¿Qué es JAK?
JAK: Por una economía justa
Jord = Tierra Arbete = Trabajo Kapital = Capital Economía clásica: La que intentaba armonizar tres variables (La tierra, El trabajo y el capital)
Economía neoclásica: Reduce las tres variables a una sola que es el capital, en concreto el capital financiero (el dinero) para su mejor manejo.
La historia de JAK
La historia de JAK: -1931: Se crea JAK en Dinamarca -1965: Se crea JAK en Suecia (independiente al danes). Poco despues empieza a funcionar (en el JAK sueco) el sistema de los puntos de ahorro. 1990-1993: Fuerte aumento de miembros. Se crean las secciones locales de JAK. 1998: JAK se registra formalmente como BANCO
LOS NÚMEROS DE JAK: • 37.000 miembros (570 activos) • 27 secciones locales • 2 oficinas • 30 empleados Oficina local en Orsa
Y creciendo: De media 8 miembros nuevos al día en 2008. Oficinas centrales en Skövde
JAK es propiedad de sus 34.500 miembros
Como miembro eres ahorrador y/o beneficiario de prestamos. Tambi茅n eres propietario del banco.
Todos los miembros son propietarios en la misma proporci贸n.
Leyes de inspección financiera
Asamblea de miembros de JAK
Auditoría
Comisión electoral
Junta directiva
Comisión ética Redactor y responsable de la revista Grus & Guld
Auditoría interna Director de desarrollo
Actividad Bancaria Depositos, prestamos, seguridad, liquidez,...
Director ejecutivo (VD)
Departamento de Informática
Personal
Actividades como asociación; Secciones locales; Informadores Educación, Información.
GRUS&GULD – La revista de los miembros de JAK
JAK virtual 1. JAK Forum para la comunicación interna entre los miembros
http://fc.jak.se
2. Foro abierto al publico en general (con discussiones en Sueco, Inglés y Español, de momento)
www.sekonomi.se
3. JAK en Facebook
4. Blog sobre JAK en español:
http://nocreceenlosarboles.blogspot.com
Trabajo de Voluntarios Voluntarios de las secciones locales realizan la mayor parte de las acciones de divulgacion de JAK
JAK como Folkbildning Folkbildning = Educaciรณn Popular
1. Primer contacto: alguien te cuenta, articulo en un periodico, panfleto de JAK, encuentro en un foro,... 2. Grundkurs = Curso Bรกsico. 3. Escuela JAK.
4. Dias de prรกcticas en las oficinas de Skรถvde, seminarios,...
Ideario de JAK Âżpor quĂŠ los intereses son malos?
La naturaleza exponencial de los intereses Efecto de los intereses sobre los intereses Depositando 1 € al 5% de interes en el año 0: - Aplicando sólo intereses sobre el capital, en 1990 el capital sería de 100,50 € -Aplicando intereses sobre los intereses en 1990 el capital se convertría en 10 millones de soles de oro
Los intereses no los pagamos tan solo en los prĂŠstamos que pedimos. Hay que considerar que en cada eslabon de la cadena productiva casi siempre se incluye el pago de intereses (que va a parar a manos de los bancos)
Intereses cobrados e intereses pagados en 2003 en la sociedad sueca, dividida en estratos por nivel de ingresos. Intereses en coronas 45 000
40 000
Suma total de intereses cobrados (Inkomstränta): 28100 millones de coronas.
35 000
M Kennedy 1982
30 000
25 000
inkomstränta utgiftsränta
20 000
15 000
Suma total de intereses pagados (Utgifstsränta): 71400 millones de coronas
10 000
5 000
0
- 409´ - 87´ 1
2
- 13´ 3
20´ 4
128´ 5
309´ 6
563´ 7
945´ 1 571´ 4 170´ kr 8
9
10
Tiene algún sentido que el estado pague intereses año tras año? Los quesitos representan los diferentes gastos que tuvo el estado Sueco en el año 2004 (Sanidad, Educación, Defensa,...) Uno de los quesitos – el que está en negrita – son los intereses pagados en el año 2004, que suponen el 7% del presupuesto del estado!
Los intereses, globalmente. Las cifras hablan por si solas Cada día se mueven: -80 millones de dolares en ayuda al Desarrollo (de ”norte” a ”sur”) -717 millones de dolares como intereses en devolución de préstamos (de ”sur” a ”norte”) Fuente: Kepa, Banco Mundial,1998
¿Cómo funciona JAK? El sistema de préstamo-ahorro
El coste de los prestamos sin intereses de JAK Banco normal
Banco JAK
Costes administrativos
Costes admnistrativos
Beneficios para los propietarios
-
Intereses para los ahorradores
-
Perdidas por creditos no devuleltos
Perdidas por crĂŠditos no devueltos (pequeĂąas)
D贸nde tiene JAK su dinero?
Ahorros en JAK 1 corona durante 1 mes= 1 punto (si el factor de ahorro es 1) coronas
Ingreso puntual
Tiempo
Ahorro regular
P.A
Tiempo
Por ejemplo: ahorro de 4000 coronas al mes durante 2 a単os: - Una cuenta con saldo de 4000*24=96.000 coronas - Puntos de ahorro:= (24*96.000)/2= 1.248.000 puntos
Coronas
多Y para que sirven los puntos?. Los puntos sirven a la hora de tomar un prestamo. Y es que el dinero prestado resta puntos
P.A
-P.A
Tiempo
JAK permite tambiĂŠn estar un tiempo con los puntos en negativo, obligando, eso si, a que al mismo tiempo que se va devolviendo el prĂŠstamo se siga ahorrando dinero en el banco. Al final el area positiva y el area negativa tienen que ser la misma..
Coronas
d ran a Sp
e
Puntos de Ahorro Sp
Tiempo -Puntos de Ahorro
r te r o Am
in
g
JAK concede incluso prestamos en los que el beneficiario parte de 0 puntos positivos, lo que implica que durante el periodo de amortizaci贸n se tiene que ir realizando un ahorro paralelo. Al final las areas tambien coinciden. El dinero ahorrado puede retirarse una vez devuelto el prestamo ( por ejemplo, cuando acabas de pagarte la vivienda...te encuentras con un fondo de jubilaci贸n!!)
Coronas
Sp
de an r a Puntos de Ahorro
Tiempo
-Puntos de Ahorro
Am
rin e t or
g
La cesión de Puntos de Ahorro en JAK -Ayuda familiar: Unos padres o abuelos depositan una cantidad en JAK que genera los puntos necesarios para que el hijo/nieto pueda pedir un prestamo sin tener que ir ahorrando paralelamente.
-Ayuda municipal: Un ayuntamiento deposita una cantidad de dinero X en JAK que genera Y puntos de ahorro. Empresas del municipio que necesitan financiacion reciben puntos del ayuntamiento y piden prestamos sin intereses en JAK sin tener que ir ahorrando paralelamente.
- E incluso ayuda a proyectos. Una ONG de Comercio Justo quiere ayudar a unos productores. La ONG convence a un numero X de miembros a que depositen una cantidad Y de dinero durante 1 año en una cuenta común para generar un numero Z de puntos de ahorro JAK. Con esos Z puntos los productores reciben un prestamo de (–Z) puntos que tienen que devolver sin necesidad de ir ahorrando paralelamente.
Seguridad en los prĂŠstamos:
Existe la posibilidad en JAK de tomar prestamos de menos de 100.000 coronas (11.000 â‚Ź) sin ningun tipo de aval. Para prestamos mas cuantiosos se requiere: -
-
La propiedad de una vivienda. La propiedad de una participacion en una cooperativa de vivienda. Ahorros en otro banco. Una persona con bienes que avale. Acciones, fondos de inversiĂłn, etc
El coste de los prestamos de JAK El coste de los prestamos JAK depende de la cantidad prestada y del tiempo de devolución. Como ejemplo: Préstamo de 10.000 €: -Costes administrativos: 130 € al año (o 10,8 al mes) - participación del 6%: 600 € a devolver una vez el préstamo está pagado (capital propio dinámico) A la práctica se pediría el préstamo de 10.600 €. Tiempo de devolución (años)
Amortización/ mes
Ahorro/mes
Costes adm/mes
Pago mensual
2
417 kr
417 kr
11 kr
845 kr
3
278 kr
278 kr
11 kr
567 kr
4
209 kr
209 kr
11 kr
429 kr
5
167 kr
167 kr
11 kr
345 kr
Cifras actuales de JAK (Febrero 2008) • Dinero prestado: 85 millones de euros • Dinero ahorrado: 96 millones de euros - Ahorros posteriores al préstamo: 37 millones de euros. - Ahorros previos al préstamo: 59 millones de euros. (Dinero no devuelto: 42.000 euros de media al año)