RealBusiness#11_KRD_november2012 by Anna Realbusiness

Pеальный БИЗНЕС Стратегия и тактика успеха

краснодар

#11

н о я б р ь 2 012

www.real-business.ru

www.facebook.com/real.business.ru

Деньги на урну:

Финансы преткновения:

Альтернативный ретейл:

Интервью с Дмитрием Кочкиным, «Южный город»

Банкиры и строители обсудили проблемы на рынке ипотеки

Оборот удаленной торговли к 2015 году вырастет на 60%

кто не рискует?

607137 900027

12011

40% ОПАСНЫХ ОБЪЕКТОВ НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ

Позвольте себе то, о чЁм другие мечтают!

Салон Bang & Olufsen, г. Краснодар, ул. Индустриальная, 2 ТРК «СИТИ ЦЕНТР», 1 этаж, тел./факс: (861) 213–47–52 www.bang-olufsen.com

Ателье персонального комфорта

Восхищение комфортом!

Диваны möbel&zeit* созданы, чтобы восхищать! Эксклюзивные натуральные материалы в сочетании с десятками опций в новых разработках möbel&zeit дарят обладателю исключительный комфорт. Современные модульные системы möbel&zeit позволяют спроектировать диван для просторного холла и для практичного кабинета.

* Мёбель унд Цайт

Узнайте больше о предложении 2012 года в фирменных салонах möbel&zeit вашего города или посетите наш сайт в Интернете www.mz5.ru

(NEW) Салон möbel&zeit Краснодар, ул. Красных Партизан, 198, тел.: (861) 221–45–42

ТРК «Красная Площадь» Краснодар, ул. Дзержинского, 100, мебельный центр, 3-й этаж тел.: (861) 210–07–70

ТЦ «СБС Мегамолл» Краснодар, ул. Новороссийская, 230, галерея мебельных бутиков «АТМА» тел.: (861) 210–93–21

www.mz5.ru

№11 (112) 2012 Рекомендуемая цена – 50 рублей

РЕДАКЦИЯ ЖУРНАЛА «Реальный бизнес. Краснодар»

Шеф-редактор: Наталья Андреева Дизайн-верстка: Александр Чибизов Оригинал-макеты: Олеся Антоненко, Алексей Шумилин Фото: Андрей Бойко, Левон Зироян, Илья Лиманов, Федор Маркушевич Авторы: Наталья Андреева, Анна Брюкова, Диана Дадашева, Сергей Ечевский, Мария Иванова, Ольга Калмыкова, Алена Лаптева, Михаил Радионов, Андрей Чумичев Корректор: Надежда Тимко Отдел рекламы: Михаил Арутюнов, Андрей Бакеев, Виктор Фоменко Руководитель проекта: Михаил Арутюнов Руководитель службы распространения: Петр Манин

Адрес редакции журнала «Реальный бизнес. Краснодар»

350047, г. Краснодар, ул. Красных Партизан, 30, 2-й этаж тел.: (861) 221-56-18, 221-58-14, 221-59-58 www.real-business-krasnodar.ru

ДИРЕКЦИЯ СЕТИ ЖУРНАЛОВ «Реальный бизнес»

Учредитель и издатель: ООО «Издатель» Директор ООО «Издатель»: Лариса Фоменко Заместитель директора: Наталья Кизиева Директор представительства в г. Краснодаре: Евгений Литвинов Директор по рекламе: Андрей Бакеев Адрес издательства 344011, г. Ростов-на-Дону, ул. Текучева, 162, 4-й этаж тел.: (863) 2-903-028, 2-903-558 www.iz-dom.ru Журнал «Реальный бизнес. Краснодар» зарегистрирован Кубанским управлением Федеральной службы по надзору за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия. Регистрационный номер ПИ № ФС 14-0550 от 01.11.2006. Рекламное издание. Распространяется бесплатно. За содержание рекламных материалов ответственность несет рекламодатель. Все рекламные материалы имеют отметку «Реклама». Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции. Любая перепечатка и копирование авторских и рекламных материалов невозможна без предварительного письменного согласования с редакцией журнала. Рукописи, фотографии и иные материалы не рецензируются и не возвращаются.

Отпечатано: ИП Ютишев А.А. Адрес: 344082, г. Ростов-на-Дону, ул. М. Горького, 3 тел. (863) 244-44-42 Тираж: 7000 экз. Тираж сертифицирован Национальной тиражной службой Заказ № 1165 от 15 ноября 2012 г.

реальный бизнес ноябрь 2012

www.real-business.ru

№11 ноябрь 2012

Содержание

Инфографика

Финансы

20 «Золотая» карьерная пора

30 Фонды: Отложенный спрос

Стратегия

34 Инструменты: Партнерство, основанное на расчетах

22 Дмитрий Кочкин: Деньги на урну

42 Банки: Кто хочет стать миллионером? 46 Страхование: Кто не рискует? 54 Дискуссия: Финансы преткновения 8

реальный бизнес ноябрь 2012

www.real-business.ru

№11 ноябрь 2012

Содержание

Процессы 60 Симон Мноян и Георгий Гвенетадзе: На взлете 66 Тренды: Альтернативный ретейл

72 Правознание: Налоговые правила 74 Арьян де Йонгсте: Не только свет

78 Зарплатомер: Проектных дел мастера 80 Событие: «Билайн»: 10 лет в Краснодаре 81 Фотоотчет: Искусство соединять

реальный бизнес ноябрь 2012

www.real-business.ru

новости компаний

Проще простого Специалисты Южного регионального центра «АльфаСтрахование» проанализировали данные об урегулировании страховых случаев по ОСАГО, произошедших с клиентами компании в городах юга России за 9 месяцев 2012 года. Как показало проведенное исследование, в значительной доле случаев автомобилисты региона не используют возможность оформления ДТП в упрощенном порядке, которую предоставляет им система применения «европротокола». По данным «АльфаСтрахование», в Краснодаре под действие «европротокола» подпадали 64% дорожно-транспортных происшествий с участием автовладельцев, застрахованных в компании по ОСАГО. При этом воспользовались упрощенной процедурой лишь 14% краснодарских водителей. «Результаты проведенного исследования позволяют говорить, что внедрение системы «европротокола» в нашей стране сегодня все еще находится на начальной стадии. Среди причин, затрудняющих ее распространение, есть объективные факторы, такие как сложность оценки нанесенного ущерба на месте происшествия. Однако зачастую, даже если незначительность повреждений не вызывает сомнений, водители пренебрегают возможностью упрощенного оформления ДТП. Россияне не привыкли к этой процедуре и не оценили на практике ее преимущества, основное из которых – существенная экономия времени, без ожидания ГИБДД или аваркома и прохождения всех формальностей», – отметил Евгений Череменин, вице-президент «АльфаСтрахование», директор Южного регионального центра компании.

Босс года

31 октября в ресторане «ТРЕСТ» бизнес-клуб «Советчик» провел торжественную церемонию награждения победителей ежегодного конкурса «БОСС 2012 года». Мероприятие прошло при поддержке Краснодарского краевого отделения «ОПОРА России». Торжественная церемония вручения премии «БОСС 2012 года» представляла собой светский раут, включающий в себя церемонию награждения (которая собрала около 40 человек – первых лиц компаний, представителей власти и СМИ) и фуршет. Победителей независимой премии «Лучший БОСС 2012 года» определяла конкурсная комиссия, которая состояла из представителей деловых СМИ, независимых экспертов, привлеченных на добровольной основе из руководителей известных компаний.

реальный бизнес ноябрь 2012

Урожай винограда 2012 года собран Компания «Очаково» произведет и выпустит на рынок красное и белое вино в запланированном количестве. Виноградники, которые произрастают на собственных сельхозугодиях компании в Тамани, дали богатый урожай сортов «Мерло», «Шардоне» и «Виорика». В совхозе «Победа», который принадлежит «Южной Винной Компании» (ЗАО МПБК «Очаково»), был собран урожай винограда 2012 года. Его объемов будет достаточно для производства всей линейки вин в запланированном количестве: 420 тысяч дал. В этом году с 722 га земли было собрано 6160 тонн винограда, из которых порядка 2000 тонн красных технических сортов, 3000 тонн белых технических сортов и порядка 1000 тонн столового винограда (для розничной продажи). «Южная Винная Компания» в ближайшие годы планирует увеличить объемы производства вина. Сейчас в совхозе «Победа» ведется работа по установке шпалеры (специальной опоры) на 80 га новых виноградников, которые были заложены в прошлом году. Начинается работа по обрезке и подготовке всех виноградников к зимовке. Вина «Южной Винной Компании» нового урожая появятся на полке магазинов уже в следующем году.

Будущее банковского бизнеса 11-13 ноября в Амстердаме состоялась традиционная международная конференция «Будущее банковского бизнеса», организованная Голландским банком развития FMO. В качестве докладчика в конференции принял участие председатель Совета директоров ОАО КБ «Центр-инвест», профессор, д.э.н. Василий Высоков. Он представил антикризисные принципы, выработанные предпринимателями юга России, результаты стресс-тестирования регуляторов рынка финансовых услуг, а также итоги работы банка «Центр-инвест» на основе бизнес-модели устойчивого банкинга (sustainable banking). «Для банка «Центр-инвест» устойчивый банковский бизнес – это не только социальная и экологическая ответственность, но и бизнесмодель, основанная не на спекулятивной, сиюминутной прибыли, а на долгосрочной рентабельности в интересах нынешнего и будущих поколений и эффективном управлении региональными рисками. В 20112012 годах на фоне волатильности спекулятивных рынков бизнесмодель устойчивого банкинга не только доказала свои преимущества, но позволила выйти на магистраль устойчивого органического роста. Банк «Центр-инвест» сформировал новую генерацию клиентов, которым помог в условиях острой фазы кризиса завершить проекты своей модернизации, и которые заняли устойчивые позиции в новой посткризисной экономике», – отметил в ходе доклада г-н Высоков.

www.real-business.ru

Стоматологи обменялись опытом

14-17 ноября на площадке Кубанского государственного медицинского университета кандидаты медицинских наук, профессора и авторы широко известных стоматологических учебников обменивались опытом с коллегами, получали новые знания сами, а также обучали молодых специалистов высших учебных заведений юга. Столь значимое событие в области медицины охватило тысячную аудиторию, используя для коммуникации не только «живое» общение, но и просторы Интернета. Приятным моментом конференции стала возможность протестировать современные средства для сохранения гигиены полости рта от компании 3М. «Привлечение большого количества профессионалов в качестве спикеров и актуальность представленных тем призваны мотивировать молодое поколение к профессиональному росту. Но самой важной целью мероприятия является усовершенствование стоматологии Южного региона и выведение этой отрасли на качественно новый инновационный уровень», – поделился Антон Макаров, представитель компании 3М ESPE на юге России.

Что вы знаете об антитабачном законопроекте?

В середине октября ККОО «Центром прикладной социологии и политологии» (ЦПСиП) был проведен социологический опрос, посвященный изучению отношения жителей Краснодара к проекту Федерального закона «Об охране здоровья населения от воздействия окружающего табачного дыма и последствий потребления табака». Опрос проводился среди жителей города Краснодара в возрасте от 18 лет и старше. «Первое, на что мы обратили внимание, это низкий уровень осведомленности граждан, что такой закон вообще готовится, – рассказал президент ККОО ЦПСиП Геннадий Подлесный. – Поэтому пока нельзя говорить о том, пользуются ли предложения Министерства здравоохранения России по жесткому ограничению курения в общественных местах широкой поддержкой населения. Около половины респондентов о них ничего не знает». Между тем сама идея того, что государство должно ограничивать потребление табака явного отторжения у краснодарцев не вызывает: 65% опрошенных ответили утвердительно на вопрос: «Должно ли государство ограничивать потребление табака?». Лишь 11% не согласились с этим и еще 24% затруднились ответить. Более того, из числа курящих респондентов 76% заявили, что они хотели бы бросить курить.

новости компаний

Общение в Сети «Лаборатория Касперского» провела исследование ежедневной активности пользователей в Сети. Оказалось, что россияне чаще других используют различные интернет-сервисы для общения, при этом коммуникация посредством электронных писем стала самым распространенным вариантом ответа: почти 95% российских пользователей ежедневно проверяют свои почтовые ящики, пишут и читают электронные сообщения. В среднем по миру этот показатель меньше почти на 10%, а в Западной Европе, например, – около 83%. Вслед за электронной почтой одним из самых распространенных вариантов времяпрепровождения в Интернете стало общение в социальных сетях – эту ежедневную активность подтвердило чуть более 88% пользователей. Немалая доля россиян также любит общаться посредством решений видео-и голосовой связи, например, Skype (около 71%) и при помощи сервисов мгновенных сообщений (почти 65%). Помимо общения россияне с радостью используют Интернет как источник мультимедиа развлечений и бесплатного софта. Ежедневно около 83% пользователей включают свои компьютеры для того, чтобы посмотреть видео в Сети, еще 74% – слушают музыку или радио в Интернете и почти 57% проводят какую-то часть дня за онлайн-играми. Охотников за бесплатным программным обеспечением среди наших соотечественников тоже немало – более 81%. А вот в той же Западной Европе, к примеру, таких любителей «бесплатного сыра» значительно меньше – около 48%.

С комфортом за рулем

На АЗС «Газпромнефть» Краснодарского края и республики Адыгея стартовала акция «С комфортом за рулем», которая продлится до 12 декабря. В ходе акции автомобилисты могут получить подарок с фирменной символикой «Газпромнефть» при покупке топлива, в том числе премиального топлива G-Drive c улучшенными характеристиками. Для этого необходимо собрать отметки в купоне участника акции и чеки на пять заправок по 25 литров и предъявить их операторам АЗС. Для участия в акции необходимо иметь бонусную топливную карту «Нам по пути» или приобрести ее, обратившись к оператору АЗС. Программа «Нам по пути» позволяет автомобилистам, регулярно пользующимся услугами сети «Газпромнефть», получать дополнительные выгоды и привилегии постоянных клиентов: накапливать бонусы и тратить их на любые товары и услуги на АЗС компании по всей России, а также участвовать в акциях и розыгрышах ценных призов.

реальный бизнес ноябрь 2012

Маркетинг для аграриев 21 ноября в Краснодаре состоялось заседание «Маркетинг клуба», посвященное вопросам маркетинга в сельском хозяйстве. Организаторы не случайно выбрали эту тему, ведь наш край считается «жемчужиной» России, ее главной житницей и лидером в агропромышленном комплексе страны, а вот инструменты маркетинга российские компании стали использовать не так давно, и опыта в этом вопросе не так много. Один из докладчиков, Алексей Милилян, руководитель дизайн-студии «Alexey V. Mililian Design Studio», представил вниманию участников впечатляющие результаты проведенного в 2012 году ребрендинга ЗАО фирмы «Агрокомплекс». На конкретном примере было показано из чего, а главное, как был создан бренд, который узнает почти каждый житель. Вопрос единого бренда и его роль в продвижении как компании, так и ее продукта, вызвал бурную дискуссию, в результате которой созрела идея о необходимости создания единого бренда сельскохозяйственных производителей Краснодарского края. Мероприятие посетили более 150 человек. Спикеры постарались ответить на все вопросы участников.

Иностранные журналисты посетили Сочи В городе Сочи с 6 по 9 ноября прошел брифинг мировой прессы, организованный по инициативе Оргкомитета «Сочи 2014». На брифинг съехались более 300 участников из 30 стран, включая журналистов крупнейших международных и российских агентств, печатных изданий, представителей телеканалов. Задача мероприятия – представить концепцию проведения Олимпийских и Паралимпийских зимних игр и познакомить представителей СМИ с набором услуг, доступных журналистам на Играх в Сочи. Традиционно Всемирный пресс-брифинг служит площадкой для планирования работы прессы на Играх и проходит во всех столицах Олимпийских и Паралимпийских игр. Являясь партнером и официальным страховщиком XXII Олимпийских зимних и XI Паралимпийских зимних игр 2014 года в городе Сочи, в мероприятии активное участие принял «Ингосстрах». Компания организовала работу стенда, где журналисты могли получить сувенирную продукцию с символикой страховщика и посмотреть ролик «Спортивная эстафета «Ингосстраха».

www.real-business.ru

новости компаний

В кино без очереди

«МегаФон» предложил своим абонентам в Краснодаре, Ростовена-Дону, Анапе и Новороссийске новый онлайн-сервис в рамках услуги «Мобильные платежи», который позволяет оплачивать с мобильного телефона билеты в лучшие кинотеатры юга России. «Удобство услуги «Мобильные платежи» уже высоко оценили тысячи абонентов компании «МегаФон», – комментирует Ольга Игошкина, директор по связям с общественностью Кавказского филиала ОАО «МегаФон». – С ее помощью можно оплачивать Интернет, коммунальные услуги, ТВ, телефон, штрафы ГИБДД, кредиты любых банков, счета в ресторанах, осуществлять денежные переводы, а теперь к этому списку мы добавили киносервис – возможность быстрого приобретения билетов в кино без очередей, в любое время суток».

Идеология лидера 15 ноября самый известный в России специалист по лидерству Радислав Гандапас провел в Краснодаре мастер-класс на тему «Пан или пропал: идеология лидера – идеология победы». Мероприятие прошло при поддержке компании «Академия Праздника». Стратегическим коммуникационным партнером выступило Коммуникационное агентство «АГТ-Юг». Цель мастер-класса – научиться управлять людьми, находить ресурсы, которые помогут достигать большего и быстрее. За день участники получили заряд эмоций, который позволит свернуть горы, завоевать новые рынки и континенты. Докладчик ответил на вопросы о том, как получить власть и как ее удержать, поделился с присутствующими конкретными и простыми стратегиями жизненного успеха, а также практическими способами развития лидерства.

Информационные технологии станут доступнее 22 ноября прошел видеомост Москва-Краснодар на тему «Информатизация Краснодарского края: перспективные направления и проекты», посвященный открытию представительства группы компаний «ЛАНИТ» в Краснодаре. Информационные технологии становятся неотъемлемой частью жизни граждан. Получить водительское удостоверение, медицинскую справку, уплатить налоги, оформить прописку и зарегистрировать автомобиль, записаться на прием к врачу – во многих регионах России это можно сделать быстро, просто, по принципу «одного окна» или даже не выходя из дома через Интернет благодаря работе электронного правительства. Какие еще возможности современных информационных технологий существуют для сферы государственного и муниципального управления, в образовании, здравоохранении, социально-культурной сфере, для бизнеса? Как они реализуются в регионах России? Что наиболее актуально для Краснодарского края? На эти и другие вопросы в ходе видеомоста Москва-Краснодар ответили ведущие российские эксперты в сфере электронного правительства, системной интеграции, инженерных систем.

реальный бизнес ноябрь 2012

цифры

560

на

25,8

млрд рублей

вырос ввод жилья в крае в январе-сентябре текущего года по сравнению с тем же периодом 2011 года, когда отмечалось снижение на 7%

составил оборот розничной торговли в январе-сентябре 2012 года (на 3,6% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года)

143 млрд рублей

947,8

кредитов было выдано в крае физическим лицам (данные на 01.10.2012г.)

на

тыс. тонн

риса в текущем году собрали сельскохозяйственные предприятия Краснодарского края, что на 15% превышает показатель прошлого года. Это наилучший результат за всю историю кубанского рисоводства. При этом общая площадь посевов риса в крае в этом году осталась на уровне прошлогодней – 133 тыс. гектаров

22 м л р д рублей

реальный бизнес ноябрь 2012

55,3%

увеличился оборот организаций, занимающихся добычей топливно-энергетических полезных ископаемых (январь-сентябрь 2012 года)

составила сумма просроченной кредиторской задолженности краевых организаций в сентябре, ее увеличение по сравнению с предыдущим месяцем составило 9,6%

в раз

миграционный прирост превысил естественные потери населения

www.real-business.ru

от первого лица

справка Сергей Шубин родился в 1984 году в поселке Тульский Майкопского района республики Адыгея. В 2006 г. с отличием окончил Кубанский государственный технологический университет по специальности «Налоги и налогообложение». В «Альфа-Банк» пришел в 2007 году на должность начальника группы отдела по работе с промышленными предприятиями Управления по работе с клиентами. Год спустя возглавил Управление по работе с клиентами. С ноября 2011 г. переведен на должность заместителя управляющего операционным офисом по корпоративному бизнесу. В 2012 году возглавил головное подразделение «Альфа-Банка» в Краснодарском крае.

Удобный мир финансов от «Альфа-Банка» Вместо формализма – здравый смысл. Вместо отказа в кредитовании – поиск разумного компромисса по структуре сделки. Вместо дешевого кредита – комфортный партнер для бизнеса с адекватной стоимостью финансовых ресурсов. Об этих и других принципах работы «Альфа-Банка», сделавших его крупнейшим частным банком в России, рассказывает Сергей Шубин, управляющий операционным офисом «Краснодарский».

Какие первоочередные задачи стоят перед вами как новым руководителем филиала? Изначально стояла задача сохранить высокий уровень обслуживания и высокие темпы роста бизнеса. Думаю, мне это удалось, в первую очередь благодаря тому, что получилось сохранить высокопрофессиональную и целеустремленную команду сотрудников. Но, как говорится, аппетит приходит во время еды, и сейчас мне интересно увеличить темпы роста, внедрить новые продукты, стандарты обслуживания, в общем, сделать качественный, системный скачок. Кроме того, в настоящее время в

реальный бизнес ноябрь 2012

«Альфа-Банке» происходит множество изменений, а я в свою очередь должен воплотить их в жизнь возглавляемого мной подразделения. Что вы вкладываете в понятие «высокий уровень обслуживания»? Я понимаю эту фразу с точки зрения результата, который получит как клиент, так и банк. Высокое качество обслуживания складывается из многих вещей – от приветливого голоса сотрудника банка в телефоне до грамотно выстроенной itинфраструктуры и удобного структурирования сделок. Но результат всегда один – мы становимся для клиента банком «первого выбора».

Это значит, что когда клиенту что-нибудь потребуется, он захочет войти в новый бизнес или расширить текущий, получить какой-то новый банковских продукт, он из всех банков выберет тот, где ему дают наиболее качественный сервис. Это тот результат, к которому я как руководитель всегда стремлюсь и ориентирую на него своих коллег. Насколько важно, чтобы руководитель регионального подразделения того или иного банка был лично знаком с корпоративными клиентами? Думаю, это важно, особенно в тех случаях, когда решается неординарный кейс. Руково-

дитель регионального подразделения – это человек, который отвечает в банке за регион. В конечном счете, в сложной ситуации именно его спросят о том, какое решение принять, и он должен будет взять на себя ответственность за это решение. А это гораздо проще сделать, когда ты глубоко понимаешь бизнес, знаешь людей, принимающих решения в компании, понимаешь их логику и мотивы. То есть «Альфа-Банк» не страдает излишне формализованным подходом к клиентам? Не страдает. Мы каждую ситуацию, каждого клиента и сделку анализируем ин-

www.real-business.ru

от первого лица

дивидуально. Даже в сложных ситуациях, например, если какое-то формальное обязательство нарушено ввиду объективного стечения обстоятельств и не несет сколько-нибудь значимых рисков для сторон, глупо применять карательные санкции. Да, банк вправе, например, штрафовать, но это не значит, что он всегда будет это делать. Если же идет откровенное невыполнение клиентом своих обязательств, тогда мы вынуждены пользоваться предусмотренными договором механизмами защиты. Главное – это партнерские отношения. Что такое индивидуальный подход в понимании руководства «АльфаБанка»? В «Альфа-Банке» индивидуальный подход – это подход, при котором во главу угла ставится здравый смысл, логика бизнеса. Если мы понимаем, что клиент слишком закредитован, но при этом видим, что его бизнес-идея интересна и жизнеспособна, то мы, невзирая на все «красные флажки», сделку проведем. Но бывают и такие ситуации, когда формально все отлично, но в бизнес-идее есть некая дефективность, риски модели, и тогда мы подходим к ней очень аккуратно. Порой мы готовы принимать кредитный риск в большей степени на бизнес-опыт человека, нежели чем на финансовое положение компании в моменте. У нас были сделки, когда мы кредитовали, по сути, вновь созданную компанию, которую основал бизнесмен, имеющий огромный опыт в своем деле, о котором мы знали. Согласны ли вы с тем, что процентная ставка по кредиту – это наиболее важный критерий, по которому бизнесмены выбирают банк? Это один из критериев, но далеко не всегда ведущий. Часто критерием выбора банка является не столько стоимость, сколько структура сделки, ее

комфортные условия. Можно ведь поставить перед клиентом нереальные требования к оборотам, обеспечению. Можно прописать в договоре такие условия, что даже низкая процентная ставка не заставит клиента работать с этим банком. Среди наших клиентов немало тех, кто на собственном опыте убедился, что лучше не гнаться за дешевизной, а получить более комфортного партнера. Часто ли «Альфа-Банк» отказывает клиентам в кредитах, и каковы причины отказов? Когда клиент приходит к нам со своими потребностями, мы сразу понимаем, какова вероятность того, что эта сделка пройдет кредитный комитет и будет реализована. Вводить клиента в заблуждение, давать напрасные обещания – не наш путь. Мы сразу говорим, что маловероятно, а что реально. Мы стараемся не отказывать, а структурировать сделку таким образом, чтобы она прошла через нашу систему принятия решений и в то же время устроила клиента. Кредитная политика «Альфа-Банка» не содержит в себе прямых запретов. Мы всегда оставляем место для здравого смысла при принятии решения о сделке. Что сегодня предлагает «Альфа-Банк» клиентам, и какова его миссия? Мы стараемся нести бизнессообществу более продвинутые услуги, где-то даже предугадывая потребности клиентов. Статистически наибольшим спросом пользуется кредитование. В последнее время растет интерес к более сложным продуктам, зачастую напрямую не связанным с кредитованием. Кредит – это далеко не все, что может предложить клиенту современный банк. Например, в транзакционном бизнесе существует немало новых и интересных решений по конвертации, сash-менеджменту, другим услугам, позволяющим гибко управлять ликвидно-

стью. Кроме того, мы одни из первых, кто стал продавать такие продукты, как хеджирование валютных и ценовых рисков в регионах. Эти продукты дают нашим клиентам такие возможности, которых они были лишены раньше, поэтому их востребованность только растет. Для некоторых сегментов интересен наш факторинг, где у «Альфа-Банка» тоже есть привлекательные решения. У нас очень сильное подразделение международного торгового финансирования. Однако «Альфа-Банк» силен не только в корпоративном бизнесе. В розничном секторе наш уровень сервиса тоже один из самых высоких в России. В Краснодаре, в частности, работодатели часто выбирают наш банк в качестве партнера по зачислению денежных средств на зарплатные карты своих сотрудников, выигрывают все, и работники, и работодатель. Наш секрет успеха в том, что мы предлагаем весь спектр продуктов – от классических до самых современных. Какова целевая аудитория корпоративных продуктов «Альфа-Банка»? Наш клиент – это любой эффективный и активный бизнес. У нас есть продукты для каждого, вне зависимости от размера бизнеса и его отраслевой принадлежности. Банк не стоит на месте. Например, в этом году мы вышли в те отрасли, к которым традиционно наш риск-менеджмент относился с опасением. И мы уверены, что и здесь найдем, чем быть полезными бизнесу (улыбается). Что может дать современный банк предпринимателю помимо кредита? Банк может быть надежным партнером, помощником, более того, консультантом при совершении различных операций по самому широкому кругу вопросов: инвестирование, финансирование, импортно-экспортные операции. Может помочь клиенту более эффективно распоря-

Блиц-опрос За что вы любите свою работу? За драйв. Даете ли вы деньги в долг? Даю, но чаще не свои (улыбается). Какого стиля управления вы придерживаетесь? В каких-то вопросах я демократичен, но если ситуация того требует, принимаю решение быстро и авторитарно. Какие качества вы больше всего цените в людях, с которыми работаете? Порядочность, профессионализм и чувство юмора. Вы трудоголик? Имею склонность. Как вы переживаете неудачи? Проживаю и выношу из них полезный опыт. Работа в банковской сфере для вас – это случайность, осознанный выбор или призвание? Это случайность, ставшая осознанным выбором.

жаться своими финансами. Сегодня ты берешь кредит, а завтра у тебя избыток денежных средств, которые нужно выгодно разместить. Если это группа компаний, банк может оптимизировать ее платежи, помочь эффективно управлять своей ликвидностью. Кроме того, сегодня банк может нивелировать риски клиента, связанные с волатильностью цен. Все это мы сейчас активно предлагаем рынку. Помимо кредита есть много интересного. Кстати, как показывает практика, чем больше клиенты пользуются всей широтой продуктовой линейки банка, тем меньше они нуждаются в кредите (улыбается). Каковы основные приоритеты банка в отношениях с корпоративными клиентами? Сотрудничество, основанное на доверии, прозрачности, предсказуемости. Мы стремимся сделать мир финансов для наших клиентов удобнее. реальный бизнес ноябрь 2012

инфографика

«Золотая»

карьерная пора Когда должен наступить самый лучший период в карьере?

32% 22%

сотрудников компаний видят расцвет своей карьеры

респондентов склоняются к тому, что профессиональные высоты ждут их чуть раньше –

19%

в30-35лет

в26-30лет

в36-40лет

Ранние карьерные успехи

уверены, что успех придет

Поздние карьерные достижения

Работники сферы «Спортивные клубы / Фитнес»

Представители высшего менеджмента

до 30 лет – 48%

34% считают, что

основные карьерные достижения ожидают их

после 40 лет

реальный бизнес ноябрь 2012

www.real-business.ru

инфографика

Когда вы ждете карьерный взлет? Молодые специалисты (до 25 лет) считают, что карьерные достижения последуют в возрасте 25-30 лет

Работники 25-30 лет ожидают расцвета в 31-35 лет

У возрастных респондентов (старше 40 лет) текущий возраст в большинстве случаев совпадает с временным периодом предположительного карьерного пика: 39% респондентов признались, что они уже сейчас почивают на лаврах.

31-35-летние уверены, что успех непременно придет в период с 36 до 40 лет

Почти половина тех, кому уже перевалило за 45 лет, пожинают плоды своих трудов в настоящее время (45%), а часть (31%) признается, что расцвет остался позади. Большинство из них отмечают, что это был период с 30 до 35 лет.

Мечтать не вредно

54% 50%

опрошенных уверены, что достижение карьерных высот будет связано с накоплением к определенному возрасту знаний и опыта до такого уровня, что они станут гуру в своей области.

респондентов видят себя на пике успеха директорами собственных компаний или руководителями подразделений крупных корпораций.

Опрос проводился Службой исследований компании HeadHunter 23-30 октября 2012 г. среди 273 представителей компаний Краснодарского края.

источник HeadHunter

реальный бизнес ноябрь 2012

стратегия

реальный бизнес ноябрь 2012

www.real-business.ru

стратегия

Деньги на урну Беседовала Диана Дадашева | Фото Андрея Бойко

Вывоз мусора из городов сегодня стал одной из важнейших тем: это напрямую влияет на экологию и эстетику городской среды обитания. Привитие горожанам культуры разделения мусора хотя бы на две фракции даст еще и колоссальный экономический эффект. Занявшись мусорным бизнесом 10 лет назад, Дмитрий Кочкин, генеральный директор компании «Южный город», уверен, что даже такое «грязное» дело, как вывоз и переработка отходов, нужно делать с чистыми помыслами.

Древние греки 4,5 тысячи лет назад впервые приняли первый закон о сборе и вывозе мусора. Как вы считаете, далеко ли российское законодательство в этой сфере продвинулось в сравнении с древнегреческим? Существующие в российском законодательстве нормативно-правовые акты, касающиеся вопросов сбора и утилизации отходов, на сегодняшний момент не отвечают вызовам нашей действительности, требуют внимательного подхода к совершенствованию и привидению в соответствие. Работая в этой сфере, мы наиболее заинтересованы в совершенствовании законодательства в этом направлении, постоянно поднимаем и обсуждаем проблемы на самых различных уровнях – от федерального до местного. Я считаю, что российским законодателям нужно еще много сделать, прописать механизмы реализации, чтобы эти профильные законы мы смогли эффективно применять. Уверен, что осуществить эти задачи мы должны вместе: профессионалы, которые разрабатывают и принимают законы, и профессионалы, которые работают на земле, то есть мы. Известно, что «мусорная полиция» в Германии активно борется с нарушениями – окурок обойдется в €20, прилепленная жвачка – в 35, а за тайком выброшенную плиту или телевизор полагается штраф до €300... Я по этому поводу готов написать целое эссе. Но в нашей стране привлечь человека как физическое лицо, которое не имеет договора на вывоз мусора, практически невозможно. Предположим, человек выбросил мусор в неположенном месте и его поймали за руку. И какие меры необходимо применить дальше? Административные наказания у нас очень лояльные. К примеру, областным законом об административных правонарушениях за выгрузку мусора в неотведенных для этих целей местах (создание свалок и свалочных очагов, которых так много в нашем городе) предусмотрен штраф от 300 до 500 рублей, а за оставление мусора на улицах – от 100 до 500 рублей

или предупреждение. Вот и оставляют! И чтобы нарушитель получил административное взыскание, его должны схватить за руку минимум три человека одновременно. Это должны быть: представитель полиции (участковый), муниципальный служащий и обязательно свидетель. Говорят, что добрым словом добиться можно многого. Но получается, что «добрым словом и пистолетом» – гораздо больше? И здесь опять же всплывают вопросы совершенствования законодательства введения реальной ответственности за действия, влияющие на нарушение экологической и эстетической обстановки. Что натолкнуло вас на идею построить бизнес на отходах? Мысль об этом пришла 10 лет назад, когда в нашем городе было еще более грязно, чем сегодня. Появилась цель – сделать полезное, чистое дело и, не скрою, заработать денег своим трудом и умом, то есть убить двух зайцев. Я работал тогда в крупной компании одним из технических руководителей, поэтому новым бизнесом руководила моя жена. Все началось с покупки пяти мусоровозов ЗИЛ и работы в Пролетарском районе Ростова-на-Дону. В то время это был самый грязный и неустроенный район города: «выплывете – хорошо, нет – так это ваше дело». И мы выстояли, понемногу стали расти, многое становилось лучше, что-то менялось в законодательстве. Мы утвердились в городе и в бизнесе, несмотря на то что тогда работали на субподряде в компании «Чистый город» и были непубличной организацией. Уже к 2008 году мы обслуживали полностью Ворошиловский район города и 50% Октябрьского района; кроме того, по всему городу были расставлены контейнеры, так называемые «мульды», которые обслуживали мы. А что поменялось после 2008 года? Каждая компания стремится развиваться и отвечать вызовам времени, не стал исключением и «Чистый город», который закупил необходимое количество техниреальный бизнес ноябрь 2012

стратегия

ки и отказался от наших услуг. Однако у нас сохранился ряд подрядчиков, выросших из служб ЖКХ. Тогда коммерческий заказ у нас составлял около 20%, и чтобы не увольнять уже работающих у нас людей, не выгонять их на улицу и самим удержать свое дело, мы стали активно вести коммерческую деятельность, заключать договора. Постепенно мы восстановили предыдущие объемы заказов и сегодня продолжаем их наращивать.

Есть ли планы начать вывозить мусор из Сочи? Пока Сочи мы не рассматриваем в качестве территории для своей деятельности. Сочи находится в центре внимания многочисленных структур и организаций, так что пока решили остаться в стороне. Там можно шею свернуть на ровном месте, то есть потерять гораздо больше, чем вложить. Когда пройдет Олимпиада, тогда и займемся очисткой Сочи от мусора.

Опыт каких-то западных стран был изучен? Да, конечно. Мы занимаемся этим бизнесом 10 лет. Во время зарубежных поездок я общался и продолжаю об-

Куда вы вывозите мусор, насколько это упорядочено у нас? Вывоз мусора осуществляется на полигоны твердых бытовых отходов. На сегодняшний день в регионе два крупных – это Ростовский и Новочеркасский. Здесь происходит сортировка мусора для последующей переработки. Многие называют их мусоросортировочные или мусороперерабатывающие заводы, хотя это скорее сортировочные линии, здесь соблюдают технологии захоронения отходов и вручную сортируют мусор.

Большинство наших сограждан даже не знают, сколько стоит вывоз мусора, потому что для них установлен не слишком чувствительный тариф щаться с представителями компаний, которые наработали больший опыт. На самом деле, огромное значение приобретает применение различных технологий, как традиционных, зарекомендовавших себя, так и инновационных. Мы росли все эти годы, менялось законодательство, связанное с экологией и с утилизацией отходов. Сегодня очень многое зависит от того, насколько качественно выполняется работа. Если человек выбрасывает мусор в контейнер, а не рядом с ним, а мусорщик вовремя приезжает за ним, то проблем не будет, и наши улицы станут чистыми. Другая ситуация – если на этот контейнер приходится большее количество людей, чем положено по нормативам, здесь уже возникает проблема. Мы проводим мониторинг подобных ситуаций, постоянно ищем новые пути решения. Каковы вложения в этот бизнес, можно ли зарабатывать на мусоре? На мусоре можно зарабатывать, а точнее можно зарабатывать на его уничтожении. Большинство наших сограждан даже не знают, сколько стоит вывоз мусора, потому что для них установлен не слишком чувствительный тариф. С другой стороны, если бы это был не доходный бизнес, то никто бы им не занимался. В Ростове-на-Дону существуют порядка 10 компаний, которые занимаются вывозом мусора. Самая крупная из них это компания «Чистый город». Мы – вторые и занимаем примерно 10-12% рынка, остальные 20% распределяются среди прочих его участников. Сегодня мы открываем филиалы в других городах юга России, мы работаем в Новочеркасске, Таганроге, Аксайском районе. В этом году также открылся филиал в Краснодаре, есть планы по развитию в других городах Краснодарского края и Ростовской области, а также в Республике Адыгея. В краткосрочной перспективе будем выходить в другие города Южного федерального округа. В долгосрочной – мы уже анализируем такие регионы, как Московская и Ленинградская области. Безусловно, есть смысл работать в развитых, платежеспособных, густонаселенных регионах.

реальный бизнес ноябрь 2012

Стоимость этих услуг, по идее, высока, ведь требуется все рассортировать, переработать. То есть рентабельность низкая? Да, конечно, есть минусы у такого процесса. Эффективность линии очень низка. По средним данным по России, процент выборки на линии составляет от 8% до 15% поступающего мусора. А на линию переработки поступает не более 30-40% от общего количества собранного в городе. Если сотрудники полигона видят, что мусор с травой или землей, то он не пойдет на переработку. Ведь нет смысла сортировать ветки или заведомо неперерабатываемые фракции. Причина проста – мусор собран не раздельно, как это делается в Европе или Азии. Поэтому и рентабельность не растет прогрессивными темпами. Там наверняка это более выгодно? Да. Во всем мире бизнес на мусоре считается довольно высокодоходным, поэтому он даже полукриминален в некоторых странах. В частности, в Бразилии, Мексике, Италии и даже в США. Это происходит потому, что бизнес в этих странах имеет доступ к дешевым вторичным материальным ресурсам. Тот, кто возит мусор, выбирает из него полезные фракции с целью их дальнейшей переработки, поэтому такой бизнес становится конкурентным и высокорентабельным. В России в настоящее время такая схема отсутствует. Сортировка мусора впервые масштабно была внедрена в Нью-Йорке еще в конце XIX века, с тех пор множество развитых стран практикуют этот способ. Почему Россия до сих пор не переняла этот опыт? По моему убеждению, у России тоже нет другого пути. И в Европе, и в Америке, и в Азии уже пришли к единой системе селекции отходов, другой вопрос – на какое количество фракций делить. Единственный способ повысить эффективность сортировочных линий у нас – это сортировка мусора на самом первом этапе. Бытует мнение, что невозможно установить два мусорных ведра на кухне, но я считаю, что это неверно. Ведь из чего состоит обычно наш бытовой мусор: это упаковки из-под соков, чая, пластиковые бутылки, тара

www.real-business.ru

стратегия

и небольшая часть пищевых отходов. Теоретически можно переработать все фракции мусора – бумагу, металлы, ветошь, различные пластики и даже пищевые отходы. Главное, чтобы это все было отдельно собрано. Ведь сегодня наши сортировочные линии, мягко говоря, работают на границе рентабельности. Все они требуют достаточно большого количества ручного труда, там работают низкоквалифицированные работники, мигранты или люди ненадежные, которые способны, получив зарплату, завтра уже не выйти на работу. К примеру, в Германии человек, занятый на сортировке мусора, получает 15 евро в час, с учетом налогов. У нас в стране зарплата подсобного рабочего составляет в пересчете 3,3. Поэтому проблем с эксплуатацией линий переработки очень много. Гораздо эффективнее сортировать вторичные ресурсы, собранные отдельно от пищевых продуктов. Когда мусор будет собираться раздельно, эффективность повысится, и нагрузка для полигонов уменьшится. Именно это и позволит иметь дополнительную доходность. В России это колоссальная проблема и, особенно у нас на юге, в Ростове. Мы стараемся решать существующие проблемы. Сегодня внесли предложения по программе селективного сбора мусора в Правительство Ростовской области. Реализация программы приведет к положительным результатам, позволит снизить нагрузку на полигон. Одним из нематериальных методов должно стать воспитание общей культуры населения. Если культура чистоты будет прививаться детям в детских садах, учащимся в школах и высших учебных заведениях, вскоре станут заметны результаты. Сложно научить взрослого человека относиться к мусору иначе, чем он это делал много лет. Проводником нового может и должна стать молодежь. Внедрять культуру обращения с отходами надо. Если на детских площадках будут стоять емкости для разного типа мусора – с эмблемой яблочка для пищевых отходов и с эмблемой бутылочки для пластиковых тар, ребята смогут работать волонтерами, тогда постепенно изменится сознание, придет понимание. Потом этот человек уже не кинет бутылку из окна проезжающей машины, не прилепит жвачку под стол, не вывалит строительный мусор на газон или детскую площадку. Да, сегодня Ростов имеет самую современную технику, огромный парк евроконтейнеров, но все эти усилия без ответной реакции жителей не приведут к очищению улиц города и региона. Одному бизнесу это не под силу – нужна всесторонняя поддержка органов власти, потому что потребность назрела и уже давно. В Англии около 20 лет внедряли систему, и только теперь она заработала.

Во всем мире бизнес на мусоре считается довольно высокодоходным, поэтому он даже полукриминален в некоторых странах. В частности, в Бразилии, Мексике, Италии и даже в США

Что конкретно нам мешает поскорее внедрить селективную систему? Чтобы внедрять ее, бизнесу необходимо объединиться с властью. Сегодня мы ведем переговоры как с администрацией Ростова, так и с Правительством Ростовской области. Наши предложения уже заинтересовали руководителей

и представителей органов власти, тем более что в регионе есть все возможности для переработки вторичного сырья. Основные продукты переработки в нашей области сейчас – цветной металл, макулатура (даже ощущается постоянный ее дефицит), которая перерабатывается на высокотехнологичном предприятии «Донская гофротара», стекло (перерабатывается на стекольных заводах в Новочеркасске и Азове). Однако битое стекло сейчас лежит на свалке, хотя могло бы быть выбрано и переработано, спрос на него есть. Но просто приказать населению сортировать мусор – это путь в никуда! Нужна реальная мотивация. К примеру, мы научились платить за воду, газ и электроэнергию по счетчикам. На мусор счетчик не поставишь, тем более что бросить его можно в любом месте в контейнер. Но если бы контейнерные площадки принадлежали конкретному ТСЖ, управляющей компании или организации, и оплате подлежал фактический объем образованных отходов, тогда появилась бы потребность делить отходы и реализовать вторичные ресурсы на договорной основе. Этот процесс долгий, но мы будем реальный бизнес ноябрь 2012

стратегия

БЛИЦ-ОПРОС

Один крупный бизнесмен, владелец агрохолдинга, в интервью «Р.Б.» сказал, что вести бизнес в России сложно – конкуренция очень слабая, так как многие просто не могут начать свое дело. Здесь дороже производить продукцию, так как издержки на администрирование значительно выше. А вы как считаете? Сегодня Россия – одна из лучших стран в мире для ведения бизнеса. У нас неплохой уровень жизни. Работать в России можно и нужно. Один из наших проектов связан с поставкой запасных частей из Китая. Сегодня они настолько модернизированы, что их можно эффективно использовать. Какое место в жизни занимает бизнес? Вы отдаете этому все свое время? Нет, я считаю, что в жизни должно быть все сбалансировано. Работа не должна занимать все время и все мысли человека, нужно уметь отдыхать, путешествовать, уделять все время общению с родными и близкими. Тогда желание работать и достигать новых целей не будет пропадать. То есть, вы не трудоголик? Я не трудоголик. Я люблю свою работу и умею работать. Но я считаю, что все это мы делаем, чтобы быть счастливыми в жизни. Я уверен, что самое важное – это родные, близкие, дети, друзья, путешествия. Чем вы еще занимаетесь помимо бизнеса? Мое хобби – это общение с новыми интересными людьми и путешествия в новые неизведанные места. За этот год я был в семи странах, однако, считаю, что это не много. Что вы цените в людях? Искренность, открытость, «настоящесть». Ценю возможность взять от другого человека что-то хорошее, новое, интересное. Как вы думаете, какие ваши качества помогают вам добиваться успеха в бизнесе? Сложно ответить, выделив что-то одно. Наверное, хочется после себя оставить хорошее, чтобы добрым словом вспоминали. Еще мне, наверное, не сидится на одном месте. Я считаю, что есть много знаний и умений, которыми я могу поделиться со своей страной, своим городом. И последний вопрос. Вы считаете себя обеспеченным человеком? Нет. То есть, главные деньги вы еще не заработали? Безусловно, не удовлетворены какие-то личные потребности. Наверное, хорошо было бы иметь дома, яхты. Весь бизнес априори создан для того, чтобы зарабатывать деньги. Но если это становится единственным обоснованием функционирования компании, то она не выживет. Надо чтобы цели компании и ее сотрудников совпадали хотя бы на 50%. Тогда будет достигнут успех.

реальный бизнес ноябрь 2012

продолжать свою работу в этом направлении. Если говорить о Швейцарии, Германии, Австрии и других развитых странах, то там делят отходы на несколько фракций, даже делят стекло по цветам. А когда у нас начнется этот «долгоиграющий» процесс? Фактически он уже начался. Сегодня большинство крупных торговых центров уже сортируют отходы и зарабатывают деньги на вторсырье. Их, к сожалению, не так много. А вот магазины, минимаркеты, павильоны, которые составляют большую часть торговой инфраструктуры, сортировку не производят и забивают неразобранной тарой контейнеры. В 2005 году на территории Ростова была попытка организации сбора вторсырья на некоторых контейнерных площадках. Увы, развития она не получила, т.к. это был коммерческий проект нескольких заинтересованных людей. Обязательно нужна правовая и информационная поддержка органов местного самоуправления. На первом этапе целесообразно разделять мусор на две фракции: тот, что можно переработать, и тот, который не подлежит переработке по тем или иным причинам. Мы планируем внедрять двухсекционные урны, устанавливаемые возле магазинов, школ, стадионов, в парках. Достаточно несложно будет понять их назначение – они будут разными по цвету или с разными эмблемами. Хотя, безусловно, часть несознательного населения все равно будет кидать мусор не по назначению, однако процент такого мусора, поступающего на сортировочные линии, уже будет намного ниже. Но самое главное – чтобы собранные вторичные отходы не попали вместе с мусором в одну машину! А для этого надо заинтересовать и перевозчика мусора. Есть ли подобный опыт у других российских городов? На территории России нет устойчиво работающей модели и продолжительного опыта внедрения пока ни в одном городе. Попытки внедрить систему были и в Москве, и в Санкт-Петербурге, но, к сожалению, это были либо полукоммерческие проекты, где бизнесу предлагали это сделать «в нагрузку», либо не продуманные до конца схемы. Причины провалов были совершено разными. Например, в Санкт-Петербурге были установлены двухцветные контейнеры, состоялась масштабная рекламная кампания, и люди понесли мусор в разные урны. Кампания провалилась лишь потому, что обе части этого тщательно отобранного горожанами мусора вывозились одним и тем же мусоровозом. Мы изучаем и учитываем все возможные ошибки, чтобы не допускать их в будущем. Есть ли еще заинтересованные в селекции мусора компании в Ростове? В Ростове, пожалуй, нет. Мы, вероятно, самые заинтересованные. Но это еще не весь ваш бизнес? Во всем многообразии нашей деятельности свое важное место занимает экологический консалтинг. Сегодня мы работаем с организационными документами, касающимися экологической безопасности, изучаем лимиты на образование отходов. То есть весь цикл работ – от консультаций до вывоза отходов. Сегодня, в связи с изменением законодательства, это стало необходимостью для среднего и крупного бизнеса.

www.real-business.ru

Финансы

42 Кто хочет стать миллионером? Обзор рынка вкладов

реальный бизнес ноябрь 2012

финансы | Фонды

Отложенный спрос

В октябре на фондовом рынке наблюдалась переоценка в сторону повышения рыночных рисков в связи с сохраняющейся неопределенностью относительно перспектив разрешения европейского долгового кризиса и неоднозначного сезона отчетностей американских корпораций.

Те кс т Ол ьг и К а л м ы ко в о й, ди р ек то р а п о р а з ви т и ю п р едс та ви тел я и н в е с т и ци онн ого хол ди нга «ФИНАМ» в К р ас н ода р е

октябре данные мировой макроэкономической информации показывали в целом благоприятную динамику показателей в ряде отраслей экономики, что дает надежду на усиление экономической активности в ближайшие кварталы. Инфляционные индикаторы веду-

реальный бизнес ноябрь 2012

щих стран продемонстрировали стабилизацию или некоторое ускорение темпов прироста. Под влиянием политики ведущих ЦБ, ориентированной на более высокие ставки базовых «качественных» активов, более высокую норму прибыли, требуемую доходность вложений и ускорение прироста инвестиций и

ВВП, инфляция способна постепенно ускориться в США и мире до достаточно высоких среднесрочных уровней. Но этот процесс, исходя из имеющейся статистики, займет от полугода до года. Заявления политических властей и регуляторов рынка развивающихся стран свидетельствуют о том, что задача под-

www.real-business.ru

Фонды | финансы

держки инвестиционного спроса рассматривается ими в качестве первоочередной. Финансово-политическая информация, поступающая на рынок, в основном отражала конструктивные тренды, однако демонстрировала и риски, имеющиеся для инвесторов. Ряд внутри– и внешнеполитических новостей, поступивших из ведущих стран мира в последние недели, свидетельствуют о наличии факторов, которые потенциально могут ограничить прирост капитализации рынка в среднесрочном периоде. Однако потенциальное влияние этих факторов на динамику инвестиций представляется отложенным на перспективу до середины 2013 года.

Нисходящий тренд

октябре мировые фондовые индексы немного корректировались вниз после сентябрьского роста. Индекс MSCI World по итогам месяца потерял 1,3% по сравнению с 6% ростом за 3-й квартал, сохранив при этом долгосрочный восходящий тренд. Лидером снижения в очередной раз стал российский рынок акций, причем рублевый индекс ММВБ в октябре снизился на 3,8%, а вот РТС, рассчитывающийся в американской валюте, потерял в капитализации ощутимые 6,3%, в том числе

ние три недели месяца наблюдался чистый отток. Объяснить это, вероятно, можно тем, что инвесторы на фоне растущего доверия к развивающимся рынкам начали более активно вкладывать средства в те страны, которым не уделяли должного внимания в предыдущие месяцы, например, в Бразилию. Впрочем, совокупный приток инвестиций в российский фондовый рынок с начала года остается самым большим относительно других крупных развивающихся рынков, составляя внушительные $997 млн.

Риски не изменились

нимание инвесторов вновь переключилось на европейские проблемы, где попрежнему сохраняется неопределенность относительно предоставления финансовой помощи Испании и Греции. В частности, от Испании участники рынка ожидали формального обращения за помощью к ЕС, однако Мадрид не спешил этого делать, пользуясь благоприятной ситуацией на рынке госдолга европейской периферии, сложившейся после объявления европейским ЦБ программы ОМТ. Между тем положение в Испании очень тревожное. ВВП страны, которая является четвертой по величине экономикой еврозоны, снижается пять месяцев

В условиях победы на президентских выборах США Барака Обамы, можно ожидать скорейшего решения вопросов, связанных с «фискальным обрывом», который может состояться 1 января 2013 года из-за понижения мировых цен на нефть и заметного ослабления рубля. Важно отметить, что в октябре продолжился существенный приток средств на фондовые рынки развивающихся стран, составивший, по данным EPFR Global, максимальные с февраля текущего года $6,2 млрд. Однако приток денег в фонды, инвестирующие в российские акции, оказался достаточно скромным, на уровне $64 млн, при этом в послед-

подряд, каждый четвертый испанец не имеет работы, показатели инфляции также не радуют. На этом фоне инвесторы предпочли бы увидеть помощь от ЕЦБ, что подтвердило бы действенность его мер по снижению доходностей госдолга проблемных стран. В не менее «подвешенном» состоянии находится и ситуация с Грецией, правительство которой согласовало с «тройкой» кредиторов пакет мер бюджетной

997млн

составил совокупный приток инвестиций в российский фондовый рынок с начала года

может превысить прирост российского ВВП за 12 месяцев 2012 года

экономии, однако это не открыло дорогу предоставлению так необходимого стране очередного транша финансовой помощи. Дополнительный негатив на рынки в конце месяца принес ураган «Сэнди», обрушившийся на восточное побережье США и впервые за много лет парализовавший работу фондовых бирж на несколько дней. Ущерб от урагана еще предстоит подсчитать, однако, по некоторым оценкам, выплаты американских страховых компаний для компенсации убытков могут составить $7-15 млрд. Для финансовых рынков это может стать негативным фактором в связи с тем, что для осуществления этих выплат страховщикам придется продать часть находящихся у них на балансе активов.

Поддержка необходима

целом же ситуация на рынке остается прежней, и весьма высокая потенциальная доходность вложений сопровождается повышенным уровнем инвестиционных рисков. Бюджетная и монетарная политика ведущих стран продолжает способствовать повышению сравнительной инвестиционной привлекательности валют, финансовых вложений на развивающихся рынках. Весьма значительный потенциал выравнивания темпов прироста развитых и развивающихся финансовых рынков по-прежнему не реализован. За последние четыре года сформированы значительные ресурсы фондов стабильности, резервов и капитала крупнейших банков. Долговые риски корпоративного, частного секторов США и ЕС значимым образом сократились относительно своих долгосрочных реальный бизнес ноябрь 2012

финансы | Фонды

средних значений. «Продавливать» созданную систему поддержки рискованно с точки зрения финансов, а «раскачивать» ее в политических целях не позволяет снижение популярности у избирателей политики «затягивания поясов». Это создает базу для нового раунда антикризисной политики, связанного с наращиванием инвестиций. Последние решения саммитов развитых стран поддерживают финансовые рынки и в данной связи являются очень важными, конструктивными для решения стратегической задачи увеличения доли инвестиций в ВВП развитых экономик. Данная стратегическая цель политикоэкономических регуляторов развитых стран будет носить определяющий характер для динамики финансовых и фондовых рынков в ближайшие годы.

Смотрим с оптимизмом

среднесрочной перспективе российский рынок продолжает выглядеть привлекательно. Оценки активов по-прежнему положительны по сравнению с аналогами других развивающихся рынков – коэффициент P/E компаний РФ находится на близком к историческим минимумам уровне в 5,7, что эквивалентно доходности в 18% годовых. Риски российского рынка не претерпели за последние несколько месяцев существенных изменений, которые могли бы негативно изменить настрой инвесторов. Экономический рост в России, хотя и замедлился по сравнению с первым

реальный бизнес ноябрь 2012

полугодием, по-прежнему позволяет рассчитывать на сравнительно неплохой результат по итогам года. По последним оценкам прирост российского ВВП за 12 месяцев 2012 года вполне способен превысить 4%. Бюджет по итогам текущего года будет сбалансирован, а уровень задолженности выгодно отличается от других стран. Во всех секторах экономики, кроме добывающего, в ближайшие годы прогнозируется относительно позитивная динамика прибыли. Несмотря на наблюдаемый в последние недели отток средств с российского фондового рынка, ситуация на долговом рынке

долгосрочного инвестиционного интереса к российским акциям. Этому в числе прочих моментов также будут способствовать предпринимаемые в последние недели Банком России усилия по нормализации ситуации с ликвидностью в финансовой системе РФ. Хотя динамика цен «рисковых» инвестиций, вероятно, останется подверженной периодическим административным и естественным рыночным корректировкам, а внешнеполитические риски продолжат периодически корректировать спрос на валютном и товарном рынках. В то же время стабильные инфляционные ожидания, политика финан-

В ближайшее время должен быть разрешен и «греческий» вопрос. Окончательное решение по Греции, как ожидается, будет приниматься на заседании Еврокомиссии 20 ноября

остается позитивной. В частности, доходность российских евробондов с погашением в 2030 году, которую многие аналитики используют в качестве ориентира для безрисковой ставки при построении моделей денежных потоков, опустилась за месяц на 20 базисных пунктов до низких для среднесрочного периода 2,8%. Перечисленные факторы создают предпосылки для восстановления

совых властей, позитивный тренд глобальной экономики продолжат поддерживать цены в сырьевом и фондовом сегментах. Наиболее перспективными отраслями могут быть ТЭК, металлургия и добыча, химия, потребительский сектор. Кроме того, при дальнейшем смягчении ситуации с европейским финансовым кризисом хорошую динамику может продемонстрировать банковский сектор.

www.real-business.ru

финансы | инструменты

Партнерство, основанное на расчетах Те кс т А л ен ы Ла п тев о й

Критерии надежности

ервое, на что эксперты посоветовали обратить внимание при выборе банка, его надежность и устойчивость. Для этого можно изучить показатели кредитно-финансовых организаций, доступные на сайте Центрального Банка России, а также

реальный бизнес ноябрь 2012

Когда у одной моей знакомой возникла необходимость открыть расчетный счет, она решила найти бухгалтера, который смог бы проанализировать предложения различных банков и предложить готовое обоснованное решение. Однако такое «тестовое задание» многим оказалось не под силу. Разобраться с этим вопросом «Р.Б.» помогли представители ведущих банков.

использовать информацию ведущих мировых рейтинговых агентств. Российские банки, как правило, взаимодействуют как с российскими рейтинговыми агентствами, так и с международными, потому что наличие подобного рейтинга является на сегодня краеугольным требованием к банкам, которые хотят получить фи-

нансовые ресурсы на мировых рынках капитала. В изучении рейтингов есть только одно «НО» – за ними не видно конкретного менеджера, который будет вести компанию. Виктор Тусиков, управляющий Краснодарским филиалом ВТБ24: – Первоочередными крите-

www.real-business.ru

инструменты | финансы

риями выбора банка должны являться его надежность, известность и репутация. Немаловажным также являются финансовые условия, уровень сервиса и профессионализм сотрудников, а также позитивный личный опыт работы с банком. Основываясь на опыте кризисных лет, отмечу, что надежность является обязательным условием работы с банком, так как выступает гарантом его стабильности и финансовой устойчивости. Деятельность любой компании, которая работает в сфере оказания финансовых услуг населению, обсуждается на форумах, в социальных сетях, в блогах. Таким образом, социальные медиа заставили банки всего мира заботиться о собственной репутации не только в «реальном» мире, но и в виртуальной сети, признаются банкиры. Поэтому помимо официальных рейтингов уместным будет посмотреть комментарии в Интернете. Правда, изучать отзывы в сети стоит осторожно. Не нужно формировать свое мнение на основе единичных отзывов. Значение имеет общая тональность информационного поля вокруг банка, соотношение негативных и позитивных оценок. Борис Горячий, управляющий Краснодарским филиалом «НОМОС-БАНКа», советует делать это с некоторой долей критичности, обращая внимание на то, насколько те или иные комментарии соответствуют необходимым потребностям. Кроме того, он рекомендует посмотреть, насколько развита филиальная сеть банка (это будет актуально для предпринимателей, ведущих бизнес более чем в одном регионе РФ), техническую базу банка, а также спектр услуг и возможностей, предоставляемых по расчетному счету. Дмитрий Шахметов, директор регионального центра «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк»: – В первую очередь необходимо обратить внимание на стоимость расчетно-кассового обслуживания и наличие интернет-банкинга (если этот сервис играет важную роль), а также скорость обслуживания (прежде всего, скорость исполнения платежных поручений, время открытия расчетного счета, график работы офисов и кассы). Впрочем, как замечает другой экс-

перт, тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию у основных игроков отличаются не очень сильно, поэтому с точки зрения цены выбирать банк достаточно трудно.

Каждому – по потребностям

ыбирая банк, нужно не только изучить его рейтинги и оперативность проведения той или иной операции, но и проанализировать насколько его продуктовая линейка соответствует потребностям конкретной компании. Олег Сафонов, первый зампред правления «Связного Банка»: – При выборе банка для расчетно-кассового обслуживания предпринимателям необходимо учитывать специфику своего бизнеса. Если большая часть платежей проводится в безналичном формате (например, если фирма оказывает услуги другим компаниям), то стоит обратить внимание на банки с развитыми инструментами дистанционного банковского обслуживания. Если у предпринимателя есть один магазин или несколько торговых точек в одном районе, то можно выбрать банк в этом районе, в котором есть возможность инкассации выручки. У

– Бывает, клиент недоволен сервисом потому, что выбрал неподходящий ему банк. Если микропредприятие жалуется, что с ним не считаются в банке, ориентированном на крупный бизнес, это объяснимо. Руководителю такого бизнеса лучше изначально обратиться в банк, чья специализация – МСБ, там он получит больше внимания и участия. Евдокия Малогловец, региональный директор Южного филиала «Росбанка», отмечает, что для крупных компаний на первый план выходит стоимость обслуживания крупных проектов, например зарплатных, а также льготы, связанные с проведением валютных операций. Кроме того, клиенты чутко реагируют на различные новинки, такие как бизнес-карты, позволяющие снимать наличные со счета в любом удобном месте и в любое время (в банкомате), а также контролировать корпоративные расходы сотрудников. Важный аргумент в пользу банка – удобная система «Клиент-банк». По словам Евдокии Малогловец, для большинства начинающих (и, как правило, молодых) предпринимателей определяющим является именно набор сервисов, осуществляемых в системе интернет-банкинга.

Социальные медиа заставили банки всего мира заботиться о собственной репутации не только в «реальном» мире, но и в виртуальной сети крупных розничных компаний инкассация поставлена по другому принципу и им необходим банк, который готов собственными силами обеспечить инкассацию средств во всех точках. Определяясь с банком, нужно учитывать его специализацию. Одни банки ориентированы на крупных клиентов, другие специализируются на работе с малым и средним бизнесом, третьи – делают акцент на работу с физическими лицами. Александр Калинич, заместитель председателя правления – директор краснодарского филиала банка «Центр-инвест»:

Дмитрий Шахметов: – Качественный интернет-банк позволяет контролировать состояние расчетного счета в режиме онлайн, дистанционно проводить транзакции, оптимизировать расходы на расчетно-кассовое обслуживание за счет более низких тарифов по обслуживанию платежей, проведенных дистанционно, в сравнении с платежами на бумажном носителе. При открытии счета и подключении к системе «Клиент-Банк» потенциальные клиенты имеют возможность ознакомиться с действующими тарифами банка на обслуживание и с возможностями предлагаемого кререальный бизнес ноябрь 2012

финансы | инструменты

Выбирая банк, нужно не только изучить его рейтинги и оперативность проведения той или иной операции, но и проанализировать насколько его продуктовая линейка соответствует потребностям конкретной компании дитной организацией дистанционного сервиса. Но сделать это можно только с помощью мануалов и инструкций, которые можно найти на банковских сайтах, так как существующие версии не предполагают установления пробных, ознакомительных версий. Однако при работе с сервисом клиенты могут рассчитывать на всестороннюю поддержку от службы IT-поддержки банка.

Прицел на перспективу

о мнению Александра Калинича, начинающие предприниматели поступают не совсем правильно, основывая свой выбор на таких несущественных факторах, как близость банка к дому или приятные

реальный бизнес ноябрь 2012

сотрудники. По словам банкиров, открытие расчетного счета – это всего лишь отправная точка для сотрудничества с банком. В дальнейшем, по мере развития бизнеса предпринимателю понадобится целый комплекс финансовых услуг. Поэтому при выборе банка стоит подумать на перспективу и оценить, насколько интересно будет в дальнейшем пользоваться другими услугами. Олег Сафонов: – Если ты знаешь, что имеет смысл уже сейчас поставить в своем магазине терминал для оплаты картами, через год может понадобиться овердрафт на покрытие возможного кассового разрыва. Через два года понадобится кредит на открытие

нескольких новых точек и услуги по лизингу нескольких коммерческих автомобилей для построения собственной логистической миниинфраструктуры. Следовательно, имеет смысл уже на этапе открытия счета выбирать тот банк, который может предложить все эти услуги одновременно. Наличие расчетного счета упрощает решение многих других вопросов. Например, дает преимущества при рассмотрении кредита. Обслуживая счет, банк узнает бизнес клиента, а значит, может быстрее оценить его. Олег Сафонов: – Понятно, что когда компания и ее руководитель обслуживаются в одном банке, то есть возможность проследить ее финансовые потоки, она более прозрачна для кредитных менеджеров, принимающих решение о выдаче кредита. Уровень риска меньше – снижается и ставка по кредитам. Александр Калинич: – Если расчетный счет в одном банке, а за кредитом предприниматель обращается в другой, то потребуется представить справку об оборотах. А в своем банке лишних бумаг не потребуют. Если речь о крупном кредите, то открытие расчетного счета может стать обязательным условием выдачи, поскольку банку важно постоянно видеть реальные обороты кредитуемого бизнеса.

www.real-business.ru

инструменты | финансы

Основная тенденция на рынке рассчетно-кассового обслуживания заключается в объединении всех услуг в различные виды пакетов, что делает каждую услугу в отдельности дешевле или вовсе бесплатной. Евдокия Малогловец: – Каждый банк разрабатывает свою линейку пакетов, подходящих для компаний разной величины и сферы деятельности. Тем самым достигается повышение удельной прибыли от каждого клиента, так как обращение за различными услугами в несколько банков становится ему невыгодным – гораздо дешевле получать все нужные продукты со скидками. Например, в ВТБ24 все пакеты РКО делятся на стандартные и премиальные. Пакеты «Премиум» включают расширенный набор услуг по льготным ценам. Стоимость пакета РКО варьируется от 1300 до 10100 рублей, исходя из состава услуг в пакете. Так, пакет «ВЭД» подойдет компаниям, осуществляющим внешнеэкономическую деятельность. При его использовании кли-

ент получает скидку на 50% на открытие счета в иностранной валюте и может совершать денежные переводы эквивалентом до 600 тысяч рублей ежемесячно. Пакет «Торговый» предназначен для клиентов, бизнес которых связан с торговлей и сдачей крупных сумм наличными. Здесь предлагается услуга по приему и пересчету наличных до 1 млн рублей в месяц. ВТБ24 также предлагает сбалансированный вариант расчетно-кассового обслуживания – пакет «Бизнес», в рамках которого клиент может получать дистанционное обслуживание. Для клиентов, пользующихся кредитными продуктами ВТБ24, банк разработал специальный пакет «Заемщик». Он предоставляет доступ к расширенному комплексу услуг пакета «ВЭД». По словам экспертов, готовность банка предложить расчетнокассовое обслуживание в рамках целого пакета банковских услуг вкупе с более привлекательными условиями по отдельным продуктам – уже весомый аргумент в пользу данного банка.

Как сэкономить?

тобы снизить финансовые затраты на проведение расчетно-кассовых операций, можно «приурочить» открытие расчетного счета к банковским акциям, по условиям которых счет открывается бесплатно. Кроме того, в рамках акции можно и бесплатно подключить «КлиентБанк». Например, всем клиентам банка «Центр-инвест» это будет доступно до 24 декабря. В «Райффайзенбанке» действует специальная акция для малого бизнеса – бесплатное открытие счета и подключение к интернетсистеме «Клиент-Банк», а также ведение расчетного счета первые три месяца без комиссий (предложение актуально до 28 февраля 2013 года). Однако, отмечает Евдокия Малогловец, оценивая акцию по снижению стоимости услуг, нужно проанализировать, сколько будет стоить обслуживание после ее окончания. Компании любого размера неудобно менять банк каждые 3-6 месяцев в погоне за сиюминутной выгодой, поэтому выбор должен быть осознанный и просчитанный.

реальный бизнес ноябрь 2012

финансы | инструменты

Основная тенденция на рынке расчетно-кассового обслуживания заключается в объединении всех услуг в различные виды пакетов, что делает каждую услугу в отдельности дешевле или вовсе бесплатной Уменьшить расходы можно и в рамках специальных продуктов, ориентированных на тот или иной сегмент бизнеса. Например, банк ВТБ24 предлагает новым клиентам пакет «Стартовый», который включает разовые услуги, необходимые в начале сотрудничества. Экономия по сравнению со стандартным обслуживанием доходит до 17%. Срок действия данного пакета – 1 месяц, затем клиент может выбрать одну из основных программ РКО, представленных в банке. Но чаще всего более привлекательные условия получают лояльные клиенты. Например, «Райффайзенбанк» для этой категории клиентов предоставляет возможность обслуживания расчетного счета и под-

реальный бизнес ноябрь 2012

ключения к системе «Клиент-Банк» на индивидуальных условиях, с более низкой стоимостью, чем базовый тарифный план. По словам Бориса Горячего, финансовые затраты на проведение расчетно-кассовых операций можно снизить, приобретая либо конкретные опции, которые непосредственно отвечают потребностям бизнеса, либо пакет расчетно-кассового обслуживания. Например, в «Росбанке» в зависимости от того, какой пакет услуг выбрал клиент, автоматически происходит смена тарифного плана на более льготный. Причем при получении кредита по программам кредитования малого и среднего бизнеса льготный тарифный план

«Заемщик» устанавливается не только компании-заемщику, но и юридическим лицам (ИП), выступающим поручителями по сделке. Евдокия Малогловец: – Наиболее выгодные тарифы в «Росбанке» установлены для групп компаний – тарифный план «Холдинг» и «Холдинг Net». Если обслуживается одна компания из группы, то переход на обслуживание в наш банк каждой последующей компании из холдинга дополнительно снизит затраты на РКО для всех компаний группы. К тому же переводы между компаниями в пределах банка совершаются абсолютно бесплатно. План «Холдинг Net» делает ведение счета бесплатным – клиент платит только за интернетбанкинг. Олег Сафонов рекомендует пообщаться с менеджерами банка или нескольких банков, которые предприниматель рассматривает в качестве потенциальных партнеров. У них надо уточнить систему тарификации расчетно-кассового обслуживания (стоимость инкассации, пакеты на определенное количество операций, разницу в цене между заполнением платежного поручения в отделении банка и в интернетбанке) и соотнести это со своими потребностями в текущий момент и в краткосрочной перспективе.

www.real-business.ru

от первого лица | финансы

Реальные плюсы депозитов для холдингов

АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО). Генеральная лицензия ЦБ РФ №2763 реклама

Сегодня многие предприятия недооценивают важность такого финансового и управленческого инструмента, как банковский депозит юридического лица. Тем не менее, его эффективность особенно наглядно проявляется при разноплановой деятельности компаний в рамках одного холдинга. Подробности – в интервью заместителя Председателя Правления АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) Сергея Серова.

Сергей Валерьевич, почему, говоря о депозитах для юрлиц, вы делаете акцент на холдинговых компаниях? Отличительной чертой процесса управления финансами в рамках холдинга является оптимизация финансовых потоков его предприятий. Именно поэтому так важно применение депозитов в деятельности холдингов. Особенностью финансовохозяйственной деятельности компаний в рамках одной группы является четкая производственная и отраслевая направленность каждой и, следовательно, характерные типы финансирования работ и движения финансовых потоков. Как правило, в структуре холдинга выделяются компании для осуществления функций производства, торговли, балансодержателя активов группы, а также компания, аккумулирующая денежные средства. Множество компаний дает возможность финансовому директору холдинга эффективно распределять

между ними денежные ресурсы, оптимизируя, таким образом, налоговое бремя группы в целом. Кроме того, благодаря возможности распределения финансовых ресурсов между предприятиями достигается оптимизация соотношения «доходы/расходы». В свою очередь банковский депозит, как инструмент финансового планирования в рамках холдинга, позволяет эффективно перераспределить ресурсы между его компаниями. Цель – достижение максимальной «платности» предприятий группы, а также обеспечение их гарантийных обязательств. В каких случаях у холдингов может возникнуть потребность в размещении средств на депозите в вашем банке? Потребность предприятий в размещении депозитов либо использование иных банковских финансовосберегательных инструментов, например, таких, как вексель, возникает в случае аккумулирования временно свободных денежных средств, которые

не задействованы в работе предприятия. С помощью инструментов финансового планирования можно добиться высвобождения этих средств и размещения их на депозитах. Депозит как инструмент финансового планирования может стать еще более выгодным для предприятий холдинга, если все они обслуживаются в одном банке и могут быстро аккумулировать ресурсы для краткосрочного размещения, в том числе в рамках овернайтразмещения на депозитных линиях. В случаях, когда каждая компания группы работает в условиях самоокупаемости, самостоятельно распоряжаясь заработанными ресурсами с максимальной для себя эффективностью, размещенные средства в депозиты могут служить залогом возврата банковских кредитов, получаемых другими участниками группы. Это, в свою очередь, позволяет трансформировать ресурсы одной компании в ресурсы холдинга без потери доходности.

А каким образом депозит для юрлиц позволяет компаниям холдинга обеспечивать выполнение гарантийных обязательств? Многие предприятия, входящие в холдинги, принимают участие в различных тендерах. Для этого им необходимо предоставить гарантии банка. Банковская гарантия под залог депозита или векселя – это сделка с минимальным для банка кредитным риском и, следовательно, комиссия банка за такую гарантию минимальна, что очень выгодно для компаний. Другое преимущество – в скорости обслуживания: по безрисковым операциям принятие решения составляет 1-2 дня, тогда как в стандартных ситуациях при наличии кредитного риска на принятие решения может потребоваться гораздо больше времени.

Филиал АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО)

Краснодар, ул.Тургенева, 117/1 тел. (861) 201-23-90

реальный бизнес ноябрь 2012

финансы | крупным планом

Финансовый ответ на курортный вопрос Статистика неумолимо рапортует о ежегодном росте интереса наших сограждан к зарубежным курортам. Потребитель, как известно, голосует рублем. И нашей курортной отрасли нужно непрерывно вкладывать в собственное развитие, чтобы сохранить долю растущего пирога спроса на комфортный, интересный и не слишком затратный отдых.

Собственными средствами полностью решить проблему развития не могут ни крупные, ни тем более малые предприятия. Хотя инвестиции в курортную отрасль окупаются сравнительно быстро, сама отрасль очень специфична. Особенность бизнеса – ярко выраженная сезонность. Основной доход образуется летом, а зимой и в межсезонье возникают расходы на ремонт. Из-за этого стандартные банковские продукты здесь зачастую не применимы. Предпринимателям нужны гибкий подход и удобные условия. Курортный бизнес в Краснодарском крае состоит из

реальный бизнес ноябрь 2012

трех сегментов: крупные предприятия, такие как санатории и пансионаты, средний бизнес, представленный гостиницами до шестидесяти мест, а также малое и микропредпринимательство в виде частных домов с номерами для сдачи. Крупные предприятия курортной отрасли края предлагают не только отдых, но и лечение, поэтому это единственный сегмент, обеспеченный работой круглый год. Но, естественно, основная часть выручки приходится на летний сезон, а в зимний период тоже нужно платить налоги и зарплаты. Поэтому

стабильным спросом в это время пользуются кредиты на пополнение оборотных средств и уплату налогов. Основные платежи в таком случае мы переносим на лето. Финансы предприятиям требуются не только на поддержание текущей деятельности, но и для развития. Длинные инвестиционные кредиты встречаются не часто, но именно такие проекты выводят отрасль на новый уровень. Основные направления инвестиций – обновление лечебного оборудования, реконструкция номерного фонда, расширение спектра услуг – успешно решаются нашими клиентами. В

крае есть санатории европейского уровня, оборудованные самой современной лечебной техникой. Например, наш клиент «Красная Талка» – крупнейший санаторий Геленджика. Кредитные линии банка «Центр-инвест» позволили закупить новейшее оборудование для УЗИ, физиокабинета, лечебные ванны, а также оснастить лабораторию для анализов. Также с помощью кредитов была увеличена площадь собственного пляжа и построен крытый бассейн. «Красная Талка» –пример динамично развивающегося в разных направлениях бизнеса.

www.real-business.ru

крупным планом | финансы

У среднего курортного бизнеса, представленного небольшими гостиницами, потребности другие. Здесь главная задача – достойно принять отдыхающих во время сезона. Финансы нужны для строительства, расширения номерного фонда, обустройства номеров, закупку мебели и сантехники. Не секрет, что снизить стоимость строительства и обустройства можно за наличный расчет. Поэтому таким предпринимателям мы предлагаем не стандартные кредиты для бизнеса, а потребительские кредиты наличными на срок до пяти лет. Сумма кредита ограничена только платежеспособностью клиента и стоимостью залога. Малые гостиницы, как правило, это личная собственность хозяина. Поэтому в залог принимается и личное имущество. Еще один плюс такого подхода – существенно упрощается процедура рассмотрения кредитов. Для потребительского кредита пакет документов собрать гораздо проще, чем для бизнес-кредита. Тем более что небольшие гостиницы не стремятся декларировать все свои доходы. Один из наших клиентов в этом году купил недострой в Витязево. В феврале мы выдали ему потребительский кредит на 17 млн рублей сроком на пять лет. Эффективно используя наличные

средства, клиент за три месяца превратил недострой в новую комфортабельную гостиницу, успешно провел сезон и уже погасил 3,5 миллиона. Сейчас мы оцениваем рыночную стоимость гостиницы в 70 миллионов рублей. При этом мы предложили ему сезонный график погашения, чтобы основные платежи он вносил в сезон и в межсезонье платил только проценты. Малый и микробизнес в нашей курортной отрасли – это небольшие гостевые дома с комнатами для отдыхающих. У многих из таких предпринимателей даже не открыто ИП, либо есть предпринимательство с нулевыми декларациями. Рассматривать таких предпринимателей по стандартным программам для бизнеса вообще невозможно. Но, если они могу наглядно предъявить действующий бизнес, то банк «Центр-инвест» найдет способ их кредитовать. На помощь опять же приходят схемы потребительского кредитования наличными и ипотека коммерческой недвижимости. В Сочи мы выдавали даже микрокредиты суммой в 300 тысяч на обустройство комнат для отдыхающих. По такой же схеме один из сочинских предпринимателей построил дополнительный этаж к своему гостевому дому, получив у нас 3 млн рублей в кредит. Отдельного внимания за-

С помощью кредита санаторий «Красная Талка» закупил новейшее диагностическое оборудование

В феврале на месте гостиницы стояли только голые стены. Получив кредит наличными, владелец уже к июню смог закончить ремонт, и принять первых клиентов

служивает вопрос коммерческой ипотеки курортной недвижимости. Коммерческая ипотека – продукт интересный и удобный, но используемый, к сожалению, очень редко. Преимущество этого продукта – долгий срок, до семи лет, который позволяет сократить ежемесячный платеж. Наш клиент с помощью коммерческой ипотеки за 14,5 млн рублей купил землю, на которой теперь ведет строительство целого рекреационного комплекса. Ипотека позволила ему получить кредит для начала этого бизнеса без лишних формальностей, обязательных при бизнес-кредитовании. Благодаря сниженному ежемесячному платежу он свободно ведет строительство. А прибыль, которую он получит после запуска, даст ему возможность досрочно погасить свои обязательства. Вообще, все предприятия курортной отрасли – и малые, и крупные – стремятся досрочно погашать кредиты. Бизнес это прибыльный, просто нужно уметь с ним работать. Банк «Центр-инвест» уже инвестировал 1,2 млрд рублей в развитие курортной отрасли Краснодарского края, адаптировав банковские продукты к специфике отрасли. Нужны индивидуальный подход, гибкие условия, се-

зонный график платежей, отсрочка первого платежа. Банк должен быть партнером, вникающим в каждый конкретный случай. При таких условиях курортный бизнес развивать комфортно. Константин Димитриев, генеральный директор ОАО Санаторий «Красная Талка», г. Геленджик: – Собственный медицинский центр позволяет нам работать в режиме курортной поликлиники, то есть проводить диагностику и лечение, выдавать больничные листы, открыть дневной стационар. Выигрывают все: местные жители получают современный медицинский сервис, а мы обеспечиваем занятость персонала в низкий сезон. Раньше, на старом оборудовании, мы могли выполнить только очень ограниченный перечень анализов. Новое же оборудование, купленное с помощью кредита, позволило нам существенно расширить спектр лабораторных исследований. Теперь мы принимаем довольно сложные в техническом плане анализы, которые проводим под защитой Федеральной системы контроля качества. Круглый год мы предоставляем медицинское обслуживание жителям Геленджика и соседнего Новороссийска. Еще один инвестиционный кредит банка «Центринвест» помог нам существенно расширить бизнес, увеличив на четыреста пятьдесят мест номерной фонд. Теперь наш санаторий может одновременно принять более 1200 отдыхающих.

реальный бизнес ноябрь 2012

финансы | банки

Кто хочет стать миллионером Те к с т Дианы Да дашевой

реальный бизнес ноябрь 2012

Вскоре российский банковский рынок вкладов начнет жить по новым правилам: Центробанк, Минфин и Агентство по страхованию вкладов договорились об увеличении госгарантий по вкладам с 700 тыс. до 1 млн рублей. Банкам, которые предлагают слишком высокие ставки по вкладам, придется отчислять в фонд страхования минимум на 40% больше других игроков рынка.

www.real-business.ru

банки | финансы

Удар по портфелю

а сайте российского Минэкономразвития появился законопроект о повышении страховки по вкладам. До 15 ноября итоговый вариант должен быть внесен в правительство. Государственные банки, как утверждают эксперты, сопротивлялись нововведениям, которые предложили Центробанк и Минфин, так как понимали неизбежность потери части привлеченных ресурсов. Очевидно, что страхование государством депозитов до 1 млн рублей приведет к перетоку вкладчиков в коммерческие банки, предлагающие более высокие процентные ставки и ведущие более рискованную политику. Евдокия Малогловец, региональный директор Южного филиала «Росбанка» считает, что потребность в росте лимита страхования существовала всегда, с момента начала страховой деятельности государства верхняя планка поднялась уже в 10 раз. Это связано и с ростом объема вкладов населения в банках, и с увеличением средней суммы каждого отдельного вклада. «Данная инициатива вызвала споры, вопервых, потому что на банки с государственным капиталом приходится самый большой объем отчислений в фонд АСВ, ведь именно у этих банков самая большая доля вкладов на рынке, – считает эксперт. – Банки, таким образом, не хотят платить за ответственность мелких игроков. Во-вторых, есть опасение, что повышение отчислений негативно отразится на марже и приведет к сдерживанию процентных ставок по вкладам и, наоборот, к росту ставок по кредитам. А это будет означать проигрыш в конкурентной борьбе с мелкими игроками и начало оттока средств вкладчиков на счета банков с более выгодными условиями». Мария Помельникова, макроаналитик ЗАО «Райффайзенбанк», также уверена, что принятое решение приведет к перетоку вкладов в мелкие банки, что окажет давление и на крупных игроков. В результате финансовые организации будут вынуждены переносить повышение ставок своего фондирования на кредитование, что в условиях и без того не очень быстрого экономического

роста создаст дополнительные угрозы росту ВВП. По данным эксперта, с 2009 года доля ТОП-30 в депозитах сократилась на 3 процентных пункта до 76%, что обусловлено повышением максимальной суммы компенсации по вкладам до 700 тыс. руб. Планируемое повышение до 1 млн руб. безусловно усилит эту тенденцию. «По сути, получается, что система страхования вкладов уравняла кредитное качество банков для среднестатистического вкладчика, который теперь ориентируется лишь на уровень ставок. Он уже уделяет гораздо меньшее внимание качеству банка, на депозиты которого он положит деньги. Получается, что вкладчики обеспечивают фондированием менее стабильные банки, а крупные надежные банки от этого проигрывают», – резюмирует г-жа Помельникова. Людмила Мещерякова, управляющий ростовского офиса ОАО «СКБ-банк», признает, что государственные банки, которые формируют более 50% Фонда страхования вкладов, обеспокоены предложением Центробанка гарантированно страховать государством сбережения граждан не до 700 тыс руб., а до 1 млн руб., так как реально понимают неизбежность потери объемов привлеченных ресурсов за счет перетока части вкладов в коммерческие банки, предлагающие более высокие процентные ставки. Дискуссия по этому вопросу продолжается, но, как выразились в

на размещение денежных средств в более доходные вклады коммерческих банков, не обращая внимания на надежность государственных банков. «Безусловно, изменения в системе страхования вкладов могут спровоцировать движение в депозитных политиках банков, ведь все понимают, что фондирование за счет вкладов является существенной составляющей для любого банка, даже государственного. Не исключено, что ответственность будет распределяться по степени «рискованности депозитной политики», но здесь уже важно другое – по каким критериям будет проходить оценка», – рассуждает эксперт.

Копить нельзя, занимать

днако надо признать, что мера регулятора, который предлагает за высокие ставки по вкладам наказывать рублем, может стать довольно действенной. Сумма квартальных отчислений с базовых 0,1% от объема вкладов вырастет на 40% для тех игроков, которые превысят нормы по ставкам, установленные Центробанком. Таким образом, финансовые организации, предлагающие повышенные проценты, будут платить в фонд страхования на 40% больше остальных. Кроме того, по последним данным, в правительстве обсуждался вариант еще более жесткий: «если банк предлагает ставки по депозитам, превышающие среднерыночные на 2%, то

Система страхования вкладов уравняла кредитное качество банков для среднестатистического вкладчика, который теперь ориентируется лишь на уровень ставок Агентстве страхования вкладов, голос государственных банков будет услышан. И не случайно, что так называемый «голос» звучит все громче и настойчивей, ведь все риски берет на себя государство, гарантируя возврат вклада, и именно это, в свою очередь, провоцирует вкладчиков

взносы в ФСВ он будет платить на 40% больше, если на 3% – то платеж увеличится уже на 200%, то есть до 0,3% ежеквартально». По расчетам ЦБ, завышенными считаются ставки, более чем на 2% превышающие среднюю максимальную ставку топ10 крупнейших банков по объему реальный бизнес ноябрь 2012

финансы | банки

депозитов населения. В конце октября она составила 9,45% годовых. Значит, ставка более 11,45% уже будет считаться завышенной. С сентября по ноябрь многие банки повышали доходность депозитов, продолжая активно развивать программы розничного кредитования. По подсчетам аналитиков, в усло-

средств клиента в банк происходит не только за счет высоких процентных ставок, но и за счет качества и удобства прочих услуг, которые предлагает банк, – совершения банковских переводов, оплаты услуг и покупок. Эти услуги всегда высоко востребованы активными клиентами и поэтому говорить о

Предугадать, насколько значительным будет переток средств из банков ТОР-10, сегодня все-таки сложно. Скорее всего, он будет незаметным виях перманентного дефицита ликвидности для поддержания своей деятельности, банки вынуждены привлекать фондирование у населения. Станислав Дужинский, аналитик «Хоум Кредит Банка», считает, что при этом в целом по банковской системе темпы роста портфеля вкладов населения в этом году низкие (10% против 11,2% год назад). «Меры российских монетарных властей по повышению величины страхового возмещения теоретически создадут дополнительный стимул для сбережения средств домашних хозяйств на банковских депозитах, что будет иметь положительное влияние на банковский сектор в целом. Мы не ожидаем значительного изменения ставок по депозитам. Каждый банк будет просчитывать стоимость привлечения средств, и принимать решение о величинах своих ставок по вкладам индивидуально, в зависимости от экономической целесообразности и конъюнктуры рынка», – уверен аналитик. Зоя Иванова, руководитель департамента CitiOne (направление дебетовых карт), считает, что рост объемов кредитования обычно влечет за собой рост объемов вкладов, и это процессы взаимосвязанные. «Депозит – это не только срочный вклад на определенный срок, но и средства, которые клиент размещает в банке на текущих и сберегательных счетах. Эти средства клиенты используют для оплаты своих покупок и счетов. Привлечение

реальный бизнес ноябрь 2012

замедлении роста вкладов мы не можем», – говорит Зоя Иванова. Как продолжает Евдокия Малогловец, предугадать, насколько значительным будет переток средств из банков ТОР-10, сегодня все-таки сложно. Скорее всего, он будет незаметным, ведь доля вкладов свыше 700 тыс. рублей и так была невелика, а повышение лимита страхования оказалось не столь радикальным (предложение Сергея Игнатьева о повышении до 1,5 миллиона так и не было принято – ред.).

Сохранить и приумножить

асть банкиров считает, что грядущее повышение суммы страхования вкладов не настолько значительное, чтобы повлечь за собой резкий рост депозитов или привести к переделу рынка. Зоя Иванова полагает, что крупные банки с большими портфелями клиентов и, соответственно, вкладов имеют большую долю в страховом фонде и больше заинтересованы в сохранности средств фонда. Они не заинтересованы в том, чтобы средства расходовались на спасение банков, которые идут на большие риски, предлагая неоправданно высокие процентные ставки по вкладам, тем самым привлекая большие объемы средств. Если банк испытывает трудности с ликвидностью, чаще всего, это признак более серьезных проблем. Система страхования вкладов и средства в фонде должны быть защищены от злоупотреблений подобного рода. «Увеличе-

ние страховки без введения ограничений увеличивает риск, но в первую очередь положительно повлияет на клиентов банков, которые уже являются участниками системы обязательного страхования вкладов граждан. Возможно, те клиенты, которые старались распределить свои сбережения по нескольким банкам в рамках существующей суммы гарантии, увеличат размер своих вкладов в этих банках», – отмечает г-жа Иванова. Многие игроки рынка также уверены, что повышение суммы страхования – ожидаемый и обоснованный шаг. Игорь Нестеров, управляющий ростовским филиалом «НОМОС-БАНКа», добавляет, что объем вкладов населения в банках продолжает расти. Он отмечает, что последнее изменение размера застрахованной суммы произошло в 2008 году – сумма увеличилась до 700 тыс. рублей. «Нет секрета в том, что некоторые вкладчики, не желая рисковать, делили свои денежные средства и размещали их в разных банках. С увеличением гарантированных государством выплат вкладчикам будет проще управлять своими деньгами и увеличивать свою сумму вклада в одном банке», – полагает эксперт. По словам Игоря Нестерова, в деятельности АСВ нет функции стимулирования вкладчиков. АСВ – это гарант того, что в случае негативных последствий вкладчик вернет свои сбережения. Но косвенно это может способствовать увеличению объема привлеченных средств у банков, т.к. количество клиентов, имеющих вклады свыше 700 тысяч рублей, будет расти. А повышение их активности принесет дополнительные вливания денежных средств в банковскую систему. Текущий год для многих банков в сегменте депозитов не был провальным. Светлана Яшкова, директор филиала ОАО «МОСОБЛБАНК» АКБ в Ростове-на-Дону, отмечает, что сегмент депозитов демонстрирует положительную динамику. Эксперт признает, что крупные банки отчисляют больше средств в систему страхования вкладов (0,1% объема привлекаемых вкладов). Соответственно, в случае банкротства мелких финансовых организаций, именно крупные игроки будут нести

www.real-business.ru

банки | финансы

основную нагрузку. Можно прогнозировать усиление конкуренции за вкладчика между банками. Вероятно также и перераспределение количества «миллионных» депозитов. «Повышение выплат по страхованию вкладов вряд ли повлияет на прирост депозитов в банки, на этот показатель чаще всего влияют другие факторы, например, рост доходов населения, стабильность экономической и политической ситуации в стране, процентные ставки, начисляемые на депозит», – подводит итог Светлана Яшкова. Татьяна Тисленко, заместитель начальника филиала РРУ ОАО «Московский индустриальный

Увеличение страховки без введения ограничений увеличивает риск, но в первую очередь положительно повлияет на клиентов банков банк», уверена, что отток или, наоборот, приток депозитов, прежде всего, связан с качеством предложений по вкладам и сезонностью. Например, летом количество сбережений снижается в связи с повышением трат, с сезоном отпусков. К качеству предложений можно отнести капитализацию процентов, количество пролонгаций договоров вкла-

дов. По мнению эксперта, вторым объективным моментом роста объемов депозитных вкладов является проведения акций с более высокими процентными ставками относительно стабильно действующей линейки. Г-жа Тисленко наблюдает небольшое замедление прироста по вкладам в банке, однако отмечает, что это общая тенденция. реальный бизнес ноябрь 2012

финансы | стра хование

Кто не рискует?

Почти год прошел со вступления в силу закона о страховании ответственности владельцев опасных производственных объектов. Однако около 40% предприятий требование закона №225-ФЗ по-прежнему игнорируют. О причинах происходящего «Р.Б.» рассказали представители страховых компаний.

Те к с т Ната льи А н дре евой

реальный бизнес ноябрь 2012

www.real-business.ru

стра хование | финансы

Не убедили клиентов

необходимости введения закона об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов (ОС ОПО) государственные чиновники заговорили после ряда крупных техногенных катастроф: трагедии на Саяно-Шушенской ГЭС, аварии на шахте Распадская и других. Затраты на восстановление объектов и компенсации пострадавшим практически полностью легли на бюджет, так как страховое покрытие и реальный ущерб оказались просто несоизмеримы. Платить из государственного кармана оказалось слишком накладно, поэтому власти обратили внимание на страховщиков, которые вот уже несколько лет подряд безрезультатно пытались лоббировать изменения в законе о страховании ОПО. Елена Кузьмина, директор ростовского филиала «ВТБ Страхование»: – До введения закона об обязательном страховании ОПО государство выполняло несвойственную для себя функцию – выплату компенсаций и возмещений в случае крупных аварий, пожаров и т.д. Мы слышали из новостей после крупных катастрофических событий с жертвами: «мы выплатим компенсацию пострадавшим и семьям погибших», но говорили это представители власти, и выплата компенсаций шла из бюджета, в то время как с реальных виновников аварии получить деньги практически невозможно. Но ведь выплата компенсаций – это основная сущность страхования. С этим лучше справятся страховые компании, у которых есть соответствующий опыт, знания и отработаны механизмы. Результатом переговоров властей и представителей страховых компаний стало принятие закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте», который вступил в силу 1 января 2012 года. Майя Карабанова, заместитель директора Департамента развития страховых продуктов ООО «БИН Страхование»: – Принятие закона об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов – это важный шаг государства на пути к перераспределению глобальных рисков между субъектами экономики, выход

на новую ступень социальной защищенности предприятий и, в первую очередь, граждан. Татьяна Коновалова, заместитель директора Ростовского филиала ОАО «СОГАЗ»: – Система, аналогичная нашему ОС ОПО, действует практически во всех странах. Правда, не всегда в виде обязательного страхования, но в виде устоявшейся деловой практики или вмененных требований. Увы, в России надо признать, что, учитывая разницу в финансовом состоянии владельцев ОПО, обойтись без обязательного страхования не получится – лишь немногие владельцы могут позволить себе без обязательного страхования выполнить обязательства в случае аварии перед пострадавшими. Как утверждают страховщики, принятие закона №225-ФЗ позволит освободить госбюджет от незапланированных расходов, распределит риск между владельцами и руководителями ОПО и страховыми компаниями и даст возможность заблаговременно сформировать страховые резервы на выплаты пострадавшим в случае ава-

Евгений Череменин, вицепрезидент «АльфаСтрахование», директор Южного регионального центра компании: – По истечении года можно сказать, что рынок ОС ОПО по России оказался меньше спрогнозированного по ряду причин: не все владельцы на сегодняшний день имеют полис ОПО, часть объектов были либо исключены из перечня ОПО, либо владельцы их перерегистрировали с целью консолидации. Самые сознательные застраховали свои объекты либо еще до начала года, либо в течение первого квартала, до момента вступления в силу статей о применении штрафов в случае отсутствия полиса страхования, т. е. пик активности пришелся на I-II кварталы 2012 года. Остальные же не торопятся застраховаться. Возможно, ждут изменения тарифов в сторону понижения, либо проводят процессы перерегистрации или снятия объектов с учета, либо приобретут полис к моменту очередной проверки Ростехнадзора, которая проходит один раз в три года. По данным НССО, на территории России находится более 330 тысяч опасных производственных объектов. До 1 апре-

Страховщики надеялись, что высокие штрафные санкции, предусмотренные за несоблюдение требования страхования в рамках 226ФЗ, заставят владельцев ОПО проявить сознательность рии. Однако за десять месяцев работы в рамках закона страховщикам пришлось столкнуться с рядом серьезных проблем. Основная из них – низкий уровень проникновения этого вида страхования. Галина Гуляева, заместитель директора Центра страхования ответственности, начальник управления страхования ответственности опасных объектов ОАО СК «Альянс»: – Процесс страхования предприятийвладельцев опасных объектов вопреки ожиданиям идет не так быстро и массово, как предполагалось. Исполнение №225-ФЗ осуществляется не на 100%, особенно среди предприятий малого и среднего бизнеса.

ля все они должны были заключить договоры страхования, после чего к ним будут применяться штрафные санкции в размере от 300 тыс. до 500 тыс. руб. Страховщики надеялись, что высокие штрафные санкции, предусмотренные за несоблюдение требования страхования в рамках 226-ФЗ, заставят владельцев ОПО проявить сознательность. Но, как показала практика, штрафы владельцев ОПО не испугали. Константин Городецкий, вице-президент Дивизиона «Юг» Группы «Ренессанс Страхование»: – К сожалению, даже введение штрафных санкций с 1 апреля не изменило ситуацию: пока владельцы ОПО относятся к своей обязанности как к лишреальный бизнес ноябрь 2012

финансы | стра хование

667

млн руб.

составил объем рынка обязательного страхования опасных объектов в ЮФО по итогам I полугодия 2012 года. Из них 36,5% – сборы в Краснодарском крае

25%

составил процент недострахования ОПО в регионе. Для сравнения: в целом по России не застраховано около 40% объектов

ней нагрузке на бизнес и затягивают заключение договоров. К текущему моменту застраховано всего порядка 60% владельцев ОПО. Дмитрий Есипов, директор Ростовского филиала ОАО «ГСК «Югория»: – Сознательных клиентов, которые оформили договоры и застраховали свою ответственность по всем правилам, действительно чуть больше половины от общего количества. Предприниматели недовольны высокими тарифами и, несмотря на штрафные санкции, страховать свои объекты не торопятся. Многие руководители предприятий до сих пор занимают выжидательную позицию. Они еще не

Справедливости ради стоит отметить, что в Южном регионе незастрахованных опасных объектов гораздо меньше, чем в целом по стране. Так, по данным компании «АльфаСтрахование», по итогам I полугодия 2012 года объем рынка ОС ОПО в ЮФО составил 667 млн рублей, из которых 36,5% – это сборы на Кубани, 29% приходится на Дон и 24,5% – Волгоград. Процент недострахования в регионе по разным оценкам составил около 25%.

Недобрали премий

ще одно разочарование, которое ожидало страховщиков в первый год работы на новом сегменте рынке, это существенное сокращение потенциальной прибыли. Сразу после принятия закона №225-ФЗ эксперты были полны надежд и прогнозировали, что годовой объем страховых премий по ОПО составит около 23,5 млрд руб. Но спустя полгода аналитики вынуждены были признать: прогнозы оказались чересчур оптимистичными. По данным «Эксперт РА», объем взносов по обязательному страхованию ОПО по итогам I полугодия 2012 года составил 7,95 млрд рублей. Это в 2,5 раза меньше расчетной величины. Марина Суркова, директор департамента имущественных видов страхования страховой компании ERGO: – Конечно, прогнозный показатель рынка был значительным – порядка 23 млрд руб. и многие компании сочли необходимым принять участие в данном бизнесе. Однако, как показали итоги полугодия, общие сборы по рынку не пре-

По данным «Эксперт РА», объем взносов по обязательному страхованию ОПО по итогам I полугодия 2012 года составил 7,95 млрд рублей. Это в 2,5 раза меньше расчетной величины пришли к пониманию, что страхование ОПО – это существенная помощь для них, а не наказание. В нашем регионе застраховали свою ответственность в основном предприятия мелкого и среднего производства, для которых выплаты даже в случае небольшой аварии могут стать критичными.

реальный бизнес ноябрь 2012

высят 10-11 млрд рублей. По прогнозам «Эксперта РА», в 2013 году объем рынка ОС ОПО будет находиться в интервале от 11 до 15 млрд рублей. При этом рост взносов обеспечит распространение действия 225-ФЗ на опасные производственные объекты, находящиеся в государственной и му-

ниципальной собственности. На сознательность оставшихся владельцев ОПО аналитики страхового рынка больше не надеются. Галина Гуляева: – Учитывая отношение к страхованию в России в целом, скорее всего, к концу года обязательным страхованием ОПО будет охвачено не более 70% предприятий по РФ. Преимущественно это будут крупные предприятия, которые на сегодня уже застрахованы, а в 30% предприятий, не исполнивших закон, попадут компании малого и среднего бизнеса. Если говорить об ожиданиях рынка, то мы оцениваем общие сборы по итогам года на уровне 10-12 млрд рублей, с учетом объектов коммерческих и государственных предприятий. По утверждениям страховщиков, владельцы опасных объектов делают все возможное, чтобы избежать необходимости приобретать полис или же снизить страховую сумму до предельно возможного уровня. Татьяна Коновалова: – Дело в том, что мы не видим значительной части опасных производственных объектов, которые должны быть застрахованы. Из примерно 300 тыс. опасных производственных объектов, подлежащих страхованию в этом году, сейчас застраховано около 190 тыс. Абсолютно непонятно, куда делись еще 100 тыс. объектов. Можно предположить несколько вариантов. Либо были ошибки в расчетах, а эти 100 тысяч объектов относятся к государственным объектам, которые должны быть застрахованы лишь с 2013 года. В это трудно поверить. Либо эти объекты должны быть застрахованы уже сейчас, но по какимто причинам это не так. Тогда важно определить, почему приблизительно треть рынка оказалась не охвачена страхованием при наличии всех тех возможных санкций, которые установлены федеральным законом. Здесь тоже есть развилка. С одной стороны, безусловно, есть определенное количество владельцев опасных производственных объектов, которые пошли по пути уклонения от выполнения закона, и это очень неприятная категория. Но еще более неприятная категория – это те владельцы опасных объектов, которые в итоге смогли достигнуть цели по минимизации расходов на страхование. Достигнуто это было либо за счет объединения опасных объектов, либо за счет их передекларирования, то есть отнесения к другому классу опасности, в том чис-

www.real-business.ru

стра хование | финансы

ле и с уменьшением страховых сумм. Еще одна серьезная проблема – отсутствие точного списка действующих на территории России опасных объектов. Данные Ростехнадзора не отражают всей картины, что очень усложняет процесс внедрения ОС ОПО. Галина Гуляева: – Во-первых, до сих пор нет полной базы опасных объектов. По некоторым данным в стране более 37000 ГТС, а в Регистре гидротехнических сооружений числится только 4549. Не известно точное количество АЗС. Во-вторых, часть безответственных предпринимателей в целях экономии не планируют страховаться до проверки Ростехнадзора. И поступают по крайне мере нелогично – страховые премии в разы ниже сумм штрафов и претензий потенциальных потерпевших. Кроме того, если у владельца опасного объекта на момент аварии нет полиса, ему все равно придется возмещать эти убытки: компенсации пострадавшим гражданам выплатит НССО из компенсационного фонда, а к владельцу опасного объекта предъявит регрессное требование. При этом владелец незастрахованного опасного объекта должен будет возместить НССО расходы на рассмотрение требования потерпевшего о компенсационной выплате.

На свой страх и риск

езответственность предпринимателей одни страховщики объясняют отсутствием в стране страховой культуры, другие – недостаточно жесткой позицией Ростехнадзора, третьи – чересчур высокими тарифами. Константин Городецкий: – Думаю, такая тенденция связана с общей страховой культурой в России. Только собственники бизнеса с серьезным подходом к делу и дальновидной политикой осознанно выбирают страхование как эффективный инструмент управления активами. Наиболее ответственные владельцы ОПО застраховались еще в конце 2011 года, а остальные принимают решение только в преддверии плановой проверки Ростехнадзора, которая проводится один раз в три года. Майя Карабанова: – Недострахование в данном сегменте связано с недостаточно жестким контролем со стороны Ростехнадзора, расчетом «на авось» со стороны владельцев предприятий ОПО и большим количеством «безхозных» объектов, неоформленных должным образом.

Дмитрий Есипов: – Прежде всего, владельцев ОПО волнует, конечно, стоимость страхования. Малый и средний бизнес это беспокоит больше, чем ответственность в случае аварии или штрафные санкции, которые возможно и «пройдут стороной». Не задумываясь о возможных рисках, предприниматели по русской привычке надеются на «авось». Однако данную позицию страховщики считают крайне недальновидной. Евгений Череменин: – Никто не задумывается о вероятности аварии, в случае которой придется все компенсировать из средств

Андрей Копыток, заместитель начальника управления – начальник отдела страхования опасных объектов ОСАО «Ингосстрах»: – Кто-то из владельцев ОПО считает, что на их объекте ничего не произойдет, и расценивает страхование как дополнительную финансовую нагрузку, а не как инструмент защиты своих финансовых интересов. Эта уверенность зачастую так сильна, что страховщикам не удается ее преодолеть даже с помощью разумных и экономически обоснованных аргументов. Однако для такой уверенности у подавляющего боль-

Владельцы опасных объектов делают все возможное, чтобы избежать необходимости приобретать полис или же снизить страховую сумму до предельно возможного уровня предприятия, что может существенно пошатнуть его финансовую стабильность. По мнению многих владельцев, так и не застраховавших ОПО, страховка – это дополнительный налог на предприятие, а не определенная гарантия, которая может им помочь в случае возможных инцидентов. Отношение к обязательному страхованию как к ненужной финансовой нагрузке, дополнительному налогу, на котором наживаются страховщики, для нашей страны не новость. Точно так же люди относились и к «автогражданке», пока на собственном опыте не убедились, что страховка защищает их интересы. Поэтому представители страховых компаний уверены: через несколько лет ситуация изменится и страхование ОПО прочно войдет в нашу жизнь. Елена Кузьмина: – Ситуация с высоким уровнем недострахования на первых этапах введения обязательного страхования является типичной для российской действительности. Так, через полгода после введения ОСАГО число заключенных договоров ОСАГО по отношению к числу транспортных средств составляло 36,2%. Ситуация выправилась лишь после года работы нового закона.

шинства клиентов нет оснований. Производственные мощности опасных объектов изношены на 40-60% и даже 80% и с каждым годом риск аварии или другого ЧП увеличивается. Пренебрегать страхованием в таких условиях, учитывая законодательно установленные лимиты выплат до 2 млн рублей по жизни и здоровью и до 500 тыс. рублей по имуществу на

Разошлись по группам На сегодняшний день всех страхователей можно условно разделить на четыре группы. 1. Те, кто выполнил требования по страхованию ответственности в рамках нового законодательства и обеспечил страховой защитой свои опасные объекты. 2. Владельцы ОПО, которые в целом готовы страховаться, но всеми силами пытаются минимизировать суммы расходов, зачастую не совсем законными способами, например, путем перевода своих опасных объектов из одной категории в другую, где тариф меньше. 3. Потенциальные страхователи, которые на практике отказываются оформлять полисы, предпочитая заплатить штраф. 4. Бюджетные организации, для которых закон вступает в силу с 1 января 2013 года. источник: Ингосстрах

реальный бизнес ноябрь 2012

финансы | стра хование

Безответственность предпринимателей одни страховщики объясняют отсутствием в стране страховой культуры, другие – недостаточно жесткой позицией Ростехнадзора, третьи – чересчур высокими тарифами каждого пострадавшего, не разумно ни с одной точки зрения. Эксперты уверены, что совместно с другими видами обязательного страхования ОПО будет способствовать принципиально новому уровню проникновения страхования на рынке. Опыт ОСАГО показывает, что посредством введения обязательных видов страхования общество начинает приходить к пониманию того, что свои риски необходимо минимизировать самостоятельно и страховаться от них. Марина Суркова:

реальный бизнес ноябрь 2012

– Первые выплаты по ОПО показали, что страхование реально защищает интересы владельцев ОПО и является важным социальным гарантом при авариях на объектах, где задействовано большое количество людей, поскольку покрывается вред, в том числе и сотрудникам предприятия.

Кто виноват?

ы так часто говорим о страховой культуре, вернее, о ее отсутствии, но уже почти перестали понимать, что же скрывается за этими слова-

ми. Жители России упорно не хотят страховаться, считают страховые компании чуть ли не мошенниками и готовы на любые ухищрения, чтобы заплатить за полис меньше. Почему же так происходит? Марина Суркова: – Непопулярность страхования в России обусловлена несколькими причинами. Здесь можно говорить о низкой культуре страхования у населения, которая была сформирована историческими условиями. Переход от государственной к частной собственности произошел чуть более 20 лет назад и не так давно наши соотечественники стали осознавать, что сами в ответе за свою собственность, появилась потребность в защите бизнеса и личного имущества от непредвиденных потерь. Также одним из наиболее важных факторов, оказывающих влияние на ход развития страхования в России, является социально-экономическая обстановка в стране. Многие сограждане просто не в состоянии оплатить страховой полис из-за низких доходов. Еще одна причина непопулярности – недобросовестность некоторых участ-

www.real-business.ru

стра хование | финансы

ников страхового сообщества. После «скандального» ухода с рынка нескольких довольно крупных и популярных страховых компаний, россияне, мягко говоря, недолюбливают страховщиков. Евгений Череменин: – Когда для человека покупка страховки является «вмененной», он всеми средствами попытается снизить эти расходы, т.к. оценивает свои риски как минимально возможные. А рынок срабатывает по принципу: есть спрос – есть и предложение. Под минимальные суммы премий страховщики разрабатывают программы с минимальным покрытием. Но когда случаются страховые события, страхователь, как правило, не вчитываясь в подписанные документы, хочет компенсировать убытки по любым причинам. В итоге – обоснованные отказы страховых компаний, и как ответная реакция – негатив со стороны страхователей с неизменным выводом: «Зачем, мол, нести расходы, если в итоге ничего не получишь». До тех пор, пока страхователь сам не осознает необходимости наличия страхового покрытия, он будет минимизировать расходы всеми доступными средствами. Для того чтобы ситуация изменилась, необходимо время. Положительные изменения на рынке будут заметны только через 2-3 года, когда предприниматели привыкнут к «дополнительным расходам» на полис и смогут оценить все преимущества страховки. Галина Гуляева: – Страховая культура наших страхователей такова, что они привыкли страховаться в последний момент или перед угрозой проверок и штрафов, а к обязательным видам страхования относиться как к обременительной нагрузке. В то время как №225-ФЗ дает возможность предприятиям эффективно управлять рисками, снижать финансовые потери при наступлении аварий, повышать социальную ответственность, многие из них воспринимают это как дополнительное налогообложение со стороны государства. Должно пройти время, чтобы такое отношение поменялось. Этому также будет способствовать и практика разъяснения механизмов и условий страхования со стороны страховщиков, и активная позиция СМИ, которые могли бы стать площадкой для разъяснения и популяризации закона. И самое главное – практика урегулирования страховых случаев с

примерами выплат по конкретным авариям, показывающая, что закон реально работает и выполняет свои задачи, в том числе и социальные. Майя Карабанова: – Если в странах с развитой рыночной экономикой страхование – это основной инструмент защиты себя, своего имущества и своих рисков, которому доверяют, то наши соотечественники в силу своей ментальности привыкли полагаться только на себя или «на авось» в решении своих проблем. Поэтому страхование воспринимается не как способ возможной компенсации потерь, а как дополнительная нагрузка на семейный бюджет и бизнес. На изменение этого отношения потребуется длительное время и добросовестное исполнение своих обязательств страховыми компаниями перед клиентами. Страховщики уверены, что, как и в случае с ОСАГО, первые выплаты по ОПО смогут изменить отношение к данному виду страхования. Елена Кузьмина: – Любые обязательные виды способствуют развитию страхового рынка в целом и это факт, что бы ни говорили их противники. Например, введение ОСАГО позволило миллионам россиян узнать о возможностях и преимуществах страхования в целом. За счет этого удалось создать достаточно

кредиторов или иностранных акционеров, вопреки надежности защиты, стремятся сэкономить на страховом покрытии. Первые крупные выплаты станут дополнительным доказательством эффективности страхования и стимулом для участников корпоративного сектора к полной и качественной защите своих крупных рисков. Андрей Копыток: – Не нужно торопить события, сектор страхования в нашей стране активно развивается и год от года прирастает в объемах. Параллельно увеличивается уровень страховой культуры населения. Если еще 5-7 лет назад люди страховали автомобили по КАСКО только в рамках кредитных договоров, то сейчас доля некредитных покупателей, оформляющих КАСКО на добровольных началах, уверенно растет. То же самое мы наблюдаем в ДМС и других видах страхования. По мере роста рынка, а также страховой и финансовой грамотности населения, темпы развития отрасли будут ускоряться, и страхование все плотнее будет входить в нашу повседневную жизнь.

Что делать?

В целом, несмотря на трудности и неполный охват объектов страхованием, рынок идет в правильном направлении:

Страховщики уверены, что, как и в случае с ОСАГО, первые выплаты по ОПО смогут изменить отношение к данному виду страхования обширную инфраструктуру страхования в стране, население стало понимать выгоды и добровольных видов. Мы надеемся, что с введением страхования ОПО схожая ситуация будет и в корпоративном секторе. Прорыв будет, конечно, не таким значительным, как в случае розничного страхования после введения ОСАГО, ведь фактически опасные объекты страховались и прежде, правда, на очень незначительные суммы. Сейчас уровень риск-менеджмента в малом и среднем бизнесе крайне низок. Крупные же корпорации, наличие страхового полиса для которых является требованием закона,

закон работает, страховщики выплачивают возмещения пострадавшим. Рано или поздно предприниматели поймут, что другого выхода нет и страхование – это не только необходимый, но еще и очень полезный инструмент, с помощью которого можно защитить свой бизнес. Большинство опасных объектов в России находятся в таком состоянии, что надеяться на «авось» может только самый недальновидный человек. Евгений Череменин: – В течение полугода в России уже случилось более 360 аварий, погибло 160, пострадало 230 человек. Разве это не повод проявить сознательность? реальный бизнес ноябрь 2012

финансы | стра хование

неопознанные объекты Несознательные владельцы только

60%

опасных объектов застраховано в настоящий момент, сообщает Национальный союз страховщиков ответственности (НССО)

Недобор премий

6,4

собрали страховщики ОПО на данный момент. При этом годовой объем страховых премий по данному виду, как утверждали эксперты, должен составить около 23,5 млрд рублей

составляет средняя сумма страховой премии по договору страхования ОПО

млрд руб.

тыс.руб.

Лидеры рынка

являются членами НССО по состоянию на 31 октября 2012 года. За десять месяцев текущего года количество членов страховых НССО увеличилось на 16 страховых компаний организаций

Топ-5

страховых компаний по объему сборов по страхованию ответственности владельцев ОПО: 52

реальный бизнес ноябрь 2012

более

330 тысяч

опасных производственных объектов находятся на территории России

Учетные записи

200

тыс. договоров страхования загружены в автоматизированную информационную систему ОПО (данные НССО на 12 сентября 2012 года). АИС ОПО была запущена в промышленную эксплуатацию весной текущего года

74%

договоров приходится на недекларируемые объекты с минимальной страховой суммой 10 млн рублей

только застраховано на опасных максимальную объектов страховую сумму –

6,5 млрд рублей

1. «СОГАЗ» 2. «Росгосстрах» 3. ВСК 4. «Ингосстрах» 5. «АльфаСтрахование» www.real-business.ru

финансы | Дискуссия

Финансы преткновения

Пока банкиры строят оптимистичные прогнозы по ипотечному кредитованию, строители опасаются снижения доступности жилья из-за роста ставок по ипотеке.

Те к с т А л е н ы Л а п т е в о й

прошлом году рынок ипотечного кредитования вышел на докризисный уровень. Хорошую динамику демонстрирует и 2012 год. В частности, в Краснодарском крае за восемь месяцев объем выданных ипотечных кредитов увеличился в 1,5 раза. Причем кредиты на покуп-

реальный бизнес ноябрь 2012

ку жилья пользуются хорошим спросом, несмотря на рост ставок. Драйверами роста регионального ипотечного рынка по-прежнему остаются высокие темпы жилищного строительства, партнерские программы банков и строительных компаний, которые позволяют клиентам приобрести крышу над головой по снижен-

ной процентной ставке, а также привлекательные условия реализуемых в крае государственных программ. В этом году среди покупателей квартир в ипотеку стало больше тех, кто меняет имеющееся жилье на лучшее и новое. Среди тенденций можно отметить также увеличение доли квартир, приобретаемых на первичном рынке.

www.real-business.ru

Дискуссия | финансы

Кто дороже?

о данным АИЖК, в августе-сентябре 2012 года ставки по ипотечным кредитам повысили более 15 активных игроков рынка (в среднем на 0,25-0,75 п.п.), включая ВТБ24, «ДельтаКредит», «Уралсиб» и др. Знаковым стало удорожание ипотечных кредитов в Сбербанке, примеру которого обычно следуют коммерческие банки. Негативный макроэкономический фон, дефицит ликвидности, рост стоимости фондирования – основные причины, которыми банкиры мотивируют повышение ставок по кредитам. Но и это неполный перечень. «Фактором, влияющим на увеличение ставки, на мой взгляд, является то, что сейчас к банкам применяется более жесткое законодательство по обоснованности применения тех или иных комиссий, – добавляет Алексей Рожков, начальник управления по работе с частными клиентами филиала ОАО АКБ «Росбанк» в Краснодаре. – Когда банк теряет доходы, он стремится компенсировать свою маржу увеличением ставки». Уточним, что речь идет о ставках по рублевым кредитам. Ставки по ипотечным кредитам в валюте не изменились. Что, впрочем, не особо показательно, так как их доля ничтожно мала – за восемь месяцев 2012 года доля кредитов в иностранной валюте в целом по России не превысила 1,4% от всего объема выдаваемых кредитов (для сравнения – в 20072008 годах она достигала 15-20%). На фоне тотального повышения ставок ведущими игроками ипотечного рынка выгодно выделяется «Райффайзенбанк», который с начала 2012 года не только не повышал ставки по ипотечным программам, а даже понизил их – в рамках акции «Золотая осень», действовавшей до 31 октября. «Ипотечный клиент – это тот клиент, который будет приходить к нам много лет. Поэтому, учитывая долгосрочную перспективу, мы стараемся предлагать рыночные ставки и понижать их всегда, когда есть возможность. В настоящее время «Райффайзенбанк» предлагает ипотечные кредиты по ставкам от 11% годовых в рублях», – комментирует Дмитрий Шахметов, директор регионального центра «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк».

Средневзвешенная ставка в августе текущего года составила 12,3%, тогда как в прошлом году аналитики фиксировали значение 11,9%. Несмотря на негативные последствия нестабильности на мировых рынках, до конца года АИЖК прогнозирует увеличение средневзвешенной ставки не выше 12,5%. Притормозить ее поступательный рост, по мнению экспертов, могут сезонные акции.

Радужные ожидания

евзирая на рост ставок, банки прогнозируют рост ипотечных портфелей по сравнению с прошлым годом на 10-60%. С оптимизмом смотрят в будущее не только Сбербанк и ВТБ24, но и коммерческие банки: «Росбанк», «Райффайзенбанк» и др. Позитивные ожидания представители банков мотивируют ростом благосостояния населения. «Стоимость квадратного метра на юге меньше, чем в центральной России, а платежеспособность выше, чем у жителей

70%

россиян нуждаются в улучшении жилищных условий

1,5раза

увеличился объем выданных ипотечных кредитов в Краснодарском крае за восемь месяцев текущего года

забывать о господдержке, в частности, о материнском капитале, – напоминает Дмитрий Шахметов. – Еще 5-6 лет назад молодые семьи, желающие увеличить свою жилплощадь, не могли рассчитывать на дополнительные субсидии, такие как материнский капитал, который с 1 января 2013 года составит более 400 тыс. рублей».

По данным АИЖК, в августесентябре 2012 года ставки по ипотечным кредитам повысили более 15 активных игроков рынка средней полосы», – замечает Игорь Казанцев, руководитель Центра ипотечного кредитования Краснодарского филиала ВТБ24. Кроме того, жилье на Кубани пользуется хорошим спросом со стороны жителей менее привлекательных по климатическим условиям регионов. По словам Елены Рыкун, заместителя начальника отдела по работе с партнерами Краснодарского отделения Сбербанка, жители средней России, Сибири, Дальнего Востока приобретают квартиры на юге, в том числе и с инвестиционными целями. По Сбербанку число таких сделок составляет порядка 10-15 в месяц. Уверенность банкиров в востребованности ипотечных займов базируется также на существующих сегодня возможностях решить квартирный вопрос благодаря государственным программам. «Говоря о динамике рынка, мы не должны

Радужные ожидания относительно ипотеки банкиры связывают также с ростом финансовой грамотности населения. Они уверяют: все большее число людей сегодня понимает, что лучше платить по ипотечному кредиту за свое жилье, чем отдавать сопоставимую сумму за аренду квартиры. По мнению Игоря Казанцева, сам по себе рост ставок по ипотеке не опасен, так как с финансовой точки зрения большой угрозы это не несет. Повлиять на замедление темпов кредитования этот факт может скорее опосредованно: население может воспринять это как предвестие кризиса и отказаться от мысли взять ипотечный займ. «Если говорить о разнице в ставках, то между 11% и 12-13% переплата идет 500-700 рублей в месяц. Разница больше психологическая, – комментирует Елена Рыкун. – И говорить о том, что человек, выбирая реальный бизнес ноябрь 2012

финансы | Дискуссия

Объем выданных ипотечных жилищных кредитов, млн руб. (за 8 месяцев 2012 года)

ЦФО 180 366

СФО 85 475

СЗФО 67 147

ДФО 32 388

ЮФО 37 039 ПФО 117 398

УФО 79 384

СКФО 12 364

Россия 611 561

источник ежемесячный отчет Агентства по ипотечному жилищному кредитованию

банк, ориентируется исключительно на ставку, наверное, не совсем правильно. Помимо ставки есть еще удобство получения кредита, бонусы, партнерские программы и так далее. На основе всего этого делается выбор банка для ипотеки».

Доступность под вопросом

осле кризиса доля объектов недвижимости, приобретенных с привлечением ипотечного кредита, ежегодно растет. В прошлом году по сравнению с 2010 она выросла на 3%, составив 17,6%. А по итогам восьми месяцев текущего года она достигла уже 20,2% (в целом по России). В свою очередь краснодарские строительные компании тоже подтверждают тенденцию роста доли ипотечных сделок. По словам Анны Семеновой, руководителя отдела по работе с корпоративными клиентами ООО СИК «Девелопмент-Юг», одним из факторов увеличения продаж в компании «Девелопмент-Юг» стало именно раз-

реальный бизнес ноябрь 2012

витие ипотеки. «Раньше банки неохотно кредитовали новостройки, однако сегодня это направление для них является приоритетным. Поэтому каждая третья сделка в «Девелопмент-Юге» – ипотечная», – комментирует она. Как отмечает Ольга Кузнецова, генеральный директор ООО «АльфаСтройКомплекс», после того как компания аккредитовалась в банках, с привлечением ипотечного кредита проходит порядка 30% сделок. Более того, в компании ожидают роста доли таких покупок.

Впечатляющие данные приводит Максим Бурлачко, начальник отдела продаж в ООО «РенКапСтрой». По его словам, доля ипотечных сделок в этой компании составляет 89-95%, то есть 9 квартир из 10 продаются в ипотеку. На сегодняшний день строительная компания аккредитована в 37 банках, а к концу года намерена работать уже абсолютно со всеми банками, развивающими ипотеку. Начать взаимодействовать с банками и работать по 214ФЗ планирует даже небезызвестная строительная компания «Родина».

Негативный макроэкономический фон, дефицит ликвидности, рост стоимости фондирования – основные причины, которыми банкиры мотивируют повышение ставок по кредитам

www.real-business.ru

Дискуссия | финансы

Отмечая рост количества ипотечных сделок, представители строительных компаний высказывают определенные опасения, связанные с ростом ставок по ипотеке. По их мнению, такая тенденция приведет к снижению доступности жилья для населения. По словам Татьяны Альшанской, заместителя директора по экономическим вопросам ООО «М.Т. «ВПИК», более доступными квартиры могут стать именно благодаря невысокой процентной ставке по кредиту, а не за счет снижения стоимости квадратного метра. «Ни для кого не секрет, что сегодня материалы дорожают. Цена на основные строительные материалы – кирпич, бетон, металл – за год выросла почти в два раза. Технологическое присоединение – это вообще отдельная тема. Все эти факты приводят к снижению маржи строительных компаний. Я очень сомневаюсь, что цена квадратного метра будет падать», – комментирует она. Со своей стороны банкиры, отвечая на вопрос о перспективах снижения ипотечных ставок, ссылаются на рынок, который «отрегулирует», а также на экономические показатели. Например, по мнению Юрия Иваницкого, начальника отдела розничного кредитования «Кубань Кредит», повлиять на процентную ставку может снижение уровня инфляции и ставки рефинансирования или финансовая помощь от государства.

Общее дело

потечное кредитование, как правило, начинается на этапе, когда готовность строящегося объекта составляет не менее 20%. Однако проблема финансирования остро встает перед строителями еще до того, как начинаются строительные работы. Выйти на рынок и начать строить жилье – практически нереально, признается один из строителей. Конечно, сейчас ситуация обстоит лучше, чем в период кризиса, когда банки фактически перестали кредитовать даже те строительные компании, которые зарекомендовали себя на рынке. В настоящее время число банков, готовых финансировать строительную отрасль, растет. Кроме того, стали появляться привлекательные для строителей схемы финансирования. Правда, пока строители рассказывают о своем участии в таких программах, как о крупном везении.

«В строительстве самое главное – найти деньги для этого. Мы, как серые волки, бегаем на рынке, ищем, где бы откусить кусочек, чтобы начать что-то строить. Поэтому нам очень повезло, что мы нашли партнера в лице «Крайинвестбанка». Он выбрал нас в качестве генерального партнера по возведению жилья, отсекая заказчика-застройщика. В управление ставится своя компания банка. Схема очень интересная. Мы обращались в другие банки, но не все банки предоставляют такой кредитный продукт», – рассказал Алексей Полозов, заместитель генерального директора ООО «Армада Град». Существование проблемы финансирования признает и Татьяна Альшанская. «У нас есть предложения от двух банков в Краснодаре, которые готовы нас финансировать под уступку прав требования на жилье. Нам необязательно вносить какой-то залог, мы отдаем в залог строящиеся квартиры. Это банки –

Несмотря на наличие взаимных претензий, и банкиры, и строители солидарны в том, что подобное партнерство выгодно обеим сторонам. Ольга Кузнецова вспоминает, что в период кризисного падения продаж, когда дольщики перестали делать взносы по рассрочке, на помощь пришли банки. Было профинансировано 18 объектов. Банкиры же, со своей стороны, считают, что являются своего рода каналом продаж для застройщиков. «У каждого банка есть своя «фишка», каждый банк сосредоточен на каком-то клиентском сегменте. Есть представление, кто перед вами сидит, если говорить о коммуникации сотрудника отдела продаж с клиентом, и есть понимание, какой банк нужно было бы рекомендовать этому клиенту. Продажи бы увеличились», – считает Игорь Казанцев. Партнерские отношения между банками и строительными организациями выгодны не только им, но и потенци-

Невзирая на рост ставок, банки прогнозируют рост ипотечных портфелей по сравнению с прошлым годом на 10-60% «Номос» и «Уральский банк реконструкции и развития». Уже получено одобрение кредитного комитета, рассматриваем окончательные юридические моменты. Еще ряд банков тоже работает по этой системе, но нам удалось добиться решения раньше именно в этих банках», – делится опытом компании эксперт. В строительных компаниях с нетерпением ждут того момента, когда конкуренция между банками заставит последних более активно предлагать интересные продукты и требовать адекватный список документов для принятия решения о кредитовании предприятия. Однако представители мира финансов напоминают, что проектное финансирование – продукт сложный и высокорисковый. «Невозврат ипотечного или потребительского кредита, где речь идет о миллионе рублей – это одно, а невозврат миллиарда рублей – это уже существенные риски и убытки для любого банка», – объясняет Елена Рыкун.

альным покупателям жилья с привлечением заемных средств. Во-первых, можно получить ряд материальных преференций в виде сниженной процентной ставки по ипотечному кредиту, пониженный процент первоначального взноса, скидку на стоимость квадратного метра от застройщика. Второе преимущество заключается в отсутствии рисков при участии в долевом строительстве. «Мы работаем только с проверенными застройщиками, которые строят и сдают в эксплуатацию недвижимость в сроки, оговоренные в договоре. Обращение к застройщикам, которые были отобраны банком, является гарантией получения своей долгожданной недвижимости в установленные сроки и с минимальными рисками», – комментирует Юрий Иваницкий. Как отмечают застройщики, сегодня клиенты, приходя в отдел продаж, нередко интересуются наличием банковского финансирования на строительство понравившегося дома.

В тексте использованы материалы круглого стола «Банки и девелоперы: от инвестиций до ипотеки», прошедшего в Краснодаре по инициативе портала «Юга.ру» 18 октября.

реальный бизнес ноябрь 2012

AMS ЭКСПЕРТ ОФИЦИАЛЬНЫЙ ДИЛЕР В КРАСНОДАРЕ

Kawasaki KFX 450R

Kawasaki ULTRA LX

ул. Головатого, 2/1 тел.: 8 (918) 678-18-05, 8 (861) 221-67-57, 8 (918) 31-70-524 www.AMS-extremeclub.ru

Процессы

78 ПРОЕКТНЫХ ДЕЛ МАСТЕРА

35 000 рублей составляет средняя заработная плата инженера-проектировщика в Краснодаре

реальный бизнес ноябрь 2012

процессы | интервью

реальный бизнес ноябрь 2012

www.real-business.ru

интервью | процессы

На взлете Беседовал Михаил Родионов | Фото Левона Зирояна

Частная авиация – все еще новое явление для России, однако оно достаточно стремительно набирает высоту, и во многом благодаря усилиям краснодарской компании SimAvia. Мы встретились с ее учредителем и директором Симоном Мнояном, а также его ростовским другом и единомышленником, учредителем и гендиректором строительной компании «Югтехстрой» Георгием Гвенетадзе, чтобы узнать у них, каков курс движения частной авиации и что необходимо, чтобы попасть на этот борт.

Вы являетесь владельцами частных самолетов. Какими мотивами руководствуется человек, приобретающий такую технику? Георгий: Главное понять, что частный самолет – это не только интересно, комфортно и удобно, но и доступно. Это детская мечта, которая сегодня вполне может сбыться. Мало того, это уже и жизненная необходимость в своем роде – и в бизнесе, и в отдыхе. В малой авиации очень широкий сегмент – начиная с развлечений, «игрушек» и заканчивая серьезной, круйзерной техникой. Кому что интересно, кому что нравится, кому что доступно. Очень многие люди задаются вопросом: «Куда летать?». Мне, мол, особо никуда и не нужно. Точно так я рассуждал пять лет назад только потому, что не было самолета. Появился самолет, возможность быстрого перемещения – и тут же другие мысли стали возникать. Раньше тебе и в голову не приходило, что можно на своем самолете быстро прилететь из Ростова-на-Дону в Краснодар, чтобы увидеться с друзьями или, к примеру, дать часовое интервью, как сейчас, а потом улететь обратно. Сегодня это легко, на все про все не более трех часов. Поэтому был бы самолет, а куда лететь, всегда найдется.

Вы сказали о доступности частных самолетов. Как это понятие выражается в цифрах? Георгий: Вы на какой машине сюда приехали? На подержанном «мерседесе» фотографа.

Георгий: Вот если прибавить к стоимости бэушного «мерседеса» цену камеры, на которую вы нас фотографировали, и приплюсовать к ним сэкономленные на сигаретах и вине деньги (смеется), можно купить самолет, который будет летать.

А если более конкретно? Георгий: Скажем так, примерно за два миллиона рублей можно взять приличный экземпляр. В Таганроге есть уникальный человек, который самостоятельно делает самолеты, и за эти или чуть большие деньги вы сможете приобрести и новую двухместную модель. В пределах трех-четырех миллионов можно купить уже американский подержанный четырехместный самолет. Должен оговориться сразу – не существует такого понятия, как старый самолет. Есть техника летающая и не летающая, годная и не годная.

Не так дорого, как думают многие. Георгий: Если твое время ничего не стоит, это, возможно, действительно дорого. Но если ты ценишь свое время, собственный самолет – это не прихоть, а необходимость. К тому же в воздухе дураки встречаются реже, чем на дороге: они есть, но очень мало (смеется).

Вопрос безопасности, кстати, наверняка волнует многих потенциальных покупателей, разве нет? Георгий: Это второй барьер. Но что такое опасность реальный бизнес ноябрь 2012

процессы | интервью

в авиации на самом деле? Риск катастрофы. Когда она может произойти? Человеческий фактор, грубо говоря, ошибка пилота; плохие погодные условия; неисправная техника. Но чтобы случилась катастрофа, одного фактора недостаточно. Допустим, пилот допускает ошибку, но погода нормальная и техника исправна. У него всегда есть возможность исправить ошибку. Второй сценарий: по пути «сломалась» погода. Техника при этом исправна. Пилоту достаточно принять правильные меры, и катастрофы удастся избежать. Наконец, выход из строя того или иного узла самолета. Работает тот же самый принцип: если пилот делает все правильно и погода соответствует типу самолета, ничего страшного не случится. Чтобы произошла катастрофа, пилот должен допустить ошибку в условиях плохой погоды и неисправной техники. Поэтому когда у тебя есть самолет и ты впереди ставишь не экономию, а безопасность, когда ты не боишься развернуть его для посадки на запасном аэродроме, чтобы вновь подняться в воздух позже, когда знаешь, что обслуживаешь самолет именно так, как нужно, тогда риски сводятся к минимуму.

это происходит в Америке и как в России. Должен сказать, что разница если и есть в пользу Америки, то совсем небольшая. Днем слетал в Сочи и обратно. Я подал план за полчаса до вылета, он был быстро согласован, на любых высотах, на которых я хотел бы туда лететь. Никаких проблем, полное обеспечение и туда, и обратно. Приземлился в Сочи, мой сотрудник быстро связался с соответствующей службой аэропорта, они говорят: «Договор есть, вы летите, мы следом счет пришлем на фирму, оплатите взлет, посадку, стоянку». И все.

тории аэропорта более этого времени, то суточная парковка обойдется всего лишь в пятьсот-восемьсот рублей. Остальное – это обслуживание, если есть пассажиры и их нужно проводить через регистрацию и досмотр. В общей сложности, если сложить, расходы составят от трех до шести тысяч за четырехместный самолет. Но и это мы считаем дорого, даже если человек купил самолет за миллион долларов. Некоторая часть выписанных аэропортом услуг фактически не оказывается. К примеру, самолет не проходит полное техобслуживание приема-выпуска, оно и не нужно – пилот сам в состоянии все сделать, и он должен это делать, потому что технический специалист аэропорта в первый раз видит такую модель. У нас уже есть договоренность с «Базэл Аэро», по которой во всех больших аэропортах края – в Краснодаре, Сочи, Анапе и Геленджике – нам выделят площадь для организации перронов частной авиации. Сейчас мы действительно путаемся у них в ногах. Представляете, прилетает этот самолетик, и его ставят на стоянку рядом с пассажирским «боингом» или «аэробусом». Или ради двух человек аэропорт должен организовать всю систему оформления этих пассажиров: регистрацию, досмотр и доставку к самолету. В этом нет никакой необходимости, кроме как нам за это нужно платить, а им ради этих двух-трех тысяч рублей отвлекать свой персонал. Во всем мире существует практика отдельных терминалов бизнесавиации. Мы точно так же создаем такие небольшие терминалы для частной авиации в аэропортах. Начнем отсюда, потом перейдем в Ростов, и так далее. Георгий: К тому же могу добавить, для региональных перелетов внутри России нет необходимости садиться на больших аэродромах – это сэкономит не только деньги за обслуживание, но и время, которое уходит на досмотр, регистрацию и другие процедуры. Более того, прилет на частные площадки зачастую оказывается удобнее. Например, вокруг Москвы более десяти аэродромов, и практически во всех городах России поблизости имеются маленькие площадки. И я со своими друзьями, такими же частными пилотами и единомышленниками приобрел участок земли вблизи поселка Дугино под Ростовом. На нем уже функционирует девятисотметровая взлетно-посадочная полоса. Сейчас мы создаем всю необходимую инфраструктуру, предусмотрев и дозаправку, и место для ночлега – будем постепенно создавать нормальную зону отдыха для пилотов и вообще всех людей, увлеченных авиацией. Там же мы откроем представительство SimAvia, чтобы предоставлять сервисные услуги. Думаю, через год там будет полноценный аэродром. И мы будем способствовать тому, чтобы такие небольшие аэродромы появлялись во всех регионах.

Ну не могу не спросить – насколько это дорогостоящие процедуры? Симон: Абсолютно недорого – триста-пятьсот ру-

Как обстоит дело с обслуживанием техники? Георгий: В России соответствующая инфраструк-

блей за стоянку в зависимости от аэропорта. Еще до тысячи рублей – за взлет, посадку и стоянку до трех часов. Если же самолет будет находиться на терри-

тура развита пока что крайне слабо, и Краснодар – единственный город в ЮФО, да и, возможно, в России, где созданы по-настоящему качественные условия

Безопасная свобода действий. Георгий: В том-то и дело, самолет ждет тебя, а не наоборот. Ты хозяин ситуации. Такая свобода действий доставляет большое моральное удовлетворение, и прежде всего активным людям, бизнесменам, которые привыкли сами принимать решения и возлагать на себя ответственность. Они и только они решают, лететь или не лететь, куда и когда. Это дорогого стоит, но, повторюсь, не так уж и дорого!

не существует такого понятия, как старый самолет. Есть техника летающая и не летающая, годная и не годная Как регулируются перелеты? Симон: У меня есть возможность сравнивать, как

реальный бизнес ноябрь 2012

www.real-business.ru

интервью | процессы

для обслуживания небольших самолетов. Все это делалось силами Симона, он расскажет об этом лучше. Я же приношу свои извинения, вынужден покинуть вас – должен лететь домой. Симон: С чего я начал – с покупки самолета, чтобы летать на нем, поскольку в связи с ведением бизнеса одна нога у меня здесь, другая в Европе. Понятно, что летать туда обслуживать большой самолет можно, маленький же просто нереально. Обучившись в Америке и получив там пилотское, я, как, наверное, и любой человек на моем месте задался вопросом – а чем мы хуже? Наша история как авиационной страны ничуть не меньше, чем у любой другой. Просто был такой период времени, который отодвинул это дело на долгие годы. Создавать условия для обслуживания одного самолета неоправданно дорого. Одновременно видя, что другие ребята тоже мучаются и не понимают, как быть с обслуживанием техники, я начал создавать всю эту инфраструктуру. Подтянулся один друг, другой... После чего производитель самолетов Piper Aircraft обратился ко мне с предложением стать дилером, причем не локальным, а общероссийским. Как дилер я взял на себя соответствующие обязательства. За год мы обучили восемь специалистов в Америке, все получили сертификаты и свидетельства сервисного центра на техобслуживание, прошли стажировку. Сегодня могу с уверенность сказать, что наша компания имеет грамотных специалистов, способных выполнить все виды технических работ на всех типах маленьких самолетов. Кроме того, мы создали инструментальную базу, склад запчастей, что-

бы владелец техники не ждал подолгу быстро изнашиваемые детали вроде колес – стараемся как можно скорее привезти все, что приходит в негодность, чтобы самолет на земле не стоял.

А как быть с самолетами, которые ввезены к нам под другим, неродным названием? Симон: К сожалению, наше законодательство загнало нас в тупик, и мы вынуждены были все наши самолеты, даже серийные, сертифицировать как единичный экземпляр, а это полностью отрывает технику от ее истории, истории от производителя. И если у него есть наработанные замечания, он распространяет их через систему оповещения на весь мир – к примеру, в такихто годах выпуска рекомендовано заменить такую-то деталь. Это как отзывы на сервис автомобилей. Представьте себе, что под отзыв попадает Mercedes-Benz С-класса 2005 года выпуска, как у вас, а вы свою машину переименовали. Вы знаете, что ваш автомобиль нужно отогнать на сервис для проверки этого узла, потому что производитель выявил дефект, а вы делаете вид, что ваша машина так не называется, потому что юридически она оформлена под другим именем. Так вот, зарегистрировать самолет по-другому не получится, потому что требуется сертификация бэушной техники. Естественно, никто из производителей делать этого не будет, они сертифицируют те самолеты, которые производят в настоящий момент, а бэушные остаются бэушными. Покупатель сертифицировать единичный самолет как целую серию не в состоянии, и смысла нет. Поэтому и вышел такой нонсенс. Тем не реальный бизнес ноябрь 2012

процессы | интервью

менее, нам удалось справиться с этой абсурдной, по сути, ситуацией. Когда мы видим, что прилетевший к нам самолет называется «Сафинат», а на самом деле это серийный Piper Arrow определенного года выпуска, импортированный из Штатов, его обслужат не как «Сафинат», а как серийный Piper, проверяя все директивы и бюллетени, рекомендации от завода. Для чего? В нашей стране есть бумажная жизнь, а есть реальная. Придерживаясь бумажной, мы живем реальной, во главу угла ставя безопасность. Ребята все понимают и знают, что нужно не просто заменить какую-то деталь, а регулярно проверять технику согласно всем требованиям производителя, даже если это самолет пятидесятилетней давности. Тот же Piper следит за всеми своими самолетами, начиная с первой модели, выпущенной еще в 1937 году. Ведь любой производитель заинтересован в том, чтобы лояльность к нему со стороны клиента оставалась, чтобы человек, решивший поменять самолет, скажем, 1960 года выпуска на более новый, приобрел модель именно этой фирмы. Поэтому компании не оставляют свои самолеты без внимания – с точки зрения запчастей и всего остального.

Симон: Да. Но в сервисный центр попадает, поэтому и обладает всей необходимой информацией. Если бы мы этого не знали и прямо относились как есть, то что бы было? У владельца есть руководство по техобслуживанию. Это единственный документ к этому самолету, и по нему, по идее, и следует проводить обслуживание. Но мы-то понимаем, что перед нами серийный самолет, просто под другим названием. Как следствие, мы в основном полагаемся не на этот кусочек бумаги, а на тысячестраничные талмуды производителя. Мы этим самым даем понять вла-

Приятно даже не то, что мы это сделали, а то, что у нас в стране это уже есть

Сложность в том, что вы как владелец не попадаете в рассылку производителя, потому что ваш самолет зарегистрирован под другим именем?

реальный бизнес ноябрь 2012

дельцу, что он застрахован нами, потому что его самолет будет обслужен так же, как и в любом американском или европейском сервис-центре. Никакой разницы! Что касается новых самолетов, мы выполняем, конечно же, и гарантийный ремонт. Возможно, вы слышали, что недавно бразильский пилот, совершавший кругосветный перелет, аварийно сел в Якутске. Наши специалисты помчались туда, отремонтировали ему двигатель за два дня, и он дальше полетел. Вот такую компанию мы создали, и это очень приятно. Приятно даже не то, что мы это сделали, а то, что у нас в стране это уже есть.

www.real-business.ru

процессы | тренды

Альтернативный ретейл

Оборот удаленной торговли в России за пять лет вырос в три раза. Эксперты пророчат сектору грандиозные перспективы и увеличение оборота к 2015 году еще на 60%.

Те к с т А л е н ы Л а п т е в о й

Обреченные на успех

немагазинная (удаленная) торговля занимает небольшую долю в общем объеме ретейла, однако демонстрирует более высокую динамику развития. Например, в 2010 году этот сегмент увеличился на 16%, в то время как розничная торговля в целом – всего на 6,3%. К секторам удаленной торговли относят: дистанционную торговлю, вендинг, торговлю по каталогам и через теле-

реальный бизнес ноябрь 2012

магазины, а также прямые продажи и интернет-торговлю. Однако наиболее высокие темпы роста показывают два последних сектора. При этом, по наблюдениям НИУ «Высшая школа экономики», рынок прямых продаж характеризуется как высококонсолидированный, так как порядка 67% рынка контролирует «большая тройка» (Avon, Amway и Oriflame). В интернет-торговле ситуация обратная – десять крупнейших компаний не занимают и 10% рынка.

Бурное развитие и проникновение на потребительский рынок удаленной торговли обеспечивает невысокий порог входа на рынок. Есть и еще одно преимущество – уникальность формата позволяет этому бизнесу проникать в географически удаленные территории с низкой плотностью населения. Сильной стороной удаленной торговли считается также то, что она формирует предпринимательскую активность населения. Наряду с экономической зна-

www.real-business.ru

тренды | процессы

чимостью удаленная торговля несет и немалую социальную нагрузку. Например, рост числа дистрибьюторов в индустрии прямых продаж был отмечен в период кризиса. Несмотря на сложности с объективной оценкой данного сектора торговли из-за отсутствия надежных источников информации, эксперты с уверенностью заявляют о том, что данный формат сильно недооценен. Хотя первые крупные инвестиции в сектор внемагазинной торговли уже пошли. Кроме того, по единодушному мнению участников недавно прошедшей в Москве конференции «Тенденции развития рынка удаленной торговли в России», с развитием данного сегмента связаны основные перспективы малого предпринимательства.

Драйвер рынка

очти половина внемагазинных продаж приходится на интернет-торговлю. Показатели оборота этого рынка разнятся ввиду нехватки информационной базы для его оценки, однако динамика его роста составляет не менее 20% в год. По

продаж через Интернет более 10% от общего объема на текущем уровне развития человечества маловероятна», – заявляет эксперт. Что показательно, бурное развитие сектора интернет-торговли происходит даже вопреки сохраняющейся технологической отсталости логистической инфраструктуры, трудностям с доставкой, неразвитости платежных систем. Однако основная проблема электронной коммерции – не низкий уровень проникновения Интернета, а недоверие со стороны населения. Чтобы побороть его, нужно сформулировать и активно пропагандировать четкие правила, которые «не будут портить кровь, подобно закону о персональных данных. Покупатель должен знать, за что он платит деньги, и получать именно тот товар, за который заплатил», – подчеркивает г-н Кургузов. В свою очередь Ольга Третьяк, д.э.н., заведующая кафедрой стратегического маркетинга факультета менеджмента Высшей школы экономики, отмечает, что рынок интернет-торговли находится на ранней стадии жизненного цикла. И

Из 2,5 млн хозяйствующих субъектов, зарегистрированных в торговле, 70% являются индивидуальными предпринимателями словам Ивана Кургузова, исполнительного директора Ассоциации интернет-магазинов и компаний многоканальной торговли «АКРЭТ», исполнительного директора «Оборот.ру», в Москве по отдельным товарным категориям проникновение интернет-торговли сопоставимо с уровнем Великобритании и является историческим максимумом. «Доля

12млн человек

работают в сфере торговли по данным Росстата. Это 18% занятого населения страны

темпы его развития могли бы быть еще выше, если бы его игроки инвестировали полученную прибыль в технологическое и организационное развитие бизнеса, а также в развитие инфраструктуры. Среди положительных тенденций в секторе можно отметить появление нескольких бизнес-ассоциаций, которые консолидируют крупный и средний бизнес, разрабатывают политику по совершенствованию отраслевой инфраструктуры и сдерживанию недобросовестной конкуренции.

Инкубатор для малого бизнеса

о данным Всемирной ассоциации прямых продаж, мировой рынок прямых продаж в прошлом году показал 9% рост, аналогично

Виртуальные нелегалы После 2020 года в малом бизнесе РФ около 30% займут компании нового формата, примерно 60% – предприятия, основанные мигрантами. Такие выводы содержатся в исследовании-форсайте «Малый и средний бизнес 2020-2040», проведенного по инициативе «ОПОРА России» в 2011 году. В обозначенном прогнозе только 10-15% придется на традиционный малый бизнес, формат которого сложился в России в 90-е годы 20-го века. В результате исследования эксперты пришли к выводу, что малый и средний бизнес в РФ не образуется сам: он формируется «волнами», которые провоцируются кризисами. Существенное влияние на рост малого предпринимательства в РФ оказали периоды кризиса начала и конца 90-х годов прошлого века, кризис 2008 года. Однако приток предпринимателей в МСБ в 2008-2010 гг. все же имел особый характер, так как в основном возникали бизнесы в области Интернета и новых медиа. «В этом контексте предпринимательство уже почти не различимо с фрилансерством», – охарактеризовал эту нишу рынка Виктор Климов, вицепрезидент «ОПОРА России». Также он заметил, что эта сфера пока невидима для государственных структур, многие предприниматели не легализуют свой труд. источник: ИА «Альянс Медиа»

увеличилось и число занятых в этом сегменте людей. Россия, входящая в десятку крупнейших мировых рынков, имеет долю в 2%. При этом по количеству дистрибьюторов наша страна занимает третье место после США и Южной Кореи. Отечественный рынок прямых продаж с 2007 года растет ежегодно. Даже в кризисном 2009 году объем продаж увеличился на 15% по сравнению с 2008 годом. По итогам первого полугодия 2012 года данный сегмент ретейла продемонстрировал рост на уровне 9,4%. На сегодняшний момент на долю пяти крупнейших компаний сектора прямых продаж приходится порядка 75% рынка. Лидеры рынка – крупные международные вертикально интегрированные компании с собственным производством, частично локализованным на территории России. Именно эти компании инвестируют в создание складов, распределительных центров, каналов доставки продукции. Малый бизнес, выступающий в роли независимых распространителей продукции, фактически является для них стратегическим ресурсом. Это сотрудничество – ключевое конкурентное преимущество сектора прямых продаж. «Малый бизнес в реальный бизнес ноябрь 2012

процессы | тренды

Доля удаленной торговли в общем объеме оборота ретейла, 2011 год 6,4%

6,0%

4,0%

Мир

ЕС

Россия

Темпы прироста удаленной торговли, 2011 год 19,8%

13,0% 11,4%

Мир

ЕС

Россия

источник Euromonitor International

реальный бизнес ноябрь 2012

секторе прямых продаж работает с узнаваемыми брендами крупных международных компаний, получая поддержку на всех этапах дистрибуции. Тем самым крупный бизнес формирует условия и среду для развития МСБ, а также способствует развитию культуры индивидуального предпринимательства», – считает Ольга Третьяк. «Мы наблюдаем эффект синергии, которая выражается в формировании крупным бизнесом инфраструктуры, трансфера технологий и стандартов деятельности. В свою очередь малый и средний бизнес создает мобильные альтернативные каналы продвижения и логистики, стимулирует инновационную активность на рынке, продавая новейшие товары», – добавляет Ричард Стевенс, генеральный директор ООО «Амвэй», председатель подкомитета по удаленной торговле Комитета ТПП РФ по развитию потребительского рынка. К тому же, по его словам, именно индустрия прямых продаж как инкубатор субъектов малого бизнеса стимулирует развитие внемагазинной торговли в регионах. Еще один плюс прямых продаж (с точки зрения предпринимателя) – минимальные инвестиции для начала собственного бизнеса.

Справка Внемагазинная торговля –

розничная торговля, осуществляемая вне специально оборудованных стационарных торговых объектов: – путем заказа товара по почте или по телефону; – через торговые автоматы; – через службы заказов с предоставлением скидки; – через торговлю вразнос. источник: Глоссарий.ru

бизнеса. В Европе это мнение разделяет 44% населения. Правда, решаются на регистрацию собственного индивидуального предприятия немногие. Среди опрошенных россиян 73% респондентов положительно относятся к открытию собственного бизнеса, однако зарегистрировали свое ИП только 3%. По мнению Ольги Третьяк, российский рынок прямых продаж миновал период, характерный для ранних этапов развития, когда число распространителей крайне нестабильно и многие рассматривают прямые продажи как временную подработку. Сегодня ситуация стабилизировалась на уровне 4–4,1 млн лояльных покупателей и дистрибьюторов.

За пять последних лет оборот прямых продаж в России вырос в три раза и составил в 2011 году около 500 млрд рублей Правда, возможное решение о повышении взносов в пенсионный фонд для индивидуальных предпринимателей в три раза может свести это преимущество на нет. Особые механизмы взаимодействия крупных и мелких независимых игроков рынка прямых продаж делают эту бизнес-модель розничной торговли гибкой и высокоадаптивной к неблагоприятной конъюнктуре. В кризис этот сектор продолжал демонстрировать рост. Кроме того, в 2008-2009 годах увеличивалось число дистрибьюторов. Примечательно, что, согласно исследованиям германской компании GfK Nuremberg, всего 16% россиян считают экономическую нестабильность препятствием к открытию собственного

Барьерами для развития малого бизнеса в секторе прямых продаж являются недостаточная финансовая грамотность населения, низкий уровень информирования о бизнесвозможностях в малом предпринимательстве, административные барьеры, налоговое бремя на микробизнес. А также низкая привлекательность отрасли для молодежи. Так, согласно данным Ассоциации прямых продаж России, на долю распространителей до 40 лет приходится всего 37% от общего числа. Симптоматично, что среди угроз для развития малого бизнеса в удаленной торговле игроки рынка называют дополнительное законодательное регулирование отдельных форм торговли.

www.real-business.ru

процессы | крупным планом

Оздоровление с комфортом Немногие знают о том, что знаменитые заграничные лечебные курорты – лишь аналоги уникального региона Кавказских Минеральных Вод. Нетронутая природа и горные пейзажи на протяжении столетий поражают путешественников своим величием. Естественные источники минеральной воды бесценны для лечения широкого спектра заболеваний. Современные курортологические программы – один из наиболее эффективных и доступных методов оздоровления. В последние годы здесь также активно развивается инфраструктура. Гости могут не только восстановить здоровье и силы, но и отдохнуть вместе с семьей в комфортабельных санаториях. На сегодняшний день лидерами в регионе являются первые международные санатории – Plaza SPA Hotels. Один из них уже успел завоевать популярность среди гостей, второй был открыт в июне этого года, но уже известен своей лечебной базой, европейским уровнем комфорта и обслуживания. Расположение санаториев Плаза Кисловодск и Плаза Железноводск в центре знаменитых курортов выгодно отличает их от других лечебно-оздоровительных комплексов. Здесь предлагают как классические оздоровительные и санаторнокурортные программы, так и специализированное лечение с лучшим европейским оборудованием,

реальный бизнес ноябрь 2012

а также релаксационные спа-процедуры. Гости могут планировать свой отдых на любое количество дней, в удобный для них период. Новые методики лечения, оздоровления и профилактики сотен заболеваний базируются на мобилизации внутренних резервов организма, побуждении их к действию. Специалистами разработаны уникальные программы, не имеющие аналогов в нашей стране. К примеру, сотрудниками санатория Плаза Кисловодск совместно с учеными России, СНГ, Израиля и Китая внедрена программа «Коррекция метаболического синдрома», направленная не только на профилактику сахарного диабета, нару-

шений обмена веществ, но и на их эффективное лечение. Специалисты санатория Плаза Железноводск, благодаря новейшему медицинскому оборудованию, справляются с самыми тяжелыми женскими и мужскими недугами. К услугам гостей – современные комфортабельные номера различных категорий от стильных однокомнатных до апартаментов повышенной комфортности. А самые взыскательные ценители выбирают индивидуальный стиль и оснащенность просторных президентских апартаментов. Plaza SPA Hotels – лучшее место для семейного отдыха. Здесь принимают детей с «нулевого» возраста. Для

малышей предусмотрено четырехразовое питание и специальные оздоровительные процедуры. В каждом санатории работают детские клубы, открытые с 09:00 до 22:00. Профессиональные воспитатели и аниматоры позаботятся о юных гостях, пока их мамы и папы наслаждаются отдыхом.

www.plazaspa.net

www.real-business.ru

Процессы | Правознание

НАЛОГОВЫЕ ПРАВИЛА

В следующем году предпринимателей ожидает ряд налоговых новшеств, связанных с изменением правил и сроков подачи документов, а также введением патентной системы налогообложения.

Те к с т С е р г е я Е ч е в с к о г о, ю р и с т а « Ц е н т р а П р а в о с уд и я »

2012 году в налоговое законодательство был внесен ряд существенных изменений, касающихся порядка уплаты и взыскания налогов, проведения налоговых проверок и привлечения к ответственности. Новеллы также коснулись акцизов, налога на добавленную стоимость, налога на добычу полезных ископаемых, налогов на имущество и на прибыль организаций, земельного налога, упрощенной системы налогообложения. В 2013 году нас также ждут изменения в законодательстве о налогах и сборах, некоторые из которых мы хотели бы прокомментировать.

реальный бизнес ноябрь 2012

Федеральным законом от 25 июня 2012 года № 94-ФЗ внесены изменения в части первую и вторую Налогового кодекса и отдельные законодательные акты Российской Федерации. Налогоплательщики, желающие перейти на упрощенную систему налогообложения, теперь вместо заявления будут подавать уведомление до 31 декабря года, предшествующего календарному году перехода на УСНО, а не в период с 1 октября по 30 ноября. Так следует поступить уже в 2012 году при желании перейти на данную систему с 2013 года. Изменения вступили в силу 1 октября 2012 года. Этот же срок, а не как ранее – до 20

декабря, предусмотрен для изменения объекта налогообложения, то есть выбора между «доходы» и «доходы минус расходы». Кроме того, вновь созданному юридическому лицу или вновь зарегистрированному ИП на подачу данного уведомления будет отводиться тридцать дней, а не пять, как было раньше. По новым правилам лица, фактически начавшие применять «упрощенку», но не подавшие в установленный срок уведомление о переходе на этот режим, не будут иметь право применять его. Изменения произошли и в отношении уровня доходов, после превышения которых налогоплательщик теряет право

www.real-business.ru

Правознание | Процессы

на применение упрощенной системы налогообложения. Предельная планка уровня доходов повышена с 20 млн до 60 млн рублей, и она подлежит ежегодной индексации. Если налогоплательщик одновременно применяет «упрощенку» и патентную систему, общая сумма доходов не должна превышать 60 млн руб. с учетом индексации. Напомним, что Федеральным законом от 25 июня 2012 года № 94-ФЗ также внесены изменения, согласно которым с 1 января 2013 года вводится патентная система налогообложения и прекращается применение индивидуальными предпринимателями упрощенной системы налогообложения на основе патента, предусмотренной статьей 346.25.1 Налогового кодекса Российской Федерации. Письмом от 31.10.2012 N ЕД4-3/18419 «О порядке перерасчета патента» ФНС России разъяснила порядок пересчета стоимости патента, сумм платежей по срокам уплаты стоимости патента, а также порядок возврата излишне уплаченных сумм либо зачета таких сумм в счет предстоящих платежей, в том числе в счет уплаты стоимости нового патента. Кроме того, разъясняется порядок уменьшения стоимости патента на сумму страховых взносов в ПФР и ФОМС с учетом произведенного пересчета его стоимости. Так, с 25 июня 2012 года патенты, предусмотренные статьей 346.25.1 Налогового кодекса РФ, выдаются сроком действия не позднее 31 декабря 2012 года. Ранее выданные патенты, срок действия которых истекает после 1 января 2013 года, действуют по 31 декабря 2012 года включительно. Их стоимость подлежит пересчету в соответствии с фактической продолжительностью действия патента. В этой связи налоговые органы должны произвести пересчет стоимости патента по следующему алгоритму: Стоимость патента на расчетный период = СП(год) / 12 мес. x СДП, где СП(год) – годовая стоимость патента; СДП – срок действия патента (количество месяцев с даты начала действия патента по 31 декабря 2012 года). В указанном Письме приводится пример: если стоимость годового патента со сроком действия с 01.06.2012 по 31.05.2013 составляет 22 500 руб., то стоимость патента на месяц равна 1 875 руб.; пересчитанная сумма на семь месяцев (период действия патента до 31.12.2012) составляет 13 125 руб. В силу пункта 8 статьи 346.25.1 Налогового кодекса РФ индивидуальный предприниматель должен оплатить одну

треть стоимости патента в течение 25 календарных дней после начала осуществления предпринимательской деятельности на основе патента. Таким образом, ИП, у которых имеются патенты с переходящим сроком действия на 2013 год, должны были уплатить в бюджет одну треть стоимости патента (по примеру, указанному выше, ИП по сроку 25.06.2012 должен был уплатить в бюджет 7 500 руб.). Соответственно данная сумма отражена в карточке «РСБ». Однако в силу вышеуказанных изменений, внесенных Законом № 94-ФЗ, стоимость патента изменена, следовательно, необходимо пересчитать сумму платежа по первому сроку следующим образом: Стоимость патента на расчетный период x 1/3 В указанном примере сумма к начислению по сроку уплаты 25.06.2012 составит 4 375 руб. (13 125 руб. / 3). В этом случае налоговая служба считает необходимым откорректировать в карточке «РСБ» начисленные суммы платежей по первому сроку уплаты. Для этого в карточке «РСБ» проводит-

расчетный период x 1/3 (по примеру, сумма к начислению по сроку уплаты 25.01.2013 составит 8 750 руб. (13 125 руб. – 4 375 руб.)). При этом оставшаяся часть стоимости патента у индивидуальных предпринимателей, не производящих выплат и иных вознаграждений физическим лицам и уплачивающих страховые взносы в ПФР и ФОМС в размере, определяемом исходя из стоимости страхового года, может быть уменьшена на сумму страховых взносов, уплаченных за соответствующий период времени без ограничения. И так как уменьшению подлежит только оставшаяся часть стоимости патента, уплачиваемая индивидуальным предпринимателем вторым платежом, указанные выше ИП могут произвести уменьшение стоимости патента в пределах не более 2/3 его стоимости (пересчитанной стоимости патента). В примере – не более чем на 8 750 руб. Для тех индивидуальных предпринимателей, на патенте у которых есть наемные работники, действует ограничение на вычет обязательных страховых

Изменения произошли и в отношении уровня доходов, после превышения которых налогоплательщик теряет право на применение упрощенной системы налогообложения ся операция уменьшения начислений по первому сроку уплаты. Например, в карточке «РСБ» начисленная сумма по сроку 25.06.2012 подлежит уменьшению на 3 125 руб. (разница между 7 500 руб. и 4 375 руб.). Возникшая в этой связи переплата подлежит зачету в счет уплаты оставшейся суммы патента. Согласно пункту 10 статьи 346.25.1 Налогового кодекса РФ оплата оставшейся части стоимости патента производится налогоплательщиком не позднее 25 календарных дней со дня окончания периода, на который был получен патент. В данном случае датой окончания действия патента будет 31.12.2012. Таким образом, оплата оставшейся части стоимости патента в таком случае производится налогоплательщиком по сроку 25.01.2013. Величина оставшейся части патента определяется следующим образом: Стоимость патента на расчетный период минус стоимость патента на

взносов в размере 50% стоимости патента, то есть оставшаяся часть стоимости патента может быть уменьшена ИП не более чем на 50% стоимости патента. В примере – не более чем на 6 562,5 руб. (13 125 руб. x 50%). Излишне уплаченную в бюджет стоимость патента индивидуальный предприниматель имеет право по заявлению вернуть или зачесть в счет уплаты других налогов, в частности в счет уплаты стоимости по новому патенту в порядке, предусмотренном статьей 78 Налогового кодекса РФ. Управлениям ФНС России поручено довести Письмо до подведомственных налоговых органов, организовать работу по перерасчету стоимости патентов, приняв во внимание, что замена ранее выданных патентов на новые патенты производиться не будет, срок уплаты оставшейся части стоимости патента устанавливается не позднее 25 января 2013 года. реальный бизнес ноябрь 2012

процессы | сегмент

реальный бизнес ноябрь 2012

www.real-business.ru

сегмент | процессы

Не только свет Беседовал Андрей Чумичев

В последние годы экономическая ситуация как в мире в целом, так и в России в частности, стабильностью не блещет. Новые и новые кризисы сотрясают мировую экономику, их отголоски отчетливо слышны и в наших краях. О том, как работается в подобных условиях крупным транснациональным компаниям, мы поговорили с Арьяном де Йонгсте, генеральным директором Philips в России, Украине, Беларуси и Средней Азии.

Известно, что компания Philips концентрирует усилия на трех направлениях: потребительская техника и электроника, светотехника и медицинское оборудование. Какова структура потребления продуктов Philips в России? Какие сегменты ваших продуктов наиболее востребованы здесь? Для начала затронем сектор «Потребительские товары». 90% продуктов Philips, которые продаются по всему миру, представлены также и в России. Мы отбираем наиболее релевантные для российского рынка продукты и стараемся использовать весь потенциал Philips как одного из лидеров отрасли, чтобы сделать наши продукты более конкурентоспособными. Если рассматривать ситуацию с точки зрения спроса, то можно заметить, что за последние годы в России развился достаточно мощный средний класс, с повышенным уровнем доходов. Российский рынок занимает весьма заметное место в мировых продажах Philips, особенно в ценовых сегментах «средний» и «выше среднего». Если говорить о секторе «Световые решения», то на российском рынке из нашей продукции представлены как обычные лампы, так и светодиодные, где Philips является мировым лидером рынка. Однако Россия слегка отстает по уровню применения светодиодных решений от других стран. Причины понятны – светодиодные лампы достаточно дороги, и далеко не все потребители готовы принимать во внимание то, что разница в цене по сравнению с традиционными решениями компенсируется более низким уровнем энергопотребления. В бизнес-сегменте ситуация немного отличается – владельцы зданий и предприятий заинтересованы в возврате инвестиций. Так или иначе, в секторе «Световых решений» мы также стараемся адаптировать наши продукты для нужд локального рынка, в том числе и сотрудничая с российски-

ми компаниями. Так, в текущем году мы создали совместное предприятие с компанией «Оптоган», оно будет выпускать продукты для наружного уличного освещения. В сфере «Здравоохранения» ситуация такова, что спрос на медицинское оборудование стимулируют государственные программы. В Philips мы придерживаемся мнения, что мало просто продавать оборудование, необходимы также люди, которые умеют им пользоваться. Поэтому сейчас мы стараемся развивать программы обучения, в рамках которых рассказываем и показываем врачам, как работает техника. Вместе с тем, мы стараемся сделать так, чтобы наши продукты соответствовали запросам медицинской отрасли в России. А это не так уж просто, поскольку, как вы знаете, большинство продуктов просто импортируются в Россию, а не разрабатываются здесь.

Насколько ярко проявляется, по вашему мнению, на российском рынке региональная специфика? Разнятся ли такие вещи, как структура спроса, принципы и модели ведения бизнеса (в тех областях, где сосредоточены интересы вашей компании) в зависимости от региона? На первый взгляд, региональные рынки с точки зрения спроса везде схожи. Но когда общаешься с людьми, понимаешь, что на самом деле в разных регионах у них свои собственные проблемы, свое видение ситуации, и свои методы решения этих проблем и развития. Это касается и бытовых особенностей, которые характерны для того или иного региона. Мы продаем в общем-то одну и ту же линейку продуктов в разных регионах, но одни товары где-то продаются лучше, другие – где-то хуже. Например, специально для российского рынка мы выпустили так называемый cube-cutter – бленреальный бизнес ноябрь 2012

процессы | сегмент

Справка Арьян де Йонгсте родился в 1961 году в Нидерландах. В компанию Philips Арьян пришел еще в 1985 году, начав работ у в маркетинговом отделе подразделения «Телекоммуникации». В 1989 году он возглавил небольшую логистическую компанию, но уже через 4 года вновь вернулся в Philips в должности менеджера по маркетинг у телефонных сетей для предприятий. В начале 2004 года Арьян был назначен на должность управляющего директора по продажам сектора «Потребительские товары» по Северной Европе и переехал в Великобританию. В 2006 году он возглавил международное подразделение «Видео и Мультимедиа» в Сингапуре. В июне 2008 Арьян де Йонгсте перешел в бизнесподразделение ТВ и возглавлял его операционную деятельность на глобальном уровне для проведения структ урных реформ, запланированных в этом подразделении руководством компании. С 1 ноября 2010 Арьян де Йонгсте возглавляет Philips в России и Центральной Азии.

дер, который режет продукты кубиками. Здесь, в России, популярны салаты оливье и винегрет, а в нашем портфолио не было продукта, предлагающего быстро нарезать ингредиенты кубиками. Вот в таких ситуациях мы и задаемся вопросом – а есть ли что-то уникальное в стране? Находим ответ, создаем продукт, выводим его на рынок. Такая же история была с мультиварками, адаптированными для приготовления супов. Мне нравятся здешние супы, кстати. Если говорить о сфере медицинского оборудования, то тут различия также заметны. В разных регионах разные представления о направлениях развития, об инвестициях, разные взгляды на обновление парка оборудования, да и на улучшение системы здравоохранения в целом. Это обусловлено разницей в текущем уровне развития отрасли в разных регионах, в уровне независимости принятия решений. Здесь действительно приходится разговаривать с людьми, разрабатывать вместе планы, адаптируя их под задачи региона. Если готовить о юге России, то здесь сложилась достаточно прогрессивная среда. Один из показателей – в Ростове 40% энергоэффективного наружного освещения – это решения Philips. В сфере здравоохранения правительство было достаточно прогрессивным в последнее время, было закуплено довольно много оборудования. По-прежнему есть территории, где с современным оборудованием ситуация обстоит не лучшим образом. Но в городах, в которых с оборудованием все хорошо, было потрачено много средств на его закупку, теперь встает задача обеспечения эффективности его использования. Люди хотят, чтобы оборудование больше работало и приносило больше пользы. Сейчас эффективность стоит на первом месте, это задача номер один. И здесь необходимо образование, обучение, повторюсь, недостаточно иметь решения, необходимы и люди, которые умеют их эффективно

реальный бизнес ноябрь 2012

использовать, нужно организовать процесс в бизнес-стиле и обеспечить высокие показатели возврата инвестиций.

Как распределены на данный момент продажи компании между центром (столицей) и регионами? Каковы тенденции, в частности, касательно юга России? Каковы основные направления развития компании в регионах? Я не могу дать вам точные цифры (такова информационная политика компании), но показателен хотя бы тот факт, что за последний год мы открыли три новых региональных представительства Philips и расширили еще три. Политика ясна – мы двигаемся в регионы, стараясь быть ближе к покупателю, к тем людям, которые принимают решения. Регионы растут очень быстро, и это очевидно, что одного центрального офиса в Москве недостаточно, необходимо расширяться. Я могу сказать, что в секторе «Потребительских товаров» наши продажи в местных торговых сетях растут гораздо быстрее, чем в федеральных. В сфере «Здравоохранения» также наблюдается рост, для нас важно поддержание партнерских отношений с местными медицинскими учреждениями.

Какие сегменты рынка кажутся сейчас наиболее перспективными для Philips? Известно ведь, что, к примеру, производство телевизоров (а компания известна российскому потребителю не в последнюю очередь именно как крупный производитель телевизоров) оказалось для Philips настолько убыточным, что компания решила отдать большую часть его в руки TPV Technology; похожая участь постигла и подразделение мобильных телефонов. www.real-business.ru

сегмент | процессы

Сегодня 65-70% бизнеса Philips на глобальном уровне сконцентрировано в секторе B2B, и лишь примерно на 30% – в B2C. Мы – №1 в мире в освещении, мы также входим в тройку лидеров в области производства медицинского оборудования. Сектор «Здравоохранение» сейчас очень быстро растет, причем по всему миру. За последние 7 лет мы приобрели около 20 компаний, работающих в этой сфере, что показательно. Но это не значит, что мы игнорируем потребительский сектор. У нас хорошие позиции в сфере бытовой техники: товаров для бритья, для глажки и т. д. Почему мы продали бизнес по производству телевизоров? Я думаю, здесь все ясно – в этой сфере из-за роста конкуренции снизилась прибыльность. То же самое касается и индустрии мобильных телефонов. Конечно, сейчас наши усилия сконцентрированы не только в сегменте B2B, но и в тех областях потребительского рынка, где у нас прочные позиции и хорошие показатели возврата инвестиций.

Каковы самые яркие негативные черты российского рынка, на ваш взгляд? Что мешает его цивилизованному развитию? Во-первых, каждый рынок страдает определенными недостатками. И со всеми из них можно справиться. Если говорить о России, то здесь есть определенные моменты, которым мы уделяем много внимания. Так, с моей точки зрения, важной особенностью этого рынка является то, что сама страна географически огромна. Построение логистической системы здесь – очень серьезная задача. У каждого региона есть своя специфика, свои различия. И в штаб-квартире Philips неоднозначное отношение к стране – ее побаиваются. Россия – это большая неизвестность для высшего руководства компании. Поэтому нам приходится осознавать и принимать во внимание определенные риски. Во-первых, это бюрократия, во-вторых, элементы коррупции, в-третьих, несовершенство законодательства в сфере экономики, которое в ряде случаев незрело и не всегда прозрачно. Особенно в таких сферах, как передача технологий, защита технологических ноу-хау, защита инвестиций. Встает проблема – какое законодательство использовать? Российские компании предпочитают, естественно, российское же законодательство, международные – более зрелое и проверенное европейское. Однако я вижу явный прогресс в преодолении негативных черт российского рынка. Конечно, кардинальное улучшение ситуации займет определенное время. Но правительство проявляет определенную инициативу и движется в правильном направлении. Да, все эти моменты приходится принимать во внимание. Но у российского рынка есть и яркие положительные черты – здесь имеется огромное количество возможностей для роста, развития бизнеса, и даже при том, что есть очень непростые проблемы. Усилия, приложенные в правильном направлении, приносят отличный результат. Поэтому мы здесь, поэтому мы хотим расширять здесь свой бизнес, поэтому мы инвестируем.

плюс телевизоры Philips под Санкт-Петербургом собирает завод упоминавшейся уже китайской компании TVP. Как вступление в ВТО отразится на производстве товаров с лейблом Philips в стране? Будет ли оно сокращено, или, наоборот, компания планирует развивать его? Для мирового бизнес-сообщества вступление России в ВТО – это, несомненно, хорошие новости. И для российской экономики интеграция в мировую – тоже позитивная тенденция. Да, придется играть по общим правилам, хотя... если посмотреть внимательнее, не такие уж они и общие. Вы же не думаете, что, например, Китай и Соединенное Королевство (Англия) играют по одним и тем же правилам. Нет, конечно, есть существенная разница в том, что они могут сделать, и в том, что делают. Но в любом случае это позитивный тренд. Для развитой компании, будь она российской или международной, у которой отлажен бизнес, открытие барьеров для различных, например, китайских компаний – не слишком хорошая вещь, на первый взгляд. Конкуренция усиливается. Придется улучшать свою конкурентоспособность, уже не получится просто наслаждаться хорошей маржой на довольнотаки протекционистском рынке. Международные компании проходили этот путь развития, и Philips в том числе. Они

Нам приходится принимать во внимание определенные риски. Во-первых, это бюрократия, вовторых, элементы коррупции, в-третьих, несовершенство законодательства в сфере экономики

Россия вступила в ВТО – это факт свершившийся (наконец-то). Как вы оцениваете данное событие? Известно, что у Philips на данный момент работает контрактное производство в Калининграде,

работают на открытом рынке и знают, как поддержать свою конкурентоспособность. Вступление в ВТО для некоторых российских компаний – это как звонок будильника. Для компаний, которые привыкли работать под защитой правительства, не заботясь всерьез о своей конкурентоспособности, ситуация радикально изменится. Но если они отреагируют на меняющуюся среду адекватно и выдержат, они смогут выйти на международный уровень. Вступление в ВТО стимулирует перемены, развитие и заставляет компании стремиться к инновациям. Что касается производства в России, то мы открыли его не потому, что оно так уж конкурентоспособно или предлагает более низкий уровень производственных затрат. Дело во ввозных пошлинах. Даже со вступлением России в ВТО, если они снизятся, скажем, с 20% до 15%, это все равно останется весомым аргументом в пользу существования производства Philips здесь, в России. Другая причина развивать производство здесь – общее упрощение логистической цепочки и снижение логистических издержек. В общем, я не думаю, что в плане развития собственного производства здесь для такой компании как наша что-то радикально изменится. На мой взгляд, мировая экономика, как и российская, в конце концов выиграют от процесса интеграции России в ВТО. Может быть, этот положительный эффект коснется не каждой российской компании, но в целом он определенно проявится. реальный бизнес ноябрь 2012

процессы | зарплатомер

Проектных дел мастера Те к с т А н н ы Б р ю к о в о й

16 ноября страна отмечает всероссийский день проектировщика – праздник молодой, но с каждым годом все более популярный среди представителей этой профессии. Специально для них компания HeadHunter проанализировала вакансии и резюме, размещенные на сайте hh.ru по Краснодарскому краю, и выяснила интересные факты.

Все возрасты покорны

инженерыпроектировщики

3% 2% до 22 лет

22-25 лет 26-35 лет

64,6 % 35,4 %

33%

56%

36-45 лет старше 45 лет

Do you speak english? 56% кандидатов на должность проектировщика владеют английским языком на базовом уровне 7% могут проходить интервью на английском языке 15% умеют читать профессиональную литературу без перевода

22% проектировщиков английским языком не владеют вовсе

Требования работодателей

Соискатель на позицию инженера-проектировщика должен иметь профильное высшее образование. В зависимости от позиции, выдвигаются требования к опыту работы в проектировании различных объектов (АСУТП, диспетчеризация, электроосвещение, электросиловое оборудование, КИПиА, электроснабжение). Необходимо владеть навыками работы с программами графического проектирования, в первую очередь это AutoCAD, а также Компас, Dialux, Solid, Pro Ingener и др. Также проектировщик должен

реальный бизнес ноябрь 2012

35 000 рублей

составляет средняя заработная плата инженера-проектировщика в Краснодаре

87,4%

кандидатов на должность проектировщика имеют высшее образование

знать требования СНиП, ГОСТ, положений по проектированию, владеть навыками разработки смет и спецификаций.

Доход выше среднего

В Краснодаре кандидатам на должность инженерапроектировщика в среднем предлагают 35 000 рублей. Уровень зарплат проектировщика выше, чем средняя заработная плата по городу. Напомним, по данным HeadHunter, средняя заработная плата в Краснодаре в октябре 2012 составила 25 000 рублей.

www.real-business.ru

персонал | процессы

Какие корпоративные подарки хотят получать сотрудники?* опрошенных сотрудников российских компаний уверены, что Корпоративная вечеринка – лучший подарок от работодателя на Новый год.

респондентов более практичны: по случаю наступления Нового года они хотели бы получить от руководства подарочные сертификаты на приобретение товаров или услуг, к примеру, косметики, занятий в спортклубе или курса массажа. опрошенных лучшим подарком считают дополнительный выходной.

респондентов вполне достаточно кружки с логотипом компании.

Женщины чаще хотят получить в подарок сертификаты и сладости.

Мужчины – кружку с логотипом компании или горячительные напитки.

предпочтут получить на Новый год сладости.

работников ждут в подарок от руководства спиртное или календарь.

участников опроса будут рады канцелярским принадлежностям и елочным украшениям. * исследование проводилось среди россиян в конце 2011 года

Молодые сотрудники предпочтут вечеринку в кругу коллег или лишний выходной. Работники в возрасте – календарь на следующий год. источник исс ледовательский центр портала Superjob.ru

реальный бизнес ноябрь 2012

события

«Билайн»: 10 лет в Краснодаре

ОАО «ВымпелКом» празднует первый юбилей работы в Краснодарском крае. Десять лет назад, осенью 2002 года, услуги под брендом «Билайн» стали доступны жителям Краснодара, Майкопа, Сочи, Туапсе, Анапы и Новороссийска.

Те к с т Марии Ивановой

егодня Краснодарский филиал ОАО «ВымпелКом» входит в топ-5 филиалов компании по объему выручки. Инвестиции, которые компания вкладывает в строительство сети на территории Кубани, значительно превышают вложения во многих других регионах страны. На данный момент базовыми станциями «Билайн» стандарта 2G охвачено 98% территории края, сетями 3G покрыто 86% территории и 95% населения. В первом полугодии 2012 года количество 3G базовых станций увеличено на 8,7%. Строительство базовых станций третьего поколения на Кубани сегодня ведется по технологии HSPA+, что позволяет увеличить скорость передачи данных до 21 Мбит/с. До конца года с использованием технологии HSPA+ будут модернизированы базовые станции «Билайн» в Новороссийске, Майкопе, Курганинске, Лабинске, станицах Гиагинской, Родниковской,

реальный бизнес ноябрь 2012

Новоалексеевской, аулах Хакуринохабль и Кошехабль. «Общее число базовых станций «Билайн» с 2009 года увеличилось на 70%. В 2013 году количество БС возрастет еще как минимум на 20%», – сообщил технический директор филиала Сергей Суслов. В честь юбилея в конце ноября в Краснодаре откроются 5 новых офисов обслуживания и продаж «Билайн». Они будут находиться в разных районах города: на ул. Красной, 154, ул. Темрюкской, 145, ул. Ставропольской, 129, ул. 40 лет Победы, 34, и на ул. Школьной, 15/1. Еще один офис заработает в Новороссийске. «10 лет – это первый крупный юбилей для нашего филиала. Мы рады, что к такой дате можем предложить абонентам не только качественную голосовую связь, мобильный и проводной Интернет, но и яркий праздник. 3 ноября все желающие смогли вместе с нами поучаствовать во флеш-мобе

на улице Красной в районе Театральной площади», – отметил директор Краснодарского филиала Дмитрий Ухов.

История развития Краснодарского филиала ОАО «ВымпелКом»: – в 2004 году ОАО «ВымпелКом» запустил в пос. Молдовановка первую в Краснодарском крае базовую станцию, работающую на солнечной энергии; – в 2008 году отдел по работе с корпоративными клиентами был выделен в отдельную дирекцию – «Билайн Бизнес»; – в декабре 2008 года на территории Краснодарского края была запущена в коммерческую эксплуатацию сеть 3G; – в 2009 году Интернет от «Билайн» стал доступен по технологии FTTB, к 2010 году число его пользователей достигло 10 тысяч человек; – в сентябре 2010 года стартовал еще один масштабный проект – цифровое телевидение «Билайн». До сих пор Кубань является лидером среди регионов страны по проникновению в дома проводного Интернета «Билайн».

www.real-business.ru

события

Искусство соединять 8 ноября дилерский центр «Лексус-Краснодар» превратился в пространство, в котором соединились наука, технологии и искусство. Гости мероприятия смогли познакомиться с последними достижениями и инновациями автомобильного мира – гибридами Lexus, а также увидеть экспона-

ты победителей московской выставки Lexus Hybrid Art, став при этом участниками различных экспериментов. Дополнило настроение вечера выступление оперной певицы и театра теней в сочетании с неожиданными треками электронной музыки, а также роскошный ES 300h.

реальный бизнес ноябрь 2012

ГДЕ НАЙТИ РЕАЛЬНЫЙ БИЗНЕС

БАНКИ «Альфа-Банк» ул. Красных Партизан, 525 ул. Красная, 124 ул. Ставропольская, 128 «ЮГ-ИНВЕСТБАНК» ул. Красная, 113 «Возрождение» ул. Северная, 324 «УРАЛСИБ» ул. Красная, 152 «СОЮЗ» ул. Северная, 445/ул. Корницкого, 50 «Балтинвестбанк» ул. Северная, 311 «Екатерининский» ул. Лузана, 19 «КЕДР» ул. Фабричная, 5 «Крайинвестбанк» ул. Мира, 34 «Кубаньторгбанк» ул. Комсомольская, 4 «Московский индустриальный банк» ул. Постовая, 41/ул. Ноябрьская, 16 «НББ» ул. Суворова, 74/1 «Нефтепромбанк» ул. Атарбекова, 1/2 «Петрокоммерц» ул. Захарова, 11 «центр-инвест» ул. Cадовая, 113/ ул. Cеверная, 1 ТОРГОВЫЕ ЦЕНТРЫ, МАГАЗИНЫ «ЦЕЗАРЬ САТЕЛЛИТ» ул. Бабушкина, 219/1 ТРК «СИТИ ЦЕНТР» ул. Индустриальная, 2 ОХРАННЫЕ ПРЕДПРИЯТИЯ «ГАЗСТРОЙ-БЕЗОПАСНОСТЬ» ул. Гаражная, 75 СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ «АльфаСтрахование» ул. Красных Партизан, 30 «Ингосстрах»

реальный бизнес ноябрь 2012

ул. Шоссе Нефтяников, 37 ул. Тургенева, 138/1 «АЛЬЯНС» ул. Северная, 326 «РОССИЯ» ул. Красная, 124 «Ренессанс Страхование» ул. Суворова, 74 «БИН-СТРАХОВАНИЕ» ул. Ленина, 65 ЛИЗИНГОВЫЕ КОМПАНИИ «Балтийский лизинг» ул. Индустриальная, 10 «Элемент лизинг» ул. Стасова, 178/ул. Сормовская, 180/1 КАДРОВЫЕ АГЕНТСТВА ACCONS ул. Северная, 326 АГЕНТСТВА НЕДВИЖИМОСТИ «АЯКС» ул. Рашпилевская, 179/1 «ПРИСЛИ» ул. Леваневского, 15 «КАЯН» ул. Красная, 113 ГОСТИНИЦЫ Hotel Genoff ул. Линейная, 53 «Карамболь» ул. Линейная, 57 «Платан» ул. Постовая, 41 «Премьер Отель» ул. Васнецова, 16 «УЮТ» ул. Воровского, 118 АВТОСАЛОНЫ, автосервисы «ТОЙОТА ЦЕНТР КУБАНЬ» Тургеневское шоссе, 12б «темп авто» Ростовское шоссе, 12 «ауди центр краснодар» ул. Дзержинского, 23 «АКСИОМА МОТОРС СПОРТ» ул. Первая линия, 3

«ГЕДОН АВТО» ул. Селезнева, 204 ул. Ялтинская, 73 «ПРЕМЬЕР МОТОРС ЮГ» ул. Старокубанская, 143 «ОРБИТА» ул. Аэропортовская, 4/2 «МОДУС» Ростовское шоссе, 26/2 ул. Дзержинского, 229/5 «ФОРМУЛА МК» ул. Аэропортовская, 4 «КУБАНЬ-АВТО-ТЕХНИКА» ул. Горячеключевская, 2 «СЕРВИС ЛР» ул. Российская, 353а РЕСТОРАНЫ, кафе «ДА ВИНЧИ» ул. Архитектора Ишунина, 4/8 «ПИВНой маркет» ул. Думенко, 21 «Москва» ул. Покрышкина, 27 «пивная №1» ул. Колхозная, 60 MCKEY ул. Красных Партизан, 218 GENTLE ул. Новицкого, 3 Т-КАФЕ ул. Тургенева, 138б ул. 40 лет Победы, 44/4 ул. Красных Партизан, 173 ФИТНЕС-ЦЕНТРЫ, САЛОНЫ КРАСОТЫ «РАЙ SPA» ул. Адыгейская набережная, 186 FITNESSLAND ул. Зиповская, 24/2 «Феникс» ул. Тургенева, 135/1 PR-АГЕНТСТВА, СМИ «ДИНАСТИЯ PR» ул. Красная, 113 ТРК «ЕКАТЕРИНОДАР» ул. Рашпилевская, 32

www.real-business.ru

Цезарь Сателлит. Человек – машина – дом.

г. Краснодар, ул. Бабушкина, 219/1 Отдел по работе с клиентами: 8 (861) 214–10–00, 214–10–09, 214–10–10 www.csat.ru