Grameen Bank - Szegények Bankja, mikrohitelezés
A versenyorientált piacokon a profit megszerzése a legfőbb feladat, ami előre hajtja a vállalatokat. Sokan gondolják, ha társadalmi szempontokat épít be a vállalat tevékenységébe, elbukik a versenyben. Sok CSR szakember állítja ma már, hogy ez nem így van: a társadalmi felelősségvállalás melletti profit elérése nem csak egy jól hangzó elmélet.
Ha a szegénység leküzdéséről van szó a fejlődő világban, leginkább segélyszervezetek, állami és nemzetközi összefogás, önkéntes munkát vállalók sokasága jut eszünkbe. A hetvenes évektől kezdve mégis van egy olyan bank, amely azt tűzte ki célul, hogy a nagyon szegény embereknek hitelt nyújtva, ösztönzi a vállalkozásokat a Harmadik Világban, és emellett egy klasszikus bankhoz méltó nyereséget termel. Muhammed Yunusnak és az ő általa alapított Grameen Banknak ez sikerült, és ezért 2006-ban, mind az alapító, mind a szervezet Béke Nobel-díjban részesültek.
Kislexikon:
Mikrohitelezés: Alacsony jövedelmű emberek számára biztosít lehetőséget kisvállalkozói tevékenység elindítására és a pénzügyi önállóság megvalósítására. A bank története
Muhammed Yunus 1976-ban alapította meg a Grameen Bankot – jelentése vidéki bank –, mely kölcsönt biztosított szegény bangladesiek számára. A szegénység elleni küzdelembe legelőször az 1974-es bangladesi éhínség idején kapcsolódott be. Rájött arra, hogy akár egy nagyon kis összegű kölcsön is összehasonlíthatatlan különbséget tesz szegény és szegény között.
„Ha hasznos lehetnék egy másik ember számára, akár csak egy napig is, az nagyszerű lenne. Sokkal inkább az, mint az egyetemi nagy gondolataim.” Muhammed Yunus
A mikrohitel-bank modellje
A pénzintézet megközelítőleg 5,1 milliárd dollár értékű hitelt adott eddig 5,3 millió embernek. A bank nem ingyen ad pénzt, mégis olyan embereket emel ki a legszegényebbek közül, 1
akiknek eddig soha, vagy ha igen, akkor uzsorások juttattak csak hitelt. A hagyományos bankok nem látnak érdeket abban, hogy ésszerű kamatok mellett kis összegű kölcsönöket adjanak ezeknek a nagy pénzügyi kockázatot jelentő embereknek. A visszafizetés biztosítása érdekében a Grameen Bank csak úgynevezett szolidaritási csoportoknak ad kölcsönt. A csoport tagjai lényegében egymást segítik a visszafizetésben, és mindnyájan kezesei a másiknak.
A különleges bankmodell sikere sok hasonló kezdeményezést inspirált szerte a világon, a fejlődő és a fejlett országokban egyaránt. A Yunus által kitalált mikrohitelezés ma már több mint 20 országban jelen van.
„Bangladesben, ahol semmi sem működik, ahol nincs elektromosság, a mikrohitel olyan precíz, mint az óramű.” Muhammed Yunus
Szegényeknek hitelezni?
A pénzintézet a következő célokat tűzte ki maga elé: kiszélesíteni a banki szolgáltatások körét a szegénységben élő asszonyok és férfiak számára; teljesen lecsökkenteni ezen emberek pénzkölcsönzők általi kizsákmányolását; vállalkozási lehetőséget biztosítani Banglades vidéki részein élő milliónyi munkanélküli számára; megértetni az emberekkel a vállalkozási formát. Megszüntetni a szegénység ördögi körét (alacsony jövedelem, alacsony megtakarítások, kevés beruházás), és egy új, jó kört kialakítani (alacsony jövedelem, hitel, beruházások, több jövedelem, több megtakarítás, több beruházás, több jövedelem).
A bank sikerei megmutatták, hogy nem kell félni a szegényektől mint adósoktól, hiszen a gondos felülvizsgálat és a helyi igényekhez alakított szolgáltatások segítségével igenis működhet egy ilyen bank. Azt hitték, hogy a szegények nem tudnak találni maguknak jövedelmező elfoglaltságot, bebizonyosodott, hogy ez nem így van. Biztosak voltak benne, hogy nem fizetnék vissza a hiteleket – a hitel-visszafizetési ráta azonban eléri a 97%-ot, amivel kevés kereskedelmi bank büszkélkedhet. A nőkről senki nem gondolta volna, hogy a legjobb adósok, de a számok egyértelműen ezt bizonyítják. Hihettük, hogy a szegények nem tudnak spórolni, ennek ellenére a csoportos megtakarítások száma még a hitelnyújtásokénál is magasabb.
2
Elismerések
A számok tehát Yunust igazolják. A Grameen Bank pozitív hatását a szegénység csökkentésére több független nemzetközi szervezet is igazolta, így például a Világbank is. Yunus az évek során 62 különböző díjat kapott munkásságáért, e közül az egyik legrangosabb természetesen a tavaly kapott Nobel-díja, melynek indoklásában az „alulról építkező gazdasági és szociális fejlesztésekért” tett erőfeszítések elismerése került kiemelésre.
Forrás:László Zsuzsa – Muhammed Yunus és a Grameen Bank, 2006, BCE
További információ: www.grameen-info.org, www.grameen.com, www.microcreditsummit.org
Online forrás: http://www.csrhirlevel.hu/hu/08.25./grameen/esettanulmany.html
3