VOCÊ ESTÁ REALMENTE PROTEGIDO EM CASO DE ACIDENTE DE TRÂNSITO?

A resposta para essa pergunta não é tão simples quanto imaginamos. De acordo com o advogado Don Mathews que representa vítimas de acidente há quase 20 anos, muitos de seus clientes brasileiros afirmam ter “cobertura completa”, mas descobrem após o acidente que não era bem o caso. É preciso entendimento e clareza quando um indivíduo faz aplicação para seguro de automóvel, pois há diversos tipos de cobertura disponíveis e nem sempre isso é bem explicado.

Algumas das coberturas disponíveis nas apólices de seguro de automóvel são:

PIP ou Personal Injury Protection (obrigatório):

cobertura de 10 mil que sua própria seguradora paga para você e seus passageiros para contas médicas, tempo e perdido de trabalho.

PD ou property damage (obrigatório): Cobre consertos ou substituição do automóvel que você atingiu. Comprehensive Coverage: Cobre danos materiais ao seu próprio veículo em situações que não envolvem outro veículo. Por exemplo: em caso de roubo, fogo, atingir um animal, furacão, enchente, uma árvore ou um objeto atingir o seu carro. Muitas pessoas confundem essa cobertura com property damage. BI ou Bodily Injury: Cobertura que paga tratamento médico (além dos 10 mil que sua própria seguradora cobre) e danos morais.

UM ou Underinsured/Uninsured Motors Cover-

age): No caso do indivíduo que causou seu acidente não possuir seguro ou não tiver cobertura suficiente para cobrir os danos causados, sua própria seguradora cobrirá seus danos.

GAP insurance: Se seu automóvel for financiado e o valor de mercado (que é baseado no blue book e que a seguradora é obrigada a pagar) for inferior ao valor financiado, o gap insurance cobrirá essa diferença.

No estado da Flórida, o seguro obrigatório possui somente property damage de até $10,000 que cobre o carro da pessoa em que você bateu, e a cobertura PIP (ou Personal Injury Protection) que sua própria seguradora paga para suas contas médicas e de seus passageiros.

É por aí que os problemas começam…se após um acidente você tiver que ir ao hospital por exemplo, a conta hospitalar muitas vezes supera a cobertura disponível de 10 mil, sem levar em conta a ambulância, exames, fisioterapia e até cirurgias que podem ser necessárias para sua recuperação.

Infelizmente na Flórida há um grande número de motoristas que possuem somente seguro básico, e se você não tiver a cobertura UM em sua apólice, os recursos disponíveis para você e sua família muitas vezes não é o suficiente para cobrir seus danos. Isso pode causar grande prejuízo financeiro e outras repercussões, dependendo da situação.

Por isso, na hora de aplicar para seguro de seu automóvel, é imprescindível o entendimento do que está comprando e que cobertura estará disponível em caso de acidente. Considerando o número de motoristas sem seguro, é muito importante garantir que você e sua família estarão realmente protegidos.

O advogado sugere que todos verifiquem sua apólice de seguro neste momento para verificar que benefícios estão listados do DEC Page (página de declarações). Em caso de dúvida, seu escritório de advocacia Don Mathews & Associates, P.A está à disposição para verificar essa informação. Basta enviar foto da sua página de declarações para o whatsapp (407) 866-0738.