Modern rural logistics finance present situation and measures research

Scientific Journal of E-Business July 2013, Volume 2, Issue 3, PP.54-57

Modern Rural Logistics Finance Present Situation and Measures Research Xiaohong Dong 1, 2 Hanwen Xing 1 1. Harbin University of Commerce Institute of Finance, Heilongjiang Harbin 150028 2. Harbin University of Commerce Institute of Finance, Heilongjiang Harbin 150028

Abstract This text analyses the modern rural logistics and the efficient integration of the capital flows in the development form of modern rural logistics finance on the perspective of modern rural logistics, adding the current situation of modern rural logistics finance, in addition, the improvement measures has been proposed in this paper based on rural financial organizations and the rural financial existing mode. accompanied with the innovation on the modern rural logistics financial organizations; modern rural logistics and financial integration model innovation, which involves various financial instruments and the operation of the interest rate mechanism and establishment of science, technology and cultural management system as well as vigorously development modern rural logistics "FTW" mode , etc.

Keywords: Modern Rural Logistics Finance; Rural Financial Organizations; Rural Financial Market

现代农村物流金融的现状及对策研究 董晓红 1, 2，邢瀚文 1 1. 哈尔滨商业大学金融学院，黑龙江省 哈尔滨 150028 2. 哈尔滨商业大学金融学院，黑龙江省 哈尔滨 150028 摘

要：以现代化农村物流建设为视角，分析现代化农村物流与高效资金流合理的结合形成农村物流金融的发展模式，及分

析现代农村物流金融的现状，从农村金融组织和农村物流金融现有模式两方面展开，并提出对现代农村物流金融组织进行创 新；对现代农村物流金融整合模式进行创新，涉及相应的各种金融工具的创新，利率机制的运作，建立相应的科技文化管理 体制，大力拓展现代农村物流“融通仓”模式等改进措施。 关键词：农村物流金融；农村金融组织；农村物流金融市场

引言 我国物流业发展至今已取得很大的进步，但在农村物流方面还存在不足。农村物流业发展缓慢与长期以来 得不到相应的农村金融组织的扶持有很大的关联。根据中国物流信息中心统计计算，2012 年 1-6 月全国社会物 流总值基本情况如表 1： 表 1 2012 年上半年社会物流总额及增长变化情况 指标

单位

绝对额

增长(%)

比重(%)

社会物流总额

万亿元

83.6

10.0

100.0

农产品物流总额

万亿元

0.9

4.3

1.1

工业品物流总额

万亿元

76.4

10.5

91.4

进口货物物流总额

万亿元

5.6

4.2

6.7

再生资源物流总额

万亿元

0.5

10.4

0.6

居民物品物流总额

万亿元

0.1

15.6

0.1

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上半年，社会物流总额 83.6 万亿元，同比增长 10%；农产品物流总额为 0.9 万亿元，同比增长 4.3%，比重 占 1.1% 。从总体来看，农产品比重很小，与全国社会物流总值差距很大。由此可见，我国现阶段农村物流发 展与我国农村地区经济的发展状况及农村物流金融组织密不可分。当下农村物流金融作为一种全新的理念，将 金融业与农村物流企业紧密的连接在一起，只有农村物流金融快速发展，才会使得在农村金融组织下中小型企 业得到了融资支持。本文通过对农村金融组织创新以及对农村物流整合模式的创新，进而得出农村物流业与金 融业发展结合在一起是必然的发展趋势。

1 现代农村物流金融内涵 现代农村物流是物流发展的一个分支，是带动我国农村经济发展的一个重要的利润增长点。国外学者 Albea R. K.(1948)从经济学的视角分析了存货及可能的融资方式，HaroldB. F.(1948)也探讨了存货质押贷款的基本运 作，此后存货质押模式得到了长足的发展，这也是初期国外对物流金融的解释。然而，我国现代农村物流金融 将现代农村物流发展与金融支持结合在一起，通过使用各种新型农村物流金融产品，对农村物流领域中货币资 金加强有效的调节与管理，客观上要求现代农村物流与资金流的高效融合。这种货币资金运动发生在信用贷款、 普通存款、投资建设、仓单质押、权利质押、融资租赁、信托、贴现、保险以及各种有价证券的交易和担保业 务中，同时还涉及到各种农村金融机构为农村物流建设所需要的中间业务，同时还为现代农村物流业的进步提 供资金融通、结算、风险管理等综合性业务。

2 我国现代农村物流金融发展现状 2.1 我国农村金融组织支持农村物流现状 目前我国农村物流从金融支持方面来说，客观上要求有现代化的农村物流金融中心，来提供全面的农村物 流金融服务。然而目前农村物流金融组织现状用以下四方面来概括： 2.1.1

缺少独立性及专业性的农村物流金融组织

随着现代物流业的发展，各种金融机构为抓住发展的商机，不断扩大自己的金融服务业务，但通常这些金 融服务业务都是面向大型的物流企业，而针对农村中小型物流企业的业务很少。同时又很难独立地为农村中小 型物流企业做出合理有效的物流金融产品，并为之提供金融方案。当前农村物流金融组织不具有能够深入了解 农村物流金融整个业务体系和熟悉业务操作流程规范的能力。农村物流金融组织也不能全面涉及各个行业和农 村各个区域，缺少专业实际的金融方案支持。 2.1.2

部分农村金融机构难以开展农村物流金融业务

从整体上看，我国目前正规的农村金融机构如中国农业银行，农业发展银行，农村信用社和一般的农村商 业银行，由于推广力度不够、组织或制度的一些不足，导致这些农村金融机构不能很好的适应农村物流企业的 融资问题，也不能满足现代农村物流建设的金融需求。 2.1.3

农村信用体系建设滞后与农村物流业经营现状不适应

我国现代农村物流业尚处于初级发展阶段，社会化、一体化的程度不明显，大部分农村物流主体是中小型 农村企业和农民个体经营户，因自身经营实力不强或难以提供经过审核的财务报表，致使银行难以判断了解企 业盈利状况，进而为中小型企业自身融资相应提高了难度。 2.1.4

农村物流金融专业人才缺乏

从整体看，我国和发达国家相比，银行从事人员对农村物流金融领域方面，及法律知识的储备方面存在不 足和一定的差距。因此，专业人才的贫乏加大了农村金融机构开展对农村物流产品的创新难度。 - 55 www.sjae.org

2.2 我国农村物流金融市场现状 2.2.1

我国现代农村物流建设金融供给短缺

当前我国物流体系建设虽然有很大的进步，但农村物流仍是其中的薄弱环节，依然存在不足之处，例如物 流运作的高成本、缺少专业化和社会化程度高的农村物流金融组织等，但归其根本，就是缺乏强有力的金融支 持。出现供给短缺的原因是各大商业银行支农功能的弱化。 根据中国人民银行统计司统计结果，2010 年末我国主要金融机构、农村合作金融机构、城市信用社、村镇 银行和财务公司农村贷款本外币余额 9.80 万亿元，同比增长 31.5%，比上年同期低 2.7 个百分点，高出同期本 外币各项贷款增速 11.9 个百分点。而其中按受贷主体分类，农村企业贷款占 20.3%。在 2007—2015 年之间， 中国现代物流产业金融资金需求总规模预计达到 7.67 万亿元，其中物流产业的银行各项贷款总需求 3.14 万亿元， 而这样的贷款比重仍无法全面跟上农村物流金融的需求，我国农村物流金融存在巨大的融资缺口，并有逐年扩 大的趋势。 2.2.2

过高信贷门槛与农村物流业缺乏可抵押资产不适应

目前，大部分从事农村物流业的中小型企业都以租用土地经营为主，担保能力和资金需求不对称，中小型 企业自身信誉处于审核之中，这与各大商业银行信贷业务资信审批有着巨大的差距，制约了农村物流企业的融 资能力，可以为农村物流业提供的融资额度十分有限。尽管近年来农村物流业信贷有了一定的发展，但与农村 经济总量、农村物流业需求、城区物流信贷等相比，尚存在速度不快、规模有限、占比偏低等问题[1]。

3

促进现代农村物流金融快速发展的对策

3.1 对现代农村物流金融组织的创新 现代农村物流金融组织在农村物流业中的基本职能主要体现在“融资、结算”这两个方面。融资职能体现 在包括采购、生产、加工、仓储、运输、装卸、配送等整个流程中，农村金融机构或商业银行并为农村中小型 企业贷款融资。农村物流金融业的融资业务是农村物流企业最主要的融资方式。而且随着现代农村物流业务的 扩展，农村物流金融服务也就相应扩大，结算职能体现在面临大量的结算和支付等中间业务。主要表现为运用 支票、汇兑、委托收款、托收承付、汇票、商业汇票、本票和信用卡等结算工具，这种结算可降低现代农村物 流企业的成本。对现代农村物流金融组织的创新体现在： 3.1.1

建立股份制合作农村物流金融中心

这样可以吸引大批银行、保险公司、民间资本等作为股东，通过各种金融工具的创新，为农村物流企业提 供多种融资方式。同时还可以更好的处理股东和经理之间的委托代理问题，解决主体利益者的冲突，降低代理 成本。 3.1.2

将该金融组织区域内资金剩余的单位与资金短缺的农村物流企业联系在一起

通过利率机制的运作，使现有资金取得更大收益，还可以通过利率的调节作用，使农村中小企业资本成本 最低化，将资金更加高效地运用。 3.1.3

在现代农村物流金融组织中心区域内完善各项基础设施建设

建立相应的科技文化管理体制，使现代农村物流金融中心成为新兴技术创新中心，更能带动周边农村地区 的经济发展。

3.2 对现代农村物流金融整合模式的创新 整合形式的创新即大力拓展现代农村物流“融通仓”模式——“融”指资金融通，“通”指物资流通，“仓” - 56 www.sjae.org

指仓储——是一个以质押物资、仓管与监管、价值评估、公共仓储、物流配送为核心的综合性第三方物流服务 平台。“融通仓”的实质是将银行不太愿意接受的农村企业的原材料或产成品，转变成一般动产质押物，并以 此作为质押担保品进行信贷融资。将采购的暂时闲置的原材料或待售的产成品存入由第三方物流企业开设的融 通仓中，并据此向银行提出质押贷款，银行结合书面材料给予一定比例的贷款，最后银行根据农村物流企业的 还贷情况通知融通仓。在这一过程中，第三方物流企业为金融机构提供可信赖的质物价值评估，同时也为农村 物流企业提供常规物流服务。其业务图如 1 所示： 一次或分次还贷

质押货物仓单质押

货主

融通仓

银行

发放贷款 图 1 第三方物流企业的“融通仓”业务模式

因此通过现代农村开展第三方物流企业的“融通仓”业务，可以拓宽各大银行的业务范围，降低银行开展 融通仓业务的交易费，使银行信贷风险减小，从而使信货资金更安全，这样更可以为现代农村金融业突破新的 业务范围，加大利润空间。

4

结论 本文研究的现代农村物流金融是农村物流和金融的有机结合，是金融资本创新的结果，也是物流业与金融

业未来发展的必然趋势。通过农村物流金融的内涵，从农村物流金融组织和农村物流金融市场两方面分析农村 物流金融整体的现状，进而针对现状得出对农村物流金融发展的对策。农村物流金融的出现使得物流业与金融 业都提高了自身的效率，而且为整个农村供应链的发展提供了有利的条件。因此，为满足现代农产品物流的时 效性、个性化，建设快捷、方便、灵活的现代农村物流，实现现代农村物流与资金流、信息流的完美结合，发 展农村物流金融的建设是尤为重要的。

REFERENCES [1] Liu Limin Liu Baining. Financial Support for the Recommendations of the Modern Logistics Industry in Rural Areas[N] Financial Times, 2012 (8) [2] Gong Bin. Third-Party Logistics Enterprise Logistics Financial Model [J]. Logistics Engineering and Management. 2011(02):33-37 [3] Chen Xiangfeng, Zhu Daoli Modern Logistics and financial Services Innovation- Finance Logistics [J].Logistics technology.

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[6] Yuan M. Analysis and Reflection on the Status Quo of China’s Rural Logistics System. Market Modernization [J]. 2009(06):39-43.

[7] Wang B, Zhu YJ. Logistics Development in China Rural. Science & Technology Information. 2008 [8] Hu Yu Yue Meaning Given The Need for Financial Support and the Direction of Modern Rural Logistics Construction Select [J] Chinese Market 2007 (04) :13-16

【作者简介】 1

董 晓 红 （ 1977- ） ， 女 ， 汉 ， 硕 士 ， 讲 师 ， 农 村 金 融 。

2 邢瀚文（1991-

Email:wary_876@163.com

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），女，汉，学士。Email: 906437401@qq.com