/месяц
www.ruNEWS.cz
- онлайн-версия газеты “Деньги”
Финансовый ликбез
7
Как заработать деньги?
Э
тот вопрос мучает большую часть человечества. Во время кризиса эта проблема становится еще более острой, ведь возможностей для заработка остается все меньше и меньше. В кризис одни люди теряют работу, другие вынуждены закрывать свой бизнес. И тем, и другим приходится искать новые возможности для себя, но не всегда это можно сделать, не изменившись самим и не приобретя новые знания и навыки. Именно в эти периоды жизни люди обращают внимание на все более и более набирающую популярность форму бизнеса – интернет-трейдинг или торговлю на мировых биржах через Интернет. Что же это такое? Интернет-трейдинг – это торговля акциями, валютами, фьючерсами и т.д. на биржевых площадках из любой точки мира, где есть Интернет. Удивительной особенностью профессии трейдера является ее доступность. На сегодняшний день благодаря новейшим интернет-технологиям торговля на мировых финансовых рынках (межбанковском валютном рынке Forex, американском фондовом рынке Stock и пр.) доступна практически каждому. Немаловажным фактором популярности является то, что новичкам необязательно иметь финансовое или экономическое образование. Это бизнес, отличающийся технической, интеллектуальной и финансовой доступностью. На сегодняшний день существует соответствующее профессиональное программное обеспечение, которое может освоить практически каждый человек. Да и в финансовом плане эта форма заработка доступна каждому, ведь чтобы торговать на бирже, достаточно иметь хотя бы 100 долларов. Конечно, для серьезных заработков этой суммы не хватит, но вот освоить новый бизнес и получить профессиональные навыки вполне возможно. На сегодняшний день финансовые рынки стали до-
ступны и потому, что торговле на бирже легко обучить практически каждого желающего. У большинства есть компьютеры и выход в Интернет. К этому остается добавить только желание освоить новую профессию. Популярность интернет-трейдинга растет не только из-за его доступности. Зачастую у многих практически отсутствует достойная альтернатива, как заработать на жизнь. Какой еще бизнес можно начать, имея всего лишь компьютер, Интернет и 100 долларов в кармане? Безусловно, никто не утверждает, что в этом бизнесе зарабатывают все, но шанс стать профессионалом и зарабатывать независимо от внешних обстоятельств есть у каждого. Что касается успешности новичков в других сферах бизнеса, то существует красноречивая американская статистика, согласно которой из 100% начинающих свой малый или средний бизнес в США (независимо от вида деятельности) в течение первого года 70% разоряются, 20% остаются на плаву и лишь 10% начинают развиваться и переходят на другой уровень. А значит, и в интернет-трейдинге будут такие же пропорции успешности. Интернет-трейдинг обладает рядом преимуществ и одним из главных является то, что можно сначала научиться торговать, а лишь потом принимать окончательные решения. Существует масса методик подготовки будущих трейдеров, которые дают возможность в короткий срок получить не только теоретическую, но и практическую подготовку, позволяющую стать полноправными участниками финансовых рынков и зарабатывать первые капиталы. Обучаться можно как с группой, так и индивидуально или дистанционно — из дома. Интернет также изобилует множеством информации об интернет-трейдинге, что дает неограниченные возможности для самоподготовки. Но если кто-то настроен серьезно на получение новой для себя профес-
сии трейдера, то лучше пройти подготовку на специализированных профессиональных курсах. Консалтинговая компания на своем сайте www.ruFINANCE.cz предлагает курсы практического интернет-трейдинга. После их окончания можно осознано принять решение относительно торговли на биржах через Интернет. После курсов и семинаров интернет-трейдинг для одних становится основной формой заработка, для других дополнительным бизнесом, для третьих хобби, а для четвертых увлекательной игрой. Но можно с уверенностью сказать, что равнодушными не остается практически никто. Газета «ДЕНЬГИ» и портал www.ruFINANCE.cz приглашают всех желающих посетить бесплатный семинар на тему «Финансовый рынок – новые возможности». В ходе семинара будут рассмотрены следующие темы: • Мифы и реальность интернет-трейдинга на мировых биржах и рынке FOREX • Оптимальные способы начала и становления начинающего торговца на международных финансовых рынках с помощью интернет-трейдинга Получить дополнительную информацию о семинаре и записаться на него можно следующим образом: • заполнить соответствующую форму на сайте www.ruFINANCE.cz • по e-mail: info@rufinance.cz • по тел.: +420 608 888 132 ■ Олег Чалкин www.ruFINANCE.cz
История фондовых рынков
С
овременный и образованный обыватель, услышав слова «биржа», «акции», «инвестиции» и тем более, предложение поучаствовать в биржевых торгах, подчас пытается спрятать голову в песок в полной уверенности, что все эти «современные штучки» не для него. Само же слово «биржа» ассоциируется с какими-то эфемерными понятиями. Между тем, биржам почти 500 лет и если бы не их существование, то, скорее всего, человечество не достигло бы современного уровня развития. Ведь именно благодаря биржам капитал находит место для применения, а компании – инвестиционный капитал, что и обеспечивает экономическое развитие. В странах, где нет бирж или они находятся в зачаточном состоянии, люди до сих пор умирают от голода. Предшественниками современных фондовых рынков были средневековые вексельные ярмарки и постоянные вексельные рынки, время от времени возникавшие и исчезавшие в XIII-XIV вв. С торговлей векселями связано появление первых профессиональных участников рынка ценных бумаг и первых бирж, на которых совершались сделки и с товарами, и с векселями. Первыми биржами, на которых производились операции с ценными бумагами, считаются созданные в XVI веке учреждения в Антверпене (1531) и Лионе. В силу различных обстоятельств эти биржи прекратили существование во второй половине XVI века. Тем не менее, фондовый рынок в современном понимании зародился лишь в конце XVI века в связи с усилением эмиссионной активности государства и появлением акционерных компаний. Первыми акционерными обществами традиционно считаются созданные в XVI-XVII веках в Англии Московская, Левантская, Балтийская, Ост-Индская компании, а также голландская Объединенная Ост-Индская компания. Акции торговых компаний вскоре после их создания стали объектом купли-продажи в Англии и в Голландии. С 1600 по 1657 годы английская ОстИндская компания действовала на основе системы постоянно возобновляемого капитала. Паи участников возвращались им после каждого плавания (экспедиции). Лишь в 1657 году устав компании был изменен таким образом, что она превратилась в акционерное общество в современном понимании.
В голландской Ост-Индской компании в течение 40 лет дивиденды по акциям выплачивались деньгами очень редко – в основном товаром (специями). Лишь с 1644 года компания приступила к выплате дивидендов исключительно в денежной форме. Однако вплоть до XIX века акционерные общества оставались редкостью и их ценные бумаги обеспечивали незначительную долю фондового оборота. Большая часть операций с ценными бумагами приходилась на государственные ценные бумаги. Старейшей фондовой биржей из сохранившихся до настоящего времени считается Амстердамская биржа, организованная в 1611 году. До 1913 года это была универсальная биржа, торгующая различными товарами и ценными бумагами. Именно здесь прошли «обкатку» все методы торговли ценными бумагами, существующие и поныне, – срочные сделки, в том числе сделки с премией (опционы), репортные и депортные операции, маржевые сделки и др. Техника торговли ценными бумагами поначалу была аналогичной технике биржевой торговли товарами, но постепенно выработались специфические нормы поведения. По свидетельству современников, особую трудность представил запрет, введенный в 1621 году, – «не сквернословить и не употреблять оскорбительных выражений». В первые годы допуск на биржу был свободный, любой ее посетитель имел право с кем угодно заключить сделку. Что касается акций, то регулярные торги на протяжении длительного времени обеспечивали лишь акции Объединенной Ост-Индской компании – первой акционерной компании в Голландии. В число прочих фондовых ценностей входили облигации правительства Голландии, администрации Амстердама и других голландских городов. Второй акционерной компанией, чьи акции были введены в обращение на Амстердамской бирже, стала Вест-Индская компания. В XVIII веке среди эмитентов появились английские Ост-Индская компания, Компания Южных морей, Банк Англии, правительства европейских государств. В 1747 году на Амстердамской бирже котировалось 44 вида ценных бумаг. Вторым по времени возникновения фондовым рынком мира является рынок Великобритании. Именно на территории Англии появилась первая специализи-
рованная фондовая биржа, когда в 1773 году лондонские брокеры, осуществлявшие операции с различными финансовыми инструментами в кофейне Джонатана в Сити, в районе Королевской биржи (Royal Exchange) и улицы Треднидл, арендовали для своих встреч специальное помещение, впервые названное фондовой биржей – Stock Exchange. Членство здесь, как и в Амстердаме, вначале не было ограничено – любой желающий мог принять участие в торгах, заплатив за это 6 пенсов в день. Фондовые биржи возникли также в Ливерпуле (специализация на акциях страховых компаний и американских эмитентов), Манчестере (железные дороги и текстильные предприятия), Глазго (судостроение и металлургия), Кардифе (добывающая промышленность), однако центральное место на фондовом рынке занимал Лондон, который в начале XIX века приобрел статус мирового финансового центра. Преимущества акционерной формы собственности, продемонстрированные Ост-Индскими компаниями, способствовали повальному увлечению созданием акционерных обществ в начале XVIII века. Своего апогея «учредительская лихорадка» достигла во 2-ом десятилетии, когда возникли английская Компания Южных морей (1711) и французская Компания «Миссисипи» (1717), вскоре лопнувшие. История Компании Южных морей давно стала хрестоматийной. Во всех учебниках, затрагивающих правовые вопросы, связанные с деятельностью компаний, вошло такое понятие, как «Пузырь Южных морей» (South Sea Bubble) – пример выпуска необеспеченных акций или создания финансовой пирамиды. С 1708 до 1826 года только Банк Англии имел привилегию быть акционерным обществом, все остальные банки могли действовать как индивидуальные предприятия или товарищества. Эти запреты были отменены лишь в начале второй половины XIX века, после чего акционерная компания стала преобладающей формой организации крупного бизнеса и одновременно несоизмеримо возросла роль фондовой биржи как специализированного рынка акций. Во Франции предшественниками современных специалистов по ценным бумагам были средневековые менялы. Еще в 1304 году король Филипп IV Красивый специальным указом ввел профессию
менялы (Courratier de Change; позже это название сократилось до Courtier). С 1639 года эти специалисты стали именоваться агентами по обмену (agents de change). Основными ценными бумагами, с которыми работали агенты по обмену в XVIII веке, были векселя, а не акции или облигации. Однако уже к 1840 году на Парижской фондовой бирже имели котировку примерно 130 долговых и долевых ценных бумаг. Аналогичную эволюцию претерпели фондовые биржи на американском континенте. Первая фондовая биржа там возникла в 1791 году в Филадельфии. В 1792 году 24 нью-йоркских брокера, работавшие с финансовыми инструментами и заключавшие сделки, как и их лондонские коллеги, в кофейнях (самая известная — кофейня «Тонтин»), подписали «соглашение под платаном» (Buttonwood Agreement) о создании Нью-йоркской фондовой биржи. Основными положениями этого соглашения были заключение сделок только между членами фондовой биржи и фиксированный размер комиссионных (последнее положение было отменено лишь в 1975 году). Пожалуй, ни одно другое учреждение не привлекало к себе столько внимания ученых, журналистов и писателей, как Нью-йоркская фондовая биржа. Это связано с той огромной ролью, которую она сыграла во второй половине XIX-начале XX века в развитии американского капитализма. Именно здесь создавались империи финансовых магнатов прошлого – Вандербильта, Моргана, Гарримана, Рокфеллера – империи, частично существующей и поныне. Фондовые биржи в англосаксонских странах в связи с особенностями их социально-экономического развития изначально играли более заметную роль, чем в государствах континентальной Европы, в Азии или Африке. Эта особенность за последнее десятилетие изменилась, и в Азии появились мощные и влиятельные биржи. Биржи в России и Чехии пока находятся на стадии развития, и поэтому торги на них не оказывают весомого влияния на остальной финансовый мир. Но можно с уверенностью сказать, что по мере их развития, будет расти и благосостояние людей, даже тех, кто не будет участвовать в торгах на бирже. ■ Эдуард Иванов
8
Законы
Деньги
ДЕКАБРЬ 2011 г. № 08 (017)
Что нам даст новый Торговый кодекс?
1
января 2012 года станет новой страницей в истории чешского торгового права. Сразу два ключевых новшества относительно коммерческих отношений вступят в силу в первый день после праздников. Первое – новелла Торгового кодекса. Второе – новый закон о торговых корпорациях. Новелла Торгового кодекса Изначально должна была вступить в силу уже 1 июля 2011 года, но парламент принял ее в октябре, а президент подписал документ только 11 ноября с тем, что закон начнет действовать только с 1 января 2012 года. Важным пунктом новеллы является новый параграф 66d о совмещении должностных обязанностей, о чем мы неоднократно писали в предыдущих номерах газеты «Деньги» (см. статью «Общества с ограниченной ответственностью: год 2012-й» в выпуске № 07 (016) за ноябрь 2011 г. и «Если в фирме несколько директоров…» в выпуске № 02 (011) за май 2011 г.). Напомним, что новый закон позволит «оформлять полномочия к коммерческому руководству» не только на директора, но и на членов правления. Конец фирмам-фантомам Несладко придется не только хозяевам фирм-пустышек, которые открываются с целью, не имеющей никакого отношения к предпринимательской деятельности, но и тем, кто по какой-то причине работает не по юридическому адресу компании без веских на то оснований, и главное, тем, кого порой невозможно найти, например, в случае возникновения споров и др.
Новый закон обязывает указывать в торговом реестре, в каких правовых отношениях между собой находятся фирма и ее юридический адрес, – является ли фирма хозяином этой недвижимости или только снимает помещения. Новая редакция Торгового кодекса И здесь будут проведены некоторые изменения в формулировках, например, в п. 2: 1. Под предпринимательской деятельностью понимается систематическая деятельность, самостоятельно осуществляемая предпринимателем от своего имени и под свою ответственность с целью получения прибыли. 2. В соответствии с этим законом предпринимателем является: • лицо, зарегистрированное в торговом реестре; • лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью на основании свидетельства о предпринимательской деятельности; • лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью на основании другого свидетельства в соответствии с особыми нормами; • лицо, занимающееся сельскохозяйственным производством и зарегистрированное в соответствии с особыми нормами. 3. Юридический адрес физического лица – адрес, зарегистрированный в торговом реестре в качестве места ведения предпринимательской деятельности. Предприниматель, являющийся физическим лицом, обязан регистрировать в тор-
говом реестре или в другой, законом принятой, системе учета предпринимателей, свое настоящее место ведения предпринимательской деятельности. Предприниматель обязан предъявить документ, подтверждающий его правовое отношение к этому адресу на весь срок, записанный в реестре, как срок ведения предпринимательской деятельности по этому адресу. Эти постановления появятся и в п. 27 Торгового кодекса, где прописаны правила записи в торговый реестр. Новые правила регистрации персональных данных Законодатели дополнили и параграф 28, касающийся персональных данных, опубликованных в торговом реестре. Речь идет о новом абзаце, в соответствии с которым личный идентификационный номер (rodné číslo) физического лица записывается при регистрации предпринимателя, однако не регистрируется в общедоступной базе и не появляется в тексте выписки из торгового реестра. Найти личный идентификационный номер можно только в бумагах, являющихся частью так называемого архива или подборки документов (sbírka listin), если, конечно, закон предписывает указать номер на этих документах, а также позволяет открыть их содержание широким кругам общественности. Эту поправку, несомненно, можно считать большим плюсом в борьбе за охрану персональных данных. Теперь любой пользователь Интернета уже не сможет легко найти личный идентификационный номер физического лица, как это было раньше.
Фирмы-пустышки, фирмы-открывашки, прочь! Нововведения коснутся и правил ликвидации компаний, не осуществляющих никакой деятельности и служащих обычно для иных, сугубо личных и далеких от бизнеса или, например, благотворительности целей. В частности закон упрощает работу ликвидатора (если ликвидация была назначена судом). Ему уже не придется предъявлять статутному органу юридического лица для согласования проект, в котором прописан механизм раздела ликвидационного остатка, или отчет о распределении имущества. Дни Торгового кодекса сочтены Ожидается, что с 2013 года будет действовать закон о торговых корпорациях, которая впоследствии заменит Торговый кодекс. В нем, например, будет введено понятие «влиятельного лица» – человека, прямо или косвенно воздействующего на деятельность фирмы и вместе с тем ответственного за возможный ущерб, возникший в результате его действий. Но самое интересное, что с 1 января 2012 года нас ждут изменения и в Гражданском кодексе. О них читайте в статье «Гражданский кодекс – шаг к лучшему?» в этом номере газеты «Деньги». Уже сейчас юристы говорят о том, что некоторые положения обоих законов дублируют друг друга. Как чешские власти и чешское законодательство в целом справятся с этим – покажет только время. ■ Анастасия Шестакова
Гражданский кодекс – шаг к лучшему?
П
омимо существенных изменений в Торговом кодексе (о них можно прочитать в статье «Что нам даст новый Торговый кодекс?», преобразится и Гражданский кодекс Чешской Республики. Многие эксперты поговаривают о том, что некоторые поправки в обоих законах дублируют друг друга и могут стать причиной неправильного толкования и вследствие этого фатальных ошибок представителей судебной власти. Министерство юстиции, наоборот, обещает, что новое звучание кодекса внесет комплексность и систематичность в существующее частное право, уточнит его, а также сделает более понятным простым гражданам страны. Те, кто придерживается первой точки зрения, обращают внимание на то, что с юридической точки зрения новый Гражданский кодекс – весьма аморфный и двуликий документ. В нем можно найти новые термины, например, «svéprávnost» (рус. «дееспособность», «правоспособность»). С одной стороны, авторы текста заменили им более длинное выражение «způsobilost k právním úkonům» (рус. «юридическая правоспособность»), с другой стороны, выбор оказался не таким уж и удачным, как это может показаться на первый взгляд, ведь относится он к самым различным категориям граждан. Предпринимателям придется ознакомиться с новой редакцией Гражданского кодекса, чтобы с 1 января 2012 года не попасть впросак и решить, относится ли напрямую конкретная поправка к их деятельности, меняющая ее ход и организацию, или же речь идет только о фор-
мальной стороне дела. Однако степень понятности новых законов можно будет оценить только позднее – на основании их действия в обычной жизни. Что же ждет чешский бизнес в следующем году? Вот небольшой перечень основных «новинок» гражданского права: - новый Гражданский кодекс предлагает измененные формулировки терминов, связанных с предпринимательской деятельностью («предприниматель», «торговая фирма», «завод», «коммерческая тайна» и др.); - постройка стала неотъемлемой частью земельного участка; - при возмещении ущерба акцент будет ставиться не на выплату суммы, соответствующей размеру ущерба, а на приведение объекта в изначальное состояние; - если сегодня предприниматель обязан возмещать ущерб, причиненный не по его вине, а также тот, которого невозможно было избежать, то новый закон освобождает его от такой ответственности, ; исключение составят только объекты с особо опасным производством – здесь такого послабления не будет; - уже не раз упоминавшийся договор об исполнении служебных обязанностей будет, пожалуй, ключевым объектом пристального внимания всех читателей Гражданского кодекса; - уставной капитал в обществах с ограниченной ответственностью, в сущности, потеряет свое значение и может равняться даже 1 кроне, но вместе с тем фирма не может предоставлять такие финансовые обязательства, которые не будут соответствовать размеру ее уставного
капитала и которые могут привести ее к банкротству; - с нового года акционер сможет владеть акциями разного вида, однако в рамках одного акционерного общества, благодаря чему общество сможет создавать сложные внутренние структуры. Готовящиеся новшества – это несомненные выгоды нового Гражданского кодекса. Вместе с тем юристы предупреждают, что чешскому обществу потребуется время, чтобы их осмыслить и понять смысл новых дефиниций в тексте закона. Новый закон обладает двумя сильными качествами – позволяет более гибкое управление обществом с ограниченной ответственностью и уточняет правила ответственности менеджеров в фирме. Первое касается тех случаев, когда один и тот же человек не только владеет ООО, но является частным предпринимателем, и иногда ему нужно переводить активы между этими образованиями. Во втором случае речь идет о том, что с 1 января статутный орган будет лично отвечать за причиненный фирме ущерб. Чешские юристы и общественность в целом верят, что новый Гражданский кодекс упростит правовые отношения как среди физических, так и среди юридических лиц. Остается только переждать какое-то время спустя вступления в силу этого закона, чтобы каждый проживающий на территории Чехии понимал его содержание и осознал значение абзацев, непосредственно касающихся его жизни и деятельности. ■ Анастасия Шестакова
www.ruNEWS.cz
В фокусе
- онлайн-версия газеты “Деньги”
9
Занимательные факты из истории денег
О
казывается, человечество думает о деньгах гораздо чаще, чем о сексе! 92% жителей нашей планеты считают, что лучше быть богатыми, чем встретить свою любовь. Может быть, поэтому финансовые разногласия являются одной из самых частых причин разводов. Мы часто употребляем выражения с лексикой, тематически связанной с деньгами, но редко задумываемся об их происхождении. Сегодня мало кто знает, что: - слово «копейка» произошло от названия серебряной монеты, на которой был изображен Георгий Победоносец с копьем в руке; - «грошом» изначально называли большую серебряную монету, которая чеканилась в Италии; - выражение греческого происхождения «внести лепту» означает «пожертвовать медную монету малого достоинства»; - «газетта» – название мелкой итальянской монетки. Ровно столько в 1556 году стоило первое печатное издание в Венеции. Газетты обесценились сотни лет назад, а газеты, похоже, будут с человечеством всегда. Часто в роли денег выступал скот. Даже само слово «капитал» произошло от латинского слова caput, что в переводе означает «голова», потому что счет скота вели по головам. Съедобными «деньгами» считалось зерно, вино, треска, растительное масло, какао, сахар, соль, сушеная свинина, плиточный чай, рисовые зерна, грецкие орехи, сушеная кожура бананов. Постепенно роль денег перешла к более практическому материалу – металлу. Первые бумажные деньги появились в Китае, где были выпущены тяжелые железные монеты малой покупательской способности. Люди оставляли их у купцов и пользовались полученными взамен расписками. В начале 11 века правительство Китая лишило купцов права давать
расписки и само напечатало квитанции, которые официально заменили монеты и значительно упростили расчеты. У восточных славян до начала монетного обращения важную роль в торговле с арабским Востоком играли шкурки куницы, от которых произошло название металлической денежной единицы Древней Руси «куна». Во времена татаро-монгольского ига на Руси деньгами служили серебряные слитки – гривны. За одну гривну давали 200 беличьих шкурок. Для удобства при расчетах гривну стали рубить пополам – отсюда появилось слово рубль. В эпоху Екатерины II в 1768 (1769) году были выпущены первые русские бумажные деньги (по преданию, из старых дворцовых салфеток и скатертей). Связано это было, прежде всего, с огромными расходами на ведение русско-турецкой войны, начавшейся в 1768 году. Вот еще несколько интересных фактов в истории денег: 1. В 18 веке в Швеции использовались медные деньги весом около 20 килограммов. 2. Миллион долларов из стодолларовых купюр будет весить 10 кг, а из монет достоинством 1 цент – 246 тонн. 3. Термин «голубые фишки» пришел из покера, где самыми дорогими являются фишки именно синего цвета. 4. Первая кредитная карта была выпущена компанией American Express в 1951 году. 5. Елизавета II входит в десятку богатейших женщин мира. 6. По статистике, 80% миллионеров покупают подержанные машины. 7. Если бы штат Калифорния был страной, он бы вошел в пятерку стран-лидеров по уровню развития экономики. 8. В 1990 году в издании The Wall Street Journal появилось 1583 статьи о рецессии мировой экономики. 9. Минимально 30 раз могут опоясать Землю по экватору доллары, каждый год
выпускаемые в США. 10. 1600 000 000 000 раз – именно во столько раз обесценились бумажные деньги в Германии во время самой мощной и стремительной инфляции в истории сразу после Первой мировой войны. 11. 45% всех бумажных денег, выпускаемых в США, составляют банкноты достоинством 1 доллар. 12. Современная купюра способна выдержать не менее 2500 двойных перегибов. 13. 750 монет в минуту выпускает пресс для изготовления мелочи на Московском монетном дворе. 14. 30 лет монета может находиться в обращении, не теряя своего вида. За это время ее хозяевами могут побывать от 15 до 25 000 человек. 15. Средний срок службы купюры – 1,5-12 лет. 16. 4 598 750 банкнот достоинством в 1000 рублей необходимо, чтобы выстро-
ить из купюр стопку высотой с Останкинскую башню. 17. Александр Македонский стал первым правителем, приказавшим чеканить свое портрет на монетах. 18. Бежавшего от восставшего народа Людовика XVI случайно у границы опознали по изображению на монете и вернули в Париж, где король Франции был казнен 19. Средняя продолжительность «жизни» стодолларовой купюры – 89 месяцев. 20. Банкнота в 100 000 $ образца 1934 года является самой крупной выпущенной банкнотой. Она не получила широкого распространения и использовалась для различных операций между банками. 21. Знак $ был придуман в 1788 году Оливером Поллоком. 22. Средний возраст богатейших людей, по данным Forbes, составляет 60 лет. ■ Ирина Веселая
Биржевые приметы: на фондовый рынок влияют продажи аспирина и длина юбок
В
условиях кризиса финансисты и брокеры пытаются выявить дополнительные факторы, воздействующие на биржевые индексы. При этом отнюдь не всегда причины, влияющие на состояние фондового рынка, лежат в пределах экономики и политики. Одной из таких неожиданных закономерностей является зависимость индекса Dow Jones от результатов финального матча по американскому футболу Super Bowl. Этот кубок разыгрывают победители чемпионатов двух футбольных лиг – National Football League и American Football League. Если финал выигрывает команда, входящая в состав National Football League, то на рынке будет подъем, если победитель «родом» из American Football League, то биржу ждут тяжелые времена. По словам трейдеров, эта примета неизменно действует уже более сорока лет. В четырех случаях из пяти прогноз с опорой на результаты матча оказывается верным. Не менее пристально брокеры следят и за скачками, ведь перемены на бирже можно предсказывать по итогам состязаний «Тройная корона», проходящих в США. Если победителем скачек становится жеребец, значит, котировки пойдут вверх, если кобыла — будут снижаться. Не менее неожиданную примету, связанную с популярным спортивным журналом Sports Illustrated, обнаружила инвестиционная компания Bespoke Investment Group. Раз в год выходит номер журнала, посвященный костюмам для плавания. Если купальник демонстрирует американская фотомодель, то индекс S&P 500 подрастает. Если на обложке красуется модель другой на-
циональности, то, наоборот, ситуация будет складываться не лучшим образом. В период с 1978 по 2008 годы акции индекса S&P 500 в среднем приносили 10,5% годовых. Причем когда с обложки улыбалась американка, индекс возрастал до 13,9%, а неамериканка опускала S&P 500 до 7,2%.
Тот же S&P 500 вообще оказался крайне зависимым от необычных факторов. Так, последние 13 лет изменения индекса S&P 500 коррелируются с колебаниями объема произведенного масла в Бангладеш. Трейдеры пользуются следующим алгоритмом прогнозирования индекса «по маслу». Процентную долю роста производства бангладешского масла
следует умножить на два. Полученный результат покажет темпы роста акций, входящих в S&P 500 в следующем году. Аналогичным образом рассчитываются масштабы снижения курса: например, если в Бангладеш стали производить масла на 3% больше, то рост составит 6%, если на 5% меньше, то S&P 500 упадет на 10%. Биржевые игроки пристально следят и за прогнозом погоды. Так, если в предновогоднюю ночь в Бостоне выпадает много снега, то следующий год будет весьма удачным для биржи. К примеру, в 1995 году был отмечен рекордный снегопад, в результате чего в 1996 году индекс S&P 500 вырос на рекордные 21,2 процента. Зарекомендовала себя и закономерность влияния аспирина на биржу. Если в аптеках США растут объемы продаж аспирина, то в краткосрочной перспективе биржи оккупируют «медведи», играющие на понижение. Объясняется это тем, что спрос на аспирин возрастает, когда люди переживают стресс, болеют, а значит, и на работе у них не все гладко, что в свою очередь не может не сказаться отрицательно на развитии бизнеса и экономики. В 2004 году финансовый консультант Рой Сойфер обнаружил еще один способ предсказания «финансового» будущего. Он просчитывает долю выпускников бизнес-школы Гарвардского университета, которые устраиваются на работу в компании, чьи акции котируются на Уолл-стрит. Если более 30% выпускников приходят на работу в компанию, то, как ни странно, ее акции ждет печальное будущее. Если менее 10%, то, наоборот, дела бизнеса пойдут в гору. «Выпускники стремятся попасть в самые «горячие» компании. И если даже бывшие студен-
ты ощущают «сверхпрестиж» компании, то данные рынки явно раздуты и в ближайшее время на них начнется спад, – говорит Сойфер. – В свою очередь молодые дипломированные специалисты с неохотой устраиваются на работу в компании, не гарантирующие быстрых успехов. Это означает, что данный рынок, вероятно, недооценен и его может ждать блестящее будущее». Достаточно логичным представляется и прогноз, основанный на объемах продаж картонных коробок. Если коробки расходятся как горячие пирожки и цены на них растут, увеличиваются и объемы производства, торговли. Следовательно, экономику ждет подъем. Еще одной приметой, за которой с удовольствием наблюдают не только профессиональные игроки на бирже, но и все остальные мужчины, даже далекие от экономических прогнозов, – это длина юбок. Подобная закономерность проявилась после Второй мировой войны, когда женщины вынуждены были экономить, результатом чего стало уменьшение размеров юбок и изобретение мини. Соответственно, если в моду входят длинные юбки, то в экономике все будет хорошо, если короткие – рынок ждут тяжелые времена. Еще один индикатор с опорой на «дамские штучки» обнаружил глава косметической компании Estee Lauder Леонард Лаудер. Оказывается, объемы продаж губной помады растут, если дела в экономике складываются неважно. Объясняется такая взаимосвязь достаточно просто: в кризисные времена женщины нуждаются в маленьких радостях, чтобы избавиться от стресса. ■ Дмитрий Хорошевский
10 Деньги и Новый год
Деньги
ДЕКАБРЬ 2011 г. № 08 (017)
Денежный гороскоп на 2012 год
Ф
инансы в 2012 году романсы будут петь только у тех, кто будет ждать погоды у моря и надеяться, что ему повысят зарплату или оставят наследство. Дракон – существо деятельное, он не терпит инертности и перекладывания собственных дел и проблем на чужие плечи. Ему больше по душе те, кто четко знает, что хочет денег и на что эти деньги собирается потратить. И Меркурий, бог торговли, приветствует тех, кто выгодно обменивает свои навыки и знания на денежные знаки. Поэтому девизом 2012 года может стать: не продается вдохновенье, но можно рукопись продать, а значит, как бы вам тяжело ни давалась работа, сколько бы времени она ни занимала, если хотите достойно (в финансовом плане) провести 2012 год и дальше не бедствовать, то не ждите, пока труд начнет вызывать у вас приступ энтузиазма, работайте на сегодняшний день и на перспективу, и тогда Дракон будет вами доволен. А довольный Дракон – существо щедрое. Он найдет, чем вас порадовать – премиями, дополнительными заработками, повышениями по службе и щедрыми подарками. В 2012 году все в ваших руках. Будьте энергичными, предприимчивыми и не упускайте свою выгоду. Особенно уделите внимание периодам с января по май и последнему месяцу года. Планируйте на это время самые важные финансовые дела, крупные покупки и вложения. Однако будьте реалистом и не берите на себя больше обязательств, чем можете выполнить. Дракону приятно, когда человек верит в свои силы, но он не очень лояльно относится к тем, кто планирует, но не воплощает свои планы в жизнь, а также к тем, кто обещает, но не выполняет свои обещания. Поэтому, если вы кому-то, в том числе и себе, что-то пообещали, сделайте это, не бросайте слов на ветер, иначе этот же ветер опустошит ваши карманы. Не переживайте, если в ваших финансовых делах летом наступит некоторое затишье, это вполне нормально, в 2012 году лето не самый благоприятный период. Зато вы сможете прекрасно отдохнуть и набраться сил перед «осенней страдой». Не жалейте денег на отдых, съездите туда, куда давно собирались – вы не только отдохнете душой и телом, но и приобретете бесценный опыт. Хочется напомнить, что «чистыми» знаками считаются люди, рожденные с 1 по 18 числа, а на остальных оказывает влияние предыдущий или следующий знак – как и в характеристике личности, так и в астрологических предсказаниях. И это надо учитывать. Овен Овнам в 2012 году придется работать еще упорнее, зато и отдача будет намного больше, чем в 2011 году. В год Кролика вы только примеривались к крупным доходам, протаптывали к ним дорожку, создавали задел, а в год Дракона начнете получать первые понастоящему заметные результаты. Но не тратьте сразу то, что попадет вам в руки, сделайте «заначку», вполне вероятно, что осенью вам понадобится крупная сумма денег на изменение своего социального или семейного статуса. Хотя и отказывать себе в удовольствиях и в праздниках в год Дракона не годится. Устраивайте вечеринки, а затраты на подобные мероприятия окупятся сторицей, так как у приглашенных всегда найдутся для вас интересные и выгодные предложения. Телец Тельцам в 2012 году придется побороться за свое материальное благополучие, так как тот источник дохода, на который они привыкли рассчитывать, может дать сбой или вовсе иссякнуть. Не пытайтесь заставить его бить снова, лучше начните какое-то новое дело. Даже если вам для этого потребуется пройти обучение, не отказывайтесь от новых знаний. Главное, выбирайте то направление деятельности, которое вам по-настоящему интересно. Тогда и доходы будут высокими. Не сопротивляйтесь переменам, относитесь к ним как к ступеньке в безбедное будущее. Не спорьте с теми, от кого так или иначе зависит ваше финансовое благополучие. Не отказывайтесь от командировок – они могут принести не только хороший доход, но и нечто приятное. Близнецы Близнецов в 2012 году ждет повышение по службе или новая хорошо оплачиваемая работа, особенно если они будут в меру предприимчивы и забудут о своем задиристом характере. Однако если вы вдруг столкнетесь с желанием отомстить кому-то из коллег, то будьте готовы к тому, что «падать» вам придется вместе с этим человеком, от чего пострадает не только ваш кошелек, но и ваша деловая репутация. Так что занимайтесь исключительно своими делами, а все «разборки» отложите до более благоприятных времен. Во второй половине года вам может поступить весьма выгодное предложение, причем оно будет ориентировано не на то, чем вы занимаетесь в данное время, а на то, что вы делали ранее, например, вам может «аукнуться» ваше первое образование или даже хобби.
Рак Ракам 2012 год принесет возможность значительно пополнить свою «копилку», денежки будут сыпаться к вам в руки, что позволит вам не только хорошо жить, но и регулярно пополнять свои «золотые запасы». Правда, это все осуществится только в том случае, если вы не будете сидеть на одном месте и ждать, пока к вам приплывет прибыль. Для того чтобы обеспечить себе безбедное существование, вам придется потрудиться, причем, возможно, подвинув при этом кого-то из тех, кто претендует на ваше место и на ваши деньги. Не упускайте заказы и проекты, докажите, что вы можете быть энергичными и предприимчивыми. Активнее делитесь с начальством своими конструктивными идеями, а чтобы заработанные деньги не лежали «мертвым грузом», распределите их по нескольким кучкам, и пусть они приносят проценты.
интуицией. Прислушивайтесь к себе перед любой сделкой, покупкой, вложением средств, это поможет вам избежать ошибок и сохранить кровно заработанное.
Лев Львы в год Дракона почувствуют себя богачами, причем осознание того, что они сами всего добились, будет греть их гораздо больше, чем, собственно, счет в банке. Только не забывайте, что начальство иногда упускает из виду такие нюансы как инфляция и такие понятия как поощрение – напоминайте о себе и своих заслугах, чтобы те, кто раздают премии, не подумали, что вы готовы бесконечно работать на голом энтузиазме. А еще в 2012 году у вас есть отличный шанс воплотить в жизнь свою давнюю задумку и неплохо на этом заработать, даже если для вас это всего лишь развлечение. Вполне вероятно, что вы познакомитесь с человеком, который сможет вам в этом помочь или просто своими какимито высказываниями подтолкнет вас к реализации вашего проекта.
митесь или ваша деятельность не предполагает повышений, то 2012 год будет для вас стабильно спокойным и успешным в материальном плане. Главное – не поддавайтесь на провокации Дракона и не ввязывайтесь в перепалки с коллегами, приближенными к начальству.
Дева Для Дев 2012 год станет периодом перемен, в том числе и в финансовой сфере. У вас появится возможность поменять место работы на более перспективное и приятное, особенно если вы не остановитесь в последний момент и не решите, что вас что-то или кто-то держит на старом месте. Вас ждет предложение, от которого просто нельзя отказываться, если вы и дальше хотите жить так, как вам нравится, и тратить деньги, не особо задумываясь о завтрашнем дне. Хотя все до последней копейки тратить не рекомендуется. У вас есть мечта, на которую нужно немало денег, не позволяйте ей оставаться только мечтой, начинайте потихоньку копить, и уже к концу 2012 года у вас окажется практически половина суммы. Весы Весам в 2012 году предстоит, наконец, поверить в свои силы и возможности и заговорить об этом во всеуслышание. Чем смелее и активнее вы будете предлагать начальству что-то дельное, чем показательнее будет воплощение в жизнь ваших же идей, тем больше шансов у вас занять более высокую должность, даже если вы в своей компании работаете совсем недавно. С финансами в 2012 году у вас тоже будут складываться теплые отношения – деньги будут идти на ваш зов, а вы будете их холить и лелеять, собирая на какуюто крупную покупку, на путешествие или на ремонт. Вполне вероятно, что к середине года вы перестанете волноваться по поводу своей карьеры или зарплаты, так как получите то, к чему стремились, или у вас появится помощник, который сделает финансовую проблему менее острой. Скорпион Скорпионов в 2012 году ждут проблемы в финансовой сфере, но в основном эти проблемы будут заключаться в том, что представителям этого знака не будет хватать времени на реализацию всех заявленных идей и проектов. Поэтому не берите на себя больше, чем можете сделать, иначе это может обернуться неустойками или штрафами. В остальном же 2012 год будет для вас успешным, особенно если вы воздержитесь от своей привычки добиваться всего правдами и неправдами. Лгать и подтасовывать факты в год Дракона не рекомендуется. Во второй половине года не предпринимайте никакие финансовые шаги, не посоветовавшись с собственной
Стрелец Для Стрельцов 2012 год может стать самым успешным, особенно если они не будут ввязываться в авантюры и заниматься заведомо провальными делами. Вас ждут многочисленные поездки и встречи, многие из которых будут направлены на улучшение вашего материального благополучия. Но опасайтесь непроверенной информации и сомнительных предложений. Если вы не доверяете какому-то человеку, лучше сразу откажитесь иметь с ним дело, так как взаимодействие с нечистым на руку индивидом может навредить вашей деловой репутации. Возможен неплохой карьерный рост. Если же вы к нему не стре-
Козерог Козероги в 2012 году будут упорно карабкаться на намеченную ранее вершину, завоевывая все новые и новые точки желанной высоты. У вас все получится, но надо действовать стремительно и решительно, чтобы такие же целеустремленные не перебежали вам дорогу. Правда, вряд ли вы в этом году заработаете много денег, зато сможете потешить свое самолюбие, улучшив свой деловой или социальный статус. Многое для вас в 2012 году будет зависеть от партнеров и коллег, вам предстоит большая работа с какими-то бумагами или официальными документами. Будьте внимательны при подписании договоров, постарайтесь либо самостоятельно их составлять, либо по несколько раз перечитывайте, чтобы не напороться на «подводные камни». В начале года постарайтесь сделать какую-то статусную покупку – она будет работать на вашу карьеру. Водолей Для Водолеев 2012 год станет ступенькой в будущее финансовое благополучие. Но только в том случае, если они до конца 2011 года доделают все свои рабочие дела. В противном случае «хвосты» могут вылезти в самый неподходящий момент и убедить ваше начальство, что вас рано назначать на более ответственную и «хлебную» должность или поднимать вам зарплату. Еще один ваш враг в 2012 году, помимо нерешенных проблем, это инертность и мысли, что вы достигли своего потолка. Это не так, поэтому не выключайте свое честолюбие, стремитесь к большему, поднимите себе планку. Чем больше у вас будет желаний, тем больше получите в течение года. А стимулом для этого вполне может стать какая-то сердечная привязанность в родном коллективе. Также в 2012 году вас ждет несколько крупных покупок или вложений, поэтому постарайтесь не тратить бездумно деньги или хотя бы снизьте расходы, без которых можно обойтись. Рыбы Рыбам в 2012 году повезет. Они станут обладателями эксклюзивной информации, на которой у них получится хорошо заработать или применить ее для перехода на новый карьерный уровень. Только не действуйте напролом, прислушайтесь к своей интуиции и выберите самый подходящий момент для того, чтобы воспользоваться этой информацией. Возможно, она станет еще дороже, если чуть-чуть «полежит» и обрастет подробностями. Впрочем, все будет зависеть от вида добытой вами информации. Вообще, для вас 2012 год – период активного роста. Вы будете получать новые знания, повышая свою компетентность и свой профессиона лизм, что будет очень неплохо оплачиваться. Во второй половине года у вас появится возможность попробовать себя в новом деле, и даже если вам за это не заплатят, не отказывайтесь, так как полученный опыт вскоре окупится гораздо серьезнее, чем вы могли бы «разово» получить за эту работу.
www.ruNEWS.cz
- онлайн-версия газеты “Деньги”
Деньги и Новый год 11
МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВЫСТАВКИ КОСМЕТИКИ И ЗДОРОВОГО ОБРАЗА ЖИЗНИ
ВЕСНА - SPRING
2. – 3. 3. 2012 ОСЕНЬ - AUTUMN
7. – 8. 9. 2012
PRAHA 9 - LETŇANY www.worldofbeauty.eu
ENGLISH LANGUAGE PRESCHOOL AND SCHOOL NEWPROGRAMM NEWCOURSES
E (2y.5e-a7rs ( 18 (6y-ears (
WWW .K LC K R Y ST OF. C Z