Aseguradores 464 - Junio/Julio 2015

Revista del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros

aseguradores.

Soy experto en seguros de Salud y Vida

Entrevista con Mariano Rigau | Recomendaciones sobre el Contrato de Agencia | Hay que mejorar mucho nuestra imagen Move & Change | Seguros de asistencia, el compaĂąero de viaje ideal

www.mediadoresdeseguros.com

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464

junio/julio

2015

SUMARIO ASEGURADORES nº 464 - junio/julio 2015

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8 31

28 29 Presidente del Consejo de Dirección José María Campabadal.

Consejo de Dirección José Maria Campabadal, Eusebio Climent, Pasqual Llongueras, Enric Freire, Domingo Lorente y Elisa Urbasos.

Directora: Elisa Urbasos Tapia Corresponsales: Juanjo García Conde (Álava), Felipe Garrido Garcia (Alicante), Julio Fernández Ruiz (Almería), Ignacio Friera Acebal (Asturias), Ismael Ruiz Bardera (Ávila), Matías Alonso Piriz

(Badajoz), Antonio Blaguer Gutierrez (Baleares), Jesús Serrano Vicario (Burgos), María Altagracia Paín Arias (Cáceres), José Ignacio Martínez C. García (Cádiz), Ana Gema Seco Calderón (Cantabria), Fernando Solsona Albert (Castellón), Juan Antonio Carrasco Martí (Ceuta), Antonio Pedrada Salcedo (Ciudad Real), Paloma Fernández Gómez (Coruña), Josep María Torras i Carrillo (Girona), Genaro Sánchez Capilla y Juan Bautista Meseguer Flores (Granada), Manuel Víctor Delgado Campos (Guadalajara), Roberto Lizaso Otaegui (Guipúzcoa), Franciso Javier

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Entrevista con Mariano Rigau

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Soy experto en seguros de Salud y Vida

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Recomendaciones Claúsulas Contrato de Agencia

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Hay que mejorar, y mucho, nuestra imagen

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Move & Change

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“BigData y SINCO: condenados a entenderse”

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Seguros de sistencia, el compañero de viaje ideal

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Consejo General

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Historia del Consejo General

García-Baquero Merino (Huelva), María Grúas Perie (Huesca), José Tomás Olmedo Cobo (Jaén), Fernando de Jorge Martínez (León), José María Pujol Serrate (Lleida), Antonio López Muiña (Lugo), Fernando Sáenz (Madrid), José Martín Gómez (Málaga) Pascual García Mateos (Murcia), Carlos Alonso Yerro (Navarra), Eladio Tesouro Romero (Orense), Ángel Rodrigo Alario (Palencia), Carmen Natalia González Quintana (Las Palmas), Teresa Minguillón Plagaro (La Rioja), José Luis Diego Díaz Santos (Salamanca), Félix Carlos De Pablo

Las opiniones que se expresan en los artículos firmados corresponden al criterio de sus autores y no implica que sean compartidas por el Consejo de Dirección de Aseguradores. El Consejo de Dirección se reserva el derecho de publicar total o parcialmente los artículos o comunicaciones remitidas.

CECAS AEMES nos informa Empresas Panorama Infocolegios

Heredero (Segovia), María Isabel Alcalde Márquez (Sevilla), Antonio Valero Oncins (Soria), José L. Sarmiento Román (Tarragona), Manuel Sanz Aznar (Teruel), Juan Ruiz Villasuso (Toledo), Julio Herrero Codoñer y Juan Remolí Beltrán (Valencia), Gloria Galván Hernández (Valladolid), Roberto Aldama Parra (Vizcaya), Laura Martínez-Cabezas Soler (Zaragoza).

Teléfonos: 91 562 27 03/ 04 Fax: 91 562 27 02 Publicidad Ana Gómez Díaz e-mail: anagomez@cmste.com Concepción y diseño original: Grupo ADI Diseño y maqueta XYZ Soluciones Edita

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D.L.M.-162-1968 ISSN. 004-430-X

Editorial

Asignaturas pendientes para septiembre Durante este mes de Junio muchos Colegios han organizado jornadas de información y formación para el sector. Estas jornadas nos permiten pulsar opiniones y sentimientos sobre nuestra organización colegial.

Tres reivindicaciones críticas se han repetido durante la celebración de estas jornadas.

La escasa presencia de Agentes en la institución colegial y su poca implicación en las estructuras organizativas. El desconocimiento por parte de la sociedad española de la función profesional del Mediador de Seguros y la escasa visión de la organización colegial en cuanto a la revolución tecnológica de la sociedad, de los clientes y del sector.

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nº

464

junio/julio

2015

“Las jornadas en los Colegios nos permiten pulsar opiniones y sentimientos sobre nuestra organización colegial”

Sería un error negar o justificar los sentimientos y opiniones de nuestros colegiados y de algunas cabezas pensantes del sector.

Los responsables colegiales tenemos, como mínimo, tres ámbitos donde debemos trabajar de forma inteligente, con ambición, pero también con sentido común.

Pablo Laso entrenador del Real Madrid de baloncesto afirma: “Si nos critican es que estamos vivos” y yo también lo creo.

Aunque como decía José Mujica expresidente de Uruguay “al líder responsable de una institución, siempre le quedará una sensación de impotencia”.

José María Campabadal, Presidente.

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 5

Caleidoscopio

el pozo de los

deseos Sobre tributos

OS ESPERAMOS

EN EUSKALSEGUR 2015 En octubre de 2014 realizamos la primera edición de EUSKALSEGUR en Bilbao, en el Museo de Bellas Artes. Fue fruto del compromiso que este Consejo Vasco, y los Colegios de Álava, Vizcaya y Guipúzcoa, han contraído con la sociedad para el fomento de una cultura financiera y del seguro que permita vivir y afrontar los riesgos de una manera responsable. ¿Qué buscábamos con el primer Euskalsegur?

Fundamentalmente promover el diálogo, la reflexión, el debate, el análisis y el aprendizaje entre todos los actores del seguro que convivimos en Euskadi y, por qué no, dar una mayor visibilidad a nuestro sector en la Sociedad. Queremos que se conozca lo que hacemos, a qué nos dedicamos y quiénes somos, ya que, pensamos que el usuario, cliente, tomador o como le queramos llamar, adolece de conocimiento sobre las diferentes figuras del sector: Quien es quien y a que nos dedicamos cada uno. En general, somos los de los seguros, y tenemos que cambiar esta percepción por algo más serio.

Este año, en Octubre, los días 15 y 16, os invitamos a participar en EUSKALSEGUR 2015.

Contaremos con ponentes con peso específico sobre la temática que pensamos desarrollar: Cómo ayudan los Colegios Vascos al Agente y al Corredor y a la sucesión y futuro de las empresas de mediación. Organizamos talleres específicos que girarán en torno a la Tecnología, el Futuro del Seguro de Automóvil o cómo dotar de un Certificado de Calidad al Mediador que cumpla todos los requisitos obligatorios para ejercer nuestra actividad.

Para ello, además de Mediadores y Compañías, queremos invitar también a los consumidores al Foro Euskalsegur 2015.

Deseamos que este FORO de Seguros de nuestra Comunidad Autónoma despierte el interés de muchos mediadores y de todo el Sector Asegurador. Es mi deseo y ¡os esperamos!

Iñaki Durán Presidente del Colegio de Guipúzcoa

SED DE DATOS

Imparable

Gracias al seguro

Más prudencia

EL mercado asegurador latinoamericano mantiene su expansión y crece un 18,3 por ciento en 2014.

En 2014 los agricultores fueron indemnizados con 88,48 millones de euros. El pedrisco dañó cerca de 260.000 hectáreas..

2014 rompió la tendencia de descenso en la siniestralidad via, al registrarse 42.000 accidentes más.

Fuente: Fundación Mapfre

Fuente: Agroseguro

Fuente: Fundación Mutua Madrileña

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 6

El Consejo General formula la consulta sobre la retribución de los administradores de sociedades de mediación a la Dirección General de Tributos. AEMES y Adecose apoyan la presentación.

Nos escuchan

La mediación profesional es importantísima para el desarrollo del Sector.

Así lo afirmó la directora general de Seguros en la Jornada del Colegio de Madrid “Madrid Seguro”.

La voz del mediador En representación del Consejo General, David Salinas recuerda a las entidades que EIAC es una “necesidad de futuro vital para los corredores”.

Para tener en cuenta

Unespa, para facilitar la compresión del seguro a los clientes, está impulsando unas Guías de Buenas Prácticas en materia de transparencia, que están siendo seguidas por el sector.

Gestor de Fondos Senior, Skandia Investment Group http://www.mediadoresdeseguros.com

APLAUSÓMETRO: GRACIAS POR LA CLARIDAD · Joan Juncosa Sentis · Corredor de Seguros Leyendo el nº 460 de Aseguradores, y repa- conocen ellos, y nadie más. sando la editorial de José Mª Campabadal, no he podido evitar el pensar en los “Pro- Son profesionales que pretenden imponer fetas” que, cada vez más, inundan nuestro su criterio y sus planteamientos, puesto sector. Gracias a la concreción y claridad del que son los mejores, no como plantea José planteamiento que hace José Mª Campaba- María Campabadal en su editorial, dejando dal de un tema tan espinoso como el de la bien claras las posiciones entre Unespa y Banca seguros. Por eso, felicidades José el Consejo. Con ello nos demuestra que Mª, una vez más has dado en el clavo. se pueden tener opiniones enfrentadas y posturas divergentes, pero siempre con Quizás alguien se pregunte que tienen que la máxima educación y con una sonrisa, ver los “profetas” en todo este tema. Tie- además de con ánimo de, siempre que nen que ver con su aparición en los foros de se pueda, llegar a la máxima cantidad de debate a los que habitualmente accedemos acuerdos posibles. muchos de nosotros, con ánimo de contrastar opiniones o de observar y anotar otros ¡Qué lástima que esos profetas inunden sistemas de trabajo, otros planteamientos cada vez más a menudo unos foros que diferentes a los de uno mismo y, también deberían servir para ajustar opiniones con la esperanza de aprender alguna cosa diversas! ¡Qué lástima que dispongan de que pueda ayudarnos en el día a día de tanto tiempo para estar en todos los debanuestros negocios. Y allí aparecen inevita- tes permanentemente! Me pregunto… ¿Y blemente los “profetas”, como con mejor o además trabajan o es ese su trabajo? peor fortuna los he denominado.

Nunca me ha gustado que nadie me impon¿Que entiendo yo por “profetas”? Son aque- ga su criterio como el único válido y tampoco llos compañeros que, incluso a veces con he mantenido el mío a capa y espada contra la mejor intención, se otorgan la capacidad viento y marea sin valorar las opiniones de los de discutir y pronunciarse sobre cualquier demás. Por ello, he decidido que dedicaré mi materia que se exponga o debata, pero con tiempo de ocio a otra clase de temas que me planteamientos excluyentes y opiniones ayuden a seguir formándome permanenteque no conceden a nadie el beneficio de la mente. Y, además, conseguiré dejar de sentirduda, puesto que toda la verdad de lo que me molesto por esos profetas y sus profecías. sea que se esté tratando, evidentemente, la Repito, gracias José María por tu editorial. añadir un comentario: blogpapel@mediadoresdeseguros.com

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EL RADIOGRÁFICO

ATRONADORA SALVA DE APLAUSOS Y VÍTORES: Al poder de convocatoria del Centro de Negocios del Seguro, que se ha reunido en el Consejo General con asistencia de la mayoría de sus miembros. Un proyecto que sigue recogiendo adhesiones.

ALGO MÁS QUE APLAUSOS Y ALGÚN ‘BRAVO’: Para Vicente Tardío por su expresión: “Los que más y mejor pueden cambiar la imagen del sector son los mediadores”. Palabras de un directivo que siempre dice lo que piensa.

APLAUSOS MERECIDOS: Para DKV por sus II Premios DKV Medicina y Solidaridad cuyo objeto es distinguir a entidades y personas del sector sanitario que trabajan para apoyar o impulsar proyectos solidarios, ayudando a cambiar el mundo.

SILENCIO EN LA SALA: Sigue el “buen rollito” de bancos con sus clientes. Ahora les pide dos euros por sacar dinero en los cajeros ajenos. Se van a forrar.

NECESITA MEJORAR: El doble rasero de alguna organización de consumidores ¿Les defiende o saca provecho para sí misma? Dedíquense a lo suyo.

Nosotros tomamos nota.

Por ciento crece el seguro en latinomérica en 2014

La frase

“Vive como si fueras a morir mañana y aprende como si fueras a vivir para siempre”.

Mahatma Gandhi

CORREO

Queremos saber tú opinión.

Escríbenos a:

@

lector@mediadoresdeseguros.com

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 7

Con nombre y apellidos

Mariano Rigau CEO y member of GEC de ARAG SE Sucursal en Espa帽a

Aseguradores n潞464 路 junio/julio 2015 路 P. 8

“Hemos focalizado esfuerzos en entender y facilitar las demandas de la mediación” Aunque lleva casi 10 años como máximo responsable de ARAG en España, desde que llegó a la compañía en 2006 procedente del RACE y tras haber conocido la división aseguradora de algún banco, no se plantea el retiro mientras siga contando con el respaldo de los accionistas y sus colaboradores.

Entrevista: Óscar Bordona

En un año tan electoral como éste, Rigau se confiesa “desilusionado” con los políticos por su falta de “visión a largo plazo”.

Si habrá efectos secundarios relevantes para el mercado asegurador en un año tan movido, eso “depende de quien gane”. En cuanto a ARAG, su CEO ha logrado doblar la rentabilidad de 2013 y parte de ese éxito lo atribuye a un mejor entendimiento con el canal mediador. ¿Cree que hemos salido ya de la crisis?

Suscribo lo que el ministro De Guindos ha afirmado en varias ocasiones, hemos superado la recesión, pero la crisis... La situación económica española es mejor que hace un par de años pero que ahora esté mejor no significa que estemos bien.

No debemos olvidar que aún tenemos tasas de paro superiores al 20 % y la tasa de desempleo juvenil supera el 50 %. Con estos datos en las manos, no podemos decir que la crisis esté superada aunque, evidentemente, la situación ha mejorado.

Los factores externos como el precio del petróleo e intereses tan bajos son variables coyunturales que favorecen a que la situación mejore. Pero no debemos olvidar que son circunstancias coyunturales y, en cualquier momento, pueden empezar a subir y mermar el crecimiento que estamos viviendo.

Todavía es pronto para ver si las reformas realizadas durante esta última legislatura están surgiendo efecto y si favorece a que el sistema productivo gane en competitividad. Sólo de esta manera conseguiremos crecimientos sanos y sostenibles al largo plazo.

Se lo pregunto porque según el CIS y a pesar de los optimistas vaticinios de la Administración, la mayoría de los españoles piensa que seguimos igual en términos económicos...

Según el CIS del mes de abril, el índice de confianza del consumidor se sitúa en

101,4 puntos, una evolución alcista desde el año pasado. Obviamente es una muy buena noticia pero todavía es pronto para lanzar campanas al vuelo. Hay que tomar estos datos con prudencia.

De todas formas, parece que a ARAG las cifras le sonríen, al menos, en cuanto a la facturación del primer trimestre.

Sin duda alguna. Hay que tener en cuenta que este año además contamos con la cartera adquirida a Depsa, el propio crecimiento del sector No Vida y que empezamos a recoger los frutos del trabajo bien hecho durante los últimos años: focalizando esfuerzos en entender y facilitar las demandas de la mediación. ¿El resto de apartados son igual de positivos?

Por ahora sí. El año pasado doblamos rentabilidad respecto a 2013 y en 2015 trabajamos para seguir mejorándola en 2 dígitos.

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 9

Con nombre y apellidos

Mariano Rigau ¿Hemos aprendido algo como país después de estos años tan duros?

De todo se aprende pero, desde mi humilde opinión, creo que hubiera sido deseable que hubieran calado algunos conceptos como esfuerzo, ahorro y austeridad bien entendida. De cara a las próximas elecciones generales, sería deseable que quien gobierne a partir del próximo otoño invierta muchísimo más en educación y en I+D+I. Háblenos de lo que ha hecho ARAG para pasar este trago: qué le ha funcionado y qué no tanto.

Creo que hay tres medidas que son importantes mencionar: concentración de la gestión de siniestros en las oficinas de Barcelona y Madrid, que nos ha ayudado a homogeneizar los procedimientos y, consecuentemente, ganar en productividad. Dos, el ajuste significativo de gastos internos y externos, gracias a la colaboración de nuestros proveedores que han compartido este esfuerzo económico con nosotros. Y, por último, una adecuación progresiva de la política de suscripción, procesos administrativos y comerciales con vistas a aligerar los mismos y estar más cerca del mercado.

Por otro lado, y para ser honestos, no nos han funcionado bien algunos productos que hemos lanzado y que estaban enfocados a mejorar la situación de estrangulamiento y liquidez de las pymes y familias.

Por cierto, en un trance como el que hemos vivido ¿es mejor trabajar en una empresa de origen familiar como ARAG? Nadie ha vivido antes una situación de crisis económica como ésta. Del Grupo ARAG y de la familia Fassbender hemos sentido un total apoyo y comprensión, y eso ha sido muy alentador y reconfortante.

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 10

Sí, pero, algo tendrá de especial o de diferente una empresa así…

La visión de futuro y trabajo con vistas al largo plazo, voluntad de permanencia y una visión muy humana de los negocios.

Ello no quita un ápice a la exigencia y rigurosidad típicas, por otra parte, de una multinacional.

Y usted, de ‘mayor’, ¿se ve al frente de ARAG España?

Tengo 56 años y a esa edad yo ya veía a mi padre mayor… De momento puedo decir lo mismo que los entrenadores de fútbol: siempre que el accionista me siga otorgando su confianza y el equipo humano me apruebe en el examen diario, estaré encantado de seguir colaborando en el proyecto.

Sin duda debe de sentirse a gusto, va camino de la década como consejero delegado…

Muy a gusto. Parece que empiezo a entrar en el grupo de los CEO sénior de compañías aseguradoras. [Risas] ¿Qué posición ocupa hoy la filial española dentro del Grupo ARAG? Actualmente somos la segunda filial en facturación, la primera en rentabilidad y la más importante en Asistencia en Viaje. ¿Cómo es el Mariano Rigau jefe? ¡Uy! La respuesta de manual es que deberían decirlo mis colaboradores ¿No? Yo intento aprender cada día, transmitir convicción y entusiasmo por un proyecto en común. ¿Le cuesta delegar o dispone de una persona o personas de confianza que ejercen una labor de ‘mano derecha’?

Afortunadamente, ARAG España y ARAG Portugal cuentan con muchas ‘manos derechas’. El Comité Ejecutivo integrado por seis personas que representan las áreas funcionales de la compañía tiene

una media de edad de más o menos 40 años. Son un equipo excepcional tanto a nivel personal como profesional.

Usted es uno de los directivos del sector que de forma más entusiasta se ha manifestado siempre a favor del Plan Estratégico de la Mediación. ¿Se empiezan a notar los cambios?

Quizás sea pronto para hacer un balance pero sí que creo que hay buenos indicios y no me cabe la menor duda de que es el camino a seguir.

Uno de los argumentos que está detrás de su puesta en marcha son los cambios que ha experimentado el cliente de seguros. ¿De verdad ha cambiado tanto?

El cliente ha cambiado bastante en la forma de comunicarse con las compañías, y todavía cambiará más. Nuestro reto es adaptarnos y adelantarnos a sus necesidades para dar respuestas que satisfagan a sus demandas.

Hablando de cambios, ¿su entidad vende ya a través de las redes sociales?

Nosotros utilizamos las redes sociales para ser conocidos y conocer al cliente.

ARAG está presente en redes sociales desde hace más de cinco años. Nuestra cuenta de Facebook la abrimos el 21 de abril de 2010 y, hoy en día, contamos con perfiles abiertos en Twitter, Instagram, Linkedin, Pinterest y un blog en el que ya hemos publicado un total de 842 artículos desde que lo abrimos. No somos una compañía de productos masivos -como Auto, Hogar, etc.- y por eso, para nosotros, no tiene tanto sentido invertir mucho en publicidad offline. El mundo online, y las redes sociales en particular, son un medio muy rentable que nos permiten ganar visibilidad y explicar mejor la complejidad de nuestro sector.

Su apuesta por el ciberespacio como lugar de divulgación y contacto está

clara. Otro ejemplo son los contenidos que ofrece ‘Abogado virtual’. ¿Recibe muchas visitas este apartado de su página web?

En 2014, fueron más de 165.000 las visitas recibidas y es una de las secciones más valoradas por nuestros usuarios.

Hay todo tipo de contenidos que acercan de una forma práctica y sencilla el mundo legal a los ciudadanos. Podemos encontrar guías, videoguías, casos reales, el chat, etc. La guía práctica ‘Cómo crear una PYME’ es una de las más descargadas y explica, en boca de nuestros expertos, las diferencias entre ser autónomo o constituir una SA o una SL. Las videoguías, por ejemplo, son el mismo concepto pero en formato audiovisual ya que Internet demanda contenido audiovisual. ¿Cree que veremos en España un mercado ‘a la inglesa’ en ramos masa?

En determinados productos de Auto, Vida o Accidentes, empezamos a parecernos.

Pero el mercado inglés es sumamente distinto y peculiar: cuando hay niebla en el canal, el continente queda aislado.

“Nuestro perfil idóneo es un mediador de ámbito urbano en Madrid y Cataluña, buen conocedor de su cartera y perfil de cliente”.

Cuando intentan venderme algo por teléfono, reconozco que todavía me resisto… Me parece un canal algo agresivo. Sé que no es el caso de ARAG pero, ¿usted qué opina de estas técnicas de venta?

Nosotros hemos trabajado campañas de telemarketing conjuntamente con mediadores y nos han funcionado bien.

En mi opinión, uno de los factores para poder hacer campañas exitosas es no hacerlas a puerta fría. El factor confianza es clave, y en nuestro caso, el cliente ha depositado su confianza en el mediador que es a quien conoce. En cualquier caso, influyen más factores pero, al menos según nuestra experiencia, confianza, sencillez y claridad son los ingredientes básicos.

Puede que el futuro no sea único e igual para todos… Si tuviera una bola de cristal, ¿qué cree que vería en ella?

Creo que sólo veríamos compañías y mediadores de seguros que hayan sabido adaptarse al cambio en todos los sentidos: a nivel tecnológico y a nivel de necesidades. En nuestra era, el cambio es constante por lo que adaptarse al cambio implica ser dinámico y estar en constante evolución.

Ya que los menciona, ¿cuántos mediadores de seguros trabajan con ARAG y cuál es su porcentaje de aporte de negocio?

Tenemos unos 5.000 códigos abiertos que representan el 77 % del volumen de negocio de ARAG en España y Portugal.

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 11

Con nombre y apellidos

Mariano Rigau ¿Cuál es su perfil medio en cuanto a dimensiones, localización, etc.?

Nuestro perfil idóneo es un mediador de ámbito urbano, buen conocedor de su cartera y perfil de cliente. En la Comunidad de Madrid y Cataluña es donde hay mayor concentración de mediadores con este perfil y por eso no es de extrañar que sean las zonas donde se concentra la parte más importante de nuestro negocio.

ARAG apoya un proyecto sectorial que facilitará el trabajo diario de estos profesionales, el estándar de comunicación EIAC. En su caso, ¿cómo marcha la implantación?

Francamente bien y muy ilusionados.

Creemos que será un avance muy importante ya que facilitará la labor del mediador y eliminará procesos que no aportan valor añadido.

Volviendo a la crisis, ¿ha influido en un mayor uso de la asistencia jurídica?

Sin duda alguna. La gente toma más conciencia de la importancia de defender sus derechos en estos momentos.

Nuestra Asistencia Jurídica telefónica responde al día unas 200 consultas y es uno de los servicios mejor valorados porque, con una simple llamada, el asegurado puede resolver sus dudas. ¿Cuáles son los asuntos por los que sus clientes recurren con más frecuencia a este tipo de servicios?

Actualmente, las principales consultas tratan sobre temas relacionados con la vivienda y comunidad de propietarios (impago de rentas, desistimiento anticipado del contrato por parte del inquilino, aspectos relacionados con la reclamaAseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 12

ción de daños en la vivienda o derechos y obligaciones de los copropietarios en una comunidad de vecinos); también cuestiones sobre consumo (cláusulas suelo; problemas con las bajas, altas, portabilidad en servicios de telecomunicaciones; compras por Internet; préstamos hipotecarios; comisiones y productos bancarios, etc.) y consultas laborales (extinción de contratos de trabajo y modificaciones de las condiciones del contrato de trabajo; conciliación de la vida laboral y familiar, etc.). ¿Usted también está algo cansado de los políticos, como dicen muchos españoles en las encuestas?

Más que cansado, estoy desilusionado.

Creo que falta visión a largo plazo y coraje para afrontar en profundidad los problemas reales de la sociedad. Falta pensar menos en la repercusión en “votos” a corto plazo y más en el bienestar de las futuras generaciones.

Pues el año no puede ser más electoral, ¿es algo tan malo como dicen para la actividad económica?

Tiene su parte positiva y su parte negativa. Como parte positiva, diría que hay proyectos que se impulsan para acabar-

“Para ser honestos, no nos han funcionado bien algunos productos enfocados a mejorar la situación de estrangulamiento y liquidez de las pymes y familias”. los antes de las elecciones, y eso es bueno. Pero del mismo modo, hay otros que quedan totalmente paralizados y eso es negativo desde el punto de vista de inversión privada, ya que genera incertidumbre hasta conocer los resultados de las elecciones. ¿Espera algún efecto secundario en el sector asegurador, ahora que empezaba a remontar?

Depende de quien gane. Hay algunas visiones económicas que no reman a favor de una economía de mercado libre, ni fomentan ni apoyan la iniciativa privada.

En Profundidad

Aseguradores n潞464 路 junio/julio 2015 路 P. 14

“Soy experto en seguros de Salud y Vida” El proyecto iniciado en 2014 por el Consejo General para aumentar la presencia de agentes y corredores en los ramos de Salud y Vida ha llevado a formar los primeros expertos en estos ramos a partir de un curso específico diseñado para ello. Ahora se empezará a medir su resultado comercial.

Redacción: Óscar Bordona

Desde el pasado mes de mayo existen ya expertos en Salud y Vida formados por el CECAS como parte del plan ‘+Salud +Vida’, un iniciativa que, a su vez, puso en marcha el año pasado el Consejo General y que cuenta también con las aportaciones y el respaldo de las compañías del Centro de Negocios del Seguro.

Es precisamente ese amplio respaldo empresarial e institucional lo que lleva a Moisés Núñez de Bien, presidente del Grupo de Mercado del CNS, a calificar este programa formativo como “el gran proyecto del seguro español”. Y lo es porque, por vez primera, “las entidades del CNS han trabajado en común junto con mi departamento y con el CECAS en el desarrollo de contenidos formativos”. “Hasta ahora, los cursos del CECAS se hacían hacia el mercado en lugar de hacerlo al revés”. Pero no ha sucedido lo mismo en este caso. “No se quería que fuera un curso impuesto al sector”.

Por eso, durante la elaboración del temario se han tenido en cuenta las propuestas de las compañías que finalmente han llevado a incluir ciertos contenidos que consideraban necesarios. “No ha habido censura sino contribución”, recalca Núñez de Bien. Tanto es así que algunas de ellas han empezado a utilizar esos

mismos contenidos en sus planes de formación interna. Es el caso de Reale pero desde el propio CECAS confirman que “se están negociando acuerdos similares con otras entidades”.

“Inicialmente el plan estaba orientado al mercado de agentes y corredores pero a las compañías se les pidió que reflexionaran sobre qué pasaría si esos profesionales del futuro dotados de un nuevo lenguaje no encontraban un interlocutor”, argumenta Núñez de Bien para explicar el interés de las aseguradoras en acompañar a los mediadores de seguros en esta evolución. “Las compañías están tan convencidas que quieren hablar ese lenguaje, trabajar de una manera distinta y que lo hagan sus inspectores médicos, directores...”.

En estos momentos, el número de personas formadas a cargo de las aseguradoras supera en número al de los que lo han hecho a título individual en las aulas del CECAS. Medir los resultados En cuanto a la primera promoción de estos nuevos expertos, que han concluido sus clases a finales de mayo, el 70 % ha logrado una nota de mención, un dato que traduce de forma numérica la inten-

sidad y la motivación que con la que han trabajado a lo largo de cuatro meses.

Pero el trabajo para el CECAS no ha terminado con la entrega de certificados académicos a los alumnos que han superado el curso y que son el 90 % de los que se matricularon. Además, se ha creado un observatorio que, durante tres años, realizará un seguimiento de los resultados comerciales de cada uno de ellos, tomando como punto de referencia su situación inmediatamente anterior. De esta forma, será posible medir cómo se traduce la formación impartida a estos profesionales en nuevo negocio en sus respectivos despachos.

El CECAS ha utilizado en esta ocasión una metodología diferente que se aproxima a la que emplean las escuelas universitarias. De hecho, el título cuenta con el aval de la Universidad CEU-San Pablo.

Uno de sus pilares pedagógicos es una plataforma en Internet preparada para su uso a través de tabletas digitales, y adaptada para facilitar el empleo intensivo de foros, videoconferencias, chats y la mensajería interna que incorpora.

Cada semana, los alumnos han abordado un tema de estudio con el apoyo de Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 15

En Profundidad

videoconferencias, foros de debate y ejercicios prácticos. Es lo que se conoce como enseñanza blended-learning o semipresencial.

“Las valoraciones de los alumnos han sido positivas en cuanto a contenidos, profesores y actividad en los foros. Pero no todo fueron elogios y también apuntaron elementos que había que mejorar para conseguir un curso de la máxima calidad, elementos que han quedado recogidos para la segunda edición del curso experto que ya está en marcha”, comenta Claudio Aros, responsable de Proyectos del CECAS. Segunda edición El 14 de septiembre está previsto que arranque la segunda edición del curso ‘Experto +Salud+Vida’ y como anticipa Aros, incluirá “importantes” novedades.

La primera de ellas es la creación de una colección de vídeos de los diferentes temas que componen el curso. Ese material servirá de apoyo al estudio a distancia y complementarán las videoconferencias. Por otra parte, se podrán visualizar desde cualquier tipo de dispositivo electrónico.

La segunda novedad será la realización de un trabajo en equipo para el tercer módulo del curso. En dicho módulo, centrado en la comercialización de los productos, los alumnos tendrán que preAseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 16

sentar un trabajo de final de curso por equipos. Esta iniciativa ya se realizó con un grupo ‘piloto’ en la primera edición y sus resultados fueron “sorprendentes”, afirma Aros.

Aparte de estas dos novedades, la segunda edición mantendrá su pedagogía específica en la que destaca el protagonismo de los foros como herramienta de comunicación, por medio de los cuales se puede profundizar en diferentes aspectos del temario. También hay que mencionar el método de evaluación continuada en virtud del cual la nota no depende de un examen final, sino que se establece a partir del trabajo continuado del alumno durante el curso. La matrícula ya está abierta.

Mercado y estrategia El objetivo final del plan ‘+Salud +Vida’ es que los agentes y corredores incrementen su cuota de mercado en ambos ramos al menos tres puntos en un plazo de cinco años. El Plan Estratégico de la Mediación ya subrayaba en 2013 el potencial que tienen para los agentes y corredores ya que precisan un asesoramiento mayor que en otros casos.

Dos años después, la evolución del mercado demuestra que la apuesta del canal era acertada. En los tres primeros meses de 2015 los ingresos por primas

Moisés Núñez de Bien (CNS): “El plan +Salud +Vida es el gran proyecto del seguro español”

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Así son los primeros expertos

‘+Salud +Vida’ 1. ¿Qué le ha llevado a convertirse en experto +Salud +Vida?

2. ¿En qué ha cambiado su visión de estos ramos tras la formación recibida?

3. ¿Qué le ha resultado más útil o interesante del curso?

4. ¿Cómo piensa llevar a la práctica el contenido del curso?

María Castañeda, gerente de Castañeda y Asociados (Navarra) 1. Quería profundizar en estos ramos tan específicos porque la especialización cada vez es más importante dentro de nuestro sector; además contribuyen a la fidelización del cliente y permiten que el valor añadido que aporta un corredor de seguros sea percibido.

2. Más que cambiar mi visión, ha contribuido a fortalecer mi pensamiento de la importancia de especializarse en aquellos ramos que requieren de mayor conocimiento, formación y capacitación, ya que refuerza nuestra labor de asesoramiento.

3. La verdad que a mí el curso me ha gustado mucho. El contenido estaba al día y la metodología de los diferentes módulos me ha parecido muy buena al favorecer la implicación en el contenido del curso, su seguimiento y la interacción con otros profesionales del sector para contar con distintos puntos de vista de un mismo tema.

Me ha enriquecido mucho.

4. El objetivo es conseguir tanto un mayor desarrollo de estos ramos dentro de la cartera de la propia correduría como entre nuevos clientes, sirviéndome de aspectos comentados en el curso.

Isabel S. Parra, responsable Suscripción de Particulares en Gesa (Murcia) 1. Profundizar en el conocimiento de estos ramos ya que los productos de Salud y Vida fidelizan a los clientes y se hacen imprescindibles en el panorama económico actual. Además, la fidelización es consecuencia directa del grado de satisfacción que recibe el cliente sobre nuestro asesoramiento. Cuanto más se amolde nuestro producto a sus necesidades y gustos, más satisfecho quedará.

2. Sobre todo, en ver que nos permiten tener una relación más profunda y duradera con nuestros asegurados.

3. Han resultado muy enriquecedoras las aportaciones en los foros, por las experiencias y conocimientos de los participantes. Las videoconferencias también han sido de gran ayuda, para poder expresar nuestras dudas.

4. Siempre hemos tocado estos ramos, pero queremos aprovechar la venta cruzada con los transportistas y el resto de asegurados que no tengan este producto, trabajando desde una óptica de segmentación de mercado en nuestra cartera, lo que requiere

un nivel de desarrollo comercial más profundo del que solemos hacer. Realizar segmentaciones más finas y certeras produce un aumento directo de ventas. Lo dividiremos por variables (sexo, casados con y sin hijos), parámetros (edad) y no de personas, productos (Vida-riesgo, Salud) y justificación. Vamos a desarrollar una oferta concreta para un determinado público, ajustando precios y características.

Jesús Lamana, Gestión Comercial, Mediación y Gestión del Bienestar 1. En 2010 me planteé la necesidad de dirigir mi negocio hacia la especialización. En vista de que la decisión fue la correcta, no podía dejar escapar la oportunidad de ser uno de los primeros titulados de España en un ramo en el que nuestra labor de asesoramiento al cliente es fundamental. Los datos son demoledores: el 86 % de los españoles opina que es necesario ahorrar para completar la pensión pública.

2. No ha cambiado porque hace tiempo que pienso que son el presente y el futuro de nuestra profesión, pero me ha servido para recordar que en el mercado existen productos que pasamos por alto y dejamos que otros canales ocupen nuestro lugar en su distribución. Hay colectivos muy importantes como los expatriados o los inmigrantes y productos como el de jubilaciones anticipadas en las empresas o el seguro de Dependencia, ya que las familias no son tan extensas como antaño y muchas personas no van a tener unos hijos que se hagan cargo de ellos en caso que en caso de pasar a una situación de dependencia.

3. Aparte la labor de los profesores en la preparación de los temas, lo mejor han sido las aportaciones en los foros, ya que nadie se ha guardado nada para sí y lo hemos compartido todo. Al ser un grupo formado por profesionales de distintas regiones, hemos conseguido una visión global de los problemas que nuestra profesión tiene y de las soluciones que podemos ofrecer.

4. Los conocimientos adquiridos nos ponen un pasito por delante del resto de mediadores que todavía no han apostado por estos ramos. En cuanto a la forma de llevarlo a la práctica, cada vez tengo más claro que debemos ofrecer un servicio integral de asesoramiento, gestión y administración de los patrimonios de nuestros clientes. Debemos hacer la misma labor que los gestores de banca privada pero con la diferencia de que nosotros no necesitamos que nuestro cliente tenga un mínimo de 150.000 euros de liquidez.

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En Profundidad

Confianza

en el futuro de los dos ramos Dentro del sector existe consenso sobre las buenas perspectivas que ofrecen los productos aseguradores de Salud y Vida. En cuanto al último de estos ramos, Susana Mendia, de Allianz, recuerda que con los tipos de interés en niveles cercanos al 0 %, “las ofertas que el sector financiero brinda a los clientes conservadores son muy pocas y de bajo atractivo en cuanto a rentabilidades”. Y frente a dicha oferta, “el seguro no pierde sus ventajas comparativas”, recuerda Fernando Cosín, de Reale.

Este entorno, que según los expertos se mantendrá en el medio plazo, hace que en este momento los ahorradores estén más dispuestos a asumir un mayor riesgo a cambio de rentabilidades atractivas. “Esto queda reflejado en los fuertes crecimientos que han experimentado los fondos de inversión en los últimos meses, volviendo a niveles del 2008”, apunta Mendía. Su entidad ha respondido a esta situación del mercado con el lanzamiento de un producto unit linked, un seguro de Vida vinculado a fondos de inversión. “Es un producto muy flexible ya que permite al cliente modificar la composición de su cesta de inversión, con la posibilidad de cambiar entre los fondos que ofrece el producto, tantas veces como lo desee sin ningún coste adicional, y sin tener que tributar”, añade.

Fernando Cosín (Reale): “El curso del CECAS es tan completo que nos ha servido para dar formación a nuestros mediadores” de salud totalizaron 1.971 millones de euros, un 3,5 % más que en el mismo periodo de 2014, según las estadísticas de Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones (ICEA) que han sido recabadas de 56 compañías de seguros. Este incremento fue además el mayor registrado dentro de los ramos No Vida.

Por su parte, el comportamiento del ramo de Vida en el mismo período ha sido positivo aunque modesto en comparación. El ahorro gestionado se situó en 164.407 millones de euros, lo que supone un incremento del 0,73 % interanual, según los cálculos de ICEA. Al igual que los mediadores, las principales aseguradoras que operan en España han entendido que era fundamental reorientar su estrategia en Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 18

Alfredo Schiavelli, de Liberty, confirma esta tendencia hacia productos de ahorro no garantizados en el ámbito de los planes de pensiones que “están atrayendo a clientes más conservadores que anteriormente optaban por PPA” y que ahora se decantan por los de tipo unit linked y PIAS. “La planificación del ahorro para complementar las pensiones es un amplio marco de actuación hacia el futuro”, insiste.

Por otra parte, Schiavelli opina que en este nuevo escenario más favorable para los productos de renta variable “sin duda hay que formar a los equipos comerciales para que puedan recomendar soluciones rentables y atractivas a los clientes”.

“Quizá debamos ir incorporando esta cultura a través de productos híbridos que tengan una parte de rentabilidad garantizada y otra parte de riesgo”, sugiere por su parte Francisco Javier Caballero, de AXA. Sin salir del ramo, Liberty presentó en febrero su propio Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP) –creados por el Gobierno el pasado 1 de enero– que supera la garantía mínima del 85 % establecida por ley y que llega al 100 % de la inversión. “En productos de ahorro hemos experimentado un crecimiento realmente significativo en lo que llevamos de año”, destaca Mendía.

AXA es otra de las compañías que está explorando este terreno con la idea de crear “un producto con dos modalidades en los que el cliente pueda elegir entre un producto conservador y otro en el que participe de las rentabilidades de los mercados financieros”, detalla Caballero.

Para el ramo de Salud, Cosín se muestra convencido de que el ramo “seguirá manteniendo un crecimiento sostenido” y señala dos causas principales. Una es que habrá “más capacidad de pago de primas en el seguro privado, en la parte de seguros individuales/ familiares, así como por la estrategia de las empresas de seguir apostando por esta vía en la parte de beneficios sociales de los empleados”; la segunda tiene que ver con la mejores condiciones en cuanto a rapidez y servicio “que ofrecen las entidades aseguradoras sanitarias privadas, frente a la sanidad pública”.

“El mercado de Salud evolucionará de manera significativa en los próximos años –apunta Caballero–. Y no solamente basado en la calidad de servicio en asistencia sanitaria propiamente dicha, sino que todo lo relacionado con la prevención y la ayuda a los clientes a tomar decisiones para el buen cuidado de su salud, tomará un protagonismo mucho mayor”. El director del Canal Agentes de AXA destaca además que el crecimiento del ramo “no sólo ha sido en primas, que pudiera tener su explicación en el comportamiento de las carteras por el crecimiento del IPC, sino que también lo ha sido en número de asegurados”.

Javier Caballero AXA: “Quizá debamos ir a productos híbridos que tengan una parte de rentabilidad garantizada y otra de riesgo”

Primas No Vida en el primer trimestre de 2015 Ramos No Vida Volumen estimado de primas (%) Crecimiento Enero a marzo Enero a marzo

2014 2015 Automóviles Salud Multirriesgo Resto No Vida Total ramos No Vida

2.586 2.597 1.905 1.971 1.752 1.781 1.967 2.034 8.209 8.383

0,42 3,50 1,69 3,41 2,12

Fuente: ICEA

estos dos ramos a través de la formación. La clave es que los “mediadores interioricen que el asesoramiento en todo lo que afecta a la protección personal de los clientes (Vida, Ahorro, Salud, Pensiones, etc.), debe formar parte del día a día de su trabajo y no depender de impulsos o de acciones y campañas puntuales”, como explica Francisco Javier Caballero, director del Canal Agentes de AXA. Sobre la iniciativa formativa del Consejo, en colaboración con las entidades, plasmada a través de su centro de estudios, el CECAS, Fernando Cosín, director comercial del Área Seguros Personales de Reale, opina que es “una magnífica propuesta” y añade: “En su día dijimos que tendría un éxito asegurado y ya se están viendo los magníficos resultados”. Además, coincide con Caballero en que la formación en seguros personales “es una necesidad latente en la mayoría de compañías y para la mayor parte de mediadores. Está demostrado que la formación es un pilar esencial de desarrollo e influye directamente en la eficacia de la distribución de los productos aseguradores”.

Pero Reale en particular ha ido más allá en este terreno: “El curso de Experto +Salud +Vida de CECAS es tan completo que nos ha servido para dar formación a nuestros mediadores incluidos en el proyecto Reale Bienestar Familiar”. En dicho programa participan casi 200 agentes y corredores.

Liberty es otra de las compañías que participó en el grupo de trabajo encargado de redactar y validar los contenidos del cur-

¿Cómo es el comprador de seguros de Vida?

El estudio realizado por ICEA para determinar las características socioeconómicas y demográficas del comprador de seguros de vida en 2014, muestra que el perfil del contratante de seguros de Vida es un varón (el 57 % de los compradores), de entre 35 y 44 años (el 32 % del total), casado (un 52 %), y residente en capitales de provincia (un 28 %) que contrata seguros de Riesgo con un capital asegurado no superior a 18.000 euros (45 %) y una duración inferior a los cuatro años.

Fuente: ICEA

so, en concreto los del programa de Vida.

“Aportamos ideas en base a nuestra amplia experiencia en este ramo”, confirma Alfredo Schiavelli, director de Desarrollo Comercial Vida, quien además está convencido de que la nueva titulación “puede ayudar a mejorar y ampliar la oferta y, por consiguiente, ayudará a nuestros mediadores a una distribución mayor y más adaptada al cliente de los productos de Vida que comercializamos desde Liberty”.

Por su parte, Susana Mendía, jefa del Departamento de Desarrollo de Negocio de Vida y Salud de Allianz, reconoce que el proyecto +Salud +Vida contribuye “a potenciar el canal de la mediación a través de la formación.

Consideramos que siempre es muy positivo que se fomente el trabajo profesional de los mediadores que así pueden ofrecer un mayor valor añadido a los clientes”.

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Aseguradores n潞464 路 junio/julio 2015 路 P. 20

RECOMENDACIONES

CLAÚSULAS CONTRATO DE AGENCIA INTRODUCCIÓN La legislación anterior a la Ley 9/92 incluía en su articulado una referencia a los contratos de agencia de seguros estableciendo su naturaleza y una determinación expresa de su contenido, señalando diversos aspectos que indefectiblemente debían recogerse en el clausulado del contrato. En la Ley 9/92 y en la vigente 26/2006 se sigue definiendo su naturaleza con idéntico redactado pero no se ha hecho ninguna mención al contenido.

El articulo 10 de la Ley 26/2006, al referirse al contrato de agencia establece en su articulo 2 que: “el contrato de agencia de seguros tendrá siempre carácter mercantil, se consignará por escrito y se entenderá celebrado en consideración a las personas contratantes”.

En el numero 3, y en referencia al contenido del contrato, establece que: “será el que las partes acuerden libremente y se refiera supletoriamente por la Ley 12/1992, de 27 de mayo, sobre contrato de agencia”.

Es evidente que según lo expuesto y en base al principio de autonomía de la voluntad, ambas partes – Entidad y agente- deberían consensuar y acordar los términos del contrato.

En la práctica el futuro agente se encuentra con contratos de adhesión en el cual es muy difícil o prácticamente imposible introducir o cambiar alguna cláusula. Asimismo es frecuente encontrar clausulados muy gravosos para el agente, o también no encontrar referencias a aspectos de interés para el agente, sin perjuicio de encontrar incluso claúsulas ignorando o excluyendo la aplicación de la Ley de Contrato de Agencia. Todo esto genera una gran conflictividad entre Agentes y Entidades Aseguradoras.

En consecuencia la Comisión de Agentes del Consejo General considera conveniente que antes de la firma de un contrato de agencia, el futuro agente compruebe que en su articulado figuran recogidas como mínimo las cláusulas que a continuación se enuncian ya que son estas las que mas problemática o conflictividad generan:

• Derechos y obligaciones generales y especiales de ambas partes.

• Remuneración del Agente y forma que revestirá.

• Duración del contrato, y en su caso, plazo de preaviso para resolución.

• Causas de extinción del contrato y efectos que producirá en relación con los derechos del Agente sobre la cartera.

• Derechos del Agente en caso de cese o transmisión de cartera.

• Autorizaciones legales de la Entidad Aseguradora.

• Transformación en Corredor de Seguros/Agente Vinculado • Conciliación y Jurisdicción.

A modo de orientación se ha diseñado, en vez de unas cláusulas tipo que nunca han sido aceptadas por las entidades aseguradoras, unas recomendaciones sobre las clausulas anteriormente enunciadas que sirvan de guía a los agentes de seguros.

Previamente es preciso señalar que la Ley 26/2006, de 17 de julio de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados confiere al contrato de agencia de seguros un carácter mercantil, debiendo consignarse por escrito y se entenderá que está celebrado en consideración a las personas contratantes. La misma Ley precisa que el contenido del contrato será el que la partes acuerden libremente, aunque normalmente los contenidos de los contratos vienen ya preestablecidos configurándose como contratos de adhesión. No obstante la propia Ley remarca que este contrato se regirá supletoriamente por la Ley 12/1992, de 27 de mayo, sobre Contrato de Agencia.

Derechos y obligaciones: generales y especiales de ambas partes: Normalmente en la mayoría de los contratos de agencia existentes parece existir, al menos en una primera lectura, una relación más amplia de obligaciones del agente que de facultades o derechos.

Es lógico que las Entidades pretendan destacar las obligaciones del agente derivadas de su condición como tal frente a asegurados y a la Entidad, pero sin Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 21

Recomendaciones claúsula contratos de agencia

perjuicio de ello lo que se debe de buscar es un equilibrio entre ambas partes. Por ello se recomienda analizar con detenimiento algunas de estas obligaciones.

1. Formación del Agente Una obligación importante es la formación del Agente.

Hay que recordar que para poder suscribir un contrato de agencia es preciso acreditar una formación correspondiente al Grupo B de la Resolución de 18 de febrero de 2011, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, por la que se establecen los requisitos y principios básicos de los programas de formación para los mediadores de seguros, corredores de reaseguros y demás personas que participen directamente en la mediación de los seguros y reaseguros privados. Pero además el agente ha de realizar obligatoriamente una formación continua mediante programas de una duración media de 60 horas a impartir en periodos máximos de tres años. Al respecto hay que indicar que la Ley 26/2006, de 17 de julio de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados en su articulo 16 establece que las entidades aseguradoras adoptarán las medidas necesarias para la formación continua de sus agentes de seguros exclusivos y para los auxiliares externos de estos.

A tal fin establecerán programas de formación en los que se indicaran los requisitos que han de cumplir los agentes de seguros a los que se destinen y los medios que se van a emplear para su ejecución.

Algunas entidades aseguradoras establecen en sus contratos de agencia que la falta continuada de formación continua produce la rescisión del contrato, es decir, es causa de extinción; dicha causa de extinción del contrato de agencia debería ser suprimida, si bien la Entidad Aseguradora debe ejercer una vigilancia debida para que el agente de seguros cumpla con la formación continua así como lo establece la normativa.

2. Auxiliares externos del Agente En referencia a los auxiliares externos de los agentes hay que recordar aspectos tales como que estos auxiliares deberán identificarse como tales y deberán informar al cliente de los datos de inscripción correspondientes al agente de seguros por cuenta del que actúan. (Art. 17.2). Pero es preciso recordar que aunque el agente de seguros puede utilizar los servicios de los auxiliares de seguros que colaboren con ellos en la distribución de productos de seguros, esto se podrá hacer de conformidad con los términos en que se acuerde con la entidad aseguradora en el contrato de agencia de seguros, ya que la Entidad ha de conceder esta autorización y además hacerla constar en la inscripción del Agente en el Registro Especial de la DGSFP (art.15). Y debe constar de forma clara en el contrato de agencia que si la Entidad Aseguradora concede la autorización, la formación de los auxiliares debe estar a cargo de la Compañía.

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3. Celebración de otro contrato de agencia con otra Entidad Aseguradora Otra autorización que puede conceder la Entidad Aseguradora es para celebrar otro contrato de agencia de seguros distinto con otra Entidad Aseguradora para operar en determinados ramos de seguros, riesgos o contratos en los que no opere la entidad autorizante. Esta autorización también deberá hacerse constar en la inscripción del Agente en el Registro Especial de la DGSFP (art.15).

Es importante también que quede constancia del plazo para el que se concede y la forma en que operaría la prórroga de la autorización, o los supuestos en que cabe que sea revocada por la Aseguradora, dado que el Agente crea toda una organización y realiza unos gastos con base a la referida autorización. La revocación o extinción nunca puede afectar a la cartera ya adquirida 4. Cobro de primas Un aspecto importante es el cobro de primas, tanto la facultad de realizarla, como el procedimiento de liquidación y sus consecuencias, así como los pagos de siniestros. Normalmente la Entidad Aseguradora suele realizar la gestión de cobro de recibos de prima aunque se suele incluir en los contratos de agencia como facultad al agente la posibilidad de efectuar el cobro de recibos y al respecto se incluyen una serie de instrucciones, procedimientos y plazos que se recomienda revisar con detenimiento. A fin de que el futuro agente lo tenga en cuenta señalamos que el articulo 6 de la Ley 26/2006, de 17 de julio de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados, establece en su numero 2 que el mediador de seguros se considerará, en todo caso depositario de las cantidades recibidas de sus clientes en concepto de pago de las primas de seguro, así como de las cantidades entregadas por las entidades aseguradoras en concepto de indemnizaciones o reembolso de las primas destinadas a sus clientes.

También es preciso recordar que la misma Ley en su articulo 13.3 señala que los importes abonados por el cliente al agente de seguros exclusivo se consideraran abonados a la entidad aseguradora, mientras que los importes abonados por la entidad aseguradora al agente no se consideraran abonados al cliente hasta que éste los reciba efectivamente.

5. Comunicaciones del Agente El agente debe conocer que las comunicaciones que le efectúe el tomador del seguro surtirán los mismos efectos que si se hubiesen realizado directamente a la entidad aseguradora.

Otro asunto a tener en cuenta que no se suelen especificar en los contratos de agencia es que el agente pueda tener derecho de acceso a toda la información sobre los clientes, pólizas, recibos, siniestros; ya que es el agente el

que está en continuo contacto con el cliente, y debiera conocer toda la información del mismo.

que tenga aportadas como mediador a la Entidad Aseguradora.

Seria conveniente que existiera en el contrato un respeto por parte de la Entidad Aseguradora de la actividad del agente y de su producción. Y que se reconozca al agente como autónomo, pues el agente de seguros no sólo difunde y promociona la marca de la Compañía, sino que los beneficios de su labor para el futuro son más elevados de lo normal, ya que el seguro es un contrato de duración, con tácita reconducción y con un alto grado de renovación/prórroga en algunos ramos.

Las comisiones se determinarán en función de un porcentaje sobre las primas de tarifa de dichas operaciones de seguros ya sea sobre el primer recibo de prima o sucesivos. En el Cuadro de Comisionamiento que suele adjuntarse a los Contratos de Agencia se especificarán las comisiones que se conceden al Agente según los diferentes Ramos, Modalidades de riesgo o Contratos de seguro que opera la Entidad Aseguradora.

6. Blanqueo de capitales y protección de datos de carácter personal Otros aspectos harían referencia a otras normas como blanqueo de capitales, y protección de datos de carácter personal.

Los agentes de seguros según el articulo 62 LMSRP tienen la condición de encargados del tratamiento de los datos personales derivados del contrato de seguro realizado por su mediación para la entidad aseguradora con la que tiene suscrito el contrato de agencia. En base a ello es normal que se incluya en dicho contrato una serie de instrucciones de la Entidad Aseguradora que según la Ley es responsable de los datos. Asimismo también se estipularan las medidas de seguridad que el agente como encargado del tratamiento tiene que implementar tanto respecto a él como de sus empleados y auxiliares. Es decir, las Aseguradoras deben exigir que sus agentes y auxiliares de éstos tengan los documentos de seguridad adecuados a los datos que tratan, ya que la Entidad es responsable de la actuación de éstos y así lo exige la LOPD y su reglamento.

La Entidad Aseguradora autorizada para operar en el ramo de vida está obligada a cumplir con las medidas de prevención del blanqueo de capitales establecidas en la Ley 10/2010 de 28 de abril, de prevención de blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

Por tanto si el agente va a operar en el ramo de vida la Entidad Aseguradora señalará en el contrato una serie de instrucciones que el agente deberá cumplir.

7. Remuneración del Agente El articulo 11 de la Ley 26/2006, en su numero 2 señala que: “El contrato de agencia será retribuido y especificará la comisión u otros derechos económicos que la entidad aseguradora abonará al agente de seguros por la mediación de los seguros durante la vigencia del contrato y, en su caso, una vez extinguido éste” El Agente será retribuido principalmente mediante comisiones. Estas comisiones las percibirá el Agente sobre todas las primas cobradas de las operaciones

Es importante conocer que en ocasiones se desglosa el comisionamiento por ejemplo entre adquisición y mantenimiento. Este hecho tiene notable importancia tanto en lo que se refiere a la remuneración durante la vigencia de la póliza como en los supuestos de extinción del contrato como luego se verá.

Por tanto es recomendable que el agente conozca cual será el importe de su remuneración durante la vigencia del contrato pero más importante aún será que la conozca en el supuesto de extinción de dicho contrato a fin de evitar desagradables sorpresas.

También advertimos puede existir que la Entidad Aseguradora consigne en el contrato un periodo de carencia, normalmente tres años, necesario para adquirir el derecho a la percepción de comisiones de cartera una vez extinguido el contrato.

Dentro del apartado de remuneración existen otros conceptos como rappeles, ayudas, gastos de oficina.

8. Duración y extinción del Contrato de Agencia No existe ninguna prevención legal sobre la duración del contrato. Con frecuencia suele establecerse que el contrato podrá ser válido por periodos normalmente anuales con renovación tácita. No obstante se considera que la renovación anual genera inseguridad jurídica y/o económica por lo que se muestra más favorable a que el contrato tenga una duración indefinida o bien que en su caso se establezcan periodos más amplios, es decir, para los de duración determinada establecer periodos más amplios al año prorrogables y transcurridos un periodo prudencial (no más de cinco años) su transformación a indefinidos.

En cuanto a los plazos de preaviso mínimo por las causas previstas en el contrato: un mes por cada año de vigencia con un máximo de seis meses (artículo 25 Ley 12/1992, de 27 de mayo, sobre Contrato de Agencia) Debería rechazarse toda cláusula que contemple que “bastará la comunicación de la entidad aseguradora, Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 23

Recomendaciones claúsula contratos de agencia

sin necesidad de preaviso, entiéndase que el contrato finalizará a la recepción de la notificación escrita en la que conste la voluntad de darlo por extinguido”.

producción del Agente. Y en el caso de que sí aparezca que se reconozca en su caso el derecho de indemnización de cartera.

9. Causas de extinción del Contrato de Agencia Su relación podría ser muy amplia no obstante hay que señalar que siempre han de ser causas objetivas, motivadas y con justa causa.

Toda rescisión unilateral y sin justa causa generará la exigencia de indemnización de daños y perjuicios, adicional a las comisiones que la cartera pueda generar en el futuro.

Es importante dejar constancia de que, salvo casos de incumplimiento grave, el agente mantiene el derecho a las comisiones de cartera tras la extinción del contrato. Los contratos establecen el derecho a las comisiones en tanto en cuanto se mantengan en vigor los contratos aportador, aun cuando haya que descontar una parte para el mediador que pase a mantener esa cartera. En los supuestos en que se tiene derecho a indemnización por clientela o derechos de cartera en caso de extinción de contrato, se tendrá derecho a esas comisiones o indemnización en los casos en los que el Agente lo decida unilateralmente extinguir el contrato y lo comunica con un determinado preaviso, para cubrir supuestos como la jubilación, por ejemplo.

10. Derechos del Agente en caso de cese o transmisión de cartera Sin perjuicio de lo citado en apartados precedentes, principalmente el Agente ha de procurar asegurar su derecho sobre la cartera y prever su indemnización o su percepción. Hay ocasiones en que por la escasa duración del contrato este derecho queda anulado, por ejemplo se exige una antigüedad de tres años para percibir el derecho de cartera. Se propone que no se establezcan límites temporales al derecho de indemnización por clientela o de daños o perjuicios, y que se reconozca la transmisión a terceros.

Las causas pueden ser derivadas de la propia naturaleza del contrato, bien por motivos imputables al agente o bien por motivos imputables a la Entidad Aseguradoras. Estas causas pueden ser genéricas o expresamente pactadas.

Entre las genéricas podemos indicar: a) Por mutuo acuerdo de las partes. b) Por fallecimiento o invalidez del Agente para el ejercicio de la actividad. c) Por resolución del contrato pedida por una de las partes cuando la otra haya incurrido en incumplimiento grave de sus obligaciones o infringiendo el deber de lealtad. d) Por quedar incurso el Agente en causa de incompatibilidad para el ejercicio profesional. e) Por sanción que inhabilite temporal o definitivamente al Agente para el ejercicio de la profesión. f) Por liquidación de la entidad aseguradora o del ramo al que el Agente se encontrara afecto.

Todas las causas de cese (excepto por delitos o incumplimientos graves de normas por parte del Agente) deben tener una compensación económica basada en un derecho contractual, por ejemplo: derecho a percibir las comisiones que genera su cartera mientras los contratos de seguros intermediados por él permanezcan en vigor.

Y determinar los supuestos en los que el Agente tiene derecho a percibir la correspondiente indemnización de cartera o de daños y perjuicios y su cuantificación o sistema de cálculo de la misma respetando el mínimo legal, sobre todo en los casos de cese por jubilación, invalidez o enfermedad del agente y fallecimiento.

11. Derechos en caso de fallecimiento del Agente El agente de seguros podrá transmitir a sus herederos legales todos sus derechos y obligaciones, definidos en su contrato de agencia suscrita/s con la/s Entidad/ es Aseguradora/s con la/s que suscribió contrato de agencia. Éstos conservarán el derecho a la percepción de las comisiones que genere la cartera de pólizas de seguros que permanezcan en vigor intermediados por él, con un descuento por administración.

g) Por transformación del Agente en Agente Vinculado o Corredor.

12. Transformación en Corredor/Agente Vinculado Esta cuestión se incluiría dentro de los Derechos del Agente y tiene especial incidencia con la Resolución del Contrato pues la ejecución del derecho supone la extinción del contrato de agencia.

h) Debe por ejemplo suprimirse toda cláusula que vaya asociada al cumplimiento de objetivos, a la

En caso de que el Agente se propusiera actuar como Corredor o Agente Vinculado, debidamente autori-

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 24

zado por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones u órgano similar de Comunidad Autónoma competente, deberá notificarlo previamente a la Entidad Aseguradora con una antelación mínima de un mes, a fin de que se le otorgue el consentimiento para suscribir otros contratos de agencia con otras Entidades Aseguradoras y/o su consentimiento para el cambio de posición mediadora sobre la cartea de seguros que se hayan celebrado con su intervención.

Transcurrido el plazo de preaviso y recibido el consentimiento de la Entidad Aseguradora se considerará resuelto el Contrato de Agencia y se suscribirá entre ambas partes el nuevo contrato (Contrato de Agente Vinculado/ Carta de Condiciones) que regule sus futuras relaciones mercantiles incluyendo las condiciones del mantenimiento de la cartera previamente intermediada por el agente.

Este punto suele ser motivo de conflicto entre el Agente y la Entidad pues no siempre la Entidad es favorable a la transformación principalmente negándose a la aceptación del cambio de la posición mediadora.

Se aboga por la existencia de unas relaciones cordiales entre Agente y Entidad tanto durante el desarrollo del contrato como tras su extinción por este supuesto por lo que propone flexibilidad y asimismo la constitución de convenios de compromisos de mantenimiento de cartera en la Entidad como se preveía en la anterior legislación; en la medida en que no resulten incompatibles con el asesoramiento objetivo.

13. Transformación en Sociedad Mercantil Igualmente sería interesante que se recogiera el derecho del Agente de crear una sociedad en la que tuviera un porcentaje mínimo (a establecer, en su caso, en el contrato de agencia) y de la que, en su caso, se exigiera que fuera administrador o máximo accionista, supuesto en que se autorizaría la cesión de cartera a la nueva sociedad que se subrogaría en el contrato de agencia del Agente.

14. Conciliación y Jurisdicción En caso de conflicto surgido sobre la interpretación o cumplimiento del Contrato de Agencia, es muy conveniente que la Entidad Aseguradora y el Agente se comprometan a acudir a una conciliación o incluso un arbitraje antes de ejercitar cualquier acción judicial.

Sería positivo que se reactivara la Comisión de Conciliación de Entidades Aseguradoras y Mediadores de Seguros, que en la actualidad ha sido derogada.

La competencia para el conocimiento de las acciones derivadas del Contrato debe corresponder siempre a los Tribunales del domicilio del Agente.

15. Obligaciones de la Entidad Aseguradora con el Agente La Entidad Aseguradora debe facilitar al Agente todos los documentos (solicitudes, catálogos, manuales, tarifas…) y programa de gestión que sean necesarios para el ejercicio de la profesión del Agente de seguros.

Autorizaciones legales de la Entidad Aseguradora: 16. Autorización para operar con Auxiliares Externos Es recomendable que exista una cláusula que recoja una autorización expresa y general para poder contar con Auxiliares Externos y un procedimiento de comunicación a la Entidad Aseguradora de los contratos que se pretendan suscribir a los efectos de que ésta pueda comprobar si los futuros Auxiliares Externos cumplen con lo previsto en la Ley 26/2006 y puedan tomarlos en cuenta en sus actividades formativas, así como para que puedan dar su conformidad al contrato que suscriban Agente y Auxiliar en la medida que la Entidad Aseguradora es responsable de la actividad de ambos.

17. Autorización para operar con otra Entidad Aseguradora Debe quedar constancia de ello en el contrato o en un anexo al mismo, conforme señala la Ley 26/2006, para evitar problemas como el contenido, amplitud, o las facultades de la persona que lo autoriza en nombre de la Entidad Aseguradora. Es importante también que quede constancia del plazo para el que se concede y la forma en que operaría la prórroga de la autorización, o los supuestos en que cabe que sea revocada por la Entidad Aseguradora, dado que el Agente crea toda una organización y realiza gastos con base en la referida autorización.

18. Tratamiento de datos de carácter personal Sería interesante que las Entidades Aseguradoras fueran conscientes de que deben exigir que sus Agentes y los Auxiliares externos de éstos tengan el documento de seguridad adecuado a los datos que tratan y lo cumplan, en la medida que son responsables de su actuación, y así lo exige tanto la L.O.P.D. como su nuevo reglamento. Este documento debe recoger los derechos y obligaciones de ambas partes.

Comisión de Agentes

Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seeguros Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 25

Reflexiones

Hay que mejorar, y mucho, nuestra imagen

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mediar. Son más de 50 años ya en esta maravillosa profesión que fue muy bien definida por mi hija Alicia, como la dedicación a resolver los problemas de los demás. Creo que es una perfecta descripción de lo que básicamente hacemos.

José Luis borrachero tirado ex-presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid

“Es evidente que queda mucho por hacer, sobre todo en el desconocimiento social de nuestra profesión.”

Soy aficionado a la moticicleta desde los 20 años y he pasado por el “trial”, la carretera y el “trail”, o sea, he hecho guardia en muchas y variadas “garitas”.

En mi profesión de mediador de seguros me ha pasado un poco lo mismo. He hecho puerta fría, he atendido a PYMES, multinacionales, profesionales varios y alguna experiencia indirecta en otras formas de

Volviendo al motociclismo, contar una anécdota que os gustará, sobre todo a los mediadores “moteros”, que somos unos cuantos. Hoy, a mis 71 años, vivo mucho de mis recuerdos.

Mi hijo Antonio (que también comparte afición) me envió una foto del año 1973 donde estaba con mi antigua Montesa King Scorpion. Como comprenderéis, ambos estábamos muy, pero que muy bien. Cosas de la vida, después de muchos avatares y casualidades he localizado mi vieja Montesa y la he restaurado, no sin dificultades, hasta el último tornillo. El otro día la probé y me sorprendió su pobre luz, sus vibraciones, sus consumos etc… Conduje, a continuación, una moto Honda de hoy que me había parecido de lo más normal hasta ahora y me quedé admirado. ¡Que potencia, suavidad, aceleración...! Y la verdad, el día antes lo daba como normal, absolutamente normal.

No quiero extenderme más, pues este artículo es para una revista de Aseguradores, no de “moteros”. Esta experiencia me vale para mi siguiente reflexión, esta sí, de mi profesión. Damos como normal lo que no es, lo que es excelente. Hoy vemos nuestra actividad con un nivel profesional y hasta cultural que no se daba en ningún caso en 1970. Es evidente que queda mucho por hacer, sobre todo en el desconocimiento social de nuestra profesión. En unas palabras, el otro día exponía que todo el mundo sabe los fallecidos que hubo en la tragedia de la Estación de Atocha, pero nadie, no los ejecutivos del Sector, lo que costó a la institución aseguradora (Seguros

de Accidentes, Vida, RC, Viajeros, Parque móvil de Renfe, etc…). La razón es que no lo hemos dicho.

También decía que el Seguro alcanza cerca del 6 por ciento del PIB y con indemnizaciones del 7 por ciento. Que la economía de este país no se movería ni un solo minuto sin que todos los que formamos la institución del Seguro que, por otro lado, da trabajo a 134.000 personas y no ha necesitado una sola ayuda pública. ¡No como otros!

Pero sigo reflexionando y recordando aquellos años 70 y 80 en que nos reuníamos la Comisión Permanente del Colegio Nacional en los locales prestados de Núñez de Balboa en Madrid. Y veo a estos hombres, muchos de ellos desaparecidos ya, José Vicente Muntadas, José Mª Verdés, Juan Foncuberta, Remigio Martínez Espinosa, José María García Alamán, Benjamín Arenas y, sobre todo, José Luis Mosquera, ¡y tantos otros! Sin olvidar a nuestra siempre eficiente colaboradora Consuelo Sánchez de Santiago. En aquellas reuniones de diez o más horas, donde todos fumaban a rabiar. Allí se forjó y construyó mucho de lo que hoy damos por normal. Por ejemplo, tener un convenio laboral diferente del de las entidades aseguradoras y adaptado a nuestras circunstancias. Por ejemplo, tener una titulación profesional reconocida. O también haber logrado unos Centros de Formación excelentes para todos. Lo que no ha cambiado, desgraciadamente, es la actuación de la banca, que quizás hoy aún sea peor atendiendo como hacen, tan pésimamente mal, a los consumidores o usuarios. Recuerdo también nuestro Congreso Nacional en Madrid, ya con el tema del “Agente de Seguros y el Consumidor”, y hablo de 1979. Nuestros logros a nivel internacional como fue la 2ª Reunión Mundial de Productores de Seguros en 1984. El logro

“Una gran mayoría de los mediadores nos regimos por principios éticos y morales.”

de conseguir pactar durante su celebración un Código de Ética Profesional como continuación de la Carta de Buenos Aires de 1972.

Hoy, aunque mejorable, en una gran mayoría, los mediadores nos regimos por principios éticos y morales que orientan nuestra actividad y en general muestra relación personal con nuestros compañeros es correcta. Hay que mejorar, y mucho, nuestra imagen. Nuestra publicidad es poca y mala y en eso debemos invertir muchas horas. Nuestra relación con las entidades aseguradoras, de por sí ya buena, debe mejorar aún y tenemos otras muchas metas a alcanzar, sobre todo por los más jóvenes.

Y ADEMÁS...

Soy un optimista. La figura del Mediador Profesional de Seguros, si no existiera, habría que inventarla. Y cada día, cuando me voy a dormir, me siento feliz porque soy útil a la sociedad a la que sirvo. Ocurre que, como con el símil “motero”, damos como normal lo que es consecuencia del esfuerzo de muchos que nos han precedido. Lo importante es darse cuenta de ello, lo que no quita que añore aquellos años de mi antiguo Colegio y de mi vieja Montesa.

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 27

opinión

Move

& Change En un mundo tan competitivo con un escenario tan cambiante compañías y mediadores debemos estar preparados y orientados al cambio continuo como pieza clave de nuestra supervivencia .Todos hemos visto y conocemos grandes empresas que han pasado de liderar su sector a caer en picado. En 1947, Polaroid asombró al mundo presentando la primera fotografía instantánea, una cámara que revelaba y positivaba la imagen en tan solo 60 segundos. Pero apareció la fotografía digital y en el 2008 Polaroid anuncia el fin de la fabricación de la película para sus cámaras. ¿Estaba preparada para la llegada de la revolución tecnológica? El problema no estaba en el producto, estaba en el exterior. Es sorprendente que, después de haber logrado ventas de casi 3 billones, una compañía con la capacidad innovadora de Polaroid haya desaparecido, precisamente por no saber innovar.

Esta misma reflexión debemos trasladarla a nuestro sector grabando a fuego como parte fundamental de nuestro decálogo dos palabras mágicas: Move and Change, movimiento y cambio. El mercado en el que nos movemos es dinámico y cada día lo va a tener que ser más. Siempre hay que pensar que las cosas se pueden hacer mejor. No siempre hay que hacer cambios drásticos, pero hay que estar cambiando constantemente, es la mejor forma de vacunar a tu negocio y prepararlo para que supere con éxito los cambios que nos llegan del exterior.

“Tenemos que grabar a fuego dos palabras mágicas: muévete y cambia”

David Cardarelli Director de Liberty Seguros en Guipúzcoa Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 28

Actualmente estamos viviendo muchos cambios en nuestro sector. Las compañías estamos tomando medidas para adaptarnos, formando a nuestros mediadores y preparándoles para este cambio de escenario. En lo que respecta por ejemplo a nuestro importante papel como Asesores integrales: ¿Estamos preparados para afrontar los cambios derivados de la bajada de tipos? El precio del dinero se sitúa en septiembre 2015 en mínimos del 0,05%, el Euribor se encuentra en mínimos históricos del 0,173%. Como consecuencia, los depósitos ofrecen una rentabilidad media menor del 1% frente a casi el 3% a finales del 2012 ¿Estamos preparados para atender a la demanda de nuestros clientes en busca de otras alternativas de inversión con mejores rentabilidades. ¿Sabemos identificar los diferentes perfiles del inversor y asesorarles en base a este análisis?

Nuestro cliente de hoy es un cliente informado y con necesidad de que su asesor le hable de estos cambios y alternativas. No debemos esperar a que sea él el que nos hable de conceptos tan importantes como diversificación o inversión periódica programada como medida de reducción del riesgo, elementos clave para identificar los comportamientos de un fondo como los índices de volati-

lidad, coeficiente Beta, ratio Sharpe, referencias Benchmark…

Si queremos posicionarnos como verdaderos referentes de asesoramiento de nuestros clientes, tenemos que vivir en continuo dinamismo.

Si tuviera que elegir un ser vivo como ejemplo que mejor represente esta capacidad de adaptación sería el insecto palo.

La imagen habla por sí sola.

Tan importante como esta capacidad de adaptación y actitud dinámica es en mi opinión, saber identificar y definir la personalidad de tu negocio, con tantas empresas ofreciendo un mismo producto, conocerse bien a uno mismo puede suponer una gran diferencia con respecto a los rivales, ese salto de calidad necesario. Desde mis inicios en el sector asegurador he escuchado en infinidad de ocasiones ese valor añadido que muchas veces cuesta identificar.

Creo que, en un futuro, como no tengas bien definida tu marca, que te ayude a diferenciarte de tus competidores, algo que

“Como no tengas bien definida tu marca, que te ayude a diferenciarte de tus competidores, no vas a poder competir”. en producto no lo vas a conseguir porque habrá muchos iguales que tú, no vas a poder competir. Al final, el intangible puede llegar a condicionar el tangible, porque vivimos en una cultura donde hay muchas empresas haciendo lo mismo. Una marca que no seduce no tiene futuro. Invitemos, como compañeros de viaje de nuestros negocios, a practicar estos conceptos que nos ayudarán a que agencias y corredurías sobrevivan con éxito a los cambios. Cuestionarse día a día, movimiento, cambio, definir tu marca y concretar su esencia, para diferenciarte de tus competidores.

Análisis Técnico

Ángel Blesa Jarque Director Comercial de Codeoscopic y Avant2

Sobre Codeoscopic Codeoscopic es una empresa tecnológica especializada en aplicaciones enriquecidas (RIA) multiplataforma y multidispositivo, con un profundo conocimiento del sector asegurador.

Su amplio expertise en Desarrollo de Sistemas de Información para grandes empresas se basa en ofrecer una experiencia de usuario (UX) especialmente. Desarrolla el Sistema de Multitarificación Avant2 utilizado actualmente por más de 800 corredurías a nivel Nacional.

“BigData y SINCO:

condenados a entenderse” Vamos a comenzar este artículo con una pregunta ¿Es SINCO la mejor manera para determinar el grado de siniestralidad futura de una cliente de Auto? Para poder debatir sobre la respuesta a esta pregunta y valorar posibles alternativas debemos centrar la problemática actual.

Como sabrás, apreciado lector, SINCO (Fichero histórico de seguros de automóviles) es una base de datos cuyo objetivo es informar del histórico de la siniestralidad de la garantía durante los últimos cinco años al objeto de facilitar al momento la suscripción de contrato información rigurosa y contrastada de los datos de siniestralidad mediante la puesta en común de la información obtenida a través de las pólizas y siniestros.

El acceso a este fichero es potestad de las compañías aseguradoras , tanto para dar de alta un siniestro como para consultar por la siniestralidad histórica (5 años) de un posible tomador.

Multitarificadores: El problema de la tarificación Multicompañía y SINCO Actualmente, la proliferación y uso por parte de las corredurías de plataformas de Multitarificación está disparando las peticiones de “oferta multicompañía” a las que son sometidas las compañías.

El uso de estas herramientas para dar una oferta rápida al cliente es fundamental para el corredor actual, pero igualmente, el corredor, necesita dar un precio a su cliente lo más confirmado posible desde la primera oferta. Desde el portal propio de cada compañía el acceso a SINCO desde la fase de oferta estaba muy medido para cada corredor de tal manera que el ratio entre oferta y emisión de póliza para la compañía era fácil de medir y a partir de este ratio dotar al corredor de más o menos grado de consulta SINCO. Por el contrario, desde las plataformas de multitarificación las compañías reciben un número

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 30

elevadísimo de peticiones de oferta, que en el fondo son peticiones enviadas a N compañías al unísono (tal y como necesita el corredor de seguros, como no), es por ello que en los últimos tiempos la política de las compañías de acceso a SINCO, desde estos entornos, se ha visto muy comprometida, por el coste que ello les acarrea.

En este sentido, cada compañía obra de una manera diferente, según su política comercial hacia un corredor en cuestión, confirmándole la prima en una fase o en otra del proceso de tarificación y emisión. Esta diferencia de comportamiento, entre compañías y dentro de estas, entre unos corredores y otros está suponiendo un grave perjuicio para el sector, provocando una falta de confianza mútua y una degradación de la eficiencia de la mediación en este Ramo. ¿Alternativas? Aquí aparece el BigData Las compañías están empezando a madurar alternativas al

acceso a SINCO por dos motivos principales: - El coste que conlleva SINCO. - La falta de eficacia como tal para la toma de una decisión en torno a la bonificación a asignar a un determinado tomador.

Puestos a evaluar alternativas, en estos últimos años, ha sonado y sigue sonando con fuerza el acceso a fuentes de datos BigData que determinen información de valor sobre potenciales clientes y permitan tomar mejores decisiones.

Como ligera introducción al lector, el BigData lo constituyen todas aquellas fuentes de información que por su enorme volumen, velocidad de generación y estructuración de la misma son difíciles de manejar y consultar. La gran mayoría de estas fuentes se generan por parte de los usuarios en el Internet del día a día (Facebook, Google, Linkein, Twitter, etc….), aunque también son ejemplos muy relevantes de BigData, las operaciones bancarias, los

“Ya hay compañias que ofertan prima del seguro en función de cómo conduces instalando su propio GPS” te los contratos de nuestro operador móvil. datos de las operadoras de telefonía móvil, los datos sobre el “internet de las cosas”, dispositivos para medir la salud, el estado de los dispositivos de mi hogar(consumo eléctrico, medidas de seguridad, ciclo vital del hogar, etc…), la posición de mi GPS (ya sea en pulsera, reloj, móvil, coche….), que determina mi posición geográfica en cada momento, etc…..

Pay as you Drive (pago como conduzco) Que todos estos datos “estén ahí” no significa que estén a disposición de todo el mundo, que sean totalmente públicos y que cualquier compañía pueda acceder a ellos para tener más información de mi persona.

Algunos son claramente públicos (por la propia forma en la que son generados por el usuario) y otros son propiedad de la compañía que los aloja y habrá que ver hasta que punto, esta compañía puede ordenarlos y ponerlos a disposición de otras compañías interesados. Pongamos un ejemplo: Mi compañía de telefonía sabe donde estoy en cada momento, cual es mi ciclo vital (cuando me levanto, cuando me acuesto y donde he dormido hoy….) y por supuesto puede saber a que velocidad conduzco con mi vehículo, pero es muy posible que no pueda utilizar esos datos para darle esa información a mi compañía aseguradora. Esto nos hace pensar que tendremos que empezar a leer detenidamen-

En este sentido, ya hay compañías que ofertan prima del seguro en función de “como conduces”, instalando un GPS propio de la compañía. La prima varia en función de mi perfil de conductor día a día ¿para que necesito saber la siniestralidad del conductor en los últimos 5 años? Esto simplificaría mucho la oferta para el corredor , ya que la compañía no se debería comprometer “definitivamente” en el momento de la oferta y el corredor vendería más rápido, y ya sería tomador y compañía los que se irían ajustando en función de su perfil de condución. Son modelos que se están planteando y parece que caminan en la buena dirección.

Pay as you Live (pago como vivo) Tal y como hemos comentado, el acceso a esta cantidad de datos de un posible tomador puede hacer que la compañía/ correduría determine que es un cliente que merece la pena o es un perfil de riesgo. ¿Cuántas veces has pensado ‘si tuviera la información sociodemográfica-económica de cómo vive, como es y cual es su actividad en el día a día’ estaría más seguro dándole una prima u otra a este cliente?

Pensemos que en el momento de ofertar a un cliente, en tiempo real, pudiéramos acceder a su perfil en Facebook, Twitter, Instagram, LinkedIn….saber donde trabaja, cual es su rol

profesional, ¿su salario tal vez?, saber si está en listas de morosidad o si es un buen pagador, donde pasa las vacaciones, su situación familiar ¿casado, soltero? Número de hijos?, hace deporte ¿cuáles?......... evidentemente todas estas preguntas las podemos hacer en persona, pero en innumerables ocasiones debemos tener las respuestas sin el cliente delante y en cuestión de segundos para poder determinar si es un riesgo contratable y a que prima.

El mercado y los proveedores de estas fuentes de datos están avanzando a pasos agigantados para poder tener modelos de consulta sobre estos datos y poder tomar decisiones en tiempo real. ¿BigData de fuentes públicas?

A nivel público y estatal, en los últimos años, es cierto que el estado está proveyendo de multitud de información socio-demográfica agregada que constituye una fuente de datos inmensa sobre los perfiles de los individuos segmentados por multitud de criterios, localización geográfica, nivel adquisitivo, edad, estudios, renta media, etc…… Toda esta fuente de información constituye un pilar más para determinar , cuando analizamos a un individuo concreto, dentro de que marco sociodemográfico está. Por ejemplo, si estoy analizando un perfil de la Provincia de Toledo, por un lado sabemos muchas cosas de los perfiles medios de Toledo a través de estas

fuentes y por otro lado tengo la información particular que he podido obtener de esta persona (BigData Internet, y otras fuentes), esto unido al histórico de siniestralidad, morosidad, y comportamiento de esta zona geográfica me puede determinar que prima debo ofrecer para estas cubierto. El reto de todo este proceso es hacerlo en tiempo real a través de nuestro sistema de oferta (Multitarificador, Compañía, etc….)

El futuro está en los datos Como diría aquel “¿Cómo ha cambiado el cuento, no?”, empezamos el artículo viendo lo que se hace en la actualidad para poder perfilar un cliente y dar un prima en consecuencia.

Hemos visto que SINCO está empezando a ser realmente problemático para las compañías y se están buscando y adoptando alternativas. El corredor, hasta ahora, ha sido un “espectador” que sufre esta problemática en su día a día, pero está optando por elegir aquellas compañías que “le dan algo más”. ¿Están SINCO y BigData condenados a entenderse? ¿serán sistemas compatibles en un futuro? ¿Puede el BigData ser el preludio de la sentencia de SINCO? Los acontecimientos se suceden a velocidad de vértigo, no tardaremos en tener estas respuestas.

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 31

Aquí hay negocio

Seguros de asistencia, el compañero de viaje ideal

Más importante que el buen tiempo es que la salud acompañe cuando se disfruta de un viaje. Sin embargo, no siempre es así, de hecho, la enfermedad es la razón más habitual para echar mano de una póliza de asistencia en viaje.

Los contratiempos que pueden darse durante una estancia lejos de casa y en un lugar extraño pueden ser de muchos tipos y aunque, afortunadamente, los más graves no son la norma, su coste puede llegar a superar los 50.000 euros, como demuestran las estadísticas del sector asegurador.

Redacción: Óscar Bordona

El principal percance durante un viaje tiene que ver con la enfermedad (40 %), seguido de los accidentes (17 %). Los robos o pérdidas de equipaje suponen otro 4 % de estos siniestros.

Pero, ¿qué puede hacer un seguro en estos casos? De acuerdo con la Memoria Social del Seguro que edita Unespa, las principales prestaciones que reciben los viajeros españoles consisten en la asistencia médica (40 %) y la indemnización (36 %); en tercer lugar están los traslados (11 %).

Las coberturas más contratadas están bastante relacionadas con dichos servicios: “Principalmente la asistencia médica sanitaria, repatriación de fallecidos, enfermos o heridos, pero también aquellas coberturas que hacen referencia a la pérdida de equipaje”, explica Juan Carlos Muñoz, director comercial de ARAG.

Muñoz. En momentos de crisis, reservar viajes con antelación gana adeptos entre muchos consumidores que buscan el menor precio posible.

“Pocos clientes se olvidan de que deben contratar un seguro de asistencia en viaje -afirma Cristina Llorens, gerente y socio corredor de Addares-, aunque sean viajes cercanos; antes pensaban que, en Europa, viajando con la tarjeta sanitaria era suficiente y ahora saben que no lo es”.

En crecimiento Al margen del influjo positivo que los meses de verano tienen en la contratación de estos productos, algunas cifras llaman al optimismo sobre el futuro del ramo.

ARAG, especializada en seguros de asistencia, facturó en 2014 cerca de 29 millones de euros, casi un 20 % más que el año anterior. “Este 2015, tenemos objetivos de crecimiento muy ambiciosos y creemos que podremos alcanzarlos”, afirma su director comercial.

Otra cobertura que gana peso es la garantía para gastos de cancelación, “a medida que la reserva de viajes se hace con mayor antelación”, señala

¿Pueden haber influido además accidentes como los sufridos recientemente por ciudadanos españoles en Marruecos y Túnez? Llorens lo

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 32

desmiente: “Antes el perfil de cliente que sentía la necesidad de contratar este seguro era aquel que viajaba a países lejanos o tenía algún conocido que había sufrido un percance. Hoy en día esto ha cambiado, los clientes que viajan, ya sea por placer o por trabajo, están cada vez más concienciados de que no deben viajar sin esas coberturas”.

Por otro lado, en casos como los del atentado terrorista contra un grupo de turistas en el Museo del Bardo de Túnez y el accidente sufrido por dos espeleólogos en un cañón del Atlas marroquí, “priman las relaciones institucionales y diplomáticas entre estados”, recuerda el director comercial de ARAG. “Lo que suele ocurrir es que son las propias embajadas las que se ponen en contacto con las compañías aseguradoras. Ellas se encargan de

“Cristina Llorens: “Antes los clientes pensaban que, en Europa, viajando con la tarjeta sanitaria era suficiente y ahora saben que no lo es”. “

hacer toda la gestión (salvaguardar a los ciudadanos y repatriarlos en caso de que sea necesario) y, posteriormente, se solicita el reembolso en función de las coberturas que se tuvieran contratadas”.

Pero incluso así, disponer de un seguro de asistencia en viaje puede ser muy útil, como explica Javier González Gugel, director Value Proposition de Líneas Personales de Zurich. “En ninguno de los dos casos mencionados las aseguradoras podemos evitar la tragedia, pero sí colaborar y ayudar a que las personas afectadas, clientes y familiares, dentro de la dificultad de la situación, vean facilitados determinados trámites”, entre ellos la propia repatriación de los fallecidos, pero también el traslado de acompañantes, los desplazamientos de los familiares por hospitalización del asegurado, el transporte sanitario de heridos o enfermos y, por supuesto, los gastos médicos y quirúrgicos.

“Adicionalmente, podemos prestar apoyo psicológico a los heridos o familiares”, añade González, que pone como ejemplo la labor realizada por su compañía en 2013 tras el

accidente ferroviario en Santiago de Compostela.

El valor del asesoramiento Al margen de estas situaciones, sin duda poco frecuentes, el cliente aprecia el consejo y la gestión de un experto en esta materia. Cristina Llorens señala que sus clientes “valoran mucho la labor de asesoramiento ante un imprevisto y nuestra gestión en caso de un siniestro”. De hecho, en esta correduría han comprobado cómo esos mismos clientes “rechazan la póliza que les ‘colocan’ en la agencia de viajes sin muchas veces un documento contractual”, circunstancia que les genera “una desconfianza e intranquilidad que no están dispuestos a pagar”.

Por otro lado, Llorens aconseja revisar ciertas pólizas como las de Hogar en las que a veces se incluyen coberturas relacionadas con la asistencia en viaje, “para no tener sorpresas”. Esta corredora desaconseja fiarlo todo a esta opción: “Normalmente la cobertura de asistencia en viaje que incluyen dichas pólizas tiene unas garantías muy limitadas que no son las que necesita el cliente que se va a desplazar por un viaje de empresa o particular”.

Vacaciones tranquilas • Posibilidad de cancelación A la hora de ofrecer un seguro de asistencia al cliente, los expertos aconsejan incidir, en primer lugar, en el importante desembolso económico que suelen representar los viajes de placer, a lo que hay que sumar la incertidumbre que supone su contratación, por lo general, anticipada.

Por eso resulta muy ventajoso optar por un seguro de cancelación, “puesto que el coste de contratarlo es bajo y, de esta manera, si finalmente no se efectúa el viaje, podemos recuperar el dinero”, argumenta Javier González Gugel, de Zurich. Y tampoco se puede descartar la posibilidad de una demora durante los distintos enlaces del desplazamiento, algo que se puede tener igualmente previsto con la garantía correspondiente.

• Asistencia médica mundial Es evidente que no todos los países disponen de un sistema médico de primer nivel y en otros “puede ser realmente caro, como es el caso de EE.UU.”, recuerda González Gugel. El cambiar de hábitos por unos días y hacerlo en un lugar que además es bastante distinto al habitual también incrementa la probabilidad de sufrir un percance que requiera asistencia. Este seguro garantiza que el cliente la reciba sin importar el lugar en el que se encuentre.

• Productos segmentados El sector ha evolucionado para tratar de satisfacer las necesidades de cada tipo de viajero. Así, existen pólizas para específicas viajes de negocio pero también para estudiantes y grupos, como las que ofrece ARAG, o bien para esquiadores (protegen ante la pérdida del forfait o de las clases de esquí) y personas mayores de 65 años, en este caso por parte de Zurich.

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 33

El Consejo al día

El consejo general reúne al cns para analizar la actualidad de la mediación

En presencia de los representantes de las compañías que integran el Centro de Negocios del Seguro (CNS), el Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros presentó diversas iniciativas que abarcaron aspectos legales, nuevos proyectos y la evolución de otros ya en curso. Además, de presentar las líneas maestras del XI Congreso Nacional de Agentes y Corredores de Seguros que se celebrará en Granada en junio de 2016.

José María Campabadal, presidente del Consejo General recordó que esta reunión no sirve solo para que el Consejo General presente sus iniciativas sino también para conocer la opinión de las compañías que forman parte del Centro de Negocios del Seguro (CNS) y “escuchar vuestras sugerencias”. Campabadal explicó que el CNS nació hace 6 años y ha sido capaz de crecer y desarrollarse en un contexto de crisis, “no solo del sector, sino del conjunto de la sociedad, gracias al apoyo de las compañías”.

Ordenar el sector a través de un certificado de calidad El primer proyecto presentado a los asistentes fue la iniciativa Qsim (Quality service in Insurance Mediation) que está destinada exclusivamente a los mediadores de seguros colegiados y que proporciona un certificado de calidad. Jorge Azcárraga, presidente del Colegio de Mediadores de Álava y responsable de este proyecto, explicó que “es una herramienta flexible que se adapta a la realidad de cada momento y que será permanentemente supervisada por el Consejo General”.

Qsim pretende ordenar, aumentar la profesionalidad del sector, evitar la intrusión y las malas prácticas, entre otros objetivos, y ha sido desarrollado con la colaboración de dos consultoras. La finalidad es el mediador colegia-

la jornada: el cambio de mediador. Lorente destacó que el Consejo General ha recurrido a un bufete de reconocido prestigio, como es el caso de Garrigues, “para disponer de un dictamen legal independiente y prestigioso que nos ayude a avanzar en la toma de posiciones”. do pueda disponer de una certificación que pondere la calidad frente a sus clientes. + Salud + Vida = un proyecto consolidado El siguiente turno de palabra fue para Moisés Núñez de Bien, presidente del Colegio de Málaga, como responsable de la iniciativa + Salud + Vida. Trasladó el resumen ejecutivo que afecta a los alumnos que finalizaron el 7 de mayo la primera edición del curso de Experto en +Salud+Vida. El 90% aprobaron el curso y el 70% obtuvieron una nota de mención. Núñez de Bien destacó que los profesores del curso, impartido por el CECAS y con reconocimiento universitario, “también fueron valorados con una nota muy alta por los alumnos”. Núñez de bien aclaró que se han realizado cursos paralelos para formar en las compañías a profesionales “que puedan dar la réplica a esos nuevos expertos en + Salud + Vida que ya se han formado”.

En total 90 personas de compañías han realizado esta formación. El presidente del Colegio de Málaga recordó que “este

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 34

curso de experto se adapta a la cultura de cada aseguradora”.

Recomendaciones sobre el contrato de agencia Antonio Fabregat, presidente del Colegio de Mediadores de Castellón y presidente de la Comisión de Agentes del Consejo General, fue el encargado de presentar las recomendaciones sobre el contrato de agencia, elaboradas a partir de las opiniones y valoraciones de agentes en ejercicio. Nuestra intención, explicó Fabregat, “es que se puedan mejorar las actuales cartas de condiciones en beneficio de todos y, por supuesto, con la complicidad de las compañías”. El presidente de la Comisión de Agentes explicó que “hemos de aprovechar que la crisis ha atraído a nuestro sector a jóvenes muy preparados y estamos ante una magnífica oportunidad de retener ese talento con unas condiciones que aporten seguridad y un futuro”.

El cambio de mediador Domingo Lorente, secretario general del Consejo General, introdujo el siguiente tema legal de

Un Congreso muy profesional El último punto del día estuvo dedicado al XI Congreso Nacional de Agentes y Corredores que, bajo el lema ‘Nuevos desafíos para el experto en seguros (2016- 2020)’, se celebrará del 1 al 3 de junio en la ciudad de Granada. Pasqual Llongueras, CEO de Grupo Adi, destacó que “este será un congreso muy profesional, en el que los contenidos y las propuestas que queremos trasladar a la mediación y a los aseguradores en su conjunto estén alineadas con las grandes áreas temáticas que atañen actualmente al sector”. Así, el programa científico pretende dar respuesta a los nuevos desafíos, que se han identificado “a partir de los cinco ejes del Plan Estratégico de la Mediación” José María Campabadal recordó que “en esta ocasión, coincidiendo con la celebración del Congreso, se celebrará el encuentro de la Confederación Panamericana de Productores de Seguros (COPAPROSE) y el Plenario del Centro de Negocios del Seguro, además de tratar a fondo la cuestión europea”.

El Consejo al día

Comienza la cuenta atrás para la celebración del xi congreso nacional de agentes y corredores de seguros granada 2016 Innovación, retos para el colectivo, posibilidades de negocio y nuevas tecnologías se darán la mano en la ciudad Nazarí, donde el Colegio de Mediadores de Seguros de Granada en coordinación permanente con el Consejo General, afronta la organización del XI Congreso Nacional de Agentes y Corredores de Seguros, convirtiendo la ciudad de Granada en la capital tecnológica del seguro.

A falta de 365 días para el comienzo del XI Congreso Nacional, la organización del mismo ha dado a conocer la

imagen oficial del Congreso, cuya inspiración responde a la clásica estrella nazarí, que habitualmente pueden encontrarse en las cenefas, cerámica y azulejos mozárabes sitos en lugares tan emblemáticos como la Alhambra, el Palacio de los Córdoba, y en un sin fin de de elementos arquitectónicos presentes en la ciudad de Granada, donde la composición cromática del blanco, turquesa y verde en degradado progresivo, tienen su justificación en los colores oficiales de la ciudad de Granada, así como en el arte pictórico nazarí y mozárabe.

El Consejo participa en la Asamblea General de BIPAR sobre la Directiva de distribución de seguros (IDD) El Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros, representado por Domingo Lorente, secretario general de la institución, y por Joan Miquel Vicente, miembro de la Comisión Internacional, participó activamente en la Asamblea General de la Federación

Europea de Intermediarios de Seguros, BIPAR, en Bruselas.

La Directiva “está prácticamente perfilada aunque todavía hay temas a debatir como el ámbito, la transparencia y el nivel de armonización con Mifid”. Se espera que sea aprobada a finales de este mismo año.

André Lamotte, nuevo presidente de BIPAR La Asamblea General de BIPAR también acordó la elección del belga y presidente de la Asociación FEPRABEL, André Lamotte, sustituyendo así al italiano Alessandro de Besi, que pasará a ser anterior presidente.

El Consejo General formula a Hacienda una consulta sobre la retribución de los administradores de sociedades de mediación

Durante la última reunión de la Comisión Permanente del Consejo General, se ha dado a conocer la consulta presentada ante la Dirección General de Tributos sobre la retribución de los administradores de sociedades de mediación. Aemes y Adecose apoyan la acción.

Asimismo, se informó de que la Comisión Permanente tiene previsto enviar en breve a un bufete de abogados un Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 36

borrador del contrato entre el cliente y el mediador de seguros para disponer de un dictamen que clarifique y aporte seguridad jurídica a las relaciones mercantiles entre ambas partes.

También se examinaron las enmiendas presentadas al proyecto de Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de Entidades Aseguradoras en su trámite en el Congreso, recientemente fi-

nalizado. Los miembros de la Comisión decidieron mantener encuentros con grupos políticos del Senado para profundizar sobre distintos aspectos de algunas enmiendas que puedan afectar directamente al sector y a la mediación de seguros. También se elaboró el programa de una visita al Parlamento Europeo para mantener una reunión de alto nivel con el Grupo Parlamentario Socialista y el BIPAR.

Historia del Consejo General

La historia del Consejo General, 1965-2015 (III)

La firma del Código Universal de Ética El Código Universal de Ética del Productor de Seguros, suscrito en España, es todo un ejemplo de cooperación internacional en el sector de la mediación de seguros en el que el Consejo General tuvo un papel destacado.

Redacción: Óscar Bordona

1984

Era la segunda vez que la Confederación Panamericana de Productores de Seguros (COPAPROSE) y la Federación Europea de Intermediarios de Seguros, el BIPAR, decidían celebrar a la vez sus respectivos congresos. Más de 1.200 delegados se dieron cita en Madrid que, gracias a este evento, se convirtió en capital mundial del seguro durante cinco días.

1984

La firma del Código Ético Universal del Productor de Seguros fue la aportación más trascendental de la II Reunión Mundial de Productores de Seguros, celebrada en Madrid. La participación del Consejo General en esta iniciativa para fomentar un ejercicio profesional y responsable de la profesión fue destacada. Entre los miembros de la Comisión Internacional de trabajo que realizaron el redactado final estaban Antonio Gómez Lozano, José Guixeras, Franz Bonet y José María García Alemán.

1984

En junio, Benjamín Arenas es elegido nuevo presidente de COPAPROSE por un período de dos años. Arenas, que había sido vicepresidente del Consejo General, había ocupado los dos años anteriores la vicepresidencia de la organización iberoamericana y durante muchos más había sido delegado en representación de España, por lo que este nombramiento suponía el reconocimiento a un papel destacado en el devenir de la institución.

1987

Se produce el relevo en la presidencia del Consejo General. Esteban Camarasa toma el testigo de José Luis Mosquera con el reto de dirigir la institución colegial al tiempo que España debe adaptar su mercado asegurador a las reglas que dicta la Comunidad EcoAseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 38

nómica Europea (CEE). Con el tiempo eso se traduciría, por ejemplo, en la desaparición de la colegiación obligatoria.

1988

“La mediación en seguros. El reto del futuro” fue el lema del IV Congreso Nacional de Agentes y Corredores de Seguros que se desarrolló en Las Palmas. El mediador en el mercado financiero, la atención al consumidor y los colegios profesionales como generadores de servicios fueron algunos de los principales asuntos del primer congreso celebrado tras la integración de España en la CEE. Por esa razón, la vista estaba puesta en la otra integración, la del mercado asegurador. Además, se habla por primera vez de apoyarse en la informática y de nuevas técnicas de venta como el mailing o la venta por teléfono.

1991

José María Mayo, que más tarde también estaría al frente del Consejo General, ocupó la presidencia de COPAPROSE entre 1991 y 1994. Hasta el momento, es el último español que lo ha hecho.

COPAPROSE elige a Benjamín Arenas vicepresidente segundo de la Confederación Panamericana de Productores de Seguros para el bienio 82/84. En ese momento, Arenas era vicepresidente del Colegio Nacional.

1991

José María Mayo, que más tarde también estaría al frente del Consejo General, ocupó la presidencia de COPAPROSE entre 1991 y 1994.

Hasta el momento, es el último español que lo ha hecho.COPAPROSE elige a Benjamín Arenas vicepresidente segundo de la Confederación Panamericana de Productores de Seguros para el bienio 82/84. En ese momento, Arenas era vicepresidente del Colegio Nacional.

Entrevista

José Luis Mosquera, presidente del Colegio Nacional de Agentes de Segurtos (1984-1986) ¿A qué dificultades se enfrentaron para crear el Colegio Nacional de Agentes?

He cumplido 90 años. Después de terminar las carreras de Derecho y Profesor Mercantil, en 1948, ayudé a mi buen padre en la profesión de Agente de Seguros, al tiempo que ejercía la abogacía. Mi padre era subdirector en Valladolid de la Compañía La Unión y el Fénix Español y, a su fallecimiento, le sustituí. En aquellos tiempos, los Agentes de Seguros se encuadraban en el Sindicato Vertical de Seguros, que dependía de las Compañías Aseguradoras. Los agentes nos sentíamos desprotegidos, pero decidimos unir fuerzas: las compañías tendrían que reconocer y valorar nuestra aportación a la producción de seguros que los agentes realizábamos casi al cien por cien. Seguíamos observando la prepotencia de las compañías y queríamos volar solos.

En otoño de 1963, Remigio Martínez Espinosa comenzó a plantear la creación de un Colegio Profesional Sindical y él fue el creador principal (yo intervine muy poco). El 21 de diciembre de 1965 se creaba el Colegio y posteriormente se integraba en la Ley Reguladora

de la Producción de Seguros Privados en la que sí intervine directamente porque era Procurador en Cortes elegido por los diputados de la Diputación de Valladolid. Al mismo tiempo era ya presidente del Colegio Nacional y me dedicaron un homenaje en Valladolid en el que el Director General de Seguros me impuso la Medalla al Mérito en el Seguro. En 1974 se incorporaba a la Ley de Colegios Profesionales. ¿Por qué le eligieron por unanimidad para ser el primer presidente del Colegio Nacional?

En el libro que ha dejado Remigio Martínez Espinosa: “La ilusión se hizo realidad (1963-1967)” que explica cómo se fundó el Colegio Nacional, y en el último capítulo, habla de la primera elección del presidente. Relata que yo le había llamado la atención por conseguir la unidad de los agentes, antes divididos, y lo cita con unas palabras del Evangelio de San Juan: “Fuit homo missus a Deo qui nomen era José Luis Mosquera…” Vino dos veces a Valladolid a convencerme de que debía aceptar la presidencia, pero recuerdo vivamente una anécdota en la que mi

amigo Remigio apareció en mi casa en Navidad, (yo estaba haciendo el Nacimiento con mis hijos), para convencerme una vez más de que yo fuera el primer presidente del Colegio.

Remi, que en paz descanse, no paró hasta que le dije “Sí y que Dios nos ayude a todos”. Los 120 miembros de la Asamblea del Colegio siguieron eligiéndome durante 20 años, hasta que me dio un ictus cerebral cuando estaba esquiando.

Todos ellos, que saben que están en mi recuerdo, saben que mi admiración, cariño y agradecimiento hacia ellos me acompañan siempre. Éramos un grupo de optimistas y luchadores natos. Fue una labor de equipo formado por personas extraordinarias, honestas, ilusionadas, generosas y con visión de futuro. Para todos nosotros, la política fue el arte de lo posible.

Después de 50 años, ¿envidia en algo los tiempos pasados de esta profesión?

No, en absoluto. Mi vida ha estado muy llena de acontecimientos y retos, tanto personales como familiares, (¡tengo 6 biznietos!), y profesionales. Tengo muy buenos recuerdos y tengo y he tenido

muy buenos amigos en mi relación con el Colegio profesional. No sólo en España, sino también en Europa gracias al BIPAR del que fui presidente adjunto durante 16 años, o en América Latina con COPAPROSE, organización de la que fue presidente durante tres años nombrado en Caracas (Venezuela) en 1974.

Ahora disfruto de las pequeñas cosas de la vida, algo de lo que, por otro lado, siempre he disfrutado. Sigo siendo inquieto y curioso. He tenido mucha suerte y estoy agradecido por ello. ¿Qué aspiraciones le gustaría ver cumplir todavía al colectivo de agentes y corredores?

Se ha conseguido mucho, y sólo deseo que no nos quedemos quietos. Que sigamos avanzando y que lo que una vez se consiguió, gracias a la unión, el trabajo desinteresado, la amistad y la generosidad de tanta gente en toda España, siga siendo una luz que ilumine a las nuevas generaciones. Aquello no fue un milagro, sino una batalla en la que todos luchamos codo con codo. ¡¡¡Y que los bancos se dediquen a sus cosas y dejen de hacer Seguros!!!

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Entrevista

Benjamín Arenas, presidente de COPAPROSE (1984-1986) Ha sido casi todo como representante de los mediadores de seguros ¿Con cuál de esas responsabilidades está más satisfecho? ¡Me ha entusiasmado todo lo que he hecho en el Consejo! Y me siento orgulloso de muchas cosas que nos propusimos y conseguimos. Recuerdo cuando se logró la previsión social para los agentes y que nos consideraran trabajadores autónomos. Y también una legislación para el sector en 1969. Hemos luchado contra el intrusismo, y pleiteamos contra los bancos ¡Difícil y desigual batalla en la que ellos se llevaron el gato al agua!

En aquellos años conseguimos que la gente creyera en la profesión. Recorríamos todas las provincias para transmitir optimismo a la gente en tiempos difíciles, y lo hacíamos incluso en detrimento de nuestro patrimonio personal.

En mi caso particular, y debido a mis responsabilidades en la organización latinoamericana de productores de seguros, entre el 72 y el 88 viajé 36 veces a América Latina, y una vez allí daba conferencias, visitaba las asociaciones de corredores, conocía muchas personas que luego fueron amigos, aprendía

y transmitía conocimientos también al Colegio. Ahora eso sería más sencillo pero entonces implicaba dejar de trabajar en mi negocio y tener que recuperar ese tiempo después. Sin embargo, me siento muy contento de haberlo hecho.

La Carta de Buenos Aires de 1972 también le debe su contribución personal…

Sí, ahí empleamos muchas horas y concentración, pero en honor a la verdad, el autor intelectual de la Carta fue José Luis Mosquera, aunque tuviera ayudantes como yo mismo. Tratamos de obtener la mayor unanimidad posible; nos daban las 2 y las 3 de la mañana hablando con los delegados de cada país para ponerlos de acuerdo. Fue un trabajo muy elaborado, pero también disfrutamos mucho con él.

Quisieron autoimponerse normas cuando nadie se las exigía, ¿por qué?

Era muy importante regular la profesión para imprimirle seriedad. Queríamos que los agentes y los corredores fueran profesionales que hacían seguros a la medida de las necesidades del

cliente, no de la aseguradora o el banco. ¡En esos tiempos era todo un reto!

Ahora reconozco que me echa para atrás la expresión ‘vender seguros’.

Se ha impuesto el vender un número determinado de pólizas al mes, no importa cómo ni de qué manera, cuando lo que hay que hacer es formar a los profesionales para que sean asesores de seguros capaces de construir las pólizas que sus clientes necesitan.

Con la capacidad de pronóstico que le da la experiencia, ¿qué futuro le augura a los agentes y corredores?

Veo más futuro a las personas jurídicas.

En 1965, el 95 % de los 27.000 mediadores de seguros colegiados eran personas físicas, pero se ha ido imponiendo la tendencia contraria importada de Estados Unidos. Y muchas nuevas fórmulas han venido para quedarse. Todos cambiamos y la profesión también. Afortunadamente la formación, el optimismo, la ilusión y el resultado de la dedicación tendrán ahora los mismos resultados que tuvieron entonces, y espero que los Colegios sigan acompañando a los profesionales hacia delante.

Adecose, Consejo General de los Colegios de Mediadores, E2000 ASOCIACIÓN, y FECOR se han unido para informar y concienciar a todos sus asociados de la relación directa entre el EIAC y los beneficios que reporta a la gestión de sus negocios.

Los representantes de la mediación animan a todos los actores implicados en EIAC a seguir el ejemplo de todas las empresas aseguradoras, corredurías de seguros y empresas tecnológicas que ya cuentan con el estándar EIAC para operar al 100%.

“Vamos a dedicar recursos y tiempo a explicar y a concienciar a todos de forma definitiva los beneficios de EIAC. Vamos a hacer una labor divulgativa y de concienciación para que todos nuestros socios se den cuenta de que EIAC es presente, que ya no se puede hablar de proyecto, que es una realidad. Que aquellas compañías que estén fuera de este estándar de información no serán competitivas.

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 40

CECAS

Cecas analiza el nivel tecnológico de los mediadores El Observatorio Tecnológico de la Mediación de CECAS ha comenzado su Estudio con un primer análisis relacionado con el nivel tecnológico del mediador.

La investigación ofrecerá un informe que, además de describir cómo se está utilizando la tecnología, ofrecerá ayudas y recomendaciones para mejorar su utilización. El interés y las

expectativas de la mediación por la tecnología han superado las expectativas del Centro de Estudios del Consejo General y se ha reflejado con una participación masiva sobre el cuestionario, con más de 300 encuestas en los tres primeros días de captación de datos. Este estudio se enmarca dentro de un proyecto más amplio que

busca ayudar a la mediación a mejorar su nivel tecnológico, determinando el uso que el mediador da a la tecnología y un índice de uso de la misma.

El proyecto también contiene dos líneas más de análisis tecnológico que indagan sobre la tecnología de las aseguradoras y las necesidades digitales que exige el cliente del mediador.

algunas compañías de formar sobre el PEM a los mediadores de seguros y a sus propias estructuras internas, con la supervisión del CECAS. Los colegios también han colaborado potenciando la creación de los equipos de trabajo PEM,

grupos de colegiados que se reúnen periódicamente para tratar sobre los diferentes planes de acción y que son coordinados en la mayoría de los casos por el equipo pedagógico del CECAS”. Cualquier mediador de seguros puede acceder

a las guías y solo se precisa un correo de identificación para realizar la descarga desde la página web del CECAS. En el segundo semestre del año se realizarán nuevas guías sobre áreas estratégicas para la Mediación.

Primeras guías de implementación del Plan Estratégico de la Mediación

Se han presentado las siete primeras guías de trabajo del Plan Estratégico de la Mediación (PEM), creadas por el CECAS para explicar cómo llevar a la práctica distintos apartados del documento. Estas directrices nacen de la necesidad de

Segunda edición del Curso Experto +Salud +Vida

El próximo 14 de Septiembre empieza la Segunda Edición del curso Experto +Salud+Vida con importantes novedades.

Esta segunda convocatoria presenta dos novedades con respecto a la primera edición que suponen una notable mejora del curso.

La primera es la creación de una colección de videos de los diferentes temas que componen el curso. Los videos suponen un apoyo al estudio a distancia y son un buen complemento al videoconferencia programado. Estos videos se podrán ver en diferentes dispositivos móviles, incluso en Smartphone, de forma que llevará el aula a cualquier lugar y en cualquier momento.

un trabajo en equipo para el tercer módulo. En este módulo, que se estudia la comercialización de los productos, los alumnos tendrán que presentar con un trabajo de final de curso por equipos.

Esta iniciativa ya se realizó con un grupo piloto en la primera edición y sus resultados fueron sorprendentes.

La segunda novedad que se presenta es la realización de Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 42

Aparte de estas dos novedades, el curso mantiene toda su pedagogía probada en la que sobresalen los foros propuestos como una herramienta importante de comunicación, y con los cuales se puede profundizar en diferentes aspectos del temario. También sobresale el método de evaluación

PARA SABER MÁS El pasado año, el Centro de Negocios del Seguro (CNS), del Consejo General, definió un ambicioso proyecto denominado +Salud +Vida para el desarrollo de los ramos en los que el mediador podía aportar un asesoramiento experto. Así se configuró un proyecto que desarrollaba un estudio de mercado, una campaña de comunicación y una formación específica con certificación universitaria. El Centro de Estudios desarrolló este curso experto en el que planteó una metodología diferente que se aproximaba a la utilizada por las escuelas universitarias. Además, elaboró una plataforma especial preparada para navegación

continuada que ha supuesto un éxito, ya que la nota no depende de un examen final, sino que se establece por el trabajo continuado del alumno a lo largo del curso.

Para más información y matriculación consultar nuestra web: www.cibercecas.com

por Tablet y adaptada para hacer un uso intensivo de foros, video-conferencias, chats y mensajería interna.

Con todos estos elementos se inició la primera edición del curso +Salud +Vida con un gran éxito en matriculados. El curso se desarrolló en los cuatro meses programados en modelo b-learning.

La evaluación del curso ha sido positiva y al mismo tiempo esperanzadora. Los alumnos han valorado la acción formativa por medio de encuestas de satisfacción por tema, y también por convocatorias de video-conferencias en las que el coordinador y el director del curso obtenían un feedback por parte de los alumnos para establecer mejoras del curso.

AEMES nos informa

Exteriorización del Premio de Jubilación para evitar futuras sanciones AEMES, Patronal del Sector de la Mediación advierte a los empresarios sobre los riesgos de no cumplir con la normativa vigente sobre compromisos sociales por pensiones.

En la Asamblea de AEMES se puso especial hincapié en la importancia que tiene para compañías mediadoras de seguros cumplir con la normativa de exteriorizar los compromisos por pensiones, donde se incluye el Premio de Jubilación.

El Premio de Jubilación viene recogido en el Convenio colectivo del sector de la mediación de seguros privados y es un compromiso social por pensiones que contraen los empresarios con sus trabajadores. Tiene la particularidad de ser considerado una expectativa de derecho puesto que para que se cobre efectivamente este beneficio social, es estrictamente necesario que se cumpla un requisito: que el empleado solicite la jubilación en el mes que cumpla la edad

ordinaria de jubilación establecida en cada momento por el legislador vigente.

depender el cobro de la situación económica o de liquidez del empresario.

La exteriorización del Premio de Jubilación, que forma parte del grueso de compromisos sociales por pensiones, es una obligación legal para todos los empresarios que tengan trabajadores por cuenta ajena en su plantilla. Esta obligación alcanza no sólo a los nuevos compromisos adquiridos por las empresas, también a los compromisos ya asumidos.

Dentro de las infracciones en materia de relaciones laborales individuales y colectivas encontramos tipificada como MUY GRAVE el incumplimiento por parte del empresario de la obligación de exteriorizar los compromisos por pensiones con el personal de la empresa en los términos establecidos en la normativa reguladora de los planes y fondos de pensiones.

La cuantía que la legislación sobre Infracciones y Sanciones en el Orden Social establece para estas infracciones muy graves oscila entre 6.251 euros en su grado mínimo y 187.515 euros en su grado máximo.

La graduación de la sanción dependerá del nivel de negligencia, incumplimiento de

Nuestra misión es informar sobre la gravedad que supone no cumplir con este requisito legal. El objetivo de gestionar a través de un agente externo los compromisos sociales por pensiones es garantizar la recepción por parte del empleado de estas cantidades sin hacer

advertencias previas, cifra de negocios de la empresa, trabajadores afectados, perjuicio causado...

[No cumplir con la obligación legal de exteriorizar el Premio de Jubilación puede acarrear sanciones entre 6.251 y 187.515 euros] Sin duda, consideramos que se trata de un asunto importante por lo que AEMES quiere advertir a todas las empresas del sector sobre la importancia de exteriorizar el premio de jubilación con el objetivo de evitar posibles sanciones, que como hemos visto, pueden llegar a causar un enorme perjuicio a la estructura de la empresa.

INFORMACIÓN SEGURO AEMES-ALLIANZ Con el objetivo de cumplir con este requisito normativa de una manera rápida y eficaz, AEMES ha firmado con la compañía aseguradora ALLIANZ un acuerdo de colaboración por el que nuestros socios, de forma exclusiva, podrán disfrutar de grandes ventajas. Adscribirse al Seguro Colectivo que se ofrece es una herramienta muy útil y diseñada especialmente para el sector de la mediación. De esta manera se garantiza absoluto cumplimiento de la legalidad vigente en materia de exteriorización del Premio de Jubilación.

Estas son las más importantes ventajas del Seguro Colectivo de AEMES - ALLIANZ: • Se parte desde una hipótesis en la que la edad de jubilación ordinaria a los 65 años, con un crecimiento anual del salario de 1%.

importe de la prima en ejercicios futuros. La rentabilidad media de la cartera durante los últimos años ha sido superior al 4,8%.

• Sin costes de gestión del producto, incluidos los supuestos de traspaso.

• Prorrateo de los compromisos adquiridos previamente: A fin de evitar grandes desembolsos iniciales, el empresario aportará las primas por compromisos nacidos con anterioridad de una manera flexible y progresiva.

• Participación en beneficios.

Los intereses que generen las primas se incluyen en una cartera de valores cuya rentabilidad permite al tomador reducir el

• Devolución al tomador del seguro en caso de que el trabajador no reúna los requisitos legales para percibir el Premio de Jubilación.

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 44

Los asociados de AEMES que quieran suscribir este Seguro Colectivo para exteriorizar el Premio de Jubilación sólo tienen que entrar en la página web (www.aemes.net) y rellenar el formulario que aparece.

Con la información del formulario Allianz elaborará un proyecto de póliza basado en las necesidades de la empresa.

Para más información no dude en ponerse en contacto con AEMES a través del teléfono 91 561 15 29 o de nuestro correo electrónico aemes@aemes.net.

Empresas

Breves International SOS y Garrigues analizan la obligación de las empresas de proteger a los trabajadores expatriados ¿Tiene un trabajador expatriado los mismos derechos laborales que en España? El bufete J&A Garrigues es el responsable, junto con International SOS, de la obra ‘Deber de Protección. Una visión de la prevención de riesgos laborales en el marco de la internacionalización de las empresas” cuya autora es Rosario Rodríguez de la Morena, abogado-asociada senior en J&A Garrigues, Zurich Seguros celebra la 1ª edición de la Life Week Zurich Seguros ha celebrado la 1ª edición de la Life Week, una semana dedicada exclusivamente a los productos de Vida y Pensiones, en la que han participado 371 agentes y la red comercial de la aseguradora. El objetivo es contactar al máximo número de clientes para ofrecerles productos adaptados a sus necesidades y que puedan ser de su interés. En total, a lo largo de la semana, se han realizado 1.794 ofertas y se han recogido 89 ideas sobre nuevas campañas, herramientas y mejoras que serán analizadas para escoger y poner en práctica las tres mejores.

SANTA LUCÍA, Líder en Satisfacción 2014 La Entidad ha conseguido un año más el Premio “Líder en Satisfacción” por el Compromiso de sus Clientes, según el Índice Stiga de Satisfacción del Consumidor Español 2014 (ISSCE), indicador elaborado por STIGA. El premio ha sido recogido por Marta del Val, Responsable de Marketing y Clientes de santalucía, Este premio evalúa la proporción de aquellos clientes que no solo están muy satisfechos con el servicio recibido, sino que, además, seguirán siendo clientes en el futuro y están dispuestos a recomendar la Compañía.

Presentación de la Memoria Social del Seguro UNESPA 2014

EL Seguro y su aportación a la Sociedad Durante la Asamblea se produjo la reelección de Pilar González de Frutos como presidenta de Unespa en una candidatura única, cargo que ocupará durante los próximos cuatro años.

La Memoria Social del Seguro 2014 puede descargarse de la página www.unespa.es parlamentario, después de que, durante cinco años haya sido analizado y revisado por expertos que han preparado nuevas propuestas.

En el encuentro que la presidenta de UNESPA, Pilar González de Frutos, mantuvo antes de la celebración de la Asamblea de la Unión de Aseguradoras con los medios de comunicación, quiso destacar la función pública de la Memoria Social del Seguro que se presentaba en dicho acto,” sin la frialdad de los números y los balances”.

Destacó en este sentido lo que ha representado para la Sociedad el sistema de valoración de daños corporales por accidentes de tráfico, que cumple este año su veinte aniversario y que ha atendido a 9’2 millones de víctimas de accidentes de tráfico, tanto en asistencia sanitaria como en IT, o a personas que sufren secuelas graves (entre los 18 y 35 años de edad) y a los fallecidos, la mayoría de estos últimos comprendidos entre los 35 a 45 años de edad. En total, el seguro ha pagado 49.600 millones de euros en indem-

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nizaciones por accidentes de tráfico. Asistencia sanitaria e I.T. representan el grueso de las cantidades abonadas.

La mayoría de las víctimas han sido ocupantes de automóviles (45%), peatones (35%), camiones y motos por este orden. El seguro gasta 6 millones de euros al día por accidentes de tráfico sólo en daños personales, sin contar con la reparación de los vehículos.

También valoró que los territorios en los que se han producido más daños personales han sido Andalucía, Cataluña y Castilla León, y en el otro extremo, Madrid y el País Vasco. La razón es que en estos últimos la población está concentrada en las ciudades, donde tienen lugar trayectos urbanos con menor accidentalidad.

El sistema de valoración está en este momento en trámite

Contestando a preguntas sobre la situación política, la presidenta de Unespa manifestó que siendo el proceso electoral el reflejo de la voluntad popular, “tomaremos contacto para conocernos y mantener una colaboración leal y transparente con las personas que ocupen los cargos institucionales”. Y, por otro lado, constató que la situación de bajos tipos de interés implica que no se esperen grandes ayudas de los rendimientos financieros para las entidades aseguradoras. En el seguro de vida “será más difícil para todos vender productos garantizados a largo plazo”. Sin embargo, transmitió su optimismo sobre la estrategia comercial de las aseguradoras y sobre el mercado, que ofrece en España ahorro garantizado y no tiene efectos relevantes, en su opinión, y de acuerdo con la percepción europea, en el negocio asegurador.

En cuanto al Seguro de Salud, manifestó que seguirá defendiendo “un debate legítimo que debería ser de todos”. Y la razón es que estando la Sanidad Pública financiada por todos los ciudadanos, el modelo de gestión tiene que ser “el más eficiente en calidad y coste”.

EN EL MARCO DEL 4º FORO DE SEGUROS DE SALUD

II Barómetro del Seguro de Salud “Lo que piden las empresas: “Esperamos más de las aseguradoras. Me gustaría que fueran capaces de individualizar las coberturas” Mónica Gª Ingelmo, gerente Beneficios y Administración HR. H&S Orange España”. ción y coste económico óptimo con calidad de servicio percibida por los usuarios y profesionales y ayuda a financiar toda la Sanidad en su conjunto.

La Compañía Adeslas presentó en Madrid el II Barómetro del Seguro de Salud que recoge opiniones de 222 responsables de recursos humanos de empresas y 514 empleados entre la población activa de 30 a 60 años que no son empleados públicos. Este estudio pretende averiguar cuál es el perfil de la empresa que confía en las salud de sus empleados y de sus familiares a una compañía de seguros, los motivos que le llevan a hacerlo, a qué personas de su organización dirige este beneficio social y bajo qué fórmulas de financiación lo hacen, entre otras cuestiones.

Javier Murillo, consejero director general de SegurCaixa Adeslas, introdujo el 4º Foro manifestando que se necesita un cambio en el sistema sani-

tario español. “La supervivencia se ha incrementado y hay enfermedades crónicas que hay que afrontar, la cultura sanitaria está progresando y necesitamos más y mejor servicio”. Defendió el Estado del Bienestar como un logro que “estamos obligados a mantener para las próximas generaciones.” Y lograrlo por encima de partidismos y de cuestiones puramente políticas.

Advirtió sobre la responsabilidad individual y compartida con el Estado. Y en esto, dijo, “no valen los paternalismos”. En su opinión, las personas deben recibir y contribuir a su propio bienestar para decidir sobre su salud y asumir parte de los riesgos con el fin de no masificar la sanidad. Considera que el seguro privado es eficiente, aplica la política de preven-

CONCLUSIONES DEL II BARÓMETRO Por un lado, la penetración del seguro de salud en las empresas es alta, y para ellas constituye una opción muy positiva tanto en imagen como en motivación de los empleados. Es uno de los elementos de recursos humanos más valiosos para las empresas, tanto si lo ofrecen como beneficio social íntegro, compartiendo costes, o ajustando el precio para el empleado. Por último, este seguro retiene y atrae el talento y mejora el absentismo laboral. También se muestra un recorrido de crecimiento, especialmente con la incorporación de familiares y ampliación de coberturas. Por último, el seguro de salud tiene futuro igualmente para los empleados, porque éstos así lo demandan, tanto es así que el 60 por ciento de los empleados estarían dispuestos a contratar un seguro de salud a través de la empresa.

Breves

Helvetia Seguros presenta “Helvetia Compromiso” Helvetia Seguros ha anunciado el lanzamiento al mercado de una nueva gama de productos denominada “Helvetia Compromiso”, que supone un hito pionero en el sector de seguros español, así como el “acuerdo de colaboración entre Elkarkide y Zizu” para el lanzamiento de la nueva línea de movilidad eléctrica.

Dicha gama ofrece unos productos de seguros expresamente adaptados para personas con discapacidad, para sus familiares y cuidadores, y para las asociaciones y entidades de ese sector.

Reale aumentó su volumen de primas y pólizas en 2014 El volumen de primas y pólizas de Reale creció durante 2014 en las tres áreas de negocio (Auto, Particulares y Empresas). En el primer caso lo hizo en un 1,7% con una facturación de 752,4 millones de euros; y en el segundo, un 16,98% en Comercio, un 6,66% en Empresas, un 4,88% en Responsabilidad Civil, un 4,06% en Comunidades, un 3,64% en Autos y un 1,75% en Hogar. Por su parte, Reale Vida totalizó un incremento del 35,6% en primas respecto a 2013. El ejercicio arroja también un beneficio neto de 24,8 millones de euros y un margen de solvencia del 386%. Además, la compañía amplió el número de agencias exclusivas (342), corredores activos (cerca de 3.700) y clientes (más de 1.682.000). Su ratio combinado descendió del 96,6% en 2013 al 93,6% en 2014.te el desplazamiento Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 47

Panorama II Cumbre Mediterránea de Mediación y Seguros de Vida

Los mediadores tienen que ser más más activos en la distribución de Seguros de Vida Más de 200 profesionales asistieron a la II Cumbre Mediterránea de Mediación y Seguros de Vida, organizada conjuntamente por Inese Catalunya y MK Site, y que ha contado con el apoyo del Colegio de Mediadores de Seguros de Málaga. cado existen cursos de formación como “+Salud + Vida” elaborados por el Centro de Estudios del Consejo General para los Colegios de Mediadores de Seguros.

LLa primera mesa redonda, patrocinada por Helvetia Seguros, tuvo como tema central si la venta de seguros de Vida en las corredurías es una cuestión de especialistas y cómo crear la estructura adecuada para poder desarrollar este negocio.

En su intervención Jesús de Sedas, responsable de Grandes Cuentas y de Corredores de la entidad patrocinadora, dijo que la especialización significa conocer al cien por cien el proyecto de la compañía pero también al cliente, ya que ello permite ofrecerle los productos que mejor se adapten a sus necesidades. Además, ahora los productos son más sofisticados, por eso “no solo hay que vender un producto, sino también ofrecer un buen asesoramiento el cliente que, entonces, no se sentirá defraudado”.

Genaro Sánchez, presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Granada, consideró que los mediadores aún tienen mucho por hacer en Vida, ya que, “antes por la estructura de las empresas, no era un ramo prioritario, pero ahora Vida es necesario para compensar el desarrollo de nuestros negocios”. No obstante, reconoció que “hemos de hacernos especialistas, y tener un equipo capaz de innovar y asumir retos nuevos para, con conocimiento de causa, desarrollar una estrategia comercial”. Recordó que para lograrlo en el merAseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 48

Romper barreras Con el patrocinio de REALE, la segunda mesa redonda giró en torno al análisis de necesidades y la personalización del seguro de Vida frente a la venta sin asesoramiento. Irene Sánchez, gerente Territorial de Seguros Personales en Andalucía de REALE, explicó que la compañía cuenta con una herramienta que ayuda a los mediadores a la hora de contactar y concienciar al cliente sobre cómo cubrir las necesidades que le puedan surgir a lo largo de la vida (teniendo en cuenta la unidad familiar) y facilitando obtener soluciones a medida de cada cliente. .

Argumentos de venta Otra de las mesas redondas fue patrocinada por ALLIANZ y tuvo como tema de debate cómo competir con la bancaseguros. Jesús Marín, director comercial Andalucía y Extremadura de ALLIANZ, aludió al esfuerzo que han hecho lo mediadores en la distribución del seguro de Vida, lo que se refleja en que han triplicado este negocio. “Vosotros –dijo- podéis vender igual o mejor que banca, solo es una cuestión de emplearse a fondo. Tenéis que empezar a hablar de vida con el cliente en vuestras oficinas. Hay un potencial impresionante en vuestras manos si se perfeccionan los modelos de negocio que tenéis”.

Existe un déficit importante del conocimiento del cliente La mesa redonda patrocinada por AXA debatió las novedades legislativas y nuevos productos. Raúl Casado resaltó que nos encontramos en “un momento muy importante del sector sectorial porque vamos entrar en un marco regulatorio diferente” y recordó algunas de las legis-

laciones en las que se está trabajando, La mesa redonda patrocinada por AXA debatió las novedades legislativas y nuevos productos. Raúl Casado resaltó que nos encontramos en “un momento muy importante del sector sectorial porque vamos entrar en un marco regulatorio diferente”.

Moisés Núñez recordó la importancia de la formación e insistió en que “la Mediación está creciendo en Vida porque ha podido visualizar los problemas que existen en el mercado, “gracias a las herramientas que tenemos, y esto nos ha hecho reaccionar”.

PARA SABER MÁS • José María Campabadal, presidente del Consejo General, destacó la importancia y el futuro que tiene el Seguro de Vida en España, y los desafíos que tiene por delante, entre éstos, realizar un estudio del envejecimiento de la población que vaya unido a un análisis actuarial, mejorar la cultura financiera de la población y también la venta del seguro de Vida, muy concentrado en la banca. Para ello cree que los mediadores “tenemos que ser más activos en la distribución”.

• Dijo que a través de las encuestas que se están realizando desde el Observatorio Tecnológico de la Mediación (CNS), se ha podido comprobar que existe un déficit importante del conocimiento del cliente, por ejemplo, que el 80% no tiene su correo electrónico. También dijo que ya son 300 los mediadores que han pasado por los cursos de ‘+ Salud, + Vida’, elaborados por el CECAS, y “estamos consiguiendo crecer en estos ramos”.

• Ignacio Soriano, Presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia, participó en la Cumbre y subrayó la necesidad que tienen los profesionales mediadores de seguros de poner en práctica el Plan Estratégico de la Mediación, ya que “la implantación del PEM es fundamental para el futuro de nuestro negocio”.

XVII Encuentro de la Mediación de Seguros de Castilla y León

Creatividad, acción y conocimiento del Cliente

El equipo del Colegio de Valladolid, con su presidenta Gloria Galván Hernández al frente, y con el apoyo del Consejo de Colegios de Mediadores de Castilla y León, han organizado el ya tradicional encuentro en el Museo de la Ciencia de la ciudad, en el que se ha debatido el futuro de la mediación y el impacto de la tecnología en el negocio.

La situación económica y social que está dejando en España la intensa crisis de 2007, y la rápida evolución de la tecnología afecta inevitablemente al negocio de los mediadores. Por ello, durante la interesante Jornada en la que se analizó el recorrido hacia el futuro de la profesión, las palabras claves han sido cambio y adaptación.

Se han planteado temas imprescindibles para afrontar el futuro, como la elección del tipo de mediador, agente o corredor, con que se constituye la estructura profesional o el hecho de que es conveniente ampliar la comercialización de productos nuevos y distintos de los Seguros Masa.

También, los mediadores tienen que abordar el hecho de que, sin un plan estratégico, sin especialización en nichos

y clientes y sin formación continua, el futuro se verá mucho más difícil.

La tecnología será de gran ayuda si se saben aprovechar las oportunidades. Las redes sociales permiten conocer a los clientes, que están cambiando rápidamente, y exponer una imagen de marca como profesionales. Aquí, el talento, la creatividad, la proyección al exterior y el conocimiento de lo que el cliente busca serán el hilo conductor de un proyecto hacia el éxito. los detalles: 1. Una parte del importe de la inscripción se ha destinado a la Fundación Banco de Alimentos de Valladolid.

2. Se proyectaron distintos vídeos sobre el 50 Aniversario del Consejo General. En palabras de su presidente, José María Campabadal, “en estos años se ha conseguido mucho, gracias a todas las personas que han luchado por los Colegios de Mediadores desde sus comienzos hasta hoy”.

3. La periodista Elena Benito, que moderó la Mesa Redonda sobre diferentes for-

mas de enfocar el futuro de la mediación, recibió un icono de la patrona del seguro como reconocimiento a toda su labor dedicada a la información sobre la mediación y el sector asegurador.

4. José Manuel Castellanos recibió del presidente del Consejo General un reconocimiento de todos sus compañeros del Consejo de Colegios de Mediadores de Castilla y León, por el excelente trabajo que está realizando como presidente de este Consejo.

HAN PARTICIPADO • Carlos Carrasco (Consejero Delegado de Red Mediaria) • Aurelio del Hierro (Gerente de Resolutor APPs) • Jorge González (Corredor de seguros experto en Peritación Judicial) • Juan Da Ruiz (Socio director de Ruiz Re S.L.) • Laia Antor (Tutora de Formación continua del CECAS) • Carlos Lluch (Director de Lluch & Juelich Brokers) • Jesús García (Consultor especializado en Estrategia Digital) • Javier Sirvent (Visionario entre la ciencia y la tecnología y consultor de innovación)

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 49

Panorama

Un año más en el Camino de la Integración A cada uno le mueve un estímulo personal para emprender el Camino. Y cada peregrino tiene su propia historia. Desde esta visión particular cada experiencia es un aprendizaje que excluye el puro interés para mostrar el interior de las personas, lo mejor de sí mismas.

Es la tercera vez que Reineiro Sarasúa recorre el Camino, y en esta ocasión como responsable de Responsabilidad Social del Consejo General. Está contento: “Cada año estoy más satisfecho de lo que significa el Camino de la Integración y de la implicación de las personas e instituciones que lo hacemos posible.” Aunque es consciente de que tanto por la presencia como por la repercusión, es uno de los acontecimientos en el año que va ganando en prestigio y consolidación sus reflexiones también son personales: “El Camino por si, te cambia, te permite la reflexión, la palabra, sentir la recompensa al logro conseguido día a día.

Te regala un sentimiento de compañerismo muy alto, un compartir experiencias con otras personas que tienen distintas sensibilidades, sentir su cariño y apoyo. A Reineiro le gusta especialmente la solidaridad que se establece entre todos al compartir el día a día, el desayuno, comida y cena, la conversación, la fatiga y la llegada a la meta.

LA PARTE DURA A Goyo (Gregorio Contreras, que es director de comunicación de International SOS) le toca la peor parte, y aun así disfruta mucho.

No sólo por lo que representa en su trabajo, “Para SOS es una de las tareas del año más gratificante que tenemos y te aseguro que nos lleva mucho trabajo el preparar el camino, cada vez queremos que todo salga mejor y eso requiere más atención, pero por ahora lo estamos consiguiendo”. También por su tarea con el grupo: “Precisamente yo no camino, siempre estoy en las furgones Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 50

de apoyo y aunque se piense que es una suerte porque no te cansas tanto no lo es, porque estando en esta posición hacemos otras tareas aparentemente menos divertidas. Cuando llegamos a un final de etapa, nuestra misión es asignar habitaciones y descargar el equipaje, para que cuando lleguen los peregrinos este todo listo”. Pero a pesar de tener que ser cabeza pensante disfruta enormemente: “Es una gozada convivir unos días con personas con las que no te relacionas habitualmente, yo personalmente aprendo mucho como trabajar en equipo y sobre todo ver el afán de superación de algunas personas. Todos somos iguales, ayudamos a quienes lo necesitan y los demás nos ayudan también.”

EL SENTIR DEL CAMINANTE Carmen Peña, periodista y directora de PymeSeguros, agradece el esfuerzo de los organizadores. “Se ponen al servicio absoluto de todos nosotros, lo hacen todo sencillo.

Lo bonito del Camino de la Integración es que se produce una entrega y cooperación entre los voluntarios increíble. Y muchas veces te sorprendes de las conversaciones que puedes tener y de la conexión que te une con el resto de caminantes, sean discapacitados o no. Allí lo único importante es tu nombre, ni siquiera tu apellido. En el Camino sale la esencia de las personas.”

Para Natalia Beloso, colaboradora de Goyo en SOS, la satisfacción está en sentirte parte del grupo: “Durante unos días convivimos fuera de nuestro entorno habitual y gracias al esfuerzo de todos, superamos las etapas

y juntos alcanzamos la meta.” Del Camino le gusta todo, sus amigos con capacidades diferentes, el aprendizaje diario del esfuerzo, la superación, el cariño y la alegría. “Además el ambiente de solidaridad, de compañerismo, de ilusión, de cooperación y trabajo en equipo, de conseguir metas. Es una experiencia verdaderamente enriquecedora”.

EL CAMINO EN PAISAJE Lo describe, no sin poesía, José Luis Nieto, que fuera presidente del Colegio de Mediadores de Madrid y que no falta ningún año y que sabe de la dureza de la experiencia para los peregrinos, los voluntarios y los organizadores: “Si hay algo que no se olvida en cada edición del Camino es el compañerismo y la capacidad de sacrificio de cada uno de los muchachos que participan. Los kilómetros castigan las piernas, pero nunca el ánimo.” Y luego está el precioso paisaje que se recorre cada día: “Para un urbanita PARA SABER MÁS El Camino de la Integración nació en el año 2010 con el objetivo de dar la oportunidad a personas con discapacidad de recorrer varias etapas del camino de Santiago. A lo largo de estos años son muchas las personas con discapacidad que han podido recorrer parte del Camino de Santiago disfrutando de unos días fuera de su entorno habitual. Los peregrinos siempre han estado acompañados por voluntarios.

EL CAMINO Y LA VIDA Me siento enganchado al Camino de la Integración. Enganchado a ser solidario y por otra parte responsable de consolidar este proyecto, creo que vale la pena intentarlo.

Me aporta un equilibrio emocional, todas las personas tenemos distintas capacidades y caminar en la diversidad con respeto, con cariño, te hace sentirte apreciado; es como un guiño a la vanidad en su cara más positiva. Se activa algo entre nosotros y nos encontramos ayudando y ayudados, compartiendo experiencias personales donde predomina la empatía.

como yo, es un privilegio disfrutar en cada etapa de los primeros soles de la mañana, o del cielo cubierto por una fina capa de niebla que refresca el ambiente y acentúa los aromas del campo”. Dicen que caminar te enseña otro sentido del tiempo del que tampoco suele disfrutar el urbanita: El tiempo en el Camino es relativo, el objetivo es completar la etapa, no importa cuánto tardemos, lo importante es llegar todos juntos.

El camino solidario, tiene mucho que ver con la propia vida de cada uno. Si quieres hacer una buena caminata, has de procurar empezar pronto, tienes que parar de vez en cuando procurando no quedarse frío para poder alcanzar el objetivo, ayuda a los que caminan contigo y tampoco dudes en dejarte ayudar si lo necesitas; cuando termines la jornada, si te sientes realizado descansa, y si ha fallado algo

descansa también, pensando que todo puede mejorar, porque mañana puede ser un gran día.

Cada vez es más difícil aislarse de los ruidos urbanos y de alguna manera de una forma de vivir en muchas ocasiones virtual, en el camino sigue habiendo muchos rincones y situaciones en los que puedes descubrir o re-descubrir, los sonidos, los olores y los colores de la naturaleza, te sientes parte de ello, mientras caminamos nos comunicamos unos con otros, y esto de forma natural enriquece nuestras vidas.

JAVIER BRAGADO Presidente del Colegio de Segovia y tesorero del Consejo General

INFOCOLEGIOs

TODA LA ACTUALIDAD DE LOS COLEGIOS PROVINCIALES

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Colegio de Cantabria Frente al Espejo

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XXVIII Jornadas de Estudio y Formación de Seguros en La Coruña

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El Colegio de Las Palmas y AVIVA renuevan el convenio de Colaboración

57

José Luis Borrachero, Medalla de Oro por sus 50 años de colegiación en Madrid

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XXI Jornadas del Seguro Balear

59

Primer Taller del Plan Estratégico en el Colegio de Jaén

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Conferencia sobre legislación en el transporte marítimo en Valencia

60

VI Encuentro de Mediadores en Ciudad Real

60

Acuerdo de Colaboración con Arag en Navarra

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Acuerdo con la Unión de Consumidores de Granada UCA/UCE

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Reunión del Foro Asegurador Badajoz

Jornadas de Formación en Tenerife

Acuerdo con Reale Seguros en Almería Acuerdo de Colaboración con Liberty en Castellón

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Cantabria

Frente al espejo Su rincón preferido de Cantabria Junto al faro de Santander hay una terracita con vistas al Cantábrico, un lugar excepcional para descansar la mente. …… y de España La Mezquita de Córdoba.

Su deporte o hobby antiestress Paseos y música, mucha música.

Lo mejor y menos bueno de sí mismo Lo mejor la constancia, lo peor permanecer en estado de autodefensa constantemente. ¿Cuáles son sus retos para este año?

En lo personal, dar continuidad a los proyectos de la familia: estudios, desarrollos profesionales… En lo profesional implantar el PEM en mi negocio.

Su lema en la vida, su filosofía La precipitación no es buena para nada, y todo es cuestión de llegar a un acuerdo. ¿Qué cualidad valora en una persona?

La honestidad y las ganas de crecer interiormente.

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¿Y que mira primero cuando la tiene delante?

Su mirada.

En la chimenea, charlando con un personaje de la sociedad Con Zubin Mehta, aunque no sé si mi ingles estaría a la altura de las circunstancias.

Placeres mundanos: ¿qué elige para comer y para beber?

Ensalada de tomate con queso (a ser posible Cántabros) y un tinto de rioja. ¿Qué película para una tarde tranquila? ¿qué música? ¿qué lectura?

Película: “Copying Beethoven”. Música clásica, en especial cualquier autor pre romántico. Y lectura, novela histórica: “El sueño del Celta” y “la mano de Fátima”.

Su día perfecto Sábado, con un gran sol en el cielo, desayuno en la terraza leyendo la prensa, después un buen ensayo sólo o con algún amigo.

Comida en familia, sieste-

José Antonio Rivas Echezarreta Presidente del Colegio de Cantabria

cita, paseo al atardecer por el campo o la playa , cena ligera, estudio, lectura, y a prepararse para un nuevo día.

Su mejor recuerdo de un viaje Siete de la mañana del mes de Septiembre, el servicio de limpieza acaba de regar las calles empedradas del centro de Paris, aparecen las primeras terrazas, con sus minúsculas mesas, y el olor a croissant invade el ambiente. Estoy en pleno Montmartre. Me pareció un viaje al pasado surrealista francés, y a sus viejos clubes de Jazz. Fueron unos días maravillosos.

Lo que le gusta y lo que le disgusta de la sociedad Me gusta la gran formación que están alcanzado nuestros jóvenes. Me disgusta la sistemática pérdida de valores y a la gran velocidad a la que se vive.

La principal lección que le ha enseñado la vida hasta ahora Nunca acabas de aprender, somos alumnos perpetuos.

“Nunca acabas de aprender, somos alumnos perpetuos”

Y la principal lección del mundo de la empresa El buen equipo es el que logra el éxito.

Lo que más valora en su equipo Su lealtad. ¿Le gusta delegar o prefiere controlar usted mismo?

Cuando se empieza de cero, como es mi caso, hay cierta tendencia a controlar todo, pero con el crecimiento del negocio delegar es imprescindible e irremediable.

Dígame un consejo para los mediadores Formación, información, y nuevas tecnologías. ¿Cómo se ve usted cuando sea mayor?

Me imagino parte del día reflexionando sobre lo que aconteció en tiempos pasados, atento a la evolución de mi familia y buscando huecos en la agenda para que “me dé tiempo” a cumplir todos mis futuros proyectos, que estoy seguro serán muchos.

La Coruña

IV ENCUENTRO ASEGURADOR GALLEGO

XXVIII Jornadas de Estudio y Formación de Seguros

Más de cien profesionales del sector asegurador se dieron cita en las tradicionales Jornadas de Estudio, que en esta ocasión se centraron en la defensa del Mediador de Seguros Profesional Durante la Jornada se abordaron temas como la competencia de la bancaseguros y el futuro de la Mediación en Seguros. La apertura de la jornada corrió a cargo de Mariel Padín Fernández, vicepresidenta de la Diputación de La Coruña y David Cabañó Fernández, director feneral de Política Financeira e Tesouro, que acompañaron en este acto al Presidente del Colegio, Juan Manuel Sánchez-Albornoz Gómez.

A continuación, José Carlos Cutiño Riaño, abogado titular del Bufete ProCivium y secretario general del Foro de Juristas Expertos en Derecho del Consumo Iurex.Con, abordó el tema de competencia desleal de la bancaseguros, Seguidamente Francisco J. Betés de Toro, Presidente de IMAF, analizó el futuro de la mediación a través de un “rol play” en el que algunos asistentes, representando a agencias y corredurías, “juzgaron” a las Compañías Aseguradoras presentes, terminando por pedir más atención y defensa de la Mediación profesional frente a otros canales de distribución. La jornada de mañana finalizó con una ponencia sobre fusiones y adquisiciones impartida por José

Moreno Codina, Consultor Interno en Zúrich para Latino América y Presidente Ejecutivo del Grupo de Consultoría Av. Por la tarde se celebró una Mesa Redonda moderada por Domingo Lorente, secretario general del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros, en la que intervinieron expertos de las compañías colaboradoras ALLIANZ, PLUS ULTRA y REALE. El tema planteado en la mesa, la situación del seguro del automóvil y perspectiva de futuro, gene-

ró un intenso debate entre los presentes.

El presidente del Colegio, Sánchez Albornoz agradeció la colaboración del Consejo General de Los Colegios de Mediadores, la Diputación de La Coruña, la universidad de A Coruña, la Xunta de Galicia y las Aseguradoras colaboradoras Allianz, Asefa, DAS, DKV, Fiatc, Liberty Seguros, Plus Ultra y Reale. La clausura corrió a cargo de José María Campabadal Castellví, presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros.

Jornadas de Formación Las entidades aseguradoras Caser y Plus Ultra han colaborado con el Colegio en unas jornadas de formación celebradas el pasado mayo.

Luis Álvarez director de sucursal en Tenerife, de Plus Ultra, comenzó las

intervenciones sobre este Ramo, dando paso a continuación a Antonio Alonso, asesor de Vida de la Compañía quien presentó un nuevo producto: Vida Horizonte Plus. En una primera parte de su intervención, expuso la actual situación económica y fiscal de Espa-

ña. Y en una segunda, refirió las ventajas y beneficios que el nuevo producto vida dispone para los ahorros de los españoles.”

Por otra parte se han celebrado también unas jornadas de estudio protagonizadas por la compañía

Tenerife Caser Seguros, y dirigidas a su red de agentes exclusivos. En ellas se presentaron las novedades de los ramos de seguros Multirriesgo, Comercio, Hogar e Inmuebles, impartidas por Rubén Romero, responsable de Formación de la Entidad.

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 55

Las Palmas

El Colegio y AVIVA

renuevan el convenio de Colaboración

El Colegio renovó el convenio de colaboración con el grupo asegurador Aviva. La compañía continúa con su labor de apoyo al Colegio y a sus colegiados, y apuesta por el trabajo que se lleva a cabo desde la Institución. El acto tuvo lugar en Firgas, Gran Canaria, donde igualmente se celebró la Primera Jornada Formativa Aviva. En representación del Colegio se personó Sergio Barrera Falcón, presidente. En nombre de Aviva, Rafael Martín Correa, director de Negocio en Las Palmas. Ambos reiteraron la necesidad de seguir en la línea ya iniciada de apoyo a la profesión. Desde el Colegio se

quiere agradecer a la Compañía Aviva el interés y la confianza que

demuestran en el esfuerzo que realizamos para los colegiados.

Madrid

José Luis Borrachero,

Medalla de Oro por sus 50 años de colegiación

Se trata de la tercera de estas distinciones que la Institución madrileña tiene el honor de conceder, tras las otorgadas a Pedro Ranz y a José Antonio Segurado. Elena Jiménez de Andrade, presidenta del Colegio, abrió el acto de homenaje a Borrachero con unas sinceras palabras de reconocimiento a su larga trayectoria profesional y colegial. Recordó que Borrachero, además de presidir el Colegio de Madrid, prestó sus servicios en el Consejo General y en BIPAR. “José Luis ha entregado toda una vida a la profesión de mediador y quiero valorar su dedicación y talento para acoger y hacer grande nuestra Institución”. Jiménez de Andrade concluyó su intervención destacando las que para ella son las principales virtudes del homenajeado: constancia, señorío y lealtad.

A continuación, Antonio Fabregat, presidente del Colegio de Castellón y de la Comisión de Agentes del Consejo General, tuvo palabras de agradecimiento para José Luis Borrachero y le trasladó un mensaje de José María Campabadal, presidente del Consejo General: “José Luis, personas como tú son las que hacen grande nuestra institución”. Además, José Luis Mosquera, presidente de honor del Consejo General y amigo de Borrachero, acompañó al expresidente del Colegio de Madrid en su homenaje. También, Antonio Borrachero, su hijo, expresó su gratitud hacia su padre: “Qué orgulloso estoy de haber

trabajado en lo que hace mi padre”.

Asimismo, Antonio tuvo la oportunidad de resaltar la importante labor del seguro para la sociedad.

José Luis Borrachero recordó en sus palabras de agradecimiento a los fallecidos Rafael Zurbano y José María García Alamán, expresidentes del Colegio de Madrid, así como a los allí presentes Mª Jesús Rodríguez y José Luis Nieto. Mención especial tuvo con su amigo José Luis Mosquera, del que resaltó ser el creador de los cimientos de nuestra profesión y el primero en luchar con el intrusismo en nuestra actividad.

Borrachero no pasó por alto el papel desarrollado por su familia, con los que se mostró enormemente agradecido. También se refirió al Colegio de Madrid como “el lugar donde me formé y luché por lo que creía”. Asimismo, resaltó la presencia de los máximos responsables de Plus Ultra

Seguros: José Vila, consejero delegado y el resto del Comité Ejecutivo Luis Vallejo, Josep Esclusa y Pablo García, así como del subdirector comercial Fernando Losada y el Director de Marketing Pablo Sampedro. Les trasladó que se siente orgulloso de que Plus Ultra vuelva a ser parte de un grupo español y familiar.

Por otra parte, Borrachero defendió la figura del agente vinculado, para la que solicitó respeto. Además, calificó a la banca como el gran enemigo de la mediación tradicional: “Con sus malas prácticas no atiende debidamente a los consumidores”.

Borrachero también abogó por perseguir que “nuestra imagen mejore”, para lo que reiteró la importante labor social que desempeña el seguro. Concluyó su intervención aseverando que “los mediadores de seguros debemos ser éticos, con calidad y principios morales”.

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 57

XXI Jornadas del Seguro Balear

El evento fue inaugurado por Vicent Serra Ferrer, Presidente del Consell Insular de Ibiza y Daniel Salamanca Rivero, Presidente del Colegio. La Jornada comenzó con la Conferencia “Mediadores de Seguros: ¿Nos miramos en el espejo?”, impartida por Daniel Salamanca, sobre la imagen actual del mediador de seguros en nuestra sociedad, su relación con los consumidores, y las características que los mediadores han de tener como empresarios. Posteriormente tuvo lugar el III Encuentro de Mediadores de Seguros, un espacio de coloquio

donde se expusieron, analizaron y debatieron las inquietudes más actuales del Sector en Ibiza. Temas referidos a la Mala Praxis, Formación, Tecnología y las novedades legislativas fueron debatidos por los asistentes con los miembros de la Junta de Gobierno del Colegio y Administración Balear. La Jornada fue clausurada por Álex Minchiotti Fábregas, Conseller d’Hisenda i Economía del Consell Insular d’Eivissa, D. Miguel Miralles, Dtor.

General del Tresor, Política Financera i Patrimoni del Govern Balear y Daniel Salamanca.

Baleares

“CAMPAÑA DE DIFERENCIACIÓN”.

MEDIADOR COLEGIADO = GARANTÍA DE PROFESIONALIDAD El Colegio ha iniciado una estrategia de marketing encaminada a crear una percepción ante los consumidores de los servicios que ofrece la Mediación, y que diferencian claramente a agentes y corredores de seguros de otros canales de distribución. El objetivo de esta campaña es transmitir que los mediadores tenemos en cuenta las necesidades de nuestros clientes, y que siempre es más ventajoso contratar una póliza de seguros con un mediador profesional colegiado.

Curso sobre Responsabilidad Civil

El 20 de mayo se celebró en la Sala de Formación del Colegio, el Primer Curso Monográfico que, sobre el tema de Responsabilidad Civil, ha organizado la Comisión de Formación y que se completará con otros que se celebrarán durante el año 2015.

En esta primera Jornada, los ponentes fueron Daniel Salamanca, presidente del Colegio y Fernando Talens, asesor jurídico del Colegio, y en ella se analizaron los Fundamentos y Clases de la Responsabilidad Civil.

Primer Taller del Plan Estratégico Se ha constituido el primer taller para la implantación del Plan Estratégico de la Mediación, bajo la dirección del vocal responsable Luis Armijo y con presencia de distintos vocales de la Junta de Gobierno y su presiden-

Jaén

te, José Luis Martínez Marín.

En esta primera Jornada se explicaron a los asistentes los objetivos y funcionamiento de dicho taller, que cuenta con el asesoramiento de CECAS a través del responsable del PEM, Claudio Aros.

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 59

Valencia

Conferencia sobre legislación en el transporte marítimo

El Colegio acogió una conferencia sobre la Ley 14/2014, de 24 de

julio de navegación marítima y su adecuación a la práctica actual del transporte marítimo y legislación complementaria, que corrió a cargo del despacho especializado Ruiz-Galvez Abogados. La jornada comenzó con una comparativa de la legislación actual con la anterior, así como una enumeración de los tratados internacionales. Fernando Ruiz-Galvez J. Portanet realizó la

exposición sobre salvamento y asistencia en accidentes marítimos, posteriormente, y junto con Félix Ruiz-Galvez Villaverde expusieron el caso de la limitación de responsabilidad en la nueva ley, la contaminación marítima y el seguro marítimo de mercancías, buques y embarcaciones en la nueva ley. Víctor Sorlí expuso, para finalizar, diferentes casos prácticos de siniestros.

Ignacio Soriano, presidente del Colegio, ha participado en La Cumbre Mediterránea Mediación y Seguro de Vida, que tuvo lugar en Málaga. Soriano aprovechó este foro para denunciar los numero-

sos casos de competencia desleal de los operadores de bancaseguros, además de reivindicar el papel de los Mediadores de Seguros como asesores de sus clientes y conocedores de las necesidades precisas de

cada uno de ellos. “Hoy, el problema número uno es la mala praxis de la banca seguros, mientras que con las entidades aseguradoras se van resolviendo la mayoría de las cuestiones que nos afectan”.

Denuncia del abuso de la Banca

Ciudad Real

VI Encuentro de Mediadores se ha contado con la colaboración de la compañía Plus Ultra Seguros.

La aplicación del nuevo baremo, fue la ponencia impartida por José Luis López Ramírez, máximo responsable de la División de Automóviles de Segunda Categoría de Plus Ultra.

En el contexto del VI Encuentro de Mediadores, el Colegio celebró su asamblea anual, este año en la localidad de Valdepeñas. Intervino su presidente, Ramón Sampedro Ramírez, que presentó su informe a los colegiados.

Para la celebración de todos los actos

Navarra

También intervinieron en el acto, acompañando a la Junta de Gobierno, Real el secretario general y director del Área Jurídica del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros, Domingo Lorente, así como José Luis Mañero, Vicepre-

sidente de la Comisión Permanente del Consejo general y Presidente de C.E.C.A.S. Ambos abordaron temas relacionados con la profesión aseguradora como Solvencia II, La Directiva de Mediación y proyectos legislativos, así como los Programas Formativos de CECAS. Por último intervino Miguel Cozar Rome, delegado regional del Consorcio de Compensación de Seguros, que hizo una breve exposición de la intervención del Consorcio en siniestros a nivel nacional.

Acuerdo de Colaboración con Arag El Colegio y ARAG han vuelto a rubricar, por octavo año consecutivo, un acuerdo de colaboración basado principalmente en la realización de actividades de formación profesional que aportan valor a los mediadores en su labor de asesoramiento en segu-

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 60

ros de defensa jurídica. La firma consta entre su presidente, Alberto Moreno, y el responsable de la Zona Norte de ARAG, Imanol Arbizu. Moreno, ha querido resaltar la buena sintonía que conduce a una relación duradera que busca objetivos comunes.

Granada

Acuerdo con la Unión

de Consumidores de Granada UCA/UCE

El Acuerdo ha sido firmado por los presidentes de ambas Instituciones:

Genaro Sánchez Capilla por el Colegio y Antonio Rodríguez Bautista por la

Unión de Consumidores.

Asistió igualmente José Luis Salmerón Bartolomé como Vocal de Intrusismo del Colegio e Inmaculada Rodríguez Rodríguez, secretaria provincial de la UCA/ UCE. Por este acuerdo, el Colegio se convierte en Asesor de la UCA/UCE en todos los casos de reclamaciones de seguros en los que precisen colaboración. Por su parte, la UCA/UCE prestará todo su potencial de ase-

soramiento a los Mediadores adscritos al Colegio de Granada, especialmente en las reclamaciones relacionadas con la mala praxis de la banca-seguros y en cualquier reclamación de consumo. El Colegio quiere poner en valor la función de la Mediación Tradicional frente a otros canales de distribución de Seguros, y de luchar contra la mala praxis de cualquier canal de venta.

Protocolo de Colaboración con Liberty Seguros Este protocolo estrechará los lazos entre ambas instituciones mediante la difusión de imagen de ambas Marcas, establecimiento de reuniones periódicas, jornadas formativas, participación en las acciones lúdicas y sociales que organice el Colegio

y beneficios en líneas de productos exclusivas para los Mediadores Colegiados, entre otros.

Firmaron el acuerdo Genaro Sánchez Capilla, presidente del Colegio, y José María Pérez Ruiz, director territorial sur de Liberty Seguros.

Mercados Financieros y reforma del IRPF En colaboración con AVIVA, el Colegio impartió una jornada formativa sobre los “Mercados Financieros y la Reforma de IRPF 2015 ley 26/2014.”

Abrió el acto Luis Mariano Guirado Hitos, director de Negocio de AVIVA Granada-Jaén, acompañado por el presidente del Colegio, Genaro

Sánchez Capilla y el vocal de Formación del

Colegio, José Manuel Jiménez Palomar.

La directora de formación comercial de AVIVA, María Eugenia Líbano Balsebre, fue la encargada de exponer la temática, haciendo especial hincapié en el enfoque comercial que la situación actual de los mercados financieros y la reforma del IRPF 2015 posibilitan, como oportunidad de negocio para el Ramo de Vida.

FE DE ERRATAS En nuestro pasado número de la revista de mayo número 463, se hacía referencia, con una fotografía, a la nueva Junta de Gobierno del Colegio de Granada, en la que omitimos nombrar a D. ENRIQUE J. PEREZ AGUILERA, que asume el cargo de vicepresidente.

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 62

Badajoz

Reunión del Foro Asegurador Badajoz

El Colegio ha celebrado el V Desayuno de Trabajo del Foro Asegurador Badajoz, en el que se reafirmaron las relaciones institucionales con las Entidades Aseguradoras, Orga-

nización de Consumidores y Asociación de Peritos. En el orden del día se desarrollaron las experiencias adquiridas tras el resultado de la celebración el pasado noviembre del VII Día del Mediador, y el éxito de su jornada técnica y posterior mesa redonda. Asimismo, se informó de la puesta en marcha, por parte del Colegio, del Primer Taller PEM (Plan Estratégico de la Mediación): “Definir una propuesta de valor” y se trató del Plan + Salud + Vida, que las entidades aseguradoras reconocieron de gran interés y

apoyaron ofreciendo su colaboración con talleres, cursos, y jornadas técnicas para dar a conocer ambos planes colegiales. En el apartado de Nuevas Tecnologías se intercambiaron impresiones sobre el nacimiento del OTM – Observatorio Tecnológico de la Mediación, que está poniendo en marcha el Centro de Estudios del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros. El desayuno se clausuró tras las interesantes propuestas de las entidades y organizaciones asistentes.

Almería

Acuerdo con Reale Seguros El Colegio, representado por su Presidente, Juan Antonio Márquez Ramón, y la Compañía Reale Seguros, representada por su Director Territorial de Andalucía y Canarias, Agustín RuizEscribano Díaz-Pintado y su Director de Sucursal de Almería, Jesús Antonio Yeste Avilés, han renovado su Acuerdo de Colaboración por un año más, expresando mediante el mismo, su

deseo común de seguir fortaleciendo y consolidando las buenas relaciones entre ambas Entidades.

Una vez más, el acento principal de la colaboración se pone en el fomento de la formación en la Mediación Colegiada, mediante acciones formativas consensuadas entre ambas partes, dentro de un conjunto de activida-

des que cumplen el objetivo final de contribuir cada

vez más, a una mayor profesionalización del Sector.

Castellón

Acuerdo de Colaboración con Liberty

El Colegio y Liberty Seguros han renovado el acuerdo de colaboración por el que la entidad aseguradora apuesta por la formación de estos profesionales, así como por el patrocinio para apoyar y fomentar las actividades que favorezcan el desarrollo de los mediadores colegiados.

Antonio Fabregat Fabregat, Presidente del Colegio, y Francisco Fons Rua, Director Territorial de Levante de Liberty Seguros, fueron los encargados de firmar el convenio.

Aseguradores nº464 · junio/julio 2015 · P. 65

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