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• ¿Es importante el dinero? • ¿Qué nivel de importancia tiene el dinero? • Suponiendo que el dinero no es lo más importante a nivel financiero • ¿Entonces qué es? • El nivel de éxito de una persona ¿Está relacionado al dinero? • ¿Qué porción e personas anhela tener éxito financiero? • ¿Qué porción logra este éxito? Asociación Colombiana de Ingenieros
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• “Es interesante tener dinero o aprender a ganarse el dinero, pero es aún más interesante aprender a generar fortunas” • “El dinero sin conocimientos financieros, es cómo el edificio sin bases, se derrumba fácilmente” • “El dinero grande se gana utilizando la cabeza, no el esfuerzo físico” • “Los únicos que logran la riqueza son los que entienden las reglas que la generan” • “No importa lo que sabe, si no cuán rápido aprende”
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• La economía mundial está regida por el sistema CAPITALISTA; todas las actividades productivas giran en torno al dinero. • La economía depende del consumo. • El sistema capitalista ha demostrado tener fisuras; pues parte del sistema son las crisis cómo las recesiones, inflación entre otras. Asociación Colombiana de Ingenieros
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• Los grandes capitales son disputados en tres grandes dueños: el gobierno, los bancos y los empresarios. • El 95% del Dinero lo poseen el 5% de las personas y el 5% del dinero lo poseen el 95% de las personas. • Sin embargo, el consumidor tiene el poder dentro de la economía por que puede decidir que hace con su dinero.
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• Los Pobres lo gastan. • La Clase Media compra cosas que le generan gastos. • Los Ricos compran cosas que le genera dinero adicional. Asociación Colombiana de Ingenieros
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• Gasto: Dinero que sale y nunca vuelve, generalmente convertido a nuestro favor en un bien o un servicio. • Ingreso: Dinero que entra por diversos conceptos. Asociación Colombiana de Ingenieros
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• Flujo de Caja: movimientos de entrada o salida de dinero. • Activo: Es todo lo que genera ingresos. • Pasivo: Es todo lo que genera gastos.
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“Dignidad es
gastar menos de lo que se gana” Seneca Asociación Colombiana de Ingenieros
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Libertad Financiera
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Se logra cuando los ingresos Pasivos igualan los Gastos corrientes Primer paso correcto: Flujo de caja positivo Asociaci贸n Colombiana de Ingenieros
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LOS POBRES: Ingresos: solo dependen de su trabajo, no tienen ingresos pasivos. Gastos: Son iguales o superiores a sus ingresos. Generalmente compran cosas no necesarias. Activos: Dado su flujo, no aparece el ahorro, no tienen el concepto de activo o si lo tienen no creen que eso puede ser para ellos. Pasivos: Tienen tarjetas de crédito para consumo, crédito de vivienda vitalicio; por ello se atrapan en intereses financieros.
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LA CLASE MEDIA • Ingresos: Dependen de su trabajo en una empresa o autoempleo, que suelen confundir con ser dueños de negocios. Se aferran vitaliciamente a estos modelos por miedo a caer en la pobreza. • Gastos: muchos quieren aparentar ser ricos sin serlo; esto los lleva a comprar comodidades por encima de su nivel de ingresos. Históricamente son los qué más pagan impuestos. Asociación Colombiana de Ingenieros
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LA CLASE MEDIA • Activos: Compran pasivos erradamente creyendo que son activos; generalmente desconocen temas de inversión; esto acompañado del deseo de apariencia aumenta el error desangrando los pocos ahorros que logran. • Pasivos: compran lujos y vivienda en estratos altos por medio de crédito, por que no ven otra salida para tener estas cosas sin el dinero efectivo; al igual que los pobres contraen grandes deudas vitalicias. • Asociación Colombiana de Ingenieros
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LOS RICOS • Ingresos: Sus ingresos pasivos son mayores a los gastos; no les interesa generar ingresos activos. • Gastos: Son menores que los ingresos pasivos; compran lujos solo con rentas de ingresos pasivos. En sus lujos no comprometen el patrimonio. Asociación Colombiana de Ingenieros
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LOS RICOS • Activos: compran activos reales generadores de retornos; entienden de inversión y siguen aprendiendo rápidamente de nuevos negocios. Su columna de activos crece exponencialmente. Están pendientes todo el tiempo de cómo incrementar sus activos. • Pasivos: Los adquieren únicamente para apalancar activos; no utilizan crédito de consumo a menos que sus ingresos pasivos se los permita. Asociación Colombiana de Ingenieros
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• La carrera de las Ratas: financieramente ocurre cuando el ingreso Activo es igual a los egresos. • La trampa de los 40 años: 20 años de estudio + 20 años de trabajo = Tal cómo empezó. • La zanahoria adelante: La persona se endulza con ingresos “ESTABLES” y luego queda atrapado en la carrera de las ratas.
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• Las personas no atienden su propio negocio: (propio negocio es entendido cómo la columna de activos en el balance contable, que en la realidad es lo único que lo puede llevar a la libertad financiera). Las acciones diarias no lo llevan a aumentar sus activos, sin embargo erradamente la persona siente que si es sí. Su bienestar financiero realmente nunca llega. • Empleado “Cada día me preparo más” y ¿para qué? ¿Realmente para quién? • Auto-empleado “Cada día más horas de trabajo” y ¿Por qué? ¿Qué lograré? • Ambos no están atendiendo su propio negocio. Asociación Colombiana de Ingenieros
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• Instrúyase financieramente en los conceptos básicos de contabilidad. • Identifique sus cuatro componentes del flujo de Caja. • Identifique el direccionamiento rutinario de su dinero.
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• Genere una estrategia VIABLE para direccionar dinero a su columna de activos. • Este dispuesto inicialmente a sacrificar gustos, apariencias y comodidades por encima de su estabilidad financiera real. • Aprenda a invertir; si ya sabe hacerlo, entonces aprenda más de cómo invertir y si es un maestro de la inversión, la recomendación es aprenda más sobre nuevas inversiones. Asociación Colombiana de Ingenieros
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• ¿Qué debo hacer cuando llegan los ingresos Mensuales? • Páguele primero al que primero le debe pagar Primero páguese a usted mismo, ahorre mínimo el 10%
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• ¿Qué debo hacer cuando llegan los ingresos Mensuales? • Su deuda no puede superar el 20% de los ingresos; si lo supera debe refinanciarla; no importa si le queda a 100 años desde que no supere el 20% de sus ingresos. • Identifique sus necesidades reales y haga un presupuesto de máximo el 70% de sus ingresos.
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“Me da miedo el ladrón de billeteras que está afuera, porque puede robar mi dinero; Pero meda más miedo aun, el ladrón de que hay dentro de mí, porque este me roba los grandes sueños” “Cansado un día empecé a hacer una lista de los culpables de mis desgracias, entre ellos el gobierno, mis jefes, mi familia, empresas donde trabaje y otros 100 más; sin embargo en la lista siempre falta un responsable que no logro identificar”
Jim Rohn
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• EL miedo • Falta de autoconfianza • ¿Dinero igual a felicidad?
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Patologías asociadas al dinero Comprador compulsivo Codicioso Apostador Derrochador Acumulador Iluso
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Alfabetización Financiera: La contabilidad es la ciencia del enriquecimiento, definitivamente es fundamental. Habilidad para entender los movimientos financieros. Permite identificar fuerzas y debilidades de cualquier negocio. Conocimientos sobre inversión: La inversión es la ciencia cuyo objetivo es poner al dinero a generar más dinero. Solo son estrategias, formulas y leyes que las rigen. Entender el Mercado: El mercado es la ciencia de la oferta y la demanda. Alguien compra, alguien vende. Hay que entender los aspectos que rigen el mercado; el mercado entendido cómo opción de inversión. Entender de Derecho y leyes: la ciencia de las reglas de juego entre personas. El conocimiento de la ley, regulaciones, normatividad, especialmente en materia de impuestos. Asociación Colombiana de Ingenieros
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• ¿Cómo lograr que mi dinero sea un activo realmente a mi favor? • Los ahorros corren riesgos; se pueden degradas o derrumbar fácilmente ante cualquier situación. (Inflación, emoción, amistades, gustos, comodidades) • Los ahorros por si solos no generan retornos; necesariamente hay que aprender a invertir. • Cada día se mueven miles de oportunidades de inversión. • ¿Usted las conoce? • Identifique modelos de negocio; jugadas cómo en el juego del ajedrez. Asociación Colombiana de Ingenieros
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• Acciones que minimizan el Riesgo • Nunca todos los huevos en la misma canasta. • Recoja lo más rápidamente el capital inicial y reinvierta los retornos. • • • • • •
Circuito Reforzador de la inversión: Entre más invierte, más experiencia Entre más experiencia, mejor inversor Entre mejor inversor, más retornos va a tener Entre más retornos, más posibilidad de invertir. El circuito toma velocidad.
• Recuerde: No importa lo que sabe, si no que tan rápido aprende. Asociación Colombiana de Ingenieros
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• El arte de atraer negocios. • La mayoría de profesionales lo son, sin saberlo. • El arte de persuadir; es el arte que las personas dirijan sus esfuerzos y dinero hacia usted. • Desarrollo de liderazgo. • Entender las reglas del mercado, publicidad y el comercio lograran negocios efectivos. Asociación Colombiana de Ingenieros
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• ¿Para qué? • Todos están tras el dinero; esto ha genera disputas y pleitos todos los días del año. • Eso quiere decir que su dinero corre mucho riesgo legal. • Recuerde que aparte de ello hay tres grandes depredadores disputándose su dinero. • Sucesiones, impuestos, embargos, multas, derechos de autor, regalías, sanciones comerciales, cargos, laborales, etc. Mueven grandes masas de dinero. • ¿Qué implicaciones tiene un pagaré? • ¿Está al tanto de las deducciones de impuestos que puede lograr? Asociación Colombiana de Ingenieros
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• El dinero es la raíz de todos los problemas
• La falta de dinero es la raíz de todos los problemas
• No puedo comprarlo
• ¿Cómo puedo comprarlo?
• Estudia duro para que encuentres una buena compañía en el cual trabajar.
• Estudia duro para que encuentres una buena compañía que comprar
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• La razón por la que no soy rico, es por que tengo hijos
• La razón por la que debo ser rico, es porque tenga hijos
• En lo que se refiere al dinero juega seguro y no tomes riesgos
• Aprende a manejar el riesgo
• Recibe y cuando tengas entonces das
• Da y entonces recibirás
• El que nunca se endeuda, nunca tienen nada
• El que evita la deuda, acumula riqueza
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