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Aseguradores Nº 351 enero-febrero 2004

www.mediadoresdeseguros.com

Perspectivas de la economía y el seguro en 2004

Actualidad Resultados del seguro en 2003 Entrevista con: José Ruiz Salinas

Sumario REVISTA DEL CONSEJO GENERAL DE LOS COLEGIOS DE MEDIADORES DE SEGUROS TITULADOS

Nº 351 enero/febrero 2004

Presidente del Consejo de Dirección: José Manuel Valdés Loredo.

Consejo de Dirección: José Manuel Valdés Loredo, Pedro Mar tínez Blanco, Antoni Santos Rovira, Adolfo de Pascual Mar tínez, Conrado González Cardona, Julio Henche Morillas.

Directora: Elisa Urbasos Tapia. E-mail: elisaurbasos@cmste.com.

Teléfono: 91 562 27 04 Corresponsales: Esther Ozores (Álava), Remigio Mar tínez Espinosa (Albacete), Manuel Lara Rodríguez (Alicante), Julio Fernández Ruiz (Almería), Andrés Avelino Cabranes Cadrecha (Asturias), Gonzalo Pérez Sánchez (Ávila), Matías Alonso Piriz (Badajoz), Juan Alonso Rodríguez Núñez (Baleares), Mariano Hervás Lara (Burgos), María Altagracia Paín Arias (Cáceres),José Ignacio Mar tínez C. García (Cádiz), Javier Gómez Mar tínez (Cantabria), José Jodar Mar tínez (Castellón), Juan Antonio Carrasco Mar tí (Ceuta), Antonio Pedrada Salcedo (Ciudad Real), Manuel Oviedo Lara (Córdoba), Josep María Torras i Carrillo (Girona), José Ar turo González Fernández y José Baena Muñoz (Granada), Manuel Víctor Delgado Campos (Guadalajara), Rober to Lizaso Otaegui (Guipúzcoa), Franciso Javier García-Baquero Merino (Huelva), Eduardo González Palacín (Huesca), José Tomás Olmedo Cobo (Jaén), Margarita Álvarez Vergel (León), José María Pujol Serrate (Lleida), Antonio López Muiña (Lugo), Primitiva Ruiz Rodríguez (Madrid), José Mar tín Gómez (Málaga) Pascual García Mateos (Murcia), Ramón Rodríguez Andía (Navarra), Eladio Tesouro Romero (Orense), Rafael Rebollar López (Palencia), Conrado González Cardona (Las Palmas), Antonio H. Rodríguez Eichhorn (Pontevedra), Teresa Minguillón Plagaro (La Rioja), José Luis Diego Díaz Santos (Salamanca), Mª Luisa Puer ta Leonardo (Santa Cruz de Tenerife), Félix Carlos De Pablo Heredero (Segovia), María Isabel Alcalde Márquez (Sevilla), Luis D. Ciria Santos (Soria), José L. Sarmiento Román (Tarragona), Manuel Sanz Aznar (Teruel), Juan Ruiz Villasuso (Toledo), Javier Gil Olmedo (Valencia), Pedro Cendón de Miguel (Valladolid), Rober to Aldama Parra (Vizcaya), José María Barrigón Poyo (Zamora), Pedro Parra Gerona (Zaragoza).

Redacción, Administración y Publicidad: C/ Núñez de Balboa 116 - 3º - 28006 Madrid. Teléfonos: 91 562 27 03 /04 Telefax: 91 5622702.

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Teléfono: 91 562 27 03 Edita: Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros Titulados.

D.L.M.-162-1968 ISSN. 004-430-X. Impresión: Pixel Designer & Consulting, S.L., info@pixeldac.com Las opiniones que se expresan en los artículos firmados corresponden al criterio de sus autores y no implica que sean compartidas por el Consejo de Dirección de Aseguradores.

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En Portada 2004, menos incertidumbre y más crecimiento en todo el mundo

Entrevista "Entre los Mediadores hay a veces demasiada insensibilidad con el futuro profesional común" 16

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Editorial

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Última Hora

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Consejo General

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Cartas de los Lectores

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Colaboraciones

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Internacional

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Actualidad

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Mercado asegurador

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Colegios Hoy

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Cultura

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Mundo Web

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Anuncios Breves ene.-feb. 04 / Aseguradores

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Editorial

2004 Optimismo en el Sector omienza 2004 con buenas expectativas económicas y, por tanto, con optimismo en el sector asegurado. Aún cuando estamos lejos de una buena salud generalizada en todos los Ramos de Seguros, el entorno confirma que las cosas podrían ir bien si se hacen bien, porque los buenos resultados van a depender más de la gestión de las empresas que de la coyuntura económica. Debe esperarse pues un año más de rigor técnico y control del gasto, con el alivio de un mejor balance financiero a final del ejercicio.

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Es cier to que en el Seguro de Vida las perspectivas son mas imprevisibles, ya que el fomento de la previsión social complementaria depende en buena medida de las decisiones del Gobierno, en un año que comienza en compás de espera por los resultados de las elecciones generales de marzo. Mientras tanto, cabe esperar que nada cambie o, como mucho, que nos lleguen declaraciones de futuras intenciones en materia económica, como ha dicho hace poco el par tido en el Gobierno sobre el reforzamiento de la reserva de la Seguridad Social o la promoción de los fondos de pensiones privados.

En ausencia de estas buenas intenciones para el seguro de vida, este año será clave para el lanzamiento y la consolidación de los Planes de Previsión Asegurados, y para que empresas medianas o pequeñas se decidan a asumir compromisos por pensiones a través de la previsión social complementaria. Esto nos coloca, en Vida, en unas expectativas que siguen dejando el protagonismo a los canales de distribución prioritarios: a las entidades financieras con sus imposiciones y su intolerable desinformación a los consumidores sobre sus derechos, y a los mediadores profesionales, únicos capaces de proponer y convencer con argumentos en base a la confianza e información a sus clientes.

En cuanto al Seguro No Vida, su desarrollo continuará en manos de los mediadores profesionales, de los que dependen casi absolutamente las cifras y los resultados finales. Siendo esto cier to, es de esperar que las entidades aseguradoras entiendan y protejan a sus principales distribuidores, permitiendo que la opción "ganar -ganar " se desarrolle en todas sus posibilidades gracias al diálogo y, por tanto, al entendimiento.

Los mediadores profesionales han hablado muy claro el pasado año sobre sus problemas y sus necesidades.

También lo hacen sobre sus propias deficiencias y asumen su responsabilidad por lo que todavía no han conseguido. Por eso a menudo esta sinceridad se confunde con un pesimismo patológico. No es así sin embargo. La unión de la mediación ha sido desde hace muchos años una muestra de su vitalidad, de su profesionalidad y de su fuerza: no dejemos que nadie eche a perder este logro.

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En Portada PERSPECTIVAS DEL SEGURO Y DE LA ECONOMÍA PARA EL AÑO 2004

ICEA ha organizado, como ya es habitual cada año, la Jornada sobre Perspectivas de la Economía y el Seguro en 2004. Esta jornada, que reúne una importante representación del sector asegurador, aporta, a primeros de año, datos de indudable interés.

2004, menos incertidumbre y más crecimiento en todo el mundo milio Oliveros, consejero delegado de Analistas Financieros Internacionales, presentó las perspectivas que se pueden esperar de la situación económica en el mundo, tanto de los países desarrollados, como de las economías emergentes: "Si no hay elementos inesperados geopolíticos, como ocurrió en el año 2003, este año será mejor que el anterior, con un entorno empresarial más optimista que los mercados de valores ya están traduciendo. Se dará un crecimiento homogéneo en el mundo, incluido el continente Africano”.

Para Oliversos "la situación ha cambiado.

A diferencia de 2003, y aunque seguimos en-

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contrando factores de riesgo que tienen relación con la actividad económica y financiera, la situación presenta menos incer tidumbre. El proceso de recuperación económica es uno de los más intensos en los últimos años".

Así, y según el ponente, la economía mundial crecerá un punto más de lo que ha crecido en 2003, los países industrializados también crecerán 1 punto. El comercio mundial repuntará hacia un escenario global, la zona Euro será la de compor tamiento más tenue en todo el mundo. Estados Unidos es la gran locomotora de la economía actual. El mundo ha crecido gracias al tirón de la demanda de

Estados Unidos. (65% de la demanda) Para Oliveros, este hecho tiene sus ventajas y sus inconvenientes: por un lado el exceso de la dependencia de Estados Unidos significa que si la locomotora para, el mundo para. Mueve al optimismo el que haya una locomotora complementaria que es China, que lleva años creciendo al 68% "y que se sentará en el grupo de los siete en unos años". Además se ha convertido en una máquina neutralizadora de la inflación en todo el mundo. En Asia ejerce un dinamismo impor tante, es el principal comprador de la región y el principal vendedor a Estados Unidos.

En Portada

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Si Alemania no crece, la zona Euro tampoco lo hará y ello prejudicará a todos los demás países. Hay que tocar madera.

¿Hasta donde hay gasolina en Estados Unidos? l menos hasta las elecciones presidenciales, según Emilio Oliveros, ya que "la economía está orientada a ganarlas". Ello se traduce en una política presupuestaria moneta-

ria expansiva, que no se ha visto nunca, tipos de interés bajos, déficit público del 5 o 6% del PIB. "No les duelen prendas para estimular su economía". La economía ha crecido a niveles de cerca

La situación en Japón

Según Emilio Oliveros, poco a poco están retornando los capitales ex tranjeros a este mercado tan castigado. "Una par te impor tante de la deuda y el ahorro de los españoles está ahí y pueden darse buenas noticias para este año. El temor a la situación del Brasil está piando porque se ha demostrado que la política económica es correcta, y el propio Fondo Monetario Internacional está valorando las decisiones de la Administración Lula. Los capitales retornan y hay razones para creer que las enormes reformas que se han hecho a nivel público den resultado. Puede crecer un 3%. Por otro lado no hay factores de riesgo especiales para este año. En opinión de Oliveros "Argentina ya nos ha dado sus disgustos y Brasil se recupera".

en inflación y tiene las finanzas públicas más saneadas del mundo, tendrá problemas para conseguir encarrilar el crecimiento de la economía. Alemania está en recesión, Francia enferma y Bélgica, Holanda y Por tugal han tenido crecimiento negativo en 2003. "Pero seguimos debatiendo si tener déficit es pecado, o no, esto es Europa".

Según Oliveros, con el empujón americano hemos visto crecer a Alemania un 0'2% "pero sólo gracias a las expor taciones porque internamente no hay demanda, las familias no confían y es razonable porque intuyen que sus privilegios históricos van a recortarse, como ha ocurrido con las pensiones". Oliveros hace una mención a la suer te: "Hay que tocar madera para que siga creciendo, porque si no lo hace la zona euro no lo hará y ello perjudicará a todos los demás países.

Y una premonición: "En Europa las familias y las empresas se endeudan, y no es malo, siempre y cuando los estímulos monetarios se mantengan. Las condiciones monetarias en Europa se han endurecido. La apreciación del Euro se ha comido el tipo de interés y habría que reducir más los tipos, cosa que me temo no va a ocurrir."

En definitiva, Europa conduce sus finanzas públicas con mayor or todoxia, pero, en opinión del ponente, sería buena una bajada de tipos de interés para la recuperación de países como Alemania o Francia.

Europa, la zona más débil

España en fase de crecimiento

Para Emilio Oliveros el análisis muestra que la zona euro es la que se muestra más débil y se compor ta peor. Aún cuando es más equilibrada

Para España, 2004 prolonga una de las fases de crecimiento de mayor bonanza en nuestra historia reciente, crecimiento que ha sor teado la

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Según Oliveros de Japón nos llegan buenas noticias. Se recupera en 2003 tras dos despegues abor tados por errores económicos. Pero a la tercera va la vencida, y las autoridades han dejado a un lado referencias a la or todoxia económica y han promovido que la inflación es buena si se tiene un objetivo de inflación y han procedido a sanear el sistema bancario, manteniendo los tipos de interés a nivel nulo, retirando bonos e inyectando liquidez. Japón está interviniendo en los mercados de divisas, comprando cantidades masivas de dólares contra yenes. El resultado son dólares en reservas, en bonos americanos, y un déficit público del 8% del PIB; camino de una deuda "a la italiana" que tiene como prioridad la recuperación. "En definitiva va a crecer más que la zona Euro"

América latina recupera capitales

del 8%. La productividad, la eficiencia crece a niveles del 5% (en Europa es difícil ver el valor por hora trabajado de más de un punto). "Estados Unidos crece porque hace mejor las cosas".

desaceleración en Europa, con caída pero sin entrar en zona peligrosa. La renta ha crecido de la mano del crecimiento del empleo "y aquí está la clave que puede llegar a inmunizar de los riesgos de depresión al sector inmobiliario, por ejemplo".

Los exper tos y la OCDE anticipan una tasa de crecimiento del 3%, aunque también otros dan una previsión más moderada del 2'8%. Por otro lado, Emilio Oliveros considera que nuestra economía crece bien, pero demasiado sobre la base de la construcción y el consumo de las familias. "Bienvenidos sean ambos, pero habría que diversificar y ampliar el número de pilares que la sostienen".

Para Oliveros la economía debe for talecer su capital físico y tecnológico para ser más competitiva. "Hay que ir a la división de honor donde la principal ventaja competitiva no son los sala-

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En Portada rios bajos (que pueden ser fácilmente superados por otras economías emergentes)" La economía española tiene, según el ponente una limitación: "no haber liderado un proceso de tecnificación de la economía, de inserción en la sociedad del conocimiento, deberíamos quizá comprar tecnolo-

gía, aún a plazos, porque los tipos de interés son bajos y es preciso aumentar la eficiencia para el futuro".

Un peligro para 2004 podría ser la situación inmobiliaria, "pero no necesariamente hay riesgos de desplome, porque las condiciones de la

economía son mejores. Si suben los tipos de interés serán previsibles y reducidos y el impacto en las familias será de pequeña cuantía". Habrá un repunte previsible en el último trimestre, pequeño, "pero pondrá en juego la or todoxia económica"

LAS PERSPECTIVAS DEL SEGURO EN 2004 Pensiones: reformas imprescindibles avier de Antonio, director general de Winterthur Vida y Pensiones llevó a término la presentación de este tema, defendiendo que "son necesarias reformas en las prestaciones públicas para fomentar la cultura de la Previsión Social Complementaria, porque podemos tener un problema social impor tante si no lo hacemos así, y finalmente se nos exigirá a nosotros esta responsabilidad".

Apor tó algunos datos: El Seguro de Vida evoluciona de forma impor tante en el conjunto de los últimos años (casi un 42% en 2002). "Pa-

Es su esperanza, "casi un sueño" el que la previsión social complementaria tenga una expansión debido a las tendencias demográficas y mayor longevidad, ya que el actual sistema de seguridad social será insuficiente a medio plazo y habrá necesidad de reformas tarde o temprano porque los flujos emigratorios no solventarán del todo esta situación.

Para Javier de Antonio "es nuestra asignatura pendiente", pero el sector está dispuesto a llevarlo a cabo si se incentiva el ahorro y promoviendo la información que la sociedad necesita.

"Espero que bajen los depósitos bancarios y que suban los seguros de vida y planes de pensioV Modelo multicanal: valor añadido requerido. nes, para adecuarnos las tendenV Función de asesoramiento al cliente. cias de los países de nuestro enV Debido a la competencia es fundamental una formación torno" exhaustiva en: Por último, Javier de AntoV Productos (financieros, no sólo aseguradores). nio sugirió que el mercado de V Fiscalidad. seguro de Vida y Planes de PenV Asesoramiento de inversiones y planificación financiera. siones es muy sensible a los cambios legales y variaciones en V Tendencia a la retribución sobre patrimonio. la fiscalidad. "Y por ello el legislador debe potenciar el ahorro privado individual, (tercer pilar) rece que debemos esperar a que esta tendencia el ahorro privado colectivo, (segundo pilar) y rede aumento siga consolidándose en los próxi- gular una política fiscal no discriminatoria entre mos años". productos para establecer un marco legal y fis-

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El papel de la mediación

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¿Qué esperamos de las compañías?

V Catálogo de productos/servicios permanentemente actualizado.

V Par tners adecuados.

V Transparencia de gestión/información.

V Credibilidad.

V Capacidad de innovación.

V Eficiencia y solvencia.

V Rentabilidad. cal lo más estable posible". ¿Perspectivas?: Todo son preguntas: ¿Cuál será la evolución de tipos de interés? ¿Van a haber cambios en la normativa de previsión? ¿Va a haber cambio en la normativa fiscal?

El entorno económico prevé crecimiento en todas las áreas geográficas, inflación controlada, recuperación y mejora de las expectativas, mejora en los mercados bursátiles y beneficios empresariales. ¿Qué podemos esperar? Previsible incremento del ahorro gestionado, Previsible incremento del volumen de primas, Maduración progresiva de los PPA, previsible resurgimiento de los unit linked. En cifras, provisiones matemáticas en torno al 10'4% y evolución de las primas con subidas del 10%.

No creo en dos modelos diferenciados de compañías en función de su modo de distribución, banco aseguradoras o canales tradicionales. Creo más bien en que se tiende a modelos multicanal, tendencia que se agudizará en el futuro, y el cliente elegirá lo que más le convenga y valorará la eficiencia de cada uno de los canales. Javier de Antonio

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En Portada Salud, imperiosa necesidad de crecer de asegurados individuales apenas crece, y los resultados se mantienen a fuerza de subir las primas. Esta falta de crecimiento produce una fuer te competencia vía primas. "Es necesario no entrar en esa guerra y mejorar el servicio, la siniestralidad aumenta constantemente, pero para crecer en asegurados hay que mantener o bajar primas".

Andrés de Kelety, subdirector general, director del Área de Salud de Fiatc Seguros expuso sin complejos los problemas que sufre este Ramo.

Casi se puede decir que el seguro de salud sufre un mal que se está convir tiendo en endémico si nos atenemos a las conferencias que año tras año se escuchan sobre su situación. El número

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De Kelety expuso la situación actual: "En seguros colectivos suben los asegurados y bajan las primas porque las empresas ofrecen primas bajas con los mismos servicios. Así se captan asegurados a precios bajos y habrá que ver que ocurrirá en esta cuestión en el futuro" Para Andrés de Kelety, los retos "de futuro muy próximo" vienen definidos por la necesidad de crecimiento para mantener las economías de escala, de entrar en nuevos nichos de mercado,

añadir valor a los productos, revisar los canales de distribución, y redefinir los modelos de relación y retribución de los proveedores sanitarios, introduciendo criterios de discriminación y de calidad.

Importantes amenazas: V Faltan incentivos fiscales impor tantes, excepto para los colectivos, pero la opinión pública y los sindicatos no lo saben.

V Envejecimiento de la población.

V Compleja relación con los proveedores de servicios sanitarios: nacimiento de asociaciones de médicos que tratan de aumentar tarifas por convenio: focos de tensiones.

V Responsabilidad de la aseguradora (sentencias) con el cliente.

Estamos desarmados ante las decisiones judiciales que responsabilizan a las empresas de las negligencias profesionales. Tendremos que preparar baremos para que no quede a la libre decisión del juez.

Ya hay un grupo de trabajo en UNESPA dedicado a ello.

El Seguro de Salud está en crisis, o con grietas importantes, tiene problemas de edificación. Probablemente se está acercando el momento de reinventar no el concepto de lo que son los Seguros de Salud, pero sí la manera en la que los gestionamos.

Multirriesgos la oportunidad desaprovechada Adolfo Fernández director técnico de Aegon Seguros Generales, también mostró los problemas que tiene este Ramo, y que significan una opor tunidad desaprovechada para adquirir la relevancia que merece: "Los seguros multirriesgo no consiguen remontar sus resultados, siendo insuficientes los incrementos de prima frente a los aumentos de siniestralidad que golpean la cuenta de resultados del sector, sin que les demos la trascendencia que realmente tienen".

Para Fernández, "la misma experiencia adquirida en los últimos años para llevar el equilibrio al ramo de autos debemos aplicarla en los multirriesgo. No se trata de elevar constantemente las primas en perjuicio general de los clientes, sino de realizar esfuerzos encaminados a la correcta segmentación y tarificación de determinados riesgos, llevándolos a su prima técnica de equilibrio y corrigiendo la desviación en materia de gastos". Los seguros multirriesgo incrementarán

previsiblemente su facturación en un 13%.

Por ramos, los seguros mutirriesgo de Hogar experimentarán un crecimiento de entre el 11 y el 13% este año, mientras que los de Comunidades incrementarán su facturación entre el 9 y el 11% gracias a una menor siniestralidad. En el ramo Industrial, los crecimientos serán más selectivos y moderados, con un aumento de entre el 13 y 15% en 2004, aunque con progresivas perspectivas de

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En Portada En comunidades, comercio e industriales, el canal mediadores sigue siendo el más importante con cuotas superiores al 90% Es importante el peso del canal mediadores, al contar con el 77% seguido del canal bancario con casi el 17%. Los Bancos siguen incrementando su presencia, especialmente en hogar, y con previsiones alcistas para el cierre de 2003 y 2004, en perjuicio del canal de mediadores. mejora. Los seguros de Comercio liderarán los índices de crecimiento en multirriesgo, con un aumento de la facturación de entre el 14 y el 16%.

Por último, se refirió al cambio climático: "Hace algunos años, la llamada "gota fría" que provocaba graves inundaciones, se producía de manera excepcional y en determinadas zonas. Hoy en día viene siendo cada vez más común y repetitiva, por lo que debemos tenerlo en

cuenta en el cálculo de la prima de los llamados "Ex tensivos" y, por supuesto, crear zonas para su tarificación. Según recientes comentarios de Munich Re, la ola de calor sufrida en todo el mundo a lo largo del 2003, y que ha provocado múltiples incendios y ocasionado pérdidas impor tantes para nuestro sector, hace que también nos planteemos si se trata de un suceso ocasional o de una norma de futuro".

Automóviles: malas noticias en siniestralidad Luis Bonell, director general de Liber t y Seguros presentó un entorno preocupante en costes de siniestralidad en 2003. "Estamos acor tando los ciclos en automóviles, ¿quizá?, es prematuro afirmarlo, pero hay signos que lo apuntan". Por otro lado dijo que la evolución del parque de automóvi-

Retos V Suficiencia de tarifas V Técnicas de tarificacion más sofisticadas V Análisis de car teras descubriendo los factores de riesgo V Reducción gastos explotación V Mayor control del fraude V Mejora de la calidad de servicio y fidelización del cliente V Abandono de la mutualización de las primas por provincia, con riesgos adecuados a los municipios e incluso a los códigos postales de una capital de provincia.

les es estable, "pero las aseguradoras hemos subido los precios". Sin embargo, concluye que las entidades han preferido centrarse en fidelizar clientes.

En resumen, las tendencias de las primas significan una moderación del crecimiento; continuará la incer tidumbre sobre evolución de vehículos sin seguro y sobre el aumento de tarifas. Para Bonell la pregunta clave es: ¿Qué harán las compañías en 2004 en cuanto a las primas?

Por otro lado, Bonell insistió en que la tendencia a bajar la siniestralidad se ha roto en el último trimestre de 2003. "Tenemos una responsabilidad social en este drama, y hay que tener en cuenta que medidas más duras en otros países han logrado hasta un 25% de menor siniestralidad. Para Bonell, el incremento de la prima explica la siniestralidad: "Cuando bajan las primas medias sube la siniestralidad y viceversa, con un retraso de unos dos años.

La siniestralidad es dependiente de la prima".

gastos, se han dado impor tantes procesos en reducción y mejores resultados de la cuenta técnica de las compañías por su mayor disciplina en la gestión del ciclo.

En cuanto a las perspectivas en 2004, Luis Bonell expuso una teoría y un deseo: "Lo que yo haga va a depender de lo que le otro piensa que voy a hacer. Este mercado ha abusado de estrategias de precios para buscar cuota en el pasado, luchando por precio. Los aseguradores hemos reaccionado de forma que todos perdimos, todos bajamos precios. Yo emplazo a que no juguemos más a este juego de cor tar los precios, sino que intentemos ganar cuota a través de mejorar nuestra ofer ta, y a mantener gastos, porque si no hacemos los deberes todos perderemos. ¿Qué vamos a hacer en 2004 con los precios? Hay un repunte de siniestralidad, suben los costes, y el año pasado fue deficitario. Debemos decidir que hace cada uno, pero teniendo en cuenta estas realidades".

Por último, en cuanto a la evolución de los

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Un número grande de pequeños mediadores han sido expulsados del mercado, pero los profesionales no han visto disminuida su cuota.

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Última Hora

LA FUNDACIÓN BBVA NOS SACA DE DUDAS

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El informe más reciente relativo a las balanzas fiscales de las autonomías que se ha publicado en España es obra de la Fundación BBVA, editora de un concienzudo estudio del profesor Ezequiel Uriel del que se deduce que sólo tres comunidades son contribuyentes netas (Madrid, Baleares y Cataluña); el resto tienen saldo fiscal positivo: reciben del Estado más de lo que apor tan. La apor tación neta por habitante de Cataluña es de 65.000 pesetas/año. Se trata efectivamente de una contribución muy inferior a la de Baleares (144.000) y mucho más respecto a la de Madrid (206.000), pese a que la diferencia en renta es poco significativa entre estas comunidades.

LOS MEDIADORES OPINAN

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UN FICHERO DE SEGUROS DE VIDA CON INDEMNIZACIONES PENDIENTES DE COBRO

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UNESPA ha propuesto al Ministerio de Economía la creación de un fichero de seguros de Vida que contenga los datos de aquellos contratos en los que, un año después del fallecimiento del asegurado, aún no han sido cobradas las prestaciones. El fichero, cruce de los datos de las entidades con los de bajas por fallecimiento (podrían proceder del Registro Civil), contendría el nombre del cliente y de la compañía aseguradora, pero no los de beneficiarios ni la cantidad asegurada. También quedarían excluidos los datos de las pólizas colectivas. Según Cinco Días, la patronal considera que este fichero podría ser consultado durante cinco años después del deceso del asegurado, sería menos gravoso para las entidades, más sencillo de gestionar y no atentaría contra el derecho a la intimidad de los clientes.

AEGON Y LA CAJA DE AHORROS DEL MEDITERRÁNEO CREARÁN UNA SOCIEDAD PARA DISTRIBUIR SEGUROS

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Caja de Ahorros del Medi terráneo (CAM) y Aegon. han llegado a un acuerdo para formar una asociación para vender seguros a los clientes de la red bancaria de CAM.Según Aegón "Los bancos y cajas de ahorros, intermediarios preferidos por los consumidores españoles en el mercado de previsión, son en buena medida causantes de la ex pansión de los seguros de vida y pensiones".

En los términos del acuerdo, la Caja controlará el 50,01% de esta "joint venture" y Aegon el 49,99% restante Aegon utilizará el uso exclusivo de la red de oficinas de la CAM para la comercialización de seguros de vida.

RESULTADOS INTERNACIONALES DEL GRUPO AXA

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Los ingresos del Grupo A X A han alcanzado los 71.600 millones de euros en el ejercicio del 2003, lo que supone un crecimiento del 5,3% sobre una base comparable con los datos del ejercicio del año 2002. En términos brutos la aseguradora mundial desciende un 4,1%. Este descenso se debe principalmente a la apreciación del euro (30% del negocio de Vida proviene del mercado estadounidense), a la venta del ramo Salud que la compañía ha llevado a cabo en Australia y la venta de las filiales de Austria y Hungría. O tra causa que impulsa este descenso es la salida progresiva de las actividades de A X A RE en Estados Unidos.

Suben

Situado el Ibex en 7500, con una negociación de casi 5.000 millones de euros, esto da una premonición de que seguramente estamos ante un 2004 muy favorable para las inversiones bursátiles. A lo cual pueden ayudar las reformas de la Bolsa de Nueva York, con el desdoblamiento de su actual "boss" en dos cargos (presidente y director) para redistribuir un poder demasiado concentrado y permisivo para las irregularidades. Según los exper tos, es de esperar que los resultados financieros den un respiro a las entidades aseguradoras: puede ser así un buen momento para inver tir en sus redes de distribución.

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De acuerdo con las respuestas que los mediadores de seguros colegiados han dado a la pregunta que se publica en nuestra página web: "¿Considera VD que la Directiva de Mediación va a mejorar las relaciones mercantiles entre Entidades Aseguradoras y Mediadores?, la mayoría de los mediadores (37'84%) opina que "va a depender de las reformas legislativas que aborde el Gobierno". A continuación, un 23'78% considera que "no tiene opinión al respecto". Un 23'24% piensa que "no va a influir en absoluto en las relaciones" y, finalmente, un 15'14% contestan "Sí, con seguridad".

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Bajan

Ya es hora de que se produzca un cambio de mentalidad en los jóvenes españoles, ayudado por facilitar el acceso a un mercado de viviendas en alquiler asequible para ellos. En Europa, a casi ningún joven se le ocurriría comprar su piso en lugar de alquilarlo. No es esa la costumbre al contrario que en España. En cualquier caso, es un hecho evidente que los jóvenes están en situación laboral precaria, y la generación de sus padres, que han luchado por independizarse en su momento, ven cómo resulta casi imposible que los hijos "vuelen" a vivir sus vidas. Los actuales precios dificultan notablemente el alquiler, y hay casas que se alquilarían a buen precio si sus dueños estuvieran seguros de poder "echar al mal inquilino". Que se modifique lo que haga falta para conseguirlo. ¿Cómo es posible que no se pueda solucionar un problema que todos queremos solucionar?

>> Hemos leido "Estamos muy interesados en conservar la colaboración con los Mediadores de Swiss Life, pues éste es un canal con el que queremos trabajar al máximo, formando par te de nuestra estrategia de comercialización y crecimiento. Lo lógico es que se abran nuevas opor tunidades de negocio para todos los canales". Mario Berenguer y Tomás Muniesa, delegado y director general de Caifor.

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Consejo General

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CONGRESO DE MEDIADORES DE SEGUROS EN CÓRDOBA

La marcha de la organización El Comité Organizador se ha reunido en varias ocasiones para per filar lo que va a ser del Congreso de Mediadores de Seguros, que se celebrará en Córdoba, del 6 al 9 de octubre de este año. Un motivo y un lugar de encuentro para el intercambio de experiencias y el debate de los temas que preocupan a la mediación profesional.

semana en Córdoba con sus amigos y nuevos compañeros de profesión.

El programa técnico se desvelará más adelante; temas de debate,

El lema del Congreso: "Reto: Profesión y Empresa" es elocuente, y tiene un significado prometedor en estos tiempos que vive la profesión. Implica además una idea de cambio, transformación, modernización y empuje para los tiempos que se avecinan.

Pretende también animar a par ticipar a todos aquellos mediadores profesionales que sienten la necesidad de progresar en sus ambiciones de desarrollo, de ser mejores en sus capacidades y de dirigir con más eficacia sus negocios hacia el futuro.

Al margen del aspecto lúdico, que en un marco tan bello como la ciudad de Córdoba, promete compar tir momentos de disfrute y entretenimiento, el Comité Organizador del Congreso ha pensado con rigor cuales deben ser los temas técnicos profesionales que precisan un debate en profundidad, y que iremos presentando en nuestra Revista Aseguradores para animar a la par ticipación y el debate de ideas.

Por el momento, desde estas páginas, tan solo queremos hacer una breve pero atractiva presentación de lo que también anima al viaje y al encuentro entre profesionales: la posibilidad que un entorno propicio a las relaciones humanas, y a la camaradería, puede abrirse para favorecer lo que une a una profesión: el ánimo y el apoyo entre los profesionales que día a día compar ten similares problemas.

Quienes así lo deseen podrán par ticipar en un Torneo de Golf, pensado para animosos depor tistas. Una recepción oficial, por la Alcaldesa de Córdoba, Rosa Aguilar, en el Alcázar de los Reyes Cristianos, con un aperitivo en las Caballerizas Reales, dará la bienvenida a todos los congresistas y a sus acompañantes.

Las jornadas de trabajo, que se desarrollarán en dos días, mantendrán ocupados a los congresistas, mientras los acompañantes visitan Córdoba y almuerzan en el Barrio de la Judería, sin dejar de visitar la Mezquita, por la noche, junto con los congresistas, y disfrutar de la actuación de un afamado or feón y una cena en no menos afamado restaurante. Al día siguiente, los acompañantes desayunarán en un Molino de Aceite y visitarán el Castillo de Almodóvar, la Ruta de las Tabernas, el Palacio de Viana y la Plaza y Casa del Potro.

Finalizado el Congreso, el Comité Organizador propone un Programa Social para todos aquellos par ticipantes que deseen pasar el fin de

mesas redondas, ponentes de prestigio. En nuestro próximo número de Aseguradores esperamos poder anunciar que todos los ponentes han confirmado ya su par ticipación.

Desde estas páginas animamos a todos los colegiados a par ticipar y a estar atentos a las nuevas noticias. Y también, como siempre, animamos a que nos enviéis vuestras ideas y opiniones sobre los temas que vamos a debatir.

En definitiva, el Congreso de la Mediación es vuestro Congreso.

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Consejo General El próximo 23 de Marzo el Forum CECAS II se celebrará en Barcelona En este número encontrarán hoja informativa encartada sobre esta jornada

l Centro de Estudios del Consejo General (CECAS) ha organizado una nueva mesa redonda de máximo interés profesional para el día 23 de marzo en las dependencias del Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona. En esta ocasión, el acto girará en torno a dos temas de máxima actualidad y atractivo para mediadores y profesionales del sector: "Las nuevas fórmulas para colocación de riesgos" y "La gestión y sucesión de las empresas familiares de mediación de seguros". Las mesas contarán con ponentes de prestigio y se espera conseguir una amplia asistencia tal y como ya ocurrió en el I Forum celebrado en el pasado mes de octubre en el Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid.

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CIRCULAR 20/2003 Obligaciones de información para los seguros Unit-Liked En fechas recientes hemos ido informando de las reformas legislativas que se han introducido en la normativa de seguros como consecuencia de la publicación de la Ley 34/2003, de 4 de noviembre sobre adaptación a la normativa comunitaria.

La publicación de esta Ley viene motivada por la necesidad de incorporar un marco jurídico mínimo en materia de contratación a distancia de seguros. La nueva Ley modifica la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro para introducir conceptos de técnica de la contratación a distancia y derecho de resolución para los contratos de seguros distintos de los seguros sobre la vida.

En la materia requerida en el epígrafe de esta circular se produce una modificación a través de la nueva redacción del ar tículo 60 de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados sobre el deber de información al tomador de seguro. En este sentido las entidades aseguradoras que distribuyen seguros tipo "Unit-linked", y en general cualquier tipo de seguro en el que el tomador asume el riesgo de la inversión, se encontrarán obligadas a informar con carácter previo a la celebración del contrato y de forma clara y precisa a los tomadores que "el impor te a percibir depende de fluctuaciones en los mercados financieros, ajenos al control del asegurador y cuyos resultados históricos no son indicadores de resultados futuros".

Asimismo la modificación legislativa del Ar tículo 60 de la Ley 30/1995 de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados establece que "durante el período de vigencia del contrato de seguro sobre la vida, la entidad aseguradora deberá informar al tomador de las modificaciones de la información inicialmente suministrada y asimismo sobre la situación de su par ticipación en beneficios, en los términos y plazos que reglamentariamente se determinen.

CIRCULAR 21/2003 Nueva normativa sobre Regulación de las Obligaciones de Facturación y Modificación del Reglamento del Impuesto sobre Valor Añadido En el BOE nº 286 de 29 de noviembre se ha publicado el Real Decreto 1496/2003, por el cual se aprueba el Reglamento que regula las obligaciones de facturación y se modifica el Reglamento del Impuesto sobre Valor Añadido.

Este Consejo General ha encargado a nuestra Asesoría Fiscal un estudio sobre esta nueva normativa para ampliar información en futuros comunicados y circulares. No obstante con carácter previo y para divulgación a los colegiados de la nueva normativa queremos anticipar lo siguiente: La presente normativa que entra en vigor a los 20 días de su publicación, deroga el anterior Real Decreto 2402/1985 por el que se regulaba el deber de expedir y entregar factura que incumbe a los empresarios y profesionales.

El nuevo reglamento regulador de las obligaciones de facturación establece en su ar tículo 3º que no existirá obligación de expedir factura en cier tas operaciones exentas del impuesto sobre Valor Añadido, y concretamente remitiéndose al Ar tículo 20 de la Ley Reguladora del IVA consideramos que se exime tanto a los Colegios Profesionales (Ar t. 20.1.6º) de la expedición de factura respecto a las cuotas colegiales, como a "las operaciones de seguro en que se haya intermediado y que sean realizadas por agentes, subagentes, corredores, y demás intermediarios de seguros y reaseguros" (Ar t. 20.1.16º).

En consecuencia, y sin perjuicio de que se amplíe esta información en lo sucesivo, por par te de este Consejo General entendemos que se mantiene el "status" existente hasta la fecha en materia de expedición de facturas por par te de los mediadores de seguros, sus colaboradores y auxiliares mercantiles tal y como se venía haciendo hasta la fecha.

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Cartas de los Lectores

SER O NO SER

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Por escaparse a mi capacidad intelectual, no entraré en el análisis de esta filosófica expresión del gran dramaturgo William Shakespeare, que no se si tendrá que ver, o no, con la que se estila en la Ribera de Navarra, que dice : "o semos o no semos".

Desde que se inventara la rueda, el Mundo ha ido evolucionando paso a paso durante milenios hasta llegar a las postrimerías del siglo XIX, cuando con el invento de la electricidad, el motor, primero de vapor y luego de explosión, el teléfono y un largo etc la evolución ha ido en progresión matemática hasta la aparición de la informática, que la condujo a progresión geométrica. La informática ha llevado a algunos a enriquecerse y a la mayoría a empobrecerse y, sin embargo, hemos tenido que leer que ha sido considerada como patrimonio de la humanidad.

No se sabe con precisión si fue la banca la que irrumpió en el mundo del Seguro, o si fue éste, quién arremetió con aquélla, pero lo cierto es que sería el comienzo de lo que hemos venido a conocer por ¡intrusismo!, que tan perjudicial ha sido sobre todo para este colectivo que formamos los mediadores, agentes y corredores de seguros. Hoy, lamentablemente, el intrusismo se da en innumerables actividades y, de seguir así, si nadie no lo para, el futuro para las generaciones venideras se vislumbra acojonante (con perdón).

Lo que ha disparado la chispa para este comentario es leer en esta revista de Aseguradores que un sesenta y dos por ciento, - creo recordar, - de los seguros que se canalizan en España se hacen a través de los agentes y corredores de seguros, quedando el resto del treinta y ocho por ciento, ejecutados por no profesionales.Y esto se nos dice con una deportividad, con una resignación, dignas de encomio. No se si valdrá la comparación, pero respetando otros criterios, para el que firmará este comentario es tanto como leer que el treinta y ocho por ciento de la población acude a los sastres para hacerse una extracción dental o molar.

Si intrusismo es el ejercicio fraudulento de una profesión, sin título para ello, resulta nuestra actividad es en una de las que más se da este fenómeno, y en lugar de institucionalizar nuestros valores fundamentales, hemos desvalorizado nuestra institución sin fundamento. A pesar de ello, hemos de ser optimistas y mirar al futuro animosos, ya que hemos de reconocer que a pesar de todos los avatares que nos están tocando pasar, no pueden con nosotros, ni aun cobrando en ocasiones hasta un cincuenta por ciento más barato, en esas ventas telefónicas que se dan para el seguro del automóvil.

Si un colectivo tan importante como es el nuestro, no somos capaces de erradicar el intrusismo (y aquí viene lo de semos o no semos) cada vez lo tendremos más difícil. Hemos de procurar que se elimine el famoso artículo treinta y tres, que como sabemos deroga a todos los demás, y estar presentes en los medios de difusión, cuanto más mejor, pues sabemos que un buen marketing en nuestro país, es capaz de vender "pulmonías" Soy consciente de que este comentario es una reiteración de mis anteriores que aparecieron en esta revista, y hago votos para que no queden en saco roto, como las cartas que los apóstoles enviaron a los Corintios y a otros pueblos de la antigüedad, y que a pesar de sernos leídas todos los domingos y festivos de precepto, hacemos oídos sordos.

Antxón Villaverde

En la página 34 del número 349 de Aseguradores, aparecen unas declaraciones del Presidente del Colegio de Cáceres, manifestando que "en Cáceres, por cada agente colegiado hay tres intrusos sin titulación oficial ".

Lo que afirma nuestro compañero D. Francisco José García, ocurre en todo el país. Permitiéndome indicar que a nadie se le oculta que detrás de ellos están los titulados, que desde las capitales y provincias captan, especialmente entre los talleres mecánicos y compra-venta de vehículos, a esos "intrusos" con el fin de tener unas cuentas pólizas más.

Además de los 3x1 tenemos decenas de miles, a los que no alude D. Francisco, distribuidos en todas las oficinas de las Cajas de Ahorro, Cajas Rurales y Bancos, y cuya misión es "colocar seguros a todos los clientes", especialmente a los que soliciten créditos o préstamos hipotecarios.

Con la documentación del préstamo hipotecario, ya está preparado el "paquete" incluyendo el seguro de Protección Hogar o Comercio, según proceda, el Plan de Pensiones y el Seguro de Amor tización por si fallece el titular, se queda sin trabajo o el negocio va a pique. ¿Qué titulados tienen esas entidades? ¿Qué IAE pagan? ¿Quién permite que hagan lo que les da la gana?

Para mi está muy claro, pues los políticos manejan las Cajas de Ahorro y todos, todos tienen muy buenos sueldos y lo único que les interesa es seguir cobrándolo cuanto más tiempo mejor: tener las puer tas abier tas para cuando necesiten financiar las elecciones, (que después pagamos los de siempre), y el que los Mediadores de Seguros Titulados tengan una feroz competencia, que cada día les perjudica más, NO LES IMPORTA UN COMINO. Feliz año nuevo para todos.

DD. Seguros están vendiendo por todas par tes. Ahora también los va a comercializar "Carrefour ". Y no pasa nada.

Jesús Serrano Fernández

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Entrevista ENTREVISTA CON: JOSÉ RUIZ SALINAS, PRESIDENTE DEL COLEGIO DE ALICANTE

"Entre los Mediadores hay a veces demasiada insensibilidad con el futuro profesional común" José Ruiz Salinas tiene 43 años y es el cuarto hijo de una familia muy humilde de la huerta de Orihuela, como él mismo relata. Estudió hasta los 14 años y comenzó a trabajar como aprendiz en el sector de la construcción, mientras estudiaba contabilidad. En sus ratos libres acudía a las oficinas de una importante empresa de conservas vegetales donde aprendía las labores propias de un administrativo y ayudaba en ésas tareas. Al cumplir 18 años crea su primera empresa junto con dos familiares, una tienda de ferretería, y poco después otra empresa, junto con los mismos familiares, de instalación de vallas metálicas. Sin embargo, su camino profesional iba a ser otro. n 1979 suscribí mi primer contrato como subagente para la compañía Unión Levantina, pasando en 1986 a ser Agente Afecto y adscribiéndome con ésta misma fecha al Colegio de Mediadores de Seguros de Alicante. Entonces decidí dedicarme de forma profesional a la Mediación en Seguros, apar tándome de las empresas familiares. En el año 1992 obtengo el Título de Agente y Corredor de Seguros y desde ese momento ejerzo como Corredor de Seguros hasta el 2000, año en el que fundo la Sociedad Oleza Correduría de Seguros, S.C.V., y comienzo a operar como Presidente y Director Técnico. Un año más tarde accedo a la presidencia del Colegio de Alicante, del que ya era miembro de su Junta de Gobierno.

Su prioridad como presidente del Colegio de Alicante tuvo que adecuarse a la Ley 9/1992, que modificó la colegiación de obligatoria a voluntaria, y que tuvo como efecto "una bajada continua del número de colegiados". Entonces "nos propusimos contrarrestar su efecto para seguir man-

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teniendo la posición del Colegio entre los más impor tantes de España en cuanto a número de colegiados, y para mantener las actividades y servicios que estábamos desarrollando para ellos, e incluso aumentar la oferta formativa".

Y es que José Ruiz Salinas, que ha asistido a lo largo de su carrera a múltiples cursos formativos de entidades aseguradoras y de otras instituciones, y valora por encima de todo la capacitación profesional se lamenta "de la dejadez con que las entidades aseguradoras tratan el tema de la formación de sus mediadores, y nosotros queremos conseguir que los mediadores alicantinos sean cada vez más profesionales y capaces de ofrecer a la sociedad los niveles de servicio y calidad que demanda y que merece".

Otro de los retos que se ha planteado el Colegio, bajo la dirección de su presidente, es "seguir trabajando incesantemente en la línea de las relaciones entre entidades y mediadores, organizando Jornadas de Trabajo,

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Un éxito: La Página Web del Colegio esde que pusimos en marcha la web de nuestro Colegio, han sido muchas las felicitaciones recibidas desde los Colegiados, resto de Colegios, Instituciones, incluso de profesionales de distintos países del mundo, arrojando la estadística de accesos a la misma unas cifras verdaderamente impor tantes. Este hecho nos anima a introducir frecuentes cambios en la estructura y presentación de la web, siempre animados y sugeridos por nuestro informático, y con el único objetivo de seguir ofreciendo una página dinámica, moderna, y con contenido interesante y práctico.

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reuniones, mediando en los conflictos entre partes, etc., etc., y tratando de contribuir de ésta forma, a que las deterioradas relaciones entre las par tes vuelvan a ser lo que nunca debieron dejar de ser.

Pero su interés primordial está presente en el día a día de su trabajo: "queremos que el trabajo diario sea más llevadero para todos, con ayuda de la tradicional e histórica línea de colaboración que nuestro Colegio ha venido manteniendo desde su fundación con el Consejo General de Colegios, y prestando atención a los distintos asuntos que ocasionalmente vienen a perturbar nuestra ya de por sí, ajetreada profesión".

La profesión y el mercado en Alicante Sus más de 25 años en la profesión, y su posición al frente del colectivo de mediadores alicantino la apor tan una visión de conjunto sobre la profesión en Alicante.

"La Mediación alicantina es en la actualidad un colectivo bastante profesionalizado, que se preocupa por mantenerse bien formado e informado y por los problemas que afectan a nuestra profesión. Hay una presencia moderada de grandes brokers ó corredurías. Los profesionales comienzan a dar muestras de interés por la especialización en los distintos ramos de seguros, predominando, como en el resto de España, el Agente Afecto, pero con tendencia a conver tirse en Corredor persona física ó jurídica. El canal mantiene la cuota de mercado de primas intermediadas por encima de la media nacional, llegando a alcanzar el 90% de las primas emitidas”.

cipales compañías en la capital, llegando alguna de ellas a establecer su dirección territorial en Alicante, si bien es cier to que se suma a la tendencia, generalizada en los últimos años, de trasladar los servicios prestados habitualmente en las sucursales a las direcciones territoriales, e incluso a las nacionales, con los famosos "CALL CENTER". Esto ha llevado al cierre de sucursales, y en el mejor de los casos, a mantenerlas abier tas pero prácticamente sin operatividad, ya que no tienen competencias para casi nada".

La competencia La competencia también ha sido objeto de reflexión y estudio por par te del responsable del Colegio y de su equipo, y en este sentido, la apor tación de los mediadores a las cuentas de resultados de las entidades no están siendo debidamente correspondida por éstas: "En la capital y ciudades impor tantes las entidades de venta telefónica han conseguido su pequeña cuota de mercado en aquéllos segmentos de edad y de tipos de riesgo que les son más favorables y menos susceptibles de apor tar siniestralidad, entrando a competir directamente con la Mediación, que con precios ligeramente más altos, pero con niveles de atención y servicios infinitamente superiores, mantiene e incluso aumenta su cuota de mercado. De este modo, las entidades aseguradoras que apuestan por la Mediación está incrementando año tras año el volumen de primas apor tado por nuestro canal, aunque luego nos lo premien con bajadas de comisiones, ó lo que es todavía peor, dando peor servicio y atención al Mediador y a los Asegurados".

Pero también ha estudiado las características del mercado asegurador en la provincia:

Pero ¿qué lugar ocupa en la preocupación del presidente el problema del intrusismo profesional?

"El mercado asegurador en Alicante no difiere demasiado del resto de provincias españolas. Existe una presencia muy amplia de las prin-

"La verdad es que me impor ta y mucho. En nuestro Colegio viene funcionando una Comisión de Ordenación de Mercado que se encarga

de recopilar información y aper tura de expedientes a empresas y par ticulares que operan como mediadores al margen de la Legislación vigente, dando traslado de los distintos expedientes a la Unidad de Mediación de la Consellería de Economía y Finanzas de la Generalitat Valenciana, con quién mantenemos una estrecha línea de colaboración. Persisten, sin embargo, algunos problemas dentro de la propia Mediación, y el presidente no duda en ejercer la potestad que en sentido disciplinario le otorga el Colegio: "la figura que con más reiteración nos encontramos es la del agente multi-contrato, respecto de la que, como todos sabemos, existe una cier ta permisividad histórica por par te de la administración central, y sobre la que la nueva Directiva Europea de Mediación no regulará tampoco, me temo. Por otro lado, José Ruiz Salinas define al auténtico profesional: "en aquéllos Mediadores que ejercen de forma exclusiva, los niveles de profesionalidad son bastante adecuados en nuestra provincia, siendo más bajos éstos niveles en aquéllos Mediadores que ejercen la profesión de forma esporádica, ó simultaneándola con otra actividad. Hay que reconocer que incluso hay casos de mediadores que ejercen de forma habitual, con malas ar tes, y tratando de engañar y estafar a sus posibles clientes. En estos casos, nuestro Colegio no ha dudado nunca en plantear acciones legales y personarse como acusación par ticular ".

Campaña de Prensa para los consumidores El Colegio de Alicante está llevando a cabo una campaña en prensa aler tando a los consumidores de los problemas que pueden tener al contratar sus servicios por teléfono: "Hemos pretendido trasladar a la sociedad, de forma irónica y desenfadada, algunas de las múltiples situaciones y desacier tos que pueden producirse, y que de hecho se producen, en relación con éste tipo de contratación. Tengamos en cuenta que

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Entrevista en seguros no se utiliza precisamente un glosario de términos y expresiones demasiado popular, y si añadimos que, por lo general, el cliente no suele dominar éstos términos, y para colmo de males, el operador/operadora de teléfono que atiende la llamada, tampoco, el resultado es un cúmulo de situaciones ridículas que aunque puedan provocar la sonrisa no tienen nada de graciosas, ya que suelen acabar con la contratación de un seguro con desconocimiento generalizado de sus cober turas o con la resolución de un siniestro con resultados desastrosos para el asegurado”.

Y también, José Ruiz Salinas tiene su propia opinión que trasladar al consumidor: "Cuando alguien contrata un seguro a través del teléfono, se pierde lo que es la esencia de nuestra profesión, las relaciones humanas, el tener a la persona que conocemos y en la que confiamos dispuesta a asesorarnos, a acompañarnos a realizar cualquier tipo de gestión, a escuchar el problema que tenemos y ponerse en la piel del otro. En definitiva, está desaprovechando la opor tunidad de beneficiarse de los conocimientos, profesionalidad, seriedad y rigor que le ofrece un Mediador profesional".

Sin embargo, el equipo de José Ruiz Salinas no está en contra de ningún canal de distribución de seguros, "ni lo estaremos nunca, pero sí estaremos siempre vigilantes y dispuestos a demandar y criticar a todos los que distribuyan seguros de forma irregular, conculcando los derechos de los asegurados, y en muchas ocasiones denostando la intervención de un Mediador ".

Relaciones entre compañías y mediadores.

Como está ocurriendo en todo el territorio español, José Ruiz Salinas se muestra muy crítico con el servicio que las entidades están ofreciendo a los mediadores: "Con alguna honrosa excepción la Mediación está recibiendo un servicio que para nada se corresponde con los medios existentes en la actualidad. Esto es inaceptable para el asegurado y para el profesional, y sólo justificables desde el empecinamiento de las entidades por conseguir reducir sus costes, con el desprecio más absoluto al deber que tienen de prestar servicios adecuados a los asegurados, y poniendo en peligro la continuidad y el futuro de los despachos profesionales de los Mediadores. Existen algunas excepciones que no quiero enumerar porque sería injusto por mi par te ya que no conozco el funcionamiento de la totalidad de las entidades, pero a juzgar por las opiniones del resto de compañeros, es una situación generalizada.

Especialmente se refiere a una actitud de la que se quejan, es cierto, muchos compañeros de profesión: "la falta de atención al Mediador y al Asegurado es una actitud de desprecio y prepotencia de algunas entidades aseguradoras. Con esta actitud incumplen además una de sus obligaciones contractuales. Por otro lado, creo que en los tiempos que corren todos los que estamos en este sector hemos hecho un impor tante esfuerzo para adaptarnos y beneficiarnos de las nuevas tecnologías, especialmente el sector de la Mediación.

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Por su par te, las entidades aseguradoras, que vienen alardeando desde hace bastantes años de sus impor tantes inversiones informáticas, la mayoría de ellas necesitan un plazo de tiempo superior a una semana para hacer llegar la producción al despacho del Mediador, ó simplemente, no han llegado a establecer el correo electrónico como medio de comunicarse con los Mediadores".

Centros de Atención al Cliente Se muestra satisfecho con los Centros de Atención al cliente, aunque con cier tos matices: "he de admitir que en general funcionan bien, aunque algunos de estos centros, constituyen un verdadero calvario para los asegurados y mediadores, con constantes pasos de una línea telefónica a otra, impor tantes demoras y esperas para los asegurados y mediadores.

Además, las funciones que realizan no son determinantes para el asegurado, y cuando la gestión tiene cier ta envergadura, se la remiten al Mediador o a la Sucursal.

¿Alguna idea para las compañías?

"Yo creo que en seguros, como en la mayoría de sectores, está casi todo inventado, pero entiendo que si las compañías se esforzaran en trabajar y solucionar los problemas que nos afectan, desde la humildad y desde la modestia, con seriedad y el rigor, estoy seguro de que todo funcionaría mucho mejor y no tendríamos problemas graves para nuestro negocio (que es también el suyo)".

La Directiva Europea sobre Mediación en Seguros "He de confesar que en buena medida me ha desilusionado. Cuando muchos de nosotros, creímos que sería una ocasión per fecta, el instrumento adecuado para corregir, esclarecer ó definir algunas irregularidades o imprecisiones del pasado, resulta que lo único que parece apor tar, es una serie de obligaciones para los corredores/corredurías, tanto de deber de información al asegurado, como de reunir requisitos financieros, ambos difícilmente asumibles por buena par te de los Mediadores. Considero positivo que se establezcan los parámetros necesarios para que se garanticen niveles de profesionalidad y solvencia adecuados, pero sigue sin resolver la figura del Agente multicontrato, y además introduce una serie de operadores extraños que poco o nada de positivo tienen que apor tar al sector asegurador, y que, en un mercado como el español, puede ser un refugio para muchos vendedores poco profesionales y nada interesados en ofrecer a sus asegurados seriedad y transparencia. Por tanto, desde mi punto de vista, creo que la Directiva no responde a las expectativas que los Mediadores profesionales teníamos".

¿Está unida la Mediación?

"Para nada, nunca lo estuvo, ni tampoco lo está en estos momentos.

Hemos de ser muy claros y autocríticos en éste aspecto. Por una par te, los grandes brokers y corredurías vienen formando grupos o asociacio-

Entrevista nes, en muchas ocasiones con objetivos y propósitos incier tos y poco definidos, pero siempre dirigidos a solucionar los problemas que afectan a este tipo de Mediadores. Por otra par te, tenemos el gran segmento de los corredores/corredurías de mediano tamaño, donde también han venido creándose algunos grupos y asociaciones, con objetivos igualmente incier tos e indefinidos y dirigidos a éste grupo específico, y por último, tenemos otro gran segmento, el de los corredores/corredurías de pequeño tamaño, demasiado preocupados (con razón) por su supervivencia y continuidad. La misma clasificación podemos hacer entre los Agentes Afectos, con la única diferencia de que entre éstos no prolifera la creación de asociaciones ni grupos, pero siempre con el mismo denominador común: los más grandes preocupados y ocupados en crecer desaforadamente, y en seguir manteniendo sus "idilios amorosos" con algunas entidades, avalados por sus impresionantes cifras, y empeñados en conver tir a la mayoría de los Mediadores de España en sus colaboradores, los medianos, soñando cada día con llegar a ser de los grandes, y que la indiferencia de las entidades hacia ellos, se convier ta algún día en "atracción", y los pequeños, ensimismados en resolver su día a día, y que las entidades no los "aplasten" como si fuesen hormigas en un sendero, eso sí, por descuido.

José Ruiz Salinas hace una autocrítica de la mediación, diciendo lo que muchos también piensan: "En definitiva, grandes y medianos nos miramos demasiado el ombligo, culpamos siempre a los demás de los problemas que arrastra la Mediación, y nos auto complacemos de vez en cuando, convenciéndonos a nosotros mismos de lo buenos y lo profesionales que somos, tratando de reinventar lo que ya está inventado, nuevas asociaciones, grupos de empresas, etc., etc., y por último los pequeños, que bastante tienen con vivir en la incer tidumbre de su continuidad, y con el resto de colegas empeñados en su desaparición y reconversión a colaboradores. Demasiada insensibilidad con el futuro profesional común y nada de corporativismo, y claro, así nos luce el pelo. En modo alguno estoy en contra de la creación de cuantos grupos y asociaciones se considere opor tuno y conveniente, pero es muy impor tante que todos tengamos muy claro, que sólo desde los Colegios y su Consejo, se pueden y deben defender los intereses comunes y generales de nuestra profesión, y es muy impor tante, que los grandes, además de estar colegiados, que la mayoría lo están, hagan acto de presencia y par ticipen de todos los actos colegiales y de sus órganos de gobierno.

BREVEMENTE ¿Cree en el Mediador de Seguros?

Como no puede ser de otra forma, creo y estoy convencido de que sólo los profesionales que seamos capaces de adaptarnos a las nuevas tecnologías y circunstancias del mercado sobreviviremos, gestionando nuestro negocio con criterios empresariales y adecuando nuestros costes y estructura a las condiciones existentes. Hay que desechar rémoras y prejuicios que arrastra nuestra profesión. Es el futuro.

¿Hacia dónde van la corredurías de seguros como empresas?

Actualmente los responsables de corredurías sabemos per fectamente que siempre que la gestión de la empresa se haga desde el rigor de los números, la contención y la moderación en los gastos, será muy difícil que tengamos problemas de continuidad. Así, con el paso de algunos años, una correduría puede quedar implantada en su zona de actuación, for talecer su estructura con el incremento paulatino del negocio y garantizar su subsistencia como empresa.

¿Qué valor tiene la confianza en su relación con el cliente?

Como seres humanos, muchas de las decisiones que adoptamos están condicionadas por la impresión que recibimos del interlocutor que tenemos enfrente, y desde ésta perspectiva, está claro que en las decisiones de nuestros clientes influye la opinión que nosotros, y nuestros empleados, hayamos causado en ellos. Por tanto yo creo que la confianza es un factor primordial en nuestra relación. Es frecuente escuchar el comentario entre dos personas "¿Con qué compañía tienes el seguro?" y el otro le responde "No se, estoy con tal Mediador ".

¿Le preocupa la falta de capacidad del mercado?

Sin duda alguna me preocupa seriamente. Mi capacidad de sorpresa se pone a prueba constantemente, cuando sometemos determinados

riesgos a entidades de renombre con cifras que asustan en sus balances, y nos contestan que el reaseguro no les acepta el riesgo o alguna "tontería" por el estilo, cuando luego conocemos operaciones de seguro incluso de estas mismas aseguradoras que no tienen por donde cogerse. Hemos de ser más serios y capaces de ofrecer a la sociedad cober tura para todos aquellos eventos que puedan alterar nuestra vida y nuestra situación patrimonial. Y ello con las primas adecuadas y sin estar sujetos a que cuando ocurra algún siniestro de cier ta envergadura, todo el sistema quede bloqueado y salten las alarmas. Lo único que demuestran estas cosas es que las aseguradoras no hacen su trabajo con rigor y seriedad.

¿Le preocupa la competencia, le preocupa el futuro?

Claro, como me preocupa la competencia y me preocupa el futuro, en tanto en cuanto que como gerente de una empresa, he de procurar la rentabilidad y el crecimiento del negocio, pero no me ocupo en absoluto de la competencia, y sí me ocupo mucho de adaptar mi negocio a las condiciones cambiantes del mercado. Estoy convencido que con ésta receta el futuro de mi empresa está garantizado.

Como presidente del Colegio, ¿Es optimista respecto a la profesión?

Soy muy optimista, la sociedad española sigue siendo muy distinta a otras sociedades europeas, seguimos prefiriendo que el empleado de la gasolinera nos ponga carburante en nuestro vehículo, que el empleado de banca nos atienda en ventanilla, y que el Mediador en Seguros nos siga resolviendo los problemas que podamos tener en materia de seguros.

Mientras seamos capaces de seguir ofreciendo a nuestra sociedad un alto nivel de profesionalidad y de seriedad, no me cabe ninguna duda de que habrá un lugar preferente en el futuro para nuestra profesión.

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Colaboraciones

EL MODELO EMPRESARIAL EUROPEO EN LAS CORREDURIAS DE SEGUROS a evolución en el camino de la calidad para las empresas de servicios ha sido mucho más compleja que para el resto de empresas de fabricación directa, pero mucho más rápida. Su espectacular crecimiento ha obligado a los organismos cer tificadores a transformar la filosofía de la norma de calidad ISO, que apresuradamente se convir tió en la Norma ISO 9001 del año 2000.

Aunque a par tir de este cambio legal, las empresas de servicios vieron mucho más claro cuáles podían ser las fórmulas para gestionar un sistema de calidad en su empresa, también es cier to que el sector de seguros, y más concretamente, las corredurías, han tenido que luchar contracorriente en su esfuerzo por adecuarse a unas exigencias que el mercado pedía ya sin reservas.

Adaptar el ritmo de funcionamiento de una correduría de seguros a un sistema de gestión de la calidad es una operación mucho más comple-

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que posibiliten el avance de las organizaciones hacia un nivel superior.El Modelo EFQM de excelencia empresarial

“Los principios del modelo EFQM están resultando sumamente gratificantes en el control de los procesos de las corredurías de seguros” El modelo EFQM de excelencia empresarial se considera como un modelo de trabajo que afirma que la excelencia de una organización se puede lograr de manera sostenida mediante distintos enfoques. En esta línea el modelo se fundamenta en que los resultados excelentes con respecto al rendimiento de la organización, a los clientes, las personas y la sociedad, se logran mediante un liderazgo que dirija e impulse la política y estrategia, las personas de la organización, las alianzas y recursos, y los procesos.

Estos principios son complicados para llevar a la práctica por par te de una correduría de

“Debemos empezar ya a hablar de excelencia empresarial y a tener en cuenta principios como el liderazgo, la gestión con un enfoque basado en procesos o la mejora continua” ja de lo que puede parecer a priori, y este ha sido el principal handicap para muchas corredurías pequeñas que con sus propios recursos han intentando alcanzar la meta. Sin ningún tipo de duda, para afrontar esta aventura es necesaria la ayuda de especialistas técnicos, que a través de consultorías, o como profesionales independientes, ayudan a acomodar el día a día a los esquemas de control del sistema de calidad.

Es por eso que, superada toda la problemática de base para entrar en el juego de la calidad, asusta hablar del reto que supone adaptarse al Modelo Europeo EFQM. Y es que, actualmente, el concepto de calidad en las empresas ha evolucionado desde el mero hecho de asegurar el cumplimiento de los requisitos establecidos por los clientes hacia el objetivo de lograr la plena satisfacción de sus necesidades y expectativas.

Para ello debemos empezar ya a hablar de excelencia empresarial y a tener en cuenta principios como el liderazgo, la gestión con un enfoque basado en procesos o la mejora continua,

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los Recursos Humanos, basada en aspectos como la formación o la gestión de los equipos, y la política y estrategia definida desde la dirección.

seguros, pero están resultando sumamente gratificantes en cuanto a su repercusión en el control de la satisfacción del cliente. Como ejemplo, en Morera & Vallejo, una de las corredurías pioneras en el trabajo en sistemas de gestión de la calidad, el esfuerzo por adecuarse al modelo de excelencia empresarial europeo ha conllevado, independientemente del reconocimiento público por la obtención del Premio Andaluz a la Excelencia, la consecución de una estructura sólida de control en base a un cuadro de mandos perfectamente diseñado.

La gestión de procesos en una correduría de seguros, incluye la segmentación del trabajo del día a día, que tradicionalmente entendemos constituido por Administración, Comercial y Siniestros (procesos operativos), pero completados con procesos que a la larga son los que están proporcionando la mejora de los resultados.

Así, como procesos estratégicos, podemos tener en cuenta la Gestión de Alianzas con proveedores (compañías de seguros), la Gestión de

Los Procesos de Apoyo El matiz diferencial con respecto al sistema de gestión tradicional viene dado por el control y definición de los Procesos de Apoyo, que aportan el valor añadido de la excelencia. Estos pueden ser la Gestión de la Calidad, el Impacto en la Sociedad, la gestión informática, la gestión de la comunicación y el servicio de asesoramiento jurídico... o muchos otros aspectos que actúan como valores que suma el corredor en su gestión de satisfacción al cliente.

Este dibujo de procesos que constituye el cuadro de mando en el Modelo a la Excelencia marca, desde su puesta en funcionamiento, una nueva forma de vivir el día a día de una correduría de seguros. La supervisión de los procesos obliga a la puesta en práctica de numerosos indicadores de servicio que son revisados, estudiados y mejorados periódicamente. El trabajo se convier te en un continuo eslabón de evidencias de gestiones, que permiten rastrear los posibles fallos en la cadena.

Son planteamientos costosos de superar día a día, pero una vez funciona el engranaje, la maquina comienza a dar rendimiento. Actualmente, y gracias a estos retos, algunas corredurías de pequeña envergadura han dado pasos de gigante y comienzan a ser verdaderas entidades empresariales con sus ideas muy claras, medidas y estudiadas para alcanzar la consecución de sus objetivos. La excelencia no es una simple palabra bonita, es una forma de optimizar el rendimiento de una empresa, y el futuro dirá lo que este modelo europeo puede llegar a significar en el sector asegurador español.

Fátima Robles Responsable de Calidad Morera & Vallejo - MBI

Internacional ANÁLISIS DE MUNICH RE'S SOBRE CATÁSTROFES NATURALES EN 2003

Las pérdidas humanas, económicas, y de seguro aumentan considerablemente Cada año, Munich Re recopila y analiza todos los informes de acontecimientos de catástrofes naturales que causan daños humanos o materiales en el mundo. Antes de los últimos días del año 2003, ocurrieron severos acontecimientos naturales que superaron con mucho el número de fatalidades de otros años. Ante la deteriorada situación del riesgo, la industria del seguro tendrá que actuar rigurosamente, por ejemplo, agregando límites de responsabilidad, y estableciendo primas adecuadas a los nuevos riesgos.

ás de 50.000 personas mueren en catástrofes naturales, casi cinco veces más que en año anterior, lo que no ocurría desde 1980. La ola de calor en Europa, y el terremoto de Irán, se cobraron cada uno más de 20.000 vidas.

El número de catástrofes naturales en 2003 ascendió a 700.

Las pérdidas económicas fueron de unos

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60 billones de dólares, 5 billones más que en 2002. Los tornados en Estados unidos en Mayo, costaron a los aseguradores más de 3 billones de dólares.

El año 2003 estuvo marcado no sólo por catástrofes naturales, sino también por otros eventos a considerar: los apagones eléctricos en Estados Unidos, Reino Unido, Dinamarca e Italia, por ejemplo, las pérdidas producidas por dos satélites, de nuevo numerosos ataques terroristas, un gran escape de gas venenoso en China justo antes del final de año. Sin embargo, el total de pérdidas producidos por estos eventos fue mucho menor que el causado por las catástrofes naturales, y se cobraro n pocas vidas.

Terremotos

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En el año 2002 ocurrieron 70 terremotos en el mundo que causaron víctimas. Sin embargo, las pérdidas económicas fueron mucho mayores que las aseguradas. Un terremoto en Argelia, en Mayo se cobró 2.200 víctimas. Las consecuencias de este temblor en el Mediterráneo afectaron a 150 yates en Mallorca, Menorca e Ibiza. En febrero, el noroeste de China sufrió un terremoto, el peor en la región en 50

años, que destruyó o dañó 70.000 edificios. A pesar de la magnitud del terremoto de California, el 22 de diciembre, no hubo que lamentar ningún daño dramático porque ocurrió en un lugar poco poblado.

Finalmente, en la mañana del 26 de diciembre, un terremoto devastó la ciudad de Bam en el sudeste de Irán. La mayoría de las casas en esta ciudad, con una población de 100.000 habitantes, quedaron destruidas enterrando a cientos de miles de personas bajo los escombros.

Las autoridades apor taron cifras de más de 25.000 personas muer tas y 30 .000 heridas.

Millones de personas en Irán y en países vecinos están expuestos a similar peligro de terremoto, ya que la comprendida entre Arabia y Eurasia es una zona con actividad sísmica enorme. La situación es peor por el alto grado de densidad de población en muchas ciudades de esta región y por las inadecuadas estructuras de los edificios. Como existen muchos países en el tercer mundo con similares factores de riesgo, podría preverse una terrible potencialidad de catástrofes. Munich Re se propone intensificar la cooperación que ya existe, e insiste en la necesitad de un desarrollo social y económico sostenible en los países del tercer mundo.

"La industria aseguradora debe prepararse por si misma ante un crecimiento de los riesgos y de los costes. La acción futura debe concertarse en un mejor ajuste de las primas a los riesgos, y añadiendo límites a la responsabilidad." ene.-feb. 04 / Aseguradores

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Internacional

Ola de calor: ¿suceso severo o norma para el futuro?

Munich Re se pregunta si la ola de calor sufrida en el mundo en el verano de 2003 es un suceso eventual, aunque de gran dureza, o se trata de una norma que hay que considerar en el futuro.

En Europa la ola de calor ocasionó pérdidas económicas de unos 13.000 millones de dólares, aun-

que el impacto para el seguro fue relativamente escaso porque afectó al sector agrícola, cubier to en su mayor par te por la Unión Europea. Sin embargo, los consecuentes incendios de Australia, suroeste de Europa, Canadá y Estados Unidos provocaron un coste para las aseguradoras de unos 2.000 millones de dólares. Para Munich Re, estos excepcionales sucesos son un fuer te indicador del cambio climático, y muestran que los nuevos tipos de riesgos, unidos a la evolución del clima y a las potenciales mayores pérdidas, deberían reconsiderarse en el futuro.

..........NOTICIAS

Irak piensa en futuro Grandes corredores crean una compañía atorce grandes corredores de seguros han creado su propia compañía para cubrir el riesgo de quiebra o insolvencia. Entre éstos JP Morgan Chase, Credit Suisse First Boston, Fidelity Investments, Wachovia securities, Raymond James financial. La compañía se llamará "Consumer Asset Protection y tendrá su sede en Nueva York. Son los primeras, pero no serán los únicos, ya que otros grandes corredores tienen intención de unirse al grupo.

C

pesar de las desoladoras imágenes que cada día vemos en la televisión, sobre Irak, el país se mantiene activo al resguardo de nuestras miradas. El consejo de gobierno transitorio irakí desea relanzar el sector seguros y crear una compañía de seguros para transpor te marítimo, actividad que está en plena expansión desde el levantamiento de las sanciones internacionales. La nueva compañía, que asegurará barcos y mercancías está en proyecto en manos del sector asegurador del país formado por tres compañías de seguros públicas: la compañía de seguros irakí especializada en seguros de vida; la compañía nacional de seguros y la compañía irakí de seguros. El sector privado está a la espera de poder aspirar a una par te de este mercado.

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Francia: aumento de primas en riesgos de particulares as aseguradoras francesas van a subir las tarifas este año, y justifican esta subida por la siniestralidad, los costes de reparaciones, las indemnizaciones y la bajada de los productos financieros. De este modo, no seguirá la recomendación de su Administración, que pretendía que bajaran las tarifas especialmente en Automóviles, teniendo en cuenta la evidente mejora de la siniestralidad en carretera (-25%). Un estudio revela que la mayoría de las compañías han previsto aumentar entre el 1 y el 3 por ciento sus tarifas durante este año, y algunas piensan ofrecer prestaciones complementarias, en asistencia, por ejemplo.

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Aseguradores / ene.-feb. 04

Plan de trabajo de la Comisión de Corredores del BIPAR a Comisión de Corredores de la Organización Internacional BIPAR está preparando un plan de trabajo para este año que presentará en la próxima reunión que se celebrará en Estocolmo.

Para ello ha remitido una encuesta a las asociaciones miembros en la que pregunta algunas cuestiones que estudiará. Entre otras: ¿Cómo podrán los corredores distinguirse de otros canales de distribución tras la implementación de la Directiva de Mediación en Seguros? ¿Cómo comunicarlo? ¿Cuál será el papel de las asociaciones que los defienden? ¿Es aceptable que los aseguradores impongan un nivel mínimo de negocio a los corredores? ¿Cuáles serán las iniciativas de las asociaciones de corredores para atraer a nuevos jóvenes profesionales? ¿Cómo desarrollar la colaboración entre corredores más allá de sus fronteras? Las respuestas tienen un evidente interés.

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Actualidad RESULTADOS DEL SEGURO EN EL TERCER TRIMESTRE DE 2003

Destacado crecimiento en Seguros No Vida y caída de primas en Vida Los resultados del seguro español en el año 2003 por recaudación por primas muestran las limitaciones del actual sistema de previsión social complementaria según UNESPA. Conclusión que responde al análisis realizado tras la caída de primas en Vida del 33'6% n el conjunto del 2003, la recaudación en primas del seguro español se si tuó en 41.507 millones de euros, lo cual supone un retroceso del 14'3% respecto del mismo trimestre del año anterior. Esta evolución, sin embargo, es dispar en lo que se refiere a seguros de Vida y No Vida, pues mientras las primas recaudadas por los primeros han caído un 33'6%, las de los seguros no vida se han incrementado un 9'4%. En cualquier caso, el Ramo de vida, medido en la magni tud que le es más relevante, (el ahorro o patrimonio gestionado), ha obtenido un crecimiento del 6'2% en el conjunto del año hasta alcanzar unos recursos gestionados de 108.717 millones de euros.

E

Seguro de Vida Las primas del Ramo de Vida han mostrado un crecimiento moderado durante todo el año, especialmente en la segunda mi tad, pero, en cualquier caso, gran par te de la diferencia porcentual entre el conjunto de 2003 y de 2002 hay que buscarla en los úl timos trimestres de ambas anualidades. En el 2003 el final del proceso de ex teriorización de compromisos por pensiones, asumidos por las empresas a favor de sus trabajadores, produjo una brusca aceleración de la producción de primas, con una tasa inter trimestral cercana al cien por cien.

Evolución %

Primas mill/euros IV Trim 2002

Primas mill/euros IV Trim 2004

-33'6

26.627

17.675

No Vida

9'4

21.773

23.832

Autos

6'7

9.980

10.646

Salud

9'0

3.284

3.580

14'7

3.252

3.729

Vida

Multirriesgos Resto No Vida

11'8

5.256

5.877

Total Ramos

-14'3

48.400

41.507

La evolución de los principales ramos y modalidades se resume en la tabla correspondiente

Aseguradores / ene.-feb. 04

.

En el cuar to trimestre del 2003, la tasa inter trimestral arrojada por la recaudación de primas ha sido mucho más modesta (38'5%). Como consecuencia, hasta septiembre de 2003 la evolución de las primas de Vida, en tasa anual, era negativa, pero modesta (menos 6%), pero ha empeorado bruscamente al compararse los resul tados de este año con un trimestre inusi tadamente elevado como fue el cuar to del 2002.

Actualidad En opinión de la patronal, estos datos deben mover a la reflex ión no sólo de los aseguradores, sino también de los responsables políticos y los interlocutores sociales. Un descenso de la facturación puede verse como una mala noticia de orden corporativo o sectorial, pero está muy lejos de ser eso. En opinión de Unespa, lo que está reflejando este descenso es un frena zo brusco en el proceso de construcción de un sistema de ahorro-previsión privado complementario al público, y muy especialmente el denominado "segundo pilar " del sistema, el ahorro colectivo instrumentado en las empresas y corporaciones a través de la negociación colectiva.

Agotada la ex teriorización, la alternativa es débil Esta caída brusca está demostrando que, agotado el proceso de ex teriorización, la al ternativa es débil. Una vez que las empresas que ya tenían recursos en balance provisionados para pagar pensiones a sus empleados, los han ex teriorizado, se ha creado nueva actividad nula o inapreciable. Las empresas que no tenían compromisos no han iniciado apenas su consti tución. Se corre el peligro por tanto, según la patronal, de crear un tejido empresarial a dos velocidades: por un lado, los empleados de grandes corporaciones que disfrutan de mecanismos más o menos ambiciosos de ahorro-jubilación privados, y por otro, la inmensa mayoría de trabajadores por cuenta ajena y au-

tónomos españoles, ligados a negocios de mediano o pequeño tamaño, que carecen de estos instrumentos. Esta es la realidad que están señalando las cifras y que en opinión de Unespa debe corregirse.

Seguros No Vida Por lo que se refiere al conjunto de seguros no vida, el aspecto más destacable que aparece en la observación de las cifras es la tendencia hacia la moderación en los crecimientos del seguro de automóviles, cuya tasa anual ha decrecido suavemente en los últimos tres años desde algo más del 20% hasta el 6%. Teniendo en cuenta que el parque automovilístico español no está mostrando una contracción evidente, esta evolución tiene un motivo aparente claro: la tendencia hacia la estabilidad de las tarifas fruto más de la corrección de los precios en ejercicios anteriores, que en reducciones significativas de la siniestralidad.

El Seguro de automóviles se halla en una situación positiva para sí mismo y sus clientes. Sin embargo, la siniestralidad en 2003, especialmente la más grave, mueve a la inquietud. Todo parece indicar que la accidentalidad está repuntando de nuevo o, cuando menos, mostrando una gran resistencia.

Por último, los seguros de salud y multirriesgos han mostrado más dinamismo en sus primas, reflejando con ello la capacidad de generación de productos y servicios de los aseguradores (especialmente en salud que tiene un crecimiento de clientes muy moderado).

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Mercado Asegurador Acuerdo de colaboración entre Sanitas y la Federación Nacional de Transportes de España anitas y la Federación Nacional de Transpor tes de España (FENADISMER) han llegado a un acuerdo de colaboración, a través del cual los asociados de Fenadismer podrán contratar los productos Sanitas Multi, Sanitas Mundi 50.000 , Sanitas Básico, Sanitas Esencial, Sanitas Dental y el producto de Incapacidad Temporal.

Fenadismer es la federación española que agrupa 38 asociaciones federadas, y que aúna a 32.000 transpor tistas de toda España.

El protocolo de la firma del acuerdo de colaboración ha tenido lugar en la sede de Sanitas de Madrid. Por par te de Sanitas, firmó Ana Lorenzo, directora Comercial y de Negocio, y por par te de Fenadismer, Julio Villaescusa Izquierdo, presidente, y Juan Antonio Millán Jaldón, secretario general.

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La población española envejece más que la de los países de nuestro entorno Mapfre lanzará un fondo de inversión garantizado a red MAPFRE comercializará este fondo hasta el próximo 25 de marzo o hasta fin de existencias.

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a estructura por edades de la población española está experimentando grandes modificaciones. El tramo de edad con más población en España ha pasado de ser el de 5 a 9 años en 1981, al de 25 a 29 años en 2000, y según estimaciones, para 2030 sería el tramo de 55 a 59 años.

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De esta forma, la pirámide poblcional en España ve reducida notablemente su base, pasando a ensancharse en tramos cada vez más altos.

Este fue uno de los temas tratados por el Director general de Ordenación Económica de la Seguridad Social, José Luis Gómez-Calcerrada, en el I Congreso Internacional sobre el Envejecimiento y la Protección Pública y Privada organizado por ICEA. En su discurso, repasó los principales aspectos acerca de la situación actual y futura de nuestro sistema público de pensiones, así como la reforma y viabilidad de dicho sistema.

Mapfre Inversión, sociedad de valores y SGIIC (Sociedad Gestora de Instituciones de Inversión Colectiva) va a lanzar próximamente un nuevo fondo de inversión garantizado.

Tras la recuperación experimentada por los fondos de inversión en 2003, que se refleja no sólo en el aumento generalizado de patrimonio y par tícipes, sino también en el buen tono alcanzado por los rendimientos obtenidos, el fondo garantizado de próximo lanzamiento pretende ser una opción muy interesante para asegurar la inversión y aprovechar las excelentes perspectivas de revalorización que ofrece actualmente la renta variable.

Este fondo tiene las siguientes características: El 30 de marzo de 2008, el par tícipe recupera el 100% del capital inver tido.

Además, par ticipa del 120% de la revalorización media que obtengan los índices bursátiles Ibex 35, Standard & Poor´s, FTSE 100 y Eurostox x 50.

Por último, las comisiones que se aplican en caso de reembolso decrecen anualmente.

ene.-feb. 04 / Aseguradores

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Mercado Asegurador UNESPA FIJA SU POSICIÓN RESPECTO AL PROYECTO EUROPEO SOLVENCIA II

La revisión de los requisitos de Solvencia no debe suponer un incremento de dichas exigencias a Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (UNESPA) ha hecho público el documento en el que fija su posición respecto al proyecto europeo Solvencia II en su actual fase de desarrollo.

En primer lugar, el seguro privado español considera de gran impor tancia recordar que el proyecto Solvencia II nace desde la inquietud por el bajo nivel relativo de retorno de capital del seguro europeo (escasa rentabilidad para el accionista). Para Unespa, la aceptación fatalista de

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que revisar los requisitos de Solvencia del seguro europeo y español va a suponer un incremento de dichos requisitos de solvencia es algo que está muy alejado de la verdad.

En apoyo de esta tesis, el sector considera justo reconocer el excelente compor tamiento del seguro español en las dos últimas décadas, con un nivel de quiebras que han afectado a una proporción absolutamente minoritaria de laclientela y compromisos de seguro. El seguro privado español, pues, reclama de todos los actores

del mercado, nacionales o europeos, el reconocimiento expreso de que dicho compor tamiento mueve al optimismo sobre el nivel de solidez del sector.

BREVES FIATC Seguros crece un 13.89% en 2003

Clínica FIATC recibe premio de la ATP l trofeo Tennis Masters de Madrid, celebrado en la Casa de Campo el pasado mes de octubre, ha recibido un galardón de la ATP por la asistencia médica prestada por FIATC y el Dr. Ruiz-Cotorro. El servicioofrecido a los jugadores par ticipantes contó con equipamiento pioneros ena ATP y el equipo profesional de la entidad.

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La experiencia acumulada por la Clínica FIATC durante más de 15 años en el mundo del tenis, organizando los servicios médicos de Copa Davis, CopaFederación y Conde de Godó entre otros permitió diseñar un servi-

cio médico integral para los jugadores .Los servicios médicos ocuparon más de 250 metros cuadrados y un equipo de más de 35 personas fue coordinado por el Dr. Cotorro, Responsable Médicode las Federaciones Españolas y Catalana de Tenis y colaborador habitual de FIATC. Por primera vez en la historia, el Servicio Médico FIATC instaló en el torneo un equipo de resonancia magnética. Junto con un ecógrafo de última generación, un servicio permanente de biomecánica, de análisis clínicos y el amplio equipo de fisioterapeutas, el servicio médico ofreció una atención integral a los jugadores.

Las nuevas medidas fiscales del Gobierno han beneficiado ya a más de 60.000 autónomos

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egún la Federación Nacional de Autónomos (ATA), Más de 60.000 trabajadores autónomos se han beneficiado ya de la batería de medidas económicas aprobada por el Gobierno el pasado abril y que, entre otras cosas, permitía a los jóvenes emprendedores cotizar menos y que los mayores de 55 pudiesen acceder a la incapacidad permanente cualificada, informó la Federación de Autónomos En concreto, 19.416 menores de 30 años y 1.946 mujeres mayores de 45 años se han beneficiado de una rebaja -efectiva por tres años- del 25 por ciento de la base de cotización al haberse incorporado al Régimen de Autónomos. Además, según ATA, 2.408 autónomos mayores de 55 años disponen de una pensión por incapacidad permanente total cualificada, un derecho regulado en ese mismo conjunto de medidas económicas.

Por último, informa la federación de autónomos, 38.468 personas han comenzado a cobrar su baja por incapacidad temporal a par tir del cuar to día de baja y no desde el decimosex to como ocurría antes.

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FIATC Seguros ha experimentado un crecimiento de negocio del 13.89%. El volumen de primas total devengado en negocio asegurador y reasegurador es de prácticamente 379 millones de euros durante el ejercicio 2003. El crecimiento de Fiatc en primas periódicas es del 19.35%. Los porcentajes de crecimiento por ramos serían los siguientes: Autos, (11.19%), Enfermedad (12.48%), Multirriesgos (37.57%), Vida (1.96%) Y resto de ramos (37.30%).

El volumen de inversiones financieras materiales y Tesorería se ha incrementado en 60.28 millones de euros, cifra superior al crecimiento de volumen de negocio.

ene.-feb. 04 / Aseguradores

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Mercado Asegurador BREVES La Correduría EPG Salinas obtiene el Certificado ISO 9001 La Correduría de

N Seguros E.P.G. y

Salinas, S.L., con sede en Córdoba, acaba de obtener el cer tificado de registro de empresa conforme a las exigencias de la Norma Une-en Iso 9001:2000 expedido por Aenor er1836/2003. E.P.G. y Salinas, S.L., dirigida por Elisa Poch Gómez, está presente en el sector seguros desde hace casi 25 años, contando con una amplia experiencia, y una trayectoria de su actividad dirigida a par ticulares, empresas, colectivos, administraciones y empresas públicas, así como en diferentes líneas de negocio específicas.

Pólizas de Viaje en directo SAVIA Amadeus

N acaba de hacer

operativa su solución Amadeus Seguros, que permitirá a las agencias de viaje emitir pólizas de forma automática en el mismo proceso de planificación y gestión de un viaje. La contratación a través de esta herramienta está disponible inicialmente con productos de Europea de Seguros, proveedor especializado en seguros de viaje y socio de SAVIA Amadeus para el lanzamiento. Amadeus Seguros permite que el agente de viajes contrate el seguro.

MORERA & VALLEJO GANA EL PREMIO A LA EXCELENCIA EMPRESARIAL PARA PYMES

Primera correduría de seguros que recibe este reconocimiento a su labor en gestión de procesos

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a Correduría de Seguros Morera & Vallejo - MBI ha ganado el premio a la Excelencia Empresarial para Pymes que la Junta de Andalucía concede a las empresas que cumplen con las normas de calidad europeas y al que este año aspiraban 150 entidades.

El premio ha venido a reconocer la impor tante labor y el gran esfuerzo que Morera & Vallejo - MBI ha estado haciendo desde su fundación por la calidad, tiempo durante el cual la organización ha regularizado todos sus procesos de gestión y ha renovado su cer tificación por AENOR con la adaptación a la Norma ISO 9001_2000, gracias al máximo objetivo que persiguen todas sus tareas: la satisfacción al cliente.

Antonio Morera Vallejo, presidente del grupo Morera & Vallejo, recibió el premio de manos del presidente de la Junta de Andalucía, Manuel Chaves, y aseguró que "este galardón no hace sino comprometer aún más la labor de todos los integrantes de la empresa con los clientes, siendo un aliciente más para seguir esforzándose".

Del mismo modo realizó un repaso por la historia de Morera & Vallejo, transmitiendo la ilusión con la que han trabajado desde el principio y con la que lo seguirán haciendo en el futuro.

Morera & Vallejo se encuentra actualmente en un impor tante proceso de expansión según el cual ha inaugurado cinco oficinas por toda España en un periodo de dos años y espera aumentar su presencia en el territorio

Entrega del Premio Andaluz de la Excelencia a Morera & Vallejo - MBI, primera correduría de seguros en conseguir este reconocimiento. nacional con la aper tura en Barcelona y Málaga. Asimismo, prevé inaugurar otra delegación en Por tugal, reforzando de este modo su representación en el ex tranjero, donde ya posee una oficina en Londres.

Morera & Vallejo, Correduría de Seguros, S.A., lleva en el mundo del seguro desde hace 25 años. La relación con las mejores y más prestigiosas compañías aseguradoras nacionales y su acuerdo con los mercados internacionales más representativos le han servido para liderar el sector. La continua búsqueda de nuevas fórmulas que satisfagan todas las necesidades de sus clientes les ha llevado a desarrollar una impor tante labor de diseño de productos aseguradores, siendo pioneros en la gerencia de riesgos.

Caser asegurará a los soldados españoles l pasado 1 de diciembre, el Ministerio de Defensa notificó a Caser, la Compañía de Seguros par ticipada por 37 Cajas de Ahorros, la resolución a su favor de la contratación de un seguro colectivo de vida y accidentes para el personal de las Fuerzas Armadas Españolas con un periodo de vigencia de un año a par tir del 1 de enero de 2004.

Según señalaron los diferentes medios de comunicación a finales del mes de noviembre, Caser ha sido la única Compañía de seguros que presentó una ofer ta en el concurso público para la contratación del Seguro del Ejército Español convocado por el Ministerio de Defensa durante el mes de octubre.

El seguro, que cubre riesgos tales como fallecimiento, invalidez permanente absoluta, entre otros, tendrá efecto en aquellos casos en los que el Ministerio de Defensa declare hechos ocurridos en el ámbito ex tra-profesional, excepto para los casos de fallecimientos.

La adjudicación de este colectivo a Caser supondrá unos ingresos para la Compañía de 4,5 millones de Euros en primas.

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Aseguradores / ene.-feb. 04

Mercado Asegurador IDEAS BREVES

NOMBRES PROPIOS ALVARO MILANS DEL BOSCH NOMBR ADO MANAGING DIRECTOR DE MARSH EN ESPAÑA Marsh ha hecho público el nombramiento de Alvaro Milans del Bosch como Managing Director de Marsh en España. El cargo de Managing Director es un reconocimiento a una trayectoria profesional marcada por el éxito dentro de Marsh y puede entenderse de forma equivalente al de socio o par tner en una firma de abogados o consultoría. Alvaro Milans del Bosch, ha sido nombrado Managing Director en reconocimiento a la labor desempeñada al frente del Área de Riesgos Financieros de Marsh en España, área que dirige en la actualidad y que comprende la práctica que agrupa la gestión de los riesgos políticos, de crédito, caución, así como aquellos relacionados con capital riesgo y procesos de fusiones y adquisiciones y las responsabilidades profesionales, incluidas las de Consejeros y Directivos.

Licenciado en Derecho por la Universidad Complutense de Madrid y Diplomado por Lloyd's of London, Alvaro Milans del Bosch también posee el Título de Agente y Corredor de Seguros del Ministerio de Economía y Hacienda.

MARSH asesorará a Santana Motor en la gestión de sus riesgos y seguros

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Datos del Seguro No Vida os seguros de no vida alcanzaron en 2003 un volumen de negocio estimado de 23.832 millones de euros, con un crecimiento del 9,4% con respecto al año anterior. Este buen compor tamiento general se observa también entre las entidades que ocupan las primeras posiciones del ránking, que apenas sufre variaciones respecto al del año anterior. En estas 10 primeras entidades tan sólo se ha producido una variación respecto a 2002 y ha estado motivada por la fusión de dos compañías.

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ORDEN

ENTIDADES

Primas Seguro Directo (euros) (DATOS PROVISIONALES)

1

MAPFRE MUTUALIDAD

1.858.473.701,00

2 3

ALLIANZ AXA AURORA IBERICA

1.627.496.346,00 1.126.017.547,99

4

ZURICH ESPAÑA

1.056.123.257,55

5 6 7 8 9 10

WINTERTHUR SEGUROS GENERALES MUTUA MADRILEÑA AUTOMOVILISTA ADESLAS SANTA LUCIA GROUPAMA PLUS ULTRA VITALICIO SEGUROS

932.388.422,79 761.426.094,44 701.250.348,00 632.209.349,4 613.105.351,51 613.024.268,00

Ergo Seguros certifica la claridad del lenguaje de sus pólizas

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La Correduría Ferré y Associats presenta una tarjeta de servicios l miércoles 14 de enero de 2004, en Tarragona, se presentó la tarjeta de servicios "Amic Client Ferré y Associats", ante unos cuarenta colaboradores de esta correduría. Se trata de una tarjeta exclusiva de servicios para los "amigos y clientes". Par ticiparon Jordi Ferré y Francesc Solà y cerró el acto el presidente del Colegio de Mediadores de Seguros Titulados de Tarragona, Josep Mª Campabadal.

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Santana Motor, fabricante español de vehículos ligeros todo terreno con sede en Linares, ha elegido a Marsh, primera firma mundial en consultoría de riesgos y correduría de seguros, para gestionar su programa de riesgos y seguros.

Los servicios de consultoría que Marsh prestará a Santana Motor, permitirán al fabricante de automóviles implementar, con los consecuentes beneficios para sus clientes y proveedores estratégicos, las más modernas técnicas de gestión de riesgos del Sector Automoción, incluyendo, entre otras, la elaboración de Planes de Gestión de Emergencia, Crisis y de Recuperación del Negocio en casos de siniestros de alto impacto.

Ergo Seguros, la nueva marca de la compañía DKV Seguros para el ramo Vida, ha cer tificado a través de la Unión de Consumidores de España (UCE) los contratos de las cuatro pólizas de Vida que la compañía tiene en el mercado: Vida Garantizado, Vida Previsión, Vida Ahorro y Vida Previsión Colectivo.

ene.-feb. 04 / Aseguradores

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Mercado Asegurador Acuerdo entre Fiatc Seguros y el Autoclub Repsol Acto de la firma del contrato entre ambas empresas

iatc Seguros ha firmado un acuerdo con Autoclub Repsol, en vir tud del cual se constituye en aseguradora del servicio Asistencia en Viaje a losocios del recientemente creado AUTOCLUB REPSOL.

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Entre las cober turas más impor tantes que FIATC asegura destacan la Asistencia mecánica del vehículo, la Asistencia personal en caso de avería, accidente o robo del vehículo y cober turas de Asistencia a los socios de Autoclub Repsol durante sus

Fusión entre Reale Seguros e Imperio Seguros

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Con fecha 29 de Noviembre finalizó el proceso de fusión jurídica de la entidad Imperio Vida y Diversos, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros con Reale Seguros Generales, así como la cesión de la car tera del Ramo de Vida de Imperio Vida y Diversos a Reale Vida.

Por otro lado, el pasado 9 de Diciembre se dio por finalizada la migración informática, por lo que a par tir de esa fecha han quedado unificados todos los procesos administrativos e informáticos en el sistema Reale Grupo Asegurador.

En el proceso de migración no se han producido cambios en los contratos, respetándose íntegramente todas las condiciones contractuales y económicas de los asegurados, así como de los

Aseguradores / ene.-feb. 04

Mediadores.

Los Mediadores podrán acceder a la Ex tranet de Mediadores de Reale, donde disponen de información corporativa y les permite el acceso a la Aplicación Informática Reale (AIRE) para consultar on-line la información sobre su negocio, así como emisión de pólizas, suplementos, consulta y apertura de siniestros y consulta y liquidación de recibos.

Durante todo este proceso, Reale ha creado una Oficina de Integración, que a través de una cuenta de correo electrónico y tres líneas de teléfono, ha estado en todo momento a disposición de los Mediadores para atenderles en cualquier consulta o duda que les surgiera.

Agrupación Mutua impulsa la venta de productos de seguros a través de mediadores, especialmente fuera de Cataluña egún noticia publicada en La vanguardia, Agrupación Mutua ha comenzado a aplicar un plan de choque para reconducir su situación y equilibrar las cuentas. La aseguradora prevé una reducción de gastos, salida de filiales no estratégicas, búsqueda de socios para Bankpyme y la potenciación de su negocio asegurador. El recor te ya realizado hasta el momento alcanza los 10 millones de euros según el periódico, que explica también que la desinversión ha llevado a la venta de filiales inmobiliarias en Canarias y Andorra, el 50% del Par de Recerca Biomèdica, el 6% de Catalana de Iniciatives, y el 12,5% del fondo de capital riesgo Invercat. Por otro lado, la Mutua potenciará su negocio asegurador mediante la venta de productos a través de mediadores, especialmente fuera de Cataluña. Con esta política la Mutua prevé superar la situación de pérdidas que este año, y según su consejero delegado, Jordi Conejos, se situarán entre 10 y 14 millones de euros.

Por su par te, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones ha exigido a la Mutua una dotación de 14 millones de euros con destino a los resultados de este año. Sin embargo, podrá amor tizar por periodos los 42 millones de euros destinados a comisiones pagadas a sus agentes por primas emitidas antes del 2000.

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Colegios Hoy

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GIRONA

El Colegio pone en marcha el Master en Seguros y Gestión de Empresas

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l Colegio de Girona, como sección delegada del Centro de Estudios del Consejo General (CECAS) ha sido el primero en poner en marcha el Máster creado por este último para completar el ciclo formativo del Mediador de Seguros. Un ambicioso proyecto que refuerza a una profesión que accede de este modo a un más alto nivel formativo.

El Master proporciona en primer lugar un conocimiento profundo de materias técnicas que han sido abordadas de una forma más general en el Curso Superior de Seguros. En segundo lugar, desarrolla el estudio de áreas espeficificas de la gestión de la empresa, con el objetivo de transformar al profesional en un empresario capaz de dirigir un equipo humano y resolver los aspectos jurídicos y económicos que encontrará en su actividad empresarial, actual o futura, en sus relaciones con los clientes, las entidades aseguradoras o las distintas administraciones. Así el Master se divide en módulos independie3ntes: legislativo, de gestión y dirección de empresas y marketing, contabilidad y fiscalidad y dos módulos técnicos.

Para acceder al Master es necesario estar en posesión del Diploma de Mediador de Seguros Titulados, y las personas que acrediten una ex-

periencia profesional en el sector y unos conocimientos previos, podrán acceder a módulos concretos y recibirán un cer tificado de asistencia.

Los alumnos que superen el Curso obtendrán el título de Master en Seguros y Gestión de Empresas.

También está prevista la posibilidad de que se puedan desarrollar módulos independientes para aquellos alumnos que busquen una especialización, lo que dará lugar a una titulación específica, como podría ser, por ejemplo, Master en Legislación de Seguros.

LLEIDA

LA BUENA IMAGEN DE LA MEDIACIÓN raíz de la polémica sobre la publicidad de un programa de RT VE a la prensa menospreciando la profesión de agentes de seguros, tendríamos que plantearnos cual es la imagen que los consumidores tienen de la mediación y si nosotros estamos haciendo todo el que podemos para mejorarla.

A

Creemos que a pesar de que se ha producido una impor tante evolución del mercado asegurador y de los mediadores en los últimos años, la imagen de los agentes y corredores entre los consumidores continua cargada de tópicos y reminiscencias del pasado.

Ni los propios mediadores ni los colegios hemos sabido, en general, dar una visión clara al consumidor de la impor tancia del mediador en la contratación de seguros. No hemos sido capaces de transmitir que somos unos verdaderos profesionales que velamos por los intereses de nuestros clientes, empezando nuestro trabajo en analizar sus riesgos, las posibles cober turas y en obtener un precio justo al riesgo que se desea cubrir. También es verdad que los mediadores y nuestros empleados estamos haciendo un

esfuerzo muy impor tante para estar preparados y, de esta forma, alejarnos de una forma clara y diferenciada, de los captadores de seguros no profesionales como la banca y la venta directa.

El consumidor desconoce la impor tancia del trabajo del mediador en el momento de contratar un seguro. Tendría que saber que, sin ningún coste adicional, tiene acceso al ser vicio de profesionales independientes que le asesora en el momento de formalizar la póliza, adaptarla a sus necesidades y que, además, estaremos a su lado en el momento impor tante del siniestro. La modernización y profesionalización de la mediación esta llegando, solo en par te, al consumidor pero hemos de reconocer que en el sector, tanto mediadores y colegios como entidades e instituciones estamos haciendo cada día un esfuerzo muy impor tante en formación aunque nos queda un largo camino por recorrer. Tendríamos que estudiar la posibilidad de imponer la titulación profesional a todos los mediadores.

En relación a la competencia que suponen los otros canales de distribución, pensamos que el consumidor bien informado sabe distinguir al

verdadero profesional con nombres y apellidos.

El valor añadido que supone la atención personalizada del mediador, nunca se perderá.

Todo ser humano, en el momento que surge un problema necesita un profesional a su lado en quien confiar, un verdadero asesor que transmita confianza al asegurado tanto en el momento de contratar una póliza como en el momento del siniestro. ¿Se imaginan un asegurado a quien se le quema la casa y va a consultar al empleado del banco que le contrató el seguro en el momento de hacerle la hipoteca?

Está en nuestras manos ir eliminando esta imagen, aun negativa, que los consumidores tienen de la mediación. Las campañas de información al asegurado, promovidas por el Colegio, que periódicamente son publicadas en prensa ayudan a dar a conocer nuestra tarea, pero la manera más efectiva de mejorar nuestra imagen es demostrando nuestra profesionalidad en el día a día, para que el cliente se de cuenta del valor añadido de contratar sus seguros a través de un mediador profesional.

Editorial de la Revista Risc del Colegio de Lleida

ene.-feb. 04 / Aseguradores

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Colegios Hoy GRANADA

Jornadas de Convivencia una vez más se convir tieron en la fiesta anual de los mediadores de seguros titulados.

Con la asistencia de numerosos colegiados y acompañantes, así como representantes de diversas aseguradoras colaboradoras, entre las que destacamos Groupama Plus Ultra, Winter thur, MVA, DKV, Fiatc Sel Colegio de Granada ha celebrado las Jornadas Anuales de Convivencia en honor de la festividad de su patrona la Virgen del Perpetuo Socorro. Los actos se desarrollaron en la localidad costera granadina de Salobreña, y

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guros.

Tras la celebración de una Santa Misa, oficiada por nuestro asesor religioso en la costa tropical, se procedió, en la cena de gala, a la entrega de las distinciones anuales con distintivo

colegial a los nuevos colegiados, y placa conmemorativa a los compañeros de más de 25 años como colegiados.

Fueron entregados los premios y trofeos a los concursantes en la modalidad de parchís, dardos, petanca, car tas, dominó, siendo en la recta final, y en la sala de baile, la elección de los mejores "marchosos" en el baile de sevillanas, rumbas, salsas y pasodobles.

Para cerrar el programa de actos nos fueron dirigidas unas palabras de agradecimiento y ánimo para el próximo ejercicio, por el presidente Marciano Morales

Festividad de Nuestra Señora Patrona de Granada, la Santísima Virgen de las Angustias Por otra par te, con motivo de la Festividad de Nuestra Señora Santísima Virgen de las Angustias, Patrona de Granada, el Colegio de Granada ofreció los Cultos programados a la misma, con asistencia de la Junta de Gobierno y nu-

HUESCA finales del pasado año, y en el salón de actos del Colegio de Mediadores, se celebró una interesante jornada destinada a la profundización en el conocimiento de los productos financieros, campaña de pensiones, y la manera de afrontar con seguridad el reto competitivo

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La Jornada, que se desarrolló en sesión de mañana y tarde, fue organizada por este Colegio, y patrocinada por Vitalicio Seguros. A la misma estaban invitados Corredores de Seguros y Agentes Afectos a Vitalicio. Como ponente intervino Ramón Mar tínez, economista y profesor de mercados financieros, y docente del Instituto de Estudios Financieros, quien condujo la jornada con maestría, mostrando su profundo conocimiento y experiencia en el entorno relacionado con los mercados. Así nos descubrió los mecanismos internos que los rigen, para tratar de comprender, analizar y valorar los distintos productos financieros y de previsión.

Aseguradores / ene.-feb. 04

merosos colegiados. Al término de la Santa Misa, y por los Hermanos de la Cofradía, nos fue mostrado el Camarín de la Virgen, con explicación de los valores y tesoros ar tísticos y religiosos que la misma posee. Igualmente nos mos-

traron la nueva imanten de la Basílica, con las obras de restauración que se han llevado a cabo.

El presidente, Marciano Morales, agradeció la asistencia y ofreció una copa de vino español en una céntrica cafetería.

Jornada de Actualización Financiera En la primera par te se analizaron los conceptos de rentabilidad, elementos de volatilidad y riesgo, ratios de "per formance" o de rentabilidad relativa a riesgo, consistencia en la gestión como principal cualidad del gestor y "benchmarking" de car teras de inversión. A continuación se dio paso a la estrategia para la asignación de activos (car teras modelo) por tipo de cliente y per fil de riesgo. Después se desarrolló la función del mediador como asesor financiero y de previsión personal, la impor tancia de la predisposición del cliente a asumir riesgos, su tipología y per fil, así como el horizonte temporal del ahorro/inversión.

Productos y Cliente La segunda par te se desarrolló en jornada vesper tina, analizándose los productos aseguradores y su adecuación al per fil del cliente. Tuvo por objetivo, en base al análisis anterior, establecer la asignación de productos que potencial-

mente conforman la car tera de Vida Ahorro, Planes de Pensiones y Planes de Previsión Asegurados. Mediante la utilización de la herramienta informática, prácticas reales que permiten comparaciones y nos den a los Mediadores argumentos eficaces desde el punto de vista comercial para la captación de apor taciones, retención y obtención de traspasos de fondos, observando rentabilidad, riesgo, consistencia, o rating de fondos de pensiones…

En definitiva, la jornada sirvió para conocer la impor tancia, y lo mucho que tiene que decir la Mediación, en relación a los productos financieros, la necesidad de estar permanentemente formados en esta materia, y de conocer tanto el entorno en el que se desarrollan como los riesgos que les afectan. Igualmente deberemos ser conscientes de la impor tancia que nuestra labor de asesoramiento puede tener en un futuro, observando el trayecto recorrido por otros países eu-

Colegios Hoy ropeos más adelantados, y reconociendo la estrecha relación entre la necesidad aseguradora y la gestión financiera. Sin duda un pastel del que seguro podemos y debemos par ticipar.

Finalmente cerraron el acto Agustín Bas-

BALEARES

E

l acto de presentación de las Jornadas corrió a cargo de Maria Antonia Carrasco Martí, Directora General del Tesoro y Política Financiera del Gobierno Balear y Gabriel Abraham Amer, Presidente del Colegio de Mediadores de Seguros Titulados de Baleares.

Este año el programa ha versado sobre tres temas de máxima actualidad para nuestra profesión. En primer lugar, y en el aspecto técnico, se ha diser tado sobre los Planes de Previsión Ase-

tard, director regional noroeste de Vitalicio Seguros, acompañado por Carmen Pérez, responsable de formación y Enrique Aguareles, director de la sucursal de Huesca, agradeciendo a todos felicitando al ponente y agradeciendo a Vitalicio

X JORNADAS DEL SEGURO BALEAR Los días 11 y 12 de Diciembre el Colegio ha celebrado las X Jornadas del Seguro Balear, organizadas por "L'Aula de l'Assegurança Balear diadores de Seguros en la subdirección general de ordenación del mercado de seguros de la DGS, diser tó sobre la "Situación actual de la Mediación en Seguros y Perspectivas de futuro".

Después de una amplia exposición sobre el borrador de la nueva Ley de Mediación de Seguros, se analizaron sus diferentes consecuencias para el sector asegurador. Esta Ley es de una gran trascendencia para el inmediato futuro de los mediadores de Seguros.

A continuación, los asistentes hicieron preguntas al ponente sobre los cambios que la aplicación de la nueva Ley producirá en el sector, originándose un intenso debate.

La imagen de la Mediación

gurados, también se ha dado a conocer a los colegiados el borrador de la nueva Ley de Mediación de Seguros para adaptar la normativa nacional a la Directiva Comunitaria y, por último, se ha querido conocer la imagen que los mediadores de seguros transmitimos a la sociedad.

La primera Ponencia sobre los Planes de Previsión Asegurados, Normativa, Características y Régimen Financiero, fue desarrollada por Francisco Or tiz Perea, Director de Vida Individual de Winter thur Vida, Josep Masdeu Ballar t, Director Área de Formación de Fiatc y Susana Mendía, Subjefe del Ramo Vida de Allianz Seguros. Siendo el Coordinador/Moderador Antonio Fleixas Antón, Actuario de Seguros, Profesor del CECAS, Director General de Sa Nostra Vida.

Después de las brillantes exposiciones de los Ponentes y tras una pausa se realizó un interesante coloquio.

En el marco de la segunda Jornada Ángel Hernández Sanchón, Jefe del Servicio de Me-

su patrocinio. Se alegró del buen aprovechamiento del encuentro, emplazándonos para futuras jornadas relacionadas con el conocimiento y desarrollo profesional de estas materias.

La tercera Jornada con la Conferencia "La imagen del Mediador de Seguros en la sociedad y en los Medios de Comunicación", comenzó con una Mesa Redonda en la cual intervinieron: Pep Matas Miró, Director de Publicidad Matas, Pasqual Llongueras, Director de Mediario, Carlos Duran, periodista de Última Hora Radio, y J. Carlos Lluch Cerdá, Director Tecnico de la Correduría Lluch Juelich.

Como moderador intervino Daniel Salamanca, Vocal de Formacion de la Junta de Gobierno del Colegio de Mediadores.

A continuación, y después de una pausa, se siguió desarrollando la mencionada Mesa Redonda compuesta por los siguientes Ponentes: Elena Benito Cano, Responsable de Actualidad Aseguradora Mediación, Jesús Cuar tero Saiz, Jefe de Servicio de la Junta Arbitral de Consumo, Elisa Urbasos Tapia, Directora de la Revista Aseguradores del Consejo General y José Luis Sancho Bisquerra, Director de Grandes Cuentas Broker Mallorca i Associats, S.L.

Clausura y Cena La Clausura de las X Jornadas del Seguro Balear fue realizada por el Honorable Luis Ramis de Ayreflor, Consejero de Hacienda y Presupuestos del Gobierno de las Islas Baleares y por Maria Antonia Carrasco Mar tí, Directora General.

Por la noche se celebró en el Restaurante Pequeño Mundo la Cena de Clausura de las Jornadas, la cual fue presidida por Maria Antonia Carrasco Mar tí, Directora General. Durante la cena se rindió homenaje, como viene siendo ya tradicional, a nuestros jubilados y a los colegiados de 25 años de colegiación. También se entregaron los Diplomas a los Alumnos del Curso Superior 2002/03. Así como la Distinción al profesor más destacado y a la alumna con el mejor aprovechamiento del Curso Superior de Seguros 2002/03.

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Colegios Hoy ALICANTE

El Colegio alerta a los consumidores sobre las desventajas de la compra de seguros por teléfono

El día 29 de octubre, se convocó una rueda de Prensa en la sede del Colegio, en la que estuvieron presentes Pedro Hernandez, Presidente de la UCE Unión de Consumidores, José Ruiz, Presidente del Colegio de Mediadores, Mariano Hernanz, Vicepresidente y Jaime Cantó, Presidente de la Comisión de Agentes, para trasladar a la opinión pública, a través de los medios de comunicación, el siguiente comunicado.

"Desde el Colegio de Mediadores de Seguros Titulados de Alicante, se quiere informar a los consumi-

dores en general, sobre la venta de Seguros por medio del Teléfono, dejando claro que en sus anuncios, estas entidades sólo ponen el acento en sus precios, omitiendo de forma sistemática, la cantidad de limitaciones y exclusiones de los mismos. No aseguran en la mayoría de los casos a menores de 25 ó 30 años, ni a mayores de 65 años, no aseguran a conductores con menos de 2 ó 4 años de carnet, no admiten seguros de furgonetas, camiones de pequeño tonelaje, ciclomotores y motocicletas, vehículos con una potencia elevada, etc., etc. en los que si admiten, el precio está calculado sobre un conductor determinado, dando lugar a que en caso de conducir una persona diferente, las franquicias del Todo Riesgo se eleven e incluso pudiendo reclamar al conductor el impor te pagado, por no ser el conductor señalado en la póliza.

Las publicidades en TV, suelen incluir mensajes que pasan por debajo del anuncio a velocidad de vértigo, donde aclaran algunas de éstas limitaciones o las características que tiene que cumplir el asegurado para hacerse acreedor al precio publicitado, pero que resultan difíciles de leer.

Por último reseñar que el sistema de venta basado en que "nosotros le cobramos menos por su seguro de lo que esté pagando actualmente" no parece el

más técnico, ni por supuesto el más ético. Todo ello sin olvidar, que ante un accidente, su único interlocutor será un teléfono".

Mediadores mostrando el premio otorgado por Sanitas

Esta campaña, se verá acompañada de una serie de preguntas que se publicarán en el diario provincial de más tirada. Interrogantes que con gran sentido del humor dan en el clavo sobre los problemas de una errónea o inexistente información en la venta por teléfono.

Una campaña planteada con humor ¿Sabia . Que en seguros "UNA FRANQUICIA" no es la posibilidad de poder montar una tienda de pólizas? ¿Sabia . Que en seguros "UN PRIMER RIESGO"no es la primera vez que su hijo conduce su coche? ¿Sabia . Que en seguros "UN COMBINADO AUTO" no es un cóctel formado por diversas piezas de su coche? ¿Sabia . Que en seguros "EL TODO RIESGO" es un ser desconocido que todo el mundo persigue, pero que nadie ha logrado encontrar todavía? ¿Sabia . Que en seguros "LA PERDIDA TOTAL" no es quedarse en la ruina más absoluta? ¿Sabia . Que en seguros la "PERDIDA TOTAL" no es quedarse en la ruina más absoluta? ¿Sabia . Que en seguros "EL CONSORCIO" no es aquel conjunto musical que tantos éxitos cosechó en los 80? ¿Sabia . Que en seguros "EL PLAZO DE GRACIA" no es el tiempo que uno tiene para pedir perdón por sus pecados antes de morir? ¿Sabia . Que en seguros "EL CONFLICTO DE INTERESES" no es la lucha entre los distintos Bancos para ver quien le da mas por su dinero? ¿Sabia . Que en seguros "LA SUSPENSIÓN DE GARANTIAS" no consiste en colgar del tendedero la garantía de su coche? ¿Sabia . Que en seguros "EL VALOR VENAL" no tiene nada que ver con el precio de una inyección en la vena? ¿Sabia . Que en seguros "SECUELA" no es alguien que entra gratis en todas par tes? ¿Sabia . Que en seguros "CLIENTE PREFERENTE" no es aquel que solo tiene el seguro de su coche? ¿Sabia . Que en seguros "PERITAR" no es lo mismo que pagar? ¿Sabia . Que en seguros "EL SEGUNDO PERITO" no es alguien que no logro ganar la carrera?

Aseguradores / ene.-feb. 04

Colegios Hoy TARRAGONA

Celler del Mediador l Colegio de Mediadores de Seguros, dentro de la serie de encuentros del "Celler del Mediador ", se reunió en esta ocasión con la Mutual Flequera de Catalunya, entidad de gran solera e implantación en esta Comunidad Autónoma que ahora se está adaptando a los nuevos tiempos, y ha llevado a cabo una serie de innovaciones tecnológicas y de logística comercial en su nuevo plan de expansión.

Por par te de los mediadores, además del Presidente del Colegio, José María Campabadal, acudieron los responsables de la Comisión de Relaciones Públicas, señores Sola y Ventura.

Por par te de la Entidad, acudieron Joan Gene, director técnico y de negocio; Santiago Gómez, responsable comercial, y Carlos Sala, responsable comercial de la sucursal de Tarragona

E

José María Campabadal haciendo entrega de una placa recordatoria a Joan Gene

Acto de Entrega de Diplomas n la sede del Colegio de Mediadores de Seguros Titulados de Madrid se celebró la Entrega de Diplomas a los alumnos, tanto del Curso Superior como del Curso de Exper to en Peritación Judicial 2002/2003, en la que los nuevos titulados disfrutaron con la presencia de José Iturmendi, Decano de la Facultad de Derecho de la Universidad Complutense de Madrid, quien fue el encargado de impar tirles la Lección Magistral.

En primer lugar, José Arenas, Director del Centro de Estudios del Colegio, asumió la aper tura del acto agradeciendo a José Iturmendi y a los allí presentes su asistencia. Hizo hincapié en el papel fundamental que los mediadores juegan en la economía del país, dependiendo de su labor la imagen de las entidades y la satisfacción del asegurado. También les animó a

E

MADRID

Seguridad Jurídica para impar tir la Lección Magistral, el cual resultó del agrado de los presentes, a quienes transmitió la idea de que, hoy en día, "formación es sinónimo de distinción".

Más tarde los alumnos recogieron sus diplomas y acreditaciones que los avalan como nuevos Mediadores de Seguros Titulados y Exper tos en Peritación Judicial, respectivamente. Tras ellos Pedro Orbe, Director Territorial de DKV Seguros, entregó a Miguel Ángel Costa Sánchez el Premio al Mejor Alumno del año 2002/2003, patrocinado por DKV y dotado con 901 y un diploma acreditativo.

Por último, Mª Jesús Rodríguez, Presidenta del Colegio, felicitó a los alumnos por haber superado sus respectivos cursos académicos invitándoles a formar par te de la entidad a la que representa como nuevos mediadores colegiados. También reiteró su agradecimiento a todos los presentes, y en par ticular al José Iturmendi.

El Colegio de Madrid renueva su web

empaparse de la realidad actual del mercado asegurador en el marco de la convergencia europea, y a asumir con plenas facultades su entidad como "factor humano del seguro".

Tras Arenas, José Iturmendi se dirigió a los nuevos titulados refiriéndose a la impor tancia que tiene la formación continua en la sociedad actual, aspecto fundamental en el sector asegurador. Eligió el tema Derecho y

Desde ahora cualquier internauta puede navegar por la nueva web del Colegio de Mediadores de Seguros Titulados de Madrid. Esta renovación surge con el objetivo de mantener permanentemente informado al colectivo madrileño de la mediación, siendo la actualización constante de sus contenidos su principal aspiración. Noticias relacionadas con el mundo de la mediación y del sector seguros en general coparán los lugares más destacados de la web, sin olvidar los servicios que el Colegio como tal brinda a sus colegiados. Además de estructurar de manera clara y concisa los cursos que el Colegio impar te desde su Centro de Estudios.

En cuanto al diseño, destacar la claridad con la que esta se presenta ante los ojos del visitante. Bajo la cabecera aparece el menú principal de la página que siempre está visible para facilitar la navegación por la misma y dar sensación de unidad. Cada uno de los siete items del menú se despliega ofreciendo numerosas posibilidades de información incluidas en la sección. Entre estas es novedosa la denominada Instalaciones, en la que se pueden observar cada una de las dependencias del Colegio.

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Cultura MECENAZGO

Liberty Seguros colabora en la financiación de un nuevo centro educativo de la organización Aldeas Infantiles iber ty Seguros ha donado un total de 3.650 euros a la ONG Aldeas Infantiles para la gestión de un nuevo centro de educación infantil ubicado en la localidad madrileña de San Lorenzo del Escorial, y en donde se atienden unos cincuenta niños con edades comprendidas entre cero y tres años.

El objetivo que esta organización se marca con el desarrollo de proyectos como éste es proporcionar a los menores un ambiente seguro y cubrir sus necesidades más elementales en los primeros años de vida, desde un punto de vista afectivo, educativo y en lo que respecta a la alimentación e higiene, puesto que desde Aldeas Infantiles aseguran que los tres primeros años de la vida de un niño son decisivos de cara a su afec-

L

tividad y su futura relación con el entorno más cercano Juan Belda, presidente de Aldeas Infantiles, recibió esta donación de la mano de Luis Bonell, director general de Liber ty Seguros, en el marco de los Premios Solidarios del Seguro que organiza Inese.

El nuevo Centro de Educación Infantil de San Lorenzo del Escorial comenzó a recibir los primeros niños desde el pasado mes de septiembre.

La apor tación económica de Liber ty Seguros se dirigirá principalmente al mantenimiento de las infraestructuras, adquisición de material educativo y para sufragar cualquier otro tipo de gastos que este centro requiera para su funcionamiento.

DKV Seguros, entre las diez compañías españolas mejor percibidas por su acción social DKV Seguros ha sido reconocida como una de las diez compañías españolas mejor percibidas por su acción social.

La entidad ocupa el séptimo puesto del Ranking 2003 elaborado por la Fundación Empresa y Sociedad y TNS-Demoscopia, lo que supone una subida de siete posiciones con respecto al pasado año, en el que obtuvo el puesto número catorce. Para la elaboración de la cuar ta edición del ranking, se ha contado con la opinión de 172 exper tos y se han tenido en cuenta las respuestas de los ciudadanos recogidas por TNS-Demoscopia. Los profesionales consultados provienen de ONGs y fundaciones, empresas, escuelas de negocios, asociaciones empresariales, medios de comunicación y administraciones públicas.

La responsabilidad social como compromiso DKV Seguros considera que las empresas tienen una responsabilidad social ante los ciudadanos y apuesta por el desarrollo sostenible.

La entidad aseguradora defiende la necesidad de obtener beneficios económicos, a través de buenos productos y un buen servicio, compatible con la búsqueda del beneficio social y medioambiental.

Aseguradores / ene.-feb. 04

Cultura

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CURIOSIDADES

Grupo Catalana Occidente abre un museo dedicado al mundo del seguro punto de cumplir 140 años, el Grupo Catalana Occidente acaba de abrir un museo dedicado a recorrer su trayectoria, siempre vinculada a este sector desde su fundación en 1864.

Según José Mª Serra, presidente de Grupo Catalana Occidente, "nuestra compañía cumple en el 2004 sus 140 años de historia, presente en tres siglos, y ello supone un gran número de acontecimientos que marcan una trayectoria y objetos que son también un reflejo de la evolución del mundo del seguro y de nuestra sociedad".

Entre las piezas expuestas destacan una póliza de seguros original del año 1890, el primer libro contable de la compañía o un busto de bronce de su segundo director gerente. La recopilación de estos materiales se ha llevado a cabo a par tir de la apor tación de agentes, empleados y personal jubilado, y es fruto de un exhaustivo proceso de catalogación que se inició hace tres años y que ha supuesto además la adquisición de piezas a diversos anticuarios.

El Museo Grupo Catalana Occidente ocupa una super ficie de 120 metros cuadrados en las oficinas centrales de la aseguradora en Sant Cugat del Vallès (Barcelona) y puede ser visitado de lunes a viernes, en horario de oficina, previa solicitud a través del e-mail: museo@catalanaocci.es

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LIBROS

"El Reloj de Arena: la mística de los recursos humanos" Autor: Juan José Almagro a mística de los recursos humanos, tal es el subtítulo del Reloj de Arena, la obra de un reconocido especialista como es Juan José Almagro, presidente de la unidad de recursos humanos y director

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de comunicación del Sistema Mapfre.

El libro no es, como pudiera parecer a primera vista, un tratado sobre los recursos humanos en la empresa, ni un manual de gestión. El título proporciona la clave: el Reloj de Arena funciona si el orificio que comunica los

La mala imagen del seguro…… lo que ocurre en ocasiones Asegurado detenido por falsas facturas de seguros egún informaba Europa Press, exper tos técnicos en peritación y reconstrucción de siniestros de compañías de seguros denunciaron a un individuo sospechoso de fraude y a un familiar suyo para ser investigados. Como consecuencia, era detenido en Madrid un hombre acusado de estafar en 78 ocasiones a 11 compañías de seguros en menos de dos años mediante falsas facturas y denuncias, que presentaba no sólo a su nombre sino al de otro familiar. Según informó la Jefatura Superior de Policía, este individuo recibió compensaciones económicas de varias compañías por un mismo suceso, y en muchas ocasiones, según se ha podido demostrar, el siniestro ni siquiera existió.

En apenas 20 meses se le rompió la ducha ocho veces, los cristales once, las encimeras de mármol cuatro, y diecisiete veces se le perdieron las llaves. Por si fuera poco sufrió veinticinco asaltos en la vía pública, algunos con violencia e intimidación. La operativa consistía en contratar varias pólizas de seguros de hogar en distintas compañías, a su nombre y al de un familiar directo, sin decir que ya tenía otra póliza en aseguradora distinta. Además, siempre incluía en las prestaciones el robo con violencia e intimidación y el hur to. Posteriormente daba un mismo par te en varias compañías, por lo que recibía indemnización de todas ellas. Un total de 78 par tes por siniestros, de los que 25 fueron por robos o hur tos en la vía pública y el resto por daños en viviendas.

Además, manipulaba datos de facturas por arreglos en su casa, como la fecha o el concepto del siniestro, y de esta manera se garantizaba varias compensaciones.

S

dos recipientes está libre, expedito y permite el paso de un recipiente a otro con fluidez. La obra incide en la cultura empresarial y en la tesis de que en el siglo X XI a las empresas no se les juzga únicamente por sus resultados financieros, sino también, y especialmente, por su capital intelectual. Y así, el autor no cree en un concepto acomodaticio como al ética empresarial rentable, sino en una ética necesaria más allá de los estrictos cumplimientos legales.

El libro lleva también a consideraciones sobre el pensamiento, el ser humano, la cualidad de la humildad en el dirigente inteligente. En definitiva, según el autor, la política de relaciones humanas debe formar par te de un sistema estratégico global de la empresa, y no ser considerada como una pieza apar te.

"El Reloj de Arena responde eficazmente a las preguntas que surgen cuando se analiza la conducta que debe inspirar al dirigente.

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Mundo Web SE PRESENTA LA 4ª EDICIÓN DEL INFORME SOBRE EL SECTOR ASEGURADOR EN INTERNET

EL SECTOR ASEGURADOR PROGRESA HACIA LA TRANSACCION POR INTERNET Más servicios para Mediadores, y menos venta on line

ap Gemini Ernst & Young, ha presentado las conclusiones de su IV Informe sobre el Sector Asegurador en España y su grado de desarrollo en la red. Esta nueva edición del informe, realizado un año después de la anterior, permite comparar la evolución de las diferentes entidades aseguradoras en cuanto al desarrollo de sus servicios on-line. El informe analiza los servicios ofrecidos por 37 compañías aseguradoras a través de Internet, clasificadas en cuatro categorías según los diferentes modelos de negocio: compañías aseguradoras tradicionales, aseguradoras on-line, banca-seguros, y mediadores on-line. Se ha establecido asimismo un ranking específico para el ramo de salud.

profesionales, mediadores, otros intervinientes en el negocio, empresas, etc. Asimismo se detecta una clara orientación de los sitios hacia una oferta de servicios específica para los mediadores.

En el ámbito de servicios dirigidos a los clientes, cabe destacar la impor tancia de la compra, consulta y modificación de pólizas, suplementos, petición de duplicados y declaración de siniestros on-line. El sector está experimentando una considerable agilización de la gestión de siniestros a través de determinadas aplicaciones que permiten automatizar las tareas de peritaje.

Como primera conclusión del estudio, cabe destacar un creciente abandono por par te de las aseguradoras de esquemas estáticos o meramente informativos, en pro de sitios web que cada vez ofrecen mayores posibilidades de interrelación, tanto con los asegurados como con otros intervinientes en el negocio. Muchos de estos nuevos de servicios y funcionalidades tienen su origen en el modelo de banca vir tual.

Aseguradoras tradicionales

C

Se ha analizado un total de 26 entidades, con los siguientes resultados: Se ha detectado una ruptura de la tendencia de incremento en el número de entidades que ofrecen contratación on-line. Hasta hace poco tiempo existía una clara tendencia en los web sites más avanzados a ofrecer como principal servicio vir tual la comercialización de sus productos. El porcentaje de web sites que permiten adquirir productos ha pasado de un 54% a un 50%. Esta tendencia ha variado otorgando un mayor peso a otro tipo de servicios B2B dirigidos principalmente a facilitar la labor comercial de los agentes y corredores.

Aunque no se puede hablar de descenso, ya que la pérdida de ese 4% se debe a la incorporación al estudio de dos nuevas entidades que carecen

Las aseguradoras del ramo Salud han sido pioneras en ofrecer servicios avanzados y en favorecer el contacto con los clientes: autorizaciones de servicios médicos, consulta de fichas médicas, médico vir tual, etc.

Otro elemento a destacar en los sitios web más avanzados es la creciente división de los servicios ofer tados en diferentes por tales especializados, en función de cuáles sean los destinatarios de los mismos: clientes,

I Estudio, Mayo 2001

II Estudio, Febrero 2002

III Estudio, Julio 2002

IV EstudioJulio 2003

Criterios a comparar

%

%

%

%

Contratación on-line

36%

40%

54%

50%

Declaración siniestros on-line

7%

30%

42%

42%

Tiempo carga pág (0-5 seg)

71%

95%

83%

50%

Posee servicios WAP

21%

25%

17%

8%

Servicios Web a mediadores

21%

43%

58%

62%

Posee mapa de la Web

64%

60%

67%

81%

Certificaciones

14%

40%

67%

46%

-

-

4%

4%

Sello CEA-UNESPA

(*) Porcentaje de compañías que ofrecen cada servicio Fuente: Cap Gemini Ernst & Young

Aseguradores / ene.-feb. 04

Mundo Web

de dicha funcionalidad, sí se puede hablar de estancamiento. Por otro lado, existen entidades de este modelo que han renovado recientemente sus web sites potenciando los servicios transaccionales B2B (mediadores principalmente) en detrimento de los B2C, posponiendo la posibilidad de adquisición on-line de productos.

Con relación a la situación de un año atrás, la declaración de siniestros on-line se mantiene en un 42%. Aunque se trata de un cier to estancamiento, hay que decir que las entidades que verdaderamente han apostado por este servicio lo han hecho trabajando conjuntamente en la par te B2C y en la B2B, por lo que se trata realmente un servicio transaccional.

La disponibilidad de servicios Web para mediadores se incrementa ligeramente, pasando de un 58% al 62%. Actualmente la tendencia a variado, otorgando un mayor peso a los servicios B2B dirigidos principalmente a facilitar la labor comercial de los agentes y corredores. Bien a través de una Intranet o por acceso vía web (a través del la web corporativa o a través de un por tal propio exclusivo para mediadores).

Las entidades dedicadas al Ramo de Salud merecen una mención específica, ya que continúan siendo pioneras en contratación on-line y en información facilitada. Los servicios más innovadores son la petición y autorización de pruebas médicas, consultas de cuadros médicos, doctor virtual, glosarios de salud, etc. Sanitas y Asisa encabezan la clasificación del ramo.

En cuanto a los criterios de técnicos y de diseño, se ha observado una mayor estructuración de las páginas, a medida que la cantidad de contenidos aumenta, y se ha incrementado el dinamismo de las mismas. Destaca asimismo la creciente impor tancia de los servicios generalistas y las campañas de marketing en la captura, retención y fidelización del usuario. La descripción de productos es más amplia en el caso de las webs que permiten la contratación on line, y también exigen un mayor grado de interacción con el cliente. La mayoría de las páginas analizadas cuentan con certificaciones de seguridad, siendo el nivel estándar de encriptación de 128 bits.

Mejorando las transacciones

Mediadores on-line

Otro dato destacable es la reducción del número de compañías cuyas páginas web tardan menos de 5 segundos en cargar. Si en la anterior edición cumplían esta condición el 83%, en la actualidad sólo lo cumplen un 50% de las mismas. El incremento de tiempo al cargar una página se debe, entre otros factores, a las mejoras en de diseño de las mismas, lo que junto a la mejora de los servicios ya existentes y la incorporación de otros nuevos con mayor transaccionalidad y entornos seguros han influido notablemente en el tiempo de carga de los mismos.

Por último mencionar que el sector no ha otorgado demasiada importancia a la cer tificación CEA-Unespa, a pesar de estar avalada por el Comité Europeo de Seguros a nivel europeo y Unespa a nivel nacional, ya que el número de entidades que han obtenido el sello no ha variado durante este tiempo.

Se han analizado las webs de Lapóliza.com, Segurosbroker, Puntoseguro y Segurinfo. Las entidades analizadas continúan sin ofrecer servicios de declaración de siniestros completos, únicamente redireccionan la petición a la entidad correspondiente. Sólo dos de ellas permiten la declaración on-line de siniestros, a través de un mero formulario. Sin duda un punto a mejorar en un modelo en donde la atención al cliente es esencial. También son muy impor tantes en este modelo aquellas herramientas que permiten al internauta conocer su per fil de riesgo concreto, pues permiten afinar la labor de asesoramiento que debería prestar un mediador. En este sentido los Web Sites analizados responden de manera desigual.

Ranking de Compañías Al igual que en la anterior edición, el ranking de compañías se han establecido siguiendo dos tipos de criterio: criterios de negocio y criterios técnicos y de diseño.

Siguiendo criterios de negocio, encabezan la lista Sanitas, DKV, Winter thur, Allianz y Nationale Nederlanden. Cabe destacar la mejora funcional que se aprecia tanto en las Web de DKV y Allianz, con nuevos servicios dirigidos a clientes y servicios generalistas (B2C), así como en la Web de ING National Nederlanden que ofrece nuevos servicios a mediadores.

Conclusiones y análisis evolutivo El sector asegurador en España, poco proclive a la implantación de nuevas tecnologías, entró con cier to retraso en la realidad vir tual a remolque del sector bancario, a pesar de lo cual ha sabido reaccionar, superando en par te sus miedos y reservas hacia una nueva forma de hacer negocios.

Actualmente existen entidades que desde hace ya algún tiempo están aplicando las mejores prácticas identificadas a nivel mundial y cuentan con un alto grado de profesionalidad "on-Line".

ene.-feb. 04 / Aseguradores

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