RECORRO LO APRENDIDO / Módulo 4

MÓDULO 4

EDUCACIÓN FINANCIERA PARA MUJERES

RECORRO LO APRENDIDO Un camino para el bienestar familiar

CRÉDITOS Programa de Educación Financiera MÓDULO 4 RECORRO LO APRENDIDO Titular: FUNDACIÓN CRISFE Diseño e ilustraciones: Mantis Comunicación Este módulo y todos sus contenidos son de propiedad exclusiva de FUNDACIÓN CRISFE. Los derechos de propiedad intelectual, y derechos de explotación y reproducción se encuentran protegidos por las normas correspondientes.

Producto de distribución gratuita.

2016

Fundación CRISFE es una organización sin fines de lucro, cuya misión es impactar positivamente en la vida de las personas en el Ecuador, a través del fortalecimiento de sus capacidades y competencias, basados en modelos sostenibles; con énfasis en educación, emprendimiento y desarrollo territorial.

INTRODUCCIÓN Nos encontramos en el último taller de Educación Financiera Familiar. Hoy recordaremos los temas vistos a lo largo de este proceso de formación: Ahorro, Presupuesto, Endeudamiento responsable.

Además, revisaremos los compromisos personales y cómo éstos nos ayudarán a alcanzar nuestro bienestar familiar.

¡Empecemos!

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CONTENIDO En este recorrido veremos: Elaboro mi plan de ahorro

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Organizo mi dinero

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Identifico mi patrimonio

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Analizo el endeudamiento responsable

8

ยกCuidado con el sobreendeudamiento!

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Recordemos el paso a paso

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Compromisos personales

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UN RECORRIDO POR LO APRENDIDO: Antes de iniciar esta actividad, revisemos qué hemos visto hasta ahora: EL AHORRO es el dinero que lo guardamos para alcanzar nuestros sueños.

EL PRESUPUESTO es una herramienta para organizar nuestro dinero.

EL ENDEUDAMIENTO RESPONSABLE es una alternativa para aumentar nuestro patrimonio.

Para mejorar la economía del hogar, solo tenemos que seguir unos sencillos pasos: 1. Elaborar mi plan de ahorro

2. Realizar mi presupuesto

3. Endeudarme para aumentar mi patrimonio

¡Mejoro mis finanzas para hacer mis sueños realidad!

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1

ELABORO MI PLAN DE AHORRO

Para cumplir sus sueños, es necesario tener claridad de qué quiere, trabajar para conseguirlo y sobre todo, tener confianza de que PUEDE LOGRARLO. Recuerde la meta que ha pensado en este tiempo y su estrategia para alcanzarla:

1

¿QUÉ QUIERO?

MI SUEÑO, MI META

2 $

¿CUÁNTO ME CUESTA?

3

¿EN QUÉ TIEMPO LO QUIERO?

4

$

4

¿CUÁNTO ESTOY AHORRANDO AL MES?

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ORGANIZO MI DINERO

Gracias al presupuesto podrá organizar su dinero.

Recuerde que esta herramienta le ayudará a identificar los ingresos y egresos de su hogar: MI PRESUPUESTO DEL MES INGRESOS SUELDO / JORNAL BONOS GANANCIA DEL NEGOCIO / OTROS TOTAL INGRESOS EGRESOS ALIMENTACIÓN SERVICIOS BÁSICOS VIVIENDA ÚTILES DE ASEO EDUCACIÓN SALUD TRANSPORTE VESTIMENTA ENTRETENIMIENTO IMPREVISTOS CUOTA DE PRÉSTAMO / OTROS TOTAL EGRESOS ¿CUÁNTO VOY A AHORRAR AL MES? TOTAL EGRESOS + AHORRO TOTAL INGRESOS (-) TOTAL EGRESOS (-) AHORRO=

CANTIDAD ($)

CANTIDAD ($)

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3

IDENTIFICO MI PATRIMONIO

Mire los siguientes gráficos y señale las cosas que tiene e identifique cuál de éstas todavía está pagando:

6

PARA REFLEXIONAR: Escriba lo que tiene, lo que debe y verifique su patrimonio: ¿QUÉ TIENE? (ACTIVOS): Es el dinero que tiene, que puede ser efectivo o en una cuenta de ahorros, o bienes como: vivienda, animales, maquinaria, terreno, muebles, joyas, entre otros.

Es decir, todo lo que tiene.

¿QUÉ DEBE? (PASIVOS): Son las deudas que puede tener, por ejemplo: la hipoteca de una casa, un crédito en alguna entidad financiera y otras deudas.

Es decir, todo lo que debe.

ACTIVOS Dinero en efectivo Cuenta de ahorros Cosechas para la venta Animales para la venta Terrenos Casa Vehículo Muebles de casa Cuentas por cobrar Joyas Otros TOTAL

PASIVOS $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

Deudas con familiares Crédito productivo Hipoteca casa Tarjeta de crédito Otras deudas TOTAL

$ $ $ $ $ $

¿QUÉ ES SUYO REALMENTE? (PATRIMONIO): Es lo que le queda si resta todo lo que tiene menos todo lo que debe. Es decir, el patrimonio es lo que realmente le pertenece.

PATRIMONIO TOTAL ACTIVOS MENOS TOTAL PASIVOS (-) PATRIMONIO (=)

$ $ $

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4

ANALIZO EL ENDEUDAMIENTO RESPONSABLE

El endeudamiento le ayudará a cumplir las metas financieras de inversión cuando sus ingresos y el ahorro no son suficientes, siempre que disponga de dinero para pagar las cuotas.

Recuerde los pasos para identificar si es necesario endeudarse:

¿QUÉ QUIERE COMPRAR? ¿CUÁNTO CUESTA?

$

REVISE SU PRESUPUESTO CALCULE SU CAPACIDAD DE PAGO

¿CUÁNTO TIENE AHORRADO?

$

¿CUÁNTO REQUIERE PEDIR PRESTADO?

$

INGRESOS $ MENSUALES EGRESOS $ MENSUALES LO QUE ME QUEDA

$

¿LE ALCANZA EL DINERO PARA PAGAR LAS CUOTAS?

NO SI

NO SE ENDEUDE

MEJORE LA ECONOMÍA FAMILIAR

BUSQUE UNA ENTIDAD FINANCIERA Y PREGUNTE: TIEMPO, CUOTA, CONDICIONES. ESCOJA LA MEJOR OPCIÓN

Para que una deuda esté bien manejada hay que solicitarla en una entidad financiera que garantice el cumplimiento de las condiciones pactadas.

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¡CUIDADO CON EL SOBREENDEUDAMIENTO! Cuando una persona no maneja bien la deuda adquirida puede tener problemas en las finanzas de su hogar, afectar su tranquilidad y la de su familia. El sobreendeudamiento se da, principalmente, cuando los gastos son mayores a los ingresos y no se cuenta con los recursos suficientes para pagar las cuotas del préstamo solicitado.

Una persona puede estar sobreendeudada cuando: CRÉ

BA

Realiza gastos innecesarios: Compra sin pensar si es necesario o no.

Solicita un crédito sin una necesidad específica: Solo lo hace para satisfacer un deseo que no ayuda a la economía del hogar.

D I TO O C N

Se endeuda con varias entidades: Esto hace que no pueda pagar algunas cuotas.

ENERO

No ahorra: Necesita endeudarse para realizar sus compras.

No planifica las finanzas del hogar: No prioriza las necesidades y no gasta de acuerdo a los ingresos.

MIS AHORROS Y UN ENDEUDAMIENTO RESPONSABLE ME AYUDARÁN A MIS RECURSOS INCREMENTAR

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RECORDEMOS EL PASO A PASO PLAN DE AHORRO PASO

Ordene los siguientes pasos: Haga un seguimiento constante para ver cómo su ahorro crece.

Señale cuánto le costaría la meta.

Piense en una meta de ahorro.

RO

ENE

Identifique el tiempo en el que quiere cumplir la meta.

Decida cuánto dinero ahorrará por mes y guarde en una cuenta de ahorros.

PRESUPUESTO Marque con líneas, según corresponda:

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PASO

Se escribe la cantidad de ahorro mensual.

1

Se registran y se suman los egresos / gastos.

2

De los ingresos se restan los egresos y el ahorro.

3

Se registran y se suman los ingresos.

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PLAN DE ENDEUDAMIENTO Descubra el significado de cada paso

PASO 1

PASO 2

PASO 3

Pregúntese: ¿Qué quiero adquirir?, ¿cuánto cuesta?, ¿cuánto tengo ahorrado?, ¿cuánto requiero pedir prestado?

Conozca las condiciones del préstamo

Analice si la deuda es para inversión

PASO 4

PASO 5

Revise su presupuesto: ingresos, gastos y ahorro Calcule su capacidad de pago

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COMPROMISOS PERSONALES Al finalizar este recorrido, sabemos que el compromiso es con nosotras mismas, con nuestra familia, con la economía del hogar y nuestro entorno. ¿A qué me comprometo?

CON MI FAMILIA

CONMIGO

CON LA ECONOMÍA DEL HOGAR CON EL PLANETA

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ยกFelicidades!

Hemos terminado el proceso de formaciรณn donde pudimos mirar juntas, cรณmo mejorar las finanzas del hogar.

Ahora, estรก en nuestras manos aplicar los conocimientos y cumplir los compromisos personales, con algo muy importante: seguridad y confianza en nosotras mismas.

Av. Coruña N26-207 y San Ignacio, teléfono: (593-2)2508080 www.crisfe.org www.consejosfinancieros.org.ec