La Cartera Hipotecaria de Viviendas
Foro de Vivienda y Arrendamientos Inmobiliarios Direcci贸n de Justicia Municipal de la Alcald铆a de Chacao
AGENDA
MARCO REGULATORIO LA CARTERA HIPOTECARIA DE VIVIENDAS LÍNEA HIPOTECARIA BANCARIBE ADQUISICIÓN AMPLIACIÓN REMODELACIÓN AUTOCONSTRUCCIÓN
NUESTRAS ESTADÍSTICAS
Marco Regulatorio • LEY ESPECIAL DE PROTECCIÓN AL DEUDOR HIPOTECARIO DE VIVIENDA (Gaceta Oficial N° 38.098 del 3 de enero de 2005)
Art. 1 “La presente Ley tiene por objeto establecer un conjunto de normas basadas en el derecho a la vivienda digna y a la protección de ésta como contingencia de la seguridad social, establecidos en la Constitución de la República Bolivariana de Venezuela, así como en la Ley Orgánica del Sistema de Seguridad Social en lo que atañe a vivienda y hábitat, a fin de brindar eficaz protección a todas las personas que poseen o solicitan un crédito hipotecario para la construcción, autoconstrucción, adquisición, ampliación o remodelación de vivienda…” “…normar las condiciones fundamentales de los créditos hipotecarios para vivienda, bien sea ésta principal o secundaria, con recursos propios de la banca, operadores financieros y acreedores particulares.“
Marco Regulatorio • RESOLUCION 16 Ministerio del Poder Popular para Vivienda y Hábitat (G.O. N °40.109 del 13 de febrero de 2013) Art. 1 “Establecer en veinte (20%) el porcentaje mínimo de la cartera de crédito bruta anual, que con carácter obligatorio deben colocar con recursos propios las instituciones del sector bancario obligadas a conceder créditos hipotecarios destinados a la construcción, adquisición, ampliación, mejoras y autoconstrucción Nuevas Nuevas 80% 80% de vivienda principal.” 1<SM<6 1<SM<6 70% 70% Bs. 945.8 Bs. 945.8MM MM
Adquisición AdquisicióndedeViviendas Viviendas 30% 30% Bs. Bs.1.351 1.351MM MM
Cartera CarteradedeCrédito Crédito BANCARIBE BANCARIBE Bs. Bs.22.519 22.519MM MM
Créditos CréditosHipotecarios Hipotecarios 20% 20% Bs. Bs.4.503 4.503MM MM Mejoras, Mejoras,Ampliación Ampliacióny y Autoconstrucción Autoconstrucción5% 5% Bs. Bs.225 225MM MM
6<SM<15 6<SM<15 30% 30% Bs. 405.3 Bs. 405.3MM MM
Bs. Bs.756.6 756.6MM MM
Usadas Usadas 20% 20% Bs. Bs.189.1 189.1MM MM Nuevas Nuevas 80% 80% Bs. Bs.324.2 324.2MM MM Usadas Usadas 20% 20% Bs. Bs.81.06 81.06MM MM
Marco Regulatorio • AVISO BCV PUBLICADO EN GACETA OFICIAL N° 40.136 DEL 26 DE MARZO DE 2013 Tasa de interés social máxima y tasas de interés sociales especiales aplicables a créditos hipotecarios para la adquisición, construcción, autoconstrucción, así como para mejora y ampliación de vivienda principal
Producto
Adquisición Vivienda Principal
Mejoras, Ampliación y Autoconstrucción de Vivienda Principal
Clasificación por Ingresos SM(Salario Mínimo Bs. 2.702,73)
Tasa Aplicable
Ingresos <= 4 SM
4.66%
4 SM < Ingresos <= 6 SM
6.66%
6 SM < Ingresos <= 8 SM
8.66%
Ingresos > 8 SM
10.66%
Ingresos <= 4 SM
4.66%
4 SM < Ingresos <= 6 SM
6.66%
Línea Hipotecaria Bancaribe Es un producto de crédito que cumple estrictamente a la regulación vigente en materia hipotecaria
Es exclusivo para personas naturales clientes o no de Bancaribe
Destinado al financiamiento de adquisición, ampliación, autoconstrucción y remodelación (mejoras) de vivienda principal, con nuestros recursos propios
Adquisición de Vivienda Principal • Ingresos del Grupo Familiar: entre 1 y 15 salarios mínimos. • Plazo: hasta 30 años (360 meses). • Monto a Financiar: hasta el 100% del valor del inmueble según avalúo y de acuerdo a la capacidad de pago del cliente. • Desembolso: único desembolso otorgado en la fecha de protocolización. • Tasa de Interés: > 1 salario mínimo y ≤ 4 salarios mínimos 4.66%. > 4 salarios mínimos y ≤ 6 salarios mínimos 6.66%. > 6 salarios mínimos y ≤ 8 salarios mínimos 8.66%. > 8 salarios mínimos y ≤ 15 salarios mínimos 10.66%. • Comisión Flat: 0.5% sobre el monto a financiar. • Tasa de Mora: 3%. • Subsidio: aplica subsidio para clientes con ingresos menor o igual a 4 salarios mínimos y cuando el valor de la vivienda sea ≤ Bs. 350.000. • Garantía: hipoteca de primer grado. Nota: Salario mínimo al 18-10-2013: Bs. 2702.73
Autoconstrucción de Vivienda Principal • Ingreso del Solicitante: menor o igual a 6 salarios mínimos. • Plazo: hasta 20 años (240 meses). • Monto a Financiar: hasta el 100% del valor del presupuesto de obra y de acuerdo a la capacidad de pago del cliente. • Desembolso: 60% del monto aprobado al momento de la protocolización y 40% cuando el avance de la obra presente un 50%. • Tasa de Interés: ≤ 4 salarios mínimos 4.66%. • > 4 y ≤ 6 salarios mínimo 6.66%. • Comisión Flat: 0.5% sobre el monto a financiar. • Tasa de Mora: 2.44%. • Subsidio: aplica subsidio para solicitantes con ingresos menor o igual a 4 salarios mínimos. • Garantía: hipoteca sobre el terreno y la bienhechurías que sobre el se construyan. Nota: Salario mínimo al 18-10-2013: Bs. 2702.73
Ampliación de Vivienda Principal • Ingreso del Solicitante: menor o igual a 6 salarios mínimos. • Plazo: hasta 15 años (180 meses). • Monto a Financiar: hasta el 100% del valor del presupuesto y de acuerdo a la capacidad de pago del cliente. • Desembolso: único desembolso otorgado en la fecha de protocolización. • Tasa de Interés: ≤ a 4 salarios mínimos 4.66% • > 4 y ≤ 6 salarios mínimo 6.66%. • Comisión Flat: 0.5% sobre el monto a financiar. • Tasa de Mora: 2.44%. • Subsidio: no aplica. • Garantía: hipoteca de primer grado. Nota: Salario mínimo al 18-10-2013: Bs. 2702.73
Remodelación de Vivienda Principal • Ingreso del Solicitante: menor o igual a 6 salarios mínimos. • Plazo: hasta 10 años (120 meses). • Monto a Financiar: hasta el 100% del valor del presupuesto y de acuerdo a la capacidad de pago del cliente. • Desembolso: único desembolso otorgado en la fecha de protocolización. • Tasa de Interés: ≤ a 4 salarios mínimos 4.66% • > 4 y ≤ 6 salarios mínimo 6.66%. • Comisión Flat: 0.5% sobre el monto a financiar. • Tasa de Mora: 2.44%. • Subsidio: no aplica. • Garantía: cuando la hipoteca esté constituida con Bancaribe se ampliará la hipoteca de 1°grado. Cuando la hipoteca se encuentre a favor de otra institución financiera el nuevo crédito tendrá como garantía fianza, aval o hipoteca. Nota: Salario mínimo al 18-10-2013: Bs. 2702.73
NUESTRAS ESTADÍSTICAS AL 30 DE SEPTIEMBRE 2013: NÚMERO DE CLIENTES DE CRÉDITO HIPOTECARIO: 4705 CLIENTES CARTERA HIPOTECARIA TOTAL: Bs. 1034.96 MM
CANTIDADES GESTIONADAS DURANTE 2013:
1104 FAMILIAS BENEFICIADAS CON CRÉDITOS PARA ADQUISICIÓN DE SU VIVIENDA PRINCIPAL POR UN TOTAL DE BS. 456.97 MM 170 FAMILIAS BENEFICIADAS CON CRÉDITOS OTORGADOS PARA REMODELACIÓN, AMPLIACIÓN Y AUTO CONSTRUCCIÓN DE SUS VIVIENDAS PRINCIPALES POR UN TOTAL DE : Bs 25.92 MM
EN RESUMEN, DURANTE 2013: HEMOS ATENDIDO HIPOTECARIOS
1274
NUEVOS
CLIENTES
CON UN CRECIMIENTO ACUMULADO DEL 76.99%!
MUCHAS GRACIAS!