опухоли

Рак часто наблюдается у членов одной семьи, объективно подтверждена наследственная природа некоторых злокачественных опухолей. Есть точка зрения, что наследственная предрасположенность — самая вероятная причина всех онкологических заболеваний, и только дело времени, чтобы наука точно установила, мутация какого гена за какой конкретный рак отвечает. Но уже сейчас наследственную передачу рака можно прервать.

Если у человека возникло онкологическое заболевание, очень важно выяснить, есть ли в его роду другие случаи злокачественных новообразований. Семьям, в которых имеется более одного такого случая, нужно пройти консультацию врачагенетика, чтобы понять, есть ли в семейной истории основания для подозрений на наследственный характер патологии. Особенно настораживающим признаком будет онкологическое заболевание в нескольких поколениях семьи. Одним из основных методов работы врачагенетика является составление родословных. Другая важная часть медикогенетической консультации — осмотр и опрос пациента: наследственные заболевания нередко проявляются специфическими признаками. Принципиальным отличием наследственного рака является возможность его прогнозировать путем выявления патогенных мутаций. На первом этапе семьям, в которых имеется более одного случая развития рака, рекомендуется пройти консультацию врачагенетика, по результатам которого можно будет понять, есть ли в семейной истории основания для подозрения на наследственный характер патологии. Если в процессе консультации возникают подозрения на наследственную природу заболевания, то следующий этап — целенаправленное генетическое тестирование, поиск мутаций, которые могут вызывать конкретное заболевание. Одни исследования позволяют обнаружить изменения в самом гене, другие — в белке, который кодируется измененным геном. Один ген может претерпеть до 300 мутаций. В последние годы найдены мутации, ответственные за возникновение и развитие рака молочной железы, яичников, толстой кишки и др. Цель генетического тестирования, или скрининга,— выявить риск возникновения заболевания до появления симптомов. Это дает возможность в одних случаях провести своевременное лечение, в других — рекомендовать меры, позволяющие избежать передачи наследственного заболевания

__До распространенной опухоли молочной железы можно было и не доводить потомству. Мутации генов найдены для нескольких видов рака, тесты на некоторые из них уже используют в клинике — например, тесты на рак груди и кишечника.

От предков или не от предков Все онкологические заболевания имеют генетическую природу, поскольку при раке гены, отвечающие за правильное деление клетки, повреждены. Но в одних случаях имеют место наследственные мутации, а в других — приобретенные. Результатом повреждения (мутации) гена во всех случаях является бесконтрольное неограниченное деление клеток, что и является сутью ракового процесса. Несмотря на то что онкологические заболевания имеют генетическую природу, только 10–15% из них передаются по наследству. Почему важно знать, наследственный или ненаследственный рак? Потому что если установлена его наследственная природа, то есть выявлена мутация, вызвавшая его, то известен прогноз и понятна тактика в отношении самого больного и его родственников. Особенно отчетливо наследование мутации прослеживается в случаях так называемого семейного рака молочной железы и яичников, при семейном аденоматозном полипозе и различных опухолевых синдромах (Линча — рак толстой кишки, ЛиФраумени — разнообразные саркомы и др.). Многие люди, сами будучи здоровыми, являются носителями мутаций, приводящих к наследственным заболеваниям. Если носители одной и той же мутации — оба родителя, заболевание становится неизбежным. Генетическое тестирование позволяет это выявить. Следует подчеркнуть, что наличие мутации не означает заболевания. Мутация может сидеть в гене много лет до того, как начнет развиваться опухоль. Но, зная про мутацию, врачи могут назначить рациональный режим обследования и профилактического лечения. Например, у женщин—носительниц гена BRCA1 в 95% случаев в течение жизни разовьется рак груди и в 65% — рак яичников, причем часто рак развивается в молодом возрасте, до 50 лет. Это означает, что носительница должна все время находиться под наблюдением, а в некоторых случаях целесообразно ставить вопрос о профилактическом удалении груди и (или) яичников. У всех на слуху история Анджелины Джоли, которая настояла на удалении обеих молочных желез, поскольку у нее обнаружили мутацию гена BRCA1. REUTERS

НЕМНОГО ГЕНЕТИКИ Ген — участок ДНК, отвечающий за выработку одного белка (фермента, гормона, витамина и т. д.). В каждой молекуле ДНК от 50 тыc. до 250 тыс. генов. От того, насколько правильно и согласованно они работают, зависит здоровье, а часто — и жизнь человека. В генах возникают изменения, которые называются мутациями. Они бывают наследственными и приобретенными. Часть мутаций способствует лучшему приспособлению организма к окружающей среде, другие, их большинство, нейтральны, наконец, третьи могут быть патогенными. Некоторые из них смертельны — и тогда человек погибает. Сегодня определено более 4500 мутаций, которые ведут к генетическим болезням; следствием мутаций становятся и онкологические заболевания. Наследственные мутации происходят в половых клетках — яйцеклетках и сперматозоидах — и передаются каждой клетке будущего ребенка, что делает возможным использование любой из них для генетического анализа. Приобретенные мутации — это изменения ДНК, которые передались не по наследству, а возникли в течение жизни человека под влиянием различных факторов. Мутации в ДНК случаются постоянно, но существует механизм их устранения путем уничтожения дефектных клеток. В организме человека в сутки происходит около 200 новых мутаций. В случае, если ошибку исправить не удается, мутация передается всем копиям поврежденной клетки. В случае опухоли происходит неконтролируемое деление (размножение) мутировавших клеток. Однако такой рак является не наследственным, а спорадическим, случайным. Его невозможно предотвратить, можно только вовремя его диагностировать. Принципиальное отличие наследственного рака — возможность его прогнозировать путем выявления патогенных мутаций.

МУЖЧИН НАДО БЕРЕЧЬ На долю мужчин приходится менее 1% всех случаев рака груди в популяции, но смертность — на 19% выше, чем у женщин. Вероятно, это не только половые особенности, но и невнимательность врачей и пациентов. Ученые из Университета Вандербильта изучили данные более чем 1,8 млн женщин с раком молочной железы и 16 025 мужчин с раком грудной железы и обнаружили существенную разницу в диагностике. «Рак молочной железы не просто болезнь для женщин, это предмет особого внимания,— объяснила Шу Сяо, профессор эпидемиологии в Вандербильте и старший автор исследования.— У мужчин с диагнозом “рак грудной железы” выживаемость хуже, чем у женщин со злокачественным новообразованием в груди, и причина этого до конца не понятна. Нужно поближе взглянуть на биологию процесса у мужчин и на подходы к лечению». Шу привела некоторые явные факторы, которые отчасти помогают прояснить, почему возникает разница в выживаемости, и в этих факторах нет ничего необычного: стадия заболевания, в которой мужчина диагностируется, более поздняя, чем у женщин; в среднем болеют мужчины более старшего возраста, чем женщины; при лечении мужчин не в полной мере учитываются особенности того, что это мужчина, и т. д. Наследственный рак груди у мужчины встречается в десять раз реже, чем у женщин, причем развивается он только при наличии у него мутации в гене BRCA2. Не следует забывать, что у мужчин, как и у женщин, может быть ненаследственный рак груди. Появление любого уплотнения в груди мужчины должно стать поводом для обращения к врачу.

Специалисты знают результаты исследования ткани удаленных молочных желез у 54 шведских женщин—носительниц этого гена в возрасте до 51 года. Ни у одной из них обследование не показывало опухоли груди до операции, но гистологическое изучение удаленной ткани выявило наличие раковых клеток у пяти (10%!) из них. К профилактической хирургии прибегают и при семейном аденоматозном полипозе, при котором вероятность развития рака толстой кишки после 40 лет достигает 100%, и при других онкологических заболеваниях, если установлена онкогенная мутация. Понятно, что женщины с отрицательным результатом теста на мутации генов BRCA1 и BRCA2 не застрахованы от спорадического рака груди и яич’ ников. Однако вероятность его возникновения несопоставимо ниже, чем у женщин с положительным тестом.

Тестирование и его последствия Генетическое тестирование имеет несколько преимуществ. Отрицательный результат может принести человеку облегчение, избавить от страха ожида’ ния тяжелой болезни, от которой, возможно, погибли его близкие, а также от регулярных обследований, которые должны быть обязательны в семьях с высоким онкологическим риском. Положительный результат дает челове’ ку возможность принимать обдуманные решения о будущем своем и своего потомства. Сегодня возможна профилактика наследственного рака, то есть возможность не передать от родителей потомству ген, несущий опасную мутацию. Метод, который позволяет это сделать, называется преимплантационная генетиче’ ская диагностика (ПГД). Он заключается в следующем: для пары выполняют ЭКО, проводят генетическую диагностику полученных эмбрионов и перено’ сят в матку женщины только те из них, в которых нет онкогенных мутаций. У родившегося ребенка их не будет, а значит, не будет и наследственного рака. ПГД проводится не на всем эмбрионе, а на нескольких клетках, которые получают путем его биопсии. Доказано, что биопсия не оказывает влияния на здоровье и состояние ребенка. Другими словами, ПГД не снижает частоту наступления беременности и безопасна для будущего ребенка. Кроме мутаций, отвечающих за развитие рака груди и яичников, установле’ ны мутации, несущие предрасположенность к меланоме, раку желудка, матки, предстательной, поджелудочной и щитовидной железы, толстой и прямой кишки. Если мутация определена и в семье есть люди, которые хотят иметь ребенка, важно, чтобы они знали о возможности предотвратить передачу следующим поколениям этой мутации и связанного с ней рака с помощью ЭКО и ПГД. МАРГАРИТА АНШИНА, гендиректор центра репродукции и генетики «Фертимед»; ДАРЬЯ ХМЕЛЬКОВА, заведующая лабораторией онкогенетики ЦГРМ Genetico

__Анджелина Джоли настояла на удалении обеих молочных желез, поскольку у нее обнаружили мутацию гена BRCA1

REUTERS

Женщине следует заподозрить у себя предрасположенность к наследственному раку груди, пройти консультацию врача и генетика и генетическое тестирование, если в семье: — было более одного случая рака груди или яичников по женской линии (у матери, бабушки, тетки, сестер и т. д.); — заболевание было диагностировано в молодом возрасте (до наступления климакса); — были случаи рака груди у мужчины; — были больные c множественными опухолями (например, у одного человека — рак груди, толстой кишки, матки, рак поджелудочной железы и т. д.); — были случаи двустороннего рака обеих молочных желез или обоих яичников.

ОНКОЛОГИЧЕСКИЕ ЗАБОЛЕВАНИЯ, ДЛЯ КОТОРЫХ УСТАНОВЛЕНЫ МУТАЦИИ И ВОЗМОЖНА ПРЕИМПЛАНТАЦИОННАЯ ГЕНЕТИЧЕСКАЯ ДИАГНОСТИКА Синдром Ген Наследственный рак молочной железы и яичников BRCA1, BRCA2 Синдром Ли-Фраумени (ранний рак молочной железы, TP53 детские опухоли – саркомы, опухоли мозга, надпочечников, лейкозы) Синдром Линча (множественные аденокарциномы) MLH1, MSH2, MSH6, PMS2,EPCAM Семейный аденоматозный полипоз толстой кишки (предраковое состояние) APC, MUTYH Наследственный диффузный рак желудка CDH1 Синдром Гиппеля-Линдау (множественные гемангиомы мозга VHL и врожденные кисты поджелудочной железы и почек) Нейрофиброматоз (опухоли мозга, кожи, аномалии костной системы) NF1, NF2 Ретинобластома (злокачественная опухоль сетчатки глаза) RB1

МОЙ МЕДИЦИНСКИЙ ВЫБОР Открытое письмо Анджелины Джоли, New York Times, 14 мая 2013 года Моя мать боролась с раком почти десять лет и умерла в 56 лет. Она успела познакомиться со старшими внуками, подержать их на руках. Но младшие мои дети не увидят ее никогда, не почувствуют ее доброты и любви. Мы с детьми часто вспоминали о бабушке, а я рассказывала им о болезни, которая забрала ее у нас. И они спрашивали меня, могу ли я заболеть, как она. Я отвечала, что беспокоиться пока не о чем, но да, дефектный ген BRCA1 у меня есть и он резко увеличивает риск получить рак молочной железы и рак яичников. Врачи посчитали этот мой риск: вероятность рака молочной железы у меня составляет 87%, а рака яичников — 50%. Как только я осознала, что мне грозит, я вознамерилась минимизировать риск онкологического заболевания. Я решила в профилактических целях удалить обе груди. Начать именно с двойной мастэктомии стоило потому, что риск рака молочной железы был выше, чем рака яичников. Теперь я могу открыть тайну: исполнилось три месяца с тех пор, как я живу без обеих молочных желез. Все это время я продолжала работать. А открыть эту тайну я решила потому, что надеюсь: другие женщины могут извлечь пользу из моего опыта. Рак — слово, вселяющее страх в сердца людей, вызывающее чувство бессилия. Но сегодня простой анализ крови позволит узнать, каковы шансы получить рак молочной железы и яичников, и принять меры. Моя история началась 2 февраля: в тот день врачи определили, можно ли сохранить соски моих грудей. Спустя две недели я перенесла большое хирургическое вмешательство: ткани моих молочных желез были удалены, их заменили временные имплантаты. Я проснулась с дренажными трубками в груди. Это было похоже на сцену из научно-фантастического фильма. Но всего через несколько дней после операции можно вернуться к обычной жизни. Спустя девять недель — еще одна операция: замена временных имплантатов на постоянные, реконструкция груди с помощью имплантата. В последние несколько лет в этой области достигнуты прекрасные результаты. Я решила написать об этом, чтобы сказать другим женщинам, что решение сделать мастэктомию было нелегким. Но я очень счастлива, что сделала это. И я могу успокоить детей: им не нужно бояться, что они потеряют меня из-за рака груди. Важно и то, что после операции в моей внешности нет ничего такого, что травмировало бы детей. Да, они видят небольшие шрамы — но это и все! Я их прежняя мама, такая, какой была и до операции. И дети чувствуют, что я все так же люблю их и сделаю все, чтобы быть с ними как можно дольше. А я наполняюсь гордостью от того, что сделала верный выбор — и нисколько не стала меньше женщиной. .(Приводится в сокращении.)

Автомат для заемщиков

Сегодня все видят такой отчетливый тренд: переход от экономики владения к экономике совместного потребления. Зачем платить налог на машину, если нужно лишь раз в неделю съездить в магазин за продуктами? Или покупать квартиру в каждом городе, где бываешь в командировке? Куда дешевле все это арендовать. Коворкинг, каршеринг — эти и похожие термины давно у всех на слуху. Куда реже можно услышать, что в аренду сдается программное обеспечение. Типичный пример такой аренды — платформа SaaS (англ. software as a service — программное обеспечение как услуга). Эта облачная технология обеспечивает подписчикам платный доступ к прикладному программному обеспечению.

Характерная особенность модели SaaS и ее важнейшее преимущество — наличие единого программного ядра, доступного всем пользователям: провайдер не тратит время и человеческие ресурсы на отслежива ние каждого конкретного экземпляра программного обеспечения, предоставленного заказчикам по лицен зии, а значит, существенно сокращает издержки. Сле довательно, снижается цена услуги для потребителя. При использовании SaaSплатформы между про вайдером и заказчиком складывается своего рода «симбиоз»: заказчик не может использовать про дукт без провайдера, а провайдер вынужден посто янно свое ПО обновлять, чтобы соответствовать запросам клиентов. В результате разработчик защи щает свои инвестиции, а потребитель получает качественное обслуживание, не тратится на серве ры, техническую поддержку и обновление ПО — все это входит в пакет услуг, предоставляемых провай дером. Доступ к платформе осуществляется через мобильное приложение или вебинтерфейс, что тоже очень удобно. Прикладное ПО, предоставляемое платформой SaaS, может использоваться в самых разных сферах — от развлечений до финансового управления. Именно благодаря разработке такой платформы ITкомпания Brainysoft в 2013 году стала резидентом «Сколково».

Инновации для микрофинансовых организаций «Что такое инновации? — говорит гендиректор Brainysoft Галина Бахметьева.— Это меры, которые приводят к взрывному росту производительности труда, в результате вся глобальная система разделе ния труда меняется. Когда в Голландии образовались первые мануфактуры, было необходимо все предпри ятия собрать в одном месте, например, для строитель ства корабля. А еще через сотню лет для увеличения производительности труда надо было, наоборот, раз нести эти производства по всему миру и расположить там, где находятся либо природные, либо трудовые ресурсы. Современная технологическая революция вновь меняет систему разделения труда, теперь уже в цифровой сфере. Сама технология SaaS не новинка, использование этой технологии, которое мы предла гаем,— это и есть инновация, способная повысить производительность труда множества небанковских предприятий, имеющих право выдавать кредиты. Среди наших клиентов есть ипотечные брокеры и лизинговые компании, фирмы, которые выдают мелкие кредиты частным лицам, малому и среднему бизнесу, но главным образом это микрофинансовые организации (МФО)». «К микрофинансовому сектору сейчас относятся как к чемуто токсичному,— продолжает она.— Но он дис кредитирован незаслуженно. Организации, которые не дружат с законом, есть в любой сфере. Надо отно ситься к кредитам как к финансовому инструменту, просто грамотно ими пользоваться. ЦБ активно зани Компания Brainysoft не единственная, кто предоставляет программное обеспечение для деятельности МФО и других подобных фирм. В их числе «Инверсия Ритейл» и «Аскорт (Аудит-Эскорт)».

Игорь Даниловский, заместитель генерального директора компании «Инверсия Ритейл»: «Наша компания занимается разработкой программного обеспечения для банков с 1996 года и микрофинансовых организаций (МФО) с 2010 года. У нас есть решения для автоматизации розничного банковского бизнеса, полной автоматизации МФК/ МКК (микрокредитная компания), ломбардов и др. Наш программный комплекс „Автоматизированная финансово-розничная система (АФРС) FinMaster“ имеет модульную архитектуру, поэтому легко конфигурируется под задачи и бюджет любой финансовой организации. Каждое свое решение мы настраиваем под конкретного заказчика. Система FinMaster поддерживает ведение любых договоров займа — выданных, привлеченных, PDL (payday loan, кредит до зарплаты), Installment (кредит, погашаемый в рассрочку), залоговых и страховых. Система FinMaster обслуживает в автоматическом режиме весь жизненный цикл займа с момента поступления заявки до полного его погашения или продажи, передачи в суд и т. д., поддерживает бухгалтерию по ЕПС/ОСБУ (единый план счетов/отраслевые стандарты бухгалтерского учета) и всю регуляторную отчетность ЦБ РФ. Стандартную процедуру проверки клиентов система проводит автоматически как по внешним, так и по внутренним базам данных. Собственная шина данных (соединение для передачи данных между компонентами компьютера) поддерживает каналы выдачи и поступления денежных средств от большинства платежных систем. Система FinMaster высокопроизводительная и легко масштабируемая. Для работы с ней достаточно иметь компьютер, подключенный к интернету, и браузер. Клиент может приобрести наше ПО для установки на своих серверах или взять в аренду по технологии SaaS. Все наше ПО надежно защищено от взлома».

Представитель компании «Аскорт (Аудит-Эскорт)»: «Наша компания на рынке 23 года и около 10 лет работает с МФО. Наш программный продукт для МФО называется „1С:Управление МФО и КПК“, разработан на базе 1С и является единственным официальным отраслевым решением фирмы 1С, имеет награду от фирмы 1С как лучший продукт 2018 года, по мнению пользователей. Более 1 тыс. МФО и КПК пользуются программой „1С:Управление МФО и КПК“. Программа предназначена для ведения деятельности по стандартам Банка России. Обеспечивает ведение бухгалтерского, налогового и управленческого учета от заявки на заем до регламентированной и надзорной отчетности ЦБ (предоставление займов, привлечение средств от вкладчиков, обслуживание займов, работа с просроченной задолженностью, составление документов для контролирующих органов, внутренний контроль ПОД/ФТ — противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, проверка МВД и ФССП, БКИ). Программа доступна в локальной (коробочной) версии, которая устанавливается непосредственно на компьютер, и в облачной, если программа в аренде. Доступ к облачной версии клиент получает через ссылку, по которой может работать напрямую или использовать „Тонкий клиент 1С“».

ноябрь 2019 мается регулированием деятельности МФО, однако не спешит их запрещать. Все дело в том, что банки сегодня не выдают высокорисковые кредиты: это может снизить ликвидность, что грозит отзывом лицензии. И огромная масса людей лишена возмож ности получить банковский кредит. Микрофинансо вые компании стали последней милей донесения финансовых услуг до населения». Чтобы успешно конкурировать на этом рынке с тради ционными банками, такие компании используют финансовые технологии (финтех): кэшбэк, рассрочку вместо кредита или предодобренный кредит. «Мы стали платформой, которая интегрирует финтехреше ния и предоставляет услугу В2В2С,— говорит Галина Бахметьева.— То есть фактически наш конечный потре битель — это клиент, который получает заем. Его удоб

Сама технология SaaS не новинка, использование этой технологии, которое мы предлагаем,— это и есть инновация, способная повысить производительность труда множества небанковских предприятий, имеющих право выдавать кредиты

ство — ключ к нашим продажам: если клиенту удобно, компании приобретают наши сервисы. В чем тут инновационность? Если банк может купить программ ное обеспечение, чтобы, например, сделать кэшбэк, то маленькие МФО — нет. Но мы интегрировали это про граммное обеспечение в свою платформу, и они полу чают к нему доступ». Так работает платформа SaaS. «SaaS правильнее всего сравнить с каршерингом,— объясняет Галина Бахметьева.— Вам необходима услуга — вы покупаете доступ к ней, пропала необхо димость в услуге — вы от нее отписываетесь и больше не платите за ее использование. Именно такой прин цип лежит в основе SaaSплатформы. На самом деле владение — дорогое удовольствие. Мы снизили порог входа в деятельность на рынке МФО, а все благодаря этой платформе, которая позволяет предоставлять услугу дешево».

Три минуты на кредит За счет чего? Конечно, за счет автоматиза ции. «Если у вас три кредита в портфеле, можно все вручную рассчитать, но если кредитов 25 тыс., то это возможно толь ко с помощью автоматизации,— подчер кивает Галина Бахметьева.— На решение о выдаче кредита в банках уходит много времени, ведь надо как минимум удосто вериться, что у заемщика паспорт насто ящий, что он не мошенник, запросить его кредитную историю в кредитном бюро. Сегодня такие сведения можно собирать автоматически, потому что все эти источ ники информации имеют API (набор спо собов, которыми одна компьютерная программа может взаимодействовать с другой). И мы в нашей системе приня тия решений сделали автоматический опрос этих систем через интеграцион ный шлюз». «В компанию, у которой больше 25 тыс. активных кредитов, ежедневно поступа ет свыше 2 тыс. лидов (заявки на креди ты),— объясняет гендиректор Brainysoft.— Все эти лиды проходят через систему при нятия решений, которая интегрирована в нашу платформу и в момент оценки клиента рассчитывает риски, автомати чески определяя, можно выдать кредит этому заемщику или нет. Система приня тия решений у нас очень навороченная, она проводит минимум 80 проверок, причем обрабатывает их меньше чем за три минуты с учетом запросов в самые разные инстанции». Расчет ведется примерно так: прописка московская — два балла, нет — один, воз раст от 18 до 40 лет — два балла, от 40 до 60 — один. Если все кредиты за последние пять лет идеально погашены — два балла, нет — один. Допустим, заемщик набрал 84 балла — система автоматически, без участия человека, одобряет ему кре дит. А если балл меньше, подключается сотрудник МФО, который изучает полу ченные данные и говорит: ну да, балл низкий, но у претендента есть дополни тельные характеристики, которые все таки позволяют кредит выдать. Если авто матически решение принимается за три минуты, с участием человека — за пять. А ведь есть организации, где рассмотре ние заявки занимает несколько дней. Внутренние процессы компании, такие как подключение нового клиента, соз дание базы, установка программного обеспечения, тоже автоматизированы. При помощи платформы Brainysoft МФО могут в автоматическом режиме вовремя начислять проценты или штрафы, отсле живать в режиме реального времени число пролонгаций, величину процент ных ставок. То же самое касается резер вов, которые МФО обязаны формировать для отчетов Центробанку и налоговым органам. Составить такую отчетность бухгалтеру вручную сложно, особенно на большом количестве кредитов. Но эти процессы тоже все автоматизированы! Или взять платежи. «МФО решают мелкие операционные задачи, и когда им снижа ют или ограничивают ставки, их доход ность падает,— продолжает генеральный директор Brainysoft.— А это значит, что они должны очень четко управлять порт фелем. Не теряя ни минуты. Благодаря интегрированным платежным системам („Яндекс.Деньги“, „Киви“, „Контакт“, „Золотая корона“, „Мандарин“ и др.) наша платформа позволяет существен но увеличить скорость бизнеспроцесса. __Генеральный директор компании Brainysoft Галина Бахметьева ПЛАТФОРМА BRAINYSOFTBRAINYSOFT ПЛАТФОРМА ЗАЕМЩИКИ ИНВЕСТОРЫ И КРЕДИТОРЫ ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА И МСБ ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА И МФО KYC СКОРИНГ СИСТЕМЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ КОЛЛЕКШНКРЕДИТНЫЕ БЮРО ВНЕШНИЕ ИСТОЧНИКИ ИНФОРМАЦИИ ЗАЕМЩИКИ ОНЛАЙН ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ ЗАЕМЩИКА ФРОНТ-ОФИС ДЛЯ МЕНЕДЖЕРА МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ АГЕНТА

ИНТЕГРАЦИИ СЕРВИСПРОВАЙДЕРОВ ЧЕРЕЗ BRAINYSOFT API БАНКИ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ПРОВАЙДЕРЫ СВЯЗИ СКОРИНГ АНАЛИТИКА ЛИДОГЕНЕРАТОРЫ РЕКЛАМНЫЕ ПЛАТФОРМЫ ДОКУМЕНТООБОРОТ БЕЗОПАСНОСТЬ КОЛЛЕКШН МАРКЕТИНГ МЕНЕДЖЕРЫ Лидогенерация Идентификация заемщика Выдача и погашение займа

Отчеты Сопровождение займа Информирование клиента Оформление заявки на займ ПРОГРАМНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ BRAINYSOFTПОЛЬЗОВАТЕЛИ BRAINYSOFT

WWW RU EU IN-HOUS ОБЛАЧНОЕ РЕШЕНИЕ. МОЖНО ПРИВЛЕКАТЬ ЗАЕМЩИКОВ, ВЫДАВАТЬ И ПОГАШАТЬ ЗАЙМЫ АВТОМАТИЧЕСКИ ПЛАТФОРМА ДЛЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА И УЧЕТА ВЫДАННЫХ КРЕДИТОВ, ЗАЛОГОВЫХ БИЛЕТОВ, ПАЕВ ЛИДОГЕНЕРАЦИЯ

ОФОРМЛЕНИЕ ЗАЯВКИ НА ЗАЙМ ИНФОРМИРОВАНИЕ КЛИЕНТА СОПРОВОЖДЕНИЕ ЗАЙМА ИДЕНТИФИКАЦИЯ ЗАЕМЩИКА ВЫДАЧА И ПОГАШЕНИЕ ЗАЙМА ОТЧЕТЫ ПРЕДОСТАВЛЕНО BRAINYSOFT

Мы сейчас обрабатываем транзакции во много раз быстрее, чем любая автомати зированная банковская система. В бан ках часто бывает: вы перечислили день ги, а они пришли адресату завтра или послезавтра. А наша платформа исполь зует только инструменты мгновенных платежей». Недавно быстродействие разработан ного Brainysoft программного обеспече ния доказала независимая экспертиза в лице финтехкомпании «Рево техноло гии»: всего за три часа SaaSплатформа Brainysoft V3.0 успешно обработала 3 млн активных договоров, используя только штатную инфраструктуру.

Аналитика для стратегии Важная часть платформы Brainysoft — аналитический модуль прогнозирова ния денежного потока, то есть, грубо говоря, доходности в зависимости от объема оборачиваемых средств и скоро сти их оборота. «Тут нужно понимать, что микрофинансовая деятельность — это многомного мелких операций,— рас сказывает Галина Бахметьева.— Чтобы в таком их количестве не потерять финансовую стратегию, необходимо ее постоянно соизмерять с результатом, которого мы хотим добиться, например определенной доходности. Чтобы рас считать, какая доходность будет через определенный срок, надо учесть все риски, темпы выдачи кредитов, осо бенности работы с клиентом. На нашей платформе есть модуль прогнозирова ния этой доходности, а дальше компа нии смотрят, устраивает она их или нет. Если не устраивает, принимают какието управленческие решения: может быть, выдавать более рискованные займы или, наоборот, их количество сократить. Так МФО через несколько итераций создает себе финансовую стратегию, по которой начинает работать. А дальше начинает ся реальная жизнь, которая вносит свои корректировки». Допустим, решили выдавать меньше рискованных кредитов, а заявки на них идут и идут! Или наоборот, нет спроса на то, что компания запланировала. При ходится на ходу стратегию менять, ком пенсировать потери, например, при влекать дополнительные средства или, наоборот, отказываться от имеющихся, потому что организация не успевает их выдавать, а деньги простаивают. «Это механизм для аналитика кредитной дея тельности и принятия управленческих решений по финансовой стратегии,— объясняет Галина Бахметьева.— Таких специалистов в МФО практически нет, и для нас это сейчас большая проблема. Мы инструмент такой создали, пробуем его на рисковиках, которые есть у нас в доступе, и они нам комментируют, как это должно работать, чтобы было понят но любому потребителю. Но пока в МФО должен быть человек, который принима ет решения при помощи нашего аналити ческого модуля». Тут естественным образом напрашивает ся следующий шаг — предлагать готовые финансовые стратегии. Это будет эле мент искусственного интеллекта, но пока Галина Бахметьева говорит о такой пер спективе с осторожностью. Возможно, Brainysoft привлечет дополнительных специалистов или внешних партнеров, но такие задумки в компании есть. ЕЛЕНА ТУЕВА

Как фабрике набраться ума

Александр Фертман, директор по науке, технологиям и образованию фонда «Сколково»

Умная фабрика. Промышленность 4.0. Умное производство. Что означают эти термины — вопрос открытый. Каждый из них стал скорее маркетинговым лозунгом, чем определением высокотехнологичного производства. Второй термин в моем списке появился на свет в 2011 году — это была инициатива, поддержанная германским правительством: Industrie 4.0 должна была помочь производственному сектору страны сохранить конкурентные преимущества. Про первый из терминов в 2017 году Deloitte написала, что он означает скорее путешествие, чем пункт назначения: «Непрерывная эволюция, непрерывный путь к созданию и поддержанию гибкой обучающейся системы — а не подход „сделать раз и навсегда“, использовавшийся в прошлом». Сегодня концепция умной фабрики означает использование машинного обучения и искусственŸ ного интеллекта, роботов и интернета вещей (IoT), технологий аддитивного производства и дополненной реальности, что позволяŸ ет производству работать в основном автономно, с возможностью самокоррекции. Итак, главное на умной фабрике — прозрачность и взаимосвязь процессов и систем и автономность, способность обходиться без значимого вмешательства человека. Современные интеллектуальные производственные системы могут обучаться и адаптироватьŸ ся практически в режиме реального времени, что позволяет предприятиям быть гораздо более гибкими, чем когдаŸлибо. Самым популярным элементом умной фабрики стал промышленный интернет. Эта не какойŸто волшебный инструмент, как мноŸ гим кажется, а комплексная система сбора, передачи, хранения и обработки данных о производственном процессе, полученных от сенсоров и датчиков, контролирующих работу станков, сварочных установок, плавильных печей, химических реакторов и т. п. Данные с сенсоров поступают в ITŸсистему, а она их, воŸпервых, анализирует, чтобы предоставить материал для технологических и управленческих решений, а воŸвторых, использует как основу машинного обучения. В обилии данных и заключается одна из главных проблем в развитии умной фабрики и, возможно, в промышленном прогрессе в целом. Многие компании не научились отбирать релевантную информацию о ходе технологического процесса и всю ее накаплиŸ вают. Да еще и датчики часто расположены неверно, не в критических точках системы, без понимания того, как связаны данные с технологическим процессом,— и полноты информации не получается, а значит, и использовать ее сложно. Такие производства нельзя, конечно, называть умными фабриками — разве что внимательными. Лучшим решением всех этих задач было бы сквозное цифровое проектирование производственного процесса — с учетом физических, технологических и финансоŸ вых ограничений. Такой подход позволит, в частности, понять, где и что нужно измерять и как эти данные связаны с характеристиками продукта. Появится возможŸ ность не только прогнозировать повторение уже фиксировавшихся неполадок, включенных в машинное обучение рекомендательной системы, но и предполагать, какие новые аварии могут случиться. Один из глобальных лидеров сквозного цифрового проектирования и моделирования — альянс компании CML и СанктŸПетербургского политехнического универŸ ситета им. Петра Великого, есть в России и другие компании с тем же подходом, в их числе резидент «Сколково» — «Датадванс». Другая серьезная проблема для распространения технологий в сфере умных производств — экономического и отчасти психологического характера. С одной стоŸ роны, умная фабрика должна дать очевидный экономический эффект. С другой стороны, создание умной фабрики — долгое и крайне затратное дело: необходима перестройка всей производственной системы, закупка дорогостоящего оборудования для сбора, хранения и обработки данных, создание недешевой качественной цифровой модели (в идеале двойника) производства. И когда руководство крупной компании начинает считать экономические показатели, оказывается, что эффект от цифровизации (особенно если речь только о сокращении издержек, а не о быстром выводе новых продуктов на рынок), например, в 10% текущих расходов в год несколько лет не сможет окупить затраты на нее. То есть вкладывать надо сейчас, а эффект появится уже при новом исполнительном директоре. ТутŸто топŸменеджер и подумает: а оно мне надо? Следует сказать, что проблема это не чисто российская, но в России она стоит довольно остро. Цифровизация сегодня в моде, на нее не жалеют денег — правительство особенно. Но закупки современного дорогостоящего оборудования, а уж тем более цифровых моделей кажутся многим руководителям делом рискованным: придут проверяющие органы и будут задавать неудобные вопросы о целесообразности расходов, лучше уж работать по старинке. Это, однако, не означает, что цифрового производства в России нет. Движение в сторону умной фабрики идет и на Западе, и на Востоке, и у нас, хотя и с разной скоростью. РосŸ сийские металлургия, нефтепереработка и некоторые другие отрасли непрерывного производства включены в мировые коммерческие и технологические цепочки — для них эффективное использование новых технологий, в том числе и машинного обучеŸ ния,— вопрос о преимуществе перед конкурентами, а соответственно, о доле рынка. На металлургических предприятиях давно испытываются рекомендательные систеŸ мы, основанные на технологиях машинного обучения. Создаются решения, позволяюŸ щие, например, оптимизировать расход ферросплавов в стальном производстве: собиŸ рают опыт лучших специалистовŸпрактиков, требования к содержанию химических элементов в готовой стали и информацию о качестве выплавляемого металла — и сервис в реальном времени выдает оператору рекомендации, как использовать ферросплавы и какие добавлять компоненты. Такая система, разработанная на Yandex Data Factory, введена в опытноŸпромышленную эксплуатацию на Магнитогорском металлургическом комбинате в 2016 году и принесла пятипроцентную экономию дорогостоящих ферросплавов. Впрочем, понятие «умная фабрика» чаще применяется к дискретным производствам, в первую очередь машиностроительным. Компании, делающие ставку на техŸ нологические и управленческие решения, подходящие под определение умной фабрики, ставят целью получить экономическую выгоду уже на стадии небольших партий продукции (от двигателя до велосипеда), а иногда и единичных экземпляров. Традиционно на производствах такое достигалось за счет снижения себестоиŸ мости при массовом производстве однотипных изделий. Другими словами, цифровые модели производства вкупе с автоматизированным комплексом оборудования, сгруппированного в гибкие производственные модули, позволяют получать прибыль уже при продаже первого образца — а второй, точно такой же, может заказчику и не понадобиться. Предприятие же получит заказ на следующее изделие, и вероятно, в большем количестве, и норма прибыли только увеличится. Гибкость умной фабрики не только в быстрой перестройке производства с одного продукта на другой, но и в том, чтобы обеспечивать при заданной себестоимости производства различные по размеру партии в заданный срок. Проект создания полигона, на котором можно было бы отработать и отдельные технологии умной фабрики, и возможности их пакетного использования, заложен в «дорожную карту» «ТехнетŸНТИ» и детально проработан «ОДКŸСатурн». Возвращаясь к задачам, которые предстоит решить на пути к созданию и совершенствованию умных фабрик, упомяну также проблему обеспечения их кибербезоŸ пасности (защита от несанкционированных подключений и хакерских атак) и энергообеспечения (при использовании локализованных суперкомпьютеров и датаŸ центров, обрабатывающих и хранящих гигантский массив данных, требуются существенные энергетические мощности). Все вышеперечисленные задачи и проблемы решаемы и решаются, поскольку путешествие к умной фабрике — это путь к мировому лидерству в области промышŸ ленного производства. Цифровизация сегодня в моде, на нее не жалеют денег — правительство особенно. Но закупки современного дорогостоящего оборудования, а уж тем более цифровых моделей кажутся многим руководителям делом рискованным: придут проверяющие органы и будут задавать неудобные вопросы о целесообразности расходов, лучше уж работать по старинке ИЗ ЛИЧНОГО АРХИВА