memoria_y_cuenta_2012_ by Juan Carlos Prieto

Memoria y Cuenta Ejercicio Econ贸mico 2012

CONTENIDO 

INFORME DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN 2012

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INFORME DE AUDITORIA EXTERNA AÑO 2012

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INFORME DEL CONSEJO DE VIGILANCIA AÑO 2012

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PRESUPUESTO DE INGRESOS, GASTOS E INVERSIONES 2013

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PLAN ANUAL DE ACTIVIDADES 2013

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La Asociación Civil Caja de Ahorro y Créditos de los Trabajadores de C.A.D.A.F.E. Carabobo-Cojedes está conformada de la siguiente manera:

Consejo de Administración _______Cargo

________Nombre______



Presidenta

Greciana Marinelli



Presidente(s)

Luis García



Tesorera

Ana Adams



Tesorero(s)

Edgar Bravo



Secretaria

Gladys Galvis



Secretario(s)

Pedro Malpica

Consejo de Vigilancia _______Cargo

____

Nombre___



Presidente

Carlos Cordova



Presidente(s)

Melecio Exibiades



Vice-Presidente

Gonzalo Berrio



Vice-Presidente(s)

José Obispo



Secretaria

Yelitza Ruiz



Secretaria(s)

Sony Eulacio

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EXPOSICION GENERAL Nosotros los integrantes de la Junta Directiva de la Asociación Civil Caja de Ahorros y Créditos de los Trabajadores de C.A.D.A.F.E. Carabobo – Cojedes, nos dirigimos a ustedes a fin de presentar para su consideración y análisis la Memoria y Cuenta, correspondiente al ejercicio económico del año 2012. Año que no ha sido óptimo para la clase trabajadora del Sector Eléctrico, no solo por la violación constante de nuestros derechos contractuales, situación esta que afecta de manera directa la liquidez y sostenibilidad de las Cajas de Ahorro; sino también por las cada vez mas decadentes condiciones operativas de la Empresa; pero que gracias al esfuerzo y acciones de los trabajadores motivados principalmente por el compromiso de prestar un servicio tan vital al pueblo venezolano, se ha logrado mantener a flote aunque no en las condiciones óptimas esta operatividad y en el caso especifico de las Cajas y Fondos de Ahorro de la Corporación debido al trabajo conjunto y el apoyo mutuo en virtud de la falta de información, respecto a los montos adeudados por la empresa nos permitieron hacer efectivos el cobro de un porcentaje importante de dicha deuda, así como la implementación de los descuentos de los prestamos domiciliados a la cuenta nómina de los asociados; podemos cerrar el Ejercicio Económico con una satisfactoria gestión y un rendimiento por encima de lo proyectado. Agradecemos una vez más la confianza depositada en este equipo de trabajo y ratificamos nuevamente nuestro compromiso incansable de seguir llevando a los más altos niveles de excelencia nuestra Caja de Ahorros. El propósito nuestro tal y como lo hemos manifestado en cada oportunidad que hemos tenido, ha sido, sigue y seguirá siendo fortalecer y apuntalar la actividad económica de esta Institución, con la intención de convertirla en el mayor respaldo y punto de apoyo con el que contemos los asociados en lo referente al bienestar social y al mejoramiento de la calidad de vida, incluido el grupo familiar; y de esta manera haber cumplido con ese objetivo social que debe prevalecer en toda caja de ahorro. Reiteramos además que estamos en la mejor disposición de recibir sus planteamientos, sugerencias y propuestas e incorporarlas a nuestras discusiones y análisis, a fin de concretar proyectos y políticas operativas administrativas y financieras, que se consideren beneficiosas y efectivas para el colectivo.

Atentamente,

Lic. Greciana Marinelli Presidenta

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INFORME DEL CONSEJO DE ADMNISTRACIÓN Para el cierre del ejercicio económico del año 2012 la Asociación se encuentra conformada por 3.280 asociados los cuales han sido beneficiados en reiteradas oportunidades durante el ejercicio económico con el otorgamiento de préstamos en sus diversas modalidades. Préstamos otorgados en el año 2012

Gerencia

Cantidad

E.T. GERMAN CELIS SAUNE GTII PLANTA CENTRO REGION 6 REGION 5 CAJA DE AHORRO SIPRECEC

Monto en Bs.

296 811 1.305 2.153 358 15 2

Total

3.344.358,53 7.045.928,75 10.123.720,84 22.900.159,71 3.003.473,60 286.810,46 36.973,50

4.940

46.741.425,39

Retiros de Haberes y Liquidaciones 2011

2012

Cant.

Monto

Cant.

Monto

Retiro de Haberes

439.252,03

164

2.364.309,54

Liquidación

114

1.481.907,25

1.486.610,40

Mutuo Auxilio y Montepío Montepío

Planta Centro GTII Región 6 Región 5 E.T.G.C.S. SIPRESEC Caja de Ahorro TOTAL

Cant 3 2 6 1 11

Mutuo Auxilio Monto 4.700,00 3.700,00 12.800,03 1.000,00 22.200,03

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Cant. 4 5 9 1 5 21

Monto 1.560,00 1.950,00 3.510,00 390,00 1.950,00 8.580,00

Deuda de la Empresa Al 31-12-2012 la deuda por parte de la Empresa Corpoelec ascendía a la cantidad total de Bs. 32.985.124,02, el 14 de octubre de 2012 canceló por concepto de aporte patronal y retenciones, pendientes del año 2011 la cantidad de Bs. 14.126.646,09.

Gerencia

Meses Pendientes por cancelar

E.T. GERMAN CELIS SAUNE GTII PLANTA CENTRO REGION 6 REGION 5 CALIFE

Julio 2012 a Dic 2012 Oct 2011 a Dic 2011/Ene,Julio Hasta Dic. 2012 Oct 2011 a Dic 2011/Ene,Julio Hasta Dic. 2012 Oct 2011 a Dic 2011/Ene,Julio Hasta Dic. 2012 Oct 2011 a Dic 2011/Ene,Julio Hasta Dic. 2012 Agosto a Diciembre 2012

Monto En Bs. 1.301.559,51 5.021.299,98 8.738.451,32 13.871.257,35 3.173.362,39 879.193,47

Relación de Cuentas por Cobrar del Proyecto Rivera Country Club al 31/12/2012 Al cierre de ejercicio económico 2012 las cuentas por cobrar a socios por adquisición de vivienda asciende a la cantidad de Bs. 2.680.583,88, y las cuentas por cobrar Condominio asciende a la cantidad de Bs. 2.723.900,07. Es de resaltar, que aún está pendiente por protocolizar los documentos de compra venta y las Cuentas por Cobrar Condominio corresponde al pago que se realiza para cubrir los gastos para el mantenimiento del proyecto Rivera Country Club, mantenimiento de la planta de tratamiento, mantenimiento pozo de aguas blancas, entre otros hasta tanto se materialice los documentos de condominio. ASPECTOS ECONÓMICOS Y FINANCIEROS Rubros de los aspectos económicos: a.- Cartera de Préstamos: Al cierre del ejercicio económico del año 2012, este rubro cerró con un monto total acumulado de Bs. 65.037.244,47, representando un incremento de Bs. 16.862.265,95, es decir, un 35% por encima, con respecto al cierre del ejercicio finalizado del año 2011, el cual se ubicó en Bs. 48.174.978,52. b.- Ingresos:

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Para el ejercicio finalizado el 31/12/12, los ingresos ascienden a Bs. 10.672.562,77. Distribuidos de la siguiente manera: del total de ingresos recaudados, Bs. 5.096.968,82, corresponden a intereses ganados por préstamos y equivalen al 47,76%; Bs. 4.806.593,16 corresponden a intereses ganados producto de las colocaciones en cuentas totales, de ahorros, títulos valor, fondo mutual y fideicomisos bancarios equivalen al 45,04%; Bs. 769.000,79 corresponden a otros ingresos extraordinarios (intereses de casas, intereses de mora, cláusula contractual Nº 44 y 10% de comisión a proveedores) y equivalen al 7,21%. La estrategia financiera de la Caja de Ahorro se mantuvo vigente con el propósito de diversificar el portafolio de inversión, siempre atentos a la búsqueda de mayores rendimientos económicos y de rentabilidad del capital el cual es patrimonio común. c.- Egresos Los egresos representan las erogaciones normales y necesarias para ejecución efectiva de las actividades administrativas propias de la Caja de Ahorro, según la planificación y presupuesto presentado y aprobado en la asamblea la cuenta de egresos al cierre del ejercicio 2012, alcanzó la cantidad Bs. 2.532.093,59; distribuidos de la siguiente manera: gastos del personal cerraron en Bs. 946.642,25 y representan un 37,39%, los gastos de personal conforman: sueldo, cesta ticket, juguetes, prestaciones sociales, bonificación de fin de año, vacaciones, aportes, H.C.M, retenciones; los gastos del Consejo de Administración y de Vigilancia ascienden a Bs. 98.314,50 distribuidos de la siguiente manera: corresponde a dietas por asistencia a reuniones de Junta Directiva , a viáticos y pasajes por movilización de la junta directiva para asistir a cualquier diligencia en relación a la representación de la institución, esta erogaciones representa un 3,88%; los gastos de asambleas y procesos electorales ascienden a Bs. 64.957,08 y representan un 2,57%; Gastos operativos alcanzaron a Bs.1.422.179,76 y representa un 56,17% del total de los gastos, lo conforman los rubros: servicios públicos, pagos honorarios de abogados, auditores, vigilancia y protección terreno propiedad de la caja de ahorro en la Cumaca, aseo y limpieza, pago por seguridad patrimonial (póliza de seguro), compra de papelería, materiales de aseo y limpieza, reparación y mantenimiento de equipos, gastos de depreciación de activos ,gastos bancarios y otros egresos. ESTADOS FINANCIEROS AL 31/12/2012 Cuentas Corrientes Banco

Cuenta Corriente

INDUSTRIAL DE VENEZUELA INDUSTRIAL DE VENEZUELA VENEZUELA PROVINCIAL FONDO COMÚN BICENTENARIO BICENTENARIO MERCANTIL

Monto en Bs.

0003-0030-61-0005309502 0003-0030-65-0005104721 0102-0220-50-0000003751 0108-0245-86-0100046809 0151-0130-03-8130011352 0175-0357-08-0084002862 0175-0065-12-0071570211 0105-0120-24-8120031776

650.672,33 188.453,74 216.935,07 1.655.393,32 6.451.108,59 1.207.466,16 788.029,99 119.200,55

Nro cuenta 0003-0030-60-0100235480

Monto en Bs. 43.285.940,55

Cuentas de Ahorro Banco INDUSTRIAL DE VENEZUELA

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CARONI B.O.D. BICENTENARIO Fideicomiso y Plazo Fijo Banco BICENTENARIO CARONI FONDO COMUN

0128-0022-34-2202547309 0116-0001-81-0180481339 0175-0065-10-0010004431 Nro 5186 566

1.629.186,11 2.730.407,65 265.849,65 Monto en Bs. 216.913,95 2.676.947,16 1.500.000,00

INDICES FINANCIEROS Y SUS COMENTARIOS Los siguientes índices han sido determinados en función de la presentación de los estados financieros en bolívares históricos al 31 de diciembre de 2012, de acuerdo con las prácticas contables establecidos por la Superintendencia de Cajas de Ahorro.

Prueba del ácido

Activo circulante-inventario

2012

2011

3.633%

2.642%

3.633%

2.643%

62%

84%

Pasivo circulante Liquidez o solvencia

Activo circulante Pasivo circulante

Endeudamiento en

Pasivo total-créditos diferidos

cuanto a préstamos

Préstamos

Endeudamiento en cuanto a

Pasivo total-créditos diferidos

Inversiones

Rentabilidad

Utilidad neta Ahorros socios + reserva

Capital de trabajo

Activo circulante-pasivo circulante

Capacidad de pago

Bancos

Inmediato

Pasivo circulante

Disponibilidad bancaria

Bancos

115.567.932

85.263.316

1,751%

1,181%

77%

69%

Ahorros socios

En este cálculo se incluye el resultado del año debido a que se distribuye a corto plazo como dividendo a los ahorradores beneficiarios. a) Prueba del ácido e índice de liquidez o solvencia

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En este sentido el Fondo para los períodos culminados en el 2012 y 2011 cuenta con 3.633% y 2.642%, respectivamente, de activo circulante por cada bolívar de pasivo circulante más ganancia neta del año, demostrando que puede hacer frente a sus obligaciones en el corto plazo. b) Endeudamiento en cuanto a préstamos Este índice indica que la Caja de Ahorro dispone para los periodos culminados en el 2012 y 2011 de 5% y 7% de haberes de los socios por cada Bolívar prestado a los referidos socios. c) Endeudamiento en cuanto a inversiones El resultado de este índice indica que la Caja de Ahorro dispone para los periodos culminados en el 2012 y 2011 de 62% y 84% en efectivo invertido por cada Bolívar prestado. d) Rentabilidad La rentabilidad promedio del Fondo para los períodos culminados en el 2012 y 2011 fue de 5% y 3%, respectivamente. Tales valores son rendimientos razonables promedio del mercado financiero. e) Capital de trabajo Los activos circulantes del Fondo superan a los pasivos circulantes más la ganancia neta del año para los períodos culminados en el 2012 y 2011, cuyos valores ascienden en Bs.115.567.932 y Bs.85.263.316, respectivamente, lo que conlleva a concluir que aún pagando dividendos por la totalidad de la utilidad neta de la Asociación, el mismo mantiene activos circulantes por las cantidades mencionadas, a efectos de continuar con su giro normal de actividades. f) Capacidad de pago inmediata Este índice demuestra que la Asociación tiene efectivo disponible para los períodos culminados en el 2012 y 2011 de 1.751% y 1.181%, respectivamente, por cada bolívar de pasivo circulante más ganancia neta, lo cual evidencia la favorable capacidad de pago que mantiene la Asociación. g) Disponibilidad Inmediata Según el artículo 7 de los estatutos de CAH “La Caja de Ahorro deberá tener en la disponibilidad bancaria una cantidad mínima del diez por ciento (10%) de la totalidad del capital”, tal como se mencionó en el Anexo Nº1. La Caja de Ahorro supera este porcentaje al 31 de diciembre de 2012 y de 2011, al poseer una de disponibilidad bancaria para los asociados del 77% y del 69% respectivamente, lo que representa que por cada bolívar existente en el haber de sus socios. GRADO DE OBSERVANCIA A LAS DISPOSICIONES DE LA LEY GENERAL DE CAJAS DE AHORRO, FONDOS DE AHORROS Y ASOCIACIONES DE AHORROS SIMILARES Y SU REGLAMENTO, Y A LAS NORMAS ESTABLECIDAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE CAJAS DE AHORRO, CÓDIGO DE CUENTAS Y ESTATUTOS DEL FONDO La Caja de Ahorro ha cumplido con las disposiciones de la Ley de Cajas de Ahorro, Fondos de Ahorro y Asociaciones de Ahorros Similares y su Reglamento y, con las Normas establecidas por la Superintendencia de Cajas de Ahorro, Código de Cuentas y Estatutos del Fondo de Ahorros. RENTABILIDAD Beneficios a repartir. Podemos asegurar que los resultados financieros de la Caja de Ahorro fueron positivos, por ello reiteramos que la austeridad, el apego al uso racional de los recursos, la transparencia en las actividades

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ejecutadas, la orientación hacia la satisfacción de las necesidades de los asociados, así como la presencia de altos valores éticos y morales, nos permite afirmar que el balance obtenido es altamente satisfactorio. En base a lo anteriormente expuesto, el Consejo de Administración se complace en informar a todos los afiliados de la Caja de Ahorros, el porcentaje de los dividendos a repartir al cierre del ejercicio económico del año 2012, el cual alcanzó un 5%. Los beneficios a repartir se obtienen de restar al total de ingresos del ejercicio, todos los gastos que se ocasionaron, menos el fondo de reserva establecido por los Estatutos, las leyes del País y las recomendaciones de auditoría. CALCULO DE DIVIDENDOS 1. Se calcula la utilidad neta de cada uno de los meses que componen el ejercicio económico correspondiente, restando de los ingresos totales de cada mes, los gastos causados durante el mes en cuestión y, a este resultado, se le deduce diez por ciento (10%) para reserva estatutaria y Bs. 30.780,03 correspondiente a la Reserva de Montepio y Mutuo de conformidad con lo dispuesto en los Estatutos. 2. Se determina un factor para cada mes, dividiendo la utilidad de cada mes obtenida de acuerdo al numeral anterior, entre el total de ahorros efectivamente acreditados contablemente a ese mes. 3. Seguidamente, se multiplica el factor que se obtuvo para cada mes por el saldo de ahorros de cada socio en el mes correspondiente (efectivamente acreditados en la caja), lo que determina el dividendo por mes de cada socio. 4. Calculado el dividendo que corresponda a cada socio, por cada mes se procede a sumar estos desde enero hasta diciembre, para finalmente totalizar y así obtener el total dividendo (anual) de cada socio en las utilidades del ejercicio económico considerado y aprobado por la Asamblea de Socios. En nombre del Consejo de Vigilancia y del personal administrativo, damos las gracias a los socios por la confianza depositada en esta Directiva y esperamos haber cumplido la misión encomendada. UTILIDAD BRUTA - FONDOS DE RESERVA = UTILIDAD NETA DEL EJERCICIO Total Utilidad del Ejercicio..........................................

Bs.

8.140.469,18

-10% Reserva Estatutaria...........................................

Bs.

814.046,92

-Reserva Montepío, Mutuo auxilio y Estatutaria……..

Bs.

30.780,03

Total Utilidad Neta a repartir del Ejercicio

Bs.

7.295.642,23

ACTIVIDADES REALIZADAS EN CUMPLIENTO A LAS METAS PROPUESTAS EN LA GESTION DEL EJERCICIO ECONOMICO 2012. 1. Modernización y optimización del Sistema Integrado Administrativo y Contable de la Caja de Ahorro: luego de cumplir con el debido proceso de consulta de precios a Empresas especializadas en la materia (sistemas administrativos y contables para cajas de ahorro); el día 30 de Agosto del 2012 se efectuó la firma de Contrato con la Empresa Servicios de Investigación y Proceso Automático de Datos S.A (SIMPADSA) para dicha modernización y optimización del Sistema Administrativo y Contable de la Asociación, con la finalidad de adaptarlo a los nuevos requerimientos tecnológicos necesarios para poder brindarle a los asociados la información en línea a través de la WEB para mayor rapidez, veracidad y seguridad en las operaciones a realizar. Que permita contar con la información contable actualizada al momento, ya que todo el proceso será en línea y de inmediato, así como la obtención del estado de cuenta mediante la página web, acceso mediante teléfonos inteligentes, el abono directo a la cuenta nomina de los asociados del préstamo solicitado, entre

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muchos otros beneficios en cuanto al manejo de la información. Dicha inversión tuvo un costo de Bs. 240.000,00 para el cierre de este ejercicio se encontraba en proceso de instalación. 2. Cercado perimetral, muro de contención del terreno propiedad de la Asociación ubicado en la ciudad de San Carlos Edo. Cojedes: luego de realizar las adecuaciones necesarias en materia legal (permisos ante las autoridades del municipio) se procedió a realizar el proceso licitatorio correspondiente para la asignación de esta obra; siendo seleccionada como consta en acta de fecha 06 de diciembre del 2012, la empresa Inversiones IWAL C.A fue firmado contrato con esta el 12 de diciembre del 2012, dicha obra tendrá una duración de doce (12) semanas y la inversión fue por Bs. 2.499.597,68; al 31 de diciembre del 2012, se le ha cancelado solo el anticipo acordado en el contrato, el resto será cancelado al finalizar la ejecución de la Obra en el próximo ejercicio económico pero con implicación en el presente ejercicio. Vale la pena hacer del conocimiento de todos nuestros asociados una situación acaecida en el mencionado terreno, el día sábado 18 de agosto del 2012 un grupo de personas se hicieron presentes con la intención de invadirlo, de manera inmediata procedimos a comunicarnos con la Jefa de Seguridad del Estado Cojedes para ese momento, la sociólogo Ivette Palacios, logrando así gracias al apoyo prestado por ella que no fuese efectiva la intención de los ciudadanos. Posteriormente desde el día 31 del mismo mes y hasta el 02 de septiembre del 2012 se realizo por indicaciones de la mencionada funcionaria, labores de limpieza, retiro de basura arrojada al terreno, así como la identificación del mismo mediante una valla; durante estas labores se contacto al Topógrafo de la Gobernación del Estado, el cual brindo su colaboración para definir claramente con los ciudadanos que manera indebida realizaron ocupación de un terreno que colinda con el nuestro para evitar confrontaciones; así mismo se informo de lo ocurrido en virtud de solicitar apoyo para llevar a término esta incómoda situación al General de la Guardia Nacional (GN) Arquímedes Herrera Ruso, Segundo Comandante y Jefe del Estado Mayor del Comando Regional Numero 2 (Core2); mediante un oficio de fecha 31 de Agosto del 2012. Con todas estas acciones se logro poner fin a las intenciones de los ciudadanos, garantizando con esto la protección de nuestra propiedad. 3. Incorporación de los socios de Cojedes y el Centro de Formación Germán Celis Saune al beneficio del descuento por nomina de los préstamos: en el caso de los socios del Centro de Formación se inicio este beneficio en el mes de octubre del 2012, una vez que fueron migradas su cuentas nominas al Banco Provincial entidad bancaria con la cual la Asociación ya poseía el contrato respectivo para tal fin; mientras que para extender este beneficio a los socios del estado Cojedes se debió efectuar dicho contrato con las dos entidades bancarias según las cuentas nóminas de nuestros socios, estas fueron Banco Bicentenario y Banco Mercantil, el primero en fecha 14 de diciembre del 2012 mas no se logró efectuar cobranza al 31-12-12 debido a problemas internos de la plataforma del Banco; el segundo, Banco Mercantil en fecha 12 de diciembre del 2012, logrando efectuar las cobranzas correspondientes al referido mes; con estas incorporaciones al sistema de domiciliación de descuentos por nomina de los Prestamos se alcanza el 100% de los Asociados bajo esta modalidad logrando una recaudación promedio mensual por este concepto de Bs. 1.257.351,86 durante el año 2012; significando un incremento del 213% con relación al promedio recaudado bajo esta modalidad en el ejercicio económico 2011, el cual era Bs. 402.000,00. Acción esta que nos permite garantizar la capitalización de la Asociación por lo que exhortamos a que mantengan en sus cuentas los montos comprometidos con la Caja de Ahorros 4. Se otorgaron un total de 07 préstamos Hipotecarios, de los cuales seis (06) para remodelación y uno (01) para adquisición de vivienda. Para una inversión total de Bs. 1.365.000,00; monto este que representa solo el 29% de lo presupuestado para estas carteras crediticias (Adquisición o construcción en terreno propio Bs.3.090.000.00 y para remodelación Bs.1.576.000.00); por lo que invitamos a los Asociados a acudir a nuestra

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sede específicamente a la Unidad de Trabajo Social donde recibirán la atención y asesoría necesaria para acceder a estos préstamos ya que el bajo porcentaje otorgado no se debió a que fueran negados, sino a la pocas solicitudes recibidas, dado que todas las solicitudes fueron aprobadas una vez cumplieron con los requisitos de ley. Es importante destacar, que estas carteras crediticias se encontraron durante los años 2008, 2009 inactivas y que en el 2010 solo se otorgó un (01) préstamo hipotecario para la remodelación de vivienda. 5. Incorporación desde el mes de Agosto del 2012 como asociados a 181 trabajadores de la ex operadora CALIFE, los cuales no gozaban de este beneficio. 6. No se lograron otorgar los préstamos a largo Plazo para la adquisición de Vehículos, ya que hasta el cierre de este ejercicio económico no se había recibido autorización de protocolización del Reglamento diseñado para tal fin y aprobado en Asambleas parciales de Asociados y General de Delegados correspondientes al Ejercicio Económico 2011. Por otro lado no se materializo la propuesta realizada por la empresa Corpoelec mediante la Coordinación Ejecutiva de Talento Humano en reunión de fecha 28 de junio del 2012 de adquirir mediante un convenio con la Empresa Suvinca vehículos de marca Venirauto, ya que luego de indicarnos en fecha 11 de Julio del 2012 la cantidad de vehículos que le correspondería a esta Caja de Ahorro, lo que conllevó a la realización por parte nuestra de una encuesta para determinar la intención de compra de nuestros asociados según cinco (05) modelos indicados por ellos en dicha comunicación, posteriormente el día 03 de agosto (fecha indicada por ellos para tal fin) se envió comunicación indicando la distribución de los 29 vehículos según los modelos indicados basándonos en los resultados de la encuesta aplicada; se paralizo la negociación (la cual era responsabilidad de Corpoelec) y el día 17 de Octubre del 2012 se nos fue informado de manera verbal por el Lic. Juan José Araque quien ocupaba para ese momento el cargo de Coordinador Ejecutivo de Talento Humano en visita realizada a sus oficinas ubicadas en la sede de san Bernardino en la ciudad de caracas que dicho convenio seria suspendido sin fecha probable de reanudación, tal y como fue informado a nuestros asociados mediante comunicado de fecha 18 de octubre del 2012. 7. Fiesta fin de año del 2012: la no realización de la fiesta de Fin de año, dirigida a los socios y trabajadores de la Asociación, se debió a la situación que atravesaba el Sector Eléctrico, al progresivo y cada vez más arduo ataque de las autoridades a los trabajadores demostrado entre otras muy graves acciones en el incumpliendo de los compromisos contractuales, situación esta que además de intensificar la crisis operativa de la empresa genero una gran desmotivación y descontento por parte de la clase trabajadora, por lo que en comunicación de fecha 22 de Noviembre la Directiva de esta Asociación informamos la decisión de suspender la Gran Fiesta de Fin de Año 2012 que estaría pautada para el día viernes 21 de diciembre del 2012; ya que considerando la situación antes descrita el ambiente no era propicio para el éxito de una actividad de esta índole dirigida a la generación de un espacio de disfrute y compartir entre los asociados, familiares y amigos y que mantenerla en pie significaría un riesgo económico importante la para la Asociación; debido a que ya se habían generado pagos a diferentes proveedores así como la adquisición del wisky que se obsequiaría con la compra de las entradas a dicho evento, se tomaron las siguientes acciones: 1. Ofrecer a los Asociados que ya habían adquirido la entrada canjeársela por 05 cinco botellas de wisky para cubrir el costo de la entrada, el que no deseara el canje simplemente reversar el préstamo cargado en sistema bajo la clave actividades recreativas. 2. Ofertar para la venta el wisky restante a fin de recuperar parte de lo ya invertido. Luego de concretar esta venta; ya que se persistía una pérdida de Bs. 22.376,94 los doce 12 integrantes de la Junta Directiva por unanimidad decidimos, conscientes de nuestra responsabilidad administrativa, asumir de manera personal dicha perdida, generando entonces una cuenta por cobrar a cada directivo de Bs. 1.864,75; garantizando así que la suspensión del mencionado evento no generar ningún tipo de pérdida económica para la Asociación.

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8. Gestión efectiva de cobro: gracias a diversas acciones tomadas en conjunto con varias cajas de Ahorro a nivel Nacional; producto de una reunión que sostuviéramos en nuestra sede en fecha 04 de Julio del 2012; como lo fueron dos reuniones solicitadas por este grupo de cajas de ahorro a los representantes de Talento Humano y Finanzas de la Corporación; consolidación a tiempo de las deudas que correspondiente a la Empresa CADAFE la cual persistía a pesar de habernos migrado a Corpoelec, se logró no solo el reconocimiento de dicha deuda sino la Empresa Corpoelec pagara Bs. 14.126.646,09 el 04 de octubre del 2012, sin embargo desde esa fecha la Empresa no ha efectuado ningún otro pago a las Cajas de Ahorro. 9. Proveedores activos: Al cierre de este Ejercicio Económico la Asociación cuenta con un total de 16 proveedores que ofrecen sus servicios con beneficios adicionales a nuestros asociados, habiendo incrementado la cantidad de proveedores en un 78% con respecto al año 2011. Ingresando por concepto de “gestión cobranza” clausula establecida en los convenios firmados con dichos proveedores y que es debitada de cada facturación presentada por ellos; un total de Bs. 253.108,29. 10. Comodato Ajusel: pensando en el beneficio colectivo de la clase trabajadora y como un acto de justicia con quienes le entregaron años de trabajo y luchas incansables, se acordó ceder en calidad de Comodato un espacio ubicado en la Planta Baja de Nuestra Sede identificado como local N°1 a la Asociación de Jubilados del Estado Carabobo para su funcionamiento administrativo, realización de reuniones de sus asociados, Asambleas y demás actividades inherentes a su desarrollo; esto fue realizado mediante la suscripción de un contrato que fue firmado en fecha 03 de Julio del 2011, entre Ajusel, Siprecec y Caja de Ahorro, estos dos últimos como representantes legales de la Fundación Pro Sede. 11. Fidecomisos y Plazos Fijos: como parte de alternativas de inversiones seguras que generan rentabilidad a Asociación tal y como se indico dentro del Plan de Actividades para este Ejercicio Económico presentado y Aprobado en las Asambleas Parciales de Asociados y General de Delegados durante el Ejercicio Económico 2012 se realizaron la constitución de Fidecomiso en el Banco Caroní en el mes de Agosto, obteniendo una rentabilidad de Bs. 218.049,15; se mantuvo el Fidecomiso en el Banco Bicentenario logrando un ganancial de Bs. 25.087,68 así mismo se constituyó un plazo fijo en el Banco Fondo Común desde el mes Junio del 2012 alcanzando Bs. 47.541,67 de rentabilidad y otro en el Banco Caroní obteniendo gananciales de Bs. 71.458,34. Todas estas inversiones se encuentran debidamente reflejadas en el Balance de ganancias y pérdidas de dicho ejercicio dentro de los activos que inciden positivamente en la rentabilidad del mismo. 12. Registro como inversores en la Bolsa Publica Bicentenaria: también como parte de las alternativas seguras de inversión tal y como se plateo en el Plan de Actividades para este ejercicio económico se procedió a realizar las gestiones necesarias para registrar a la Asociación como inversora en la Bolsa Publica Bicentenaria, es importante señalar que dicha Bolsa depende del Ministerio del Poder Popular para las Finanzas y las Cajas de Ahorros y similares cuenta con aprobación de la superintendencia para realizar inversiones en la mencionada bolsa; el registro indicado se realizó el 29 de noviembre del 2012, luego de cumplir con todos los pasos y requisitos exigidos, al cierre de este ejercicio no se han efectuado inversiones en la misma. 13. Entrega de reconocimientos por años de servicio al personal de la Caja: motivados por la necesidad de reconocer el trabajo y dedicación de las trabajadoras de nuestra Asociación y como parte de un proceso de motivación al logro dirigido al personal, con el objeto de seguir avanzando y mejorando la prestación del servicio a los asociados, la Junta Directiva decidió hacer entrega de reconocimientos por años de servicio ya que contamos con personal que ha prestado su servicio durante 25, 20, 15, 10 y 5 años; dicha entrega de reconocimientos se efectuó en el tradicional almuerzo de fin año que históricamente se le ha realizado al mencionado personal.

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14. Participación activa de la Asociación en los eventos realizados por la Empresa Corpoelec a sus trabajadores como: Día del padre, Día de la Madre en las Gerencias: Región 6 y GTII, juegos de los jubilados realizados en GTII; mediante contribuciones solicitadas a los proveedores de la Asociación. 15. Avances importantes y seguimiento continuo en cuanto a: a. Fondos Congelados en ABA Mercado de Capitales Casa de Bolsas: tal y como se nos indico por parte el interventor de dicha casa de Bolsas en comunicación de fecha 01-04-2011 que no había sido recibida por la Asociación sino hasta el 07 de noviembre del 2011 fecha en la cual personalmente nos reunimos con el en sus oficinas en la ciudad de Maracaibo; el día 13 de enero del 2012 procedimos a introducir una demanda ante el Ministerio Publico específicamente a la Dirección contra la Corrupción Comisión DCC-11-R-294-10 solicitando ser incluidos en la causa NªF73NN-0047-11 que adelanta la Fiscalía septuagésima tercera a nivel nacional con competencia en materia contra la corrupción, bancos, seguros y mercado de capitales contra ABA Mercado de Capitales Casa de Bolsas, ya que esta institución entregó el dinero de nuestro portafolio de inversión a una Empresa denominada Servicios Financieros, la cual es filial de ABA Mercado de Capitales Casa de Bolsas y que esta empresa aparentemente invirtió nuestro fondos en la casa de Bolsas ABA Capital Markets Corporación que es una Empresa domiciliada y constituida en Tórtola, Islas Británicas y por lo no se rige por la legislación venezolana, sin autorización alguna de la Asociación; en conjunto con el Presidente y Tesorero de la anterior Junta Directiva ya que fueron ellos quienes firmaron el inicio de este portafolio de inversiones. En comunicación de fecha 13 de junio del 2012 se le informa al Interventor Abg. Herman Sánchez Duran sobre la introducción del escrito en el Ministerio Publico consignándole además copia del mismo; posteriormente se recibe en fecha 03 de agosto del 2012 comunicación de acuse de recibo de dicha comunicación enviada donde además se nos indica que dicha Junta interventora se encuentra haciendo los análisis legales y contables a fin de poder indicar la procedencia o improcedencia de nuestra solicitud y que se estará informando por los diarios de circulación Nacional la liquidación de la Empresas de ABA Mercado de Capitales Casa de Bolsas, acción necesaria para poder cancelar a los acreedores de esta; al 31 de diciembre del 2012 no había ocurrido tal liquidación. Sin embargo es oportuno y alentador informar que mediante resolución de fecha 08 de enero del 2013 la Superintendencia Nacional de Bancos (SUDEBAN) liquida tres de la Empresa de ABA Mercado de Capitales Casa de Bolsas, entre las cuales se encuentra Servicios Financieros, y se indica además el procedimiento a seguir por los afectados para solicitar la calificación de obligaciones en un lapso no mayor de 20 días; motivo por el cual el día 22 de enero fueron consignados todos los requisitos solicitados ante ABA Mercado de Capitales Casa de Bolsas en la ciudad de Maracaibo estado Zulia; recibiendo de ellos Ficha de Consignación de Documentos para Calificación de Obligaciones; a la fecha de cierre de este informe nos encontramos a la espera de respuesta de nuestra solicitud la cual según el procedimiento legal informado por ellos no será mayor a 90 días. b. Protocolización de los Documentos de la Urb. Ribera Country: tal y como fue indicado en el informe de gestión del ejercicio económico 2011 luego de diversas reuniones con el Registro Principal de los Municipios Naguanagua y San diego, la Alcaldía de San Diego y representación de los vecinos de la Urb. Rivera Country Club y de asistir a citaciones en el INDEPABIS por una demanda realizada por habitantes de la Urbanización donde solicitan la “protocolización de los documentos y la culminación de dicho conjunto”; se concluye con todas las partes involucradas que la solución al problema es la Modificación del Proyecto de Urbanismo y Memorias descriptivas que permitan registrar el documento de parcelamiento, condominios y finalmente los documentos individuales de propiedad; para lo cual luego de realizar el proceso de consulta de precios y evaluación de ofertas de tres arquitectos, se decidió contratar al Arquitecto Mario Escalante por ser la oferta que cumplió con todas las expectativas, tiempo de ejecución del trabajo, garantías de cumplimiento y forma de pago accesible a la Asociación, finiquitando esta contratación el día 13-11-11; logrando con eso obtener las

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constancias de adecuación de las variables urbanas fundamentales por parte de la alcaldía de San Diego en fecha 27 de Abril del 2012 según resoluciones N° 227-12, 228-12 y 229-12; así como la aprobación del conjunto de planos y memorias descriptivas que integran la modificación de proyecto de Urbanismo indicada. Posteriormente se inicio un proceso de revisiones por parte del Registro Público del Municipio Naguanagua del Estado Carabobo del Documento de Parcelamiento el cual será el punto de arranque indispensable para los Documentos de Condominio y finalmente los documentos de propiedad, encontrándonos en este proceso al cierre del ejercicio económico 2012. Por otro lado en cuanto a la denuncia interpuesta en INDEPABIS por los vecinos de la Urb. Rivera Country, el 06 de febrero del 2012 se recibió una notificación por parte de INDEPABIS Caracas, donde nos indicaban que debíamos presentarnos en un lapso no mayor de 04 días luego que constara en el expediente el haber recibido dicha notificación; motivo por el cual nos dirigimos a la sede del mencionado organismo ubicada en la av. Libertador en la cuidad de caracas el día jueves 09 del mismo mes y año; donde se nos fue indicado que el lapso transcurriría una vez llegara la notificación recibida por nosotros la cual a esa fecha aún no se encontraba en el expediente, y que debíamos dirigirnos todos los días viernes de cada semana a verificar en cartelera si teníamos audiencia fijada; procedimos entonces desde esa fecha a asistir como no fue indicado todos los viernes de cada semana a verificar en cartelera si teníamos o no fecha de audiencia fijada; el día 20 de julio en una de estas visitas de verificación se nos indico de manera verbal que todos los casos inmobiliarios que ascendían para ese momento a un aproximado de 14 mil expedientes; serian trasladados a partir del 15 de Agosto del 2012 al Ministerio del Poder Popular para la Vivienda y Habitad y que debíamos esperar una nueva notificación por parte del mencionado Ministerio. Al 31 de diciembre del 2012 tal notificación no ha sido recibida. c. Comisiones de análisis de la auditoría externa especial del Ejercicio Económico 2007, en fecha 12 de abril del 2012 dichas comisiones hicieron entrega definitiva del informe resultante de la revisión realizada por ellos encomendada en Asamblea General de Asociados Extraordinaria de fecha 14 de Julio del 2011, inmediatamente fue solicitada a la Superintendencia de Caja de Ahorro una audiencia para la consignación del mismo, específicamente al Lic. Héctor Aguirre con el fin de no solo consignar sino de obtener una asesoría sobre las medidas a tomar, dicha audiencia se llevo a cabo el día 26 de junio del 2012 a la cual asistieron los socios Elizabeth Betancourt, Maritza Manzano y Herles Contreras como representantes de las Comisiones y las Directivas Greciana Marinelli y Yelitza Ruiz de los Consejos de Administración y Vigilancia respectivamente; en la misma luego de escuchar nuestros planteamientos el funcionario nos dio unas recomendaciones extraoficiales indicándonos además de debíamos esperar un pronunciamiento formal y por escrito de parte de SUDECA a nuestra solicitud; al 31 de diciembre del 2012 la Junta Directiva de la Asociación se encuentra a la espera de dicha respuesta. d. Salud en Gotas: durante el año 2012 no hubo ninguna acción específica en torno al finiquito financiero del convenio existente entre el Instituto de Asistencia Social a Trabajadores del Sector Eléctrico del Estado Carabobo IASTRACEC (conformado por el Sindicato y la Caja de Ahorro) y Salud en Gotas. Sin embargo es oportuno informar que el día 04 de febrero del 2013 fue realizado el mencionado finiquito motivo por el cual IASTRACEC recibió de la Cooperativa Salud en Gotas la cantidad de Bs. 15.377,36 por concepto de los gananciales definitivos resultantes del convenio establecido el cual funciono durante los años 2008, 2009, 2010 y 2011. e. Disolución de la Fundación Pro Sede: a fin de generar el documento determinando los porcentajes de propiedad que sobre la Sede tiene la Asociación para posteriormente efectuar el debido avaluó a esta para determinar su verdadero y actual valor lo que incidiría positivamente en los activos fijos de la Asociación; de

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debe proceder a disolver la Fundación Pro Sede conformada por SIPRECEC y esta Asociación la cual debemos recordar que fue constituida en fecha 28 de octubre de 1995, con el objeto de construir la actual Sede, para dicha disolución se deben cumplir con unos pasos legales entre los cuales se encuentran, poseer ficha catastral de la Sede, solvencia Municipal; la primera fue otorgada por la Alcaldía del Municipio Valencia luego de solitud y tramite realizado por esta asociación en fecha 26 de enero del 2012, para la solvencia municipal se requiere a demás de estar al día con los impuestos sobre muebles urbanos (requisitos que cumplimos) presentar la última modificación del acta constitutiva de la referida Fundación, acta que se encontraba debidamente transcrita en el libro correspondiente mas no registrada en el Registro Publico del Primer Circuito del Municipio Valencia, se iniciaron de inmediato los trámites correspondientes pero debido a su vieja data no se logro hacer en el tiempo deseado no permitiendo poder realizar antes del termo del año 2012 la Disolución. f. Casa del estacionamiento: recordamos que la Asociación se encuentra en proceso de Juicio por Resolución de contrato de Arrendamiento interpuesto contra la ciudadano Inés Acebedo Zapata, en este ejercicio económico se consignaron ante el tribunal las publicaciones del edicto realizadas por instrucciones de dicho tribunal según comunicación de fecha 27 de Mayo del 2011 debido al fallecimiento de la demandada durante el proceso de Juicio, tal y como se informó en la Memoria y Cuenta del Ejercicio económico anterior; al 31 de diciembre nos encontramos en espera de asignación de un defensor por parte del tribunal para los afectados y la posterior sentencia de desalojo ya que dichos “afectados“ no se presentaron ante el tribunal en los tiempos de ley indicados en los edictos publicados. 11. A pesar de un inicio poco alentador y de un escenario financiero que aún continúa afectado por los atrasos de la empresa Corpoelec y las escasas opciones de inversión de nuestra institución en las entidades bancarias por la cancelación de las cuentas de ahorro, pero gracias a las alternativas de inversión utilizadas y la domiciliación a las cuentas nominas de los prestamos se logro superar en 2% el porcentaje de interés previsto en el presupuesto 2012; generando así un dividendo a repartir del 5%, lo que indica un incremento de la rentabilidad del 91% con respecto al ejercicio económico 2011.

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Seguidamente, presentamos el informe de auditoria avalado por la firma PGFA Perales, Pistone & Asociados, que se indican a continuación:

 Informe de Contadores Públicos Independiente.  Balance General.  Estado de Ganancias y Pérdidas.  Estado de movimiento de las cuentas de patrimonio a valores históricos.  Estado de flujo de efectivo.

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INFORME DE GESTIÓN 2012 CONSEJO DE VIGILANCIA El Consejo de Vigilancia presentan su informe de la gestión año 2012 en atención a las funciones que le confieren la Ley de Cajas de Ahorro, Fondos de Ahorro y Asociaciones de Ahorro Similares, Circulares y Providencias de la Superintendencia de Cajas de Ahorro y Estatutos de la Asociación Civil Caja de Ahorro y Créditos de los Trabajadores de CADAFE Carabobo-Cojedes, para su consideración y fines consiguientes. El Consejo de Vigilancia participó activamente en todas las reuniones ordinarias y extraordinarias, supervisando constantemente el cumplimiento de los deberes y obligaciones previstos en la ley y los estatutos de nuestra institución, esto incluye, la participación en las reuniones para la aprobación de los préstamos a los asociados, así como la verificación de la diferentes licitaciones para la cartera de los procesos de beneficios para los socios Se aprobó en conjunto con el Consejo de Administración la aprobación de las distintas ofertas en cuanto a los beneficios para los socios, verificando que los procesos involucrados fuesen los correctos. Igualmente hubo participación de los delegados de las distintas gerencias para los diferentes procedimientos de proyectos y reglamentos de los nuevos beneficios según la ley de cajas de ahorros (Reglamento de Línea blanca, Línea marrón y electrodomésticos, liberación cancelación de deudas bancarias y seguros, emergencias medicas y farmacia, pago de estudios de pregrado, postgrado y diplomado) Se verificaron las colocaciones y las cuentas de ahorros de las entidades

financieras

garantizando que estuvieran garantizadas por la República Bolivariana de Venezuela, de las cuales se pudo observar que fueron satisfactorias a la fecha. Se realizo seguimiento a la continuación para la terminación de la remodelación de nuestra Sede, la cual cumplió con todo el proceso administrativo, quedando en este ejercicio conforme con dicha obra. En diferentes oportunidades, se participo en las reuniones para solventar problemática del terreno de San Carlos, en las cuales se llego al acuerdo de realizar cerca perimetral para evitar posibles invasiones, a la fecha se comenzó y no ha culminado dicha obra. El Consejo de Vigilancia realizará seguimiento para su culminación. 27

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El Consejo de Vigilancia participó activamente en los esfuerzos en conjunto para que la empresa cancelara las deudas correspondientes a los aportes de los socios, aportes del patrón, sin embargo debido a la política de descuento por banco se obtuvo un incremento en comparación al año pasado por intereses percibidos por préstamo. Con el fin de seguir garantizando la transparencia y objetividad en nuestra Caja de Ahorros se sugiere seguir garantizando la asistencia y participación de todos los miembros de la junta directiva (Administración y Vigilancia) así como los delegados de cada centro de trabajo.

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EL CONSEJO DE ADMINISTRACION PRESENTA LAS NOTAS AL PRESUPUESTO DE INGRESOS Y GASTOS EJERCICIO ECONOMICO 2013. EXPOSICIÓN DE MOTIVOS. El Consejo de Administración de la Asociación Civil Caja de Ahorro y Créditos de los Trabajadores de Cadafe Carabobo Cojedes, en concordancia con el contenido del artículo 28 numeral 11 y 13 de la Ley de Cajas de Ahorro, Fondos de Ahorro y Asociaciones de Ahorro Similares, publicada en Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nº 38.477 de fecha 12-07-06. CONSIDERANDO. Que es facultad del Consejo de Administración la presentación del PRESUPUESTO DE INGRESOS Y GASTOS de la institución anualmente. CONSIDERANDO. Que el proyecto elaborado deberá ser presentado ante la asamblea Ordinaria de Socios y a los delegados de acuerdo al artículo Nro.22 parágrafo Nro. 8. Ley de Cajas de Ahorro, Fondos de Ahorro y Asociaciones de Ahorro Similares. CONSIDERANDO. Que para la elaboración del PRESUPUESTO DE INGRESOS Y GASTOS debe ser utilizado el Código de Cuentas emitidos por la Superintendencia de Cajas de Ahorro y Fondos de Ahorro. CONSIDERANDO. Que se toma como base para la elaboración del PROYECTO DE PRESUPUESTO 2013, las cifras del ejercicio económico 2012.

ejecución de este Presupuesto estará sujeta a la disponibilidad financiera de la Caja de Ahorro. El Consejo de Administración ajustara, en caso de ser necesario. A la fecha de la elaboración de este presupuesto la empresa mantiene la deuda por concepto de aportes y retenciones. RESUELVE Presentar, el Presupuesto de Ingreso y Gasto de la asociación para el Ejercicio Fiscal 2013 y distribuido para su evaluación dentro de un lapso de 15 días como mínimo antes de convocar la Asamblea ordinaria de socios. El proyecto de presupuesto de la Asociación Civil Caja de Ahorro y Créditos de los Trabajadores de Cadafe Carabobo Cojedes se ha realizado usando metodología y definiciones, conforme a la disposición de los estatutos de la institución el presupuesto fue elaborado por el consejo de administración y vigilancia. CONSEJO DE ADMINISTRACION PRESENTA LAS NOTAS AL PRESUPUESTO DE INGRESOS Y GASTOS EJERCICIO FISCAL AÑO 2013. SUPUESTOS MACROECONOMICOS. Tomando en cuenta algunos supuestos macroeconómicos y proyectando los índices financieros y los resultados del estado de ganancias y pérdidas hasta finales del año 2012, para la elaboración del Presupuesto de Ingreso y Gasto del año fiscal 2013. Inflación Estimada

32%

Unidad tributaria

Bs.107

Tasa de Interés por Prestamos Tasa de Interés Cuentas de Ahorro Numero de Trabajadores

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12 % 7% 12 personas

DETERMINACIÓN DE LOS INGRESOS PRESUPUESTARIOS Los Ingresos fueron calculados, tomando como base una proyección de los ingresos captados u obtenidos durante los últimos 3 años de esta forma se realizo la proyección de los ingresos por depósitos y colocaciones bancarias y prestamos a socios. Se estima obtener en total de ingreso la cantidad de Bs. 12.119.535,10 soportado mayoritariamente en tres grandes grupos como lo son la cuenta 411(Intereses sobre Préstamos) con un monto total estimado de BS. 6.330.635,10, la Cuenta 412 (Intereses sobre depósitos) con un monto total estimado de Bs. 5.188.900,00 y la Cuenta 425 conformada por (Intereses ganados venta de viviendas y otros ingresos la cantidad de Bs. 600.000,00.

DETERMINACIÓN DE LOS EGRESOS PRESUPUESTARIOS. La determinación de los egresos, tiene como objetivo establecer, un equilibrio con la estimación del nivel de ingreso, de acuerdo a los objetivos y necesidades de la Asociación, para el desarrollo y/ o mantenimiento de sus operaciones diarias y su funcionamiento general. Seguidamente detallamos de forma específica, la composición de las partidas de gastos más significativas para el ejercicio CUENTA 510.GASTO DE PERSONAL. Comprende los gastos por remuneraciones de los trabajadores que prestan sus servicios en la institución y todos los beneficios que son contemplados en la Ley Orgánica del Trabajo y otros beneficios alcanzados. En esta cuenta se estimo un aumento lineal de 32% por trabajador a partir del mes de enero 2013. Este rubro alcanza la cantidad de Bs. 1.325.907,11 y se refiere a remuneraciones por sueldos, Bono de Alimentación, horas extras y los beneficios Sociales como Vacaciones ,Bonificación por Vacaciones, Bonificación por Aguinaldo, Previsión por Antigüedad, Aporte Patronal de Ahorro, Uniforme para el Personal, Seguro H. C .M, Seguro Social Obligatorio y la LOPSYMAT. CUENTA 520.JUNTA DIRECTIVA. En esta cuenta se estimo la cantidad de de Bolívares de Bs. 138.615,55 se consideran los gastos del personal directivo, calculado entre un 8% y 6% en base al salario mínimo nacional .Asimismo, dentro de este rubro se encuentra el pago de la movilización, los gastos de traslado de los representantes de la junta directiva en el desarrollo de sus actividades diaria dentro y fuera de la asociación. Igualmente la realización de cursos y actividades de capacitación. CUENTA 522.REUNIONES DE ASAMBLEA Y PROCESOS ELECTORALES. Este consumo corresponde a las Asambleas por zona, se debe adecuar los espacios físicos y garantizar los requerimientos logísticos necesarios para la realización de las mismas; que suman un total de al menos Diez (10) Asambleas Ordinarias; de las cuales nueve (9) son parciales y una (1) Asamblea general de delegados pudiéndose generar la necesidad de realizar asambleas extraordinarias durante el referido ejercicio económico se considero la cantidad de Bs. 46.143,35.

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CUENTA 530-531.GASTOS DE ADMINISTRACION – SERVICIOS PUBLICOS. Se estima en Bs. 73.535,73 corresponde a los gastos causados por Servicios públicos y están destinados a: Agua, CANTV, Correo y Encomienda, pago por derecho de registro. Los mismos son necesarios para el normal desenvolvimiento de la institución se estimo el gasto en un 32% con relación al ejercicio anterior. CUENTA 532.SERVICIOS PROFESIONALES Y TECNICOS. Comprende los gastos que se generan por mano de obra especializada que se requiera en la institución y se refieren a Asesoria Jurídica, Servicio de informática, Mantenimiento de Equipo, Auditoria Financiera y cualquier otro gasto por honorarios que se requiera contratar producto del desarrollo de sus actividades diarias. Se estimo en un 32% con relación al año anterior este alcanza la cantidad de Bs. 379.207,30. CUENTA 540.SEGURIDAD PATRIMONIAL. Se realiza el apartado presupuestario para la adquisición de la póliza de Seguros de los activos con que cuenta la institución en particular la sede principal, el mobiliario y equipo, igualmente incluye la póliza de fidelidad obligatoria esta póliza involucrar a los integrantes del Consejo de administración y de Vigilancia .En esta partida se considero la cantidad de Bs. 34.814,55. CUENTA 551.MATERIALES Y SUMINISTROS. Corresponde a los gastos por concepto de compra de materiales de oficina para la ejecución de las actividades de la Asociación, como son formas continuas para computador, papelería y útiles de oficina, cartuchos, cintas de impresora, como los materiales de aseo y limpieza (detergente, desinfectante y otros), necesarios para el buen funcionamiento de la institución se considero la cantidad de Bs. 125.682,58. CUENTA 571.REPARACIÓN Y MANTENIMIENTO. Corresponde a las erogaciones que realiza la asociación, para mantener en funcionamiento los equipos electrónicos, los aires acondicionados, mantenimiento de la sede, y cualquier otro equipo que amerite una oportuna reparación. Para estos gastos se estimo un monto total de Bs. 254.153,80. CUENTA 572.DEPRECIACIÓN. Corresponde al gasto con que se ajusta cada uno de los distintos activos muebles e inmuebles con que cuenta el instituto .El cálculo de la depreciación se ejecuto bajo el método de línea recta y son depreciados de acuerdo a los siguientes parámetros: El activo inmueble se va a depreciar en sesenta (60) años, las mejoras a la Sede los activos muebles y sistemas en cinco (5). Igualmente el sistema administrativo que se considero la cantidad de Bs. 36.000,00. CUENTA 581. GASTOS BANCARIOS Esta partida refleja las comisiones por concepto de manejo financiero y cobranza por domiciliación bancaria reflejándose en el presupuesto la cantidad de Bs. 681.011,80. Se considero un aumento con relación al año anterior del 40%, ya que se incluye la cobranza por el banco Mercantil y Bicentenario.

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CUENTA 591. OTROS GASTOS DE ADMINISTRACIÓN. En este renglón se considera todos los gastos que no aparecen definidas en el codificador de cuentas ver Notas del balance General. PRESUPUESTO ESTIMADO EJERCICIO AÑO 2013. INGRESOS 411

INTERESES SOBRE PRÉSTAMOS

6.330.635,10

412

INTERESES GANADOS SOBRE DEPÓSITOS

5.188.900,00

425

INTERESES GANADOS EN VIVIENDAS Y OTROS INGRESOS TOTAL INGRESOS ESTIMADOS.

600.000,00 12.119.535,10

500

EGRESOS

511

GASTOS DE PERSONAL

718.674,56

512

BENEFICIOS SOCIALES Y CONTRACTUALES

607.232,55

521

GASTOS JUNTA DIRECTIVA

138.615,55

522 531

GASTOS ASAMBLEA-ELECCIONES SERVICIOS PÚBLICOS

532

SERVICIOS PROFESIONALES Y TÉCNICOS

540

SEGURIDAD PATRIMONIAL

551

RECURSOS MATERIALES

125.682,58

571

REPARACIÓN Y MANTENIMIENTO

104.153,80

571-04

MEJORAS A LA SEDE

150.000,00

572

GASTOS DE DEPRECIACIÓN

572

GASTOS SISTEMA CAH

581

GASTOS BANCARIOS

591

OTROS GASTOS DE ADMINISTRACIÓN

46.143,35 73.535,73 379.207,30 34.814,55

73.954,23 36.000,00 681.011,80 146.698,29

TOTAL EGRESOS ESTIMADOS

3.315.724,28

TOTAL UTILIDAD O PERDIDA ESTIMADA

8.803.810,82

322

RESERVA PARA CONTINGENCIA

326

RESERVA DE MONTEPÍO ESTATUTARIO

601

TOTAL UTILIDAD NETA ESTIMADA - RESERVA

7.892.649,70

TASA O FACTOR DE DIVIDENDO

0,039584708

De todo lo expuesto se garantiza un factor de dividendo de un 3.958 % durante el año 2013.

Consejo de Administración De la Asociación Civil Caja de Ahorros y Créditos De los Trabajadores de C.A.D.A.F.E. Carabobo Cojedes

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880.381,08 30.780,03

PLAN ANUAL DE ACTIVIDADES AÑO 2013. 1. Entrada en funcionamiento del Sistema Integrado Administrativo y Contable de la Caja de Ahorro que permita contar con la información contable actualizada al momento, ya que todo el proceso será en línea y de inmediato, así como la obtención del estado de cuenta mediante la página web desde un computador y/o teléfono inteligente, el abono directo a la cuenta nomina de los asociados del préstamo solicitado, entre muchos otros beneficios en cuanto al manejo de la información. 2. Ejecución de la fachada del terreno propiedad de la Asociación ubicado en la ciudad de San Carlos Edo. Cojedes. En virtud de garantizar el resguardo de dicha propiedad. Se estima para esta inversión un monto de Bs. 2.600.000,00. 3. Desarrollo de un Plan de Actualización y Formación tanto para el personal de la Caja de Ahorros como para la Directiva, los delegados y los Asociados. Con un costo de Bs. 60.000,00. 4. Otorgar un mínimo de siete (07) préstamos Hipotecarios para adquisición de vivienda. Para lo cual se consideró invertir un monto de Bs.2.163.000,00. 5. Otorgar un mínimo de diez (10) préstamos hipotecarios para la remodelación de vivienda. Para lo cual de consideró invertir un monto de Bs. 2.251.428,57. 6. Otorgar un mínimo de veinte (20) préstamos a largo plazo para la adquisición de vehículos. Para lo cual se consideró invertir un monto de Bs. 2.000.000,00. 7.Realización y aprobación del Reglamento interno para préstamos a largo plazo para equipamiento de vivienda (adquisición de línea blanca, línea marrón y electrodomésticos), otorgar un mínimo de 20 prestamos de esta modalidad. Para lo cual se considero invertir un monto de Bs. 734.000,00. 8. Realización y aprobación del Reglamento interno para préstamos a largo plazo para emergencias medicas y farmacia con garantía hipotecaria y otorgar un mínimo de 20 prestamos de esta modalidad. Para lo cual se considero invertir un monto de Bs. 734.000,00. 9. Realización y aprobación del Reglamento interno para préstamos a largo plazo para la liberación y/o cancelación de deudas bancarias y seguros por pagar con garantía hipotecaria y otorgar un mínimo de 20 prestamos de esta modalidad. Para lo cual se considero invertir un monto de Bs. 734.000,00. 10. Realización y aprobación del Reglamento interno para préstamos a largo plazo para la cancelación de estudios de pre grado, post grado y diplomados y otorgar un mínimo de 20préstamos de esta modalidad. Para lo cual se considero invertir un monto de Bs. 409.496,00. 11. Mantener las ya existentes y generar nuevas inversiones en productos financieros seguros como Fidecomisos de Inversión en la Banca tanto pública como privada; así como iniciar nuestra participación como inversionistas en la Bolsa Pública Bicentenaria donde las inversiones están respaldadas por el Ministerio del Poder Popular para las Finanzas; acciones estas que nos permitirían incrementar los ingresos de la Asociación, maximizar el capital y la rentabilidad neta del ejercicio. 12. Creación de una oficina de atención al asociado en la sede de Planta Centro, tomando en consideración el número de asociados que se concentran en la planta sumado a los recientemente incorporados como asociados del eje costero (ex calife), la distancia geográfica, lo que hace que el servicio prestado estos socios

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no siempre cumpla con los tiempos debidos no logrando satisfacer sus necesidades. No representaría un incremento en la cuenta de personal ya que se utilizaría para tal fin uno de los cargos presupuestados desde años anteriores y que gracias a la entrada en funcionamiento del nuevo sistema administrativo y contable nos permite hacer una mejor distribución de funciones, de equipos tecnológicos ya existentes. 13. Concretar convenio con FARMA PATRIA para la instalación de una farmacia de su red en las instalaciones de la planta baja del Edificio Sede; esto pensando en la necesidad imperiosa de los trabajadores activos y jubilados debido a la suspensión de este beneficio por parte de la empresa CORPOELEC. 14. Reactivación del Instituto de Asistencia Social de los Trabajadores del Sector Eléctrico del Estado Carabobo IASTRACEC, el cual está constituido por SIPRECEC y esta Asociación, considerando la precaria y tormentosa actual situación de nuestro seguro de HCM y en virtud de poder brindar una atención primaria mediante la medicina preventiva a los trabajadores del Sector y su grupo familiar. 15. Incorporación de punto de venta para el cobro directo en la Sede de los montos por refinanciamiento que el socio debe abonar para poder optar a otro préstamo, lo que permitirá la tramitación del nuevo préstamo de manera inmediata, evitándose así el engorroso trámite de ir a una entidad bancaria a depositar y luego volver a la asociación para la final tramitación. 16. Venta de Cestas Navideñas, dirigida a los socios y trabajadores de la Asociación, como parte de las actividades decembrinas. 17. Concretar la disolución de la Fundación Pro Sede a fin generar el documento determinando los porcentajes de propiedad que sobre la Sede tiene la Asociación para posteriormente efectuar el debido avaluó a esta para determinar su verdadero y actual valor lo que incidiría positivamente en los activos fijos de la Asociación. 18. Efectuar nuevos convenios con casas comerciales a fin de ampliar las opciones de los asociados en las compras a crédito que requiera realizar. 19. Solicitar cotizaciones a firmas auditoras para la contratación de la Auditoría externa, de conformidad con la Ley de Cajas de Ahorro, Fondos de Ahorro y similares y los Estatutos Sociales vigentes.

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