INTELIGENCIA FINANCIERA Y EMPODERAMIENTO
“Nunca gastes el dinero antes de habértelo ganado” Tomas Jefferson “Jamás cambiaras tú vida a menos que cambies algo que haces diariamente” Jack Ma
INTELIGENCIA FINANCIERA Y EMPODERAMIENTO • La inteligencia financiera: tiene que ver conocimiento y la visión que con el dinero.
con
el
• Empoderamiento: adquirir conocimientos y herramientas para mejorar su situación. • Capacidades y acrecentar su potencial, todo esto con el objetivo de que pueda mejorar su situación social, política, económica, psicológica. • Implica Conocimiento reflexión y acción
Lo que es realmente importante no es la cantidad de dinero que tenemos, sino cómo lo administramos.
EMPODERAMIENTO FINANCIERO • Conocimiento para hacer determinadas casos, en este caso el dinero para ganar autonomía financiera • Capacidad para tomar decisiones • Manejar los productos financieros que nos ofrece el mercado • Riesgo: exceso de confianza
• Ejemplos: diversificación no todo el dinero en un solo lugar, gastar sin pensar en el futuro
• Para donde vas? • Que deseas?
• Estas satisfecho con los ingresos y gastos que tienes? • Sabes cuanto gastas mes a mes?
“La prosperidad llega a quienes están preparados para recibirla, tanto mental como físicamente.”
• ¿Con qué cuento? • Que conceptos se debe considerar para el mejor manejo de sus finanzas? • Evaluar cómo lo ha hecho hasta ahora
• Causas del estado actual de sus finanzas • Tienes disciplina?
• Que crees que puedes cambiar • Gastos hormiga?
Que haremos? • Establecer objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo desde cada situación personal y familiar • Presupuesto • Reflexionar cuando y como endeudarse • Focalizar debilidades en lo personal
¿Cómo adquirir ese empoderamiento financiero ?
• Establecimiento
de
metas • Toma de decisiones • Manejo del dinero • Ética de negocio
“Recursos limitados se optimiza” “No es mas rico el que mas tiene, si no el que menos debe”
Finanzas personales: La gestión financiera que requiere un individuo o unidad familiar para presupuestar, ahorrar y gastar sus recursos monetarios a través del tiempo, teniendo en cuenta los riesgos financieros y los acontecimientos futuros de su vida.
Elementos de las finanzas personales • Ingresos: son todos los recursos o entradas de los que se dispone. Por ejemplo: salarios, rentas, venta de bienes, etc. • Gastos: se refiere a las salidas o pago por distintos conceptos. Así por ejemplo: pago del alquiler, compra de alimentos, etc.
• Activos: bienes de larga duración con los que se dispone. Por ejemplo: casas, terrenos, vehículos, etc. • Pasivos: deudas que mantenemos con terceros. Por ejemplo: deuda con un banco o un amigo..
Planificación de las finanzas personales • Evaluación: conocer la situación inicial de la persona o familia. Qué tipo de ingresos tiene, cuál es su nivel, cuáles son las expectativas de cambio futuras, etc. • Establecer objetivos: identificar y priorizar los objetivos financieros de corto y largo plazo. Así por ejemplo: hacer la compra del mes, comprar una casa, ahorrar para la jubilación, etc.
• Planificación: definir una estrategia acerca de cómo se pueden llevar a cabo los objetivos y cuáles son los instrumentos financieros apropiados • Ejecución: llevar a cabo el plan financiero considerando ajustes en caso de imprevistos • Monitoreo y reevaluación: monitorear el cumplimiento del plan, verificar si existen cambios relevantes en las condiciones iniciales y evaluar si es necesario un ajuste o cambio en el plan financiero
Hábitos para mejorar las finanzas •
Metas u objetivos claros: cosas que nos motiven, retos y acción.
•
Revisa el espacio de Trabajo
•
Levantarse temprano, productividad - proactividad
•
Los mejores negocios resuelven problemas, ideas de negocio.
•
Pregunta más- habla menos para conocer puntos de vista, escuchar es una ventaja competitiva.
•
Ataca tus temores- deja el miedo así protegemos los sueños. Piensa en grande por necesidad o satisfacción?
Hábitos para mejorar las finanzas personales • Invierte en tus talentos y habilidades, no excusas • Cambiar música por audio libro financiero. • Aprende cosas nuevas – Adaptación a cambios nuevas tendencias ejemplo tecnología cambio la forma de vivir.
• Rodéate de personas más exitosas que tú. • Date tiempo para cosechar lo que siembras. • No te dejes llevar por las situaciones • Atrévete a no ser realista, es el camino a la mediocridad • Enfoque
Que pensamos? Que sentimos? • Hábitos - Decisiones • Relación con el dinero • Distribución registrar ingresos, gastos, saber que es lo que gastas y que ganas. • Nivel de productividad baja • Analizar cuanto dinero necesito y generar • Activos que no nos generen pasivos • Diversificación de fuentes de ingreso por activos
• Asumir, anhelar – organizar
“Jamás permitas que te digan que no puedes hacer algo” Will Smith
Reflexiones • Ahorra de manera periódica y consistente o lo que le sobra?
• Lleva registro de ingresos, gastos y deudas? Corresponde a lo que quiere lograr?
• Cuenta los gastos hormigas? Que porcentaje? entre frescos, mecato, entre otros?
• Sus gastos son menores que sus ingresos? • Se informan sobre el ahorro e inversión?
“La prosperidad llega a quienes están preparados para recibirla, tanto mental como físicamente.”
Reflexiones • Con la llegada del nuevo paradigma, es necesario cambiar nuestra forma de pensar y trabajar • Sanar con el dinero
• Cambio • Aprender y desaprender
Análisis de herramientas disponibles Las personas y familias cuentan con una gran variedad de instrumentos financieros que les pueden ayudar a gestionar de mejor forma sus recursos. • Bancarios: cuentas, préstamos de consumo, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, etc. • Inversión: acciones • Seguros: seguros de vida, de accidentes, de salud, seguro con ahorro, etc. La elección de cada tipo de instrumento depende de las características del individuo o familia, de su ciclo de vida y de sus propias preferencias. COSTO BENEFICIO - COSTO OPORTUNIDAD
Educación financiera de diferentes tipo de líderes: •
“
Tenga lo que tenga, gaste menos”. Samuel Johnson, intelectual y escritor inglés del siglo XVIII.
• “Si eres el tipo de persona que está esperando que ocurra ‘lo correcto’, puede que esperes por un largo tiempo. Es como esperar que todas las luces de tráfico estén verdes antes de comenzar el viaje”. Robert Kiyosaki, autor de Padre pobre, Padre rico. • “La ocupación desplaza a la preocupación, y los problemas al enfrentarlos desaparecen. Así los problemas deben hacernos más fuertes, de los fracasos aprender y hacer de los éxitos estímulos callados”. Carlos Slim, empresario y cuarto hombre más rico del mundo. • “El futuro económico, y no económico, de una persona lo determina más la buena o mala gestión del dinero que haga esa persona que los ingresos que llegue a tener a lo largo de su vida”. Gregorio Hernández Jiménez, inversor en Bolsa y escritor español. • "La mayoría de la gente invierte 95% con los ojos y sólo el 5% con la mente. A menudo compran de manera emocional, en vez de hacerlo racionalmente". Extracto del libro Padre Rico, Padre pobre
Educación financiera de diferente tipo de líderes: • “Gaste menos de lo que gana. Si usted se encuentra en un bote que hace agua de forma
crónica, la energía que dedique en cambiar el barco probablemente será más productiva que la energía que dedique a tapar los agujeros”. Warren Buffett, empresario y el tercer hombre más rico del mundo. • “Quienes creen que el dinero lo hace todo, terminan haciendo todo por dinero”. Voltaire, escritor y filósofo francés. • “El amigo ha de ser como el dinero, que antes de necesitarle, se sabe el valor que tiene”. Sócrates, filósofo griego. • “Gastamos dinero que no tenemos, en cosas que no necesitamos, para impresionar a gente a la que no le importamos”. Will Smith, actor. • “¿Qué es la riqueza? Nada, si no se gasta; nada, si se malgasta” André Breton, poeta y crítico francés, líder del movimiento surrealista. • “No pongas tu interés en el dinero, pero pon tu dinero al interés”. Oliver W. Holmes, médico y escritor estadounidense.
Un niño a su padre: • Papá: ¿donde esta la tarjeta de crédito?
• Pues mira hijo, me la robaron hace unos seis meses; Pero papá, ¿no lo denunciaste? • Pues no, he hecho cuentas y me conviene más que la tenga el ladrón a que la tenga tu madre. En plena crisis • Dos amigos se encuentran:
• ¿Y a ti cómo te va con todo esto de la crisis? • La verdad es que ahora más que nunca duermo como un bebé. • ¿En serio? • Si… me despierto cada 3 horas llorando.
Gracias!!
Clara C Rosas L. Administradora de Empresas Especialista en Gerencia de Proyectos Auditora Interna HSEQ Directora de la Fundación Samaritana Amar y Servir No celular 3003007406 clararosasl123@gmail.com