Social Business: le portefeuille de la Fondation … accompagner les entreprises de Social Business …
Le portefeuille de la Fondation en Social Business “Quand je rencontre un problème social, je propose une solution entrepreneuriale pour le résoudre. J’ai créé plus de 50 entreprises de Social Business sans en retirer un seul dollar. Dans le domaine du Social Business, obtenir des bénéfices est un outil, pas une fin en soi. L’argent est réinvesti dans l’entreprise.”
Professor Yunus Prix Nobel de la Paix 2006 Fondateur de la Grameen Bank A l’origine de l’idée du social business
Social Business: le portefeuille de La Laiterie du Berger la pays Fondation … bon pour moi, bon pour mon … … accompagner les entreprises de Social Business … La Laiterie du Berger propose une réponse d’entreprise aux problèmes de nutrition et de pauvreté dans la région sahélienne du nord du Sénégal. Elle collecte du lait auprès de près de 1000 éleveurs peuls pour le transformer en produits laitiers frais. Aujourd’hui débouché unique de ces éleveurs, la Laiterie du Berger valorise la production agricole locale et renforce le tissu économique en zone rurale. Elle contribue en outre à une plus grande sécurité alimentaire du Sénégal qui dépend à plus de 90% des importations de poudre de lait.
Le défi alimentaire et social Au Sénégal, plus de la moitié de la population n’a pas accès à une alimentation de qualité. Alors que plus du tiers de la population, soit près de 4 millions de personnes, vit de l’élevage, les produits laitiers consommés sont importés à hauteur de 90% et reconstitués à partir de lait en poudre, aux propriétés nutritionnelles faibles. Dans les zones rurales, l’absence d’unités industrielles de transformation et le manque d’organisation des producteurs ne permettent ni de valoriser ni de développer la production laitière locale.
L’innovation sociale de la Laiterie du Berger La Laiterie du Berger a été fondée en 2005 par Bagoré Bathily, jeune entrepreneur sénégalais de formation vétérinaire. Dans la région sahélienne de Richard Toll, les éleveurs peuls n’avaient auparavant pas de débouchés à l’issue de leur traite. Grâce à la Laiterie implantée au cœur de la zone de collecte, ils sont assurés d’un revenu régulier et incités à améliorer la qualité et la quantité de lait produit par leurs troupeaux, à s’organiser en groupements et ainsi à mieux maîtriser leur développement économique. La Laiterie du Berger a fait le pari de développer une unité moderne de production d’une capacité de 10.000 litres/jour, à 8 heures de camion de Dakar, son principal débouché commercial. Grâce à une politique commerciale dynamique sous la marque DOLIMA, elle représente aujourd’hui 12% du marché des produits laitiers frais et est le 3e acteur sénégalais du secteur. En mettant l’accent sur la qualité de ses produits frais fabriqués à partir de lait de collecte, elle a développé une filière laitière pionnière en Afrique de l’Ouest et est devenue une référence pour la sous-région.
L’impact 2010 2011 2014 Croissance N° d’éleveurs 786 946 1426 50% N° personnes touchées 1850 2451 3693 50% Volume collecté 512 929 1908 110% Revenu annuel/éleveur (€) na 314 408 30% En plus de leur assurer un revenu régulier, la Laiterie du Berger s’implique depuis l’origine dans le soutien aux éleveurs par des actions portant sur l’alimentation animale, l’amélioration génétique, les soins vétérinaires et la formation. La Laiterie du Berger a permis en outre de créer une centaine d’emplois salariés, dont la moitié à Richard Toll.
Objectifs 2014
Yero Mariem Sow, Eleveur «C’est la vente de lait qui me permet de subvenir à mes besoins. On est des éleveurs nomades. On a beaucoup de bêtes mais jusqu’à présent elles ne servaient à rien car on passait l’année à transhumer dans la brousse. Avec la Laiterie du Berger, on a pu moderniser notre élevage. Avant, j’étais obligé de vendre mes vaches pour subvenir à mes besoins. Aujourd’hui c’est la vente du lait qui me le permet. Je vends 15 litres pour 3000 francs CFA par jour. Cela m’a permis de construire un enclos et d’y garder 20 vaches sur les 70 que je possède pour produire du lait. Elles sont mieux nourries, mon troupeau s’agrandit.»
La Laiterie prépare des produits innovants afin de répondre aux besoins et habitudes alimentaires de plus de clients. Elle vise un résultat net positif à partir de 2014. Elle a en outre la volonté de renforcer encore les services aux éleveurs afin d’améliorer la productivité de leurs troupeaux et sécuriser la filière.
Social Business: le portefeuille de La Laiterie du Berger la pays Fondation … bon pour moi, bon pour mon … … accompagner les entreprises de Social Business … Le soutien de la Fondation Grameen Crédit Agricole La Fondation est actionnaire de la Laiterie du Berger à hauteur de 10 %. Outre la famille Bathily et Investisseurs & Partenaires pour le Développement, l’entreprise compte parmi ses actionnaires la SICAV danone.communities et Phitrust. Tous les partenaires partagent une même vision de l’entreprise et de sa mission sociale. Avec l’aide de la Fondation, un plan pluriannuel de renforcement de l’élevage laitier a été élaboré par une ONG française, le GRET. Ce plan prévoit des actions structurantes pour améliorer le potentiel laitier dans la zone de collecte. Ces actions porteront sur l’alimentation animale, en mobilisant les ressources végétales disponibles dans la région, l’alimentation en eau par la réalisation d’ouvrages hydrauliques, la formation par la réalisation d’une ferme pilote, et un meilleur accès aux services techniques, vétérinaires et financiers pour les éleveurs. Il prévoit à terme la création d’un Centre de services, qui sera lui-même un Social Business, pour mettre en œuvre ces actions, dans un cadre de concertation avec les éleveurs et toutes les parties prenantes locales. La Fondation a choisi d’accompagner la Laiterie du Berger pour son engagement dans la création d’une véritable filière laitière, susceptible de servir de référence en Afrique de l’Ouest, sa contribution à l’amélioration des conditions de vie des éleveurs, la création d’emplois locaux, et sa contribution à la sécurité alimentaire de la population sénégalaise.
Les Actionnaires de la Laiterie du Berger (SA) • Bagoré Bathily est le fondateur et PDG de la Laiterie du Berger. Diplômé de l’université vétérinaire de Liège, il a développé une solide expérience auprès des éleveurs et producteurs laitiers en France, en Mauritanie et au Sénégal avant de fonder la Laiterie du Berger. • Danone Communities : créée en décembre 2007, cette SICAV, gérée et commercialisée par le groupe Crédit Agricole, a pour but de favoriser le développement de social business (www.danonecommunities.com/sicav) • Investisseur et Partenaire pour le Développement (I&P) accompagne sur le plan financier et managérial des institutions de microfinance et des entreprises de taille moyenne en Afrique (www.ip-dev.com) • La Fondation Grameen Crédit Agricole (www.grameen-creditagricole.org) • Phitrust accompagne depuis 2005 des entreprises et des associations qui ont un impact positif sur la société (www.phitrustpartenaires.com)
Les partenaires du projet • Gret : www.gret.org • Agence Française de Développement : www.afd.fr • Association Sud-Ouest pour le Développement International Agricole: www.asodia.org • Direction de la Coopération Internationale de Monaco : www.cooperation-monaco.gouv.mc
Le Sénégal Superficie : 196 712 km² Population : 12.9 millions d’habitants PIB/hab. : 1900 $ (2011) RNB/hab. :1708 $ (2011) Population sous seuil de pauvreté : 33,5% (2009) Population en extrême pauvreté : 44,4% ème IDH : 0.459 (155 sur 187 pays classés en 2011) L’économie du Sénégal est dominée par quelques secteurs stratégiques (arachide, industrie chimique, tourisme, pêche et services). L’agriculture représente 13,8% du PIB, l’industrie 20,5% et les services 65,7%.Près des 2/3 des ménages vivent en milieu rural. L’agriculture sénégalaise repose à la fois sur des cultures de rente (arachide, coton) et sur des cultures vivrières (mil, sorgho, maïs, riz). L’élevage concerne plus du tiers de la population, majoritairement des Peuls. L’exploitation du cheptel reste fortement dominée par des modèles traditionnels extensifs de conduite des troupeaux, pastoral ou agropastoral. L’élevage bovin et des petits ruminants répond autant à une logique d’épargne et de prestige social que d’exploitation économique. Touchée par des contraintes d’accès à l’eau, à l’alimentation du bétail, aux soins vétérinaires, et par l’organisation paysanne insuffisante, la production laitière est très saisonnière et ne satisfait pas les besoins domestiques.
Social Business: le portefeuille de Babyloan … micro credits, great storiesla… Fondation … accompagner les entreprises de Social Business … www.babyloan.org A la croisée du monde de la finance et de la solidarité, Babyloan propose au grand public une nouvelle façon de s’engager en soutenant des microentrepreneurs dans les pays du sud pour les aider à sortir de la pauvreté et de la dépendance. Première plateforme européenne de prêts solidaires, Babyloan permet à chaque internaute de devenir un banquier solidaire en rejoignant la communauté des babyloniens.
Le défi social Traditionnellement, les efforts de solidarité auprès des plus démunis passent par les ONG et les Etats. Ces moyens traditionnels étant insuffisants, certains particuliers cherchent aujourd’hui à agir selon des formes de solidarité innovantes, plus directes et plus efficaces.
L’innovation sociale de Babyloan Babyloan propose aux internautes d’être solidaires différemment. L’entreprise sociale ABC Microfinance SAS, créatrice du site Babyloan, a pu voir le jour en 2008 grâce à l’initiative de ses deux fondateurs, Arnaud Poissonnier et Aurélie Dutoit, et à une alliance unique d'ONG, de banques et d’investisseurs privés européens au service du microcrédit solidaire. Un dossier bien étayé permet au « babylonien » de disposer de toutes les informations nécessaires pour faire son choix de façon éclairée. «Le montant moyen des projets à financer s’élève à 288 euros pour une durée moyenne de huit mois», indique le fondateur Arnaud Poissonnier. Le prêt minimal prêté par les babyloaniens est de 20 euros mais le montant moyen tourne autour de 55 euros. Le babyloanien ne perçoit aucun intérêt, mais récupère son argent à l’échéance du prêt. Il peut alors décider de récupérer son argent ou de financer d’autres projets. Babyloan constitue une plateforme communautaire de micro-banquiers solidaires : les « babyloaniens ». Il permet également de bâtir un pont entre ces internautes solidaires et les microentrepreneurs du Sud et d’établir une forme de solidarité financière directe et personnalisée. Babyloan s’appuie sur des institutions de microfinance locales (IMF) pour choisir les projets proposés aux internautes. Ces IMF se chargent de l’accompagnement des entrepreneurs sur le terrain et sont garantes de la bonne utilisation des sommes prêtées. Ce sont elles qui reçoivent les fonds prêtés par les babyloniens et financent les projets présentés sur la plateforme, avec un taux d’intérêt qui dépend de l’ensemble de leurs coûts de refinancement et de leurs coûts opérationnels. En cas de défaut de paiement des bénéficiaires - de 1,5 à 5% selon Arnaud Poissonnier, ce sont ces institutions de microfinance qui remboursent les prêteurs. Babyloan soutient également les microentrepreneurs en France par le biais de l’ADIE.
Les entrepreneurs : les fruits de Manh Manh a 51 ans, elle est agricultrice et cultive des arbres fruitiers près de sa maison située à Trung Oai, une petite communauté rurale à 25 km d'Hanoi au Vietnam. Elle a divorcé il y a quelques années et doit travailler dur pour subvenir aux besoins de son fils. Manh vend ses fruits tels des pamplemousses et des oranges à écorce verte, au détail. Elle a besoin de ce microcrédit pour planter plus d'arbres fruitiers. Manh est soutenue par l’IMF Seda. Elle a besoin d’un prêt de 320€ sur 12 mois. Babyloan a rassemblé Klaudia, Aurora et le groupe SOS (qui rassemble 41 prêteurs) pour alimenter ce prêt.
En 2009 a été créé, à l’initiative de Babyloan, le Babyfund Taux Fixe 2013 : un fonds solidaire soutenant le microcrédit en proposant des lignes directes de crédit aux institutions de microfinance. Afin d’assurer sa pérennité économique Babyloan est financé par plusieurs sources de revenus : • Les revenus liés à la collecte de prêts : une commission, payée par les internautes prêteurs, en fonction du montant prêté ; les frais d’inscription à Babyloan versés par les IMF ainsi qu'une commission forfaitaire annuelle versée par les IMF sur le total de leur encours ; les revenus financiers sur les flux de trésorerie. • Les revenus liés au sponsoring événementiel et à l’activité de conseil
Social Business: le portefeuille de Babyloan … micro credits, great storiesla… Fondation … accompagner les entreprises de Social Business … www.babyloan.org Elle se définit comme un Social Business qui réinvestira l’essentiel de son résultat dans ses missions : prêts solidaires, soutien aux IMF et sensibilisation du grand public à la microfinance.
Les IMF Partenaires
L’impact N° microentrepreneurs -
2009 na
Dont femmes
N° babyloaniens Montant cumulé investi (€) Montant prêt moyen en ligne (€) Visites du site
+5000 491.583 55,95 140000
2010 4388
2011 8500
83%
83%
8072 840.000 63 350000
14500 1.300.000 70 560000
Objectifs Babyloan a pour objectifs de développer le nombre de babyloaniens, de renforcer son réseau de partenaires IMF et de multiplier les actions de sensibilisation. La plateforme compte atteindre l’équilibre financier en 2015.
Le soutien de la Fondation Grameen Crédit Agricole La Fondation est actionnaire d’ABC Microfinance à hauteur de 5% et a conclu un accord de coopération. Par son intermédiaire 3 Caisses Régionales du Crédit Agricole (Centre-est, Pyrénées-Gascogne et Franche Comté) ont décidé d’accompagner également Babyloan, en devenant actionnaires d’ABC Microfinance. La Fondation a choisi d’accompagner l’entreprise sociale Babyloan car celle-ci crée une chaîne de solidarité financière au bénéfice des microentrepreneurs du Sud afin de les sortir de la pauvreté. Elle mobilise également les internautes du Nord autour du soutien à la microfinance responsable et solidaire par des actions de communication et d’éducation.
Les actionnaires • ACTED (Agence d’aide à la coopération technique et au développement) : www.acted.org • Etimos : www.etimos.it • Crédit Coopératif : www.credit-coopératif.coop • Neuflize OBC : www.neuflizeobc.net • Bred : www.bred.fr • Fondation Grameen Crédit Agricole : www.grameen-creditagricole.org • Caisses Régionales de Crédit Agricole • Plus de 30 privés
Chamroeun (Cambodge) accompagne les familles de régions urbaines défavorisées et les aide dans la gestion de leur activité par le biais de formations et d'un suivi professionnel. Finadev S.A. (Bénin) répond aux besoins de microentrepreneurs en difficulté en mettant à leur disposition des produits financiers. Oxus (Tadjikistan) fournit des produits financiers aux microentrepreneurs. Seda (Vietnam) s'attache à améliorer les conditions de vie de ses microentrepreneurs et à contribuer à l'essor des petites entreprises. Cepesiu (Equateur) participe au développement durable des économies locales en apportant une offre complète de services et d'outils aux petits entrepreneurs. ICDC (Philippines) associe microfinance, conseil, formation professionnelle et développement personnel pour l'autonomisation des petits entrepreneurs. Afodenic (Nicaragua) encourage le développement économique, social et culturel et renforce le processus associatif des populations n'ayant pas accès aux banques. Wages (Togo) fournit des produits et services financiers aux microentrepreneurs, en majorité des femmes. Edaprospo (Pérou) a pour ambition de répondre aux besoins des microentrepreneurs n'ayant pas accès aux banques classiques. Adie (France) finance et accompagne les créateurs d'entreprise français, particulièrement des chômeurs et des allocataires de minima sociaux. Asala (Gaza/Cisjordanie) accompagne les femmes palestiniennes dans des conditions difficiles. KOMIDA (Indonésie) est une coopérative d’épargne et de crédit qui finance exclusivement des femmes vivant en zone rurale.
Social Business: le portefeuille de Danone Foods Ltd. … le yaourt qui rend fort … la Fondation www.danonecommunities.com … accompagner les entreprises de Social Business … Grameen Danone Foods Limited (GDFL) est une joint-venture fondée au Bangladesh en mars 2006 par les groupes Grameen et Danone. Pionnier du social business, GDFL cherche à améliorer la santé des enfants grâce à un yaourt spécialement conçu pour combler les carences nutritionnelles constatées, et accessible aux budgets les plus faibles. Pour mettre en œuvre ce projet, GDFL s’est implantée à Bogra à 250 km au nord de Dacca, afin de favoriser des activités génératrices de revenus : GDFL achète le lait à de petits fermiers et développe un réseau de vendeuses en porte-à-porte (Grameen Ladies) dans les villages.
Le défi alimentaire et social Au Bangladesh, les taux de malnutrition sont parmi les plus élevés du monde : 54% des jeunes enfants ont des retards de croissance, 56% sont en sous-poids et 17% souffrent d’extrême maigreur. Ces symptômes de malnutrition sont liés à des carences en micronutriments tels que vitamine A, fer, iode, zinc. Par ailleurs, plus de 59% des femmes souffrent de déficit énergétique chronique, et les études montrent qu’il y a eu peu de progrès au cours des 20 dernières années (Source : FAO 2010, profil nutritionnel).
L’innovation sociale de Grameen Danone Foods Ltd GDFL a été créée pour répondre aux carences nutritionnelles infantiles en développant une solution industrielle innovante : le yaourt sohkti doi, « un yaourt qui rend fort ». Fabriqué à partir de lait de vache produit localement et de mélasse de datte, le Shokti doi contient naturellement du calcium et des protéines nécessaires à la croissance et à la solidité des os et est enrichi en micronutriments qui font défaut dans l’alimentation traditionnelle locale (vitamine A, zinc, iode). Les prix et produits sont adaptés à différents consommateurs. Le Shokti + doï est commercialisé dans les villes et villages du Bangladesh au prix de 7 taka soit 0,07 € pour le pot de 60g. Le Shokti + doï extra-protein et le Shokti + mango au goût de mangue sont distribués dans les plus grandes villes du pays à un prix supérieur. En outre l’ensemble de la chaîne de production et de distribution de GDFL s’est construit autour d’un objectif clair : générer le plus d’emplois possibles au sein de la communauté locale. GDFL a recours à un modèle opérationnel de proximité (circuits courts) : • GDFL s’approvisionne dans un rayon de 50 km auprès de micro-fermes qui produisent les matières premières (lait, sucre, mélasse de dattes). Les fermiers locaux bénéficient de microcrédits proposés par la Grameen Bank pour démarrer ou développer leur cheptel ainsi que de l’expertise de Danone pour améliorer la qualité de leur production. • Dans l’usine de Bogra, opérationnelle depuis février 2007, l’utilisation de la main d’œuvre est privilégiée sur les machines. • Enfin, GDFL a bâti un système de distribution original : des «Grameen Ladies» approvisionnées par de petits intermédiaires font de la vente en porte à porte, pour atteindre les consommateurs des zones rurales les plus reculées et gagnent ainsi un petit revenu complémentaire.
L’impact 2009 N° employés N° Grameen Ladies N° fermes soutenues Production (en tonnes) Chiffre d’Affaires (€) N° yaourts vendus/jour Points de distribution
na 650 na 700 773.745 35.319 3863
2010
2011
na 821 370 2500 17.196.890 86.860 na
200 980 na na na na +10000
Les enfants de 5 à 12 ans sont les premiers bénéficiaires du produit. Les premières études menées par l’Université John Hopkins, à la demande de l’ONG GAIN, montrent que cette initiative a un impact très positif sur le développement physique et cognitif des enfants.
Social Business: le portefeuille de Danone Foods Ltd. … le yaourt qui rend fort … la Fondation … accompagner les entreprises www.danonecommunities.com de Social Business … Objectifs 2012 • Afin de consolider le nouveau système de distribution, les vendeurs de ricksaws sont formés à devenir des vendeurs aux côtés des Grameen Ladies ; • La chaîne du froid est renforcée et les capacités de stockage de l’usine doublées ; • Lancement du Shokti + pocket (en sachet plastique de 40g au prix de 5 takas (le prix d'origine il y a 4 ans). Mélange de lait et céréales au goût du yaourt traditionnel local, il a une durée de vie de 20 jours hors de la chaîne du froid et multiplie à terme les possibilités de vendre par 10 ; • Construction d’une nouvelle usine d’une capacité de 7.000 tonnes, près de Dacca.
Le soutien de la Fondation Grameen Crédit Agricole La Fondation est actionnaire de GDFL et participe à son conseil d’administration. La Fondation a choisi d’accompagner la GDFL pour son action innovante contre la malnutrition des enfants et son soutien au développement des communautés rurales. GDFL accompagne les petits fermiers locaux, les aide à améliorer leur production et leur assure un débouché commercial. GDFL crée également des emplois locaux et favorise le développement d’activités génératrices de revenus, notamment pour les femmes. Surtout, GDFL a une influence positive sur la santé infantile.
Les Actionnaires Grameen Danone Food Limited (GDFL) est une « limited liability company » (compagnie à responsabilité limitée). Ses actionnaires sont : • GRAMEEN (www.grameen-info.org) : co- fondateur et Le Bangladesh actionnaire à 43% au travers de plusieurs entreprises Superficie : 143 998 km² • DANONE Asie (www.danone.com) : groupe leader de Population : 158,5 millions d’habitants l’agroalimentaire dans le monde, Danone s’est donné pour PIB/hab. : 1700 $ (2011) mission de favoriser l’accès à une nutrition de qualité au plus RNB/hab. :1529 $ (2011) grand nombre. Population sous seuil de pauvreté : 49,6% (2009) • Danone.Communities (www.danonecommunities.com): lancée Population en pauvreté extrême : 26,2% en décembre 2007, cette SICAV, gérée et commercialisée par le IDH : 0.496 (146ème sur 187 pays classés en 2011) groupe Crédit Agricole, a pour but de favoriser le développement L’économie du Bangladesh est dominée par de projets de Social Business proposés par Danone. Elle détient quelques secteurs stratégiques : le textile, les 29% des parts du capital de Grameen Danone Foods. chantiers navals, l’exportation de jute, thé et • La Fondation Grameen Crédit Agricole : actionnaire à 7% crevettes. Les principaux secteurs d’activités qui contribuent au PIB sont l’agriculture (19%), (www.grameen-credit-agricole.org) l’industrie (29 %) et les services (52 %).
Les partenaires • GAIN (www.gainhealth.org) : financement d’une étude dont l’objectif est de mesurer l’impact sur la santé des enfants • CARE (www.carebd.org) : développement d’un modèle de distribution de vendeuses en porte-à-porte multimarques, distribuant notamment les produits GDFL.
Près de 80% de la population dépend de l’agriculture, le riz étant la principale culture du pays. La majorité vit dans une situation de grande précarité et souffre de l’insécurité alimentaire et de maladies permanentes. La plupart des personnes ne possède pas de moyens de production (champs, outils etc). Aux problèmes de maîtrise de l’eau, d’épuisement des sols, d’émiettement de la propriété foncière et de la proportion élevée de paysans sans terre, s’ajoute l’insuffisance des infrastructures routières qui fait obstacle à la commercialisation des produits agricoles.
Social Business: le portefeuille de Chamroeun la Fondation … partenaire pour le succès … … accompagner les entreprises de www.chamroeun.com Social Business … Chamroeun est une institution de microfinance cambodgienne dont la vocation sociale est au cœur de son approche. Elle fournit des services financiers aux plus pauvres, exclus de l’offre des institutions de microfinance classiques. Afin de maximiser l’impact du crédit et venir efficacement en aide aux familles très pauvres, elle leur offre aussi un ensemble de services de formation et d’accompagnement économique, social et personnel. Chamroeun réinvestit tous ses résultats financiers dans ses activités pour renforcer sa mission sociale.
Le défi socio-économique Au Cambodge, les opérateurs de microfinance sont de plus en plus nombreux et la concurrence est rude. Cette concurrence peut avoir des conséquences heureuses sur les emprunteurs, comme par exemple, une baisse régulière des taux d’intérêt. Mais aussi des effets désastreux quand certains opérateurs sont tentés de distribuer des prêts sans se soucier des réels besoins ni surtout de la capacité de remboursement des bénéficiaires. De plus, les entrepreneurs à faibles revenus et les plus démunis se retrouvent exclus de l’offre des principales IMF, cette population étant jugée trop risquée et pas assez rentable.
La mission sociale de Chamroeun Dans un contexte très concurrentiel, Chamroeun place sa vocation sociale au cœur de son approche. En 2006, l’ONG française Entrepreneurs du Monde crée Chamroeun. L’objectif était de permettre aux familles les plus démunies de Phnom Penh souhaitant développer une petite activité commerciale ou artisanale, d’accéder à des services de prêt, d’épargne mais aussi d’assurance santé, de formation et d’accompagnement social. Fort de son succès, le programme est devenu une institution de microfinance cambodgienne indépendante en 2009. En 2011 elle a été agréée en tant qu’IMF par la Banque centrale. Depuis fin 2010 elle est autonome financièrement. Chamroeun accompagne les familles vivant dans les régions urbaines défavorisées en les aidant à faire face aux dépenses inattendues et à mettre en œuvre des dynamiques entrepreneuriales sur le long terme. Elle les aide à gérer leurs activités de petites entreprises et de petits commerces et à développer leurs compétences en gestion ainsi que leur confiance personnelle, par le biais de formations et d’un suivi professionnel. Enfin, elle leur apporte un soutien sur le plan social en les orientant vers des organismes spécialisés. Les produits financiers proposés sont adaptés aux plus démunis: le montant des crédits proposés est particulièrement faible et la gamme de produits de prêt variée afin de répondre aux besoins d’une population à très faibles revenus, et de financer des activités entrepreneuriales. S’y ajoutent des prêts d’urgence sociale pour faire face aux imprévus et des produits financiers d’épargne et de microassurance. Les services non financiers proposés favorisent tant le développement entrepreneurial que social et personnel : formation à la stratégie et à la gestion d’entreprise, acquisitions de nouvelles compétences, recommandations à des organismes sociaux spécialisés, aide à la recherche d’emploi.
Sopheap, une cliente Depuis février 2009, Chamroeun aide Sopheap et son mari à faire décoller leur atelier de statuettes religieuses: • deux prêts de 1 500 000 puis 2 000 000 riels (270 et 358€) à des taux qui les libèrent enfin des usuriers (180% en moyenne), • un compte épargne sur lequel ils déposent et retirent, pour leurs achats de matières premières, des sommes aussi petites que nécessaire, autant de fois que nécessaire, • des formations adaptées. La production des époux a augmenté ; elle est variée, de qualité et vendue à des prix compétitifs. Leur revenu mensuel net est passé de 250 000 à 950 000 riels (45 à 170€). Leur quotidien s’en trouve nettement amélioré et ils savent que leur succès leur permet d’envisager sereinement les frais d’université pour leurs 3 filles.
Social Business: le portefeuille de Chamroeun la Fondation … partenaire pour le succès … … accompagner les entreprises de www.chamroeun.com Social Business … L’impact 2007 N° d’agences N° de clients actifs - femme
Portefeuille (€) Taux de remboursement PAR 30* Montant de prêt moyen (€) N° de participants aux formations N° de salariés N° agents de crédit
2008
2009
2010
2011
7 1942
9 4213
10 7151
10 14893
12
82%
82%
82%
81%
81%
87.555 99% 0,53% na 3.182 32 18
302.193 98% 0,64% na 27.211 47 25
559.372 97% 0,71% na 36.474 63 29
1.351.000 99% 0,20% 86 56.221 94 46
1.810.000 99% 0,05% 95 99.909 162 84
27900
* PAR 30, portefeuille à risque à 30 jours : part dans l’encours total des prêts montrant un retard de remboursement
Objectifs Gérée comme un social business, Chamroeun va développer trois actions principales pour utiliser le profit généré par ses activités : • la diminution des taux d’intérêt pour l’ensemble des prêts, • la promotion par la microfinance de produits ou micro-entreprises ayant une valeur ajoutée sociale forte, • le renforcement des dispositifs en faveur des plus pauvres.
Le soutien de la Fondation Grameen Crédit Agricole La Fondation Grameen Crédit Agricole soutient Chamroeun de trois manières différentes : tout d’abord, en lui accordant deux prêts à moyen terme en monnaie locale, d’un montant équivalent à 100 000€ et 346 000€ ; ensuite, par des actions d’assistance technique ; enfin, par une prise de participation au capital : la Fondation a pris une participation de 15% au capital de Chamroeun et Le Cambodge participe à son conseil d’administration, aux côtés Superficie : 181 035 km² d’Entrepreneurs du Monde et de Microfinance Solidaire. Population : 14.9 millions d’habitants
Les partenaires techniques • Entrepreneurs du Monde soutient depuis 1998 une approche sociale et responsable de la microfinance pour assurer à terme l'autonomie des bénéficiaires : www.entrepreneurs du monde.org
Les partenaires financiers La forte croissance du fonds de crédit a été financée par des dons de l’AFD, de l’association Don Boule de Neige et de la Fondation Louis D. A cela s’ajoutent des emprunts : Babyloan, Fondation Grameen Crédit Agricole, Microfinance Solidaire, Planis, Pro Victimis, etc.
PIB/hab. : 2300 $ (2011) RNB/hab. : 1848 $ (2011) Population sous seuil de pauvreté : 28,3% (2009) Population en extrême pauvreté : 22% ème IDH : 0.523 (139 sur 187 pays classés en 2011) L’économie du Cambodge repose principalement sur l’agriculture, le textile, le tourisme et la construction. L’agriculture représente 31,2% du PIB, l’industrie 21,7%, les services 40,0%. L’agriculture, essentiellement centrée sur le riz, l’hévéa, le manioc, constitue la base de l’activité économique. Elle emploie 80% de la population active. Cependant, le pays connait actuellement, suite à la crise mondiale, une détérioration de sa situation économique. Les secteurs traditionnels de l’économie commencent à s’essouffler et les nouveaux secteurs de croissance n’ont pas encore pris le relais. Les moteurs de l’économie apparaissent insuffisamment diversifiés et trop fragiles.
Social Business: le portefeuille de PhileoL Madagascar la Fondation … accompagner les entreprises de Social Business … PhileoL Madagascar est implantée depuis 2008 en Androy, la région la plus aride et la plus pauvre de Madagascar. Elle y développe une filière oléagineuse inclusive, en collectant les graines de ricin et de jatropha auprès des paysans locaux, transformant ces huiles sur place et les exportant dans la région et en Europe, où elles sont très recherchées par l’industrie verte. Ainsi, PhileoL sécurise le revenu paysan et valorise la production agricole locale. Elle contribue en outre au renforcement de la structuration et des capacités paysannes.
Le défi socio-économique L’Androy est située au Sud de Madagascar. C’est la région la plus aride et la plus pauvre de l’île. Plus de 95% de la population y vit avec moins de 1$ par jour. L’activité économique repose essentiellement sur l’agriculture vivrière et est donc très vulnérables aux aléas climatiques. La production agricole et les opportunités économiques limitées des ménages ne leur permettent pas de subvenir à leurs besoins alimentaires, et il est fréquent qu’une économie de troc se mette en place. Cette vulnérabilité est renforcée par les normes et traditions fortes de la région, laissant un rôle limité aux femmes et renforçant les processus de décapitalisation.
La mission sociale PhileoL a été fondée en 2008 par Stéphane Philizot, un ingénieur chimiste français, et deux ingénieurs agronomes malgaches : Nary Razakasolo et Njaka Ravelmantsoa. PhileoL rompt le cercle vicieux de la pauvreté dans l’Androy : elle structure une filière oléagineuse intégrant tous les acteurs de la chaîne de valeur. Tout en préservant la place des cultures vivrières, PhileoL aide les paysans à produire des graines de ricin et jatropha, graines particulièrement adaptées aux régions arides. Les paysans sont ainsi assurés d’un revenu régulier. Ils sont accompagnés par PhileoL et ses partenaires afin d’améliorer la qualité et la quantité produites, de s’organiser en groupements et ainsi de mieux maîtriser leur développement économique. PhileoL a également fait le pari de développer une usine moderne d’extraction et de production d’huile dans cette région désolée. Ce faisant, elle contribue au renforcement économique de la zone, en créant de la valeur ajoutée à partir de la production locale et en redynamisant les infrastructures locales, notamment le port d’Ehoala (Fort-Dauphin). PhileoL joue un rôle notable dans la filière oléagineuse malgache et saisit l’opportunité d’un marché en plein essor, celui des huiles « vertes », utilisées par l’industrie pour minimiser son impact sur l’environnement.
L’impact Nombre de fournisseurs Nombre de paysans accompagnés Volume de graines collectées (tonnes) Volume d’huile vendue (tonnes) Nombre d’emplois créés
2011
2012
Croissance
3000 180 60 21
5000 500 254 76 36
66% 41% 26% 71%
En plus de sécuriser et diversifier les revenus des paysans de la région, PhileoL développe des partenariats avec d’autres acteurs de développement afin de renforcer leurs capacités techniques et organisationnelles.
PhileoL va également renforcer le développement économique et social des communautés en consacrant une partie de ses bénéfices futurs à un fonds dédié au développement rural (hygiène, éducation des femmes, formation technique etc). Enfin, PhileoL a un impact positif sur l’environnement de par la culture des oléagineux, dont le système radiculaire contribue à la refertilisation des sols et à la lutte contre l’érosion.
Social Business: le portefeuille de PhileoL Madagascar la Fondation … accompagner les entreprises de Social Business … Objectifs D’ici 2016, PhileoL a pour objectif de devenir l’acteur principal de la filière oléagineuse malgache tout en permettant à près de 6000 paysans de multiplier leur revenu par 5 et de renforcer leur rôle dans la filière.
Le soutien de la Fondation Grameen Crédit Agricole La Fondation est actionnaire à hauteur de 15% au capital de l’entreprise PhileoL Madagascar, aux côtés des 3 fondateurs, de la société d’investissement Investisseur & Partenaire pour le développement, et de Sofisud. La Fondation Grameen Crédit Agricole soutient PhileoL tout particulièrement dans sa mission de social business en élaborant avec l’entreprise des outils d’évaluation de sa performance sociale, telle qu’elle est décrite dans la charte Social Business de l’entreprise, qui constitue sa feuille de route. La Fondation soutient également l’entreprise dans sa gestion des partenariats techniques avec d’autres acteurs de développement.
Les actionnaires
Madagascar
• Investisseur et Partenaire pour le Développement (I&P) accompagne sur le plan financier et managérial des institutions de microfinance et des entreprises de taille moyenne en Afrique (www.ip-dev.com) • Sofisud a été créé en 2009 par Sofiproteol, le leader français des oléoprotéagineux. Sofisud appuie des projets en Afrique qui favorisent la culture durable d’oléagineux et l’émergence de nouvelles filières locales. • Stéphane Philizot est le fondateur de l’entreprise. Ingénieur chimiste de formation, il a travaillé 12 ans pour ForboSolino (leader français de la fabrication des sols résilients). En parallèle, il a fondé une entreprise de vente de champagne, dédiée notamment à l’exportation. • Nary Razakasolo est manager associé de PhileoL. Ingénieur agronome, il travaille depuis 15 ans dans le développement et la gestion des PME agricoles. Il est également manager associé de Madagascar essential oils. • Njaka Ravelomantsoa est manager associé de PhileoL. Ingénieur agronome, il travaille depuis 15 ans dans l’agro-business et l’agromanagement. Il est également manager associé de Madagascar essential oils.
Superficie : 587 040 km² Population : 22.5 millions d’habitants PIB/hab. : 900 $ (2011) RNB/hab. : 824 $ (2011) Population sous seuil de pauvreté : 67,8% (2009) Population en extrême pauvreté : 35,4% ème IDH : 0.480 (151 sur 187 pays classés en 2011)
Les partenaires du projet Aujourd’hui, PhileoL est un acteur reconnu dans le développement économique et social de l’Androy. Elle a notamment pour partenaire l’ONG malgache EFA qui met en œuvre le programme de soutien technique et organisationnel aux paysans (avec le soutien financier du Programme des Nations Unies pour le Développement). PhileoL a également développé un partenariat avec la Banque Mondiale, qui soutient financièrement l’action de PhileoL dans la revivification des échanges portuaires (activités économiques dans la zone d’Ehoala et accompagnement des paysans).
L'économie malgache repose essentiellement sur l'agriculture. Ce secteur fait vivre 4/5 des habitants. Le riz est la céréale omniprésente qui marque les paysages de son empreinte et qui constitue l'aliment de base. Madagascar possède en outre un important cheptel de zébus qui fournissent la principale viande consommée dans le pays. Madagascar est encore aujourd'hui dans un état de grande pauvreté. Les raisons de cette pauvreté sont multiples. La voie socialiste originale choisie en 1972 est une des causes du retard pris par l'économie, de par la dégradation continue des infrastructures, les freins administratifs mis au développement des entreprises et des investissements, l'insécurité foncière et juridique… Le sens de la solidarité des Malgaches est un autre facteur. Les membres d’une même famille se soutiennent fidèlement les uns les autres, parfois aux dépens de l'initiative personnelle et de l'esprit entrepreneurial. Par ailleurs, selon la mission économique française de Tananarive, le marché du travail a traversé en 2010 l'une de ses pires crises, avec une forte croissance du chômage et du sousemploi, la baisse du pouvoir d'achat des ménages, le développement du secteur informel (travail "au noir"), des inégalités et de l'insécurité.
Social Business: le portefeuille de la Fondation … accompagner les entreprises de Social Business …
Crédit photos : Philippe Lissac –Danone Communities – PhileoL Madagascar
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