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¿QUÉ SUCEDE CUANDO FALLECE EL TITULAR DE UN CRÉDITO HIPOTECARIO?

Como dice esa frase que en alguna ocasión hemos escuchado o dicho: “Nadie sabe cuándo vamos a morir”. Esta expresión resume a la perfección que desconocemos el día exacto en que dejaremos de vivir. La muerte es parte de la vida: nacemos, crecemos y morimos. A veces, este destino suele sorprender a los familiares y allegados del fallecido. En algunas ocasiones, el difunto todavía estaba pagando su crédito hipotecario, pero ¿qué se debe hacer cuando no se haya liquidado? Si en algún momento te llegase a presentar este escenario tras el fallecimiento de tu padre, madre, o en caso de que tú no estés aquí el día de mañana y no quieres dejar sin un techo a tu familia, te diremos los procedimientos que se deben llevar a cabo.

Con base en datos del Colegio de Notarios de la Ciudad de México recopilados en septiembre de 2018, solamente 1 de 20 adultos tenían un testamento. Debido a la contingencia que está azotando a todo el mundo, este documento ahora ha cobrado una mayor relevancia. Tratar temas legales de una persona fallecida es sumamente serio y fundamental. Gracias al testamento, éste específica a quien o quienes recibirán los bienes que pertenecieron al finado, especialmente cuando hay de por medio un crédito hipotecario.

Cuando el titular fallece sorpresivamente, en algunos casos los familiares desconocen que deben de hacer para realizar el reclamo y solicitar las escrituras de la casa. Durante el proceso, suelen presentarse fraudes inmobiliarios que ponen el riesgo el patrimonio de los involucrados. Por esta razón, a continuación, te diremos los pasos a seguir en caso de que la víctima no tenía un testamento.

TRAS EL DECESO, SE NOMBRARÁ A UN NUEVO TITULAR

Lo primero en realizar cuando el acreditado muere, es avisar a la entidad financiera que otorgó el crédito para que designe a otro titular. Si no se designó en el testamento, el tribunal calificado o los familiares decidirán quién será el responsable en responder por la deuda de la vivienda para hacer válido el seguro que generalmente se incluye en los préstamos hipotecarios.

HAZ VÁLIDO EL SEGURO HIPOTECARIO DE VIDA

Como ya mencionamos en el punto anterior, haz válido el seguro hipotecario vida, solo ten en cuenta que debes hacerlo durante los primeros 180 días naturales del fallecimiento del titular original. Después de hacerse válido, la institución revisará que el crédito no tenga más de 3 meses de retraso en los pagos. En caso de que proceda la solicitud, se harán cargo de pagar parcialmente o en su totalidad el préstamo. Posteriormente, los familiares podrán reclamar y escriturar el hogar.

Sin embargo, si en el monto que le prestaron al derechohabiente original no contaba con este seguro, el titular nuevo asumirá la responsabilidad de liquidar el monto faltante del préstamo, la cual puede revisarse y llegar a un acuerdo que se ajuste a las nuevas condiciones del acreditado. Por el contrario, sino puede pagar la deuda, tiene la alternativa de rechazar la asignación. Si la empresa financiera no logra buscar alguna otra persona que se responsabilice de la hipoteca por no cumplir con los requerimientos o no contar con la solvencia económica, la vivienda será posesión de la institución. ¿QUÉ PASA LUEGO DE SALDAR LA DEUDA?

Si el seguro fue validado y se salda el préstamo, lo que sigue es el proceso de reclamar y escriturar el patrimonio para ponerla a nombre del titular nuevo. Solamente es cuestión de que la familia solvente los gastos notariales: pagar los impuestos, los honorarios del notario público, las escrituras y la inscripción ante el Registro Público de la Propiedad.

¿Y SI ERA UN CRÉDITO MANCOMUNADO?

Cuando sea un crédito mancomunado, la resolución va a depender del tipo de cofinanciamiento otorgado, pues el seguro podría cubrir la deuda o bien, el cónyuge tiene que cubrirlo. En resumidas cuentas, la función de los contratos mancomunados es la de compartir la responsabilidad de lo que se haya adquirido. Si el titular original no contaba con un seguro de vida, el responsable de la deuda será la otra persona que firmó el documento: el viudo o la viuda. ¿QUÉ PROCEDE CUANDO EL FALLECIDO SÍ CONTABA CON UN TESTAMENTO?

El heredero o los herederos pueden aceptar o rechazar la herencia. ¿Por qué rechazarían una herencia? Para muchos, el recibir una herencia les significa una obligación en vez de un derecho, porque el beneficiario o los beneficiarios deben hacerle frente a la deuda hipotecaria. Si dan una respuesta negativa, el heredero o los herederos deberán avisar que no hay ningún sustituto en el testamento, por lo que la institución se convierte en la propietaria del bien. Es de vital importancia comunicarte y notificarle a la institución si tu familiar lamentablemente fallece, para que te expliquen detalladamente el procedimiento y la documentación correspondiente para comenzar con los trámites. Recuerda, contar con un testamento es un derecho que todos los mexicanos tenemos, ya que nos brinda beneficios ante las distintas notarias y evita que el patrimonio se pierda.

Fuente: Vivanuncios

¡TENGO MUCHAS PILAS Y NO SÉ QUÉ HACER CON ELLAS!

¿DÓNDE PUEDO DEPOSITARLAS DE MANERA RESPONSABLE?

Las pilas son elementos que siempre usamos sin darnos cuenta. Los controles remotos de la televisión, del DVD, del aire acondicionado, de los teclados inalámbricos y mouse de la computadora, requieren de éstos para funcionar. Es más que claro que sabemos sobre la importancia del reciclaje de las pilas por que contaminan al medio ambiente, pero seguramente no sabes a dónde acudir para dejarlas y normalmente, terminan en la basura cotidiana que es una mala práctica porque de esa manera, estaremos contaminando. Te explicaremos que hacer al respecto y aportar tu granito de arena con el reciclaje de pilas.

Las baterías usadas y gastadas son elementos demasiados contaminantes. La nomenclatura de “pila”, proviene de la fabricación de este artefacto cuando se “apilaban” las celdillas eléctricas. Por lo general, se piensa que las pilas una vez que se agoten se desechan, pero se pueden recargar con aparatos especiales para seguir dándole uso, pero tienen un periodo de vida y por lógica, se tienen que desechar. Los componentes de éstos son compuestos químicos y metales pesados que perjudican al medio ambiente. Por eso la importancia de no botarlas en la basura.

Algunas sustancias que conforman las pilas son nocivas, por ejemplo: •Las pilas secas, denominadas de zinccarbón o salinas, poseen un 0.01% de mercurio. •Las alcalinas tiene 0.5% de mercurio •Las recargables no contiene mercurio, pero tienen cadmio. •Las pilas de botón pueden llegar a tener 30% de mercurio.

Cuando se sacan el máximo provecho a las baterías, se convierten en residuos tóxicos. Sólo una pila contamina más de 600,000 litros de agua. El cadmio y el mercurio que no se destruyen, sino que se emiten a la atmósfera. Cuando las pilas se llevan a los centros de reciclaje de baterías, son trasladadas a centros especializados donde separan el mercurio de otros metales y demás componentes para ser reutilizados. Al ser objetos sumamente peligrosos por sus químicos, el traslado corre a cargo y es regulado por la SERMARNAT, el departamento de residuos sólidos recolecta las pilas en recipientes de plásticos cerrados que están en los módulos. La colecta se deposita en tambores especiales para manejar adecuadamente estos residuos para enviarlo a un sitio autorizado y finalmente, la empresa responsable le da un tratamiento

DEPOSITA LAS PILAS EN LOS PUNTOS VERDES DE LA CIUDAD

No solamente es llevar las pilas por llevar, se requiere de una serie de pasos para realizar un buen desecho y reciclaje de las baterías. Lo primero a hacer es neutralizar los polos con cinta adhesiva, guardarlas en un contenedor para juntarlas y depositarlas en los contenedores instalados en los módulos del Ayuntamiento de Mérida. Las pilas al ser residuos sumamente peligrosos, su traslado y disposición final corre a cargo y es regulado por la SEMARNAT. El departamento de residuos es la responsable de trasladarlas las pilas recolectadas en los módulos a la empresa especializada para su acopio temporal y posteriormente a su disposición final. Son depositadas en recipientes de plásticos cerrados para su debida transportación y colocarlas en tambos especializados. Por último, se les da un tratamiento y disposición final a éstos, de acuerdo a lo que establece la SEMARNAT.

¿PUEDO DEPOSITAR OTRO TIPO DE RESIDUOS?

Se pueden dejar residuos reciclables como: papel, cartón, tetra pak, latas de aluminio y de fierro, botellas pet, HDPE, frascos y botellas de vidrio y bolsas. En el caso de residuos de manejo especial o peligrosos, puedes depositar lo siguiente: aceite doméstico, electrónicos y por supuesto, las pilas. ¿DÓNDE SE UBICAN LOS PUNTOS VERDES?

Puedes consultar cuál módulo te queda más cercano a tu domicilio en la página web www.merida.gob. mx/sustentable y también para saber cómo depositar de manera adecuada los residuos reciclables y los de manejo personal o peligrosos. Si en tu hogar tienes alguno de estos residuos antes mencionados y quieres aportar tu granito de arena, te recomendamos consultar la web e informarte correctamente para que Mérida sea una Ciudad Sustentable.

Fuentes: Twenergy, Vivienda saludable y Ayuntamiento de Mérida

¡MUCHO CUIDADO CON LOS GASTOS HORMIGA SI QUIERES ADQUIRIR UN PATRIMONIO!

Si desde hace un tiempo entre tus en planes destaca comprarte una casa, pero no has podido cumplir este propósito, es momento que te cuestiones a ti mismo el por qué no has adquirido un patrimonio. Una de las posibles razones que no te han permitido cumplir ese sueño son los gastos hormigas, aquellos “gustos” que solemos darnos para apapacharnos que en varias ocasiones impiden que tengamos una buena planeación financiera.

Después de una semana laboral demandante, para premiarnos adquirimos cosas innecesarias en tiendas departamentales que no son de primera necesidad, o decidimos ir a un restaurante donde desembolsamos cantidades exorbitantes por una comida. No quiere decir que no te compres cosas o salgas a comer, cuando realizamos gastos sin tener un buen plan financiero, no tenemos control de nuestra economía, es decir, no sabemos exactamente cuánto gastamos a la semana o al mes y caemos presa de los gastos hormigas.

¿QUÉ SON LOS GASTOS HORMIGAS?

Los gastos hormigas son aquellos pequeños gastos que realizamos de manera constante e inconsciente sin tener en cuenta nuestro presupuesto. En pocas palabras, son desembolsos destinados a los placeres cotidianos como alimentos, bebidas, ropa, calzado, gadgets, salidas nocturnas, cine, etc. Sin percatarnos, este tipo de gastos representan un obstáculo en nuestros bolsillos al no permitirnos ahorrar, nos alejan de nuestros propósitos como ahorrar para las vacaciones o comprar una vivienda. Si no tenemos cuidado con estos gastos… ¡Pueden dañar seriamente nuestras finanzas! ¿CÓMO EVITAR LOS GASTOS HORMIGA?

Sabemos que ahorrar suele ser todo un reto si no tenemos el hábito del ahorro, pero esto no debe significar un impedimento si uno de tus objetivos es tener tu propio patrimonio. A continuación, te presentaremos un par de consejos que puedes implementar en tu economía.

CONOCE TU PRESUPUESTO MENSUAL

Es de vital importancia identificar cuáles son tus gastos hormigas. Primero, realiza tu presupuesto mensual, no se te olvide considerar tus ingresos y los gastos fijos y necesarios que realizas como los servicios básicos (agua, electricidad, internet, telefonía, renta, despensa etc.). Cuando tengas las cuentas, éstas te permitirán visualizar el panorama del dinero que te sobra al mes. Ahora bien, considera los otros gastos que generalmente desembolsas y no son prioridad. Luego,

plantéate la siguiente pregunta: ¿En verdad necesito comprar o gastar mi dinero en ciertos objetos o servicios?

NO SALGAS FRECUENTEMENTE

Debido a la contingencia, seguramente te percataste que las salidas que realizabas los fines de semana te representaban gastos inconmensurables en las discotecas, restaurantes, bares, por tan solo mencionar algunos sitios de entretenimiento y ocio. Ojo, no queremos decir que no tengas derecho a divertirte, sino todo lo contrario. Sin embargo, si no tienes un buen manejo en tu dinero y sales frecuentemente, te sorprenderás de las cantidades que gastas.

PREPARA TUS ALIMENTOS

A veces, la comida rápida a domicilio son nuestra salvación, aunque esto puede convertirse en un hábito sin darnos cuenta. Si todos los días o gran parte de la semana pides comida, probablemente te será imposible ahorrar. Te aconsejamos eliminar este gasto y reduce la frecuencia en qué pides alimentos. Es mucho mejor que te cocines tu almuerzo y lo lleves a tu trabajo.

COMPRA TU DESPENSA EN TIENDITAS LOCALES

Este no debería considerarse como tal un gasto, ya que abastecernos de provisiones y productos básicos es una necesidad. No obstante, si quieres ahorrar un poco más y al mismo tiempo apoyar los negocios locales en estos tiempos, compra en las muy conocidas “tienditas de la esquina”. ¿Por qué? Generalmente, los precios en los supermercados son más caros.

¡EVITA LAS COMPRAS IMPULSIVAS!

Al tener acceso al internet, fácilmente somos el target de las empresas que buscan vendernos sus productos al realizar campañas de publicidad en las redes sociales o en las páginas web que aparecen en las pantallas de nuestras computadoras y teléfonos inteligentes. Por ello, comúnmente realizamos compras por impulso que podemos considerar que son un impedimento para ahorrar. Este tipo de gastos se realizan espontáneamente, o sea, vemos las cosas y sin pensarlo detenidamente, las compramos. Antes de desembolsar, piensa cuidadosamente si en verdad requieres urgentemente ciertos objetos.

ABRE UNA CUENTA DE AHORRO

Los expertos en finanzas recomiendan en no caer en las tentaciones que arruinen tu objetivo principal: comprar una casa. Existen cuentas especiales para que destines tus ahorros mensuales del dinero que te sobre después de pagar los servicios básicos que ya mencionamos. Esto te ayudará a tener una excelente administración financiera que te permitirá ahorrar suficiente dinero. Ahora que ya conoces que son los gastos hormigas y cómo evitarlos, es momento de que hagas tu parte y ahorres para adquirir una vivienda, la cual será la mejor inversión que realizarás en tu vida.

Fuente: Vivanuncios