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N潞 400 DICIEMBRE 2008
Revista del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros
路 DOCUMENTO
Recopilatorio de obligaciones de los mediadores de seguros SALUD
Mediadores,
y especialmente corredores, ganan peso en el Ramo
La Revista Aseguradores desea a sus lectores y anunciantes una feliz navidad y un prospero a単o 2009
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s i l a t e F ies F
Revista del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros
sumario
Nº 400 DICIEMBRE 2008
Presidente del Consejo de Dirección: José Manuel Valdés Loredo. Consejo de Dirección: José Manuel Valdés Loredo, Pedro Martínez Blanco, Adolfo de Pascual Martínez, Elisa Poch Gómez, Juan Miguel Vicente Catalá, Julio Henche Morillas, Domingo Lorente Carrón. Directora: Elisa Urbasos Tapia. E-mail: elisaurbasos@cmste.com Área Técnico Jurídica: Domingo Lorente Carrón. Corresponsales: Nacho Gómez Vadillo (Álava), Josep Castelló Vives (Alicante), Julio Fernández Ruiz (Almería), Angel José López (Asturias), Ismael Ruiz Bardera (Ávila), Matías Alonso Piriz (Badajoz), Antonio Blaguer Gutierrez (Baleares), Maria-
En Portada
Mediadores, y especialmente corredores ganan peso en el seguro de salud
06 En Portada 11 ÚLTIMA HORA 12 consejo general 14 actualidad 17 documento 26 MERCADO ASEGURADOR 30 COLEGIOS HOY 37 CULTURA 42 Anuncios Breves
no Hervás Lara (Burgos), María Altagracia Paín Arias (Cáceres), José Ignacio Martínez C. García (Cádiz), José Santos de Blas Quevedo, Justo de Santiago Pere (Cantabria), José Jodar Martínez (Castellón), Juan Antonio Carrasco Martí (Ceuta), Antonio Pedrada Salcedo (Ciudad Real), Manuel Oviedo Lara (Córdoba), José Manuel Martínez Loureiro (Coruña), Josep María Torras i Carrillo (Girona), José Arturo González Fernández y José Baena Muñoz (Granada), Manuel Víctor Delgado Campos (Guadalajara), Roberto Lizaso Otaegui (Guipúzcoa), Franciso Javier GarcíaBaquero Merino (Huelva), Antonio Mascaray Gracia (Huesca), José Tomás Olmedo Cobo (Jaén), Margarita Álvarez Vergel (León), José María Pujol Serrate (Lleida), Antonio López Muiña (Lugo), Fernando Sáenz (Madrid), José Martín Gómez (Málaga) Pascual García Mateos (Murcia), Ramón Rodríguez Andía
(Navarra), Eladio Tesouro Romero (Orense), Rafael Rebollar López (Palencia), Conrado González Cardona (Las Palmas), Antonio H. Rodríguez Eichhorn (Pontevedra), Teresa Minguillón Plagaro (La Rioja), José Luis Diego Díaz Santos (Salamanca), Félix Carlos De Pablo Heredero (Segovia), María Isabel Alcalde Márquez (Sevilla), Luis D. Ciria Santos (Soria), José L. Sarmiento Román (Tarragona), Manuel Sanz Aznar (Teruel), Juan Ruiz Villasuso (Toledo), Julio Herrero Codoñer y Juan Remolí Beltrán (Valencia), Pedro Cendón de Miguel (Valladolid), Roberto Aldama Parra (Vizcaya), Laura Martínez-Cabezas Soler (Zaragoza). Redacción, Administración y Publicidad: C/ Núñez de Balboa 116 - 3º 28006 Madrid. Teléfonos: 91 562 27 03/ 04
Telefax: 91 562 27 02. Publicidad: Ana Gómez Díaz: E-mail: anagomez@cmste.com Edita: Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros. Diseño y maqueta: XYZ Soluciones www.xyzsoluciones.com D.L.M.-162-1968 ISSN. 004-430-X. Las opiniones que se expresan en los artículos firmados corresponden al criterio de sus autores y no implica que sean compartidas por el consejo de dirección de aseguradores.
editorial
¡VAYA AÑO!
Cerramos el año 2008 en plena crisis económica, de la que no nos libramos ni un solo día por algún asunto nuevo, con algún escándalo casi imposible o peor aún, con más familias preocupadas por su presente y su futuro. De la información que recibimos podemos observar dos posturas diferentes: la de los que piensan que todo se equilibrará tarde o temprano y superaremos los problemas actuales, y la de los que piensan que todo tiene que cambiar para poder enfrentar una era nueva, en la que los excesos y la borrachera del gasto pasen a segundo plano. Ni se debe gastar más de lo que se puede, ni querer sacar más de lo que es realmente posible. En cualquier caso, lo que se echa de menos es la previsión, una palabra que el sector asegurador tiene bien presente en sus cuentas de resultados. En eso estamos, aunque en este momento sepamos de tres compañías aseguradoras implicadas en la estafa de Madoff que tarde o temprano saldrán a relucir. Se nos dice que la solución a esta crisis pasa por una recuperación de la confianza. Esto viene al caso porque esta sencilla palabra encierra toda la autenticidad de las relaciones humanas, en todos los campos de la vida: confiar en el otro, en su honradez y en su profesionalidad. Terminado diciembre los mediadores de seguros reivindicamos que ésta es nuestra razón de existir, como profesionales, y de trabajar para crear pequeñas, medianas y grandes empresas rentables. Nuestra actuación se basa precisamente en la confianza de nuestros clientes, y esa no nos va a faltar porque la promovemos cada día. DICIEMBRE 2008 | 5 |
EN PORTADA
Mediadores, y especialmente corredores ganan peso en el seguro de salud A partir de este mes de diciembre se renovarán las primas en los seguros de salud: ¿Qué espera el sector en este sentido? Los seguros de salud se han mantenido creciendo en los últimos años desde la cifra de 6 millones de usuarios en 2001 hasta los 10.332.566 de 2008. Es de esperar que esta cifra se mantenga a pesar de la crisis. Los corredores aumentan su cuota de mercado. | 6 | DICIEMBRE 2008
EN PORTADA
La insatisfacción con el sistema público de salud, masificación, atasco y listas de espera, despersonalización, libertad restringida de elección de médicos y hospitales, y falta de intimidad, es lo que lleva a una parte de la población española a tener doble asistencia médica, pública y privada. Las ventajas se aprecian: la rapidez con la que se atiende a los pacientes, las menores o en ocasiones inexistentes listas de espera, la prestación de servicios de valora añadido, habitación individual en caso de enfermedad, pruebas de informes emitidos rápidamente, entre otras. Pero el seguro de salud, en la modalidad que sea, y en primer lugar tiene que estar bien vendido. Es decir, tiene que adaptarse realmente a las necesidades de los posibles clientes, tiene que estar bien explicado y argumentado, para que cuando llegue el momento su utilización signifique la satisfacción de recibir una buena calidad de servicio y la ausencia de problemas. Es básico, en este sentido, conocer a fondo los riesgos que uno contrata y, especialmente, las cláusulas limitativas y los periodos de carencia de estos seguros. Como todo seguro privado, el de Salud tiene también “letra pequeña”, y el origen de la mayor parte de las reclamaciones de los usuarios reside en el desconocimiento de las cláusulas de seguros según la Organización de Consumidores y Usuarios. No hay que esperar a que ocurra algo para saber en qué consiste el seguro que se ha suscrito, y es necesario estar bien informado para lo que resulta de gran eficacia la ayuda de un buen profesional.
Los corredores en alza Es por ello que su labor se valora cada vez más. Según un estudio de la Consultora DBK, aumenta la importancia del negocio intermediado por el canal de corredores y también por la red bancaria. En la estructura de los canales de distribución del mercado de los seguros de salud se aprecia, desde 2007,
o hay que esperar a que ocurra algo para N saber en qué consiste el seguro que se ha suscrito, y es necesario estar bien informado para lo que resulta de gran eficacia la ayuda de un buen profesional una tendencia de pérdida de participación de los canales como las oficinas propias de las entidades aseguradoras e incluso de los agentes, en beneficio del canal de corredores y corredurías y de la red bancaria. Son interesantes en este sentido los datos de la distribución por canales de esta Consultora en 2007. Según estos datos, el volumen de primas intermediadas a través de oficinas propias, el principal canal de venta de los seguros de salud, experimentó una tasa de crecimiento anual del 6% en el periodo de 2003 a 2007, inferior al 10% que como media se registro en el conjunto del mercado. Así, la cuota de mercado de las oficinas propias descendió hasta el 57%, siete puntos porcentuales menos que en 2003. En el periodo citado, el negocio intermediado a través de corredores y corredurías experimentó un crecimiento anual del 19% aunque también la banca aumentó su porcentaje, alcanzado cuotas de participación del 12 por ciento en el caso de los mediadores y del 6 por ciento en el caso de la red bancaria. Por otra parte, venta telefónica, y a través de Internet, crecen en los últimos años, aunque tienen una escasa participación en el mercado de los seguros de salud.
Los nuevos productos La sociedad actual exige algo más que un seguro de salud que se parezca a la seguridad social. Los posibles clientes, entre las clases medias y altas, quieren
acceder también a las últimas tendencias del mercado de la salud. Así, no sólo los seguros dentales han tenido un enorme éxito como seguro privado, sino también la posibilidad de disfrutar de coberturas que incluyan especialidades como la homeopatía o la acupuntura, lo que servirá para captar nuevos clientes adeptos a este tipo de medicina. Otras coberturas incluyen la psicología, especialidad que la población demanda cada vez más en los últimos años. Algo en definitiva que se ha llamado la Medicina del Bienestar.
Resultados de Salud hasta Septiembre 2008 Para hacernos una idea de la situación del sector sabemos que los seguros de Salud experimentaron en los nueve primeros meses del año un crecimiento del 8’4 por ciento, alcanzando un volumen de primas recaudadas de 4.323 millones de euros, según datos de ICEA. La modalidad con mayor crecimiento fue Reembolso de Gastos, que alcanza una tasa de aumento interanual del 11’1 por ciento, superando casi en tres puntos a Asistencia Sanitaria (8’3%) y doblando la de subsidios e indemnizaciones (5’6%) No obstante, Asistencia Sanitaria fue la modalidad que mayor volumen de primas alcanzó en septiembre, con ingresos de 2.810 millones de euros. Respecto al importe de siniestros pagados, éste alcanzó los 3.383 millones de DICIEMBRE 2008 | 7 |
euros en este periodo, lo que supone un crecimiento del 8’5 por ciento frente al mismo periodo de 2007. De este volumen en 90% corresponde a Asistencia Sanitaria, donde las prestaciones han crecido un 8’5%, mientras que para reembolso y gastos el pago de siniestros sube un 9’6 por ciento. u
LO QUE DICEN LOS CONSUMIDORES •
La de veces que me he arrepentido por darme de baja..
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Hemos tenido suerte de no estar enfermos, pero sabemos que recibiremos una atención de calidad si nos ocurre algo.
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En las urgencias te atienden más rápido, hay menos gente.
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Para prueba son tardan meses en darme los resultados
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En caso de enfermedad tienes una habitación individual
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Puedo elegir el médico y el hospital que me interesen
GUERRA DE PRECIOS De lo que el sector no se va a librar es de la guerra de precios que ya se está vislumbrando para poder competir, y esto será a corto plazo, porque la experiencia confirma que para mantenerse en el tiempo hay que innovar, especializarse y equilibrar los costes.
última hora
Fallece en Madrid, José María García Alamán El Consejo General lamenta profundamente el fallecimiento, hoy en Madrid, de José María García Alamán, miembro de la familia de los Colegios Profesionales desde hace muchos años, y a quien todos apreciaban mucho. José María García Alamán ha sido Presidente del Colegio de Madrid y miembro de su Junta de Gobierno hasta la fecha de hoy. En su época como presidente se desarrolló el Centro de Estudios del Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid que hoy día goza de un gran prestigio en el sector asegurador. En el Consejo General ha sido presidente de la Comisión de Conciliación entre el Consejo General y UNESPA y vocal de las Pruebas de Aptitud para la obtención del Título de Mediador de Seguros. Ha participado, además, en
temas de carácter internacional siempre aportando su buen criterio como el gran profesional que era, y por cuya labor ha sido siempre admirado por sus compañeros de profesión. En el terreno profesional era administrador, junto con su hermano Ignacio, de la Correduría García Alamán, en la que siguen trabajando generaciones posteriores. Además, era Secretario General de la Asociación de Corredores de Seguros, ARUNIX. Su familia, con la que compartimos su duelo, lo define como un gran profesional, que ha dedicado toda su vida a los Seguros, una persona cercana y familiar, con cuatro hijos y nueve nietos, en definitiva, “un encanto de persona”. Desde este Consejo General queremos estar con su familia y trasladarles nuestro sentido pésame
El Colegio de Sevilla firma un convenio de Colaboración con Agrupació Mutua El Colegio de Mediadores de Seguros de Sevilla ha firmado un Convenio de Colaboración con AGRUPACIÓ MUTUA . En dicho acto se reunieron por parte de la Compañía, Jordi Juan Alloza, Director de Relaciones Comerciales de la entidad y de otra Francisco Rodriguez Querol, Presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Sevilla.
Mediante dicho acuerdo AGRUPACIÓ MUTUA se compromete a colaborar y participar en cuantas acciones formativas e informativas se organice por parte del Colegio, figurando dicha Entidad como patrocinadora en cuantos medios escritos se editen para publicitar la organización de cualquier evento formativo.
Reale inaugura una nueva sucursal en Palencia Reale Seguros consolida su presencia en la Comunidad de Castilla y León con el traslado de su antigua oficina en Palencia a un local de nueva adquisición que inaugura hoy jueves 4 de diciembre.
La oficina, situada en la calle Modesto Lafuente nº 1, está ubicada en el centro de Palencia y se ha decorado en base a los mismos criterios estéticos que se han puesto en marcha para la nueva red de oficinas.
Los Agentes de Seguros gestionaron en 2007 el 29% del volumen de negocio Según datos facilitados a ICEA por una muestra de entidades que representan el 61% de las primas de las entidades que operan con agentes, un 38% de los agentes exclusivos vendió más de una póliza al mes en 2007 y un 12% superó las 9 pólizas mensuales (más de 100 al año), en entidades
cuyo canal principal es el agencial. Si clasificamos a los agentes entre aquellos que han seguido un plan específico de carrera (con un plan de formación sistematizado, financiación y dedicación total al seguro) y los que no, los primeros obtienen unos ratios de productividad más elevados.
Divina Pastora desvela la crítica situación de Cisne Aseguradora El Presidente de Divina Pastora, Armando Nieto, que compró Cisne Aseguradora el pasado mes de agosto, revela la crítica situación de la Aseguradora y afirma que un acta de la Dirección General de Segu-
ros y Fondos de Pensiones eleva las perdidas de 2007 de 2,5 millones de euros hasta 14,4 millones. Divina pastora ha prohibido suscribir ninguna nueva póliza de ningún producto de Cisne Aseguradora.
SUBEN La dirección general de Política Financiera de la Generalidad de Cataluña, que ha presentado con fecha de diciembre de 2008 un exhaustivo conjunto de datos sobre la información estadística contable de los corredores y corredurías de seguros, lo que permite trabajar con más seriedad sobre el conjunto de la actividad.
BAJAN Las entidades aseguradoras que han suspendido la publicidad en algunos medios del sector en 2008, por recortes en los gastos que en definitiva no suponen prácticamente nada en los presupuestos totales. Innecesaria falta de colaboración, o de detalle, de la que todos los medios afectados tomarán buena nota.
Las frases El buen líder es el que apenas se hace notar, no aquel al que la gente obedece y aclama, ni al que todos desprecian. El buen líder habla poco, y cuando ha concluido su trabajo, yu alcanzado su propósito, la gente dirá: lo hicimos nosotros. (Lao Tse) “El ejemplo no es una de las maneras de influir en los demás, es la única” (Albert Schweitzer) “Por encima de todo lo demás, los buenos líderes son abiertos. Van arriba y abajo, y dan vueltas por todos los rincones de sus organizaciones para llegar a la gente. No se quedan en los canales establecidos” (Jack Welch) “No te creas más ni menos, ni igual que otro cualquiera, que no somos los hombres cantidades. Cada cual es único e irrepetible, en serlo a conciencia pon tu principal empeño” (Miguel de Unamuno)
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consejo general
El observador CUANDO LA ESTRATEGIA COMERCIAL ES INADMISIBLE Se ha querido regular la venta de seguros a través de Internet, sin embargo supervisar cómo y con que garantías se hace ésta es otra cuestión. Y para el consumidor empieza a ser una necesidad evidente así como para la Administración una obligación. Un estudio realizado por la Asociación ADICAE denuncia las anormalidades que existen al contratar un seguro por Internet, algo que sin duda es muy poco claro para el consumidor. Tal vez por ello no está teniendo todo el éxito que muchos pensaban que podría tener. La Ley de Servicios Financieros debería cumplirse por parte de todas las compañías aseguradoras que venden sus productos por Internet o a través del teléfono. Sin embargo, en la práctica, las actuaciones son más que dudosas. Veamos algunos ejemplos: El derecho de desistimiento o renuncia al seguro en el plazo legal debería publicitarse en la web o por teléfono, cosa que en la mayoría de los casos sólo se hace cuando el consumidor ya ha enviado sus datos, e igualmente, para ejercer otro tipo de derechos, como el derecho a la información, se lo cobran exigiendo los datos personales, según denuncia ADICAE como “una estrategia comercial inadmisible”. Esta Asociación también denuncia que en la mayoría de los casos la información que se difunde a través de la web contiene términos confusos, o no existen, y que datos como las condiciones generales de la póliza, que son fundamentales para que el consumidor pueda tomar una decisión, aparecen el lugares de difícil acceso y el letra pequeña, y que sólo se ponen en conocimiento del consumidor cuando éste ha enviado ya sus datos. ¿Se hará algo para solucionar este abuso manifiesto? ¿Cómo no valorar por encima de todo al profesional que se sienta con el posible cliente, y le explica con detalle que es lo que más le conviene y cuales son las condiciones y las garantías que va a aceptar si firma un contrato?
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Ley de Medidas de Impulso de la Sociedad de la Información El 29 de Diciembre entra en vigor el artículo 2 de la Ley 56/2007 de 28 de diciembre, de Medidas de Impulso de la Sociedad de la Información, ya que así lo establecía su Disposición Adicional cuarta. Este articulo establece que las empresas que presten servicios al publico en general de especial trascendencia económica, sin perjuicio de la utilización de otros medios de comunicación a distancia con los clientes, deberán facilitar a sus usuarios un medio de interlocución telemática que, mediante el uso de certificados reconocidos de firma electrónica, les permita la realización de tramites tales como la contratación electrónica, modificación de condiciones contractuales, altas, bajas, quejas, histórico de facturación, sustitución de informaciones y datos en general, así como el ejercicio de sus derechos de acceso, rectificación, oposición y cancelación en materia de protección de datos. Y asimismo sustitución de los trámites que actualmente se realicen por fax.
6/2004, de 29 de octubre. (Es decir, las Entidades Aseguradoras)
En el numero 2 de este articulo se especifica que tendrán la consideración de empresas que presten servicios al publico en general de especial trascendencia económica, las que agrupen a mas de cien trabajadores o su volumen anual de operaciones, calculado conforme a lo establecido en la normativa del Impuesto sobre el Valor Añadido, exceda de 6.010.121,04 euros y que, en ambos casos, operen en los siguientes sectores económicos:
Unespa en referencia a sus entidades asociadas está preparando una guía de autorregulación dadas las dificultades prácticas que el sector asegurador encuentra para cumplir con esta Ley, que según el comunicado emitido, no tuvo en cuenta las especificidades propias de la industria aseguradora al ser redactada.
1……… 2……….. 3. Operaciones de seguros privados: las definidas en el articulo 3 del texto refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, aprobado por Real Decreto Legislativo
4………. 5. Actividad de corredor de seguros: la definida en la Ley 26/2006, de 17 de julio, de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados. 6……….. Nuevamente los corredores y las corredurías de seguros son objeto de una nueva obligación de alto nivel, aunque dados los requisitos señalados: mas de cien trabajadores o volumen anual de operaciones superior a 6.010.121,04 euros, muy pocos serán los afectados.
En el caso de los Corredores y Corredurías de seguros también podríamos decir lo mismo y es una prueba más del desconocimiento que al parecer tiene el legislador estableciendo obligaciones que exceden ampliamente esta figura y podemos recordar en este sentido la creación del Departamento de Atención al Cliente o la relativa a la Prevención del Blanqueo de Capitales tal y como se informó en el ultimo Pleno u
consejo general
Entrega de Medallas al Mérito Colegial A continuación del Pleno se celebró en la sede del Consejo General tuvo lugar en Madrid el acto de entrega de las “Medallas al Mérito Colegial 2008”. En esta ocasión han recibido Medallas Víctor Galcerán Homet y Mario Martínez- Cabezas García .
La Comisión Permanente entregó las Medallas.
Mario Martínez Cabezas.
Víctor Galcerán,
Pedro Martínez Blanco, vicepresidente del Consejo General hizo la presentación de Mario Martínez-Cabezas, corredor de seguros de quien destacó su aportación al Centro de Estudios, donde fue miembro del Tribunal del Curso Superior de Seguros. Mario Martínez Cabezas agradeció sus palabras “No sé que decir, ha sido tan divertido ser asegurador”. De su discurso destacamos algunas frases “Los seguros se hacen en la calle, si se queda uno en casa no se hace nada. La formación es la clave para los futuros corredores” Para presentar a Víctor Galcerán, Juan Miguel Vicente comenzó con un recorrido de su vida profesional y de su experiencia en el sector como consejero delegado de COGESA y vicepresidente de COGESA-RE, y su aportación al Consejo General en el ámbito internacional donde ha ocupado diferentes cargos, entre otros, la presidencia de BIPAR. Destacó tres rasgos de su personalidad “sereno, claro y conciso”, y lo definió como una persona que escucha y cuyas opiniones son siempre tenidas en cuenta. Víctor Galcerán dio las gracias por este reconocimiento, según sus palabras “hay que trabajar en silencio “, también agradeció al presidente del Consejo General, José Manuel Valdés, su confianza y amistad, hizo también extensivo este agradecimiento a todo el equipo del Consejo General. En su discurso nos recordó que hay que tener en cuenta que las decisiones importantes para la profesión se toman en Bruselas, poniéndose a disposición de los nuevos cargos directivos que saldrán de las próximas elecciones. El presidente del Consejo General, felicitó a ambos homenajeados y a su familias, reconociéndoles su trabajo bien hecho. De Mario Martínez-Cabezas destacó su apoyo, participación e impulso en la formación, que en definitiva es el pilar de nuestro futuro, y de Víctor Galcerán, su trabajo y entrega en la vertiente internacional. u DICIEMBRE 2008 | 13 |
actualidad
El 35% de los clientes abandona su compañía de seguros por la mala calidad del servicio Aunque el precio sigue siendo importante a la hora de cambiar de compañía, el servicio constituye el factor clave para determinados perfiles de clientes. Frente a la creencia generalizada de que el precio constituye el único factor relevante para cambiar de aseguradora, en realidad el 35% de los clientes abandona a su compañía por la mala calidad del servicio, según
de compañía ni siquiera por precio. Las variaciones dependen del ramo, si bien no vida (automóvil, hogar, multirriesgos, salud, etc.) tiene una tendencia más alta al abandono por el tipo de producto.
Disposición a cambiar de proveedor en función de las motivaciones de los clientes
Fuente: Daemon Quest Global Reaserch Center
datos presentados por Daemon Quest, consultora líder en Estrategias de Clientes, Marketing y Ventas, durante la jornada Retos del Sector Asegurador: Retención del Cliente ante el Cambio de Ciclo, organizada con el Instituto de Empresa. De hecho, entre aquellos clientes que valoran el servicio como el principal factor para elegir una compañía, el 59% asegura que se mantendría fiel a su actual aseguradora, lo que demuestra que el precio pasa a un segundo plano frente al servicio. La importancia de los agentes intermediarios también se constata frente a un posible abandono. El 68% de los clientes que valoran a su agente de seguros como prescriptor al contratar sus pólizas afirma que no estaría dispuesto a cambiarse | 14 | DICIEMBRE 2008
Disposición a cambiar de proveedor en función de las motivaciones de los clientes Fuente: Daemon Quest Global Reaserch Center Aquellos clientes que han tenido que hacer uso del seguro son más propensos al abandono, debido a su experiencia con el servicio recibido. De hecho, el 41% de los clientes que usaron alguna vez su póliza estaría dispuesto a cambiarse de compañía por un servicio mejor.
Más servicio, más lealtad Más del 60% de los clientes estaría dispuesto a quedarse con su compañía de seguros si recibiese una contraoferta, que no siempre pasa por
el precio. De hecho, más de la mitad de los abandonistas aceptaría una contraoferta con nuevas coberturas, otros productos adaptados o regalos y promociones. Entre los clientes que valoran el servicio, el 40% prefiere una contraoferta con nuevas coberturas, seguidos de aquellos que dan más importancia a su agente (32%), y los que dan más importancia a la comodidad (30%). El precio también constituye un factor importante para los clientes que quieren recibir mejores condiciones de su seguro actual. El recurso exagerado a centros de atención telefónica donde no se da toda la atención debida al cliente; el uso de bucles telefónicos automatizados para tratar con el usuario; el desamparo en el que se encuentran numerosos consumidores para resolver problemas de producto o servicio con sus proveedores o las dificultades que afrontan para darse de baja de determinados servicios explican, en la inmensa mayoría de los casos, el abandono de clientes.
Solidez frente a la crisis El sector asegurador ha crecido durante 2008 hasta alcanzar un volumen de negocio de 44.000€ en los nueve primeros meses del año (con un crecimiento interanual del 6,3%), según datos de la asociación Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones (ICEA). No obstante, ya afloran síntomas de desaceleración con un crecimiento un 45% menor durante el primer
actualidad
semestre de 2008, respecto al mismo periodo del año anterior. Esta situación está provocando una ralentización del sector asegurador reflejada en un mayor abandono de clientes, rebajas en las coberturas y menores aportaciones a productos financieros de ahorro. El desplome del mercado hipotecario está afectando especialmente al ramo de seguros de vida asociados a un préstamo hipotecario. A corto plazo, se prevé que se mantenga esta situación, que se espera se compense con los productos vinculados al ahorro a largo plazo. u
Seguros:
no todo está inventado…aún •
“Seguros innovadores 2008. Nuevas oportunidades de negocio” es el nuevo estudio elaborado por Inov Finance en colaboración con Inese.
¿Es usted de los propensos a suspender el examen del carné de conducir? ¿Conoce a alguien que canceló su boda después de tener todo preparado? ¿Ha sufrido su hijo una larga enfermedad durante la que no ha podido asistir al colegio? Si está divorciado, ¿teme no poder hacer frente a la pensión de sus hijos si se queda en paro? El sector asegurador ofrece coberturas para todas estas contingencias, aunque en España todavía no. Seguros innovadores como éstos son todavía prácticamente desconocidos en el mercado español, pero ya se comercializan en otros países de nuestro entorno. El estudio ‘Nuevas oportunidades de negocio: seguros innovadores 2008’, elaborado por INOV Finance en colaboración con INESE, división de seguros de Reed Business Information, explica estas experiencias lo que supone, sin duda, una oportunidad para las aseguradoras españolas ya que responden a necesidades existentes en la sociedad. Desde el ‘Pay as you drive’, una póliza de automóviles que se paga mensualmente según el uso que se haga del coche y los
hábitos del conductor (información que la aseguradora recibe por GPS directamente del automóvil del cliente), hasta seguros para el colectivo musulmán, adaptados a los principios que dicta su religión, o los que cubren la posibilidad de ser despedido de un nuevo empleo tras el periodo de prueba… Hay multitud de productos por explotar y que este estudio nos acerca. El mercado español asegurador ha estado marcado por una disminución de su crecimiento en 2007, al pasar del 7,9% registrado en 2006 a un 3,9% en 2007. El contexto cada vez más duro y competitivo empieza a marcar sus límites, y aún más en periodos de crisis internacional. La búsqueda de ventajas competitivas se ha convertido en algo imprescindible para la mayoría de las aseguradoras que quieren seguir aumentando sus cuotas de mercado. Parece oportuno encontrar nuevas formas o tendencias de negocios que pue-
dan impedir la saturación del mercado asegurador, dinamizarlos y facilitar su desarrollo en tiempo de crisis. Con este objetivo, INOV Finance, en colaboración con INESE, división de seguros de Reed Business Information, ha estudiado las nuevas tendencias del mercado asegurador y sus nuevas oportunidades de negocio, todavía inexistentes o muy poco desarrolladas en España.
Los Productos analizados son: nxx nxx nxx nxx nxx nxx nxx
Pay as you drive (PAYD) Takaful Seguro de divorcio Seguro de boda Seguro de periodo de prueba en contratos de trabajo Seguro de apoyo pedagógico ( Educa-Protect) Seguros insólitos (Seguro auto-móvil, Seguro Peer to Peer, Seguro de obtención del permiso de conducir) DICIEMBRE 2008 | 15 |
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Obligaciones generales derivadas de la actividad profesional o empresarial
Recopilatorio de obligaciones de los mediadores de seguros capital social, anagrama, establecimientos o locales, razón social, etc. ).
MODIFICACIONES EN EL CENSO ACTIVIDADES ECONOMICAS
FISCALES ALTA CENSO ACTIVIDADES ECONOMICAS Las declaraciones censales son el instrumento mediante el cual la Administración Tributaria pretende obtener el control de los obligados tributarios y el de empresarios, profesionales y de entidades que, sin tener esta condición, estén obligadas a practicar retenciones o ingreso a cuenta sobre las cantidades que satisfagan. El fin primordial es el permitir a la Administración el seguimiento puntual del cumplimiento de sus obligaciones tributarias. La declaración censal sirve para solicitar de la Administración la asignación del número de identificación fiscal (NIF), la aplicación de determinados regímenes tributarios, así como para poner en su conocimiento diversos hechos o situaciones relacionadas con las obligaciones fiscales del declarante ( Por ejemplo, cambio de domicilio fiscal,
La declaración censal de modificación en el Censo de empresarios, profesionales y retenedores también puede ser utilizada para comunicar: l. El cambio de domicilio fiscal por las personas jurídicas y entidades en general, así como por las personas físicas incluidas en el Censo de empresarios, profesionales o retenedores. 2. La variación de cualquiera de los datos incluidos en la declaración de alta en el Censo de obligados tributarios. Los datos a incluir en este Censo son (Reglamento Gral. Gestión e Inspección artA). Para personas físicas: nombre y apellidos, sexo, fecha y lugar de nacimiento, estado civil y fecha de estado civil; en su caso: número de pasaporte. Para personas jurídicas y demás entidades (razón social o denominación completa, anagrama, constitución en España o en el extranjero (en este último caso el país de constitución), fecha de constitución y, en su caso, fecha del acuerdo de voluntades para la constitución, fecha de inscripción en el registro público y capital social de constitución.
IMPUESTOS Las personas físicas contribuyen con sus obligaciones de pago por los beneficios obtenidos en su actividad de mediador de seguros a través del Impuesto de
la Renta de las Personas Físicas (IRPF). Constituye el hecho imponible dellRPF la obtención de renta por la persona física, contribuyente del impuesto. Se deberán hacer pagos fraccionados trimestralmente (abril, julio, octubre y diciembre de cada año) a cuenta de la declaración anual y por los beneficios netos obtenidos.
IMPUESTO DE SOCIEDADES Los mediadores de seguros que ejercen su actividad a través las personas jurídicas o “empresas” (excepto las sociedades civiles) ya determinadas entidades que, aun sin personalidad jurídica, son sujetos pasivos del Impuesto de Sociedades. Dentro de los 20 primeros días naturales de los meses de abril, julio, octubre y diciembre de cada año las personas físicas sujetas a IRPF y sociedades sujetas al Impuesto de Sociedades efectuar un pago fraccionado.
IVA Es un impuesto indirecto que grava el consumo de bienes y servicios producidos o comercializados en el desarrollo de actividades empresariales o profesionales. Están exentas las operaciones de seguro (incluidas las modalidades de previsión). reaseguro y capitalización, así como los servlclos de mediación, DICIEMBRE 2008 | 17 |
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incluyendo la captación de clientes, para la celebración del contrato entre las partes intervinientes en la realización de las anteriores operaciones, con independencia de la condición del empresario o profesional que los preste. Los servicios de mediación consisten en la aproximación de las partes para la suscripción de los contratos o en la búsqueda de clientes. Se comprenden en la exención la propuesta o realización de trabajos previos, aunque no se llegue a celebrar los contratos; los servicios de asistencia a la entidad aseguradora en la ejecución o gestión del contrato y los de mediación prestados por los «operadores de banca-seguros» (sociedades de agencias de seguros que tienen la consideración de entidades de crédito). La exención también comprende los seNICIOS de los auxiliares de los mediadores de seguro en las operaciones indicadas. No están exentos los “honorarios” por los servicios de los mediadores que se cobran por otros conceptos ajenos a la intermediación en la contratación de pólizas de Seguros (gerencia de riesgos, estudios, dictámenes, etc.) .
DECLARACiÓN ANUAL DE OPERACIONES CON TERCEROS Esta obligación viene determinada por la Ley General Tributaria en el capítulo de las obligaciones de información de los contribuyentes. La declaración o relación anual que han de presentar los empresarios, profesionales y entidades públicas acerca de sus operaciones con terceras personas tiene una primordial finalidad: servir como instrumento a la Inspección de los Tributos para el desarrollo de sus funciones de comprobación e inspección. Mediante estas declaraciones la Administración posee una valiosa fuente de datos que, debidamente tratados informáticamente y cruzados, facilitan en gran medida la comprobación tributaria de los obligados a presentarlas. En | 18 | DICIEMBRE 2008
particular, respecto de los tributos cuya cuantía depende de las relaciones con terceros destacando el IVA-, así como el IRPF y el IS en la medida que son función, principalmente, del volumen de operaciones.
ALTA DE REGIMEN PROFESIONAL DE TRABAJADORES AUTONOMOS EN SEGURIDAD SOCIAL
Los obligados a presentar la declaración, entre otros son: “Las personas físicas
a) Las personas físicas que realicen de forma habitual, personal, directa, por cuenta propia y fuera del ámbito de dirección y organización de otra persona, una actividad económica o profesional a título lucrativo, concedan o no ocupaclan a trabajadores por cuenta ajena. b) Los familiares de los anteriores hasta el segundo grado que convivan con él y que no tengan la condición de trabajadores por cuenta ajena. c) Quienes ejerzan las funciones de dirección y gerencia que conlleva el desempeño del cargo de consejero o administrador, o presten otros servicios para una sociedad mercantil capitalista, a título lucrativo y de forma habitual, personal y directa, cuando posean el control efectivo, directo o indirecto de aquélla; c) Los trabajadores autónomos económicamente dependientes, también conocidos como la abreviatura TRADE; d) Cualquier otra persona que cumpla con los requisitos del primero de estos apartados, habiendo entendido la jurisprudencia de diferentes tribunales, y en el caso de “auxiliares mercantiles de los mediadores” ( los anteriormente denominados por ley 9/1992, actualmente derogada, “subagentes” o “ colaboradores” de correduría que se considera que existe una se cumplen los requisitos de una actividad “ habitual”, cuando los ingresos obtenidos superan el “salario mínimo interprofesional”.
o jurídicas, públicas o privadas y a las entidades que desarrollen actividades empresariales o profesionales”.
FACTURAS Los mediadores de seguros están obligados a expedir facturas a las aseguradoras. Existe obligación de “expedir factura y copia en todo caso, cuando el destinatario es un empresario o profesional que actúa como tal, con independencia del régimen de tributación al que se encuentra acogido el empresario o profesional que realiza la operación.” En el caso de la mediación (bien sean agentes o corredores) cuando el destinatario de su servicio sea una aseguradora, como ocurre siempre que se cobra por comisiones, o el cliente, si este se trata de una empresa o profesional se deberá expedir factura. Para el supuesto de cobro de honorarios de los corredores de seguros la regla es exactamente la misma, y sólo cabe la excepción cuando el destinatario es una persona física, recordando al respecto las obligaciones impuestas por la Ley de Mediación aplicable a los corredores de “información” y “transparencia”, informando en todo caso al cliente del sistema de cobro que va a aplicar (comisiones u honorarios).
SEGURIDAD SOCIAL
La regulación del trabajo autónomo es de aplicación, entre otros a los siguientes colectivos:
Salvo la importante excepción de los “trabajadores autónomos económicamente dependientes” (TRADE), la inclusión de los agentes de seguros es clara, aunque para los mismos se contemple un régimen especial (conforme la Ley 20/2007, disp.adic.17° ). Quedan expresamente excluidos de la aplicación del Estatuto del trabajo autónomo:
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a) las relaciones de trabajo por cuenta ajena; b) la actividad que se limita pura y simplemente al mero desempeño del cargo de consejero o miembro de los órganos de administración en las empresas que revistan la forma jurídica de sociedad.
Para la aplicación de medidas de en caso de emergencia, el empresario deberá organizar las relaciones que sean necesarias con “servicios externos”, en particular en materia de primeros auxilios, asistencia médica de urgencia, salvamento y lucha contra incendios.
INSCRIPCiÓN DE EMPRESAS EN CENSO SEGURIDAD SOCIAL El empresario que precisa ocupar trabajadores, como requisito previo e imprescindible a la iniciación de su actividad, debe solicitar su inscripción en el régimen correspondiente de la Seguridad Social.
Asimismo, el empresario debe garantizar la vigilancia periódica de la salud en función de los riesgos inherentes al trabajo.
La inscripción es única y válida en los regímenes del Sistema de la Seguridad Social, para todo el territorio nacional y para toda la vida de la persona física o jurídica titular de la entidad empresarial que va a desplegar su actividad con la incorporación de trabajadores. La apertura de centros de trabajo y la subcontrata para la realización total de obras o servicios, también han de ser comunicadas a la Dirección Provincial de la Tesorería General de la Seguridad Social correspondiente a la provincia del empresario para su identificación. Mediante la inscripción, la Tesorería asigna al empresario un número único de inscripción, considerado el primero y principal código de cuenta de cotización. Puede también asignarle otros números o códigos de cuenta de cotización a efectos de control. El empresario al que se le hayan asignado diferentes cuentas de cotización puede en cualquier momento designar cualquiera de ellas como cuenta principal de la sede de su empresa. Del número de inscripción y, en su caso, de los demás números o códigos de cuenta de cotización, se entrega justificante al empresario y se anotan en el Registro de Empresarios de la Tesorería. En dicho Registro, a cargo de la Tesorería, han de figurar los empresarios que empleen trabajadores por cuenta ajena incluidos en lossiguientes regímenes:
PREVENCIÓN DE RIESGOS LABORABLES El hecho de que los mediadores puedan tener trabajadores a su cargo y sean considerados, por ende, empresarios les convierte en sujetos de obligaciones empresariales respecto a dichos trabajadores, pero no impide que se les pueda aplicar la misma legislación en lo que va dirigida a proteger su propia vida e integridad física. Cuando en un mismo centro de trabajo desarrollen actividades trabajadores autónomos y trabajadores de otra u otras empresas, así como cuando los trabajadores autónomos ejecuten su actividad profesional en los locales o centros de trabajo de las empresas para las que presten servicios, son de aplicación para todos ellos los deberes de cooperación, información e instrucción establecidos en la normativa sobre “prevención de riesgos laborales”. Asimismo, será destinatario de la información e instrucciones adecuadas por parte del empresario titular del centro de trabajo en relación con los riesgos existentes en el mismo y con las medidas de protección y prevención correspondientes, asícomo sobre las medidas de emergencia a aplicar. La normativa sobre prevención de riesgos laborales exige, básicamente, a dotar a los centros de trabajo de unas medidas de seguridad e higiene, así como de establecer acciones informativas y formativas a los trabajadores a efectos de prevenir cualquier accidente o riesgo en el trabajo. Por otra parte se le obliga a tener en el centro de trabajo un “libro de prevención de riesgos laborales” a disposición de los órganos de inspección de trabajo.
PROTECCIÓN DE DATOS (general) La normativa vigente en materia de protección de datos obliga a los mediadores a adoptar medidas muy exigentes sobre la información que albergan en sus centros de trabajo. Se trata de una normativa que “vela” por la intimidad y protección de la información que puedan afectar a las personas que son los únicos “titulares” y “dueños” de los datos que los mediadores y/o compañías de seguros se limitan a “administrar” por razón de la actividad aseguradora. En materia de mediación, además de las normas “generales” de protección de datos, se establecen normas “específicas” que desarrollamos conjuntamente en un apartado posterior.
REGISTRO MERCANTIL Será obligatoria la inscripción en el Registro Mercantil de los siguientes sujetos entre otros: las sociedades mercantiles, las DICIEMBRE 2008 | 19 |
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cooperativas de crédito, las mutuas y cooperativas de seguros y las mutualidades de previsión social y las agrupaciones de interés económico. El Registro Mercantil tiene por objeto la inscripción de los empresarios y demás sujetos establecidos por la ley, y de los actos y contratos relativos a los mismos que determinen la ley y el reglamento. También debe figurar en el Registro Mercantil: a) La legalización de los libros de los empresarios, el nombramiento de expertos independientes y de auditores de cuentas y el depósito y publicidad de los documentos contables. b) La centralización y publicación de la información registraL que será llevada a cabo por el Registro Mercantil Central en los términos prevenidos por este reglamento. c) La centralización y la publicación de la información de resoluciones concursales en la forma prevista en el Real Decreto 685/2005, de 10de junio. La inscripción en el Registro Mercantil tendrá carácter obligatorio, salvo en los casos en que expresamente se disponga lo contrario. Los administradores de sociedades anónimas, de responsabilidad limitada, comanditarias por acciones y de garantía recíproca, fondos de pensiones y, en general, cualesquiera otros empresarios que en virtud de disposiciones vigentes vengan obligados a dar publicidad a sus cuentas anuales presentarán éstas para su depósito en el Registro Mercantil de su domicilio, dentro del mes siguiente a su aprobación.
OBLIGACIONES DERIVADAS DE LAS ACTIVIDAD DE MEDIACIÓN FORMACIÓN La Formación constituye un requisito sustancial e inexcusable de para el ejercicio de la profesión de mediador de seguros. Con la nueva Ley 26/2006 la forma| 20 | DICIEMBRE 2008
ción es exigible a todos los mediadores, así como a las redes que de él dependan. Hay que diferenciar la formación para acceder a la actividad de agente de seguros de la de corredor de seguros
FORMACION DE ACCESO PARA AGENTES VINCULADOS, CORREDOR DE SEGUROS Y DE REASEGUROS El Agente de Seguros vinculado, corredores de seguros y reaseguros así como la mitad al menos de los miembros del órgano de dirección de las sociedades de agencia vinculada, y sociedades de correduría, y en todo caso a los que ejerzan la “dirección técnica” de estas personas jurídicas deberán acreditar la realización de un curso del grupo “A” de al menos 500 horas de duración.
FORMACION DE ACCESO PARA AGENTE EXCLUSIVO El Agente de Seguros exclusivo así como la mitad al menos de los miembros del órgano de dirección de las sociedades de agencia y sociedades de banca-seguros, y en todo caso a los que ejerzan la “dirección técnica” de estas personas jurídicas deberán acreditar la realización de un curso del grupo “B” de al menos 200 horas de duración. También les corresponde realizar estos cursos a los empleados de mediadores de seguros ( es decir agentes y corredores de seguros) que se les atribuya funciones de asesoramiento y asistencia y participen directamente en la mediación de seguros. La Formación incumbe a las aseguradoras respecto a sus agentes de seguros y los programas de formación deberán estar a disposición de la DGS, quien elaborará las líneas generales y principios básicos de esta formación. No obstante, de las materias de formación se adecuarán las materias formativa para quiénes acrediten ciertas titulaciones universitarias y acrediten haber ejercido como agentes en los 5 años anteriores
Se exige un curso de formación de 50 horas de duración para los auxiliares de los mediadores y los empleados de mediadores que no realicen funciones de asesoramiento y asistencia en la mediación. En el supuesto de que la duración dei curso fuese inferior a ia prevista deberá justificarse esta circunstancia en la memoria de formación elaborada por los organizadores autorizados por la DGS para la reaiización de estos cursos.
FORMACiÓN “CONTINUA” PARA LAS PERSONAS QUE PARTICIPAN EN LA MEDIACiÓN DE SEGUROS PRIVADOS. Para agentes de Seguros exclusivos así como la mitad al menos de ios miembros del órgano de dirección de las sociedades de agencia y sociedades de bancaseguros, en todo caso a los que ejerzan la “dirección técnica” de estas personas jurídicas y los empleados de mediadores de seguros ( es decir agentes y corredores de seguros) que se ies atribuya funciones de asesoramiento y asistencia deberán acreditar la reaiización de cursos de duración estimada de 60 horas de duración en un periodo máximo de 3 años. Los auxiliares de los mediadores y los empleados de mediadores que no realicen funciones de asesoramiento y asistencia en la mediación deberán reaiizar cursos de 30 horas duración en un periodo máximo de 3 años. REGISTROS DE MEDIADORES (CORREDORES Y AGENTES) La inscripción en los registros administrativos de la DGS es un requisito previo e imprescindible para ei ejercicio de la mediación de seguros en cuaiquiera de sus modalidades: agente de seguros exclusivo, vinculado o corredor de seguros.
REGISTRO DE MEDIADORES DE SEGUROS: AGENTES EXCLUSIVOS Los agentes de seguros exclusivos deberán estar ínscritos en el Registro de agentes de seguros de la entidad aseguradora con la
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que hayan celebrado contrato de agencia de seguros. En el caso de sociedades de agencia “exclusivas” deberá hacer constar, también, los nombres de las personas físicas que integran la dirección responsable de la actividad de mediación. Los datos contenidos en el Registro de Agentes de seguros exclusivos deberán estar actualizados y serán remitidos por cada entidad aseguradora. El agente de seguros exclusivo no podrá iniciar su actividad hasta que la DGS le haya inscrito en dicho registro. REGISTRO DE MEDIADORES DE SEGUROS: AGENTES VINCULADOS. CORREDORES DE SEGUROS Y REASEGUROS Y DE SUS ALTOS CARGOS
Los agentes de seguros vinculados, corredores de seguros y reaseguros deberán inscribirse por su cuenta en el Registro administrativo especial de la DGS con carácter previo al inicio de actividad. Además de la autorización previa, se deben inscribir en el Registro administrativo especial los siguientes actos y situaciones jurídicas: • Los cambios de denominación • Los cambios de domicilio social. • Modificaciones estatutarias. • Participaciones significativas. • Agrupaciones de interés económico. • Situación de inactividad. • Nombre, suspensión, revocación o cese de los cargos de administración y dirección • Revocación de autorización administrativa (de oficio por DGS). • Inhabilitación ( de oficio)
• Sanciones (de oficio). • Contratos de agencias celebrados ( sólo para agentes vinculados)
PROTECCION AL CLIENTE Los mecanismos de protección al cliente de los mediadores de seguros surge de la normativa específica para los clientes de servicios financieros. Es decir, con motivo de la inclusión de la actividad de mediación en normas más genéricas reguladoras de los “servicios financieros” se incorpora a la legislación específica de mediación de seguros los mecanismos de protección a los “clientes” (más específicamente a través de la ley 44/2002 de 22 de noviembre de medidas de reforma del sistema financiero).
PROTECCION AL CLIENTE DE LOS AGENTES DE SEGUROS EXCLUSIVOS Y VINCULADOS Las entidades aseguradoras, respecto de la actuación de sus agentes de seguros y operadores de bancaseguros deberán establecer procedimientos para atender y resolver quejas y reclamaciones de sus clientes. Por lo tanto habrá que estar a las normas de cada compañía al respecto, ya que el agente de seguros es parte de la organización mercantil de la aseguradora y a estos efectos puede ser objeto de reclamación identificándolo con la entidad. Opcionalmente a los procedimientos internos de cada compañía, las entidades aseguradoras podrán designar a un “defensor del cliente”, independiente y de reconocido prestigio de las quejas y reclamaciones que se sometan a su decisión. La decisión del “defensor del cliente” favorable al cliente será vinculante al mediador yola entidad aseguradora.
DEPARTAMENTO DE ATENCION AL CLIENTE DE LOS CORREDORES DE SEGUROS Los corredores y corredurías de seguros deberán contar con un departamento o servicio de atención al cliente propio para atender y resolver las quejas y reclamaciones salvo que encomienden la
atención y resolución de la totalidad de las quejas y reclamaciones que reciban a un defensor al cliente. Se facilitará a los clientes información sobre los procedimientos y personas que asumen esta función.
PROTECCIÓN DE DATOS (mediación) La normativa que se contiene en nuestro sistema jurídico es muy exigente. Las dos principales normas que debe tener en cuenta el mediador de seguros son: 1) Que el titular y “dueño” de los datos es siempre el interesado y en consecuencia no puede disponer de ellos a su libre albedrio y 2) que por razón de la materia que trabaja el mediador puede administrar datos especialmente protegidos (salud, religión, ideas políticas, etc. ) que requieren especial atención. Además de la figura del “titular” de los datos (única y exclusivamente el propio interesado) la ley distingue las figuras de los” ‘responsables” de los datos y “encargado de los datos”. En términos generales, debemos decir que todos los mediadores deberán inscribir sus bases de datos en la Agencia de Protección de Datos y contar con el consentimiento del afectado para disponer de los mismos en sus bases de datos. DICIEMBRE 2008 | 21 |
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Los agentes de seguros exclusivos y los operadores de banca-seguros exclusivos tendrán la condición de encargados del tratamiento de la entidad aseguradora con la que hubieran celebrado el correspondiente contrato de agencia. Los agentes de seguros vinculados y los operadores de banca-seguros vinculados tendrán la condición de encargados del tratamiento de las entidades aseguradoras con las que hubieran celebrado el correspondiente contrato de agencia. En el contrato de agencia deberán hacerse constar la indicación de si el agente de seguros ( exclusivo o vinculado) va a celebrar contratos mercantiles con los auxiliares externos Cuando el cliente hubiera firmado un contrato de seguro, los agentes de seguros vinculados y los operadores de banca-seguros vinculados deberán tratar los datos del contrato de forma que únicamente puedan ser conocidos por la entidad aseguradora con la que se hubiera celebrado el contrato, sin que puedan tener acceso a dichos datos las restantes entidades aseguradoras por cuenta de las cuales actúen. Los corredores de seguros y los corredores de reaseguros tendrán la condición de responsables del tratamiento respecto de los datos de las personas que acudan a ellos. Los corredores de seguros podrán tratar los datos de las personas que se dirijan a ellos, sin necesidad de contar con su consentimiento: a) Antes de que aquéllos celebren el contrato de seguro, con las finalidades de ofrecerles el asesoramiento independiente, profesional e imparcial y de facilitar dichos datos a la entidad aseguradora o reaseguradora con la que fuese a celebrarse el correspondiente contrato. b) Después de celebrado el contrato de seguro, exclusivamente para ofrecerles el asesoramiento independiente, profesional e imparcial para el caso de tramitación de siniestro. Para la utilización y tratamiento de los datos para cualquier otra finalidad dis| 22 | DICIEMBRE 2008
tinta de las establecidas anteriormente, los corredores de seguros deberán contar con el consentimiento de los interesados. En todo caso, el corredor de seguros y el corredor de reaseguros no podrán facilitar los datos del interesado a otra entidad distinta de aquella con la que el interesado hubiera celebrado el contrato resuelto si no media su consentimiento inequívoco para ello. Los auxiliares externos tendrán la condición de encargados del tratamiento de los agentes o corredores de seguros con los que hubieran celebrado el correspondiente contrato mercantil. En la publicidad que remitan a terceros los mediadores de seguros y los corredores de reaseguros a través de comunicaciones electrónicas deberá tenerse en cuenta que están prohibidas las comunicaciones publicitarias o promocionales por correo electrónico que no hubieran sido solicitadas expresamente. Resuelto el contrato de seguro en cuya mediación hubiera intervenido un corredor de seguros o un corredor de reaseguros, éste deberá proceder a la cancelación de los datos, a menos que el interesado le hubiera autorizado el tratamiento de sus datos para otras finalidades y, en particular, para la celebración de un nuevo contrato. En todo caso, el corredor de seguros y el corredor de reaseguros no podrán facilitar los datos del interesado a otra entidad distinta de aquella con la que el interesado hubiera celebrado el contrato resuelto si no media su consentimiento inequívoco para ello.
PUBLICIDAD En materia de publicidad podemos decir que, en realidad, se trata de una obligación más “de información” tanto al propio cliente como terceras personas que se desarrollará en un apartado posterior. Dada la especificidad de esta obligación de información” que se refiere principalmente en cuanto a la información que puede alcanzar a
“terceras” personas, hemos preferido exponerla separadamente (de hecho, en el arto 33 de la vigente Ley de Mediación y en lo referente a publicidad de los corredores se titula como “obligaciones frente a terceros”). Por otra parte nos referimos en este apartado a la “publicidad mercantil o comercial” que es la que se refiere al tráfico mercantil de la empresa y excluyendo la referida a la publicidad “legal” correspondiente al Registro Mercantil.
PUBLICIDAD DE AGENTES EXCLUSIVOS En toda publicidad y en toda la documentación mercantil de mediación de seguros realizada por un agente de seguros deberá constar la expresión “agente (o agencia) de seguros exclusivos”, seguida de la denominación de la entidad aseguradora para la que se realizan los servicios de mediación. Los auxiliares externos de los agentes de seguros exclusivos deberán identificarse como tales y deberán informar del agente de seguros por cuenta del que actúan.
PUBLICIDAD DE AGENTES VINCULADOS En toda publicidad y en toda la documentación mercantil de mediación de seguros realizada por un agente de seguros deberá constar la expresión “agente (o agencia) de seguros vinculado”, y deberá hacer mención de de las entidades aseguradoras para la que se realizan los servicios de mediación. Además el agente vinculado deberá hacer constar otras circunstancias, como estar inscrito en el Registro de mediadores de seguros de la DGS, y en su caso tener concertado un seguro de responsabilidad civil u otra garantía financiera así como disponer de capacidad financiera para el supuesto de que se cobren primas del asegurado y no se ofrezca cobertura inmediata al tomador del seguro mediante entrega del recibo de la compañía de seguros seguros ( tampoco se precisa acreditar la capacidad financiera en el supuesto de que
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se cobren los recibos directamente por la aseguradora mediante domiciliación bancaria) ..
PUBLICIDAD DE CORREDORES DE SEGUROS Los corredores de seguros deberán destacar en toda publicidad y documentación mercantil las expresiones” corredor o correduría de seguros”, asícomo estar inscrito en el Registro de Corredores de seguros de la OGS, y en su caso tener concertado un seguro de responsabilidad civil u otra garantía financiera así como disponer de capacidad financiera para el supuesto de que se cobren primas del asegurado y no se ofrezca cobertura inmediata al tomador del seguro mediante entrega del recibo de la compañía de seguros ( tampoco se precisa acreditar la capacidad financiera en el supuesto de que se cobren los recibos directamente por la aseguradora mediante domiciliación bancaria). En el caso de que el corredor de seguros ejerza su actividad en determinados productos bajo la dirección de otro corredor que asuma la total responsabilidad de los actos de aquel, deberá informar previamente por escrito a su clientela. En las sociedades de correduría de seguros cuando en el consejo de administración hubiese presencia de personas que se encuentren en alguno de los supuestos incompatibles para ejercer la actividad como corredores de seguros (administradores, delegados, directores, gerentes, los apoderados generales o quienes bajo cualquier título lleven la dirección de entidades aseguradoras o reaseguradoras, así como los empleados de éstas, agentes de seguros, peritos, comisarios de averías y liquidadores de averías, así como los administradores, delegados, directores, gerentes, los apoderados generales o quienes bajo cualquier título lleven la dirección de bancos, cajas de ahorro, demás entidades de crédito y financieras, y operadores de bancaseguros, así como los empleados de éstas, conforme arto 31.2 de la Ley de Mediación de Seguros), o cuando en el capital social tuvieran una participación significativa entidades aseguradoras
o reaseguradoras o agentes de seguros, persona física o jurídica, o cuando la sociedad de correduría de seguros estuviese presente, por sí o a través de representantes, en el consejo de administración de una entidad aseguradora o reaseguradora o tuviera una participación significativa en su capital social deberán de hacer constar de manera destacada esta vinculación en toda la publicidad y en toda la documentación mercantil de mediación en seguros privados.
INFORMACIÓN La información y los mediadores son sujetos sometidos a unas reglas estrictas de deber de información por su condición de personas involucradas en el sistema financiero español que vela muy “especialmente” por la protección y conocimiento del cliente. Los deberes de información de los mediadores son , por lo tanto “máximos” y “exhaustivos”, conviniendo diferenciar los deberes de información frente al cliente de los deberes de información frente a las Administración Pública competente en materia de seguros.
DEBERES GENERALES DE INFORMACiÓN FRENTE AL CLIENTE La Información que deberá proporcionar todo mediador de seguros antes de la celebración de un contrato de seguro, como mínimo, proporcionar al cliente la siguiente información: Su identidad y su dirección. • El Registro en el que esté inscrito, asi como los medios para poder comprobar dicha inscripción. Si posee una participación directa o indirecta superior al 10 por 100 en el capital social o en los derechos de voto en una entidad aseguradora determinada. • Si una entidad aseguradora determinada o una empresa matriz de una entidad de dicho tipo posee una participación directa o indirecta superior al 10 por 100 de los derechos de voto o del capital del intermediario de seguros.
Los procedimientos previstos de queja y reclamación de los clientes que permitan a los consumidores y otras partes interesadas presentar quejas sobre los intermediarios de seguros y de reaseguros y, en su caso, sobre los procedimientos de resolución extrajudiciales. El tratamiento de sus datos de carácter personal, de conformidad con lo establecido en la Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal.
DEBERES DEL INFORMACiÓN DEL AGENTE DE SEGUROS EXCLUSIVO FRENTE AL CLIENTE Además de los anteriores los agentes de seguros exclusivos deberán informar al cliente de que están contractualmente obligados a realizar actividades de mediación en seguros exclusivamente con una entidad aseguradora o, en el caso de estar debidamente autorizados, con otra entidad aseguradora. En ese caso, a petición del tomador, deberán informar del nombre de dicha entidad aseguradora. El deber de información expuesto anteriormente también será exigible con ocasión de la modificación o prórroga del contrato de seguro si se han producido alteraciones en la información inicialmente suministrada
DEBERES DEL INFORMACiÓN DEL AGENTE DE SEGUROS VINCULADO FRENTE AL CLIENTE Los agentes de seguros vinculados deberán informar al cliente de que no están contractualmente obligados a realizar actividades de mediación en seguros exclusivamente con una o varias entidades aseguradoras y de que no facilitan asesoramiento con arreglo a la obligación de llevar a cabo un análisis objetivo que se impone a los corredores de seguros. En ese caso, a petición de la clientela, deberán informar de los nombres de las entidades aseguradoras con las que puedan realizar o, de hecho, realicen la actividad de mediación en el producto de seguro ofertado. DICIEMBRE 2008 | 23 |
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Para que el cliente pueda ejercer el derecho de información sobre las entidades aseguradoras para las que median, los agentes de seguros deberán notificarle el derecho que le asiste a solicitar tal información. El deber de información expuesto anteriormente también será exigible con ocasión de la modificación o prórroga del contrato de seguro si se han producido alteraciones en la información inicialmente suministrada
DEBERES DEL INFORMACiÓN DEL CORREDOR DE SEGUROS FRENTE AL CLIENTE Los corredores de seguros, además de la información “general” que hemos relatado, deberán informar al clíente de que facilítan asesoramiento con arreglo de i1evar a cabo un análisis objetivo. El deber de información previo regulado en los dos apartados anteriores también será exigible con ocasión de la modificación o prórroga del contrato de seguro si se han producido alteraciones en la información inicialmente suministrada
El asesoramiento con arreglo a la oblígación de i1evar a cabo un análisis objetivo a que están oblígados los corredores de seguros se facilítará sobre la base del análísis de un número suficiente de contratos de seguro ofrecidos en ei mercado en los riesgos objeto de cobertura, de modo que
pueda formular una recomendación, ateniéndose a criterios profesionales, respecto del contrato de seguro que sería adecuado a las necesidades dei cliente. En todo caso, se presumirá que ha existido análisis objetivo de un número suficiente de contratos de seguro en cualquiera de los siguientes casos: Cuando se hayan analízado por el corredor de seguros de modo generalízado contratos de seguro ofrecidos por al menos tres entidades aseguradoras que operen en el mercado en los riesgos objeto de cobertura. Cuando se haya diseñado específicamente ei seguro por el corredor de seguros y negociado su contratación con, al menos, tres entidades aseguradoras que operen en el mercado en los riesgos objeto de cobertura para ofrecerlo en exclusiva a su cliente en función de las características o necesidades generales de éste, fundado en el criterio profesional del corredor de seguros. En particular, basándose en informaciones facilitadas por el cliente, los mediadores de seguros deberán especificar las exigencias y las necesidades de dicho cliente, además de los motivos que justifican cualquier tipo de asesoramiento que hayan podido darle sobre un determinado seguro. Dichas precisiones habrán de dar respuesta, como mínimo, a todas las cuestiones planteadas en la solicitud del cliente y se modularán en
función de la complejidad del contrato de seguro propuesto. No será oblígatorio facilítar la información prevista en los apartados anteriores cuando se trate de la mediación de un gran riesgo.
DEBERES DE INFORMACiÓN FRENTE A LAS ADMINISTRACIONES PUBLICAS COMPETENTES EN MATERIA DE SUPERVISON DE SEGUROS (DGS) Los agentes de seguros exclusivos y vinculados informan a la DGS de sus actividades económicas y contables a través de las entidades aseguradoras. No ocurre lo mismo con los corredores de seguros que se les exige unos deberes de información específicos ante los órganos de supervisión. Una vez iniciada la actividad de mediación de seguros o de reaseguros, los corredores de seguros y los de reaseguros deberán llevar los libros-registro contables y remitir a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones la información estadístico-contable con el contenido y la periodicidad que reglamentariamente se determine. Los libros que debe llevar el corredor a tener a disposición de la DGS son: l. Libros de pólizas y suplementos. 1 De primas cobradas. 2 De siniestros tramitados.
COLEGIADO Si quieres recibir el Boletín del Mediador con las noticias más actuales en tú correo electrónico, entra en www.mediadoresdeseguros.com y solicita tu clave de acceso a la zona privada. Lo recibirás de inmediato
3 De auxiliares mercantiles. Estos libros se podrán conservar en soportes informáticos. En cuanto a las obligaciones estadístico -contables y de forma anual se deberá remitir mediante medios telemáticos información sobre el ejercicio anterior en materias económicas, contables y de gestión de la correduría de seguros. u Mayo de 2008.
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MERCADO ASEGURADOR
breves
Joaquin ruiz gimenez, galardonado con el xiv premio pelayo para juristas de reconocido prestigio
Crecimiento de los Seguros multirriesgos
Según las estadisticas de ICEA, los seguros Multirriesgos alcanzaron a septiembre del 2008 un volumen de primas cercano a 4.400 millones de euros, con una cuota de mercado del 17,9% dentro de los ramos de No Vida. Dentro del sector de seguros no vida, los seguros multirriesgo son los segundos en importancia después de automóviles. La tasa de crecimiento correspondiente a las primas de volumen de negocio de multirriesgo de comunidades es la más importante de los seguros multirriesgo, con un valor del 10,6%. Por lo que respecta a las pólizas, el crecimiento más elevado corresponde al multirriesgo industrial, con 5,2% . La nueva producción presenta mayores incrementos de primas en el multirriesgo industrial y de pólizas en el multirriesgo de comunidades.
Helvetia Seguros inaugura una nueva sede en Navarra El consejero delegado de Helvetia Seguros, José María Paagman, ha inaugurado la nueva sede de la compañía en Navarra. Helvetia Seguros refuerza así su posición estratégica en la zona norte del país, con una sede concebida para ofrecer las mejores prestaciones a los clientes de la compañía, con unas instalaciones innovadoras y sostenibles que se adaptan además al bienestar de los empleados. El Edificio Helvetia está situado en el Área Empresarial de Multiva Baja, una zona de empresas en continua evolución, caracterizada por su dinamismo y su capacidad de crecimiento. Consta de una superficie de 2.000 m2 que alberga sótano, garaje y tres plantas diáfanas separadas con superficies acristaladas y diseño minimalista. | 26 | DICIEMBRE 2008
El Presidente del Congreso, José Bono, hizo entrega a Joaquín RuizGiménez, del galardón del XIV Premio Pelayo para Juristas de Reconocido Prestigio. La semblanza del galardonado corrió a cargo de Juan Luís Cebrián, Consejero Delegado del Grupo Prisa. José Bono resaltó de Joaquín, por encima de sus méritos profesionales, “su fe cristiana y sus creencias laicas en el amor por el prójimo”. El Premio está dotado con 30.000 € (que goza de exención fiscal) y una estatuilla conmemorativa.
En esta ocasión asistieron más de 700 personas al acto de entrega, entre las que figuró el Jurado en pleno, así como ilustres juristas del Consejo General del Poder Judicial, Tribunal Supremo, Tribunal Constitucional, Consejo de Estado, Fiscalía, Audiencias, Parlamentarios, Letrados y Procuradores de los más prestigiosos despachos, máximos representantes de la Universidad, de la política y, entre otros, destacados empresarios . Participaron desde la Mesa Presidencial el Excmo. Sr. D. José Bono – Presidente del Congreso-, la Excma. Sra. Dña. Mª Emilia Casas Baamonde – Presidenta del Tribunal Constitucional, el Excmo. Sr. D. Cándido Conde-Pumpido Tourón – Fiscal General del Estado, el Excmo. Sr. D. Enrique Múgica Herzog - Defensor del Pueblo; el Excmo. Sr. D. Sabino Fernández Campo - Presidente del Jurado y D. José Boada Bravo - Presidente de Grupo Pelayo. u
La Correduría “ Mikel Lasa, S.A.. “ su 25 aniversario Recientemente, la correduría de seguros MIKEL LASA, S.A., con domicilio social en Mondragón, ha celebrado el 25 aniversario de su constitución. Con este motivo, su Director Gerente Mikel Lasa ha querido dar a esta efeméride un significado especial obsequiando a sus clientes más distinguidos con una escultura realizada por el escultor vasco Aitor Arregui, denominada “ ATERPEA - REFUGIO “ que simboliza en sus líneas el acogimiento en una casa como refugio. De esta escultura se ha hecho un número limitado de copias, una de las cuales se
celebra
entregó personalmente al Presidente del Colegio de Gipuzkoa, Alejandro Alonso. La familia Lasa -Mondragón es pionera en la mediación de seguros en Gipuzkoa. Sus antecedentes profesionales datan del año 1969 cuando Pablo Lasa Izuzquiza comienza la actividad como Agente Afecto de Seguros de Mutua Nacional del Automóvil . La evolución del mercado y las necesidades de ofrecer distintas posibilidades a sus clientes, les llevaron a su transformación en correduría de seguros cumpliendo en estos días, sus primeros veinticinco años.
MERCADO ASEGURADOR
Groupama firma con UGT y CCOO el primer Plan de Igualdad del sector de seguros en E spaña En igualdad de condiciones, se dará preferencia a la contratación de la persona del género menos representado calidad de Secretario General de la Agrupación Estatal de Seguros-Comfia CC.OO, y Ana Herranz como representante de la Secretaría Federal de la Mujer-Comfia CC.OO. La Comisión Negociadora, formada por la Representación Empresarial y las Representaciones Sindicales de CC.OO. y U.G.T., lleva trabajando en este Plan desde el mes de abril de 2008. El texto final ha sido acordado por unanimidad.
Tras la publicación de la Ley Orgánica 3/2007 de 22 de marzo, para la igualdad efectiva de mujeres y hombres, Groupama Seguros y los Sindicatos más representativos, han suscrito un Plan de Igualdad de Oportunidades, el primero en el sector asegurador español. El Plan contempla medidas para conseguir una presencia equilibrada de la mujer en la empresa, garantizando en los procesos la igualdad de oportunidades. A igualdad de condiciones y competencias, se dará preferencia a la contratación de la persona de género menos representado en el grupo y nivel de que se trate. Promoción y clasificación profesional, formación, criterios de retribución variable para no desfavorecer a las personas que disfruten de la reducción de jornada o que se encuentren en suspensión del contrato por materni-
dad, así como iniciativas concretas para favorecer la conciliación laboral, personal y familiar forma también parte de este Acuerdo. Entre las principales, el trabajador que por razones de guarda legal opte por la reducción de jornada, podrá acumular el tiempo de reducción de ésta en periodos vacacionales de los hijos o en los periodos necesarios para su atención. La firma de este Plan tuvo lugar en la sede de la compañía. La Representación de la Empresa estuvo encabezada por Jacinto Álvaro, Director General de Recursos y por Enrique de Martín, Subdirector General de Recursos Humanos. Desde la representación sindical, rubricaron el documento, además de los delegados de UGT y CC.OO, Jesús Sanz González en calidad de Secretario Sectorial de Seguros, Oficinas y Despachos-UGT TeS; Pedro Martínez en
S&P revisa a ‘negativa’
Todos los asistentes coincidieron en señalar la relevancia de ser el primer Pacto de Igualdad del sector asegurador español. Según Jesús Sanz, “es un documento muy interesante, un paso muy bueno para el sector”. Por su parte, Pedro Martínez opina que “para el sector va a significar la primera piedra, un plan de igualdad con contenidos positivos que va a marcar para bien al sector”. En declaraciones de Ana Herranz, “cuando una gran empresa del sector como es Groupama firma un acuerdo de esta envergadura, se crea un efecto copia”. Por parte de Groupama, Jacinto Alvaro consideraba “la importancia de la responsabilidad social que tenemos las empresas para ayudar a cambiar clichés y comportamientos sociales que impiden la igualdad efectiva entre hombres y mujeres, situación que, con acuerdos como este, se puede ayudar a modificar” u
la perspectiva sobre
MAPFRE
y sus filiales Standard & Poor´s ha revisado desde ‘estable’ a ‘negativa’ sus perspectivas sobre las calificaciones crediticias de MAPFRE y sus principales filiales, MAPFRE EMPRESAS y MAPFRE RE, al considerar
que el nivel de capital de la aseguradora continúa estando por debajo del requerido para este ‘rating’. Asimismo, la agencia de calificación crediticia ha ratifi-
cado el ‘rating’ a largo plazo de MAPFRE en ‘A+’, así como el de sus filiales en ‘AA’. En el caso de COMMERCE GROUP, filial estadounidense del grupo, los ‘ratings’ se mantienen sin variación en ‘BBB’, con
perspectiva estable, mientras que sobre su división de seguros COMMERCE INSURANCE CO. y CITATION INSURANCE CO. (MA) mantiene la calificación en ‘A’, con perspectiva ‘estable’. u DICIEMBRE 2008 | 27 |
MERCADO ASEGURADOR
breves La tasa de siniestralidad del seguro alcanzó el 74,82% en 2007, mientras vida registra un resultado técnico negativo
Aemes pone en marcha un observatorio sectorial para ayudar a resolver las carencias de las empresas de la mediación
La siniestralidad neta del negocio total (Vida y No Vida) del seguro español ascendió a 39.418,1 millones de euros en 2007, lo que supone el 74,82% de las primas devengadas. Los gastos de adquisición ascendieron a 6.453,1 millones de euros y los de administración a 1.074,5 millones de euros, lo que representa el 12,25% y el 2,04% respectivamente de las primas devengadas. El resultado de la cuenta técnica supuso el 10,89% de estas primas, según los datos elaborados por Inese, división de seguros de Reed Business Information y publicados en el estudio ‘Cifras Clave del Seguro Español: ejercicio 2007’.
Mutua general de seguros inaugura una nueva agencia en vic Mutua General de Seguros, ha inaugurado una nueva agencia en Vic, situada en la calle Jaume Munmany, 31, figurando al frente de ella Joan Cara Vargas, agente de experiencia contrastada en sus muchos años de actividad profesional. De esta manera, MGS cuenta con una nueva representación en la comarca barcelonesa de Osona, la que hace ya la número 19, entre sucursales, agencias y agentes exclusivos, para atender a los más de 2.500 clientes y 3.800 pólizas suscritas en la zona.
MAPFRE, galardonada con el premio “Empresa Española del Año 2008” MAPFRE ha sido galardonada con el Premio “Empresa Española del Año 2008”, concedido por la Cámara de Comercio Española en Estados Unidos - Miami en reconocimiento a su proceso de expansión en el país. José Manuel Martínez, Presidente de MAPFRE, recogió el Premio entregado por José Luis Esteve, Presidente de la Cámara de Comercio Española en Miami, en una Cena de Gala celebrada en esta ciudad el pasado viernes. Además de MAPFRE, fueron galardonados el cantante Alejandro Sanz y el Doctor Valentín Fuster, como Españoles Universales, en las categorías de Arte y Ciencia, respectivamente. | | 28 DICIEMBRE 2008
AEMES (Asociación Empresarial de Mediadores de Seguros) ha presentado en su sede de Madrid su proyecto “Primer Observatorio Sectorial”, un proyecto que se ha basado en encuestas realizadas a las empresas de mediación en seguros y a la que han respondido unas 170 pequeñas, medianas y grandes empresas. Lo que se pretende a través de este Observatorio es conocer las deficiencias de las empresas en diversos ámbitos para promover ayuda para solucionarlas. La formación, por ejemplo, se ha mostrado como una de las cuestiones que más interesan a las empresas, conscientes de su exigencia legal y de que imprescindible para permanecer en el sector. Y además porque AEMES promueve cursos de formación a través de la Fundación Tripartita y quiere establecer las prioridades formativas buscando esencialmente la calidad. El segundo aspecto estudiado ha sido la organización de las oficinas de las empresas, en aspectos como el conocimiento de la normativa legal, materia fiscal o aplicación de la Ley de Protección de Datos o de Prevención de Accidentes de Trabajo. En este sentido se ha visto en las respuestas que hay que inci-
dir en la protección de datos de forma particular, ya que no todas las empresas conocen la normativa y la cumplen. En cuanto a las nuevas tecnologías se puede decir, de acuerdo con los resultados de la encuesta que las empresas muestras un elevado nivel de informatización, y que son plenamente conscientes de que es indispensable para mantenerse en el mercado. Sobre la aplicación del Convenio Colectivo de la Mediación, que negocia AEMES como patronal, se observan dificultades en entender aspectos como las clasificaciones, la jornada laboral o la distribución del horario. Reconoce AEMES que ha heredado “un convenio farragoso” que es preciso explicar y aclarar a todas las empresas que se integran en la Asociación. Como resultado de las primeras observaciones realizadas con este estudio, AEMES va a desarrollar a partir de ahora instrumentos que sirvan para paliar las carencias de las empresas. Para ello ha reforzado su departamento jurídico, y comprobará, en el transcurso de un año, el avance y la eficacia de las decisiones tomadas. u
MERCADO ASEGURADOR
Aviva Vida y Pensiones celebra sus encuentros anuales red de M ediadores
con la
Valencia, Barcelona, Zaragoza, Asturias, Vitoria, Madrid, Málaga y Tenerife fueron los escenarios de estas reuniones durante octubre y noviembre Caturla, director corporativo de Inversiones de Aviva, se centró en las causas, efectos y evidencias respecto a la crisis actual, explicando las soluciones adoptadas por los distintos Gobiernos y Bancos Centrales, así como las estrategias y políticas de inversión de Aviva en estos momentos, los denominados criterios tradicionales de inversión (renta variable, renta fija…).
Conocer los detalles de los nuevos productos y campañas, intercambiar opiniones, debatir cuestiones de solvencia, las necesidades y ventajas del sector. Éstos eran los objetivos marcados por Aviva Vida y Pensiones para desarrollar, desde mediados de octubre a primeros de noviembre, los encuentros con la red de Mediadores que permiten, de primera mano, solucionar y mejorar la actividad de un sector estratégico y clave en la compañía. Mª Ángeles Garralda, José Caturla y dos miembros de su equipo, Fernando Cosín,
más los directores de zona, el equipo de responsables comerciales de Aviva Vida y Pensiones, apoyados por el departamento de formación comercial, fueron los maestros de ceremonias de estas reuniones que consiguieron congregar a más de 300 mediadores. Mientras Mª Ángeles Garralda, directora general de Aviva Vida y Pensiones, fue la encargada de iniciar las sesiones describiendo la solvencia de las entidades aseguradoras, del Grupo Aviva y de Aviva Vida y Pensiones en particular, así como los controles de las mismas; José
Para facilitar la importante labor asesora de los mediadores, Aviva Vida y Pensiones presentó con detalle las claves de los nuevos productos creados por la compañía para atender a la demanda actual: PPA III, Aviva Dinero Seguro, Aviva Plan Protección, Aviva RFLP Plan de Previsión (EPSV)… así como los pormenores de la campaña de pensiones de cara a final de año. La colaboración de los Colegios de Barcelona, Zaragoza, Vitoria y Asturias, además, resultó fundamental para que los Mediadores recibieran esta información en su ‘casa’, sintiéndose, como Aviva Vida y Pensiones, pretendía, atendidos con esmero por la compañía y con una profesionalidad a la altura de la que ellos demuestran cada año. u
Nombres Propios Iñaki Ereño , nombrado consejero delegado de Sanitas Iñaki Ereño, de 44 años, actual director general de Clientes, Marketing y Comunicación de Sanitas y presidente de la Fundación Sanitas, ha sido nombrado consejero delegado de la compañía. Ereño ocupará el cargo que hasta ahora desempeñaba Pablo Juantegui, que en el mes de julio fue nombrado managing director de Negocios Internacionales de Bupa para Europa, Oriente Medio, África y América Lati-
na. Juantegui está ejerciendo su nuevo cometido desde España. Licenciado en Derecho Empresarial por ICADE, MBA por el IESE y AMP por la Wharton Business School, hasta su incorporación a Sanitas a principios de 2005, Iñaki Ereño ha ocupado diversos puestos directivos en Acerinox, grupo Telefónica y Continente. u DICIEMBRE 2008 | 29 |
COLEGIOS HOY
Colegio de Madrid
Ricardo Lozano imparte la Lección Magistral en el acto de entrega de diplomas del Colegio de Madrid José Arenas, gerente y director del Centro de Estudios del Colegio de Madrid, fue el encargado de abrir el acto académico por excelencia de la Institución. Arenas se dirigió a los nuevos diplomados haciendo hincapié en la importancia del valor añadido que surge de la formación. Recordó que el Colegio de Madrid ha sido un año más el número uno en cuanto a alumnos que han cursado el Curso Superior de Seguros, y señaló que además en el Colegio de Madrid se imparten planes de formación continua para”la mejora de las competencias y cualificaciones, como para la recualificación de los ya empleados”. Por último apuntó que “es necesario un acercamiento mayor al asegurado, en este sentido los mediadores juegan u papel fundamental porque son el punto de contacto entre clientes y aseguradoras. A continuación, tomó la palabra Ricardo Lozano, director general de Seguros y Fondos de Pensiones, para impartir la Lección Magistral ‘El valor añadido al seguro por el mediador’. Lozano, comenzó señalando que nos encontramos en un periodo de tremenda inestabilidad financiera, pero que aún así el seguro español está reaccionando con tremenda madurez. Apuntó también que “la mediación debe ser una de las piezas claves para entender
este comportamiento estabilizador del mercado”. Lozano basó su exposición, en primer lugar, en analizar la fortaleza de los mediadores, generada en parte por la aparición de un nuevo marco regulatorio (reconocimiento de los corredores de reaseguro, acreditación de un seguro de RC y otro de Caución en el caso de los corredores o la entrada en funcionamiento del Punto Único). También, en este sentido, destacó la labor social de la mediación, pues “los mediadores son los conocedores primeros de los perfiles de riesgo”. En segundo lugar Ricardo Lozano se refirió a las fuentes de valor añadido de la mediación como es el “hacer más accesibles los productos del sector asegurador a los consumidores, dejando de ser meros comerciales”. Apuntó que “el mediador deben ser un minucioso conocedor del perfil de sus cliente”. Por último, Lozano afirmó que a su juicio los principales retos de la mediación son reducir costes; ganar en flexibilidad y adaptabilidad; y transparencia y servicio. Seguidamente se entregaron los diplomas de Mediador de Seguros y los de Experto en Peritación Judicial. Por último, Mª Jesús Rodríguez, presidenta del Colegio, en su último acto colegial en el cargo, se dirigió a los protagonistas del mismo diciendo que “tanto voso-
tros como yo en el día de hoy tenemos algo en común y es que todos finalizamos una etapa importante en nuestras vidas. Vosotros al haber concluido este periodo de formación y yo al ser esta la última Lección Magistral y entrega de becas a la que asistiré como Presidenta de este Colegio. Los sentimientos en estas ocasiones suelen ser contradictorios: por un lado, la alegría (satisfacción) del trabajo bien realizado y, por otro, el vacío. Pero debemos pensar que no es más que una etapa y no nuestra meta final, sino la superación de un estadio más para acercarnos a la excelencia en nuestro desarrollo personal y profesional”. También les recordó que”debéis ser conscientes de que todos estamos obligados a ser alumnos durante toda nuestra vida, no solo a nivel personal, sino, especialmente, a nivel profesional, si queremos crecer, ser competentes y considerados”. Por último les recomendó que no se parasen en lamentaciones, “lo fundamental es adaptarse a la realidad, No podemos cambiar las cartas que nos han sido dadas, pero sí podemos jugar la partida”. Como colofón, Carlos Ávila, director territorial de DKV Seguros, hizo entrega del Premio al Mejor Alumno del Curso Superior a Jesús Ángel Santos. Premio dotado de 900 € y patrocinado por DKV Seguros. u
Colegio de Guipúzcoa
El Colegio participa en la Jornada de Seguros organizada por “ACUBI”, Asociación de Consumidores del Bidasoa Con la participación de Oscar Fernández Rodriguez, como ponente, en representación del Colegio de Mediadores de Seguros de Guipúzcoa, se ha celebrado en Irún una Jornada de Seguros organizada por ACUBI, Asociación de Consumidores del Bidasoa, que ha puesto en marcha un | 30 | DICIEMBRE 2008
programa dedicado al área de seguros que fomenta su conocimiento entre los consumidores y usuarios. La Jornada se centró en “ La Declaración y Tramitación de los Siniestros en los Seguros de Multirriesgos , y contó con la asistencia de
Marisol Gómez, Concejal de Consumo del Ayuntamiento de Irún. La colaboración que ACUBI mantiene con el Colegio de Guipúzcoa permite el desarrollo periódico de este tipo de jornadas, que contribuyen a promocionar la figura y gestión del Mediador de Seguros colegiado. u
colegios hoy
Colegio de Barcelona
El Colegio de Barcelona reúne a la élite del sector en su celebración anual
El Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona organizó una auténtica fiesta para conmemorar la Semana Mundial del Agente y Corredor de Seguros. Los actos comenzaron con un almuerzo privado en el Palacio de Pedralbes, presidido por Antonio Castells, consejero de Economía y Finanzas de la Generalitat de Cataluña, y al que asistieron los máximos representantes de entidades aseguradoras y de las más importantes instituciones del sector. En este almuerzo se habló, entre otras cosas, sobre la crisis económica y su repercusión en el sector asegurador, que está manteniendo su fortaleza en esta difícil situación.
acontecimientos que han ido afectando al seguro, todo ello con imágenes de la publicación y de la actualidad desde 1998 a 2008 visionadas en una gran pantalla.
Los actos de celebración propios de la Semana Mundial comenzaron por la tarde en el Hotel Hesperia Tower, con una masiva asistencia de colegiados. La presentación se hizo con un formato propio de los medios de comunicación, conducido por la periodista Nuria Solé, y se transmitió a través de Groupama TV. La primera parte consistió en la emisión de un vídeo que presentó la historia de la publicación del Colegio de Barcelona MEDIARIO, que cumple diez años, mostrando los hechos que ha contado, las entrevistas que se han escrito, y los
Durante la tertulia se recordaron los retos que tienen por delante los agentes y corredores de seguros, sus ventajas ante la competencia y sus enormes posibilidades de futuro si están dispuestos a mejorar siempre su calidad de servicio y su profesionalidad.
A continuación se celebró en directo una tertulia en la que participaron Vicente Tardío, consejero delegado de Allianz, Florent Hillaire, consejero delegado de Groupama, José María Dot, presidente de Liberty Seguros, Josep María Serra, presidente de Catalana Occidente, Mariano Rigau, consejero delegado de Arag y Lluis Ferrer, presidente del Colegio de Barcelona. Actuó como moderadora la directora de Televisió de Catalunya, Mónica Tarribas.
ENTREGA DE PREMIOS DEL COLEGIO Como todos los años se realizó la tradicional entrega de premios del Colegio. En primer lugar se reconoció a los profesionales
de más de 80 años y que llevan colegiados más de 15: Juan Altazo, Ramón Coma, Wanda Foppoli y José Hugue. A continuación se entregaron los Premios Aceite, Sal y Vinagre, que cada año destacan al mejor, regular y peor del sector y que este año, “porque todos somos a veces las tres cosas”, como dijo Lluis Ferrer, se han entregado en conjunto a la Administración Central (recogido por Laura Luque, subdirectora de Ordenación de Mercado de la DGS Y FP), a la Administración Autonómica, (recogido por Ferran Sicart, director general de Política Financiera y Seguros), a UNESPA, (recogido por su secretaria general Mirenchu del Valle), a la Asociación de Peritos (recogido por su presidente Juan Ángel López Rooco) y al Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros (recogido por su presidente José Manuel Valdés). Los Premios Populares recayeron en las personas que han llevado la dirección de MEDIARIO desde su creación: Ricardo Aznar y Jordi Parrilla. Por último, el Premio José Vicente Muntadas se otorgó al Grupo ADI, y lo recogió Pasqual Llongueras, editor de MEDIARIO. u DICIEMBRE 2008 | 31 |
COLEGIOS HOY
Colegio de Cantabria
Jornada Formativa Con una elevada asistencia profesional, Rafael Urrutia (Director de SURNE), Alex Bilbao (Director Comercial) y Roberto Ortiz de Urbina (Socio de Garrigues) fueron desarrollando los diferentes temas que componían la agenda de la Jornada.
Nuevamente SURNE, y el Colegio de Mediadores, convocaron a los profesionales de la mediación de Cantabria para desarrollar el pasado día 13, una jornada formativa sobre “Mercados Financieros” y el “Régimen especial para Autónomos”.
A los mismos se unieron las ineludibles cuestiones que en estos días se abordan sobre la actual situación económica y el futuro de los productos de inversión como aseguradores. Por parte del público asistente, todos profesionales de la mediación que desarrollan su actividad en Cantabria,
se palpó un notable interés por todo lo relacionado con las fiscalidad de los autónomos, así como todo aquello que de manera directa o indirecta puede llegar a afectar a este colectivo. SURNE aprovechó la ocasión para presentar su nuevo producto SURNE BAJA PLUS y explicar de primera mano las características tan novedosas de este producto. SURNE continúa manteniendo con este ciclo de sesiones formativas, un contacto muy directo con el canal profesional de la mediación. Trasladando los temas de actualidad que más preocupan a estos profesionales y estableciendo con ellos un contacto muy directo para resolver sus dudas e inquietudes. u
Colegio de Girona
Seminario sobre RC El pasado 17 de noviembre, el Colegio de Girona organizó el Seminario “Estudio de los conceptos básicos de la responsabilidad civil”. La introducción estuvo a cargo de Abraham Simon, responsable de la comisión de formación y reciclaje del Colegio. La primera ponencia, que trató el tema del papel del mediador ante el seguro de responsabilidad civil, fue a cargo de Xavier Olcina, corredor de seguros y miembro de la junta de gobierno del Colegio. La segunda ponencia de este seminario trató sobre los conceptos básicos y aspectos generales del seguro de responsabilidad civil, y fue impartida por Jordi Buñuel, licenciado en derecho y director del Área de suscripción de RC de Mapfre Empresas Cataluña. El seminario concluyó con un coloquio y las conclusiones.
Resolución de formación de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Este curso tiene un total de 60 horas lectivas, su programa comprende las materias “Teoría general del Seguro”, “Multirriesgos” y “Consorcio de Compensación de Seguros”, cuenta con 30 alumnos matriculados y se desarrollará, de noviembre a marzo, todos los jueves en horario de tardes.
Becas de estudio Sabadell Asseguradora
Curso de formación continua
Por octavo año consecutivo, el Colegio de Mediadores de Seguros de Girona recibió de la entidad Sabadell Asseguradora una dotación económica destinada a premiar, mediante unas becas de estudio, a aquellos alumnos del curso académico recién finalizado que fuesen merecedores de esta distinción, de acuerdo con las bases de concesión.
El día 6 de noviembre se inició en Girona, organizado por el Colegio de Mediadores de Seguros de esta demarcación, un curso de formación continua dirigido a las personas que integran las categorías B y C de la
Así, el pasado 18 de noviembre tuvo lugar en Girona el acto de concesión de estas becas de estudio. Además de los tres alumnos que recibieron la beca, estuvieron pre-
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sentes diversos representantes de la entidad, con Tomás Martín a la cabeza, asi como una delegación del Col•legio de Girona, encabezada por su presidente Antoni Godoy.
Estas becas fueron concedidas a los alumnos Esther Ibáñez, Nadina Burgas y Lídia Albert del Curso Superior de Seguros 2007-2008. u
Colegio de Barcelona
El Colegio de Mediadores de Seguros Barcelona organiza la conferencia sobre Ley de Mediación: revisión después del plazo de adaptación y primeras inspecciones El Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona convocó más de cien personas en la conferencia sobre Ley de Mediación: revisión después del plazo de adaptación y primeras inspecciones, que contó con la presencia del Subdirector General de Entidades Aseguradoras y Mediadores de la Dirección General de Política Financiera y Seguros de la Generalitat de Cataluña Jaume Pera y del responsable de Mediadores de Seguros y Peritos de la Dirección General de departamento de Política Financiera y Seguros de la Generalitat de Cataluña Xavier Erbàs. El acto lo presentó el Presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona, Lluís Ferrer, y sirvió para que desde la administración catalana se hiciera llegar a todos los colegiados sus primeras impresiones sobre el proceso de implantación de la Ley de Mediación 26/2006 e información de primera mano sobre los primeros procedimientos de inspección. El acto acabó con un participativo debate, la administración trató de resolver algunas de las dudas que más preocupan a la mediación. u
Colegio de Burgos
El Colegio de Burgos y Liberty Seguros organizan la jornada formativa “Las claves de éxito en la Mediación del siglo XXI” El Colegio de Mediadores de Seguros de Burgos y Liberty Seguros celebró una jornada de carácter formativo sobre “Las claves de éxito en la mediación del siglo XXI. Transmisión de mejores prácticas”. Esta iniciativa tiene por objetivo intercambiar experiencias así como buscar estrategias y herramientas de mejora para la gestión eficiente y profesionalizada de una agencia o correduría de seguros. El curso, con una duración de 8 horas, se concibe como un taller de trabajo que ayuda a los mediadores de la provincia en la gestión diaria de su. negocio. Los contenidos han sido promovidos por Liberty Seguros y consensuados con el cuadro docente de CECAS. El presidente del Colegio de Burgos, subrayó que “resulta enormemente gratificante poder contribuir a que nuestros mediadores se doten de más y mejores y conocimientos para el impulso de su actividad”. En 2008, el Colegio de Mediadores de Burgos ha iniciado el Curso Superior de Seguros con 14 alumnos, ha impartido 4 cursos y ofrecido 5 conferencias. Por su parte, Josué Sanz, responsable del Negocio de Mediadores del Grupo Liberty Seguros, manifestó que su grupo apuesta “firmemente por la formación de alta calidad en la Mediación, ya que aporta profesionalidad al sector”. u
Centro de estudios
del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros
XXXVI Curso a Distancia
De Preparación para las Pruebas de Aptitud para la obtención de la
Certificación acreditativa -Grupo A-
para el ejercicio de la Mediación en Seguros según Resolución de Formación de la nueva Ley de Mediación Requisitos: Estudios mínimos requeridos: Bachillerato. Se deberá aportar fotocopia del Certificado que demuestre estar en posesión del Título de Bachiller o cualquier otro que sea equivalente o superior. Convocatoria: 3 Inscripción y Matrícula: A partir del día 24 de noviembre de 2008. 3 Duración del Curso: RECOMENDADA NO INFERIOR A 6 MESES, la fecha de finalización del Curso estará ajustada a la fecha del Examen de las Pruebas de Aptitud, previsto para el mes de octubre del 2009, aunque el Tribunal de las Pruebas de Aptitud puede decidir aplazar la fecha del mismo y convocarlo en otra fecha (hasta Diciembre). 3 Importe de la Matrícula: 1.450,-Euros. (No incluye el importe de las Tasas de Examen). Material didáctico del Curso: 3 Manual del Mediador de Seguros, 8 volúmenes que se corresponden con los 8 Módulos que marca la Ley. Es el temario Oficial de las Pruebas de Aptitud. 3 Compendio de Legislación, obra de consulta actualizada con la Legislación más importante sobre Seguros. 3 Juego de Cuestionarios de Preguntas tipo ‘test’, preguntas abiertas y ejercicios prácticos solucionados que comprenden y contestan el temario de las Pruebas. 3 Juego de Controles con preguntas tipo test, preguntas abiertas y ejercicios prácticos que el alumno debe solucionar y remitir al CECAS para su corrección y posterior evaluación. 3 Los alumnos de este Curso dispondrán de una Tutoría exclusiva a través de e-mail, donde un profesor de CECAS les aclarará las dudas que puedan surgir durante el desarrollo del mismo. Las consultas también podrán hacerse mediante el envío de un fax. Para Información y Matrícula: CECAS - Centro de Estudios del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros C/ Diputación, 180, 8º A - 08011 Barcelona Teléfono: 93 323 09 43 Fax: 93 451 87 34 www.cibercecas.com cecas@cibercecas.com
BOLETIN DE INSCRIPCION XXXVI Curso a Distancia de Preparación para las Pruebas de Aptitud para la Obtención de la Certificación Acreditativa Grupo A DATOS DEL ALUMNO NOMBRE ______________________________________________________________________ DOMICILIO ____________________________________ ________________________________________________C. P. Y LOCALIDAD_________________________________ PROVINCIA_____________________ TELEFONO: ________________________________FAX: __________________ D.N.I. ________________________ E-Mail: _________________________________________________________________________ DATOS DE FACTURACIÓN NOMBRE ______________________________________________________________________ DOMICILIO ____________________________________ ________________________________________________C. P. Y LOCALIDAD_________________________________ PROVINCIA_____________________ TELEFONO: ________________________________FAX: __________________ D.N.I. ________________________ E-Mail: _________________________________________________________________________ Realizar una transferencia bancaria por 1.450,- Euros al Banco Popular, cuenta nº 0075-0205-36-0604593132. (Una vez efectuada, deberán remitir por e-mail: cecas@cibercecas.com o al fax 93-451.87.34 la transferencia junto con este boletín debidamente cumplimentado y firmado y fotocopia del Certificado de Estudios de bachillerato o equivalente, a fin de proceder al envío del material). En cumplimiento de lo establecido en la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, sobre Protección de Datos de Carácter Personal, le informamos que sus datos personales serán tratados y quedarán incorporados en los ficheros de CECAS, con el fin de prestarle nuestros servicios. En este sentido, usted consiente de forma expresa a que sus datos sean tratados por CECAS para dar cumplimiento a la matrícula del presente Curso, así como para remitirle información de especial interés para usted. No consiento el tratamiento por parte de CECAS para fines comerciales y publicitarios. Asimismo, le informamos que puede Usted ejercitar los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición respecto a sus datos.
Fecha:
_____ de ____________________________ de 20____
Firma
colegios hoy
Colegio de Sevilla
El Colegio de Sevilla ha celebrado dos conferencias: “Nueva Normativa en seguros de Automóvil” y “ Los nuevos productos y aplicación de la Ley de Dependencia” Productos, Bases Técnicas, Tarifas, Fiscalidad, Normas de suscripción, etc…Tras un amplio debate de intervenciones por parte de los asistentes, suscitado por un tema de innegable actualidad, pudieron continuar intercambiando impresiones de forma más distendida en el coktail que se sirvió posteriormente. u CONVENIO COLABORACION CON D.K.V. SEGUROS”
Continuando con su política formativa, el Colegio de Mediadores de Seguros de Sevilla ha celebrado una Conferencia sobre “La nueva normativa en seguros de automóvil”, que tuvo lugar el pasado 4 de Noviembre. Dicha exposición corrió a cargo de Rafael Blanco Cayuela , Responsable de los Servicios Jurídicos de MAPFRE en Andalucía, quien pudo abrir un turno de preguntas una vez terminada la disertación al numeroso grupo congregado. Una vez finalizado el acto, se procedió a la entrega a los hijos de nuestro querido, entrañable y admirado compañero Aurelio Olmedo Santos una placa conmemorativa por la labor desarrollada como profesional y miembro del Colegio como
Tesorero, fallecido recientemente y que fue el coordinador de la conferencia. Por otro lado, el Colegio de Mediadores de Seguros de Sevilla ha celebrado el pasado día 25 de Noviembre en el Salón de Actos de su sede, Conferencia sobre “Los nuevos productos y aplicación de la Ley de Dependencia”. La presentación y clausura del acto corrió a cargo de Jordi Juan Alloza, director de relaciones comerciales de Agrupació Mutua, y posteriormente Pedro Aldama Roy, adjunto a la dirección de la dependencia y responsable médico, desglosó distintos aspectos del tema tales como el Impacto social de la Dependencia,
El Colegio firmó el pasado día 25 de Noviembre, Convenio de Colaboración con la Entidad D.K.V. SEGUROS . En dicho acto se reunieron en representación de la Compañía, D. MATIAS MONTERO LOPEZ, Director Territorial de Andalucía de la entidad y de otra D. FRANCISCO RODRIGUEZ QUEROL, Presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Sevilla.Mediante dicho acuerdo DKV se compromete a colaborar y participar en cuantas acciones formativas e informativas se organice por parte del Colegio, figurando dicha Entidad como patrocinadora en cuantos medios se editen para publicitar la organización de cualquier evento formativo.Así mismo DKV divulgará las ventajas que supone la colegiación mediante folleto informativo o cualquier medio que estime oportuno, así como pondrá sus oficinas a disposición de los alumnos del Curso Superior de Seguros que así lo soliciten con el fin de realizar las prácticas.Por último se acuerda mantener una reunión con carácter semestral entre ambas entidades con el fin de intercambiar impresiones sobre el desarrollo de la actividad aseguradora en la provincia de Sevilla.
DICIEMBRE 2008 | 35 |
Humor en la Red
Cinco recetas para enfrentar la crisis económica
1)
Dos pasos muy sencillos: Primero, oír la radio y ver la tele. Te entra tal acojone que dan ganas de comprar una depuradora de agua para reciclar hasta la del retrete. Segundo, hacer caso a las suegras, que ven el futuro mas negro que la tele y la radio juntas. Por no escucharlas nos quitaremos hasta de fumar con tal de ahorrar debido al sentimiento de culpa que nos crean por ello.
2)
El afeitado genera unos gastos inaceptables, habrá que dejarse barba. Camino de la oficina, en el Metro, se leerá el periódico por encima del hombro de cualquier viajero que haya despilfarrado su dinero comprándolo. En el trabajo se pedirá tabaco, diariamente, planta por planta y alternado pares e impares, para que no nos calen enseguida y podamos fumar de gorra, cosa que aparte de un ahorro es una gran satisfacción. En casa, se acabará la peluquería de mi novia, ¡con lo guapa que está con las raíces negras! Los suegros, a su casa, aunque se admitirán visitas con comida. El café tendrá que ser reutilizado. Y nada de correr por la mañana para no desgastar el calzado.
Además, correr es de cobardes y sólo se puede salir de la crisis con valentía y humor. No nos dejan otra.
3)
Si ahorramos como locos esto va a ir a peor. Si no compramos ropa, las tiendas cerrarán; si no salimos a cenar fuera los restaurantes cerrarán… sin consumidores no habrá empleo. Así que yo hoy voy a aplicarme el cuento y nada mas salir del trabajo voy a ir a tomarme unas cañas.
4)
Yo he enviado a todos los bancos y financieras mi póliza de vida para que les incluyan un espacio en mi lápida donde puedan hacer publicidad y me condonen parte de mis deudas.
5)
Lo único que puedo decir, ante esta avalancha de información, es que lo mejor es no ver tanto la televisión, hablar más con los amigos de la ultima Eurocopa y pasear por las calles y parques de las ciudades. Hacer uso de todo aquello gratuito que tenemos a nuestro alcance y disfrutar de la vida, no pensar en euros ni en dólares ni en Euribor, ya que no podemos hacer nada para arreglarlo. u
CULTURA y ocio
Mapfre recibe a los ganadores de la Copa Davis El Presidente de MAPFRE, José Manuel Martínez, ha recibido hoy a los ganadores de la Copa Davis en la sede del Grupo, en Majadahonda (Madrid). La Selección Española de Tenis ha ganado por tercera vez este trofeo, cuya final se disputó la pasada semana en la localidad argentina de Mar del Plata. En esta ocasión el equipo español ha logrado por primera vez la Copa Davis fuera de casa. Anteriormente, España había conseguido la Ensaladera, en
Barcelona, en el año 2000, y en Sevilla, en el 2004. El Presidente de MAPFRE, José Manuel Martínez, que mantuvo un almuerzo con los jugadores Nicolás Almagro, David Ferrer, Marcel Granollers, Feliciano López, Rafa Nadal y Fernando Verdasco; el capitán del equipo, Emilio Sánchez Vicario; el Presidente de la Federación Española de Tenis, Pedro Muñoz, y algunos miembros de la misma, junto con una representación del equipo
directivo de MAPFRE, agradeció a los jugadores el éxito cosechado en Argentina. “Gracias, vuestro triunfo es el de todos”, fue el mensaje que el Presidente de MAPFRE transmitió a los jugadores. A su llegada a la sede del Grupo, los empleados de MAPFRE aclamaron a los jugadores. MAPFRE es patrocinador oficial de la Federación Española de Tenis y sus selecciones, así como de la retransmisión televisiva de este evento deportivo. u DICIEMBRE 2008 | 37 |
CULTURA y ocio
Fundación Mapfre
publica un nuevo volumen de la Colección Cuadernos de la Fundación
FUNDACIÓN MAPFRE ha publicado el número 127 de la colección Cuadernos de la Fundación, titulado La responsabilidad derivada de la utilización de organismos genéticamente modificados y la redistribución del riesgo a través del seguro, de Justo Corti Varela. Este trabajo aborda la cuestión de los Organismos Genéticamente Modificados (OGM), la responsabilidad que puede llegar a derivar de su utilización y la oportunidad de crear seguros específicos. España, con casi 100.000 hectáreas de maíz transgénico, es el principal productor de OGM de la Unión Europea, y por lo tanto, el primer lugar donde pueden ocurrir disputas en el hipotético caso de
que se produzcan daños sanitarios y/o medioambientales, o simplemente se generen pérdidas económicas debido a la presencia de trazas transgénicas en productos no etiquetados como tales. En una primera parte, el trabajo estudia las consecuencias que tendrá sobre los cultivos biotecnológicos la reciente legislación de responsabilidad ambiental (Ley 26/2007). En la segunda parte, el autor aborda el problema de los daños excluidos de dicha legislación, en particular aquellos de naturaleza económica. Para ello identifica y clasifica en términos jurídicos cada uno de los posibles daños que pueden derivar del cultivo de OGM y analiza de forma comparada la legislación nacional de siete estados miembros de la UE.
En el Paseo de la Castellana 11, junto a la Plaza de Colón
Exposición de belenes en la
El trabajo publicado constituye una primera aproximación que puede ser de utilidad para abogados, agricultores y empresas aseguradoras, agro-alimentarias y biotecnológicas. u Para más información diríjase a publicaciones.ics@mapfre.com www.fundacionmapfre.com/cienciasdelseguro
Fundación Reale
Desde el próximo 18 de diciembre y hasta el 8 de enero de 2009, el Palazzo Reale (Paseo de la Castellana, 11) acogerá los diez belenes premiados en el VII Certamen “El Belén de mi colegio”, organizado por la Fundación REALE en colaboración con la Asociación de Belenistas de Madrid. Las obras expuestas, realizadas por los escolares de Madrid, son
las finalistas de la VII Edición del concurso “El Belén de mi Colegio”. La exposición con los trabajos ganadores podrá visitarse de lunes a viernes en horario de 10:00 a 14:00 y de 16:00 a 20:00 horas. Los sábados de de 10:00 a 14:00. Los días 24 y 31 hasta las 14:00 h. Los domingos y festivos la muestra permanecerá cerrada. u
CULTURA y ocio
Fundación Mapfre
pone en marcha un programa de alfabetización digital para personas con discapacidad Por segundo año consecutivo, FUNDACIÓN MAPFRE ha firmado un convenio con Technosite, empresa tecnológica del grupo Fundosa, de la Fundación ONCE, para poner en marcha un programa de alfabetización digital que proporcione las herramientas y los conocimientos informáticos necesarios a las personas con discapacidad. El plan se divide en dos fases: una de formación básica, que será presencial, y otra más avanzada, que podrá realizarse desde casa. A aquellas personas que no dispongan de equipos informáticos y acrediten no tener capaci-
dad financiera para adquirirlos, se les dotará de ordenadores y de las herramientas necesarias para desarrollar el curso. También se ofrecerán periféricos adaptados, como ratones y lectores de pantalla, entre otros, para aquellos alumnos que puedan necesitarlo. El plazo de inscripción para poder participar en este programa se abrirá en el mes de abril de 2009. Los interesados pueden ponerse en contacto con Óscar Martínez (954 46 72 12/ omartinez@ technosite.es) y Fermín Santano (932 387 132/ fsantano@technosite.es). u
La Fundación MGS
entrega a la Confederación Española de Organizaciones a favor de Personas con Discapacidad Intelectual la recaudación de su campaña solidaria 2008 El presidente de la Fundación MGS ha hecho entrega, en la sede social en Madrid de la FEAPS (Confederación Española de Organizaciones en favor de las Personas con Discapacidad Intelectual), de la recaudación de la campaña solidaria 2008 promovida por esta Fundación entre los Empleados y Mediadores de Mutua General de Seguros. FEAPS fue distinguida en 1990 con la Cruz de Oro de la Solidaridad Social y en el 2001 con la Medalla de Plata al Mérito Social Penitenciario, y destinarán el importe recibido de la Fundación MGS a su permanente labor de defensa de los derechos de las personas con discapacidad intelectual y a la ayuda para su integración social. Para impulsar esta campaña solidaria, Mutua General de Seguros habilitó en su Web un formulario en el que
sus Empleados y Mediadores podían colaborar con una de las cuatro entidades solidarias seleccionadas para la ocasión y que forman parte de la
Fundación Lealtad. Por su parte, la Fundación MGS se comprometía a aportar una cantidad idéntica a la recaudada. u DICIEMBRE 2008 | 39 |
CULTURA y ocio
Entrega del
“IV Premio Julio Castelo Matrán”
José Manuel Martínez, Presidente de Fundación Mapfre, entregó el pasa-
do jueves el “IV Premio Internacional de Seguros Julio Castelo Matrán”, que en esta ocasión ha sido otorgado a Emilio Gómez Déniz y José María Sarabia Alegría, por su trabajo Teoría de la credibilidad: desarrollo y aplicaciones en primas de seguros y riesgos operacionales. La entrega del premio se celebró en la sede del Instituto de
Ciencias del Seguro de FUNDACIÓN MAPFRE, en el El Plantío (Madrid). El Premio Internacional de Seguros Julio Castelo Matrán fue instituido por MAPFRE MUTUALIDAD en el año 2001 con motivo de la jubilación del entonces Presidente del Sistema, y tiene por objeto premiar, con periodicidad bienal, trabajos científicos inéditos que estén relacionados con el Seguro y el Riesgo. Su dotación asciende a 35.000 euros en metálico y un diploma acreditativo de su obtención. u
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