Aseguradores 476 - Noviembre 2106 by Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros

Revista del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros

aseguradores.

El seguro de salud, seguirá creciendo

Entrevista con Vicente Cancio | Cambiar para permanecer | Apps móviles de correduría en la Correduría electrónica: ¿qué debemos tener en cuenta para su implantación? | ‘Pago por uso’, seguros para un cliente del siglo XXI

www.mediadoresdeseguros.com

nº

476

noviembre

2016

SUMARIO ASEGURADORES nº 476 - noviembre 2016

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36 Presidente del Consejo de Dirección José María Campabadal. Consejo de Dirección José Maria Campabadal, Eusebio Climent, Pasqual Llongueras, Enric Freire, Domingo Lorente y Elisa Urbasos. Directora: Elisa Urbasos Tapia Corresponsales: Juanjo García Conde (Álava), Felipe Garrido Garcia (Alicante), Julio Fernández Ruiz (Almería), Ignacio Friera Acebal (Asturias), Ismael Ruiz Bardera (Ávila), Matías Alonso Piriz (Badajoz), Antonio Blaguer Gutierrez

29 (Baleares), Jesús Serrano Vicario (Burgos), María Altagracia Paín Arias (Cáceres), José Ignacio Martínez C. García (Cádiz), Ana Gema Seco Calderón (Cantabria), Fernando Solsona Albert (Castellón), Juan Antonio Carrasco Martí (Ceuta), Antonio Pedrada Salcedo (Ciudad Real), Paloma Fernández Gómez (Coruña), Josep María Torras i Carrillo (Girona), Genaro Sánchez Capilla y Juan Bautista Meseguer Flores (Granada), Manuel Víctor Delgado Campos (Guadalajara), Roberto Lizaso Otaegui (Guipúzcoa), Franciso Javier García-Baquero Merino (Huelva), María Grúas Perie (Huesca), José Tomás Olmedo Cobo (Jaén), Fer-

Entrevista con Vícente Cancio

El seguro de salud, seguirá creciendo

Cambiar para permanecer

Apps móviles de correduría en la Correduría electrónica: ¿qué debemos tener en cuenta para su implantación?

‘Pago por uso’,seguros para un cliente del siglo XXI

La Persona jurídica como responsable penal

Consejo General

AEMES nos informa

Empresas

Infocolegios

32 nando de Jorge Martínez (León), José María Pujol Serrate (Lleida), Antonio López Muiña (Lugo), Fernando Sáenz (Madrid), José Martín Gómez (Málaga) Pascual García Mateos (Murcia), Carlos Alonso Yerro (Navarra), Eladio Tesouro Romero (Orense), Ángel Rodrigo Alario (Palencia), Carmen Natalia González Quintana (Las Palmas), Teresa Minguillón Plagaro (La Rioja), José Luis Diego Díaz Santos (Salamanca), Félix Carlos De Pablo Heredero (Segovia), María Isabel Alcalde Márquez (Sevilla), Antonio Valero Oncins (Soria), José L. Sarmiento Román (Tarragona), Manuel Sanz Aznar (Teruel), Juan Ruiz Villasuso (Toledo),

Las opiniones que se expresan en los artículos firmados corresponden al criterio de sus autores y no implica que sean compartidas por el Consejo de Dirección de Aseguradores. El Consejo de Dirección se reserva el derecho de publicar total o parcialmente los artículos o comunicaciones remitidas.

Julio Herrero Codoñer y Juan Remolí Beltrán (Valencia), Gloria Galván Hernández (Valladolid), Roberto Aldama Parra (Vizcaya), Laura Martínez-Cabezas Soler (Zaragoza). Redacción, Administración y Publicidad C/ Núñez de Balboa 116 - 3º 28006 Madrid. Teléfonos: 91 562 27 03/ 04 Fax: 91 562 27 02 Publicidad Ana Gómez Díaz e-mail: anagomez@cmste.com

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Concepción y diseño original: Grupo ADI Diseño y maqueta XYZ Soluciones Impresión Running Producción Edita D.L.M.-162-1968 ISSN. 004-430-X

Editorial Mutando He leído con mucho interés la entrevista a Vicente Cancio, CEO de ZURICH, que publica Mediario en su número de septiembre. Vicente, buen profesional, solvente y con prestigio, desgrana de forma detallada el presente y el futuro de su Entidad y del Sector Asegurador en general, como hace también en este número de Aseguradores. Comparto con él su afirmación de que la Mediación va a mutar, como también va a mutar el cliente y las Entidades Aseguradoras. Si nos paramos a observar que está ocurriendo en el Sector, vemos: digitalización, datos, fusiones y adquisiciones, omnicanalidad, asociaciones mercantiles de corredores que apuestan por la profesionalización de sus estructuras, franquicias, asociaciones de interés económico, vehículos sin conductor, drones, ciberriesgos, apuesta de bancaseguros por no vida, Solvencia II, IDD o bajos tipos de interés.

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nº

476

noviembre

2016

“Espero que la rapidez en la toma de decisiones no se transforme en ansiedad y que la reflexión tampoco se transforme en inmovilismo.”

La mutación que vaticina Vicente ya está aquí. Espero que la rapidez en la toma de decisiones no se transforme en ansiedad y que la reflexión tampoco se transforme en inmovilismo. Ah! Cuando un compañero de profesión nos pregunte cómo estamos deberemos responderle: ¿No me has notado diferente? ESTOY MUTANDO.

José María Campabadal, Presidente.

Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 5

Caleidoscopio

EL POZO DE LOS

DESEOS OJO AL DATO Y el dato es que la banca adelanta a la mediación en nuevo negocio. Según los datos de ICEA 2015, la bancaseguros obtuvo mejores resultados en la comercialización de seguros que los agentes y corredores. El informe indica que el 58 por ciento del total de primas de nuevo negocio fue a través de la banca, y la mediación el 33 por ciento. Y en Vida el 66 por ciento lo contrató la banca. En mi opinión estamos descuidando dos cosas muy importantes. En primer lugar, no se debiera permitir que la banca obligue a su cliente, a quien le ha concedido un préstamo, a contratar el seguro con ella. Es normal que como garantía le exija un seguro, pero dejando libre a su cliente para que éste lo haga donde lo crea conveniente. Se han dado casos de que el cliente ha tenido que contratar con el banco teniendo familiares de primer orden profesionales del seguro. Hay países en donde no está autorizada esta forma de actuar, creo que Canadá es uno de ellos. En segundo lugar, estamos descuidando nuestra publicidad, el marketing que vende

“pulmonías”, que se dice, de modo que pudiéramos decir que existimos y cuál es nuestra razón de ser, porque vamos a ocuparnos de ayudar al asegurado a resolver un posible siniestro que pueda tener y que es por lo que realmente se asegura. Una publicidad a nivel nacional bien estudiada, sin duda, daría sus frutos. No es la primera vez que hago estas sugerencias, que expongo este deseo, pero ha sido como predicar en el desierto. Como verán no dejo de perseverar, confiando en que algún día no dejarán caer mi deseo en saco roto. A veces las transformaciones duelen, pero una vez hechas nos damos cuenta de que el proceso era necesario. No olvidemos que locura es hacer siempre lo mismo, una vez tras otra, y esperar resultados diferentes. Y, por último, y aún cuando pueda ser una vulgaridad, recordar que el pez grande se come al pez chico. Antxón Villaverde Corredor de Seguros

SED DE DATOS Sector privado en peligro

Subestiman el riesgo

Desmitificando

Alerta: La deuda global en su máximo histórico, equivalente a 225% del PIB mundial.

Un 54% de los CEOs de las compañías europeas asumen la responsabilidad de la ciberseguridad.

Tres de cada cuatro millennials ahorran en España para asegurar su futuro, en contra de lo que se dice.

F.: Fondo Monetario Internacional

Fuente: Lloyds

Fuente: Barómetro de VidaCaixa

Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 6

PARA TENER EN CUENTA Las empresas se enfrentan a un nuevo reto para seguir creciendo. Grandes multinacionales de todos los sectores ya sea banca, seguros, viajes o telecomunicaciones ven en la datamonetización el futuro para la creación de nuevas líneas de negocio.

COMUNICAR MÁS

El directivo de nuestro tiempo, además de saber, debe dedicar la mayoría de su tiempo a comunicar, comunicar el plan estratégico, transmitir los pequeños y grandes hitos, ser empático y claro.

DEMOLEDOR PARA LA BANCASEGUROS

La consultora Global Actuarial ha realizado un estudio utilizando la técnica del cliente secreto pidiendo precios en 12 entidades bancarias y 15 compañías de seguros. La conclusión es demoledora para el sector bancario: el seguro es entre un 30 y un 35% de media más caro en las entidades bancarias.

EL CLIENTE EN LA COMUNICACIÓN

Cliente en sus diferentes variables. Millenial. Asegurado. Tuitero. Consumidor. La palabra que es el centro de toda la comunicación. El cliente como rey, el cliente manda, el cliente exige personalización. Cliente, cliente y cliente.

Gestor de Fondos Senior, Skandia Investment Group http://www.mediadoresdeseguros.com

APLAUSÓMETRO: 5 MUJERES, TRAS SU CÁNCER, ACEPTAN EL RETO Y CRUZAN EL ATLÁNTICO

El #RetoPelayoVida16 da nombre a la expedición que van a protagonizar 5 españolas que han padecido cáncer, la mayoría de ellas de mama, y que ahora, unidas por su enfermedad, van a atravesar el Atlántico desde Valencia a La Martinica. Por ello, este reto también será conocido en las redes como #RetoTrasatlantica16.

Cáncer, ha destacado que las estadísticas señalan que uno de cada tres españoles desarrollará algún tipo de cáncer en los próximos años, cifra que se elevará a uno de cada dos para los nacidos en 2016.

Esta aventura, y las 5 mujeres que la viven, representan el mensaje que quieren transmitir desde la Fundación: Los nombres de las pioneras en este “Hay Esperanza para Vencer el Cáncer desafío son: Marian Santiago, Yolan- si entre todos continuamos apoyanda Preciados, Patricia Alonso, Susana do la investigación para avanzar en Laguarda y Carmen Peláez. la detección precoz y el desarrollo de nuevos fármacos.” El objetivo de esta expedición, respaldada por la Fundación Vencer el Cáncer El miércoles 16 de noviembre las tripues trasladar un mensaje de esperanza y lantes salieron hacia Martinica. Durante lucha a todas aquellas mujeres que han los 14 días de travesía estarán al tanto padecido o estén actualmente en trata- de las llamadas para contar en vivo y en miento de esta enfermedad, demostran- directo su experiencia porque siempre do que puede superarse. habrá alguna despierta, porque siempre hay guardias que hacer. En la presentación oficial del #RetoPelayoVida16 Esteban Varadé, director Enhorabuena chicas, ¡pasadlo en ejecutivo de la Fundación Vencer el grande y buen viento! añadir un comentario: blogpapel@mediadoresdeseguros.com

La frase

“Soy en verdad un viajero solitario y los ideales que han iluminado mi camino y han proporcionado una y otra vez nuevo valor para afrontar la vida han sido: la belleza, la bondad y la verdad.” Albert Einstein

ATRONADORA SALVA DE APLAUSOS Y VÍTORES: Para la Fundación Auditorium, del Colegio de Barcelona, por la especial temática y oportunidad de sus cursos de formación. ALGO MÁS QUE APLAUSOS Y ALGÚN ‘BRAVO’: El presidente del Gobierno, Mariano Rajoy, tuvo presente las Pensiones en su discurso en el Congreso de los Diputados y se ha comprometido a convocar el Pacto de Toledo antes de que finalice el año. Por fin. APLAUSOS MERECIDOS: Rafael Nadal, deportista, por su ejemplo: “¿Qué actitudes y valores son importantes? Anticipación, confianza, velocidad, templanza, potencia, compañerismo, movilidad, determinación, resistencia, sacrificio. Estos son los valores que me han llevado hasta aquí”.. SILENCIO EN LA SALA: Siete de cada diez ofertas laborales se dirigen a profesionales con edades comprendidas entre los 26 y los 35 años, por lo que la media requerida en las ofertas de empleo es de unos 32 años. Demasiada juventud, pocas oportunidades para la sabiduría. NECESITA MEJORAR: El círculo vicioso del que los expertos alertan a menudo: a más tiempo en el paro menos opciones de encontrar un empleo, lo que, a su vez, provoca más tiempo en el paro.

CORREO

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Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 7

Con nombre y apellidos

Vicente Cancio

CEO DE GRUPO ZURICH EN ESPAÑA

Nacido en Cádiz, casado y padre de 5 hijos, ha ocupado diversos cargos de responsabilidad de la compañía en España, Inglaterra, Suiza y Latinoamérica, entre los que destaca el de Director General de la División de Zurich Empresas en España y recientemente el de Director de Desarrollo Corporativo para Latinoamérica. Su nombramiento es un claro ejemplo de la política de gestión del talento del Grupo Zurich para impulsar y promocionar a las personas internamente, mediante el apoyo de sus carreras profesionales, tanto a nivel nacional como internacional.

Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 8

“Valoro a los Mediadores que apuestan por aprender a gestionar oportunidades” Vicente Cancio sabe que la mediación también está apostando por hacer realidad su transformación digital, y dice que, como compañía multicanal, quiere apoyar el claro esfuerzo por la modernización y digitalización que están llevando a cabo. Además, reconoce que la mejor forma de aprovechar las oportunidades que presenta la nueva realidad del seguro, ahora y en el futuro, será siempre trabajando conjuntamente, Compañía y Mediación. Aseguradores: Elisa Urbasos

He leído en titulares “revoluciona el organigrama de Zúrich? ¿Por qué? Hace ahora un año que asumí este nuevo reto. Zurich en España tiene una buena posición competitiva; hoy es el tercer grupo asegurador gracias al desarrollo del negocio de ahorro, líder en Vida y en el negocio de grandes empresas y con una enorme oportunidad en Retail. Nuestro equipo está comprometido, es profesional y experimentado. Zurich tiene un balance espectacularmente sólido y nuestra marca es elegante, internacional y respetada. Contamos con el apoyo de una mediación leal y una posición envidiable en bancaseguros. El equipo de dirección construye sobre lo que han conseguido todas las generaciones anteriores de aseguradores que han trabajado en Zurich. Estoy muy orgulloso de todo lo que hemos conseguido estos primeros 12 meses, y tengo mucha ilusión por todo lo que podemos conseguir hasta 2020. ¿Qué proyectos o novedades se ha planteado llevar a cabo desde su dirección? El negocio de empresas está muy bien asentado. Desde 2012 hasta hoy hemos reducido nuestra exposición en riesgos de

larga duración como los que tienen que ver con la sanidad pública y aumentado al mismo tiempo nuestro negocio internacional y doméstico. Hoy acompañamos a multitud de empresas españolas en todo el mundo en su internacionalización y contamos con un equipo altamente experimentado para ello. Estamos orgullosos de haber protegido a la administración sanitaria estas dos últimas décadas. Sin embargo, el entorno de tipos de interés, el cambio legislativo sobre la jurisdicción de 2013 y la puesta en marcha del Baremo nos obliga a ser más prudentes. Tenemos un gran objetivo que es mejorar nuestra posición competitiva en el segmento de Retail y Pymes. Para ello hemos trabajado en tres áreas clave. Una de ellas es la modernización de nuestras proposiciones, como la que acabamos de lanzar hace tres semanas con el nuevo producto para Comercios. También hemos realizado una inversión importante en la mejora de nuestros sistemas de precios, y por último hemos trabajado en la simplificación de nuestras decisiones de negocio con la mediación.

¿Querría explicarme mejor esto último? Claro, en el negocio de particulares, tenemos un servicio de Siniestros reconocido y un servicio a la mediación competitivo. Sin embargo, debemos ser más rápidos y más sencillos decidiendo en el día a día y haciendo negocio. Si queremos ser más competitivos e incrementar nuestra posición en el mercado, tenemos que reformular nuestras propuestas de valor. Necesitamos sofisticar y redefinir nuestras propuestas de Auto, Hogar y Comercios permitiéndoles a mediadores y clientes personalizarlas en base a las reales necesidades de cada negocio e individuo. Y ahí es donde nos estamos focalizando. Zurich va a competir mejor. Lo que hemos aprendido en tantos años es que si el cliente no se identifica con lo que está comprando y no le generamos una experiencia satisfactoria, al final el producto se convierte en una commodity y entonces el único valor de decisión pasa a ser el precio. ¿Y en materia de distribución? En algunos negocios hemos variado con más frecuencia de lo necesario nuestras estrategias de crecimiento. Lo que decimos lo hacemos y lo mantenemos. Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 9

Con nombre y apellidos

Vicente Cancio “Este año me han preguntado unas 15 o 20 veces en el futuro de la mediación. Espero que en 2017 hablemos con más confianza sobre el futuro.” para crecer y no para detenernos en el tiempo.

Desde las primeras reuniones con nuestros agentes y con los corredores, hemos reiterado nuestra voluntad de escuchar más y de transformar esas peticiones en acciones. No basta con decir que sí o con empatizar con el problema o la oportunidad. Hay que resolver. Zurich ha puesto a disposición de su red agencial la mejor app del mercado para que puedan mejorar la relación y experiencia de los clientes. Vamos avanzando al ritmo que nos parece prudente, decidiendo sobre los próximos pasos junto a nuestros mediadores y con lo que realmente demandan los clientes, sin grandes inversiones basadas en pura teoría y en la moda del momento. ¿Cuál es su idea acerca de la mediación llamada tradicional, agentes y corredores? La mediación tradicional supone más del 80% del volumen de negocio en nuestra compañía. Estamos muy concentrados en Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 10

trabajar mejor con ellos. Nuestra idea es ofrecer a nuestros agentes y corredores productos vanguardistas, propuestas de valor atractivas, y una tecnología puntera que les ofrezca mayor autonomía y les permita una relación ágil y eficiente con la compañía y con sus clientes. Este año me han preguntado unas 15 o 20 veces sobre el futuro de la mediación. Espero que en 2017 hablemos con más confianza sobre el futuro. Hay una gran oportunidad y es aprovechar el tirón económico del país y ser mucho más relevantes para nuestros clientes, multiplicar el valor conjunto de nuestros negocios gracias a la tecnología. Este es un juego de equipo entre la mediación y nosotros en el que hay que saber dónde invertir, cuándo, a qué ritmo y transformar la nube de desconfianza en dinero. El debate con la mediación por otro lado es algo consustancial a la relación, algo saludable y natural, siempre que sirva

¿Qué colaboración van a desarrollar en su Compañía con la Mediación? ¿Cambiará en algo su relación desde el nuevo departamento comercial? Más que de colaboración prefiero hablar de relaciones de confianza. En Zurich nos gustaría ver a todos nuestros intermediarios como socios, pero también sabemos que no todos los corredores y agentes tienen la misma relación con nosotros o tienen la misma capacidad de crecimiento o de gestión. Hemos propuesto segmentar nuestra mediación con sentido común y, de nuevo, si le decimos a una Agencia que es muy importante para nosotros, después hay que andar el camino y demostrarlo los 365 días del año. Adicionalmente, hemos trasladado a nuestros equipos en el mercado mayores competencias para ser más ágiles en las respuestas a los clientes y las vamos a reforzar a partir del 1 de enero. Usted habla de “plataformas digitales que permitirán la intermediación directa con los clientes”. ¿Perjudicaría en algún sentido este planteamiento a los mediadores si su principal valor es la relación con el cliente? Plataforma es una palabra cesto donde cabe todo; digital también. Digital es

muchas cosas a la vez aunque lo asociemos habitualmente a la venta por internet. Es un error considerar la digitalización como una amenaza para los mediadores; todo lo contrario. Estas nuevas plataformas tienen que servir para mejorar la experiencia del seguro en cada momento, generando un ecosistema natural entre cliente - mediador y la compañía, donde cada uno asume un rol natural en cada proceso. Por eso Zurich trabaja con instrumentos digitales con la mediación, bien agentes a través de MiZurich, bien a través de distintas herramientas con los corredores. Estos instrumentos permiten relacionarnos de forma más eficaz, con el mediador y con el cliente. No espero que ningún cliente consulte todas las mañanas la app de Zurich para ver qué pasa, pero sí que cuando tenga un siniestro esté en contacto inmediato con su agente y nuestro equipo de Siniestros, tal como ya ocurre hoy. ¿De verdad cree que seremos diferentes en diez años? Yo tengo una duda: ¿El seguro se banalizará hasta el punto de que los clientes de más de 40 años del futuro adaptarán la práctica de contratar sin asesoramiento? Personalmente creo que, como en todo, la verdad está en un punto medio. Un seguro no es algo sencillo y los que tienen que ver con la vida de los tuyos y también con la complejidad del aseguramiento de los riesgos de la empresa siempre necesitarán de un asesoramiento profesional. Otra cosa es que se puedan usar las nuevas tecnologías de Inteligencia Artificial para “simular” este asesoramiento, pero eso está aún por demostrar, así como su eficacia real. No creo que las nuevas generaciones no quieran asesoramiento, sino que lo buscan a través de formas alternativas, leyendo redes sociales, blogs y la opinión de gente con la que se identifican.

PLANES Y OPTIMISMO ¿QUÉ VA A SER EL CENTRO MUNDIAL DE BIG DATA? ¿CÓMO FUNCIONARÁ? El centro mundial de Big Data de Zurich en Barcelona pretende ser un centro de referencia dentro de la compañía en el análisis avanzado de datos del grupo. Tiene como objetivo romper silos de información y conseguir democratizar el uso de datos para conseguir así un uso compartido dentro de la compañía, intercambiando best practices y reutilizando modelos analíticos. Actualmente estamos formando el equipo de profesionales que, en tecnologías de Big Data, darán servicio a los diferentes países y unidades de negocio del grupo Zurich en el mundo. Este equipo de profesionales forma parte del Zurich Barcelona Technology Delivery Center que el Grupo tiene establecido en Barcelona. ¿QUÉ RIESGO CONLLEVA LA SITUACIÓN POLÍTICA EN ESPAÑA PARA UNA COMPAÑÍA COMO ZÚRICH, ADEMÁS UBICADA EN BARCELONA? ¿CÓMO SUSTENTA ZÚRICH SU CONFIANZA EN ESTA APUESTA? Nuestra situación política, aun siendo la más débil, debe mirarse desde Europa, pues nada de lo que sucede en España es ajeno al resto de Occidente pero creo sinceramente que estamos mejor posicionados que algunos vecinos. Esa afirmación de “es que este país es así” es algo propio de nuestro pesimismo histórico y nuestro optimismo circunstancial, pero creo que no hay nada de especial en nuestra situación. La diferencia radical está en el dinamismo económico y las oportunidades que supone nuestra posición competitiva para las próximas generaciones. Esto sí me parece importante. España tiene una extraordinaria oportunidad los próximos años. Si miramos alrededor, no hay ninguna economía europea que se acerque a nuestro crecimiento. Si viaja por Europa y visita París, Roma o Frankfurt verá en estas ciudades el reflejo del estancamiento económico y de sociedades con retos enormes. Se ve en las calles. Si pasea por Madrid o Barcelona, su dinamismo llama la atención. ME GUSTA SU OPTIMISMO Madrid, como capital y por su tamaño, tiene una gran oportunidad post-Brexit, como futura residencia de grandes compañías internacionales. Barcelona se ha convertido en un destino de 10 millones de turistas al año y la economía catalana funciona a muy buen ritmo. Si viaja al País Vasco, a Valencia o a Mallorca, podrá ver muchos ejemplos de crecimiento en la industria o en los servicios. Zurich somos una compañía global con una fuerte presencia en Europa y América del Norte y con operaciones relevantes en Latinoamérica y Asia. Residimos ya desde hace más 130 años en España, entre Barcelona y Madrid, y nuestros planes son seguir haciéndolo durante mucho tiempo. ¿CUÁLES CREE QUE SON LOS DESAFÍOS MÁS IMPORTANTES DEL SECTOR EN LOS PRÓXIMOS AÑOS? El desafío más importante a corto y medio plazo es gestionar el efecto de los tipos y resolver que modelo de negocio queremos para afrontar el futuro. En problema de los tipos de interés es un reto mayúsculo para toda la industria financiera. La deuda española a 30 años ofrece rendimientos negativos, pero a más corto plazo hay varios países en Europa, y fuera de ella, que igualmente ofrecen descuentos sobre el valor del dinero para asegurarte tu reembolso. No descubro nada si digo que tener menores rendimientos por reservas y provisiones tiene un efecto inmediato en el negocio: necesidad de mayores márgenes técnicos. Todos nos hemos preparado para ello. Dicho esto, el año de puesta en marcha del Baremo ha supuesto aumentos de precios, y habrá que valorar durante 2017 si son suficientes o no, si el entorno financiero continúa igual. En Vida, supone un reto para los productos de Ahorro, que cambiara el perfil de la inversión durante 2017.

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Vicente Cancio ¿Y en Automóviles? Mi opinión es que ya hoy, el “asesoramiento” en la compra de Auto es rápido y efectivo por parte de la mediación y hay además oportunidad de asesorarse o comprar por internet. En el futuro será quizás algo más híbrido pero, de nuevo, no será blanco o negro. Puede haber alguna disfunción pero la “euforia” digital es muy cara y tiene muchas facetas, no sólo la transaccional, sino también la que tiene que ver con robótica, uso de la inteligencia artificial, gestión de los datos siniestrales, etc. Si me pregunta si veo una compañía gestionada por robots, la respuesta es radicalmente no, pero seguro que tendremos un uso más sofisticado de datos a través de IA en 2020. ¿Qué características valora de los mediadores profesionales? Por supuesto, lo que más valoro es la confianza. Y la confianza se construye no sólo con palabras sino con hechos reiterados. Si vamos a hacer negocios juntos nos apoyamos mutuamente hasta el final. Me gusta ver en la mediación profesional su ambición por crecer, por mejorar. También creo que hay una oportunidad de consolidación evidente en la mediación, ya que el tamaño actual no ayuda a crecer; a tener acceso a los recursos para invertir y aprovechar oportunidades. ¿Cree que los jóvenes de hoy cambiarán sus exigencias cuando sean adultos, o que un nuevo estilo ha llegado para quedarse? Que el mundo cambia a una velocidad vertiginosa es evidente y, sin duda, los jóvenes de hoy no tendrán las mismas exigencias en relación a sus necesidades aseguradoras. Hoy tenemos un nuevo estilo, pero creo que no ha llegado para quedarse, sino para seguir evolucionando. Tenemos por delante nuevos y grandes desafíos en nuesAseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 12

tro sector, que nos ofrecen numerosas oportunidades y valoro profundamente a los mediadores que apuestan porque aprendamos juntos a gestionarlas. Este es un gran reto para la mediación. Un reto que conocen perfectamente porque son los que más cerca están de los clientes y de lo que éstos demandan, y por lo tanto un reto que tienen que afrontar con valentía y de nuestra mano. ¿Qué es para usted el talento? ¿Dónde conduce? ¿Qué cambios favorece con la edad y los cambios vitales? Algo valioso y que debe ser gestionado como una disciplina, al igual que suscripción o siniestros. Su desarrollo tiene que ser muy abierto. A las personas nos gustan las certezas, conocer si nuestras expectativas tienen fundamento, qué opinión hay formada sobre nosotros, como puedo crecer en la organización, cuándo. La gestión de talento que tenemos en Zurich exige comunicación y feedback constantes, planes muy individualizados. Esto es la teoría, pero la práctica es más difícil. Todos esperamos que nuestro talento sea evidente para nuestros superiores, pero hay muchos factores que cuentan en el desarrollo. Yo les animo a que piensen de verdad en su futuro, qué quieren ser dentro de 5 o 6 años, qué opciones tienen, cuál es su plan para hacerlo y su sponsor para conseguirlo. La gestión del talento requiere acción y decisiones. Si quieres ser Director Territorial, ¿cómo vas a conseguirlo, en qué te podemos ayudar? ¿Cómo tratar a los mediadores de acuerdo con su valor? ¿De qué valor hablamos para usted? Permítame que le dé un dato. Zurich trabaja actualmente con una red de mediadores de aproximadamente unos 4.000 profesionales, entre agentes, corredores y grandes brokers. En Zurich hemos decidido trabajar únicamente con mediado-

“A largo plazo, sin duda necesitamos prepararnos para proteger una sociedad en proceso de envejecimiento, generar protección a través del ahorro.” res profesionales que, además, quieran seguir desarrollando y hacer crecer su negocio de forma rentable. En este sentido, aunque la cifra pueda parecer baja en términos de mercado y, por supuesto, siempre estamos dispuestos a incrementarla, estamos especialmente orgullosos de tener una red con volúmenes de productividad muy superiores a la media del sector. Dentro de nuestra propia red hemos definido una segmentación que nos permite ajustar nuestras propuestas de valor en función de distintos parámetros como productividad, rentabilidad y compromiso con la compañía. Alianza con el Banco Sabadell. ¿Qué valor fundamental aporta a su Compañía? Nuestro proyecto en bancaseguros ha supuesto magníficos resultados en el 2015, fruto de un trabajo riguroso y de calidad de todos los equipos. Estamos muy satisfechos con nuestra alianza con el Banco de Sabadell, y nuestro objetivo es, por supuesto, seguir creciendo en este área y alcanzar una cuota del 10% en el mercado de bancaseguros de forma rentable, siendo líderes en experiencia cliente, desarrollando una posición de proveedor natural de protec ción, tanto para particulares como empresas, e integrando los productos de ahorro asegura-

dor en la estrategia de ahorro global del banco. ¿Qué entiende por transformación del sector asegurador en esta época? Transformar es una palabra muy manida y no puedo hablar en nombre del sector. La gestión de capital y de sus rendimientos es un reto complejo con el entorno actual de tipos. Ser más relevantes para nuestros clientes. El seguro tiene un papel clave en la economía a través de la protección de las empresas pero también de las familias. Mediadores y aseguradoras tenemos ahí una oportunidad para unir esfuerzo y que el valor que aportamos sea más reconocido. De todos modos, esto es solo el principio, y es evidente que los grandes cambios que la sociedad y las nuevas tecnologías están introduciendo nos obligarán a modificar aún más nuestro modelo de negocio; y la transformación se referirá más a nuestro rol, donde el concepto de PREVER y ANTICIPAR riesgos tiene que ser cada vez más relevante de lo que supone ahora. A largo plazo, sin duda, necesitamos prepararnos para proteger a una sociedad en proceso de envejecimiento, generar protección a través del ahorro a largo plazo, algo muy complicado con el entorno actual de tipos. ¿Cómo aportamos “reputación” al sector? Por favor, deme una idea de lo que usted valora más del proyecto de UNESPA al respecto. Y ¿qué pueden aportar los mediadores profesionales? UNESPA ha desarrollado una grandísima iniciativa, y por parte de las compañías ha sido un placer contribuir a ella, conscientes de la necesidad de explicar a la sociedad la importancia del seguro en nuestras vidas, sin tecnicismos, fácil y convencidos de todo lo bueno que estamos aportando y que hay que dar a conocer. Y eso se está haciendo muy bien en esta campaña porque se dan ejemplos concretos, como que se reparan 4 millones de vehículos al año, lo que supone el

IGUALDAD DE GÉNERO Y FLEXIBILIDAD ¿QUÉ ES PARA USTED LA IGUALDAD DE GÉNERO EN TÉRMINOS DE VALÍA, Y LA APUESTA POR LAS MUJERES EN LOS EQUIPOS DIRECTIVOS? SUPONGO QUE VALORARÁN LAS VENTAJAS Y NO QUEDAR BIEN… Zurich cree en el increíble valor del talento diverso. Fue la primera aseguradora en el mundo y la primera empresa española en obtener la certificación EDGE. Éste es el primer y único sistema de certificación global de igualdad de género en el trabajo para todos los sectores. Se basa en una metodología de evaluación innovadora puesta en marcha por la fundación EDGE Certified, y proporciona una imagen clara del compromiso y los avances en materia de igualdad de género de la empresa. Realizamos con su ayuda un diagnóstico de nuestro nivel y en base a ello estamos avanzando en diversas iniciativas. Zurich Women Network es un referente en el sector, hemos lanzado Women Innovation Network, una red interna y hemos implantado el trabajo flexible en buena parte de la casa. Además, como parte de nuestro programa estratégico de Diversidad e Inclusión, esta certificación juega un papel clave para situarnos como empleador preferente en España y en el sector asegurador, demostrando nuestro compromiso por llevar a cabo acciones concretas en materia de igualdad de género. HABLA USTED DE FLEXIBILIDAD, DE LIBERTAD DE HORARIOS, DE RESPONSABILIDAD, DE CREATIVIDAD. ¿ESTÁ DISPUESTO A PONERLA EN PRÁCTICA? Sí, de hecho y como decía antes este mes de noviembre hemos dado el banderazo de salida al trabajo flexible en buena parte de la compañía después de una prueba piloto de 3 meses. Ofrecemos mayor flexibilidad en cuanto a dónde, cuándo y cómo trabajamos. Se basa en el uso de la comunicación y la tecnología con el objetivo de potenciar los resultados y facilitar la conciliación de la vida laboral y familiar. Esta iniciativa promueve que los colaboradores tengan la capacidad de trabajar de la forma que mejor se adapte a sus necesidades, sin las limitaciones convencionales de horario, lugar y forma de trabajar. Y estamos especialmente orgullosos del trabajo que el equipo de proyecto ha realizado y la rapidez en su implantación. Durante 2017 esperamos además que en aquellas áreas que por su naturaleza es más compleja la implantación podamos usar fórmulas de flexibilidad parcial. No tengo ninguna duda sobre la responsabilidad de nuestras personas, confío plenamente en ellas.

fraude, o la importancia de un seguro de vida para los Millenials... De hecho, esta última es una de mis infografías preferidas de todas las que se han creado bajo el concepto Estamos Seguros. Y por supuesto, UNESPA ha escuchado también a la mediación para diseñar esta campaña,

su papel es clave porque conocen e interrelacionan con el cliente. Se trata de una iniciativa que beneficia a todo el sector y también a la sociedad, a todas las personas que tienen el derecho de estar bien informadas para tomar decisiones conscientes sobre su nivel protección. Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 13

En Profundidad

Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 14

El seguro de salud, seguirá creciendo Muchas entidades aprovechan el buen momento que atraviesa el ramo para incorporar coberturas novedosas de la mano de la tecnología con las que diferenciarse y seguir atrayendo a nuevos clientes. Redacción: Óscar Bordona

Ha sido el ramo ‘estrella’ de la crisis económica mientras prácticamente todos los demás retrocedían y casi es obligado pronosticar que lo seguirá siendo durante la recuperación que se ha iniciado. El seguro de salud ha cerrado el tercer trimestre de este año con un crecimiento interanual en primas del 4,1% y una facturación de 5.846 millones de euros. De confirmarse la subida al cierre del último trimestre, se podría hablar de una tendencia más positiva incluso que la registrada entre 2011 y 2014, cuando el aumento en el volumen de primas del ramo fue del 3,1% anual; en 2015 ya se situó en el 4,4%. En sintonía con estos resultados, a lo largo de los últimos años (2005-2012) el gasto en sanidad privada ha aumentado su peso en el conjunto de la economía española al pasar del 2,2% al 2,6% del PIB, de acuerdo con los datos de la Fundación IDIS. En la actualidad, algo más del 23% de los españoles dispone de algún tipo de seguro médico. Traducido a personas, son más de 10,5 millones. Sin embargo, desde el sector se habla del futuro con cautela. “El mercado todavía se siente resentido del aturdimiento de los últimos años, la incertidumbre política y económica aún deja entrever cierto recelo, a pesar de ello el insight del mercado es más optimista y tanto el alta de nuevos autónomos como la creación de nuevas pequeñas empresas vuelven a dar indicios verídicos de recuperación y, por lo tanto, de nuevas oportunidades de negocio, pero lentamente”, apunta Esteve Pallarols, responsable de Marketing de Previsión Mallorquina.

En parecidos términos, Iñaki Peralta, director general de Sanitas, espera que la citada recuperación de la economía española “contribuya a que se superen algunos de los retos que afronta el ramo de salud como es el estancamiento en el número de personas que cuentan con un seguro de este tipo o la caída del margen técnico derivada, especialmente, del aumento de los costes de tecnología sanitaria”. Este optimismo contenido, a pesar de lo que sugieren indicadores como los mencionados, puede deberse en parte a la dura pugna que libran las 95 entidades que operan dentro del ramo de salud. Un alto nivel de competencia que se traduce en una guerra de precios y constantes campañas de descuentos. El director Comercial y Marketing de Asisa, Jaime Ortiz, también muestra prudencia al referirse a las previsiones para este año y el que viene, aunque confía en un avance tanto “en primas como en asegurados”. En referencia a esto último, señala como novedad “que empieza a crecer el volumen de asegurados, que hasta ahora se mantenía estable”. Además, ofrece una de las claves que explican la senda positiva de este producto asegurador que, según confirma este directivo del sector, “sigue apoyándose en el crecimiento de los seguros colectivos”. “Es probable que en los próximos trimestres se consolide esta tendencia positiva”, añade. COLECTIVOS Y REEMBOLSO, EN ALZA En efecto, las estadísticas de ICEA muestran que uno de los motores del crecimiento es

el seguro para colectivos que las empresas utilizan como beneficio social. Hasta el pasado mes de junio, su volumen de primas había crecido un 8,5%, más del triple que las pólizas individuales (2,7%). Casi un tercio de los asegurados proviene de la primera modalidad y otro tanto sucede con el origen de la recaudación. Además, esta tendencia ha ganado velocidad a lo largo del año -en el primer trimestre los seguros colectivos crecieron más del 5,5%-, aunque todavía quedan unos meses para saber si se repetirá un balance como el del año pasado, cuando las pólizas colectivas crecieron un 7,3% en primas frente al 1,3% de las individuales, es decir, cinco veces más. Al margen de esta cuestión, tradicionalmente el mercado de salud ha estado dominado por los seguros de prestación de servicios y, entre ellos, principalmente por los de asistencia sanitaria que todavía son los preferidos. A finales de 2015, ICEA estimaba que el número de beneficiaros superaba los 8,5 millones, mientras que el otro seguro de esta categoría, el de reembolso de gastos, solo totalizaba 690.000 asegurados. Por las mismas fechas, los primeros crecían al 3,34% frente al 2,43% de los segundos. Sin embargo, en el arranque del año la tendencia se ha invertido: hasta el mes de marzo, el seguro de asistencia sanitaria marcó un incremento interanual del 2,94% en contraste con el 6,88% del de reembolso de gastos. En el mismo período de 2015, los resultados respectivos fueron de un 4,12% y un 0,69%. Está por ver si se trata de algo puntual o de un cambio de orientación del mercado consistente. Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 15

En Profundidad

REVOLUCIÓN ‘INSURTECH’ La necesidad de acompañar al cliente, adaptándose a los nuevos canales digitales que utiliza a diario, tanto como la de aumentar las posibilidades de contacto con él sorteando limitaciones de horarias y espaciales, ha espoleado las innovaciones tecnológicas referidas principalmente a la contratación y lo que podríamos denominar el ‘uso’ del seguro. No obstante, la apuesta en este campo difiere bastante de unas entidades a otras. “Las compañías tenemos que ser capaces de facilitar la compra de nuestros productos online a través de dispositivos móviles y hacer que nuestros procesos -por ejemplo, las autorizaciones- sean cada vez más sencillos y rápidos y se puedan realizar en cualquier momento”, reconoce el director Comercial y Marketing de Asisa. Ortiz asume este paso como algo inevitable debido a “la experiencia online que nuestros clientes tienen en otros sectores, como la banca y las compras, y que quieren trasladar a su relación con las aseguradoras”. “El 50% de nuestros asegurados son digitales y esperamos que en 2020 sean 2 de cada 3 gracias a la evolución de nuestro core business actual y a la expansión de negocios adyacentes”, avanza por su parte el director general de Sanitas. “De Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 16

hecho, estimamos que nuestras ventas en el entorno digital crezcan un 50% este año. De este incremento, el 80% se hará a través de dispositivos móviles”, añade. A este respecto, desde Previsión Mallorquina Pallarols revela que proyectan “la implantación del canal digital de la compañía adaptándonos de este modo al nuevo mercado y a la nueva actitud de nuestro público consumidor”, algo que se hará “contando en todo momento con nuestros distribuidores”. El término de moda en materia tecnológica es ‘insurtech’, acrónimo formado por los términos ingleses insurance y technology. Se trata de un paso más en esta escalada tecnológica que abrirá la puerta a una adaptación y personalización del producto hasta ahora impensable, como la capacidad de asegurar determinados riesgos por horas, adaptar la prima al perfil individual del cliente en función de su estilo de vida o determinar cada riesgo con mucha más precisión geográfica que hasta ahora. Sin embargo, no todos dan por hecho que la digitalización vaya a suponer una transformación tan decisiva en este sector. “Pensamos que no van a tener la misma influencia que las fintech en banca -discrepa Peralta- aunque por supuesto

jugarán su papel. El sector asegurador tiene un componente de prestación que es complicado que estas empresas puedan sustituir”. En todo caso, el director general de Sanitas admite que la incorporación de tecnología contribuye “a reforzar nuestra diferenciación”. En cambio, Ortiz habla de “gran oportunidad para ser más eficientes y útiles a nuestros clientes” quienes “están más dispuestos a compartir datos con las compañías a través de estas herramientas a cambio de obtener un servicio más personalizado”. Con esta filosofía, Asisa ha

Uno de los motores del crecimiento es el seguro para colectivos que las empresas utilizan como beneficio social desarrollado un paquete de apps que permite a los asegurados autorizar las pruebas diagnósticas y los tratamientos más habituales desde sus teléfonos móviles,

Evolución percibida en los últimos cinco años de cada uno de los siguientes servicios asistenciales públicos 50

22,3

A. Primaria Ha mejorado

22,3

A. Especializada Ha empeorado

22,3

A. Hospitalaria Sigue igual

NS/NC Fuente: Ministerio de Hacienda.

EL CECAS PREPARA SU CUARTA PROMOCIÓN DE ESPECIALISTAS EN SALUD Aunque en el catálogo de titulaciones impartidas por el CECAS el ramo de salud siempre ha estado presente desde diferentes ópticas, hasta hace poco “se había tratado como un ramo más, pero la evolución del mercado y las características del producto ha hecho que sobresalga en la oferta formativa”, afirma Claudio Aros, responsable de Proyectos Especiales del Centro de Estudios del Consejo General. El Plan Estratégico de la Mediación supuso un punto de inflexión en su abordaje ya que “apuntó la necesidad de especializarse en ramos en los que aún exista una alta necesidad de asesoramiento, y de entre ellos destacan los ramos de saludo y vida”, recuerda Aros. “El mercado está ‘comoditizando’ algunos ramos en los que competir cada día es más difícil. Un buen ejemplo es el de autos, que se ve empujado a un mercado de precio con ausencia de asesoramiento. Sin embargo, hay otros que al ser más desconocidos, o tener muchas peculiaridades, hace que el cliente, antes de contratar, precise de muchas explicaciones, le genere muchas dudas o necesite un asesoramiento”. Así surgió la idea del proyec-

to ‘+Salud +Vida’ que buscaba abordar estos dos ramos desde una óptica de especialista. Como parte del plan, el CECAS diseño un curso experto que no sólo se basaba en una descripción del ramo, sino que exigía un conocimiento más profundo de contenidos clave para el asesoramiento. A este respecto, Aros explica que dentro de la línea de salud, se estudia el sistema médico-asistencial público. “El objetivo es que el mediador sepa perfectamente qué ofrece la sanidad pública, cómo funciona, cómo son sus protocolos, listas de espera, etc., con el fin de que pueda ofrecer a su cliente un asesoramiento integral”. El curso incluye otro tipo de especialización que es la referida al tipo de producto, de forma que el alumno recibe un conocimiento exhaustivo tanto del ramo como del entorno y las diferentes modalidades de seguros de salud y vida. “La idea ha convencido a la mediación y en estos momentos ya se han realizado tres ediciones. La primera superó las expectativas de asistentes que vieron en el curso una oportunidad para sus negocios de mediación”, destaca Aros. Al año siguiente se realizó la segunda

edición y la tercera se ha impartido a lo largo del primer semestre de este año. “Las valoraciones del curso son muy positivas y cada año se van actualizando y mejorando los contenidos”. Además, este título cuenta con la certificación como curso de experto universitario por parte de la Universidad San Pablo CEU. El período de matriculación para la cuarta edición ya está abierto. En esta nueva promoción se incorporarán nuevos elementos pedagógicos probados en otros cursos expertos del CECAS como en el de ‘Tecnología Aplicada a la Mediación’. Se trata en concreto del desarrollo de business cases que servirán para abordar aspectos relativos a productos, público objetivo y mercado. También, y como novedad, se invitará a expertos de diversas compañías a participar en las videoconferencias del curso para que den su punto de vista sobre la evolución del mercado y el papel del mediador para su crecimiento en el ramo. “Esta última iniciativa ha funcionado muy bien en otros cursos expertos y dan ese plus de calidad del que adolecen otras formaciones”, concluye el consultor del CECAS. Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 17

“sin llamadas y sin esperas”. Estas aplicaciones para dispositivos móviles también dan acceso al directorio de centros y profesionales médicos de la entidad, así como su tarjeta de salud y/o dental desde un smartphone. “Facilitar los procesos de compra totalmente online es nuestro siguiente gran reto”, anuncia Ortiz. En el caso de Sanitas, la entidad cuenta con un seguro de salud ‘digital’ que incorpora videoconsultas online con más de una docena de especialistas, programas de asesoramiento empleando el mismo canal, así como analítica y envío de medicamentos a domicilio; por otro lado, ha lanzado un marketplace de salud, denominado ‘Sanihub’, ideado “para contratar todos aquellos servicios de salud opcionales fuera de la póliza tradicional”. “En esta misma línea, a través de nuestro blog ‘Muy Saludable’ estamos creando contenidos de divulgación médica y consejos de salud”, detalla el director general de la aseguradora. Además, aporta datos sobre la dimensión de las relaciones digitales que mantiene con sus asegurados: el 90% de las autorizaciones se tramitan de manera electrónica, al igual que el 45% de las citas médicas y el 85% de los reembolsos. NUEVOS COMPORTAMIENTOS Los cambios que protagoniza el cliente actual no acaban ahí, como explica el responsable de Marketing de Previsión Mallorquina: “Percibimos mayor proacción del consumidor en la búsqueda del producto que necesita. El consumidor se informa, compara y finalmente compra, no siempre por prescripción sino por intuición o por la socialización del mercado –lo que opinan otros consumidores-“. A este respecto, reivindica la labor “fundamental” de los agentes y corredores de seguros “para añadir valor a la oferta aseguradora. Debemos estar a la altura de las circunstancias y poder ofrecer lo que el consumidor está buscando”. “Personalizar los servicios y ajustar los precios” forman parte también del reto al que se enfrentan las aseguradoras de este ramo, como reconoce Ortiz: “Para hacer frente a estas demandas hemos ampliado las carteras de productos y hoy en día hacemos seguros de salud prácticamente a la medida de las necesidades específicas

Si Ud. pudiera elegir ¿elegiría un servicio sanitario público o uno privado teniendo en cuenta...?

80 70

68,8

80 70

63,8

21,9

9,3

15,9

63,5

20,3

40 30

16,2

20,3

10 0

La capacitación de los médicos

La tecnología y los medios de que dispone

La capacitación de la enfermería

61,7

60 50 40

51,2

32,8 5,5

29,5

30 20

19,3

35,6

20 10

10 0

La rapidez con que le atienden Público

47,4

La información que recibe Privado

Ambos

¿FIN DEL MODELO ALZIRA? En el año 2000 empezó a funcionar el Hospital de Alzira (Valencia) gestionado inicialmente por Asisa y hoy rebautizado por su actual propietario como Hospital de La Ribera. La Ley 15/1997 de 25 de abril, aprobada con los votos de Partido Popular y PSOE, había hecho posible que a partir de ese momento los servicios sanitarios pudieran ser prestados por entidades distintas al propio Estado. La Comunidad Valenciana fue la primera en aprovechar este cambio legal y financió un centro hospitalario que se ha gestionado desde entonces bajo la modalidad de concesión administrativa. Había nacido el ‘modelo Alzira’ que se basa en cuatro principios: propiedad pública, control público, financiación pública y gestión privada. En la actualidad, en España hay 450 hospitales privados que representan el 57% del total y ofrecen el 33% de las camas hospitalarias. El 42% de estos centros mantiene algún tipo de acuerdo con el sistema público de salud. Sin embargo, soplan aires de cambio en esta materia y el actual Gobierno valenciano ha anunciado este año que no renovará la concesión del centro alcireño que finaliza en marzo en 2018. El mismo destino parece aguardar al

El trato personal que Ud. Recibe

Fuente: Barómetro Sanitario 2015 (CIS)

Hospital de Denia antes de que acabe la legislatura en la región. En previsión de que finalmente el contrato se revierta, DKV está negociando la venta de su participación en dicha infraestructura. Algo que ya hizo Asisa en 2015 en otros dos centros de la provincia de Alicante (Torrevieja y Vinalopó). A pesar de todo, desde el sector privado se sigue defendiendo la utilidad de un modelo de colaboración público-privada que, a juicio del director Comercial y Marketing de Asisa, Jaime Ortiz, “ha demostrado su eficacia y eficiencia en la gestión de los recursos y ha recibido una alta valoración por parte de los usuarios, que destacan la calidad asistencial que reciben”. De ahí que pida “profundizar” esta colaboración como vía para “mantener la calidad de nuestro sistema sanitario, garantizar su sostenibilidad a medio y largo plazo y hacer frente a retos como el envejecimiento de la población o el incremento de la cronicidad”. En términos parecidos se expresa el director general de Sanitas, Iñaki Peralta, que reclama además el desarrollo de una legislación “que garantice las condiciones de la concesión”. Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 19

En Profundidad de nuestros clientes: adaptamos las coberturas, los cuadros médicos, los precios, las formas de pago, etc. para personalizar al máximo el servicio y ajustar el precio a lo que necesita cada asegurado”. Otra faceta que se ha desarrollado de forma significativa en los últimos años es el de los servicios complementarios “como los seguros dentales, tratamientos oftalmológicos o conservación de células madre”. Del lado de la oferta, Sanitas ha decidido asimismo ampliar este año su cartera con nuevos productos para colectivos específicos: ahora cuenta con una póliza dirigida a autónomos, otra para expatriados y un seguro de salud que incluye servicios de asistencia para personas mayores a partir de 60 años. LOS RECORTES SUMAN La pérdida de recursos en el Sistema Nacional de Salud (SNS) es otro de los factores que explica el éxito del sector privado en el ámbito de la salud. De hecho, no se puede negar que existe correlación entre los recortes presupuestarios y la tendencia del consumidor a buscar alternativa a una sanidad pública que ha visto mermar sus recursos casi en 10.000 millones de euros entre 2009 y 2013. Asimismo y según datos oficiales, entre 2010 y 2013 la sanidad pública ha perdido casi 5.000 profesionales entre médicos y enfermeros. Esto ha coincidido, sir ir más lejos, con un rápido aumento de las listas de espera: si a mediados de 2009 los pacientes que esperaban más de seis meses para operarse eran el 5% del total, en 2013 sumaban el 13,7%. Precisamente la rapidez de atención es uno de los aspectos por lo que más se valora a la sanidad privada en comparación con la pública, seguida del confort de las instalaciones, tal y como refleja la última edición del Barómetro Sanitario que realiza el Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS). Dicha encuesta sitúa la satisfacción de los españoles con el SNS en 6,38 puntos sobre 10, levemente por encima del año anterior (6,31). No es una mala nota, de hecho es similar a la de 2009, pero al mismo tiempo se aprecia una inquietud creciente de la ciudadanía por la evolución de la atención sanitaria pública. Los que creen que las listas de espera, los hospitales o la atención primaria han empeoAseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 20

Iñaki Peralta (Sanitas): “Estimamos que nuestras ventas en el entorno digital crezcan un 50% este año. De este incremento, el 80% se hará a través de dispositivos móviles” rado aumentan significativamente: casi se han multiplicado por tres entre 2009 y 2014. Y, en general, son más los que creen que la atención primaria, especializada y hospitalaria ha empeorado en los últimos cinco años que los que opinan que ha mejorado. También hay otro tipo de indicadores que trazan un panorama incluso más preocupante, como un estudio de la asociación de economistas Fedea en

el que se constataba, por ejemplo, el estancamiento de la mortalidad infantil desde 2009, cuando sería de esperar que hubiera seguido descendiendo. En paralelo, se observa un aumento en el porcentaje de niños nacidos con un peso anormalmente bajo entre 2007 y 2012. En opinión de Fedea, la situación “podría ser aún peor cuando se incorpore plenamente el efecto de los recortes introducidos en julio de 2012 y profundizados en 2013 y 2014”.

GASTO EN SALUD DE LAS ADMINISTRACIONES PÚBLICAS (EN MILLONES DE EUROS) 2009 2010 2011 2012 2013

72.939 71.080 69.240 64.685 63.152

2014

63.339 01

Fuente: Ministerio de Hacienda.

Reflexiones

Cambiar para permanecer Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 22

ALBERTO BLANCO Grupo Actual

director general de

“El sector parte con una enorme ventaja. El contacto directo con el cliente ha sido una máxima en una actividad profesional en la que las relaciones personales han tenido siempre una gran importancia.”

Insistir en la idea de que nos encontramos en un mundo sometido a permanentes cambios sería incurrir en un tópico que empieza a sonar gastado a base de reiteración. Son tantas las voces de alarma que recurren machaconamente a esta imagen de permanente zozobra y revisión de dogmas sociales, económicos y políticos, que lo de la llegada de la transformación digital recuerda a esa fábula del pastor al que nadie creyó cuando finalmente se presentó el lobo. No hacerlo (no insistir en esa idea), sin embargo, sería arriesgarnos a que alguien sobre la faz de la tierra todavía se crea que las cosas siguen siendo como solían, que las soluciones “de siempre” continúan siendo las mejores y que la innovación es cosa de gente tecnológica con demasiado tiempo libre. La realidad es que ese lobo, tópico o no, ya está entre nosotros. Un lobo hambriento que está encontrando en los equipos comerciales a muchas de sus víctimas favoritas. Se puede decir que los cambios de modelo han cogido con el pie cambiado a los profesionales de la venta. La revolución tecnológica, la proliferación de canales o la necesidad de entender la nueva naturaleza de las necesidades del cliente son factores que marcan la actividad comercial de hoy. Una realidad a la que no puede ser ajeno un sector con una enorme tradición comercial como es el de los seguros. Los profesionales de los seguros se enfrentan a un reto de enormes proporciones. Un desafío que implica también una gran oportunidad para imprimir un salto de calidad y de desarrollo a todo el sector. Muchas compañías ya han comprendido que, lejos de suponer una amenaza, la llegada de los nuevos canales de contratación como Internet

o las aplicaciones de telefonía móvil son una invitación a sumarse al tipo de servicio integral que el nuevo consumidor demanda. Un consumidor que reniega de imposiciones burocráticas y que, por el contrario, valora extraordinariamente tener la flexibilidad de escoger la forma en que se relaciona con su compañía de seguros en función de sus preferencias o necesidades del momento. El sector parte con una enorme ventaja. El contacto directo con el cliente ha sido una máxima en una actividad profesional en la que las relaciones personales han tenido siempre una gran importancia, y en la que los vínculos a largo plazo eran habituales. Donde las personas tenían “su médico”, “su abogado” y “su agente de seguros”, y no era extraño que éste último se desplazara hasta la casa del asegurado, se tomara con él un café con leche y le preguntara por la marcha de sus hijos en el colegio. La transformación digital ha venido a cambiar este panorama. Tal vez ya no se disponga de tiempo para el café con leche, pero, en esencia, el asegurado sigue demandando ese trato personalizado. Ya sea por medio de un whatsApp, por correo electrónico o contratando directamente en la web de la compañía un nuevo servicio o cobertura de la que previamente le he informado su agente comercial. Bajo este prisma, los agentes y corredores de seguros profesionales de hoy no estarían tan lejos de convertirse en ese consultor/asesor que el nuevo mercado precisa. En ese, más que mero vendedor, especialista integral que no se limita a vender pólizas y cobrar su comisión, sino que es capaz de adelantarse a las necesidades de su cliente en función de su actividad

“Se puede decir que los cambios de modelo han cogido con el pie cambiado a los profesionales de la venta.”

profesional o de sus circunstancias personales, y le brinda soluciones adecuadas y específicas para cada una de ellas. Aunque para saber si, en efecto, esta red comercial se encuentra cerca o lejos de alcanzar ese objetivo, primero habría que averiguar en qué punto están estos profesionales. Las compañías no pueden improvisar en algo tan crítico como son los perfiles encargados de traerles la facturación de los próximos años. Y lo primero por lo que tendrían que preocuparse es de conocerlos a fondo. Pero muchas de ellas todavía no han dado el paso de realizar esa “fotografía” del talento de sus equipos de ventas, para, en base a eso, poder diseñar un plan de formación y desarrollo específico que permitiera acercar la realidad de ese talento a las expectativas del sector. Para ello, es preciso contar con herramientas de evaluación que, de manera sistemática y apoyándose en métricas y criterios objetivos, identifique con claridad las fortalezas y puntos de mejora de esos vendedores en un momento dado. Ese análisis, cruzado con la realidad del mercado, les permitiría diseñar estrategias ad-hoc, establecer objetivos y adecuar la composición de sus plantillas a ese mundo cambiante en que, a toda costa, desean permanecer.

Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 23

Análisis Técnico

COMUNICACIÓN CON EL CLIENTE

TOMÁS MOLINA,

Product & Marketing Manager de MPM Software

Hay varios factores por los que invertir en una app. Uno de los objetivos concretos debería ser el de mejorar y potenciar la comunicación con el cliente debido a que no hay nada más directo y efectivo que éste haya aceptado “llevarnos en su bolsillo”.

Apps móviles de correduría

en la Correduría electrónica: ¿qué debemos tener en cuenta para su implantación? Es patente que los móviles han tomado un especial protagonismo en nuestro día a día y que forman parte de nuestra forma de vida cotidiana. Y es que el móvil, por muchos motivos, se ha convertido en el canal estrella y en el más directo. Nos hemos habituado a la hiperconexión con todo y con todos (personas, empresas y objetos), y esto ha variado la forma en la que nos relacionamos, compramos y demandamos servicios. Son ya multitud las corredurías y compañías aseguradoras que están desplegando sus apps entre sus asegurados como canal adicional de comunicación para proporcionarles servicios e intentar la venta online de nuevas pólizas y servicios, y es que hay una premisa muy clara: “hay que estar dónde está mi cliente”. Pero como todo en la vida, no podemos “estar por estar” sin haber diseñado una estrategia adecuada y convenientemente dimensionada a los objetivos que perseguimos, de lo contrario nuestra presencia se tornará más bien efímera, pasará inadvertida o bien se convertirá en una inversión sin retorno. SELECCIONANDO EL OBJETIVO: ¿PARA QUÉ VAMOS A UTILIZAR LA APP? Existen varios motivos por los cuales podríamos decidir implantar una app en nuestra correduría: proporcionar información corporativa, ofrecer

servicios de correduría electrónica, disponer de un catálogo online que permita la venta y generación de nuevos contratos, mejorar la comunicación con el cliente… o bien adoptar una estrategia de correduría electrónica integral que nos permita ofrecer el más amplio abanico de servicios a distancia posibles. Independientemente de nuestros objetivos, la app escogida debe seguir las premisas de facilidad, claridad, fiel reflejo de la información e inmediatez. El diseño y la experiencia de usuario de la app deben estar optimizados para que cualquier usuario pueda utilizarla sin conocimiento previo y aun así tenga una experiencia de uso positiva. MEJORANDO LA COMUNICACIÓN CON EL CLIENTE: Como hemos dicho antes, hay varios factores por los que invertir en una app. Uno de los obje-

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tivos concretos debería ser el de mejorar y potenciar la comunicación con el cliente debido a que no hay nada más directo y efectivo que éste haya aceptado “llevarnos en su bolsillo”. En el caso de las apps, establecer una estrategia y política de comunicación deja de ser un mero objetivo para convertirse en una necesidad. Si queremos que nuestra APP “esté viva” debemos dotarla de contenidos y de una mayor utilidad que vaya más allá de consultar la cartera de seguros o dar de alta un siniestro de forma esporádica. Una buena táctica es comunicarse y ofrecer oportunidades periódicas al usuario mediante comunicaciones push. Los envíos push, además de ayudar a potenciar la comunicación entre corredor y cliente mediante comunicaciones más directas y personales, ofrecen la posibili-

dad de ser utilizados como una potente herramienta de marketing directo para la venta desde la propia app. Comunicaciones útiles: Gestión y servicio (estado de siniestros, situación de las gestiones, avisos de renovación de cartera…), promociones y ofertas comerciales, informaciones de interés vinculadas a la web o a un blog… PROPORCIONANDO SERVICIOS DE INFORMACIÓN: Se debe partir de la premisa de que hay que diseñar (o rediseñar) la estrategia de marketing digital entorno al marketing móvil y contar con una aplicación y una web como punto de contacto principal con los usuarios. Sin duda, ofrecer información a través de nuestra app tal vez sea uno de los motivos predilectos para su implantación. No obstante, no debemos caer en

Servicios de Información

Servicios de Gestión

Servicios de comunicación

APP Correduría

Herramientas de venta

la tentación de convertir la app en un extenso catálogo literario repleto de pantallas. La recomendación general en este punto es disponer de una web que pueda contener toda la información necesaria y ligarla con la app móvil, dónde tan sólo se va a presentar la parte de información indispensable, más útil o de mayor relevancia. La información que publiquemos en la app debe ser rápidamente accesible, resumida y sobretodo de utilidad para el cliente. La idea es que la app sea un punto de servicio útil, práctico y simplificado. Informaciones útiles: Listado de teléfonos de emergencia y de asistencia de las pólizas contratadas, información de productos y servicios, localización y contacto de las diferentes oficinas de la correduría, noticias, ofertas y promociones comerciales… PROPORCIONANDO SERVICIOS DE GESTIÓN: Los servicios de gestión son las funcionalidades que permiten que nuestro cliente pueda realizar gestiones remotas con la correduría y consultar informa-

ción de su cartera en modalidad autoservicio desde la app. Para llevar a cabo este punto con éxito es importante realizar un trabajo previo de revisión y depuración de los datos antes de exponerlos en internet o en la app. Es importante que los datos del cliente así como toda la información de sus seguros estén correctamente entrados. De lo contrario éste podría perder interés, desconfiar de la herramienta o bien desvalorar el mantenimiento de información que realiza la correduría. A su vez, otro punto crítico es el relativo es la capacidad de integración con el backoffice. Es muy importante que las gestiones y solicitudes queden almacenadas en tiempo real en el backoffice con tal de poder dar respuesta rápida, fiable y que se refleje lo antes posible en la app del cliente. En este punto recomendamos evitar soluciones que funcionen con sincronizaciones parciales de la información y que no integren los movimientos del cliente en el ERP. Servicios de gestión útiles: Acceso a la cartera de seguros del cliente y soporte postventa: consulta de pólizas, recibos y sinies-

“La información que publiquemos en la app debe ser rápidamente accesible, resumida y sobretodo de utilidad para el cliente.” tros, declaración de siniestros online, seguimiento automatizado de las peticiones de cambios o gestiones solicitadas por el cliente... PROPORCIONANDO SERVICIOS DE VENTA: Las apps son una excelente oportunidad para plantearse incorporar funcionalidades de dirigidas a la venta de nuevas pólizas. Hay varias formas de habilitar secciones de compra y establecer un catálogo de productos accesible, desde utilizar un simple microsite web de campaña con un formulario de recogida de datos de cotización diseñado por la propia correduría hasta utilizar las herramientas de tarificación y gestión de cotizaciones integradas con el ERP desde la app. Sin duda, tecnológicamente hablando, las opciones más recomendables y viables son las de poder conectar su plataforma de tarificación de clientes y su sistema de gestión de cotizacio-

nes con la app ya que de esta forma podrá proporcionar inmediatez en el servicio (proporcionar primas en ese instante y permitir la contratación) y todas las operaciones quedarán automáticamente registradas en el ERP y CRM en forma de oportunidades y cotizaciones. Si decide utilizar estrategias como crearse sus propios formularios en diferentes microsites web sin soporte de ninguna herramienta integrada con el ERP deberá tener en cuenta que deberá establecer todo el circuito (control, recogida, entrada, tratamiento de esa información, solicitud de cotización a CIA y oferta al cliente) de forma manual. Una vez posicionados los productos y creadas las diferentes campañas, es importante que pueda tener la capacidad de poder publicitarlos y canalizar las oportunidades de venta potenciales, ya bien sea a través

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Análisis Técnico de mensajes push que llegarán de forma directa al terminal del usuario o bien realizando una campaña de e-mail marketing. Aquí la integración con el ERP de gestión es un aspecto muy importante ya que nos permitirá explotar la base de datos para poder realizar estos procesos de forma directa y automatizada. SELECCIONANDO EL TIPO DE HERRAMIENTA A IMPLANTAR: ¿QUÉ TIPO DE APP NECESITO PARA LA CORREDURÍA? Una vez hemos decidido qué tipo de servicios vamos a ofrecer a través de la app, el siguiente paso es seleccionar de la app o solución tecnológica que cumpla con todos los requisitos establecidos. EN ESTE PUNTO, LES RECOMENDARÍA TENER PRESENTE LOS SIGUIENTES ASPECTOS: • Tecnología de desarrollo: Al seleccionar una solución de movilidad les recomiendo optar por una app construida y compilada de forma nativa como app móvil. Este tipo de soluciones nativas permiten aprovechar las funcionalidades típicas de los dispositivos móviles (cámara, GPS, descarga de datos offline para cuando no hay cobertura, push de mensajes, …, facilitando la interacción del cliente con la app y fidelizando su uso. Debemos evitar las soluciones basadas en web responsivas que se encapsulan y se presentan como una app, por cuanto son soluciones más simples de construir, son útiles para mostrar información y proporcionar cierta interactividad, pero no aprovechan adecuadamente las capacidades del hardware del dispositivo y establecen funcionalidades más limitadas. En la medida de lo posible haga un “ejercicio de visión de futuro” y seleccione una app construida de forma nativa para los dispositivos y conectada directamente con su ERP

de gestión. Su app puede requerir en el futuro implementar nuevas funcionalidades que necesiten aprovechar las posibilidades del dispositivo sobre el que se utilizan, y en este punto las app nativas siempre proporcionan mayor ventaja. • Compatibilidad multiplataforma: Según un informe de la consultora Gartner, el 96% del mercado móvil está concentrado en dispositivos Android e iOS en España. Las cuotas de penetración en 2015 fueron del 84% para Android, del 12% para iOS, un 3% para Windows Phone y el 1% restante son otros sistemas en decaimiento como Symbian. Nuestra recomendación es que su app sea compatible con Android e iOS. • Integración a tiempo real con el ERP: Recomendamos una aplicación que esté convenientemente integrada con su ERP y que pueda aprovechar los procesos y extraer la información de forma directa, sin sincronizaciones parciales de la información, donde sea fácil ampliar la información a explotar, que deje registro de los movimientos de los usuarios y que aproveche convenientemente la retroalimentación que genera el usuario para tratarla desde el ERP, permitiendo la comunicación bidireccional en todo momento. SELECCIONANDO EL TIPO DE ESTRATEGIA DE MARKETING A APLICAR: ¿CÓMO CONSIGO EXTENDER LA APP ENTRE MIS CLIENTES? Este es uno de los factores más importantes que determinarán el éxito de su app. Es sumamente importante tener claro que no basta con colgar su app en los markets de Apple o Android para obtener multitud de descargas de forma automática. Es necesaria una estrategia de

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“Las estrategias pueden ser variopintas en función de la personalidad de cada correduría.” comunicación para dar conocimiento a todos sus clientes de que dispone de una app de correduría electrónica. Lo ideal es realizar un mix entre el marketing clásico y el digital. Las estrategias pueden ser variopintas y más o menos originales y agresivas en función de la personalidad y la política de comunicación de cada correduría. No obstante, estaría bien tener en cuenta posicionar publicidad en: el punto de venta (las oficinas), la papelería y materiales corporativos que se envían a los clientes, las propias comunicaciones con clientes (cartas, e-mails), su página web, blog y otros sitios en los que colabore o tenga banners publicitarios, proporcionar información a su red de colaboradores, … Haga carteles para su negocio, prepare un pequeño díptico informativo, haga referencia de su app en los materiales de gestión (cartas a clientes, sobres, facturas…), realice mailings y e-mailings específicos frecuentes indicando que dispone de una app de acceso gratuito para sus clientes, mo-

difique sus plantillas de correo electrónico habituales, ponga información en su web o haga un pequeño video demostrativo, cree campañas y promociones específicas sólo para los usuarios de la app... Enrolar nuevos usuarios requiere un trabajo de comunicación donde la constancia y la perseverancia son claves para dar a conocer y habituar a los clientes a las nuevas posibilidades que ofrece su negocio. En conclusión, si está pensando implantar una solución móvil en su correduría, identifique cuáles son sus objetivos, determine el segmento objetivo de sus clientes, los servicios que desea proporcionar, qué tipo de comunicaciones le gustaría servir de forma frecuente y qué acciones promocionales llevará a cabo para ampliar el parque de usuarios,… evalúe con unos cuantos clientes su uso y después extienda la app a todos los clientes. De la app y del acceso a la misma por sus clientes ya nos ocupamos las tecnológicas. Consúltenos.

Aquí hay negocio

‘Pago por uso’, seguros para un cliente del siglo XXI Personalización, flexibilidad, autogestión y autorregulación son las principales novedades que aportan los seguros de ‘pago por uso’, una modalidad de póliza en la que se calcula la prima en función de la actividad del asegurado quien, además de elegir, puede controlar su gasto de manera telemática. Si bien habituales ya en otros países, en España son todavía bastante desconocidos, aunque se les vaticina gran potencial de crecimiento, tanto en el ramo de Autos, donde ya se utilizan regularmente, como en como en Hogar o Salud, donde las aseguradoras han comenzado ya a plantear sus propuestas.

Redacción: Mireia Olivé

La entrada de pleno de la digitalización y la telemática al sector ha supuesto un revulsivo para los seguros de ‘pago por uso”. Hasta hace poco, ligar las pólizas a los datos recibidos mediante la implantación de tecnologías era una práctica limitada al ramo del Automóvil, pero el imparable desarrollo de la conexión móvil, el Internet de las cosas (IoT), y los wearables han proyectado estas pólizas hacia otros ramos. Las aseguradoras están llevando a cabo proyectos piloto para ofertas de hogar/ edificio conectado y salud/fitness a través de relojes inteligentes. Estas tecnologías se convertirán en generadores de valiosa información que permitirá mejorar todos los servicios que rodean al seguro, posibilitando la realización de evaluaciones personalizadas y el establecimiento de precios de forma dinámica. Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 28

CONDUCCIÓN MÁS RESPETUOSA Y SOSTENIBLE La telemática aplicada a los seguros de coche, que ya funciona en empresas como Mapfre, permite fijar la prima en función de los hábitos de conducción de cada asegurado. Estas pólizas cuentan con una parte fija que incluye el seguro de Responsabilidad civil obligatorio, la responsabilidad voluntaria y la asistencia en carretera, y una variable con el resto de coberturas, condicionada al kilometraje del vehículo y al tipo de conducción. Estas variables se calculan en función de datos proporcionados por un sencillo dispositivo. Concretamente, el Ycar de Mapfre “consiste en un terminal telemático instalado en el vehículo que, además de generar información sobre los hábitos de conducción, ofrece otras ventajas en el precio

del seguro que pueden llegar hasta un 40 % de descuento en la renovación si es buen conductor, en función de parámetros como kilómetros recorridos, horarios de conducción, tipo de vía utilizada, etc…”. Mediante una sencilla app, el conductor gestiona el consumo de su seguro y regula su uso del coche según el gasto deseado. “Son seguros que ofrecen al cliente un servicio único de asistencia urgente y de localización en caso de robo. Gracias al dispositivo GPS instalado en el vehículo, el aviso de asistencia se activa automáticamente si se produce una desaceleración brusca o un accidente, y asimismo se puede localizar el automóvil en caso de robo o extravío”, explican desde Mapfre. La experiencia, a día de hoy, es altamente satisfactoria, ya que se ha demostrado que

“En el ramo de la Salud, las aseguradoras están apostando también por plataformas telemáticas que premian los buenos hábitos, el ejercicio y la alimentación saludable.”

contribuye a la mejora de la conducción y a la racionalización del uso del vehículo. También, se elimina la discriminación por edad y los buenos conductores se evitan el sobrecoste para compensar el fraude. En este sentido, están orientados a conductores eventuales, a los que por alguna razón estarán un tiempo sin usar el coche, a los que gozan de bajos índices de siniestralidad y, sobre todo, a los más jóvenes. HOGARES CONECTADOS Los seguros personalizados han llegado también al ramo de Hogar, con diversas modalidades, entre ellas encontramos, por ejemplo, Generali Hogar, un seguro Multirriesgo cuya principal característica es que la estructura de garantías y coberturas depende del uso y del estilo de vida del usuario. La compañía propone cuatro tipos de viviendas: principal, secundaria, arrendada y sin ocupación para crear un seguro a medida. Sí hasta hace muy poco, los programas piloto de tecnologías de IoT estaban relacionados con los sistemas telemáticos en vehículos, en los últimos tiempos el interés se ha dirigido también al Hogar. Concretamente, y según un estudio de Accenture de finales de 2015, un 39 % de las 400 compañías encuestadas afirmaban haber llevado a cabo proyectos piloto o haber lanzado una oferta para el hogar/edificio conectado. La elección de este ramo no es casual, ya que se prevé que los ingresos del sector de los hogares inteligentes o smart

homes aumenten significativamente en los próximos años, hasta duplicar la cifra actual en 2020. La campanada en España la dio el pasado abril Caser, cuando anunció el lanzamiento de Hogar Go, el primer producto asegurador del país que integra conectividad y tecnología de hogar inteligente. Aunque todavía en fase piloto, permite al cliente estar en permanente contacto y hacer seguimiento de lo que sucede en su hogar. La póliza incluye un kit controlado desde una app que conecta los dispositivos necesarios: cámara de vídeo que muestra en tiempo real lo que ocurre en el hogar y detector de humo con alarma y sensores de movimiento y temperatura. La plataforma organiza la interacción de los dispositivos y ofrece distintos escenarios que otorgan tranquilidad y control al usuario. CUIDARSE TIENE PREMIO En el ramo de la Salud, las aseguradoras están apostando también por plataformas telemáticas que premian los buenos hábitos, el ejercicio y la alimentación saludable, realizando un seguimiento del asegurado mediante una aplicación móvil o un reloj inteligente que le otorga puntos en función de su actividad y, por consiguiente, reducciones en su prima.

A través de estos dispositivos se accede a los servicios de Salud pagando sólo por aquellos que se usan, por lo que están especialmente orientados a los que carecen todavía de un seguro privado. En esta línea se sitúa Health Keeper, la plataforma de salud de Axa, mediante la que el cliente puede beneficiarse de descuentos de hasta el 50 %. De manera similar funcionan otras plataformas de acceso a la sanidad privada gestionadas por empresas del sector de la salud. Una de ellas es Healthevolution, una aplicación de SaludOnNet que pone a disposición del usuario más de 33 000 servicios médicos y de bienestar a precios asequibles para disfrutar de las ventajas de la medicina privada, sin tener que pagar un fijo mensual. En Medipremium, en cambio, el cliente abona una cuota mínima al mes y paga después por los servicios médicos que recibe, con descuentos de hasta el 70 % sobre el precio de mercado. Esta compañía ha lanzado un sencillo servicio de chat médico a través del smartphone para las aseguradoras, donde el usuario elige desde su móvil el especialista a consultar y es atendido en menos de dos minutos. La empresa cuenta un equipo de especialistas dedicados exclusivamente a atender las consultas. Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 29

Opinión

La Persona

jurídica como responsable penal La introducción del art. 31 Bis en el Código Penal (C.P) supone un cambio en nuestra mentalidad, la premisa Societas delinquere non potest, según la cual una persona jurídica (PJ) no puede cometer delitos, al carecer de voluntad, se quiebra al hacerles responsables de los delitos que se cometan en el ejercicio de sus actividades sociales. Hoy, no solo será responsable la persona física que ha cometido el hecho delictivo, sino que también lo será la PJ en la que aquella presta sus servicios, más aún la PJ será responsable aún cuando no se pueda identificar a la persona física autora del delito.

la Fiscalía dirigirá la imputación contra la Persona Jurídica por dos títulos: por el delito cometido por el trabajador, y por el delito implícito en el incumplimiento grave de los deberes de control de la PJ. Paz Rodriguez, abogada Experta en compliance penal por la Universidad de Barcelona. Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 30

EL CP ESTABLECE DOS VÍAS DE IMPUTACIÓN A LA PJ: La responsabilidad derivada de los delitos cometidos en nombre o por cuenta de la propia empresa y en beneficio directo o indirecto, por sus representantes legales o por aquellos que actuando individualmente o como integrantes de un órgano de la PJ, estén autorizados para tomar decisiones en su nombre u ostenten facultades de organización y control. En este caso la PJ será responsable por hechos delictivos cometidos, por sus representantes, administradores de hecho o de derecho, por las personas con capacidad de decisión y representación, y por las personas que ostentan facultades de organización y control dentro de la empresa (directores generales, jefes de personal etc.). En términos de la fiscalía (Circular 1/2016), solo quedarán excluidas aquellas conductas que, al amparo de la estructura societaria, sean realizadas por la persona física en su exclusivo y propio beneficio o en el de terceros, y resulten inidóneas para reportar a la entidad beneficio alguno, directo o indirecto. La responsabilidad derivada por los delitos que se comentan en el ejercicio de la actividad de la empresa y en su beneficio directo o indirecto por los trabajadores o subordinados. Aquí la imputación, trae causa en la omisión del deber de vigilancia y control. Y, en tal supuesto la Fiscalía dirigirá la imputación contra la PJ por dos títulos: por el delito cometido por el trabajador, y por el delito implícito en el incumplimiento grave de los deberes de control de la PJ. En este segundo supuesto de imputación para que nazca la responsa-

bilidad de la PJ, es suficiente que, quien ha cometido el delito, opere en el ámbito de la dirección, supervisión, vigilancia o control de la PJ. No es necesario que se establezca una vinculación formal con la empresa a través de un contrato laboral o mercantil, quedando incluidos los autónomos o trabajadores subcontratados, siempre que se hallen integrados en el perímetro de su dominio social. La PJ será castigada con pena de multa y además se le podrán imponer las penas de disolución; suspensión de actividades; clausura de locales y establecimientos; prohibición de realizar en el futuro las mismas actividades; inhabilitación para obtener subvenciones y ayudas públicas e intervención judicial Lo que el legislador pretende al introducir la Responsabilidad penal de la PJ, es crear una verdadera expresión de cultura de cumplimiento, que la empresa trabaje desde la ética y con valores, por eso, introduce en el CP exenciones

“Lo que el legislador pretende es que la empresa trabaje desde la ética y con valores.” (art. 31.1 bis 2) y atenuantes (art. 31 quater), herramientas para evitar o reducir la pena. Surge así la necesidad que la PJ adopte y ejecute un modelo de organización y gestión (plan de prevención del delito PPD), que será supervisado por un órgano autónomo (Compliance officer). Dicho PPD deberá identificar y evaluar los riesgos; identificar las personas/puestos que pudieran cometerlos; establecer protocolos, (la empresa como buen ciudadano); disponer de recursos financieros para garantizar su eficacia; fijar un canal de denuncia y un sistema disciplinario que sancione el incumplimiento de las medidas que establezca el modelo. compliance@nxadvocats.com.

El Consejo al día

Comunicación EIAC

Presidente de la Comisión y autor: David Salinas Poch

Comisión Nuevas Tecnologías

El Consejo General es una de las principales organizaciones impulsoras del EIAC -Estándar para el Intercambio de Información entre Aseguradoras y Corredores- en el sector asegurador. Y lo somos porque los principales beneficiarios del uso universal del EIAC vamos a ser los corredores y las corredurías de seguros.

doras y las tecnológicas que han manifestado con rotundidad su implicación en la implantación de EIAC no han parado de crecer. A día de hoy, 25 compañías aseguradoras y 9 compañías tecnológicas tienen implantado EIAC, en mayor o menor medida, y lo están utilizando para intercambiar información relativa a recibos y pólizas.

Desde que el Consejo General, junto al resto de instituciones más representativas de la mediación, decidimos unir esfuerzos y poner en marcha la Campaña de Concienciación y Comunicación sobre EIAC “Conéctate al presente para tener futuro”, las compañías asegura-

Del mismo modo, sabemos que un número cada vez mayor de corredores y corredurías han decido apostar por el estándar EIAC. Sin embargo, a otros todavía os cuesta ver las ventajas y los beneficios directos que EIAC os podría proporcionar.

Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 32

La realidad es que la implantación de EIAC nos afecta de forma directa en nuestras relaciones con las compañías aseguradoras, y esto tiene un impacto inmediato en la eficiencia y en los costes de nuestras empresas.

• Sin el estándar EIAC, cada compañía aseguradora dispone de su propia estructura de intercambio de datos, no son estándares, lo que hace más difícil que las compañías tecnológicas -proveedoras de software- nos faciliten la integración de todos los datos que manejamos con muchas compañías a la vez.

• Con el estándar EIAC, si conseguimos que el uso sea general, llegará un momento en el que los corredores y corredurías nos olvidaremos de ir compañía a compañía descargando ficheros de pólizas, recibos y siniestros, y cargándolos en nuestro programa. Nos ahorraremos el coste y el tiempo necesarios para el tratamiento de los ficheros de nuestros clientes y dispondremos de información, fiable y actualizada, que podremos utilizar para gestionar mejor nuestros negocios. El gran reto para todos es que cada vez más corredores, aseguradoras y tecnológicas ten-

TABLA SITUACIÓN DE IMPLEMENTACIÓN EIAC * Pólizas y recibos en todos los ramos

MPM SOFTWARE

EBROKER

SOFT QS

ACTIVEX SOFT

DYNAMICS SOFT

GECOSE SOFTWARE

5 5

REALE

PREVISIÓN BALEAR

PLUS ULTRA

PREVENTIVA

PELAYO

MUTUA PROP.

MGS SEGUROS

MAPFRE

LIBERTY

LAGUN ARO

HELVETIA

INTERNATIONAL SOS

GENERALI

CASER

FIATC

AXA

DAS

AVIVA

ZURICH

UNIÓN ALCOYANA

MICROMAQ

SEGURCAIXA ADESLAS

TESIS SOLUCIONES

ASEQ

ASEGRUP

ECORREDURÍA

ARAG

TECNOLÓGICAS

ALLIANZ (solo recibos)

COMPAÑÍAS ASEGURADORAS

5 1

5 En producción: La compañía está operativa para cualquier mediador cliente de la tecnológica 4 En pruebas mediador piloto: El mediador piloto está realizando pruebas en su entorno para verificar el tratamiento correcto de los datos generados por la aseguradora 3 Verificando ficheros: La tecnológica está revisando los ficheros generados por la aseguradora para comprobar y verificar que encajan con sus desarrollos 1. Realizando contactos: Se está negociando el modelo de colaboración entre aseguradora y tecnológica, y estableciendo los 2 Pendiente de ficheros: La aseguradora está en fase de desarrollo e implementación de EIAC. El proveedor está pendiente de recibir los ficheros de pruebas interlocutores para las pruebas y la puesta en marcha de los pilotos. 1 Realizando contactos: Se está negociando el modelo de colaboración entre aseguradora y tecnológica, y estableciendo los interlocutores para las pru ebas y la puesta en marcha de los pilotos

2. Pendiente de ficheros: La aseguradora está en fase de desarrollo e implementación de EIAC. El proveedor está pendiente de recibir los ficheros de pruebas . Información facilitada las empresas Julio 2016 3. Verificando ficheros: LaFuente: tecnológica está revisando los por ficheros generadostecnológicas. por la aseguradora para comprobar y verificar que encajan con sus desarrollos. 4. En pruebas mediador piloto: El mediador piloto está realizando pruebas en su entorno para verificar el tratamiento correcto de los datos generados por la aseguradora. 5. En producción: La compañía está operativa para cualquier mediador cliente de la tecnológica. Fuente: Información facilitada por las empresas tecnológicas. Julio 2016

gamos implantado EIAC. Por ello, y para que tengáis información de primera mano sobre el estatus de implantación de empresas aseguradoras y tecnológicas que ya han apostado por EIAC, compartimos en

primicia con vosotros la tabla que el Grupo de Trabajo para el impulso EIAC ha elaborado con este fin. Os animamos a solicitar EIAC a vuestro proveedor tecnológico, que os informe de los servicios disponibles y de las

compañías que lo tienen implementado. Si conseguimos que EIAC sea un proyecto universal, podrá abarcar cada día más servicios, de más calidad y a una mayor velo-

cidad. En beneficio de todos. Por ello es importante que traslades a tus colegiados esta información para que estén informados puntualmente sobre el estado y evolución en la implementación y desarrollo de EIAC.

PARA SABER + Los Estándares EIAC nacen de la iniciativa del grupo de trabajo de conectividad de UNESPA ante la necesidad de contar con un esquema de datos y unos procesos estándar que permitan a las Entidades Aseguradoras y a sus mediadores intercambiar información entre ellos de una manera eficaz y eficiente, bajo un modelo de estándar abierto. Han sido desarrollados por representantes de Entidades Aseguradoras y asociaciones de corredores, conjuntamente con TIREA, sin cuya colaboración no se podría haber llevado a cabo este proyecto. Participan también en su evolución las principales empresas proveedoras de Software para mediadores. El proyecto de definición de estándares, para dar soporte a los procesos que requieren intercambio de información entre Entidades y Corredurías, se ha abordado por fases, hasta su completa implementación.

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AEMES nos informa

Publicado el Convenio Colectivo de la Mediación El nuevo Convenio Colectivo es de obligado cumplimiento “El Convenio Colectivo es de obligado cumplimiento para las empresas de Mediación de Seguros (agentes y corredores) con empleados a su cargo, ya se trate de personas físicas o jurídicas.” crementos salariales pactados siguen en la misma tendencia moderada de años anteriores: 0,90% en 2016; 1,10% en 2017; y 1,20% en 2018, manteniéndose el Incremento Salarial Variable, vinculado a los ingresos obtenidos por la empresa. Con fecha 28 de octubre ha sido publicado el Convenio Colectivo de la Mediación de Seguros Privados con vigencia desde el 1 de enero de 2016 al 31 de diciembre de 2018. Dicho texto entrará en vigor el día 18 de noviembre, fecha en que serán de aplicación las nuevas

Tablas Salariales que AEMES y Sindicatos firmaron el pasado día 6 de septiembre. A partir de esta publicación, el Convenio Colectivo es de obligado cumplimiento para las empresas de Mediación de Seguros (agentes y corredores) con em-

pleados a su cargo, ya se trate de personas físicas o jurídicas. Este Convenio introduce importantes novedades en materia de contratación, períodos de prueba, ámbito funcional, salud laboral e igualdad, entre otros aspectos. Además, los in-

Habiendo informado en sucesivas comunicaciones sobre todas estas modificaciones, en esta ocasión AEMES pone a disposición de sus asociados un cuadro comparativo entre convenios, identificando visualmente las novedades introducidas.

AEMES crea un Grupo de Trabajo interno para @ el estudio de las cargas administrativas soportadas en el sector de la mediación AEMES, como parte de la Red Empresarial de Cargas Administrativas de CEOE y de la que forman parte otras 130 organizaciones, crea un Grupo de Trabajo interno que llevará a cabo labores de análisis e investigación de las cargas administrativas que soporta el Sector. Suscrito el nuevo Convenio de colaboración sobre reducción de cargas administra-

tivas entre el Ministerio de Hacienda y Administraciones Públicas, CEOE y CEPYME, en este 2016 se aborda la eliminación de aquellas cargas que afectan a la creación de nuevas empresas, el acceso a subvenciones, la participación en contratos y licitaciones públicas, modelos impositivos, la tramitación de los contratos de personal y otros ámbitos empresariales. No obstante, la presentación de

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peticiones puede incluir otro tipo de cargas no referentes a este convenio. Con objeto de valorar cuáles son las obligaciones del sector que mayores costes económicos y de oportunidad soporta el Sector, AEMES crea un grupo de trabajo interno, formado por representantes de empresas del Sector de diverso tamaño, que analizará aquellas obligaciones de informa-

ción que suponen obstáculos para la buena actividad de la empresa o son repetitivos.

Empresas

Breves

SANTALUCÍA IMPULSA

La aseguradora lanza un programa de inversión orientado al desarrollo de negocio de emprendedores. Se trata de una aceleradora de ideas con la firme apuesta de apoyar proyectos innovadores y startups. El objetivo del programa es ayudar a los emprendedores a llevar a cabo proyectos eficientes acompañándoles a través de una red de expertos internos y externos. La aseguradora seleccionará diez proyectos empresariales para apoyar su crecimiento y desarrollo, y ofrecerá un programa formativo especializado y mentoring individual durante cuatro meses de duración. AXA SE PROPONE SER EL EMPLEADOR PREFERIDO DE LAS MUJERES EN EL SECTOR SEGUROS Tras recibir la certificación EDGE, AXA se propone ser el empleador preferido de las mujeres en el sector seguros. Esta certificación reconoce el compromiso y las iniciativas que realiza la aseguradora por la igualdad y la diversidad en el trabajo y convierte a la compañía en la primera empresa multinacional del sector, ubicada en Francia, que recibe esta certificación. AXA cuenta con más de 166.000 empleados en 64 países. A finales de 2015, el 53% de los empleados del grupo eran mujeres. El equipo de gestión, en especial su CEO, se han comprometido en aumentar el porcentaje de mujeres directivas. De un 9% en el año 2009 se ha elevado ya al 25%. El objetivo es llegar a un 33% en el año 2020. ESTADÍSTICAS DE RASTREATOR.COM Según un estudio realizado por Rastreator. com, Casi nueve de cada diez españoles recurren a Internet para informarse sobre Seguros. Tanto Internet (89,3%) como los comparadores online (83,7%) se imponen como las vías más populares por los españoles para informarse sobre las diferentes ofertas del sector asegurador. Además, hasta un 64,3% afirma contratar sus pólizas online, 12 puntos más que en 2015, y un 67% de estos lo hace a través de un comparador online

V Congreso de Corredores Titanium de Reale Seguros Más de 120 corredores de toda España se han dado cita en la V Edición del Congreso “Titanium” de Reale Seguros, en una jornada celebrada en la nueva sede de la aseguradora que tuvo como hilo conductor las estrellas y que contó con dos ponencias sobre liderazgo y el trabajo en equipo y el compromiso El mundo de las estrellas ha sido la temática elegida por Reale Seguros en la celebración de su V Congreso de Corredores “Titanium”. Una ponencia sobre liderazgo, a cargo del responsable de formación de mediadores, Josep Gendra, dio paso a una mesa redonda, moderada por el director de Personas y Organización, Alfredo Núñez, y en la que intervinieron 4 chefs Estrella Michelin: Álvaro Garrido, del restaurante “Mina” de Bilbao; José Manuel Valdés, Director General de ASCOR, recibió un Xoán Crujeiras y Beatriz Sotelo, del reconocimiento a su labor en el mundo de la mediación gallego “A Estacion”; y Diego Guerrero, del madrileño “DSTAgE”. Los cuatro importancia del canal de corredores para debatieron sobre la importancia del trabajo la compañía y ofreció una visión global del en equipo, la pasión, el compromiso, la dife- sector aportando las líneas estratégicas de renciación para alcanzar los máximos nive- la compañía y los objetivos marcados para les de calidad. los próximos años. Por su parte, el Director Comercial y el Director del Canal, Javier EspiTambién intervinieron durante la jornada nosa y Rafael Calderón, ofrecieron las líneas el Consejero Delegado de Reale Seguros, maestras y los datos evolutivos del grupo y Ignacio Mariscal, que puso de manifiesto la del canal corredores.

El Proyecto de interconectividad en la Semana del Seguro 2017 organizada por INESE EL proyecto de interconectividad será uno de los temas centrales del XI Encuentro Nacional de Corredores y Corredurías de Seguros, que se celebra en el marco de la Semana del Seguro y que tendrá lugar el próximo 15 de marzo de 2017. Está prevista una mesa redonda sobre ‘Estandarización de los sistemas de conectividad entre compañías y corredores/corredurías: ventajas para todos’ en la que participarán Esperanza Medrano (Comisión de Distribución de UNESPA), David Salinas Poch (representante del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros en el EIAC), Alejandro Fernández Mocholi (representante de FECOR en el EIAC), Juan Gayá (representante de ADECOSE

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en el EIAC), José Luis Piedrola (subdirector general de Sistemas Información de GROUPAMA SEGUROS), Luis López Visus (director nacional del Canal Corredores de PELAYO) y Jorge Paricio (director del Canal Corredores del Grupo AXA).

Breves

PREPARANDO NUEVAS GENERACIONES DE AGENTES

AXA gradúa a la sexta promoción de Emprendedores

“Vuestra presencia es una bocanada de aire fresco, el ejemplo de la transformación que necesitamos”, con estas palabras Jean Paul Rignault, consejero delegado de AXA España clausuraba el acto de graduación de la VI promoción de emprendedores en la nueva sede de la aseguradora en Madrid. El programa, que garantiza la sucesión en las principales agencias de la compañía, ha sido certificado por la Universidad Pontificia de Salamanca. Rignault calificó el evento como uno de los actos “más importantes por nuestro trabajo del día a día, pero también por nuestro futuro”. Además, Rignault ha mencionado “la frescura, la juventud y el dinamismo de los alumnos“. Luis Sáez de Jáuregui, director del Área de Distribución y Ventas de la aseguradora ha destacado

el carácter “diferencial y referente” de este programa en el mercado, “invertir en el factor humano es fundamental. El sector asegurador es un negocio de personas”. De igual modo, Sáez de Jáuregui, también ha señalado que desde AXA “creemos que el espíritu del éxito radica en un buen agente de seguros, este espíritu de emprendedor es sinónimo de innovación y superación”. PROYECTO ÚNICO El proyecto de Emprendedores, único en España, comenzó en 2007 con el objetivo de garantizar la sucesión exitosa de los actuales agentes exclusivos de la compañía. Este año, los 15 alumnos certifican su formación por la Universidad Pontificia de Salamanca, la tercera más antigua de Europa y apoyado por el Grupo Internacional de consultoría Facthum.

Allianz Seguros celebra la décima Jornada Anual de Corredores Un total de 140 corredores asistieron a la décima Jornada Anual de Corredores organizada por Allianz Seguros en su sede social de Barcelona. En este evento se abordó la digitalización de la compañía como un proceso que facilitará el trabajo de este colectivo. El Consejero Delegado de Allianz Seguros, José Luis Ferré, abrió la Jornada, explicando la estrategia de la compañía para los próximos años: “Queremos ser la compañía mediada más digital y orientada al cliente, apostando a su vez por un crecimiento rentable”. Tras hacer un repaso por la situación del sector en general y de la compañía en particular, el Consejero Delegado explicó cómo Allianz va a ayudar a los corredores a superar sus retos a través de

la digitalización. “Estamos ampliando nuestra gama de productos digitales y trabajamos para reducir vuestra carga administrativa y mejorar la sincronización y la comunicación entre la compañía y el corredor”. Por su parte, Cristina del Ama, Directora General y responsable del Área Comercial y Market Management destacó la importante contribución de los corredores al crecimiento de la compañía. También detalló los próximos hitos de proyecto Full Digital, la iniciativa para digitalizar Allianz Seguros, que ha sido creado con la ayuda y aportaciones de diversos corredores con el fin de satisfacer las necesidades de todos los colectivos.

JEAN PAUL RIGNAULT, CONSEJERO DELEGADO DE AXA, SE INCORPORA AL PATRONATO DE MUSEO DEL PRADO

Jean Paul Rignault, presidente de la Fundación AXA y consejero delegado de AXA España, se incorporó al pleno del Real Patronato del Museo del Prado como representante de una de las entidades “Benefactoras”. Para Jean Paul Rignault “es un gran honor pertenecer a un Patronato como el del Museo de Prado, principal pinacoteca del mundo con la que nos une una gran relación desde hace casi 20 años”.La colaboración de AXA con el Museo del Prado se inició en 1998, siendo la primera entidad privada en España que se convertía en benefactora del Museo. Además, la Fundación AXA y el Museo del Prado han colaborado en la puesta en marcha de exposiciones pioneras “Hoy toca el Prado” que recogen una selección de obras accesibles para personas invidentes. CHUBB SE TRASLADA AL PASEO DE LA CASTELLANA 141 DE MADRID Chubb traslada su oficina central de Madrid al Paseo de la Castellana 141. La nueva oficina está situada en la plaza de Cuzco, zona estratégica de la ciudad. Véronique Brionne, presidenta de Chubb para España y Portugal, ha explicado: “Con este cambio transmitimos al mercado el gran potencial que podemos ofrecer. Hemos creado un espacio profesional moderno y vibrante, gracias a nuestra nueva marca y dónde en muy poco tiempo se han integrado dos culturas que han dado lugar a uno de los equipos profesionales más completos del mercado asegurador”.

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Empresas

Breves

UNESPA E INVERCO CONCIENCIAN SOBRE LA NECESIDAD DE AHORRAR PARA LA JUBILACIÓN UNESPA e INVERCO alientan el desarrollo de la previsión social complementaria. Los Presidentes de estas dos Asociaciones han recordado la importancia de fomentar el ahorro privado para la jubilación entre la ciudadanía con motivo de la celebración de la Semana de la Educación Financiera. Con el fin de concienciar sobre la relevancia y utilidad del ahorro para la jubilación, UNESPA e INVERCO han elaborado un video titulado Ahorra ahora. Este spot ha sido presentado hoy en Madrid por la Presidenta de la Asociación Empresarial del Seguro, Pilar González de Frutos, y el Presidente de la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones, Ángel Martínez-Aldama. El spot muestra una escena cotidiana. Una pareja debate qué hacer por vacaciones. Su consulta en una aplicación de búsqueda en internet les invita a reflexionar sobre la conveniencia de planificar igualmente su jubilación. El video Ahorra ahora está disponible en Youtube, así como en las webs de UNESPA (www.unespa.es y www.estamos-seguros.es) e INVERCO (www. inverco.es).

Los autónomos advierten: la burbuja del emprendimiento está “a punto de reventar” El secretario general de la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA), Eduardo Abad, señala que “entre todos hemos fomentado” que esta burbuja crezca de tal manera que “en estos momentos estemos a punto de que se reviente y haya problemas adicionales”.

Abad considera que el fomento de la burbuja del emprendimiento conducirá a un “desastre económico” para los autónomos que cierren sus negocios, y también para la producción del país.

En este sentido, Abad añadeque el 80% de los negocios que se inicien hoy “no van a llegar a los dos años” porque la pervivencia en el tiempo es inferior a este plazo.

Así, el líder de UPTA cifra en 300.000 los autónomos que se dieron de alta en el RETA en los últimos tres años y aproximadamente 600.000 los que provocaron baja en el mismo periodo, suponiendo estos un 20% respecto al total de autónomos, lo que muestra la “tremenda fragilidad” en el asentamiento de sus actividades económicas.

Ante esta situación, asegura que el colectivo que representa no ha visto llegar la recuperación y “como sigamos por esta vía, ni se le espera”, pues el 65% de los autónomos se dedica al sector servicios y mientras no se active el consumo interno subiendo salarios, a juicio de Abad, “no tendremos un fortalecimiento de la economía” y de los pequeños negocios.

El acceso al crédito para los autónomos sigue siendo una asignatura pendiente, pues a pesar de que las entidades tienen a disposición de los autónomos un “volumen importantísimo” de dinero, las garantías que exigen “son prácticamente imposibles de cumplir”, afirma Abad, lo que hace que sea “absolutamente torticero” conseguir un crédito. Además, explica que el motivo por el que los índices de morosidad han descendido en los autónomos no es porque haya menos morosos, sino precisamente porque ha descendido el número de créditos. Por todo ello, manifiesta que si los ciudadanos “hemos salvado a la banca, no entendemos cómo es tan difícil que ahora se flexibilice lo suficiente como para que tengamos acceso al crédito”.

Helvetia Seguros lanza al mercado Helvetia Salud Global, su nuevo producto de asistencia sanitaria Se trata de un producto orientado hacia las necesidades actuales del cliente, que incluye una amplia variedad de coberturas para la salud diaria de las familias, sin necesidad de recurrir a pagos adicionales ni copagos. Con este nuevo producto, la compañía pone a disposición del cliente un extenso cuadro médico, integra-

do por más 37.000 especialistas y 1.100 centros de salud, para ofrecerle una asistencia sanitaria de calidad, con los últimos avances médicos y las prestaciones más novedosas del mercado. La póliza abarca servicios de medicina primaria, especializada, urgencia médica, técnicas de diagnóstico y tra-

Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 38

tamiento. Además, las personas que deseen un cuidado bucal integral, tienen la posibilidad de añadir la cobertura dental a su seguro, por sólo un euro al mes. ACCESO A LOS SERVICIOS SANITARIOS SIN LISTAS DE ESPERA Entre otras ventajas, los clientes que contraten Helvetia Salud Global

podrán acceder sin listas de espera a los servicios sanitarios de los profesionales y cen-tros incluidos en el cuadro médico. Para mayor comodidad, podrán pedir sus citas y realizar otras gestiones administrativas por teléfono o internet, sin necesidad de desplazarse. Además, para colaborar en el esfuerzo eco-

nómico que realizan las familias, se ofrecen importantes descuentos, en función del número de asegurados incluidos en la póliza. En el siguiente enlace se pueden consultar con detalle las características de Helvetia Salud Global: https:// www.helvetia.es/seguros-para-particulares/ seguros-de-salud

INFOCOLEIGOS TODA LA ACTUALIDAD DE LOS COLEGIOS PROVINCIALES

Colegio de Asturias

Colegio de Alicante

Colegio de Baleares

Colegio de Cantabria

Colegio de Girona

Colegio de Lleida

Colegio de Valencia

Colegio de Madrid

Colegio de Murcia

Consejo País Vasco

Colegio de Málaga

Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 41

Asturias Se celebraron coincidiendo con el 50 Aniversario del Colegio

XXI Jornadas Profesionales

El Colegio de Mediadores de Seguros del Principado de Asturias ha cumplido en 2016 nada menos que 50 años de historia y ha celebrado dicha efeméride en coincidencia con sus XXI Jornadas Profesionales, a las que asistieron las más importantes personalidades del sector seguros.

Las jornadas comenzaron en el Auditorio Príncipe Felipe, de la mano de Reinerio Sarasúa, presidente del Colegio de Mediadores de Seguros, que dio la bienvenida a todos los asistentes. Seguido por Marisa Ponga Martos, concejala de la ciudad de Oviedo, que no dudó en felicitar al colegio tanto por su aniversario como por su labor. Tras esto, Guillermo Martínez, consejero de Presidencia del Gobierno del Principado de Asturias, dio por inaugurado oficialmente el acto, dando comienzo la mesa de debate en la que participaron María Flavia Rodríguez- Ponga Salamanca, Directora General de Seguros Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 42

y Fondos de Pensiones, Pilar González de Frutos. Presidenta de UNESPA y José María Campabadal Castellvi, Presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros de España. Durante sus intervenciones se abordó el ámbito de los seguros desde la perspectiva de cada uno de los participantes, considerando en todo caso a los mediadores de seguros una parte esencial en la contratación de seguros para la sociedad y dando especial importancia al futuro de las pensiones. La última intervención de la tarde consistió en la conferencia “El poder positivo del cambio” a cargo del conocido Mago More, que no dejó a nadie indi-

ferente, explicando la gran importancia de no quedarse atrás y priorizar la innovación. No falto el broche emotivo a la sesión con una tarta para que los expresidentes y presidente actual soplasen las velas del aniversario acompañados de por una banda de gaitas y al son de “Asturias patria querida”. El día 7 de octubre se cambió de escenario, el Hotel de la Reconquista cobró protagonismo. Se comenzó con el 2º encuentro de territoriales de Asturias y a continuación tuvo lugar una conferencia que bajo el título “La comunicación no verbal científica. Lo que no dicen las palabras”, fue impartida por Sonia El Hakim, experta

analista y formadora, que profundizó en la importancia de lo que se puede extraer de las reac ciones, gestos y movimientos de otras personas, más allá de sus propias palabras. Tras esta intervención, comenzó una mesa debate de nuevo conJosé María Campabadal Castellvi y María Flavia Rodríguez-Ponga Salamanca y moderada por el Doctor en Derecho, José María Muñoz Paredes, sobre la nueva directiva europea de Distribución de Seguros Privados. El punto final de las jornadas fue la comida de gala en la que homenajear a veteranos compañeros y festejar juntos tanto el aniversario como la clausura de las mismas.

Liberty apuesta por la Mediación

La aseguradora LIBERTY, una vez firmado el Protocolo de colaboración con el Colegio de Alicante, ha impartido a su club de Agentes

Exclusivos un taller de formación en el Salón de Actos del Colegio. Eusebio Climent Presidente del Colegio, ha participado en dicho evento haciendo un breve repaso de la historia del Colegio para, seguidamente, comentar las ventajas que aporta a los agentes el estar colegiado. Estas ventajas significan, en un principio, el acceso a todos los servicios que el Colegio pone a

Acuerdo de Colaboración

Previsión Balear y el Colegio de Baleares han firmado la renovación del convenio de colaboración

que tiene suscrito desde hace varios años, con el propósito de vincular la Compañía con las activi-

Los colegiados se reunieron en un conocido Restaurante de Santander, y se contó con la asisten-

disposición de todos los mediadores, destacando que el Colegio es el único interlocutor en defensa de los Agentes Exclusivos. Por otro lado, Antonio Piñero, en calidad de Responsable de Agentes de Alicante y Murcia de Liberty, ha destacado la apuesta de la compañía por la red de Agentes y por aquellos elementos que aportan valor, tanto al colectivo como a los clientes. Si bien, lo más importante que se destaca de este acuerdo, es el fortalecimiento del conjunto de los tradicionales Agentes Exclusivos, Agentes Vinculados y Corredores de Seguros.

dades que realice la institución colegial. El acuerdo ha sido ratificado por Francisco Le-Senne, Subdirector General de Previsión Balear y Daniel Salamanca, Presidente del Colegio. En función del acuerdo, la compañía aseguradora vinculará su imagen a las actividades que el Colegio realice a lo largo del año que comprende el convenio.

Fiesta de la Mediación de Seguros

El Colegio Seguros de Cantabria ha celebrado la Fiesta de la Mediación de Seguros-Cantabria 2016.

Alicante

cia y representación de las Entidades ALLIANZ, ARAG, AXA, AUTOCRISTALERIA CANTABRIA, DKV, FIATC, PLUS ULTRA y con una representación de la Asociación Cántabra de Corredores. El Presidente del Colegio, José Antonio Rivas, dirigió unas palabras a los mediadores profesionales y a los representantes del sector presentes en el acto, agradeciendo la presencia a todos los asistentes y realizando un resumen de las actividades reali-

Baleares

Además, y dentro de los términos del acuerdo, la institución colegial potenciará la imagen de la compañía en los distintos canales de Mediación Baleares, a la vez que posibilitará el acceso de la aseguradora a formación específica. Por su parte, Previsión Balear colaborará activamente con el Colegio en materia de formación.

Cantabria zadas en el transcurso de este año. En este sentido destacó los Monográficos y talleres realizados, pues a su juicio, lo más importante es la profesionalización del sector. También indico que el Colegio se ha propuesto organizar todos los años en Septiembre, esta fiesta para reunir a todo el sector de la Mediación en un ambiente distendido y pasar un rato agradable, con empleados, directores, Agentes y Corredores. Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 43

Girona

Nueva edición del Curso Superior de Seguros de Girona como Sección Delegada del CECAS.

Este curso 2016-2017, de modalidad semipresencial, corresponde a la vigésimosegunda convocatoria organizada por el Colegio de Girona y cuenta con 11 alumnos matriculados.

Lleida

El pasado octubre se inauguró una nueva edición del Curso Superior de Seguros (Curso de formación en mate-

rias financieras y de seguros privados – Certificado Grupo A), que imparte el Colegio de Mediadores de Seguros

El curso tiene un total de 500 horas lectivas, casi 300 horas, entre clases presenciales y tutorías voluntarias, y el resto a

través de plataforma on line. El curso se desarrollará en la sede colegial dos días a la semana, en horario de tardes, siendo el período lectivo de octubre a junio. El claustro de profesores -15 en total- está formado básicamente por personas vinculadas al Colegio, asi como por profesionales especializados en cada una de las materias. El director del curso es Josep Fàbrega.

Conferencia sobre Autos y sobre transporte

de mercancías

Bajo el título “La gestión de accidentes de circulación con vehículos extranjeros”, el Colegio realizó una conferencia impartida por Alejandro Arango, director de Operaciones de OFESAUTO. El ponente explicó que es OFESAUTO, sus funciones, ámbito de actuación y el actual marco legal tanto nacional como internacional. También comentó la evolución, los estados integrantes y la estructura del Consejo de Oficinas Nacionales. A continuación habló de la Carta Verde, del seguro de Frontera y sobre el tratamiento de accidentes de circulación con vehículos extranjeros implicados. Comento diferentes peculiaridades según la clase de vehículo implicado en el accidente (robado, Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 44

destinado a exportación, etc.) Al finalizar la exposición los asistentes pudieron resolver las dudas que les fueron surgiendo. Ángel Marín, miembro del Área de Formación hizo la presentación del ponente. Por otro lado, se celebró una conferencia sobre Transporte de mercaderías: necesidades aseguradoras cuya ponente fue Concepción Aguado, suscriptora especialista de mercaderías, división de empresas y reaseguros de Allianz, entidad de seguros colaboradora con el Colegio. En el transcurso de la conferencia se dieron a conocer los datos del sector asegurador de transporte de mercaderías, según ICEA, y la

oferta aseguradora actual y situación de mercado. Igualmente comento la RC contractual, la cobertura de daños y explicó las Institute Cargo Clauses. Habló de la perspectiva y necesidades del seguro de cargador, transitorio y transportista. Finalizó la ponencia hablando de las diferentes coberturas que hay que tener en cuenta según el transporte sea de mercancías perecederas o animales vivos y medio de transporte a utilizar. Se abrió el coloquio, moderado por Esmeralda Caselles, miembro del Área de Formación del Colegio, en el cual participaron diferentes asistentes y donde la ponente resolvió las dudas que fueron surgiendo durante la exposición

Valencia

Apertura del Curso Superior de Seguros Son 37 los alumnos matriculados en esta edición. Este curso, según la comisión de formación, se caracteriza por el “excelente nivel” de su profesorado, que cuenta con un merecido reconocimiento a nivel nacional. Mónica Herrera, presidenta del Colegio, dio la bienvenida a los alumnos, muchos de ellos con conocimientos previos del sector, y manifestó su satisfac ción por presidir su primera apertura del Curso, tras asumir el cargo el pasado mes de enero. Herrera les animó a esforzarse en este año y a participar de la vida cole-

gial en todos sus ámbitos, como la formación, el asesoramiento, etc. Alejandro Fuster, de la comisión de Formación, explicó el funcionamiento del curso, tanto su impartición como el sistema de exámenes como la realización de la tesina. Ade-

más, puso a disposición de los alumnos tanto a los miembros de la comisión, como a la coordinadora, Carmen Gómez, para toda la ayuda que necesiten. Por su parte, José Vicente Grau detalló a los alumnos el funcionamiento de la plataforma del CECAS con la que deberán

seguir su proceso formativo, así como las bases del premio Piniés, que otorga el CECAS al mejor alumno de cada promoción. Las normas básicas del curso, en cuanto a asistencia, puntualidad y puntuación de los exámenes corrieron a cargo de María José Femenía. Por su parte, Carlos Soria, en nombre del claustro de profesores, marcó como objetivo de los profesores en este curso “ofrecer el mayor conocimiento en materia de seguros” a los alumnos, a los que se exigirá un gran interés para poder superar el curso.

Madrid

El Colegio celebra su medio siglo de vida

En este ejercicio ha tenido “los mejores resultados de los últimos 25 años”

Murcia

El Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid celebró en el Casino de Madrid, su 50 aniversario, conmemoración que coincidió con la fiesta que de la Patrona, que cada año organiza el Colegio en honor a Ntra. Sra. del Perpetuo Socorro. El acto, presentado por Ángel Corada, gerente de la institución, comenzó con una palabras de su presidenta, Elena Jiménez de Andrade, en las que reconoció sentirse orgullosa de formar parte de la historia del Colegio, se refirió a los cambios que se han producido en los últimos años e indicó que la institución que preside “ha crecido en número de colegiados, en representatividad y continúa impulsando la labor de formación”. Asimismo, alu-

dió al 50 aniversario como un fecha especial y afirmó que este ejercicio el Colegio ha tenido “los mejores resultados de los últimos 25 años”. Finalmente, Jiménez de Andrade adelantó la fecha de celebración de la tercera edición del Foro Madrid Seguro, que será el 29 de junio de 2017.

Tras su intervención, se entregó el ‘Premio Azucarillos’ con el que este año se ha reconocido a ZURICH, por decisión unánime de los miembros de la Junta de Gobierno, por “su destacada labor y apuesta clara en pro de la mediación”. El galardón lo recogió Vicente Cancio, CEO de la aseguradora, de manos de Elena Jiménez. Con el ‘Premio Madrileño Destacado del

Año’ el Colegio distinguió a Vicente del Bosque como reconocimiento a su brillante trayectoria profesional, en la que de 2008 a 2016 desempeñó el cargo de seleccionador de fútbol de España; conjunto con el que se alzó con un Mundial y una Eurocopa.

También se entregaron los premios a los mediadores que llevan colegiados 25 años y, con motivo del 50 aniversario, se entregaron tres premios especiales: una al primer presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid, Pedro Ranz, que, por haber fallecido, recogió su hijo Pedro Ranz; los otros dos premios fueron para las empleadas de la organización Mati y Fina (nombres

familiares con los que son conocidas), por su fidelidad a la institución y por hacer posible el día a día del Colegio, premios que recibieron de manos de Jose Mª Campabadal, presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros, que también fue el encargado de cerrar el acto. En su breve intervención, Campabadal afirmó que cumplir 50 años conlleva tres requisitos “haber sabido manejar los malos momentos, haber sido capaces de poner por delante lo colectivo frente a lo individual y que las personas que han dirigido la institución han sido capaces de equilibrar la inteligencia y la profesionalidad con los sentimientos”.

Inicio del Curso superior de Seguros El pasado día 10 de octubre se procedió a la apertura del Curso Superior de Seguros y Materias Financieras, que se impartirá de forma semipresencial a los 15 alumnos matriculados.La presentación corrió a cargo de la Directora y Profesora del Curso, Dña. María del Carmen Ródenas, así como del Sr. Bañón García, en

Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 46

su condición de Profesor y Secretario del Colegio, dando

la bienvenida a los nuevos alumnos y exponiendo, en

detalle, toda la materia y los pormenores del citado curso.

País Vasco

II Foro de Vida y Pensiones VIDAFORUM EUSKADI 2016

la mediación de seguros tiene la responsabilidad de informar a la sociedad en general sobre la situación que vive el Sistema de Pensiones y aportar soluciones para poder resolverlo de manera flexible y adaptada a cada ciudadano.

Málaga

Más de 200 personas han acudido al Evento celebrado en el Palacio de Congresos Europa en la ciudad de Vitoria Gasteiz. Acto que el Consejo de Mediadores de Seguros del País Vasco celebra en su segunda Edición. Se ha tratado de una Jornada de Mañana cuyo

objetivo era que todos los Colegiados conocieran la evolución del ramo, así como los Productos más destacados e Innovadores del Sector, teniendo además la oportunidad de compartir las opiniones con Responsables de diversas Entidades. Actualmente

Ha sido una excelente oportunidad para plantear nuevos retos profesionales, reflexionar en común y escuchar excelentes ponencias continuadas por parte de diversas aseguradoras. Martín Fiz, Campeón del Mundo y de Europa de Maratón, ha realizado una conferencia magistral que ha versado sobre su experiencia personal de supe-

ración y los valores que le han llevado a tener éxito en la vida con el deporte que le apasiona. Al finalizar la Jornada, se ha procedido a la entrega de los Premios “VIDAFORUM EUSKADI 2016”. El sistema de votaciones utilizado ha consistido en la votación online de los asistentes. En primer lugar, se ha entregado el premio a la mejor ponencia del día que ha sido otorgado a Maria Eugenia Líbano representante de AVIVA Vida y Pensiones y en segundo lugar se ha entregado el galardón al mejor producto o servicio presentado por David Vaquerizo en representación de Caser Seguros.

Preventiva y el Colegio firman su convenio de colaboración

Preventiva y el Colegio de Mediadores de Seguros de Málaga, firmaron el pasado día 20 de octubre, un convenio con el objetivo de reforzar la colaboración entre ambas entidades. El acuerdo lo han suscrito Jose M Martín Gavín, Director Aseguradores nº476 · noviembre 2016 · P. 48

Comercial y Desarrollo Estratégico de Preventiva y el Presidente del Colegio de Málaga, Moisés Núñez. En función del mismo, Preventiva vinculará su imagen con las actividades que realiza el Colegio, además facilitará a los colegiados un

canal de comunicación directo con la entidad. Por su lado, el Colegio colaborará con la entidad a la hora potenciar la imagen de la compañía en los distintos canales de mediación en Málaga.

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