0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
1
2
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО
Председатель Наблюдательного совета Банка ПИВДЕННЫЙ Юрий Александрович Родин
Сегодня компании и крупные предпринимательские структуры, ведущие бизнес на территории Украины, являются важной частью государства. Благодаря им создаются новые рабочие места, воплощаются в жизнь современные технологии, обеспечивается выполнение налоговых обязательств перед государством. Все эти задачи носят экономический характер, что вполне очевидно и понятно. Гораздо менее понятным выглядит вмешательство бизнеса в политику, когда ведется агитация в пользу каких-либо политических сил, осуществление их финансовой поддержки. Особенно вычурно это выглядит в странах нынешнего СНГ, где отсутствует практика и опыт цивилизованного лоббизма. Следует понимать, что участие предпринимателей в политике приводит только к улучшению позиций своего бизнеса и группы конкретных людей, но никак не всего общества в целом. В итоге, такая политическая деятельность принесет краткосрочный эффект пользы, который впоследствии будет нивелирован негативным отношением общества. Именно из-за всех этих причин акционеры стараются держать разумную дистанцию от политической деятельности, не агитируя за кого-либо и не поддерживая. Вместо этого все наши усилия и энергия направлены исключительно на предпринимательскую деятельность, которая является более полезной для общества, в котором мы живем.
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
3
4
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
СОДЕРЖАНИЕ
Сколько стоит автоКАСКО? — 12 стр.
Путешествие с платежной картой – День банковского рыбака – 28 стр. 22 стр.
Новости В Украине подешевеют потребительские кредиты Услуга банка Премиальное предложение За рубежом Переход на евро
6 стр. 9 стр.
10 стр.
Тема номера Приоритеты ретейлового банкинга
14 стр.
Совет эксперта Деньги из-за рубежа: быстро, экономично и перспективно
18 стр.
Личный опыт Виртуальные деньги за реальные товары
20 стр.
Сектор Здоровый отдых за рубежом
24 стр.
Аналитика Старые проблемы авторынка по новым правилам
26 стр.
Ликбез А знаете ли вы, что…
30 стр.
Информационно-аналитический журнал «Банк ПИВДЕННЫЙ», №69, 2013 г. Свидетельство о регистрации ОД №911 от 19.12.2003 г. Учредитель: Акционерный банк «Пивденный». Лицензия НБУ № 65 от 07.10.2011 г. Редакция: Мария Савченко, Роман Козловский, Сергей Гапишко. Верстка и дизайн: Дмитрий Слобяк, Дмитрий Зубков. Издатель: ООО «Фабрика Вольф», директор Петрик Т.В. Адрес издательства типографии: 04073, г. Киев, ул. Сырецкая, 28/2. Издатель и учредитель не несут ответственность за содержание рекламы. Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции. Журнал распространяется бесплатно. Тираж 7 000 экз.
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
5
НОВОСТИ
В Украине подешевеют потребительские кредиты
П
ризывы правительства к банкам о необходимости развития экономики не оказали должного эффекта: во II квартале 2013 года кредитный портфель банков вырос лишь на 11,4 млрд гривен. В корпоративном сегменте замедление чувствовалось сильнее, чем в потребительском кредитовании.
Большие старания украинского правительства по удержанию стабильности национальной валюты убедили граждан в надежности гривны. По данным Национального банка Украины, в июне 2013 года прирост депозитов в национальной валюте составил 10,9 миллиардов гривен, что является абсолютным рекордом за весь период наблюдения за данным показателем.
В целом кредитование постепенно замедляется - во II квартале 2013 года заемщики получили на 2 млрд гривен меньше средств, чем в I квартале 2013 года, следует из квартального отчета НБУ. Существенно замедлилось финансирование экономики - портфель кредитов юрлиц вырос на 9,2 млрд гривен против 12,9 млрд гривен кварталом ранее.
Так как украинские граждане начали больше доверять гривне, в июле банки продолжили сокращать процентные ставки на депозиты в национальной валюте.
Населению за этот же период больше повезло с займами. В общей сложности банки выдали гражданам займов на 2,09 млрд гривен, тогда как в I квартале - на 462 млн гривен. При этом граждане могли в основном рассчитывать на небольшие учреждения при получении кредита, так как большинство крупных банков или выдали незначительный объем ресурсов, или сокращали портфели. При этом летом несколько крупных украинских банков снизили процентные ставки на 4-6 %. Весной они составляли 16-19 % годовых на вклады в гривнах, а теперь - 10-15 %. Доходность депозитов в долларах США уменьшилась на 4-8 %.
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
Так, по одномесячным программам средняя ставка сократилась на 0,13 %, опустившись до значения 10,45 % годовых, а самая большая ставка держится на отметке 16,5 % годовых. Депозиты сроком на 12 месяцев за прошлый месяц в среднем подешевели на 0,14 %, достигнув значения в 16,1 % годовых, а максимальная ставка по таким вкладам сократилась с 22 % до 21,25 % годовых. Увеличение ставок произошло только в сегменте долгосрочных вкладов. Сейчас по депозитам сроком на 24 месяца в среднем есть возможность заработать 15,48 % в год, а самая большая ставка – 22 % в год.
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
А
ртем Семейнов, начальник управления розничного кредитования Банка ПИВДЕННЫЙ
арина Сплошнова, начальник управления физических лиц Банка ПИВДЕННЫЙ
Н
Н
и для кого не секрет, что по потребительским кредитам банки давно перераспределили свои доходы путем уменьшения процентных доходов. Это осуществлялось за счет снижения номинальных ставок, увеличения комиссионных доходов, путем увеличения разного рода комиссий и платежей в пользу третьих лиц - ежемесячные комиссии, страховки жизни и т. д. Если говорить о долгосрочной перспективе, то населению не стоит особенно рассчитывать на снижение процентных ставок по такому виду банковской ссуды. Скорее, это сезонное колебание, которое мы наблюдаем каждый год.
6
Украинцы несут гривны в банки
М
аселение стало больше доверять свои сбережения банкам в первую очередь из-за летнего сезона. Когда люди уезжают отдыхать, они желают, чтобы их деньги были в сохранности. В данном случае банковский вклад не только обеспечивает эту сохранность, но и дает возможность немного заработать. Большей частью договоры вкладов заключаются перед Новым годом. Именно по этой причине наблюдается снижение ставок по краткосрочным депозитам. Если говорить о долгосрочных вкладах, то ставки по ним остаются практически неизменными, так как благодаря таким вкладам банк может формировать депозитный портфель на более длительный срок.
НОВОСТИ
Престижная награда от Visa
П
о итогам 2012 года международная платежная система Visa вручила награду Банку ПИВДЕННЫЙ за самый низкий уровень возврата денежных средств как по обычным транзакциям, так и совершенным в результате мошенничества. Отметим, что эту награду финансовый институт получает второй год подряд. Данная награда — результат плодотворной работы в качестве партнера международной платежной системы Visa и серьезных достижений в развитии безналичных платежей с помощью платежных карт. На сегодняшний день в более чем 3 тыс. торговосервисных точках по всей Украине Банком установлено порядка 4 тыс. POSтерминалов, с помощью которых можно рассчитываться за предоставленные услуги или покупки. Оплачивать покупки и услуги через торговые терминалы держателям платежных карт удобно и выгодно, поскольку данные операции проводятся без комиссии для клиента. Платежная карта также избавляет от потребности носить с собой наличные деньги, гарантируя безопасность и скорость обслуживания. Напомним, что Банк ПИВДЕННЫЙ сотрудничает с международной платежной системой VISA с 2001 года, и за это время эмитировал сотни тысяч платежных карт.
Бесконтактные безналичные платежи на Международном джазовом фестивале Alfa Jazz Fest 2013
В
рамках Международного джазового фестиваля Alfa Jazz Fest, который состоялся с 13 по 16 июня 2013 г. во Львове, была организована зона бесконтактных безналичных платежей при помощи бесконтактного платежного оборудования Ingenico от АО «Банкомсвязь». Техническим партнером мероприятия выступил Банк ПИВДЕННЫЙ, который предоставил и обеспечил бесперебойную работу терминалов для приема бесконтактных карт во всех точках зоны бесконтактных безналичных платежей. Концепция Alfa Jazz Fest предполагает максимальную скорость совершения платежей при обеспечении высокого уровня безопасности и сервиса. По этой причине в качестве платежного оборудования были выбраны инновационные POS-терминалы Ingenico с поддержкой NFC-технологии, а в качестве платежной системы – решение для бесконтактных карт MasterCard PayPass™. Выбор Банка ПИВДЕННЫЙ как технического партнера является логичным и очевидным: этот банк одним из первых среди финансовых учреждений Украины обеспечил обработку бесконтактных платежей международной платежной системы MasterCard. Благодаря оперативной и слаженной работе специалистов Банка ПИВДЕННЫЙ в кратчайшие сроки на фестивале были установлены 100 платежных терминалов, способных обрабатывать бесконтактные платежи. В итоге за время проведения фестиваля было осуществлено более 10 тыс. транзакций, что стало своеобразным рекордом для Украины. Использование технологии бесконтактных платежей в рамках крупных мероприятий – популярный и успешный тренд в странах Европы и США. Использование платежных бесконтактных терминалов позволяет существенно ускорить процесс взаиморасчетов, сократить очереди, снизить риски использования наличности в местах массового скопления посетителей. Таким образом, бесконтактные безналичные платежи не только удобны, но и безопасны. Технология бесконтактных платежей уже очень популярна в мире – например, бесконтактные карты MasterCard PayPass™ принимаются к оплате в 51 стране мира, в более чем 866 000 торговых точках. В Украине использование бесконтактных платежных карт для бесконтактных POS-терминалов является ультрасовременной технологией, которая становится все более востребованной клиентами магазинов, ресторанов, заведений быстрого питания. Растущие потребности украинского рынка в обеспечении касс POS-терминалами не только для приема всех видов платежных карт, но и для NFC-телефонов способны удовлетворить возможности платежного оборудования ведущего мирового производителя Ingenico. За счет поддержки как стандартных технологий карточных платежей, так и перспективной технологии NFC POS-терминалы и пин-пады Ingenico с программным обеспечением, разработанным АО «Банкомсвязь», позволяют оптимально использовать существующую инфраструктуру приема карточных платежей.
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
Бесконтактные карты MasterCard PayPass™ уже принимаются к оплате в 51 стране мира, в более чем 866 000 торговых точках.
7
НОВОСТИ
Стабильно возрастающий доход!
Банк ПИВДЕННЫЙ - банк, которому доверяют!
13
Б
анк ПИВДЕННЫЙ расширяет линейку вкладов для физических лиц и предлагает своим клиентам разместить денежные средства на новый депозитный вклад модели «Прогрессивный». Данная депозитная модель предоставляет возможность получить доход по постоянно возрастающей процентной ставке как в конце каждого месяца, так и в конце срока действия депозита. Договор вклада заключается на 13 месяцев и предусматривает следующие процентные ставки: до 20 % годовых в национальной валюте, до 8 % – в долларах США. Выплата процентов возможна как каждый месяц, так и в конце срока действия депозитного договора. Минимальная сумма вклада – 1000 грн или 200 долларов США. При этом довложения к сумме вклада не предусмотрены.
8
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
июня 2013 года в конференц-зале «Триумфальный» гостиничного комплекса «Киев» состоялась торжественная церемония награждения лауреатов I Международного конкурса «Банк, которому доверяют – 2013» по версии журнала «Банкиръ». Конкурс проводился среди банков Украины, СНГ, Балтии, Грузии. Банк ПИВДЕННЫЙ получил награду в номинации «Самый надежный банк для ведения бизнеса». В официальном пресс-релизе конкурса сообщалось, что «организаторы выработали инновационный подход при определении лауреатов, и теперь в равных условиях находятся и крупные, и небольшие банки. Оценке подлежали лишь качественные критерии работы финансовых учреждений: прозрачность, высокий уровень доверия клиентов, позитивная деловая репутация, степень доступности информации, наличие программ лояльности, качество банковских продуктов». Основная цель конкурса, по мнению организаторов, – привлечение внимания к актуальным проблемам экономики постсоветских государств, в частности к росту доверия к банковской системе, повышению уровня социальной ответственности банковского бизнеса, распространению передовых банковских технологий. «Нам очень приятно получить эту награду. Она стала подтверждением правильности выбранного пути развития нашего Банка. У нас есть клиенты, которые с нами порядка 20 лет, и за это время мы с нашими партнерами значительно выросли. Мы всегда акцентируем внимание на наиболее важных для клиента факторах – качестве обслуживания и индивидуальном подходе», – отметила председатель Правления Банка ПИВДЕННЫЙ Людмила Худияш. История Банка насчитывает почти 20 лет. За это время 26 000 клиентов – юридических лиц по всей Украине в полной мере оценили надежность крупнейшего финансового учреждения юга Украины.
УСЛУГА БАНКА
Премиальное предложение Пластиковый прямоугольник с 16-значным кодом на лицевой стороне и трехзначным на оборотной уверенно шагает по просторам Украины. Платежная карта (а речь идет именно о ней) сегодня приобрела статус одного из наиболее востребованных и популярных финансовых продуктов. В результате высокий спрос на этот продукт породил разнообразнейшие варианты предложений. Пример тому – новая платежная карта премиум-класса Visa Platinum.
П
латежная карта Visa Platinum занимает самое высокое положение в иерархической системе платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ. Она предназначена для привилегированных клиентов и является показателем высокого статуса, благосостояния и безупречной финансовой репутации ее обладателя. Признанные и узнаваемые в более чем 200-х странах мира премиальные карты Visa не только обеспечивают финансовую гибкость, удобство и надежность платежей, но и предлагают ряд эксклюзивных условий обслуживания, предоставляемых Visa, банкамиклиентами и партнерами как на территории Украины, так и по всему миру. Возникает резонный вопрос: в чем состоит преимущество этого пластикового прямоугольника по сравнению с другими? В минимальный набор сервисов Visa Platinum входит возможность открытия кредитной линии по карточному счету в размере до 50 тыс. грн. В случае необходимости на имя основного владельца эмитируется платежная карта MasterCard Gold или
же Visa Virtuon для расчетов в сети Интернет. Немало привилегий карта предоставляет путешественникам. В частности, сервис Platinum Travel Service – возможность заказа деловых и туристических поездок по индивидуально разработанным маршрутам. Кроме этого, действует специальная программа страхования владельца карты во время зарубежных путешествий и деловых поездок с размером страхового покрытия до 30 тыс. евро. Особую роль в преимуществах Visa Platinum играет безопасность. Прежде всего, все карты оснащены микрочипами, которые содержат информацию о владельце. Важным плюсом можно назвать программу «Защита покупок», которая обеспечивает возмещение средств, потраченных по карте Visa Platinum, при краже или случайной порче товара в течение определенного периода времени. В случае же потери или кражи карты ее держателю обеспечивается срочная выдача наличных денежных средств как в Украине, так и за рубежом. «Во всем мире Visa стремится обеспечить своим клиентам безупречное обслуживание и широкий выбор предложений и ус-
луг. Появление на украинском рынке такого продукта, как Visa Platinum стало наглядным свидетельством развития рынка безналичных платежей и востребованности платежных карт. Что же касается премиальных карт Visa, то они способны обеспечить своих держателей множеством преимуществ, которые наилучшим образом соответствуют образу жизни состоятельных клиентов», - говорит Александр Стельмах, начальник управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ. Отметим, что в Банке ПИВДЕННЫЙ до конца 2013 года действует акционное предложение для моряков, в рамках которого они могут стать держателями платежной карты Visa Platinum. По условиям акции все такие клиенты, которые либо оформят платежную карту с тарифным пакетом «Карта моряка», либо получат кредит по программе «Моряки», либо же заключат договор вклада «Морской», могут принять участие в розыгрыше 20 премиальных карт и пополнить ряды счастливых обладателей Visa Platinum.
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
Особую роль в преимуществах Visa Platinum играет безопасность.
9
ЗА РУБЕЖОМ
Переход на евро
С 1 января 2014 года в Латвии вводится евро, который станет официальной расчетной валютой этой страны. Именно поэтому Региональный инвестиционный банк (РИБ), входящий в Группу ПИВДЕННЫЙ, начал реализацию проекта по введению евро, который потребует большого вложения человеческих и финансовых ресурсов. Согласно закону, за три месяца до введения евро и в течение полугода после этого цены на товары и услуги в Латвии будут указываться в двух валютах — латах и евро. После вступления в зону евро в республике будет действовать двухнедельный период одновременного использования двух валют. При этом при оплате наличными за товары и услуги сдача будет выдаваться только в евро. В свою очередь, для обеспечения жителей страны монетами и банкнотами обмен денег без комиссионной платы будет осуществляться в течение полугода после вступления в еврозону, после чего обмен валюты будет также доступен неограниченное время, но только в Банке Латвии. При этом банкоматы перестанут выдавать национальную валюту со дня введения евро.
10
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
«Если сказать совсем коротко, то ничего страшного с переходом на евро не произойдет. Но и чудес ждать не стоит. Экономике страны этот переход обойдется примерно в 725 млн долларов США. За эти деньги Латвия потеряет национальную валюту - символ независимости страны - и приобретет, по убеждению политиков, многомиллионные инвестиции и экономию на обслуживании внешнего долга до 188 млн долларов США. Можно углубиться и постараться систематизировать все «за» и «против», но самый простой способ – воспользоваться опытом Эстонии, которая в еврозоне с 2011 года. Там цены немного округлились в большую сторону, экспортно-импортные операции упростились, а инвестиции не появились. Нет, они конечно будут, но это инвестиции из России, для которых не имеет значения обращаются в стране латы или евро. Зато туристы смогут экономить порядка 1 % своих расходов в Латвии на конвертации», - отмечает Максим Каличава, глава представительства РИБ в Украине. Если говорить об экономической ситуации, то в соответствии с последними прогнозами Банка Латвии в 2013 году ВВП продемонстрирует прирост в раз-
мере 4,10 %, что свидетельствует об успешной реализации экономической политики государства, правильности принятых после кризиса решений и подтверждает оптимистические прогнозы центрального банка. В качестве толчка для дальнейшего роста в стране следует отметить то, что Латвия станет 18-й страной еврозоны, и этот факт должен способствовать дальнейшему притоку инвестиций. Благодаря положительному развитию макроэкономических данных, а также введению евро в 2014 году, крупнейшие кредитно-рейтинговые агентства в 2013 году повысили кредитный рейтинг Латвии на один пункт. Тем не менее существуют также значительные риски в отношении дальнейшего успешного роста экономики. Они связаны со стагнацией в Европейском Союзе и падением темпов роста народного хозяйства в России, что при негативном развитии сценария может значительно замедлить темпы роста экспорта, который в послекризисный период являлся основой успешного роста экономики государства, а также обеспечивал развитие промышленного сектора.
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
11
ПАРТНЕР НОМЕРА
Сколько стоит автоКАСКО? Необходимость страховать свой автомобиль сейчас понимают практически все владельцы. Однако, учитывая повышение стоимости машин, не все могут потратить дополнительную и притом немаленькую сумму на договор добровольного страхования транспортного средства или попросту автоКАСКО. Тенденции таковы, что все хотят экономить на покупке и обслуживании автомобиля, и чаще всего под этим подразумевается экономия на страховании. О том, стоит ли это делать, и как сэкономить на полисе автоКАСКО, мы сегодня поговорим с заместителем начальника отдела автострахования Страховой компании «Теком» Сергеем Жердецким.
Ч
то такое автострахование КАСКО?
АвтоКАСКО – это договор страхования наземного транспорта, по которому страховая компания возмещает все расходы, связанные с восстановлением транспортного средства, получившего механические повреждения в результате ДТП, пожара, стихийного бедствия и т. д., а также в случае угона. Защита по такому договору может распространяться, помимо непосредственно автомобиля, на дополнительное оборудование, установленное в нем, а также на жизнь и здоровье водителя и пассажиров.
С
колько стоит КАСКО?
Сергей Жердецкий, заместитель начальника отдела автострахования Страховой компании «Теком»
12
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
В большинстве случаев именно с этого вопроса начинается разговор между сотрудником страховой компании и потенциальным клиентом, который проявил интерес к данному виду страхования. Но, как бы странно это ни звучало, однозначного ответа на этот вопрос нет. На стоимость страхования может влиять очень много факторов, и в каждой страховой компании они могут быть разными. Если говорить коротко, то в первую очередь страховой тариф зависит от типа транспортного средства, года выпуска, стажа вождения водителя, вы-
ПАРТНЕР НОМЕРА бранных клиентом франшиз и т. д. В связи с этим мы можем только сориентировать клиента на то, что в Страховой компании «Теком» страховой тариф по программе «КАСКО» может быть от 4 % до 6,5 % от стоимости страхуемого транспортного средства.
К
ак можно сэкономить на договоре КАСКО?
Если говорить об удешевлении страхования автоКАСКО, то я бы посоветовал клиенту начать с выбора более высоких размеров франшиз по страхуемым рискам. Франшиза – это часть убытков, которая не возмещается страховщиком в соответствии с договором страхования. От этого страховка не становится хуже, не ограничивается страховое покрытие на застрахованное транспортное средство, однако всем известно, что чем выше размер франшизы, тем ниже страховой тариф. Если клиенту и этого будет недостаточно для снижения стоимости страхования, тогда уже нужно прибегать к более серьезным изменениям в условиях страхования, а именно — отказу от определенных рисков, что в итоге приводит к частичному страхованию КАСКО. Так, например, можно существенно удешевить стоимость полиса, отказавшись от риска «угон», это целесообразно, если ваш автомобиль «ночует» на охраняемых автостоянках. Другие альтернативные программы требуют детального изучения, поскольку могут содержать значительное количество «подводных камней»: прекращение действия договора после первого страхового случая, доплата до размера полной страховой премии при наступлении страхового события, пропорциональность и т. д.
Н
а страховом рынке встречаются договора «КАСКО 50 на 50» - в чем их суть, и действительно ли они выгодны? Да, действительно, в последние годы все чаще приходится слы-
шать о такой программе, и на первый взгляд она действительно кажется очень привлекательной, так как в отличие от классического КАСКО клиент при заключении такого договора платит значительно меньше. Но если подойти более углубленно к изучению данной программы, то мы можем заметить, что она подходит больше для тех, кого волнуют более серьезные повреждения, чем просто царапина или разбитая фара. Ведь обращение в страховую компанию за выплатой по данной программе обязывает клиента внести дополнительный страховой платеж, равный тому, что был внесен при заключении договора, отсюда и название программы «КАСКО 50 на 50». В итоге суммарный размер страховой премии, оплаченный клиентом, может быть в полтора раза выше, чем по классическому варианту, где обязательный страховой платеж, вне зависимости от того, наступит страховой случай или нет, известен изначально. Поэтому данная программа ориентирована больше на страховые случаи, где размер ущерба превышает внесенные страховые платежи, но если такой случай не произойдет, и клиент не будет обращаться в страховую компанию, то он действительно может хорошо сэкономить по окончании действия договора. В завершение хочу заметить, что в деле страхования экономия не всегда бывает оправдана. На страховом рынке, к сожалению, еще есть нечестная конкуренция. Существуют компании, которые заманивают клиентов искусственно заниженными тарифами. Я бы советовал перед приобретением полиса страхования обратить внимание на репутацию компании, ее финансовое состояние, отзывы клиентов. Сейчас это сделать несложно, существуют независимые интернет-порталы, которые составляют объективные рейтинги, например «Insurance TОР», на нем каждый может ознакомиться с рейтингом страховщиков и посмотреть на их платежеспособность.
СГ «Теком» получила несколько наград в 2012 году
П
о результатам деятельности в 2012 году компании, входящие в страховую группу «Теком», были отмечены престижными премиями и наградами.
С
траховая компания «Теком» была включена Национальной Премией «Insurance TOP» в класс «Крупнейшая страховая компания Южного региона». Диплом был вручен генеральному директору Эдуарду Стасю на Презентации «Insurance TOP», посвященной подведению итогов деятельности страхового рынка Украины в 2012 году.
Е
ще одной значимой и важной для компании наградой стало признание её победителем Всеукраинского рейтинга «Добросовестные плательщики налогов – 2012», организатором которого является Ассоциация плательщиков налогов Украины. Награждение победителей происходило в 11 номинациях трех категорий: большие, средние и малые предприятия. СК «Теком» стала победителем Рейтинга в сфере финансов, банковской и страховой деятельности в категории средних предприятий.
С
траховая компания «Теком-Жизнь» вошла в список лучших в общенациональном рейтинге предприятий Украины и награждена сертификатом и почетным знаком «Лидер отрасли - 2012», заняв 1 место рейтинга в номинации «Инвестиционная привлекательность» среди малых предприятий Одесской области. Компания заняла также 4 место в Украине по показателям финансово-хозяйственной деятельности в номинациях: «Масштабы производства и платежеспособность», «Социальные показатели», «Эффективность использования ресурсов», «Инвестиционная привлекательность».
Т
аким образом, 2012 год был для Страховой группы «Теком» насыщенным и плодотворным. Слаженную и добросовестную работу коллектива оценили не только благодарные клиенты, но и профессиональное сообщество.
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
13
Приоритеты ретейлового банкинга
Европейский опыт банковского обслуживания в свое время сумел сформировать спрос на розничные финансовые продукты и услуги. Сегодня уже не кажется странным приобрести автомобиль в кредит, стиральную машину в рассрочку или же воспользоваться овердрафтом при покупке авиабилетов. И чем дальше, тем более расширяется выбор таких банковских услуг. О том, насколько перспективна банковская розница и как планируется стратегия ее развития, рассказывает директор розничного департамента Банка ПИВДЕННЫЙ Максим Цымбал.
14
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
ТЕМА НОМЕРА
Максим Цымбал, директор розничного департамента Банка ПИВДЕННЫЙ
М
аксим Петрович, на чем сегодня любому банку Украины выгоднее сконцентрировать свои усилия: на обслуживании корпоративного сегмента или все-таки на банковской рознице? Банк ПИВДЕННЫЙ долгое время ориентировался на обслуживание корпоративных клиентов. В данном направлении мы достигли определенных высот и очень неплохих показателей. Дальнейшее развитие в этом направлении возможно в большей степени экстенсивным путем – т. е. посредством развития филиальной сети. Интенсивный путь исчерпывает себя, ожидать дальнейшего стремительного роста уже не приходится. Поэтому настало наиболее благоприятное время обратить внимание на розничный банкинг. Еще одна причина активной работы в рознице – ее большая доходность. Сегодня корпоративный сегмент готов привлекать ресурсы у банка под определенные ставки (до 20 % в гривнах и до 12 % в валюте), уровень которых ограничен рента-
бельностью бизнеса. С кредитованием физлиц ситуация выглядит иначе. Эффективная ставка по бланковым кредитам доходит до 60 % годовых. Таким образом, даже с точки зрения самой элементарной экономики банковская розница является очень и очень перспективным направлением.
В
ы подчеркнули, что Банк накопил колоссальный опыт в обслуживании бизнеса. Планируется ли применять некоторые приемы в розничном секторе? Если да, то какие? Естественно, нам в какой-то мере легче, чем вновь созданному банку. Ведь, обслуживая компании и организации, мы можем предлагать продукты и услуги собственникам, топ-менеджменту и сотрудникам этих компаний. Мы будем делать более четкие акценты на элементах обслуживания, характерные для private banking и хайнет-клиентов (прим. ред. High Net Worth Individuals — высокообеспеченные частные лица). Мы планируем раз0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
15
ТЕМА НОМЕРА
вивать направление платежных карт для бизнеса. Долгосрочные и дружественные отношения со многими клиентами позволяют предложить в розничном секторе действительно выгодные финансовые продукты и услуги. Например, уже ведутся переговоры с нашими клиентами-застройщиками о разработке программ ипотечного кредитования на ряд строящихся домов. Точно такая же работа ведется и с автосалонами, что позволяет предложить автокредиты по действительно выгодным ставкам.
Р
озничный банкинг – понятие обширное и пространное. Можете детальнее рассказать, на каких сервисах для физических лиц будет сделан акцент? В первую очередь, хочу рассказать о потребительском кредитовании. На сегодняшний день у нас есть достаточно конкурентные кредитные продукты, доступ-
16
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
ные для тех, кто получает зарплату на карты нашего Банка. Сегодня доля таких кредитов еще невелика, но в ближайшее время мы планируем довести уровень их проникновения до 15-20 % от общего фонда обслуживаемых зарплат. В приоритете также автокредитование и ипотека. Планируем вплотную заняться расширением спектра товаров и услуг, которые можно оплатить через нашу сеть. Также уже в августе список систем международных денежных переводов, которые сотрудничают с нами, пополнится российской компанией Contact. Не забываем мы и об особой категории наших клиентов – моряках, которым мы готовим новые предложения. Сложно говорить об акцентах, скорее работа ведется во всех направлениях.
К
стати, о потребительском кредитовании. Сегодня беззалоговые кредиты могут получить только те, кто уже явля-
ется клиентом Банка. А как быть новым клиентам? Да, к сожалению по состоянию на сегодня мы работаем с определенной целевой аудиторией. Но это связано с рисками, которые присущи розничному кредитованию. Нам не очень хотелось идти «в массы» и изначально формировать портфель с большим удельным весом проблемных кредитов. Именно поэтому мы приняли решение начать работу с нашими клиентами, чтобы наработать необходимый опыт и сформировать собственную скоринговую систему, позволяющую оценить платежеспособность потенциального заемщика. При этом могу заверить, что уже в третьем квартале текущего года мы планируем расширить целевую аудиторию потребительского кредитования. К примеру, нашими продуктами смогут воспользоваться сотрудники большинства компаний, которые обслуживаются в Банке, а их список очень велик. Естественно,
ТЕМА НОМЕРА
Мы развиваем сеть киосков самообслуживания, а также предлагаем нашим клиентам дистанционное обслуживание с помощью интернет-банкинга.
мы планируем и далее расширять клиентскую базу, нарабатывая необходимый опыт.
В
начале прошлого года Банк официально объявил об активном развитии направления бесконтактных платежей. Насколько сегодня развивается это направление и почему о нем так мало информации? Направление развивается достаточно уверенно, на данный момент в нашей эквайринговой сети почти тысяча терминалов, поддерживающих бесконтактные карты. Теперь мы работаем над следующим этапом - выпуском таких карт, а также внедрением технологии NFC, которая обеспечит возможность загрузки данных карт в мобильный телефон и проведения расчетов с его помощью.
П
родолжая тему современных технологий, расскажите, как именно Банк ПИВДЕННЫЙ намеревается развивать онлайн-продажи своих услуг и продуктов? Каковы планы касаемо развития дистанционного банкинга? Дистанционные каналы продаж мы давно рассматриваем как одно из приоритетных направлений развития. Мы развиваем сеть киосков самообслужива-
ния, а также предлагаем нашим клиентам дистанционное обслуживание с помощью интернетбанкинга. Мы работаем в направлении повышения наполненности данных дистанционных инструментов контентом и различными сервисами. Могу сказать, что на данный момент ведутся переговоры с ведущими компаниями-агрегаторами по приему платежей, что позволит разгрузить кассы от очередей и предоставить клиентам в ассортименте современный сервис. Кроме того, уже сегодня Банк имеет свои страницы и сообщества в социальных сетях, и в дальнейшем мы планируем усилить коммуникацию с существующими и потенциальными клиентами, предлагая наши продукты и услуги, а также оказывать финансовую консультацию.
П
рокомментируйте, пожалуйста, недавно появившуюся информацию о продажах кредитных продуктов Платинум Банка в сети Банка ПИВДЕННЫЙ? С чем связан такой нестандартный ход? Сотрудничество с Платинум Банком можно назвать пробным шагом, который позволит накопить тот опыт работы в направлении розничного кредитования, о котором я говорил ранее, а также покрыть ту часть целевой аудитории, которая, к сожалению,
не может воспользоваться нашими кредитными программами. Совместный пилотный проект, предусматривающий выдачу кредитов Платинум Банка в некоторых наших отделениях, будет запущен в ближайшее время. Кстати, я бы не торопился называть такой ход нестандартным. Это достаточно распространенная практика сотрудничества двух финансовых организаций, каждая из которых обладает своими особыми преимуществами, совместив которые можно получить намного лучший результат.
И,
подводя итог, расскажите, какие принципиально новые продукты или услуги могут получить клиенты - физические лица в Банке в ближайшее время?
Банк имеет свои страницы и сообщества в социальных сетях и в дальнейшем мы планируем усилить коммуникацию с нашими клиентами
Как уже говорил ранее, в ближайшее время планируем начать выпуск бесконтактных карт, а также внедрить NFC-технологию проведения платежей. Также планируем в третьем квартале предложить достаточно востребованный кредитный продукт кредитная карта с лимитом до 80 тыс. грн.
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
17
О том, что рынок денежных переводов постоянно растет и развивается, свидетельствуют сразу несколько факторов. Первый и основной – это статистика Национального банка Украины, согласно которой ежегодный рост объемов входящих денежных потоков из-за рубежа составляет порядка 7-9 %. Если говорить о количественном показателе, то только за первый квартал 2013 года переводы в Украину из других стран составили 1 млрд долларов США. Второй фактор – внедрение технологических новинок и новых маркетинговых ходов.
Так, главной новинкой конца прошлого года стала «карта клиента», которую активно внедряли международные системы денежных переводов в сотрудничестве с некоторыми украинскими банками. Такая карта имеет ряд преимуществ как для банка, так и для клиента, главное среди которых - сокращение времени обслуживания клиента. На этой карте содержится информация о клиентах — отправителе и его получателе, — что в свою очередь увеличивает пропускную способность банка. Правда, данный ход не оправдал надежд, и карты до сих пор не пользуются популярностью.
18
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
Гораздо больший интерес вызвала другая инновация – карта отправителя, выпускаемая той или иной системой денежных переводов. По сути, это удобный инструмент для постоянных отправителей, который избавляет от необходимости заполнять бумажные заявления, так как все необходимые данные об отправителе и получателях вносятся на карту в момент ее оформления. Для банков такая карта - это способ ускорить обслуживание клиентов, а для системы денежных переводов - маркетинговый инструмент привязки отправителей денег.
Совет эксперта
Тенденции в переводах «Среди новых продуктов и услуг развитие получили сервисы по выплате переводов на платежные карты, которые осуществляются через Контакт-центр банка и через АТМ. А «карты отправителя» получили умеренное распространение. В основном ими пользуются постоянные получатели переводов, которые копят бонусы для получения подарков от систем. К слову, бонусная система в прошлом году так и не начала свою работу», - отмечает Марина Сплошнова.
Конкурентная борьба
Сегодня большинство международных систем денежных переводов предлагают достаточно большой выбор валют для приема или отправки денежных средств, а также обеспечивают широкую географию для таких операций. Поэтому конкурировать в этом направлении особой перспективы нет, зато есть возможность привлечь клиента более низкой комиссией. Именно такой шаг был сделан многими международными компаниями в борьбе за постоянного клиента, которому на определенные направления предложили очень выгодные ставки. «Среди платежных систем идет борьба за клиента, в связи с чем и снижаются комиссии за осуществление переводов. Платежные системы для привлечения клиентов вводят акционные тарифы по определенному направлению и предлагают бонусы для постоянных отправителей. Кроме того, на размер комиссий позитивно для клиентов повлиял и переход некоторых международных платежных систем на безадресную систему», - отметила Марина Сплошнова. Основные игроки рынка денежных переводов – это компании Western Union, Юнистрим, MoneyGram, Migom и Contact. На долю этих пяти компаний приходится порядка 75 % всех совершаемых операций. Но активная маркетинговая политика «моло-
дой поросли» конкурентов не позволяет им почивать на лаврах. Так, только в 2013 году Банк ПИВДЕННЫЙ начал сотрудничество с двумя новыми компаниями, которые осуществляют международные денежные переводы – Avers и Contact. В итоге, даже «ветераны» рынка сегодня вынуждены предлагать гибкие тарифы на переводы в разные страны, а также расширять их географию.
Из инвалюты в гривны
В середине лета информационное пространство всколыхнули новости сразу нескольких информагентств, суть которых сводилась к тому, что с осени все валютные денежные переводы будут в обязательном порядке конвертироваться в национальную валюту. На самом деле ситуацию эту как нельзя лучше характеризует поговорка: «Слышал звон, но не знаю где он». Дело в том, что обязательная конвертация валютных переводов в гривны осуществляется только тогда, когда сумма перевода превышает эквивалент 150 тыс. грн. В этом случае банк открывает бесплатный текущий счет в национальной валюте, куда перечисляет денежные средства, которые превысили вышеупомянутый лимит. Вообще, вопрос регулирования и налогообложения волнует очень многих украинцев. К тому же вокруг планов по введению налога на продажу валюты немало загадок. Сначала в СМИ появилась информация о том, что планируется взимать 15 %-й налог на доходы физлиц и дополнительно – 1 % от суммы операции в Пенсионный фонд. Позже оказалось, что 15 % от суммы операции – это и есть сбор в Пенсионный фонд. Еще позже законопроект из Верховной Рады был отозван для доработки. Поэтому о его нормах и будущих изменениях гражданам остается только гадать.
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
Денежные переводы частных лиц стали своеобразным «спасательным кругом» для экономики Украины.
19
ЛИчНЫЙ ОПЫТ
Виртуальные деньги
Расчеты в сети Интернет можно смело назвать удобными и выгодными. Но, к сожалению, только 14 % виртуальных «жителей» Украины пользуются этим сервисом. Такие данные приводит международная финансовая корпорация Morgan Stanley по итогам прошлого года. При этом в США данный показатель достигает 80 %, в Великобритании – 90 %. Даже в соседней России почти 30 % интернет-пользователей рассчитываются онлайн. Возникает вопрос: почему в нашей стране расчеты в Сети находятся на столь низком уровне?
20
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
Перечень проблем
Начнем с того, что далеко не все продавцы товаров и услуг готовы следовать современным тенденциям и оборудовать свои торговые интернет-площадки сервисами для приема платежей. Дело в том, что комиссионные платежи банка (порядка 3-4 % от суммы транзакции) зачастую являются непозволительными расходами для тех, кто продает товар или услугу. К примеру, турагентства зарабатывают на продажах туристических продуктов не более 10-12 %, потому отдать посредникам еще 3 % для них является непозволительной роскошью. Такому виду бизнеса гораздо проще работать по принципу: «заказ – онлайн, расчет – офлайн».
Личный опыт
за реальные товары Еще одной препоной на пути развития интернет-платежей становятся сами владельцы платежных карт. Дело в том, что самой популярной услугой, которой пользуются такие клиенты банков, является снятие наличных в банкоматах. На этом фоне особенно интересным выглядит исследование международной платежной системы Visa касаемо использования платежных карт в странах СНГ. Согласно опубликованным результатам этого исследования, видно, что порядка 46 % опрошенных лишь просматривали товары в Интернете, но покупку совершали в обычном магазине. Больше всего покупатели, которые совершали покупки таким образом, просматривали в интернет-магазинах бытовые приборы и электронику. При этом те, кто, просмотрев товар онлайн, в итоге все же приобретали его в обычном магазине, среди прочих выделили следующие основные причины своих опасений: • купленный товар не будет соответствовать заявленным характеристикам – отметили 56 % респондентов; • товар будет поврежден или неисправен – отметили 55 % респондентов; • недоверие сервису магазина выразили 38 % респондентов.
Внимание к безопасности
Как уже не раз упоминалось, для осуществления онлайн-платежа необходимы две важных составляющих: наличие доступа к сети Интернет и платежная карта с необходимой суммой денеж-
ных средств на банковском счете. Если с первым фактором все просто и понятно, то о платежной карте следует рассказать подробнее. В онлайн-расчетах можно пользоваться практически любой банковской картой, выпущенной международными платежными системами Visa и Mastercard. Главное условие для таких карт это наличие проверочного кода (CVV2 или CVC2) на обратной стороне «пластика». И хотя платежные системы, выпускающие карты, используют самые современные методы защиты, покупателям следует знать основные правила безопасности при расчетах в сети Интернет. В частности, желательно рассчитываться только на тех сайтах, которые вызывают доверие (нет дополнительных выскакивающих окон, множества перенаправлений на другие сайты и т. п.). При этом не следует передавать данные о своей платежной карте посторонним лицам. В случае, если в онлайновой точке продаж потребуют предоставить скан-копию платежной карты, на такой копии необходимо удалить проверочный код и часть номера карты, что сделает ее непригодной для использования посторонними. Вообще, специалисты рекомендуют приобрести дополнительную платежную карту, держать на ее счете минимальную сумму денег и использовать ее исключительно для платежей в сети Интернет. К примеру, в Банке ПИВДЕННЫЙ специально для этих целей можно открыть платежную карту Visa Virtuon. В этом случае риски и последствия мошенничества при онлайн-покупке сведены к минимуму.
Рост все же есть
Но, несмотря на препоны, онлайн платежи в Украине растут. Так, по данным Morgan Stanley, за минувший год объем платежей в сети достиг 1,5 млрд долларов. До традиционной розничной торговли (почти 100 млрд долларов США) ему еще очень далеко, но с каждым годом разрыв сокращается. При этом средние затраты каждого онлайн-покупателя на Украине оцениваются в $714 в год, или почти $60 в месяц. Возникает резонный вопрос: на что именно тратят деньги украинцы в виртуальном пространстве? По данным Украинского процессингового центра, чаще всего украинцы оплачивают пополнение счетов мобильных телефонов и лицевые счета интернет-провайдеров. Этот сегмент платежей занимает почти 66 % всех онлайнплатежей. На втором месте в рейтинге популярности наших соотечественников находится оплата коммунальных платежей – почти 26 %. Далее расположилось множество виртуальных сервисов, которые оплачиваются посредством платежной карты и сети Интернет, среди которых наибольшие доли занимают услуги по продвижению сайтов (4 %) и продажа авиабилетов (3 %).
Чаще всего украинцы оплачивают пополнение счетов мобильных телефонов и лицевые счета интернетпровайдеров.
В целом все эксперты и аналитики прогнозируют дальнейший рост онлайн-платежей. Ведь онлайн-магазины и интернет-сервисы стали удобным инструментом экономии времени и средств на нечто более существенное в жизни, чем покупки.
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
21
финансовый обзор
Путешествие с платежной картой Готовясь к любой туристической поездке, мы выбираем не только страну, город и план путешествия, но и составляем перечень вещей, которые в обязательном порядке должны поместиться в чемодане. Правда, не менее важным является и финансовая подготовка, правильный подход в которой – это залог успешного отдыха. Специалисты Банка ПИВДЕННЫЙ делятся своими советами об оптимальном соотношении наличности и электронных денег, о наиболее удобной платежной карте и прочих финансовых сервисах, которые окажутся полезными для туристов.
П
НАЛИЧКА ИЛИ КАРТА? режде всего следует определить не только сумму, необходимую для поездки, но и сколько денег взять наличными, а сколько – на карточном счете. Наиболее оптимальным вариантом будет взять 40 % средств наличкой, а остальное оставить на карте. Дело в том, что снимать средства в банкомате за рубежом менее выгодно, чем рассчитываться картой: комиссия за снятие наличных составляет не менее 1,5 % плюс фиксированная сумма от 20 грн. Если говорить о платежной карте, то с ее помощью можно совершить практически все виды покупок: бронировать отель, купить авиабилеты, брать в аренду авто.
22
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
Следует помнить, что в некоторых местах можно рассчитаться исключительно безналичным способом: в магазинах duty free некоторых авиакомпаний, на зарубежных заправках. Ну и у карты есть неоспоримое преимущество: на ней может находиться любой размер денежных средств, в то время как наличными можно вывезти не более 10 тыс. долларов США. ЧИП ИЛИ ПОЛОСА? егодня в украинских банках клиенты могут заказать два типа карт: с привычной черной магнитной полосой или же более современные, с блестящим квадратиком чипа. Функционально чиповые карты особенно не отличаются от магнит-
С
финансовый обзор
ных карт, с обеих можно снимать деньги в банкомате, совершать покупку товаров и услуг как в реальных магазинах, так и в Интернете. Но следует помнить: чиповая карта более надежная, поскольку карты с чипом лучше защищены, информацию оттуда украсть сложнее. Более того, при расчетах в магазинах или кафе держатель карты должен обязательно ввести пин-код, что повышает ее надежность. Возникает резонный вопрос: какой из этих типов более удобен за рубежом? Ответ очевиден – чиповая карта. Дело в том, что пластики с магнитом в той же Европе постепенно исчезают из-за невозможности обеспечить высокий уровень защиты. Доходит до того, что в некоторых торгово-сервисных точках крупных европейских городов отсутствуют терминалы для приема таких карт. Но даже если у туриста есть только устаревшая платежная карта, в любом случае ее можно обналичить в банкоматах, которые до сих пор во всем мире принимают все типы карт. Правда, такая операция не очень выгодна: за снятие наличности банки взимают комиссию. Таким образом, выгоднее рассчитываться непосредственно картой, что снижает расходы и уменьшает число возможных проблем.
ние расчеты в долларах США поэтому меньше комиссия в США и других странах, где используется доллар. А MasterCard использует для внутренней конвертации евро, поэтому выгоднее использовать ее в Европе. Однако, следует понимать: если нет намерений тратить с помощью карты десятки тысяч долларов, то и не нужно особо придираться к выбору валюты и платежной системы. Если говорить о странах, где в ходу доллары, то для частых путешествий украинцев в США лучше открывать чиповую карту Visa в гривнах или долларах. Если выбран второй вариант - сделка пройдет даже без комиссии за конвертацию банка. В случае, когда карточный счет открыт в гривнах, обмен валюты будет происходить практически по курсу НБУ, что не всегда выгодно. Для поездок в страны еврозоны можно открывать гривневый счет с Visa или MasterCard, конвертация в евро будет проходить по курсу банка в день снятия без комиссии. Но идеальный вариант для больших затрат - MasterCard со счетом в евро. В случае, когда турист намеревается посетить Тайланд, Вьетнам или Турцию, где не пользуются долларами или евро, лучше открыть гривневый счет Visa или MasterCard.
ДОЛЛАР, ЕВРО ИЛИ РОДНАЯ ГРИВНА? ри выборе валюты и, собственно, самой банковской карточки следует учитывать страну, в которой турист собирается отдыхать. Часто выбор между двумя основными международными платежными системами - Visa и MasterCard - объясняют так: Visa проводит свои внутрен-
ПОМНИМ О БЕЗОПАСНОСТИ сть еще один шаг, о котором следует не забывать, разблокировать свою карту для совершения операций за границей. Дело в том, что современные технологии обслуживания карт могут автоматически заблокировать счет в случае совершения клиентом нестандартных
П
Е
операций. К таковым относятся и покупки за рубежом, которые банк может воспринять как попытку несанкционированного доступа к деньгам. Еще одним полезным сервисом может стать SMS-информирование о движении по карточному счету. Таким образом, в случае, если мошенники воспользуются платежной картой туриста, тот сразу же увидит это в пришедшем на мобильный телефон SMS-сообщении и сможет тотчас заблокировать свой счет, позвонив на телефон горячей линии банка. Если вы все-таки стали жертвой каких-то махинаций, то для опротестования мошеннических транзакций нужно написать заявление по возвращении из отпуска. В этом заявлении надо будет указать дату подозрительной операции, номер в системе платежа, а также код терминала. Все эти данные будут в SMS или в выписке из банка. Кстати говоря, в «черных» списках по количеству махинаций с кредитными картами отмечены такие страны, как Мексика, Испания, Египет, Турция, Болгария, Польша, Венесуэла и Гонконг. Ну и напоследок, каждому туристу будет полезным как можно больше узнать с помощью сети Интернет о распространенных платежных инструментах страны, в которую он намеревается поехать. К примеру, в Чехии кредитные карты принимают в больших торговых центрах и отелях, в то время как маленькие кафешки и ресторанчики попросят, чтобы рассчитались наличными. Зато в Финляндии, судя по отзывам путешественников, просто рай для держателей платежных карт: даже в маленьком городке вы можете расплатиться за покупку с помощью банковской карты. 0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
Выгоднее рассчитываться непосредственной картой, что снижает расходы и уменьшает число возможных проблем.
23
Здоровый отдых за рубежом Оздоровительный туризм сегодня стал популярным типом путешествий. Нет, он и ранее был известен, когда в позапрошлом столетии жители северных районов царской России ездили отдыхать на побережье Черного моря. Но в последнее время медицинский туризм выделился в отдельную отрасль, которая развивается и предлагает разнообразнейший сервис для туристов, желающих не просто отдохнуть, но и укрепить свое здоровье. Возникает вопрос: насколько украинские здравницы адаптированы к новым тенденциям туризма и готовы ли они на равных соперничать с многочисленными конкурентами из соседних стран?
24
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
М
ЕВРОПЕЙСКИЕ ТЕНДЕНЦИИ едицинский туризм не просто набирает обороты, он мчит вперед на всех парах. Европейская культура наконец-то перешла от мундштуков и виски к овощным коктейлям и утренним пробежкам. Поэтому оздоровительные и терапевтические центры в Европе вырастают, как грибы после дождя. По статистике World Travel Monitor, в Европе порядка 10 млн (или 2,5 %) туристических поездок приходится на оздоровительный туризм. За последние 5 лет этот сегмент европейской туриндустрии вырос на 25 %, а оздоровительный отпуск увеличился на 38 %. Вроде бы сухие цифры, но они как нельзя лучше и точнее ха-
СЕКТОР
рактеризуют высокую значимость медицинского туризма в европейских странах. «В Европе здоровый отпуск, помогающий обществу предотвратить болезни, становится все более и более популярным. Это большая возможность для организаторов, гостиниц и пунктов назначения расширять и совершенствовать свои услуги», – говорит Мартина Бак, директор Competence Centre Travel and Logistics. Прочное лидерство среди стран - поставщиков медицинских туристов последние годы прочно удерживает Германия. Высокий уровень жизни, стабильная экономика и забота людей о здоровом образе жизни – все эти факторы буквально заставляют немцев отправляться в соседние страны, чтобы насладиться новыми впечатлениями, а заодно и поправить здоровье. Немало времени уделяют своему здоровью и жители Голландии, которые занимают вторую позицию рейтинга стран - поставщиков медицинских туристов. УКРАИНСКИЕ РЕАЛИИ о официальным данным, в прошлом году 150 тысяч украинцев обратились за медицинскими услугами в иностранные клиники. Но официальные данные в украинской статистике редко совпадают с реальным положением дел. В частности, сразу несколько экспертов утверждают, что эту цифру надо увеличить на треть – до 200 тыс. человек, объясняя «неучтенку» тем, что люди получили медицинские услуги во время делового или экскурсионного тура. На вопрос «Почему украинские туристы предпочитают лечиться за рубежом?» отвечает представитель Украинской ассоциации медтуризма Виолетта Янышевская: «40 % украинских пациентов уехали лечиться за рубеж, потому что им не смогли помочь дома. Если говорить по заболеваемости, то в основном это онкология и болезни крови. Еще 25 % украинцев предпочли пройти диагностику за рубежом. 30 % отправились на оздоровительные курорты и 5 %
П
Карловы Вары (Чехия)
Пиештяны (Словакия)
Шарвар (Венгрия)
Кол-во дней
10
8
8
Стоимость тура
3650
5340
3600
воспользовались туристической медстраховкой». БЛИЗЛЕЖАЩИЕ КУРОРТЫ еперь самое время перейти к географии оздоровительных предпочтений украинцев. Традиционно так сложилось, что наиболее удобными для жителей Украины стали санатории таких близлежащих стран, как Словакия, Чехия и Польша. Нельзя сказать, что качество предоставляемых санаторных услуг там невероятно высоко, но по соотношению показателей «цена» и «качество» они выглядят наиболее приемлемыми для бюджета более-менее обеспеченного украинца. Так, 10-дневный оздоровительный отдых на легендарном чешском курорте Карловы Вары обойдется порядка 3650 грн. В цену включено проживание, питание и базовые лечебные процедуры. Дополнительно надо оплатить консульский сбор для получения визы (35 евро), авиаперелет (порядка 210 евро из Киева) и трансфер из аэропорта в санаторий и обратно (около 60 евро). Таким образом, полная стоимость составит порядка 6750 грн. Если говорить о курортах Словакии, то здесь цены немного отличаются от их чешских соседей. Так, 8-дневный отдых в Пиештянах обойдется в 534 евро. В стоимость включено проживание, питание и широкий спектр медицинских услуг. Ну а дополнительно необходимо оплатить консульский сбор (35 евро), авиаперелет или проезд наземным транспортом. Венгрия давно славится своими минеральными источниками, и потому санаторное лечение там особенно ценится. К примеру, 8-дневный тур на термальный курорт Шарвар обойдется поряд-
Т
ка 360 евро, там можно будет насладиться полноценным отдыхом с элементами оздоровления. И, как и в других случаях, дополнительно надо будет оплатить транспорт и визу. УКРАИНСКИЕ ЗДРАВНИЦЫ егодня на рынке медицинского туризма Украины распространен не только выездной, но и въездной сегмент. Как ни удивительно, но последний достаточно неплох – порядка 30 тыс. иностранцев ежегодно приезжают поправить свое здоровье в украинских здравницах. Правда, большая часть из них условные иностранцы. Скорее, эмигранты, которые получили зарубежное гражданство и сегодня без проблем пользуются услугами наших санаториев, которые им были знакомы с давних времен. Правда, если смотреть базовые цены украинских здравниц, то вряд ли их можно назвать приемлемыми. Так, в санаториях Закарпатья цена недельного отдыха варьируется от 1750 грн за однокомнатный номер эконом-категории до 4200 грн за улучшенный двухкомнатный номер. Говоря о курортах юга Украины, нельзя не упомянуть легендарный санаторий «Куяльник», предлагающий уникальное лечение в соленой грязи Куяльницкого лимана. Здесь недельная стоимость «экономного» номера составит 1960 грн, а двухкомнатный «люкс» на этот же срок обойдется в 7700 грн. Мы видим, что указанные цены нельзя назвать лояльными и доступными. Они вполне сопоставимы с ценовой политикой европейских курортов, но будем откровенны: сравнение показателя «цена-качество» здравниц Европы с их украинскими конкурентами будет не в пользу последних.
С
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
В прошлом году 150 тысяч украинцев обратились за медицинскими услугами в иностранные клиники.
25
АНАЛИТИКА
Старые проблемы авторынка
по новым правилам
14 апреля Украина ввела новые таможенные пошлины на иномарки - с бензиновым двигателем объемом от 1 тыс. до 2,2 тыс. кубических сантиметров. Для авто с объемом двигателям 1–1,5 тыс. куб. см пошлины выросли на 6,8 %, для иномарок с двигателем 1,5-2,2 тыс. куб. см - на 12,95 %. Импортёры сразу предсказали неутешительные итог – ждите роста цен примерно на 8 % и 16 % соответственно. Решение, принятое правительством, многих привело в ступор. Особенно конечных потребителей.
У
ЗАЧЕМ ЭТО БЫЛО? краинское правительство приняло довольно странное решение. С точки зрения долгосрочной стратегии его тяжело назвать дальновидным. Да, после введения дополнительных пошлин наблюдалось повышение спроса на авто в апреле. Именно в этом месяце, когда ввелись спецпошлины, были проданы рекордные 26 115 новых автомобилей. Но уже в мае было продано чуть больше 15 тыс. авто. Вялотекущий спрос наблюдался в первые два летних месяца – украинцы, напуганные слухами о подорожании автомобилей (небеспочвенными, кстати) принялись активно закупать автомобили, которые импортеры заранее завезли в Украину до ввода пошлин. Дабы товар не «застоялся», автодилеры решились на широкомасштабные акции, чтобы очистить
26
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
свои склады. Но многие специалисты утверждают: если пошлины не отменят (эта защитная мера, кстати, очень обеспокоила структуры ВТО, которые в своем прессрелизе намекнули на возможные санкции), то рост цен на новые автомобили стоит ожидать уже осенью. Правда, увеличение цен будет зависеть от покупательской способности украинцев и от количества заранее растаможенных авто, которые хранятся на складах дилеров. Но вряд ли дилеры упустят возможность попробовать заработать на товаре, завезенном по новым ценам, даже если на их складах имеются «допошлинные» автомобили. ЛОББИ НЕ ПРОЙДЕТ! е, кто занимаются сборкой автомобилей в Украине, осторожно поддер-
Т
АНАЛИТИКА
жали это лоббистское решение – дескать, принятая мера не защитит наш автопром, но идем в правильном направлении. Также звучат мнения, что неплохо было бы ввести утилизационный сбор, уже запущенный в России. Парламент принял этот закон, но его еще не подписал президент. При этом многие эксперты не исключают, что ближе к осени спецпошлины под давлением международных торговых структур придется отменить, утилизационный сбор так и не будет реализован на практике (Россия и ее компаньоны по Таможенному Союзу уже грозят пальчиком, да и ЕС грозно хмурит брови), ну а цены на импортные автомобили с отменой всех заградительных барьеров никуда не денутся. «Нас особо тревожит поведение Украины, которая за последние полгода ввела две очень весомые меры. Прежде всего это защитные меры на автомобили с серьезными нарушениями правил ВТО и соглашения о зоне свободной торговли СНГ. Мы обсуждали этот вопрос на комитете по торговле. По всей видимости, будут инициированы процедуры по разрешению этого спора в порядке, предусмотренном соглашением о зоне свободной торговли СНГ. Это означает суд» – заявил министр по торговле Евразийской экономической комиссии Андрей Слепнев. ОРИЕНТИРОВКА НА ДИЗЕЛЬ, ИЛИ КОТ В МЕШКЕ ока ситуация остается в подвешенном состоянии, зарубежные автопроизводители решают, что же делать дальше. Эксперты предсказывают, что от принятых заградительных пошлин
П
могут выиграть те производители, у которых широкая линейка «дизелей» - цены на автомобили с бензиновыми моторами уже почти сравнялись, да и пошлины на такой товар не распространяются. У многих производителей автомобилей среднего класса, особенно популярных в наших широтах, такие линейки имеются. Правда, это больше касается в основном европейцев – популярные в Украине японцы автомобили с дизелем пока не выпускают. Также специалисты предсказывают, что можно ожидать всплеска на рынке подержанных автомобилей. Причем, конкурировать защищенный украинский автопром будет не только с 5-10-летними западноевропейскими автомобилями, но и со сравнительно новенькими. Правда, тут для покупателей есть немалый риск и пресловутое «авось». После наводнений в Чехии, Германии, Словакии, Польше и других странах под водой оказались тысячи автомобилей. Их могут завезти и попробовать продать у нас, как это уже не раз было. Потому у таких «бэушных» авто вполне вероятны такие проблемы, как отказ электрооборудования, подушек безопасности, КПП, двигателей и т. д.
Украина для них геополитический союзник – вложив колоссальные инвестиции в украинскую автопромышленность, с этого плацдарма можно будет вести активное наступление на рынки ЕС и ТС. От китайского вторжения может перепасть что-то и украинскому автопрому, но что именно – вопрос… Дипломатичный намек для Китая и предупреждение для ЕС в какой-то мере проглядываются в заявлении заместителя министра иностранных дел Украины Виктора Майко – дескать, Украина готова пойти на обсуждение и пересмотр спецпошлин на импорт автомобилей, если это будет одним из условий подписания соглашения о зоне свободной торговли с ЕС. Но, похоже, затеянная игра — рискованная и, мягко говоря, странная. Что же касается среднестатистического украинского автовладельца, то эксперты предупреждают – «автоевропа» подорожает однозначно уже осенью. Но те же эксперты прогнозируют, что негативную ценовую ситуацию могут сгладить льготные программы автокредитования от банков. Как именно будут развиваться события, – покажет только время.
Специалисты предсказывают, что можно ожидать всплеска на рынке подержанных автомобилей.
СКИНУЛИ КОЗЫРЬ ДЛЯ КИТАЯ? краину, которая мечется между недовольным ЕС и обеспокоенной Россией, готов пожалеть Китай. В недавнем интервью украинской прессе экс-глава General Motors Europe Ник Райли предположил, что уже через 2-3 года украинская автопромышленность может стать очень привлекательной для китайцев. Правда,
У
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
27
РЕПОРТАЖ
День банковского рыбака
24
июня сотрудники Банка ПИВДЕННЫЙ провели день активного отдыха в усадьбе «Клевое место», расположенной у водохранилища Барабой. В программе отдыха были мастер-классы по рыбалке и приготовлению ухи, а также масса разнообразнейших развлечений для детей и взрослых.
28
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
29
ЛИКБЕЗ
А знаете ли вы, что…
SC
…П
олучение автокредита в банке можно условно разделить на два этапа. Первый – время, в течение которого банк выносит решение относительно возможности выдачи кредита заемщику. Как правило, этот этап занимает от часа до суток с момента подачи потенциальным покупателем авто заявки на кредит. Второй этап – это предпродажная подготовка, которая начинается с момента выдачи банком гарантийного письма. Тем самым финансовый институт уведомляет, что данному заемщику будет выдан кредит. С этого момента начинается оформление техпаспорта, заемщик подписывает все договоры, автосалон получает деньги за авто и заемщик на приобретенном транспорте покидает автосалон.
30
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
S
…Е
сли сделать первоначальный взнос за авто в размере не менее 50 % от его стоимости, то в этом случае банки обычно предлагают заниженные ставки, кроме того можно обсуждать размер процента при страховании каско. Ну и главное – переплата по кредиту будет меньше. Тут важно подчеркнуть, что банковские условия кредитования, как правило, не меняются. То есть, если кредит предлагается под 20 % годовых, то невозможно на тех же условиях потенциальному заемщику получить его под 1718 %. Однако перечень программ кредитования в каждом банке достаточно широкий и в разных условиях может предлагаться разная процентная ставка.
…С
амостоятельный поиск заемщиком действительно выгодных условий кредитования авто позволит снизить переплату по кредиту. Как правило, об автокредитах люди узнают непосредственно в автосалоне, куда они приходят выбирать автомобиль. Там менеджер по продажам предлагает программы кредитования от банков, с которыми сотрудничает автосалон и которые платят определенную комиссию продавцу авто за каждый оформленный кредит. Таким образом, изначально потенциальный клиент получает кредит по завышенной цене. Но если потенциальный заемщик самостоятельно выберет банк и более подходящую программу займа, то такой путь, как правило, оказывается более выгодным.
УСЛУГА БАНКА
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
31
32
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)