Fondation Grameen Crédit Agricole 4 ans d’engagement pour lutter contre la pauvreté, de nouvelles ambitions dans la microfinance et le Social Business
Faire reculer la pauvreté dans le monde : l’affaire de tous, donc la nôtre Le mandat de la Fondation s’inscrit dans la poursuite des Objectifs du Millénaire pour le Développement, en particulier l’objectif n° 1 : réduire de moitié l’extrême pauvreté en 2015 par rapport à 1990. Selon la Banque Mondiale cet objectif est en passe d’être atteint avant l’échéance. Mais
Plus d’1 milliard de personnes vivent encore avec moins de 1,25 dollar par jour, La situation est inégale : sur les 50 pays les plus pauvres du monde, classés selon l’indicateur de développement humain (IDH) du PNUD, 33 sont situés en Afrique subsaharienne. Les plus pauvres n’ont pas accès aux biens et services essentiels, ce qui les enferme encore plus dans le cercle vicieux de la pauvreté : accès à l’énergie, l’eau potable, l’assainissement, la santé, l’éducation …
L’innovation technique et marketing peut contribuer à mettre ces biens et services à la portée des plus pauvres (BOP), est-elle suffisante ? 2
Fondation Grameen Crédit Agricole - 6 mars 2012
La très grande majorité des pauvres n’a pas accès aux services bancaires et financiers
Selon le G20, 2,5 milliards de personnes n’ont aucun accès aux services financiers
20,5%
30,0%
3
Le taux de bancarisation reste très faible dans la majorité des pays en développement L’innovation technologique (MobileBanking) peut contribuer à rendre les services financiers accessibles aux plus pauvres. Sera-t-elle suffisante ?
25,0% 20,0%
12,6%
15,0%
Taux pénétration microfinance
10,0%
Taux bancarisation (crédits)
5,0% 0,0%
0,4% 1,8%
Fondation Grameen Crédit Agricole - 6 mars 2012
2,2% 0,2%
2,9%
8,1%
Microfinance et social business : deux approches expérimentées avec succès par le Professeur Yunus La Microfinance, le Social Business (SB), veulent conjuguer innovation technique et innovation sociale et mettre la force de l’économie de marché au service de la lutte contre la pauvreté.
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MF et SB suivent un modèle d’entreprise pour assurer leur pérennité et leur développement, mais leur mission est sociale. Au-delà des techniques employées, il s’agit de rendre à l’homme sa dignité. Au contact des réalités, des réponses innovantes ont été inventées, qu’il faut adapter au contexte local. Risques de dérive quand la mission sociale est perdue de vue.
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Microfinance : répondre à deux besoins fondamentaux
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Accompagner les microentrepreneurs dans leurs projets économiques : microcrédit
Protéger contre les aléas de la vie et de la nature : micro épargne et microassurance
3.652 Institutions de microfinance dans le monde, 200 millions d’emprunteurs actifs dans les pays en développement,
Un encours de crédit de $ 67,6 milliards à fin 2010
Un encours d’épargne de $ 32,9 milliards à fin 2010
La microassurance : près de 500 millions de personnes en bénéficient dans le monde, dont 87% pour la microassurance vie et 13% pour la microassurance non-vie
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Social Business : apporter une réponse d’entreprise à un problème social
L’ambition du SB est d’associer esprit d’entreprise et esprit de solidarité pour trouver des réponses innovantes, économiquement pérennes à des problèmes sociaux. Les actionnaires sont motivés par la mission sociale et renoncent à tout enrichissement personnel.
3 exemples : Laiterie du Berger (Sénégal) La Laiterie du Berger assure un revenu régulier à plus de 950 familles
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Grameen Danone Food (Bangladesh) Grameen Danone Foods Ltd produit des yaourts très enrichis pour répondre aux carences nutritionnelles chez les enfants
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Philéol (Madagascar) PhileoL joue un rôle pionnier dans la région de l’Androy en sécurisant un revenu pour 3000 paysans grâce à la mise en place d’une chaine de valeurs inclusive
Le Social Business : le meilleur des deux mondes ?
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Le Social Business fait appel à l’esprit d’entreprise pour lutter conter la pauvreté et apporter des solutions aux problèmes de nutrition, d’accès à l’eau potable, de santé, d’éducation, de logement… La mission sociale est au cœur de la stratégie de l’entreprise et n’est pas une retombée périphérique
Objectif Maximisation du retour financier
Objectif Pérennité financière + Retour social
Objectif Retour Social Seulement
Instruments Dette / Capital
Instruments Dette / Capital
Instruments Dons
Le Social Business doit être rentable pour être pérenne, mais ses profits sont réinvestis pour développer l’entreprise, améliorer l’accessibilité des produits, ou financer d’autres SB Fondation Grameen Crédit Agricole - 6 mars 2012
Fondation Grameen Crédit Agricole : une alliance unique
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Une mission claire : contribuer à la lutte contre la pauvreté par la voie de la microfinance et du social business
Un statut d’organisme sans but lucratif : fondation de droit luxembourgeois
Une dotation de 50 millions d’euros apportée dès l’origine par Crédit Agricole SA, définitivement acquise à la Fondation
Une Gouvernance indépendante et prestigieuse : un conseil d’administration de 12 membres, présidé par Jean-Marie Sander
Un management professionnel : une équipe de 15 spécialistes, entièrement dédiée à la mission de la Fondation
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Une Gouvernance indépendante La Fondation est administrée par un Conseil de 12 membres issus du Groupe Crédit Agricole et de Grameen Trust (dont le Pr. Yunus) ainsi que de personnalités reconnues, notamment SAR la Grande Duchesse du Luxembourg.
Elle est présidée par Jean-Marie Sander
Elle compte deux comités spécialisés
Comité de Projets
Comité d’Ethique, de conformité et d’audit
Un management professionnel
La Fondation a constitué une équipe de 15 spécialistes dirigée par Jean-Luc Perron et organisée autour de 3 pôles :
Pôle développement et assistance technique (Philippe Guichandut)
Pôle financier (Jürgen Hammer)
Pôle administration/gestion (Pascal Webanck)
Microfinance : un positionnement original
Notre objectif : aller là où les fonds d’investissement spécialisés ne vont pas ou vont peu, en apportant des réponses adaptées aux besoins
Nos priorités :
Nos moyens d’action : des prêts, des garanties, des participations au capital
Des prêts de 3 à 7 ans, Pas de garantie réelle 95% des financements de la Fondation en monnaie locale
Notre double approche : analyse financière et analyse de la performance sociale
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Segmentation : institutions de taille intermédiaire qui n’ont pas un accès aisé au financement Géographie : Afrique, Moyen Orient, Asie du Sud et du Sud-Est Secteur : agriculture et milieu rural Orientation : institutions fortement engagées dans la mission sociale de la microfinance
Certification CERISE
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Chamroeun offre des produits de microfinance essentiellement à des familles urbaines très pauvres
Chamroeun au Cambodge intervient essentiellement dans la province de Phnom Penh, la moins bien desservie du pays, en offrant ses services à plus de 15 000 personnes, dont 80 % de femmes. Leur prêt moyen est de 88 €.
Microfinance: en 4 ans, 24 IMF partenaires dans 15 pays
Les IMF partenaires de la Fondation servent 1.223.000 emprunteurs
La comparaison entre le profil des emprunteurs des partenaires de la Fondation et celui des IMF financées par les Fonds d’investissement* montre le positionnement de la Fondation. 100% 80%
Prêt moyen
91% 74%
1 632 US$
60% 2000
44%
60%
38%
1500
40%
1000
5%
20%
221 US$ 500
0% % femmes
% rural
% Afrique SubSaharienne
Fondation
0
Etude Symbiotics
* Etude Symbiotics 2011 portant sur 70 fonds représentant 87% des actifs de l’ensemble des véhicules d’investissement spécialisés en MF
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Soro Yiriwaso intervient dans le sud du Mali, principalement en milieu rural
Soro Yiriwaso est une IMF rurale qui finance prioritairement des femmes (95 % de son portefeuille de 75.000 clients), en offrant des prêts agricoles de groupe spécialement conçus pour s’adapter aux besoins des emprunteurs.
Fondation Grameen Crédit Agricole : un acteur
Au 31 décembre 2011, 47 financements approuvés depuis l’origine pour un montant cumulé de 32,2 millions d’euros
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42 institutions de microfinance : prêts ou garanties 5 social business : participations au capital Investissement dans le Fonds TCX (couvertures de change sur des monnaies exotiques)
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Aller plus loin au service de la lutte contre la pauvreté
I.
Accompagner plus d’Institutions africaines à vocation agricole et rurale
II.
Elargir la gamme des services des IMF à la microassurance agricole
III.
Mise en place d’une « Facilité de décollage pour les IMF africaines »
Participation active à la recherche et l’expérimentation de dispositifs d’assurance indicielle
Rallier des investisseurs avertis, socialement motivés, au Social Business
Approbation par le Conseil d’administration de la Fondation du Fonds d’investissement Grameen Crédit Agricole pour le Social Business*
* sous réserve d’agrément par la CSSF
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Elargir notre offre de financement MF en Afrique Facilité pour le Décollage de la Microfinance en Afrique
Objectif : toucher davantage d’IMF à vocation rurale et agricole en Afrique de l’Ouest et de l’Est
Assouplissement des critères financiers
Couplage avec une forte assistance technique pour le renforcement institutionnel
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Développer la Microassurance Agricole Participer à la mise au point de dispositifs innovants de microassurance indicielle
Veille : participation au réseau international de microassurance
Recherche : accord de partenariat avec Pacifica, Université Paris-Nanterre, SpotImages et l’Institut Europlace de finance
Expérimentation : accord de partenariat avec Planet Guarantee pour déployer des pilotes d’assurance récolte indicielle dans 4 pays d’Afrique de l’Ouest
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Le Fonds Grameen Crédit Agricole pour le Social Business * Rallier des investisseurs avertis au développement des entreprises de SB
Un fonds 100% dédié au SB : 15 à 20 millions Euros, investissement en capital et dette dans des entreprises de SB
Un fonds qui sera lui-même un SB : les investisseurs acceptent de recycler l’intégralité des profits au-delà de leur investissement nominal au profit de la mission sociale
Un fonds étroitement articulé à la Fondation qui sera à la fois un investisseur clé et l’animateur de la politique d’investissement du Fonds
* sous réserve d’agrément par la CSSF 19
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Réconcilier plusieurs approches d’investissement solidaire Institutions de coopération et banques de Développement Aide publique au développement
ONG et Fondations
Philanthropie traditionnelle
HNWI Investisseurs en Private Equity
Epargne des particuliers et Investisseurs Institutionnels
Venture Philanthropy
Fonds Social Business 20
Agences de coopération et Banques de Développement Fondations, family offices, institutionnels Particuliers investisseurs avertis (minimum 125,000€) Dans un 2ème temps : salariés du Crédit Agricole (via un PEE) Fondation Grameen Crédit Agricole - 6 mars 2012
Investissement Socialement Responsable
Entreprises
RSE (Responsabilité Sociale de l’Entreprise)
Fonds Grameen Crédit Agricole : facilitateur de projets
Investisseur minoritaire, auprès de porteurs de projets de Social Business
« Investisseur patient »
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Catalyseur, aux côtés des grandes entreprises qui souhaitent s’engager dans des démarches de Social Business
Financeur engagé, actif dans la gouvernance et accompagnant les entreprises par une Assistance Technique ad hoc
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Fondation Grameen Crédit Agricole : une alliance unique Porter loin les valeurs du Crédit Agricole et les principes de Grameen au service des prêteurs d’espoir
L’autorité morale du Prof. M. Yunus
Un partenariat étroit avec Grameen
Le soutien constant du Crédit Agricole
Une collaboration étroite avec les entités du Groupe.
Un conseil d’administration engagé, une équipe motivée
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Jean-Marie SANDER et Muhammad YUNUS
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Fondation Grameen CrĂŠdit Agricole - 6 mars 2012