Inversiones y otras cuestiones

¿Cansado de que tus ahorros se los esté comiendo la inflación?, ¿cansado de no saber cómo invertir?, cansado de pensar que todo mundo te quiere estafar con un esquema Ponzi cuando les dices que quieres invertir?. Si estás leyendo esto como si de un comercial se tratara, no tienes idea de que es un esquema Ponzi, y te gustaría saber más acerca de cómo invertir, permíteme decirte que estás en el lugar correcto.

Las inversiones siempre han existido, desde el vendedor de zapatos que compra a proveedores para venderlos en su tienda a un precio más alto que el de fábrica, hasta el empresario que compra acciones del mercado de valores para sacarle una ganancia, sin embargo, esta vez hablaremos de esas inversiones que no requieren mayor esfuerzo, más que un pequeño análisis, un celular y mucha paciencia.

Hablemos primero de las inversiones que jamás debes hacer, el famoso “Gana dinero con dos sencillas aplicaciones”, este en su mayoría es un esquema Ponzi en su máxima expresión pero… ¿Qué es un sistema Ponzi? A lo largo de tiempo lo han llamado de distintas maneras “Negocio multinivel” “Esquema piramidal” “Círculo del dinero” pero todo es lo mismo, una estafa piramidal en términos coloquiales, esto consiste en meter personas que den su dinero y estas a su vez hagan lo mismo, el defecto de la pirámide es cuando se queda sin nuevos integrantes y los de la base pierden su dinero mientras que los de la cima lo ganan.

Ahora que te di una advertencia sobre estafas que puedes encontrarte al momento de invertir, te contaré de las verdaderas inversiones que tal vez no te hagan millonario de la noche a la mañana pero, que en diez años tu dinero habrá superado la inflación y tendrá un buen colchón de interés. ¿Sabías que existen inversiones que están exentas de impuestos?, estás inversiones se pueden hacer a través de sociedades llamadas SOFIPO (Sociedades Financieras Populares), son inversiones a plazo variado según tu elección y a mayor plazo…mayor interés, también hay que tomar en cuenta el nivel de riesgo de cada SOFIPO, según su NICAP (Nivel de Capitalización), pero no te preocupes que tu inversión está protegida por el Seguro de Depósito que cubre 25,000 UDIS (Unidades de inversión) aproximadamente $184,158.75 MXM

(2022), no te vayas a confundir, el monto asegurado y el monto exento de impuestos es distinto, pues las SOFIPO no retienen impuestos a inversiones menores a 5 UMAS (Unidad de Medida y Actualización) anuales lo que quiere decir que puedes invertir hasta $175,505.4 MXN sin pagar impuestos ¿No parece una excelente inversión?

Pongamos un ejemplo con la SOFIPO que hasta ahora (Julio, 2022) más interés da de las 46 Sociedades Financieras Populares que existen en México, FISNUS (Financiera Sustentable), si viste Shark Tank seguro te sonará pues la fundadora es la mismísima Carmen Patricia Armendáriz Guerra, está sociedad actualmente está dando un 12.09% de interés anual, lo que quiere decir que si inviertes $10,000 MXN a plazo de un año te darían al término del año tu dinero más $1,209 MXN.

Ya hemos hablado de impuestos a plazo de un año pero, ¿Qué pasa si no quieres quedarte sin tu dinero tanto tiempo?, ¿hay inversiones a corto plazo y con mayor disponibilidad? Me complace decirte que sí, los bancos ofrecen pagarés a plazos variados, elección del lector, sin embargo, la mayoría acaban proporcionando al usuario una GAT (Ganancia Anual Total) mucho menor a la inflación por lo que si inviertes aún seguirás perdiendo dinero con la inflación, siempre hay que fijarse que al invertir el GAT Real (Indicador que muestra el rendimiento total de los recursos descontando la inflación) sea positivo o de lo contrario estarás perdiendo dinero.

No obstante, no te preocupes pues existe un banco en México que le gana a la inflación “Hey, Banco”, por ahora, este no es un anuncio, pero es el único banco que con pagarés accesibles lo hace, sus plazos son diarios y semanales, lo que quiere decir que puedes disponer de tu inversión diariamente o semanalmente dependiendo el plazo de tu elección, a una tasa del 4% y 8%¹ GAT (3.45% GAT Real) respectivamente y antes de impuestos quiere decir que si inviertes semanalmente $10,000 MXN tendría un interés neto de aproximadamente $15.39 MXN por tenerlo solamente una semana.

Finalmente hablemos de lo que principalmente se conoce como invertir, acciones, existen distintas formas, sin embargo, si no eres experto también puedes invertir, se invierte a través de casas de bolsa (GBM+, Actinver, Hey Banco) y puedes comprar acciones de cualquier empresa sin embargo, si estás empezando te recomiendo invertir en ETF´s, ojo, ETF´s no NFT´s (Non -Fungible Token), los ETF son un conjunto de activos que cotizan en la bolsa de valores, en otras inviertes en un conjunto de las empresas más importantes según su sector, esto da un cierto equilibrio pues si las acciones de una empresas bajan,las otras empresas equilibran la pérdida con sus ganancias de ahí que no sea tan peligroso como invertirle todo a un sola empresa.

Como pudiste observar existen diversas maneras de invertir y muy buenas opciones para hacerlo, ahora depende de ti comenzar o seguir perdiendo el valor adquisitivo de tu dinero por la inflación.