TRANSFORMAREA FINANCIARÅ TOTALÅ
Un plan cu rezultate confirmate pentru o formå financiarå optimå
Dave Ramsey
The Total Money Makeover. A Proven Plan for Financial Fitness Autor: Dave Ramsey ©2003, 2007 by Dave Ramsey All Rights Reserved. This Licensed Work published under license. Published in Nashville, Tennessee, by Thomas Nelson. Thomas Nelson is a trademark of Thomas Nelson, Inc. Scripture quotations noted NKJV are from THE NEW KING JAMES VERSION, Copyright © 1979, 1980, 1982, Thomas Nelson, Inc., Publishers. Scripture quotations noted CEV are from THE CONTEMPORARY ENGLISH VERSION, © 1995 by the American Bible Society. Used By permission. Traducere ¿i adaptare: Redactor de carte: Corector:
Radu Iason Martina Oana Cozonac Gra¡iela Dumitricå
Art Director:
Daniela Nae
Editurå specializatå în ghiduri turistice ¿i tematice, într-o ¡inutå graficå deosebitå. Toate titlurile beneficiazå de consiliere de specialitate.
© 2009 House of Guides Tel.: (0040)21-317 91 31, Fax: 021-224 31 86 E-mail: office@houseofguides.ro www.houseofguides.ro © Toate drepturile în limba românå apar¡in în exclusivitate Editurii House of Guides. Este interziså reproducerea integralå sau par¡ialå a lucrårii sub orice formå, fårå permisiunea scriså a Editurii House of Guides. Descrierea CIP a Bibliotecii Na¡ionale a României RAMSEY, DAVE Transformarea financiarå totalå: un plan cu rezultate confirmate pentru o formå financiarå optimå Dave Ramsey. Bucure¿ti: House of Guides, 2009 ISBN 978-606-513-063-0 336
Frumoasei mele so¡ii, Sharon, care a på¿it alåturi de mine prin Transformarea financiarå totalå – Te iubesc, scumpa mea. Vedetelor de pe tot cuprinsul Americii, care au avut curajul de a înfrunta persoana pe care o vedeau în oglindå, cutumele, familia ¿i chiar pe colegii de serviciu, „tråind ca nimeni altcineva pentru ca, mai târziu, så poatå tråi cu adevårat ca nimeni altcineva“. A¡i trecut, plini de curaj, prin Transformarea financiarå totalå, atât la nivel afectiv, cât ¿i la nivel financiar, ¿i voi sunte¡i adevåratele vedete. Echipei Dave Ramsey ¿i echipei Thomas Nelson, pentru orele nesfâr¿ite petrecute lucrând la acest proiect, pentru a pune materialul de fa¡å la dispozi¡ia tuturor oamenilor.
Cuprins Introducere te Cite¿ de TE N I ÎNA påra m a cu a! carte
Ce nu este aceastå carte Få cuno¿tin¡å cu învingåtorii
1. Provocarea Transformårii financiare totale
7 10 18
21
2. Negarea: Nu mi-am ie¿it de tot din formå
31
3. Mituri despre datorii: Datoria (nu) este un instrument
40
4. Mituri despre bani: Secretele (inexistente) ale boga¡ilor
78
5. Încå douå obstacole: Ignoran¡a ¿i dorin¡a de a fi în pas cu vecinii
105
6. Economise¿te 1.000 $ rapid: Så luåm lucrurile pe rând
122
7. Bulgårele datoriilor: Slåbe¿te rapid
139
8. Definitiveazå fondul de urgen¡e: Afarå cu Murphy
164
9. Investe¿te în pensie: Asigurå-¡i un venit sånåtos pe via¡å
183
10. Economiile pentru facultate: Ai grijå ca ¿i copiii tåi så fie în formå
199
11. Achitå-¡i ipoteca: Men¡ine-te în formå
215
12. Îmbogå¡e¿te-te: Fii Arnold Schwarzedollar
13. Tråie¿te ca nimeni altcineva Forme de buget
236 253 258
Introducere Citi¡i despre to¡i cei cårora aceastå carte le-a schimbat via¡a! De fapt, vå recomand så parcurge¡i toatå cartea, citind mai întâi povestirile. Ele vå vor motiva så aplica¡i cu adevårat un Plan financiar care, dupå cum vi se va demonstra, a dat rezultate foarte bune în atingerea unei situa¡ii materiale optime. Acum mul¡i ani, mi-am dat seama care este menirea mea: aceea de a le aråta oamenilor adevårul în legåturå cu datoriile ¿i cu banii; aceea de a le reda speran¡a ¿i de a le înmâna instrumentele necesare pentru a se putea elibera din punct de vedere financiar. La început, am realizat acest lucru prin câteva prezentåri ¿i printr-o cårticicå, publicatå chiar de mine, intitulatå Financial Peace. Ulterior, aceastå carte avea så fie publicatå de o editurå din New York, devenind primul bestseller nominalizat de „New York Times“. Apoi, a urmat o scurtå emisiune radiofonicå, difuzatå în prezent de aproape trei sute de posturi, având trei milioane de ascultåtori. Dupå aceea am început så predau un curs de treisprezece såptåmâni, intitulat Universitatea Påcii financiare, la care numai în acest an vor participa peste 200.000 de familii. Apoi a apårut Transformarea financiarå totalå. Sunt convins cå modul în care ne gestionåm banii este influen¡at în propor¡ie de 80% de comportament ¿i numai în propor¡ie de 20% este dictat de creier. Faptul cå ne concentråm asupra comportamentului – con¿tientizând cå majoritatea oamenilor au o idee destul de clarå în legåturå cu ce anume trebuie så facå cu banii, dar nu ¿i despre cum så-i foloseascå – ne-a condus cåtre o concep¡ie diferitå asupra propriei situa¡ii financiare. Majoritatea persoanelor care activeazå în domeniul financiar comit gre¿eala de a-¡i aråta cifrele, presupunând cå, pur ¿i simplu, nu în¡elegi calculele. Eu sunt convins cå problema
8 INTRODUCERE
cu banii mei este legatå de tipul pe care îl våd în oglindå. Dacå el se poartå cum trebuie, poate face în a¿a fel încât banii så nu mai fie o problemå. Calculele pe baza cårora se poate face avere nu sunt extrem de complicate; sunt chiar simple – dar TREBUIE APLICATE! A¿adar, planul pentru Transformarea financiarå totalå pe care îl predau ¿i ale cårui rezultate au fost demonstrate de practicå, a avut un succes enorm ¿i asta nu pentru cå a¿ fi descoperit secretele boga¡ilor; nu pentru cå a¿ fi avut vreo revela¡ie în legåturå cu cardurile de credit, pe care nu a mai avut-o nimeni altcineva; nu pentru cå sunt singura persoanå care are un plan pentru „Bulgårele datoriilor“. Motivul pentru care acest plan a avut un impact puternic în toatå ¡ara, a fost deoarece am în¡eles cå, pentru ca banii så nu mai fie o problemå pentru tine, trebuie så te schimbi chiar tu. Trebuie så î¡i schimbi via¡a. Dupå ce î¡i vei schimba via¡a ¿i vei scåpa de datorii, vei putea dårui ¿i investi sume incredibile. Când vei citi povestirile din aceastå carte, nu vei citi despre simple calcule matematice sau despre sisteme magice, ci despre oameni a cåror via¡å s-a schimbat. Vei citi despre cåsnicii ¿i rela¡ii care s-au schimbat. Chiar ¿i despre oameni care au slåbit! Pe bune! Pentru cå atunci când î¡i transformi via¡a, se produce o schimbare radicalå. De aceea, atunci când Mike Hyatt, pre¿edinte ¿i CEO la Thomas Nelson Publishers, mi-a prezentat conceptul pentru cartea Transformarea financiarå totalå, m-am emo¡ionat foarte puternic. M-am emo¡ionat pentru cå ¿tiam cå aceastå carte îi va inspira pe cititori så treacå imediat la fapte cu ajutorul unui proces simplu, pas cu pas, care nu poate så aducå decât rezultate de naturå så î¡i schimbe via¡a. Speran¡a – lumini¡a de la capåtul tunelului, ¿i nu må refer la vreun tren care se apropie – reprezintå o adevåratå for¡å. Transformarea financiarå totalå a dat speran¡å la sute de mii de familii. Aceastå carte le-a dat speran¡a de a câ¿tiga, iar speran¡a le-a conferit for¡a de a ac¡iona ¿i de a repurta victoria finalå asupra problemelor ¿i grijilor financiare – adicå de a câ¿tiga cu adevårat! Numårul de persoane pe care le-am întâlnit pe tot cuprinsul Americii, care mi-au spus cå aceasta este prima carte pe care au citit-o în ultimii zece ani, este uimitor. Transformarea financiarå totalå este o carte DACÅ TRÅIEªTI CA NIMENI ALTCINEVA, MAI TÂRZIU CHIAR VEI PUTEA TRÅI CA NIMENI ALTCINEVA