afp o colpEnsionEs: cuál régimEn lE conviEnE

Según el Ministerio de Hacienda, cerca del 95% de afiliados que se cambió de un fondo privado al público lo hizo en el momento equivocado y sin información suficiente.

PROYECCIONES

aunque en el réGimen de prima media hay un subsidio imporTanTe del esTado, exisTen oTros facTores que debería Tener en cuenTa anTes de Tomar la decisión de pasarse a colpensiones o de permane-

cer en un fondo privado. Tenga en cuenta que actualmente el límite máximo para los traslados es de 10 años antes de cumplir los 62 años (hombres) y 57 (mujeres).

Pero recuerde también que para tomar la mejor decisión, usted tiene derecho a una doble asesoría que le brindan tanto Colpensiones como el fondo privado, la cual puede tomar por teléfono. Y que no hace falta esperar hasta los 52 años (hombres) y 47 años (mujeres), ya que ahora se puede realizar 20 años antes de la jubilación: 42 años los hombres y 37 las mujeres).

La asesoría consiste en un ejercicio en el que le plantean cuál sería su pensión si usted continúa cotizando como en la actualidad en los próximos 10 años durante los 12 meses del año; 9 meses; 6 meses o si deja de cotizar.

cada persoNa debe iNformarse y elegir el régimeN de peNsióN que más le coNvieNe de acuerdo coN su perfil, sus Necesidades y metas de ahorro.

Según un informe del Ministerio de Hacienda, cerca del 95% de afiliados que se cambió de fondo privado al público lo hizo en el momento equivocado y sin información suficiente para saber lo que más les convenía. Adicionalmente, al tomar la decisión, no tuvieron en cuenta factores como edad, semanas cotizadas, ingresos, estado civil, núcleo familiar y estabilidad laboral, entre otros.

Para no equivocarse, tenga en cuenta las siguientes recomendaciones:

• En Colpensiones se debe cumplir con una edad mínima para acceder a la jubilación: 62 años para hombres y 57 para mujeres. En un fondo privado, las personas se pueden pensionar de manera anticipada una vez tenga cotizado el capital necesario para lograr como mínimo el equivalente a 1 salario mínimo mensual. • En Colpensiones se deben cumplir con más años de trabajo: 1.300 semanas, es decir, 26 años de aportes.

Mientras tanto, en un fondo privado se necesitan de 1.150 semanas (tres años menos), aunque ello supone un monto inferior salvo que usted haya ahorrado en un fondo voluntario. Por ejemplo, si una mujer de 47 años quiere cambiarse de un fondo privado al público, pero solo cuenta con 500 semanas cotizadas, en 10 años que le restan para pensionarse no lograría completar las 1.300 semanas.

Eso significa que el cambio no le convendría. • Si usted no cumple con los requisitos para pensionarse, (edad y semanas cotizadas), tiene derecho a la devolución de su dinero tanto en Colpensiones como en la AFP. La diferencia es que en el fondo público sus ahorros se ajustan según la inflación, mientras que en el privado además de lo anterior, tiene derecho a los rendimientos.

De hecho, se estima que del total de la plata entregada, el 30% corresponde al monto ahorrado y el 70% restante son rendimientos. • En un fondo privado el ahorro se puede heredar: si la persona cotiza o ya es pensionada y fallece, sus ahorros entran a ser parte de su herencia.

Así, si la persona no cuenta con beneficiarios de ley (cónyuge o hijos), el dinero lo pueden heredar otros miembros de su familia. Por ejemplo, si alguien de 40 años soltero muere, sus padres o hermanos pueden acceder al dinero ahorrado en el fondo privado.

En Colpensiones, solo pueden heredar los hijos o esposos. • Con un fondo privado se puede incrementar la pensión o anticiparla: si una persona desea aumentar su pensión, puede cotizar de forma adicional desde 10 mil pesos. Esto se conoce como aporte voluntario en pensión obligatoria y puede hacerse de forma mensual u ocasional.

PENSIONES

“Escenario mundial, clave para inversiones en 2019”: Protección

De acuerdo con Juan Ignacio Medina Villar, Líder de Estrategias de Ahorro e Inversión de la Vicepresidencia de Inversiones de Protección, se espera que 2019 traiga mejores resultados en materia de desempeño de los portafolios apuntándole a que temas como las relaciones comerciales entre China y EE.UU. se estabilicen.

“Para 2019 tenemos un contexto mundial retador, si bien las grandes economías han mostrado ciertas señales de desaceleración, se espera que por un lado EE.UU. siga creciendo por encima de su potencial y que China logre estabilizarse después de los diferentes estímulos monetarios que se han implementado buscando hacer que la dinámica de crecimiento repunte, lo que haría que después del primer trimestre se empiecen a leer mejores datos económicos por parte de China”, así lo asegura Juan Ignacio Medina.

Y agrega que, “la política monetaria de Estados Unidos también es un tema crucial para el cual debemos estar atentos, porque de allí dependerá en gran medida el desempeño del mercado”, aunque según los datos hasta hoy conocidos y las últimas declaraciones del presidente de la FED, el entorno pareciera ser más favorable pues se espera una FED menos restrictiva y que estará monitoreando el desempeño de la economía americana para hacer ajustes a la política monetaria. “A pesar del cierre de 2018, en medio de algunas desvalorizaciones de los principales índices accionarios a nivel global, y si bien hay un arranque de 2019 con un tono más optimista, no descartamos que vuelva la volatilidad por lo que la diversificación seguirá jugando un papel muy relevante a la hora de implementar cualquier estrategia de inversión, según Protección.

Fortaleciendo la innovación

Ante un panorama retador, Medina afirma que una de las banderas que continuarán fortaleciendo para este año será la de la innovación, sector en el que se ha trabajado en los últimos años mostrando estrategias disruptivas que la posicionan como una de las empresas más importantes del sector.

“Una de las estrategias que pusimos en marcha desde 2018 fue la de Protección Smart, una plataforma robótica, en la que nuestros inversionistas pueden delegar parte de su portafolio. Con esta herramienta se complementa el modelo de asesoría experta de Protección y les ayudamos a los ahorradores a tomar decisiones en sus inversiones”. Con el uso de la analítica y la inteligencia artificial, Protección ofrece algo realmente innovador para sus afiliados: “queremos que sea un aliado para nuestros clientes, que les permita conocerse y entender su tolerancia al riesgo. Para esto, Protección Smart diseña una estrategia personalizada de inversión y monitorea de forma constante el mercado para ofrecer soluciones a cada cliente según su plan de ahorro, perspectivas de retorno y tolerancia al riesgo. Todo esto sin generarle costos adicionales.”, añade el experto.

Más oportunidades en el Mercado Mundial

Además, el Líder de Estrategias de Ahorro e Inversión de la compañía, asegura que Protección cuenta con una amplia oferta de portafolios que les permite a sus clientes invertir en diferentes clases de activos tanto a nivel local como internacional, incluso, el año pasado le dieron a sus clientes la posibilidad de hacerlo en activos No tradicionales como los fondos de capital privado en el exterior y en el sector inmobiliario. "En cuanto a los mercados de renta variable y renta fija observamos que puede haber oportunidades interesantes en 2019. Si bien es cierto que 2018 estuvo enmarcado en un contexto de alta volatilidad, vemos cómo 2019 inicia con un tono positivo y un desempeño sobresaliente de los principales índices accionarios a nivel internacional", dice. En el contexto de renta fija local se percibe un ambiente favorable, donde la inflación se encuentra controlada y donde seguramente este año el Banco de la República iniciaría su ciclo de incrementos en las tasas de intervención. “También esperamos una estabilidad en los precios del petróleo y que los inversionistas internacionales sigan viendo a Colombia como un destino importante a la hora de invertir en Renta Fija”.