№ 67 (2013)
Деньги, зарабатывающие деньги Зарабатываем на свободных финансах Праздничная предприимчивость Как организовать праздник наилучшим образом
Тема номера:
Классический кредит или новаторский лизинг? 0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
1
2
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО
За прошедший год в жизни каждого из нас было много событий и достижений, которые обогатили нас уникальным опытом и позволили обрести уверенность в своих силах.
Председатель Правления Банка ПИВДЕННЫЙ Людмила Ивановна Худияш
2012 год для Банка прошел под знаком успеха во многом благодаря взвешенной политике по привлечению денежных ресурсов на выгодных для клиентов условиях, а также конкурентоспособным ставкам по кредитам. Все это позволило в итоге уверенно закончить год с финансовым результатом, превышающим отметку в 50 млн грн. Еще одним подтверждением успешности нашего финансового учреждения стала награда в номинации «Лучший региональный банк» в рамках премии «Ukrainian banker Awards 2012». Если говорить о перспективах, то Банк ПИВДЕННЫЙ намеревается и в дальнейшем предлагать населению широкий спектр банковских услуг и продуктов исключительно высокого качества. А всем нашим клиентам и партнерам хочу пожелать, чтобы 2013 год стал этапом новых свершений, открытия ярких перспектив и достижения поставленных целей. Желаю крепкого здоровья, неиссякаемого оптимизма, твердости духа и благополучия. Пусть любовь близких людей согревает вас каждое мгновение!
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
3
4
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
СОДЕРЖАНИЕ
СК «Теком» – путь к успеху длиной в 15 лет – 12 стр.
Деньги, зарабатывающие деньги. Зарабатываем на свободных финансах – 22 стр.
Профессиональное суждение в МСФО – 20 стр.
Цифры номера Результаты работы Банка за 2012 год
6 стр.
Новости В Банке ПИВДЕННЫЙ назвали имена лучших журналистов, пишущих на экономическую тематику
9 стр.
Услуга Банка Автокредит вместе с Банком ПИВДЕННЫЙ
10 стр.
Мы в регионах Расширяя банковскую географию
14 стр.
Тема номера Классический кредит или новаторский лизинг?
16 стр.
Аналитика Праздничная предприимчивость
24 стр.
Репортаж Фотоконкурс в зеленых тонах
26 стр.
Вас интересует... Часто задаваемые вопросы
28 стр.
Ликбез А знаете ли вы, что…
29 стр.
Инфографика Новогодний опрос
30 стр.
Информационно-аналитический журнал «Банк ПИВДЕННЫЙ», №67, 2013 г. Свидетельство о регистрации ОД №911 от 19.12.2003 г. Учредитель: Акционерный банк «Південний». Лицензия НБУ № 65 от 07.10.2013 г. Редакция: Мария Савченко, Роман Козловский, Сергей Гапишко. Верстка и дизайн: Дмитрий Слобяк. Издатель: ООО «Фабрика Вольф», директор Петрик Т.В. Адрес издательства типографии: 04073, г. Киев, ул. Сырецкая, 28/2. Издатель и учредитель не несут ответственность за содержание рекламы. Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции. Журнал распространяется бесплатно. Тираж 7 000 экз.
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
5
ЦИФРЫ НОМЕРА
Результаты работы Банка за 2012 год
Юридические лица 24 тыс. компаний
Активы
9,9 млрд грн
Физические лица 450 тыс. человек Финансовый результат 51,3 млн грн
Уставный капитал
956 млн грн 162 подразделения Банка на территории Украины
6
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
НОВОСТИ
В 2013 году банки сделают ставку на потребительское и автокредитование
Г
лавные надежды банкиров в следующем году связаны с кредитами на потребительские нужды, кэш-кредитами, кредитными картами и автокредитами. По мнению ряда изданий, такой шаг выглядит логичным, так как высокая стоимость привлекаемых ресурсов позволяет рассчитывать лишь на краткосрочные займы под высокие проценты.
Популярность безналичных расчетов в Украине резко выросла в конце 2012 года
В
третьем квартале 2012 года на безналичные расчеты пришлась треть общего объема операций по платежным картам. Также заметно выросли и суммы по безналичным расчетам.
Такую возможность предоставляют потребкредиты, процентная ставка по которым в некоторых случаях может доходить до 80-90 %. Такой высокий процент является своеобразной платой за риск: займы выдаются без залога, с минимальным пакетом необходимых документов и в максимально сжатые сроки. Также эксперты считают, что лучшие перспективы имеет сегмент автокредитования. Наиболее ходовыми здесь, вероятно, будут займы на короткие сроки до одного-двух лет с высоким первоначальным взносом – от 50 % и более. В определенной мере рынок стимулируют совместные программы банков с импортерами автомобилей.
Согласно статистике НБУ за июль-сентябрь, на безналичные расчеты пришлось 33 % от общего количества операций по банковским картам. При этом по итогам второго квартала данная цифра составила 30 %, по итогам 2011 года – 24,5 %. Рост популярности безналичных операций еще более заметен в сравнении с количеством операций по получению «налички». Так, число безналичных расчетов в третьем квартале выросло на 4 млн – до 87 млн транзакций, тогда как число операций по снятию средств через банкомат снизилось на 17 млн – до 177 млн операций. Также заметно подросло и количество средств, проводимых по безналичным расчетам. За последний квартал доля безналичных расчетов в общей сумме операций по платежным картам выросла до 12,8 %, тогда как во втором квартале она находилась на уровне 10,6 %, по итогам 2011 года она составила 8 %.
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
Артем Семейнов, начальник управления розничного кредитования Банка ПИВДЕННЫЙ:
Александр Стельмах, начальник управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ:
У
З
читывая тенденции на рынке потребительского и автокредитования на протяжении всего 2012 года, а также высокие процентные ставки по предлагаемым банковским вкладам, потенциальным заемщикам не стоит рассчитывать на снижение стоимости потребительских кредитов в 2013 году. Если говорить о кредите на покупку авто, то здесь можно будет воспользоваться интересными предложениями, которые будут разработаны в рамках совместных программ кредитования банков с импортерами автомобилей. Но сроки погашения таких займов будут невелики.
начительный успех в развитии культуры пользования «пластиком» достигнут благодаря зарплатным проектам, когда работники предприятий получают заработную плату на платежные карты. И хотя до сих пор наибольший удельный вес среди операций по таким картам принадлежит снятию наличных в банкомате, каждый год мы видим положительную тенденцию в сторону расчетов картой в магазинах и сервисных точках. Еще одним фактором, который стимулирует развитие рынка платежных карт, стала услуга интернет-эквайринга, позволяющая осуществлять платежи на сайтах сети Интернет. Благодаря этому сервису оплачивать коммунальные услуги, пополнять счет мобильного телефона и совершать прочие регулярные платежи стало в разы проще и быстрее. Все это и стало основными факторами, которые повлияли на рост уровня безналичных расчетов в Украине. 0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
7
НОВОСТИ
Банк ПИВДЕННЫЙ стал лучшим региональным банком Украины 19 декабря Банк ПИВДЕННЫЙ получил награду за первое место в номинации «Лучший региональный банк» в рамках премии «Ukrainian banker Awards 2012». В церемонии награждения приняли участие топ-менеджеры крупнейших компаний Украины, инновационные предприниматели, профильные эксперты. Данная премия учреждена редакцией издания «Инвестгазета». Как отмечают учредители премии, при определении победителя номинации ими учитыва-
Новая памятная монета «Год Змеи»
лось множество факторов. Среди них – финансовые показатели банков-номинантов. Здесь Банк ПИВДЕННЫЙ сумел доказать, что 2012 год прошел под знаком успеха: финансовый результат Банка превысил прошлогодние показатели и составил 50 млн грн. Также при определении победителя учитывалось мнение 5 тыс. читателей «Инвестгазеты», которые участвовали в онлайн-опросе и отметили успехи Банка в развитии региональной сети.
В 2013 году Банк ПИВДЕННЫЙ предлагает обновленную депозитную программу
С
16 января клиентам Банка ПИВДЕННЫЙ доступна обновленная линейка моделей вкладов, позволяющая накапливать сбережения по более удобным и выгодным ставкам.
Н
ациональный банк Украины, продолжая серию «Восточный календарь», ввел в обращение памятную монету «Год Змеи» из серебра 925 пробы. На аверсе монеты размещены: вверху – малый Государственный Герб Украины и надпись «НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ» и номинал монеты – «5 ГРИВЕНЬ». Внизу на зеркальном фоне расположены цифры «2013», знак металла и его проба – «Ag 925» и логотип Монетного двора Национального банка Украины. На реверсе монеты в окружении стилизованного растительного орнамента изображена змея в лубочном стиле. Над этой композицией и под ней размещены абрисные фигурки всех 12 символов восточного календаря. Памятные монеты являются действующими платежными средствами Украины и обязательны к приему без каких-либо ограничений по их номинальной стоимости во всех видах платежей.
8
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
Теперь вместо депозитных моделей «Базовая», «Пенсионная» и «Постоянный клиент» действует единый вклад «Стандартный», в котором предлагаются бонусы для различных категорий клиентов. Так, постоянные клиенты и пенсионеры получат дополнительные 0,5 % к базовой ставке депозита в гривнах и 0,25 % – в иностранной валюте (в долларах США и евро). Также вместо модели вклада «Базовый плюс» теперь клиентам доступен депозит «Стандартный плюс». Отметим, что данный вклад предусмотрен специально для физических лиц – нерезидентов на сроки 185 дней, а также 9 и 13 месяцев. Кроме того, пересмотрены условия выплаты процентов и процентные ставки по модели вклада «Накопительный». В частности, теперь этот вклад открывается на 6 и 13 месяцев в гривнах, долларах США, евро, а проценты по нему выплачиваются в конце срока. Также в данной модели вклада предусмотрены бонусы для пенсионеров: дополнительные 0,5 % к базовой ставке депозита в гривнах и 0,25 % – в иностранной валюте (в долларах США и евро). Напоминаем, что кроме базовых моделей вкладов, клиенты Банка ПИВДЕННЫЙ могут воспользоваться акционным депозитом «Вкусные проценты», позволяющим получить повышенный доход в короткие сроки.
НОВОСТИ
В Банке ПИВДЕННЫЙ назвали имена лучших журналистов, пишущих на экономическую тематику
Н
а прошедшей в Банке ПИВДЕННЫЙ пресс-конференции Председатель Правления Банка Людмила Худияш поблагодарила представителей масс-медиа за плодотворное сотрудничество и оперативное освещение деятельности финансового института в средствах массовой информации. Кроме подведения финансовых итогов уходящего года, еще одним поводом проведения такого мероприятия для представителей СМИ стало подведение итогов конкурса для журналистов, организованного Банком. В период с 15 ноября до 1 декабря компетентное жюри оценило все работы и вынесло коллегиальную оценку по каждому из материалов. Состав жюри выглядел так: • Глеб Головченко – секретарь НСЖУ, директор Николаевского колледжа прессы и телевидения, генеральный продюсер ТК «ТАК ТV», кандидат педагогических наук. • Борис Ходорковский – главный редактор «Odessa Business News», глава «Netocrat Communications», специалист по социальным и бизнес-коммуникациям. • Олег Куцкий – фотокорреспондент «Униан» и «Evolution Media» («Forbes», «Корреспондент») по Одесской области, председатель Одесской областной организации Национального союза фотохудожников Украины. • Лариса Бурчо – главный редактор газеты «Вечерняя Одесса», заслуженный журналист Украины. • Анна Руденко – начальник управления маркетинговой политики и рекламы Банка ПИВДЕННЫЙ. Всего на рассмотрение членов жюри поступило из разных реги-
онов Украины 30 газетных публикаций, 10 интернет-сообщений, 9 видеосюжетов и 80 фотографий. Также для участия в конкурсе были присланы работы от журналистовдебютантов, для которых подготовили отдельные призы. В итоге награды распределились следующим образом: • в номинации «Лучшая газетная публикация на экономическую тему»: 1 место – Владислав Китик, статья «Стыд и смех зернового рынка» (газета «Одесские известия») 2 место – Игорь Куклин, статья «Инвестиции? Только по «правилам игры» («Одесский вестник») 3 место – Михаил Штекель, статья «Обменный маневр» («Коммерсантъ Украина») • в номинации «Лучший сюжет на экономическую тему»: 1 место – Виктория Ясинская, сюжет «Денежные переводы» (ТК «Новая Одесса»)
2 место – Роман Процик, сюжет «Расчеты платежными картами», (ТК «ОК») 3 место – Ирина Бондаренко, сюжет «Банковские услуги для моряков» (ТК «Академия») • в номинации «Лучшая интернетпубликация на экономическую тему»: Анатолий Косин, публикация «Неведома зверушка. Новый Таможенный кодекс» (интернет-издание «Таймер») • в номинации «Лучшее фото на экономическую тематику»: Вячеслав Теняков (издание «Слово») • в номинации «Новые имена»: Дмитрий Долматов, студент 3 курса филологического факультета Одесского национального университета им. И. И. Мечникова). Статья «Девальвация гривны: стоит ли менять национальную валюту на доллар?».
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
9
УСЛУГА БАНКА
Автокредит вместе с Банком ПИВДЕННЫЙ Автокредитование – самый востребованный вид займа в банковском секторе Украины. Именно этот финансовый сервис позволяет не откладывать приобретение желаемого автомобиля на потом, а приобрести его здесь и сейчас. Для этого потенциальному автовладельцу следует вдумчиво изучить многообразие предложений и выбрать не только наиболее подходящее, но и маскимально прозрачное из них.
В
настоящее время Банк ПИВДЕННЫЙ предлагает своим клиентам – физическим лицам воспользоваться услугой автокредитования «Твое авто». По условиям, действующим в финансовом институте, клиент может получить ссуду в размере до 120 тыс. грн для приобретения автомобилей отечественного производства и до 300 тыс. грн – иностранного. Займ предоставляется на срок от 6 до 36 месяцев, при этом возраст клиента должен находиться в диапазоне между 25 и 60 годами. Новый финансовый сервис Банка доступен наемным работникам, общий трудовой стаж которых составляет не менее года на последнем месте работы, что подтверждается предоставленной справкой о доходах. Также ссуду на авто могут получить физические лица –
10
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
предприниматели, которые не меньше года осуществляют прибыльную предпринимательскую деятельность. И третья категория клиентов – моряки, трудоустроенные в крюинговой компании, с общим плавстажем не менее 2 лет и которые в течение последних 12 месяцев получали зарплату на счета банковских учреждений Украины. Важным фактором в выборе банка для получения кредита является размер процентной ставки. Как правило, банки стараются привлечь клиента низкой ставкой, но далеко не всегда такие выгодные предложения отвечают реальности. Сплошь и рядом возникают случаи, когда заниженная процентная ставка по кредиту компенсируется дополнительными комиссиями, которые не упоминаются в рекламных предложениях.
В Банке ПИВДЕННЫЙ процентная ставка варьируется в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса клиента. «На первый взгляд процентные ставки по автокредитам в нашем Банке выглядят не самыми низкими среди конкурентов. Но это реальные ставки, в которых отсутствуют скрытые комиссии и доплаты», – говорит Артем Семейнов, начальник управления розничного кредитования Банка ПИВДЕННЫЙ. Важно учесть, что залогом по данной программе кредитования является приобретаемый автомобиль. В случае, если заемщик желает уменьшить размер первоначального взноса, он может предоставить недвижимость, которая находится в его собственности, в качестве дополнительного залога. В случае досрочного погашения кредита никаких штрафных санкций не предусмотрено.
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
11
ПАРТНЕР НОМЕРА
Путь к успеху длиной в 15 лет
Покорение рынка – процесс длительный, сложный, отнимающий массу сил и энергии у коллектива. Но если цель достигнута, и компания заняла свою нишу на профильном рынке, в качестве вознаграждения за труды и старания она получает стабильную прибыль, а также признание со стороны многочисленных клиентов. Все вышесказанное справедливо в отношении страховой компании «Теком», которая в течение последних 15 лет успешно движется к вершинам страхового бизнеса. О секретах успешности на рынке страхования рассказывает генеральный директор компании – Эдуард Стась.
Э
дуард Павлович, как давно Вы возглавляете страховую компанию «Теком»?
Я пришел в компанию в 2005 году. На тот момент это была небольшая кэптивная компания, штат которой состоял из нескольких человек, разместившихся в двух небольших
12
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
комнатах. Как говорится, она была «широко известна в узких кругах». Конечно, уже тогда была наработана определенная клиентская база и имелась неплохая репутация. Однако никаких стратегий дальнейшего развития не было. Полагаю, что мне, в каком-то смысле, даже повезло: не пришлось ломать стереотипы и бизнес строил-
ПАРТНЕР НОМЕРА
ся практически с чистого листа. И, конечно же, я хочу выразить свою благодарность акционерам страховой компании «Теком»: Беккеру Марку Исааковичу и особенно Родину Юрию Александровичу, который доверил мне управление компанией, предоставив определенный карт-бланш, с напутствием создать рыночную, современную, клиентоориентированную компанию. Могу утверждать сегодня, что мне и моей команде это удалось.
М
ожно сказать, что половину жизни СК «Теком» Вы провели с ней. Какие страховые случаи остались у Вас в памяти? Могу вас уверить, что практически каждый клиент для меня интересен. Наш принцип – индивидуальный подход к клиенту. Это не просто слова, а действительно наш стиль работы. За эти годы было много страховых случаев, в том числе и курьезных. Запомнилась крупная выплата в 2006 году, когда в частном гараже сгорели две дорогие иномарки, застрахованные по договору КАСКО, и в итоге пришлось выплатить более двухсот тысяч долларов. Для нас, тогдашних новичков на рынке автострахования, это было серьезным испытанием. Мы понимали, что такая выплата – это не убыток, а экзамен на прочность. И наша компания успешно его сдала. Очень много было курьезных случаев с женщинами-автолюбителями, которые путают педали газа и тормоза, забывают заправиться. И во всех этих случаях обращаются к нашим страховым специалистам. Есть такие «любимые» постоянные клиенты, которые могут обратиться к нам в течение года 6-7 раз. И мы всегда приходим им на помощь, тем
самым оправдывая их ожидания. Как результат, клиент благодарен нам за это и остается с нами, даже когда другие страховые компании предлагают более низкие страховые тарифы.
С
трахование в нашей стране – дело трудное. К примеру, все мы видим таблички на дверях офисов, запрещающие вход торговым и страховым агентам. Расскажите, как Вы формировали коллектив, который сумел обойти многочисленные препоны? Как я уже говорил, в 2005 году в СК «Теком» было около десятка сотрудников. 10-летие компании в 2007 году уже отмечал коллектив в составе более 80 человек. Буквально за 2 года у нас образовалась команда – так сказать, основной костяк. Я подбирал надежных, честных и активных людей, которые не побоялись работать в малоизвестной компании. Вместе мы смогли за 2-3 года достичь тех целей, которые ставили перед нами акционеры. Будучи небольшой региональной компанией, мы достигли уровня структуры с филиалами во многих областях Украины. Свое 15-летие мы встречаем коллективом, насчитывающим более 100 человек. Из них человек 20 проработали более 7 лет, а 30 человек – более 5 лет. Мы многое прошли вместе – даже пресловутый финансовый кризис. Лично я дорожу таким многолетним постоянством.
О
чень хочется задать банальный вопрос: какие у Вас планы на будущее?
еванных позиций. На данный момент компания занимает высокие строчки в различных финансовых рейтингах и ранкингах, имеет награды «Золотой Меркурий», «Лидер отрасли», отмечена орденом ЛСОУ «За весомый вклад в развитие страхования». Могу с уверенностью сказать, что добрую репутацию мы уже заработали. Это доказывает наша работа с представителями серьезных зарубежных компаний. Совсем недавно мы начали страховать даже космические риски, и уже есть опыт выплат по этому виду страхования. Наверное, вы встречали в новостях сообщения о неудачном запуске двух индонезийских космических спутников, один из них («Телком-3») стоимостью около $ 185 млн был перестрахован у нас. Думаю, что процветание и успешное развитие СК «Теком» гарантировано благодаря упорному труду коллектива, серьезному и внимательному отношению к клиентам, правильному стратегическому построению бизнеса. Я благодарен всем нашим клиентам, а особенно тем, кто был рядом с нами все эти 15 лет, за доверие и лояльное отношение к СК «Теком».
И
последний вопрос – Вы застрахованы?
Как современный цивилизованный человек я безусловно имею несколько страховых полисов, начиная от страховки автомобиля и заканчивая пенсионным и медицинским страхованием для себя и всей семьи. Надеюсь, вы догадаетесь, в какой компании я застрахован!
Наша задача сейчас – это укрепление и удержание заво0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
13
Расширяя банковскую географию Успешный банк сегодня не может представлять собой один единственный офис. Именно поэтому каждый финансовый институт одной из главных стратегических задач видит расширение географии своего присутствия. Ведь развитая сеть это не только охват большей аудитории клиентов, но и укрепление имиджа всеукраинского банка. О том, как развивается сеть отделений и филиалов современного банка, рассказывает директор департамента региональной сети Банка ПИВДЕННЫЙ Владимир Гавлицкий.
Владимир Гавлицкий, директор департамента региональной сети, член Правления Банка ПИВДЕННЫЙ
14
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
П
режде всего, интересно узнать о том, как развивалась региональная сеть Банка в 2012 году.
В прошлом году мы не делали ставку на экстенсивное развитие. Скорее, был взят тайм-аут, чтобы провести оптимизацию и внедрить новый формат отделения, в кото-
ром каждый клиент сможет получить консультацию по всем интересующим его вопросам, осуществить полный комплекс операций. В наших отделениях уже предоставляется широкий сервис как для физических лиц, так и для корпоративных клиентов. Для нас крайне важно, чтобы клиенты воспринимали сотрудников Банка ПИВДЕННЫЙ как своих финан-
МЫ В РЕГИОНАХ
совых консультантов и пользовались как можно большим спектром финансовых продуктов и услуг.
Е
сли говорить о предлагаемых услугах, то как выглядит типовой набор финансовых сервисов, предлагаемый сегодня отделениями Банка? Как правило, в отделениях нашего Банка клиенты – физические лица могут получить консультации по проведению интересующих их операций, ознакомиться с актуальными условиями по различным программам Банка, разместить средства на депозит или же получить кредит, а также осуществить оплату счетов в пользу других клиентов, оплату коммунальных счетов, получить или отправить переводы по различным международным системам денежных переводов, осуществить валютообменные операции. Некоторыми отделениями предоставляется такая актуальная и очень востребованная населением услуга, как хранение ценностей в банковских сейфах-ячейках. Преобладающее большинство отделений Банка ПИВДЕННЫЙ обслуживают юридических лиц, у которых, кроме полного спектра расчетно-кассового обслуживания, есть возможность получить консультации по любым продуктам Банка. В частности, речь идет о размещении временно свободных денежных средств предприятия на депозиты или же получение кредита на пополнение оборотных средств. Это наиболее распространенные услуги для корпоративных клиентов, которые можно назвать фундаментальными в банковской деятельности.
М
ожете назвать основные критерии выбора города или области для нового отделения Банка? Главным фактором при выборе месторасположения для нового отделения является уровень дело-
вой активности и специфика региона, областного или небольшого районного центра. В одних регионах появляется возможность начать или углубить сотрудничество с корпоративными клиентами, в других более востребованы услуги для физических лиц. К примеру, те же денежные переводы, получаемые от клиентов, работающих за рубежом, размещение свободных денежных средств на депозит. Один из слоганов Банка звучит так: «Мы ценим каждого клиента». Поэтому мы стараемся сочетать интересы Банка с интересами наших клиентов.
Е
сть ли у подразделений Банка нормативные сроки окупаемости? Сколько обычно надо времени, чтобы отделение начало приносить прибыль? Не могу сказать, что мы не анализируем финансовые результаты работы отделений Банка, однако мы рассматриваем их не только как источник заработка, но и как точку продажи продуктов Банка, как возможность быть ближе к нашим клиентам или их контрагентам. Если мы говорим о капиталоемких полнофункциональных отделениях, к формату которых мы переходим, то, естественно, на быструю окупаемость рассчитывать не стоит. Но мы надеемся, что клиенты оценят условия, которые мы создаем для их обслуживания, и будут работать с Банком в долгосрочной перспективе.
К
ак Вы оцениваете уровень развития точек банковского самообслуживания в Украине, когда клиенту нет необходимости приходить в отделение и общаться с кассиром или менеджером? Самообслуживание можно разделить на два основных вида: с использованием банковских терминалов самообслуживания (банкоматов и киосков самообслуживания) и набирающее популярность управление банковским счетом посредством
SMS- и интернет-банкинга. Мы видим, как развиваются современные банковские технологии в других странах. К сожалению, в Украине их темпы развития значительно ниже, так как большая часть клиентов предпочитает осуществлять банковские операции традиционным способом. Однако тенденции к увеличению спроса на банковское самообслуживание налицо. Все большее количество наших клиентов, в том числе пенсионеров, предпочитают пользоваться карточными продуктами, также мы наблюдаем возрастающий спрос на банковские киоски самообслуживания и услугу интернет-банкинга со стороны молодежи, которая технически «продвинута» и проявляет интерес к банковским технологиям 21 века. Доступ к банковским продуктам посредством компьютера или смартфона становится привычным делом. Удовлетворяя спрос, Банк обеспечивает клиентам возможность воспользоваться киосками самобслуживания и системой интернет-банкинга.
Главным фактором при выборе места для нового отделения является уровень деловой активности и специфика региона
Р
асскажите о планах Банка ПИВДЕННЫЙ касаемо развития региональной сети в 2013 году. Если говорить о планах на текущий год, то мы не намереваемся проводить агрессивную экспансию по территории Украины. Мы планируем расширить сеть в городах нашего присутствия, заменив часть низкорентабельных отделений с ограниченным набором сервисов на полнофункциональные, уделяя основное внимание качественной составляющей. Ведь одним из важных принципов работы финансового института является качественное обслуживание клиента. И этот принцип не ограничивается исключительно рамками головного офиса или филиала. В любой точке страны, где присутствует подразделение Банка ПИВДЕННЫЙ, клиент может быть уверен, что получит максимально широкий спектр финансовых услуг неизменно высокого качества. 0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
15
ТЕМА НОМЕРА
Классический кредит или новаторский лизинг?
16
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
ТЕМА НОМЕРА
Часто перед заемщиком возникает сложный выбор: взять в банке кредит или воспользоваться предложением лизинговой компании? Выбор одного из этих инструментов заимствования довольно сложен для человека, решившего приобрести автомобиль или недвижимость. Ведь для того, чтобы определиться окончательно, необходимо детально изучить все нюансы кредитных предложений банков и финансовых схем лизинговых компаний, поскольку и кредит, и лизинг имеют как преимущества, так и недостатки.
С
егодня в Европе и США лизинг – это основной способ увеличения автопарка любой компании. Благодаря этому финансовому сервису предприимчивые европейцы могут инвестировать в основные средства без значительных собственных вложений. Впрочем, недостаток капитала для развития бизнеса – это не главная причина, по которой автомобили и другие активы берутся в лизинг. Большинство крупных компаний, имеющих достаточно свободных ресурсов для приобретения основных средств, также активно пополняют автопарки лизинговым транспортом. Просто для европейских предпринимателей главное не владение автомобилем, а возможность пользоваться им. В развитых странах ценят время и деньги, и потому там сложно найти фирму, которая захочет самостоятельно регистрировать транспорт, заниматься страховками и техобслуживанием. В результате, каждый третий автомобиль, регистрируемый в Европе, приобретается с помощью лизинга. В нашей стране изначально схема аренды автомобиля с правом выкупа казалась непонятной. Согласитесь, сложно воспринимать ситуацию, когда машина, которая вроде бы твоя, на самом деле является собственностью лизинговой компании. К тому же надо вносить регулярные платежи в течение нескольких лет и только потом, внеся последний платеж, можно получить право выкупа авто за символическую цену. Например, в 100 грн. По сравнению с такой схемой банковский кредит выглядит понятнее, а значит и более востребованным. Впрочем, цифры это подтверждают. Так, если рассматривать общее количество приобретаемых авто, то из них порядка 20 % покупаются в кредит и только 4 % – в лизинг. ЧАСТНЫМ КЛИЕНТАМ а одном из заседаний «Финансового клуба», проводимого Банком ПИВДЕННЫЙ, эксперты объясняли журналистам, в чем преимущества и недо-
Н
статки лизинговых операций. Как отметил генеральный директор компании «ТекомЛизинг» Павел Мухин, важным преимуществом лизинговой схемы является экономия времени и усилий. Так, если клиент банка, взявший кредит на покупку авто, вынужден заниматься оформлением машины на первоначальном этапе, а также вопросами, связанными с ее последующей эксплуатацией, то при приобретении автомобиля в лизинг все процедуры покупки и обслуживания авто ложатся на плечи сотрудников лизинговой компании. «Еще год назад кредит был выгоднее лизинга, а лизинговые компании не рассматривали физических лиц как своих клиентов. Сейчас же, в связи с ростом стоимости финансовых ресурсов, расходы покупателя при кредите и лизинге практически сравнялись, а иногда – лизинг даже становится выгоднее», – говорит Павел Мухин. Важно понимать: главное отличие кредита от лизинга состоит в том, что банк выдает заемщику деньги на приобретение имущества, а лизинговая компания – непосредственно имущество. Кроме того, лизинговая схема подразумевает полное обслуживание и сопровождение выданного имущества, так как пока заемщик за него не рассчитался, оно остается в собственности лизинговой компании. Кстати говоря, в условиях отечественных экономических реалий этот факт становится солидным плюсом в пользу лизинга: на такое имущество нельзя наложить арест или изъять, так как оно не находится в собственности заемщика. Но кроме положительных качеств, у лизинга есть свои минусы. Так, лизинговые компании сегодня предлагают свои услуги в узком секторе – приобретение автомобилей и специализированной техники. Что касается банков, то спектр их услуг более широк, и если говорить о бизнесе, то есть возможность пополнить оборотные средства предприятия. Кроме того, у кредитной схемы есть одно существенное отличие: автомобиль сразу же после покупки за кредитные средства переходит в собственность заемщика, после чего оформляется в 0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
17
ТЕМА НОМЕРА Количество и стоимость заключенных договоров финансового лизинга поквартально (2007-2012 гг.) 8000
3567
7000
6749,4
3248
3066
6161,7
6000
4000
2647
4990 4970,9
5000
2143 1835
2707
1034 566
2000 1000
1130,4
755,1
829,8
886
829
1332,17
578 573,2
561
502,4
2885,2
2769,6
2200,01
948
3000
2000 2768,04
1298
3500
2500
1843
3595,2 2805,7 1346
2552 4400,5
1963
2451,3
2828
2668
2049
3000
4000
3671
1274,01
708,5 727,9
1500 1000 500
0
0 1 кв. 2 кв. 3 кв. 4 кв. 1 кв. 2 кв. 3 кв. 4 кв. 1 кв. 2 кв. 3 кв. 4 кв. 1 кв. 2 кв. 3 кв. 4 кв. 1 кв. 2 кв. 3 кв. 4 кв. 1 кв. 2 кв. 2007 2007 2007 2007 2008 2008 2008 2008 2009 2009 2009 2009 2010 2010 2010 2010 2011 2011 2011 2011 2012 2012 стоимость заключенных договоров, млн грн
Несмотря на конкуренцию, банки и лизинговые компании тесно взаимодействуют и делятся своей клиентской базой.
Стоимость автомобиля – 140 тыс. грн
Кредит на авто, (аннуитет под 24 % годовых на 5 лет)
лизинг (ежегодное удорожание – 17 %)*
Аванс
42 000 (30 % без учета страховки и различных платежей)
47 925 (25 % с учетом страховки и платежей)
КАСКО на 1 год
12 000
-
Регистрация в ГАИ и сбор в Пенсионный фонд (3 %)
4 200
-
600
-
Регулярные ТО и запчасти (каждые 15 тыс. км)
1 200
-
Ежемесячный платеж
2 900
3 741
Выкуп в конце срока
-
300
Всего расходов (с учетом страховки)
234 800
224 726
Регулярные техосмотры в ГАИ (раз в 2 года)
18
0 800 30-70-30
количество заключенных договоров, шт.
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
залог. При лизинге же автомобиль остается в собственности кредитора и переходит к заемщику только после заключения выкупной сделки или внесения последнего платежа. Именно поэтому автокредиты до сих пор удерживают прочное лидерство на финансовом рынке Украины. И хотя последние месяцы наметился спад в темпах роста авторынка нашей страны, подавляющее большинство потенциальных или действующих автовладельцев рассматривают варианты приобретения нового авто именно в кредит. Специально для такой аудитории банки предлагают свои программы кредитования, увеличивая клиентскую базу выгодными процентными ставками или лояльными требованиями к платежеспособности. Банк ПИВДЕННЫЙ, идя в ногу с требованиями рынка, предлагает клиентам свою собственную программу автокредитования – «Твое авто». По этой кредитной схеме клиент может получить займ в размере до 300 тыс. грн для приобретения автомобилей отечественного и иностранного производства на срок до трех лет. «В нашем Банке процентная ставка варьируется в зависимо-
ТЕМА НОМЕРА
К
аждый должен выбирать сам, что для него предпочтительнее: лизинговая схема или кредитная программа.
сти от срока кредита и размера первоначального взноса клиента. Возможно, ставка в 19 % годовых не выглядит самой привлекательной, но следует понимать – это реальная ставка, в которой отсутствуют скрытые комиссии и доплаты», – говорит Артем Семейнов, начальник управления розничного кредитования Банка ПИВДЕННЫЙ. КРЕДИТ + ЛИЗИНГ з вышеприведенного текста видно, что и кредит, и лизинг имеют свои преимущества и недостатки. И каждый должен выбирать сам, что для него предпочтительнее: лизинговая схема или кредитная программа. На первый взгляд, такая формулировка ставит кредит и лизинг по разные стороны конкурентных баррикад. Но только на первый взгляд. На самом деле банки и лизинговые компании тесно взаимодействуют, делятся своей клиентской базой. Спросите, почему так? Очень просто. Дело в том, что далеко не всегда банки могут выдать кредит клиенту. Иногда это связано с недостаточной ликвидностью залога, иногда – из-за неполного комплекта документов. Но в то же время такой заемщик вполне подойдет для лизинговой компании. Естественно, банки не намерены терять клиента, потому и предлагают лизинговые схемы своих партнеров как альтернативную услугу, тем самым обеспечивая комплексное обслуживание и качественный сервис.
И
Критерии
Кредит
Лизинг
Время на принятие решения
От 30 минут до 2 дней (в зависимости от программы кредитования)
1 - 14 дней
Срок рассмотрения документов
от 1 до 5 дней (в зависимости от программы кредитования)
1 - 10 дней
Потенциальные клиенты
Физические лица, СПД
Физические и юридические лица
Количество документов, необходимых для оценки платежеспособности (штук)
От 1 документа
4
Необходимость нотариального заверения документов
При беззалоговом кредитовании и кредитовании на платежную карту нет необходимости. По залоговым и ипотечным программам кредитования требуется нотариальное заверение сделки (договор залога, договор ипотеки)
Транспорт и недвижимость – требуется, в остальных случаях - нет
Количество договоров для подписания
От 1 договора по бланковым программам кредитования до 3-5 по залоговым программам кредитования
1
Количество платежей при оформлении договора
От 0 до 6, в зависимости от комиссий и дополнительных услуг
1
Возможность бесплатной рассрочки по оплате страхования
есть
есть
Возможность получения отсрочки платежа
есть
есть
Техническая поддержка
нет
да
В зависимости от срока кредита, процентной ставки по кредитному договору и других условий договора
От 15 % (в зависимости от объекта)
Первый платеж (в %)
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
19
СЕКТОР
Профессиональное суждение в МСФО В первом квартале 2012 года на страницах нашего издания мы говорили о начале обязательного применения в Украине международных стандартов финансовой отчетности. И вот, спустя год можно смело сказать, что этот нелегкий процесс перехода на новые стандарты приобрел вполне реальные черты. Теперь все большее значение для банков приобретает умение формировать собственное профессиональное суждение.
П
онятие «профессиональное суждение» встречается сейчас все чаще в связи с переходом украинской системы бухгалтерского учета и финансовой отчетности на международные стандарты, более известные у нас как МСФО – Международные стандарты финансовой отчетности. Дело в том, что эти стандарты основаны на принципах, которые не предусматривают подробной детализации для каждого конкретного случая оценки или признания объекта учета, а также отражения всех возможных операций. МСФО позволяют опираться на профессиональное суждение менеджмента, которое основано на анализе различных видов информации. В то же время, поскольку во многих случаях еще действуют правила, а не принципы, пока довольно сложно применять профессиональное суждение об отдельных аспектах бухгалтерского учета и составления финансовой отчетности. О таких проблемах шла речь на семинаре «По вопросам внедрения МСФО», организованном НБУ при поддержке проекта технической помощи “Развитие институциональных возможностей Национального банка Украины” 22-26 октября 2012 г. в Севастопольском институте банковского дела Украинской академии банковского дела НБУ. В числе лекторов семинара были представители Департамента нормативно-методологического обеспечения банковского регулирования и надзора НБУ, Департамента бухгалтерского учета НБУ, представители МВФ и партнеры международных аудиторских компаний PwC и E&Y. Лекторы отметили, что НБУ стремится сделать бухгалтерский учет менее зарегулированным и дать больше возможности банкам применять профессиональное суждение. Однако при этом полный переход на МСФО планируется осуществить лишь к 2015 году.
20
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
СЕКТОР Диаграмма концептуальных основ финансовой отчетности
Цель финансовой отчетности Предоставить полезную финансовую информацию о хозяйствующем субъекте: инвесторам и потенциальным инвесторам, заимодавцам и прочим кредиторам для принятия решения о предоставлении ресурсов этому хозяйствующему субъекту
Сопоставимость Понятность Своевременность Проверяемость
Финансовая отчетность по МСФО
Качественные характеристики полезной финансовой информации Уместность Материальность Правдивое представление информации Полнота Нейтральность Безошибочность
с ти
Характеристики, увеличивающие полезность информации
им Сто
от
й
ое
о
во
тн
че
тн о
концепции обобщены в расположенной ниже диаграмме. гр о ан Естественно, танс ич а ен кая ситуация формируин ие вф пол и ет впечатление, что просто и е з н о с ти н ф о р м а ц и невозможно выработать профессиональное суждение, которое будет обеспечивать соответствие информации в финансовой отчетно«Думай — как кументации может быть выявлена сти всем необходимым принципам, человек дейнеобходимость в дополнительных требованиям и ограничениям. И отствия, дейвнутренних инструкциях и методичасти это так. Ведь даже Совет по ствуй — ках, что в свою очередь приведет к соМеждународным стандартам финанкак человек вершенствованию системы бухгалтерсовой отчетности признает, что вряд мысли» ли можно сделать отчетность, идеского учета и финансовой отчетности Анри Бергсон ально соответствующую всем конуже внутри банка. цепциям МСФО – по крайней мере, Процесс совершенствования зав короткий срок. Поскольку для того, конодательной базы и системы бухчтобы понять, принять и внедрить галтерского учета и финансовой отновые способы анализа операций и четности – постоянно действующий других событий, необходимо время. и цикличный, так как сами МСФО Ведь, как известно, идеал – это речасто претерпевают изменения. зультат, который никогда нельзя поНаработанная методологическая база лучить, но к которому можно неограпоможет банкам более оперативно и ниченно приблизиться. эффективно реагировать на такие изОднако необходимо понимать, что менения, самостоятельно анализировать и сравнивать требования МСФО только при помощи формирования с требованиями украинского законособственного суждения, а значит акдательства, формировать и обосновытивного участия в процессе имплементации МСФО в учетную практику вать собственное профессиональное суждение. Украины, стандарты будут внедрены и законодательная база будет видоизНаталия Андриенко, менена с учетом специфики страны начальник управления в целом и банков в частности. Кроме методологии, разработки и анализа того, в результате принятия решемеждународной отчетности ния при помощи профессиональноБанка ПИВДЕННЫЙ го суждения и его последующей до-
ос
На данный момент основным несоответствием с МСФО по-прежнему является разный подход к оценке обесценения финансовых активов. Новое Положение о порядке формирования и использования банками Украины резервов для возмещения возможных потерь по активным банковским операциям, утвержденное Постановлением НБУ № 23 от 25.01.12 является только шагом на пути отечественной системы оценки кредитных рисков банков к требованиям МСФО и Базельского комитета по банковскому надзору. Банкам Украины предстоит пройти большой путь по переходу от унифицированной системы рейтингования к собственным системам внутреннего рейтингования (IRB). Однако необходимо понимать, что данный переход влечет за собой не просто накопление статистических баз данных и построение рейтинговых систем, но и развитие навыков самостоятельно формировать и правильно обосновывать и документировать профессиональное суждение. Как МСФО, так и Базель указывают на ограниченность моделей кредитного скоринга и прочих механических рейтинговых процедур в части недостаточности используемой информации и призывают банки также использовать опытное кредитное суждение. Помимо такого масштабного вопроса, как оценка обесценения финансовых активов, профессиональное суждение необходимо и во множестве других случаев. В частности, для определения уровня существенности, классификации финансовых инструментов, определения перечня связанных сторон и др. Было не раз отмечено, что процесс формирования профессионального суждения является довольно сложным и многогранным. Необходимо не только найти и проанализировать всю необходимую информацию о предмете суждения, но и подобрать соответствующие инструкции и требования в профессиональной литературе. Выбранный вариант отражения операции в финансовой отчетности рекомендуется проверить на предмет соответствия цели, качественным характеристикам и стоимостному ограничению полезности финансовой информации, перечисленным в Концептуальных основах финансовой отчетности. Данные
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
21
ЛИЧНЫЙ ОПЫТ
Деньги, зарабатывающие деньги Депозит – уже привычная для нашего рынка схема прироста финансов. На уровне простого потребителя депозиты широко востребованы и используются для накопления, увеличения денежных средств и просто для защиты сбережений от инфляции. Другое дело – использование депозитов юридическими лицами и физическими лицами – предпринимателями.
О
бычно предприятия хранят свои средства на текущих, расчётных счетах в определённом банке. Деньги эти лежат, если так можно выразиться, «мёртвым грузом» – они не работают, в основном предназначены для операционных расходов – оплаты услуг поставщиков, зарплаты, закупки необходимого оборудования, платы по счетам за коммунальные услуги и другие регулярные выплаты. Такие деньги не зарабатывают для их владельца «другие» деньги. Совсем иное дело – это депозиты для юридических лиц: специальные счета, открываемые банком для компаний, по которым выплачивается определенный процент. Рассмотрим их поближе и остановимся на основных деталях. При размещении средств в виде банковского вклада финансы предприятия хранятся на депозите. Эти средства не могут быть перечислены в пользу тре-
22
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
ЛИЧНЫЙ ОПЫТ
тьей стороны, что в какой-то мере снижает возможные риски, связанные с отечественными «традициями» ведения бизнеса. Что же касается ставок, на которые сейчас могут рассчитывать бизнесмены, то по сравнению с началом 2012 года процентные ставки на рынке срочных депозитов выросли. Выбирая условия, на которых корпоративный клиент будет размещать свои средства на депозите, сотрудники банка рекомендуют обращать внимание не только на обещаемые проценты, но и на условия возврата средств. Порой это даже важнее, чем «вкусная» процентная ставка. Банковские вклады, согласно условиям размещения, делятся на два вида: вклады до востребования (возврат вклада осуществляется по первому требованию) и срочные вклады (возврат вклада осуществляется по истечении срока размещения, установленного депозитным договором). В случае вклада до востребования, само собой, рассчитывать на какие-то большие дивиденды не приходится - банку просто не по силам успеть выгодно разместить привлечённые средства. Но зато такие вклады удобны тем, что в случае непредвиденных обстоятельств получить оборотные средства не составит особого труда. Другое дело – депозитные предложения, в которых ого-
ворен срок возврата вложенной суммы. Доходность такого размещения зависит от срока и суммы вложения и значительно выше, чем в первом случае. Но и при размещении «срочных» депозитов банки оставляют необходимое пространство для маневра – срочные депозиты, предлагаемые отечественными финансовыми институтами, зачастую дают возможность досрочного изъятия вклада. Поспешность, само собой, не приведёт к росту благосостояния – чаще всего при досрочном расторжении депозитного договора выплачивается пониженный процент – например, равный проценту по вкладу до востребования. Банкиры отмечают: в последнее время спросом со стороны предпринимателей пользуются преимущественно предложения о размещении депозитов на короткие сроки – не более одного месяца. Правда, можно сказать, что такие договоры бизнесмены рассматривают в качестве «пробного шара» – обычно за ним следует пролонгация договора на такие же сроки, а то и дольше. Причина подобной осторожности банальна – клиенты в период нестабильности просто не хотят себя связывать длительными договорами. В основном клиентами – юридическими лицами, которые размещают депозиты, являются тор-
говцы и коммерсанты. Наименее популярны депозиты у строителей и работающих в сфере недвижимости. Кстати, при сотрудничестве с банком предприятия, которые размещают депозиты, могут рассчитывать на индивидуальный подход. Банкиры отмечают, что основные периоды снижения деловой активности в отношении размещения депозитов юридических лиц наблюдаются в середине зимы, когда природа засыпает, и на майские праздники, когда первая половина месяца становится практически нерабочей. Напоследок хочется заметить: предпринимателю, который пожелал разместить свои средства на депозите в банковском учреждении, следует потратить время и изучить предложения на рынке для выбора наиболее выгодной процентной ставки. Правда, концентрировать внимание исключительно на размере ставки всё-таки не стоит – немаловажную роль играют и сложившиеся партнёрские отношения, и уровень доверия к банковскому учреждению. Да и репутация банка – всё-таки не пустой звук, в чём могли убедиться те же клиенты – физические лица, когда пытались в разгар кризиса снять с депозитных счетов некоторых банков «свои кровные».
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
23
Праздничная предприимчивость Каждый Новый год топ-менеджмент компании желает подарить коллективу праздник, часто называемый «корпоративом». Как правило, подготовка к такому мероприятию начинается заблаговременно, но далеко не редки случаи, когда этот праздник планируется в последний момент. В обоих случаях помощь профессионалов окажется как нельзя кстати.
Н
овогодние корпоративы в отечественных компаниях не очень отличаются от застолий на другую тему. Разве что определенной «новогодней» тематикой. Классика жанра – банкет, артисты, музыка. Как вариант, возможны ди-джей или «живые» музыканты, веселый ведущий, который и задает тон всему процессу. По мнению
24
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
профессионалов, на таких праздниках не стоит ждать стриптизерш и клоунов: все-таки официальное мероприятие, хотя и с «неофициальным» оттенком. Организовать торжество помогут профессионалы, если в компании нет специального человека вроде «Шуры из бухгалтерии», который сможет взва-
АНАЛИТИКА
лить на свои плечи все хлопоты. В Одессе существует ряд агентств, которые организовывают элитные праздники, но их немного. Профессионалы смогут организовать праздник на любой бюджет – от 1 до 100 тысяч долларов. На них можно скинуть и все заботы по поиску банкетного зала, организации концертной программы, выбору меню. Если, конечно, эти заботы тяготят. Хотя, утверждают профессионалы, такое довольно редко случается – обычно отдыхающие предпочитают контролировать процесс организации новогоднего корпоратива. Сам праздник в «усредненном» варианте обойдется не так уж и дорого. «Посчитаем вместе. Рынок профессиональных ведущих ха-
рактеризуется большим разбросом в размерах гонораров – вплоть до 1000 долларов, но есть и такие, которые работают за 100200 долларов. Музыкальное сопровождение будет стоить около 300 долларов (ди-джей), а в случае с «живой музыкой» все зависит от количества музыкантов. Как правило, «живая музыка» обходится в 500 долларов и выше. Артисты перед Новым годом обычно поднимают цены, но если говорить о «классической» цене, то номер будет стоить около 100 долларов. Все зависит и от номера, и от его продолжительности, и от времени заказа. Если артисты выступают на празднике 2-3 раза, можно сказать, что в среднем их приглашение обойдётся в 300 долларов. Оформлением зала не всегда пользуются, но если захотят – это еще около 200 долларов. Фирменный торт может обойтись в 500-800 гривен» – рассказывает ведущий торжеств Егор Вотинов. Банкетные залы предлагают разные условия, но обычное меню – 200-250 гривен с человека. Меню обычно предпочитают классическое-праздничное, если какието нюансы не оговорены заранее. Ведущий и ди-джей могут обойтись в 1000 долларов. О музыкальном сопровождении стоит задуматься заранее. Особенно, если компания, которая заказывает праздник, представляет узкопрофильный сегмент: фармацевтика, сотовая связь и т. д. В этом случае хороший ведущий сам подберет и нужные песни, и договорится с музыкантами. В свою очередь, музыканты, работающие на корпоративах, имеют в запасе большой «арсенал» музыки и смогут подобрать то, что нужно. С ди-джеем будет проще – если у него чего-то нет в записях, найти и скачать не составит труда. Но, из опыта специалистов по организации веселья, наши люди предпочитают «классические» застольные хиты – диско 80-90-х, популярные в данный момент зарубежные и отечественные ис-
полнители. Конечно, есть и своя специфика, связанная с национальными особенностями коллектива. Так, уроженцы Грузии будут заказывать лезгинку, граждане Турции – Arash’a и других представителей турецкой эстрады. По мнению экспертов, в новогодних корпоративах красной нитью проходят шутки про Деда Мороза и Снегурочку. Они, собственно, и являются основными персонажами праздника, раздают подарки, поздравляют коллектив. Кроме этого, на прошедших новогодних корпоративах 2012 года были популярны шутки о так называемом «конце света». Звезд на корпоративах ждать не стоит – удовольствие достаточно дорогое. Максимум – ребята, принявшие участие в таких телешоу, как «X-Factor», «Україна має талант» и «Танцуют все». Но и это влетит «в копеечку» – 3-5 тыс. долларов. Рекомендуется организовывать праздник заранее. В этом случае артисты и ведущие работают по предоплате, а получив авансовый платеж, они уже гарантированно будут присутствовать на празднике. Естественно, если не случится форс-мажорных ситуаций. Впрочем, иногда бывают случаи, когда специалистам по праздникам приходится организовывать шоу всего за несколько дней. И что интересно – далеко не всегда заказчикам это обходилось дороже. Просто пришлось сделать больше «телодвижений», чтобы собрать в нужное время и в нужном месте артистов и музыкантов. Ведущие обычно работают по твердо установленному гонорару, впрочем, если компания провела уже не один корпоратив с этим ведущим, можно попросить у него небольшую скидку. Главное, утверждают люди, работающие на праздниках, – гости должны приходить с хорошим настроением, чтобы было легко работать артистам и чтобы самим здорово отдохнуть. Количество гостей и их профессиональная принадлежность на это никак не влияет. 0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
Профессионалы смогут организовать праздник на любой бюджет – от 1 до 100 тысяч долларов
25
РЕПОРТАЖ
Фотоконкурс в зеленых тонах
3
декабря в Банке ПИВДЕННЫЙ состоялся праздничный фотоконкурс среди сотрудников, приуроченный ко дню рождения финансового учреждения. Одним из условий фотоконкурса было наличие зеленого цвета в элементах одежды участников как основного оттенка цветовой гаммы бренда Банка.
26
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
РЕПОРТАЖ
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
27
ВАС ИНТЕРЕСУЕТ...
Часто задаваемые вопросы Вопросы, которые часто поступают в Контакт-центр Банка ПИВДЕННЫЙ
ние транспортного средства (полное КАСКО), а также страхование жизни заемщика.
Я
П
Подробную информацию об услугах Банка можно получить, позвонив по телефонам Контактцентра: 0 800 30 70 30 (бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины) либо (0482) 30 70 30.
28
одскажите, какие именно виды страхования необходимы при оформлении кредита? На сегодняшний день Акционерный банк «Пивденный» предоставляет ряд потребительских программ кредитования для физических лиц, среди которых есть и такие, обязательным условием по которым является страхование имущества, передаваемого в залог/ипотеку Банку, и/или жизни заемщика. Например, по условиям программы кредитования «Південна мрія» Банк предоставляет кредиты на приобретение недвижимости (квартиры, домовладения, земельного участка) или на строительство, проведение ремонтных работ под залог недвижимого имущества с обязательным страхованием предмета залога и жизни заемщика. Также Банк предоставляет кредиты по программе кредитования «Твоє авто» основным из условий которой является страхова0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
моряк, хотел бы знать, есть ли депозитные программы, которые могли бы приумножить мои средства, пока я нахожусь в рейсе? Многие моряки – клиенты Банка размещают свои средства на депозитном вкладе «Морський», который учитывает специфику их работы и позволяет выгодно сберегать свои накопления. Условиями депозита предусмотрено размещение валюты (доллары США или евро) на срок до 13 месяцев, при этом имеется возможность осуществлять довложения в течение периода от 3 до 6 месяцев. Важным преимуществом является возможность получать доход даже по приходу из рейса, так как срок действия договора депозита рассчитан на 13 месяцев. В случае, если моряк пожелает забрать вклад, он получает зарплату с начисленными за весь этот период процентами по вкладу. Кроме того, существует возможность частичного уменьшения вклада по истечении срока пополнения с выплатой всех начисленных процентов при условии сохранения минимальной суммы вклада.
С
овсем недавно моя мама-пенсионер потеряла свою карточку, на которую перечисляется пенсия. Что делать в таких случаях и как восстановить карту? Если произошло так, что вы по тем или иным причинам потеряли платежную карту или у вас её украли – немедленно обратитесь в службу клиентской поддержки. Сообщив о происшедшем, и обстоятельства, при которых карта была утеряна, назовите данные, необходимые для однозначной идентификации вас как держателя карты – фамилию, кодовое слово, указанное в заявке на выдачу карты, желательно, что бы вы знали и номер карты. Так сотруднику Банка будет проще идентифицировать карту, которую необходимо заблокировать. В случае, если вы в полной мере не владеете всей перечисленной выше информацией, сотрудник Банка задаст вам несколько дополнительных вопросов. После этого карта будет внесена в локальный стоп-лист и в международный стоп-лист (согласно действующим тарифам платёжных систем). После вашего обращения в отделение Банка на основании вашего заявления вам будет изготовлена дополнительная карта взамен утерянной.
ЛИКБЕЗ
А знаете ли вы, что… S
…Е
сли комиссия международных систем переводов (в 2040 долларов за каждую пересылаемую тысячу тех же единиц) кажется слишком высокой, то перевод можно осуществить с помощью системы SWIFT, которая представляет собой объединение банков, обменивающихся электронными сообщениями. Преимущество такого вида переводов в более низкой комиссии и отсутствии ограничений на сумму перевода. Но есть и минусы, главный из которых – сроки доставки денежных средств (перевод занимает порядка трех-пяти дней). Чтобы максимально ускорить процесс передачи денежных средств, рекомендуется для отправки выбрать банк, имеющий прямые корреспондентские отношения с банками страны, в которую передаются деньги. Отправка денег за рубеж в валюте выгодна, когда пересылаемая сумма превышает 15 000 гривен в эквиваленте и есть запас времени, так как для этого может потребоваться до трех-пяти суток.
…Н
а что следует обратить внимание при выборе банка, когда вы открываете пенсионный счет? Во-первых, необходимо выбирать банк из соображений территориальной близости. Во-вторых, убедиться, что этот банк является участником Фонда гарантирования вкладов физлиц и имеет достаточное количество банкоматов в вашем городе/районе, а также имеет достаточное количество банков-партнеров, в банкоматах которых можно бесплатно снимать наличные с карточки. Также необходимо обратить внимание на то, по какой ставке начисляются проценты на остаток средств на счете, предлагает ли банк возможность выпуска дополнительной карты для ваших родственников, а также на то, какова стоимость ее выпуска и обслуживания, есть ли дополнительные услуги и бонусы для пенсионеров. Обратите внимание не только на количество банкоматов банка, который вы выбрали, но и на число банкоматов банков-партнеров, в которых действует нулевая комиссия на снятие средств. Обычно такие списки можно найти на сайте интересующего вас банка.
…Б
анковская карта позволяет производить расчеты в любой валюте, независимо от того, в какой валюте ведется ваш счет. Если вы выезжаете за рубеж, то средства на банковской карте не декларируются и не требуют таможенного оформления. Вы можете расплачиваться этой картой в любой торговой точке за рубежом или снимать наличные средства в местной валюте в банкоматах той страны, где вы находитесь. При утере или краже банковской карты вы лично (или ваш банк) можете оперативно заблокировать карту, и никто не сможет воспользоваться находящимися на ней средствами. Любые операции с картой должны производиться ТОЛЬКО на ваших глазах. Подключите услугу SMS-информирования, с помощью которой вы сможете контролировать все движения по своей карте, а также оперативно заблокировать «кредитку» при ее несанкционированном использовании.
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
29
ИНФОГРАФИКА
Новогодний опрос Какие подарки вы обычно дарите на Новый год? 7,06 5,88 32,94
42,35 11,76
Сколько в среднем вы тратите на новогодний стол?
Сколько в среднем вы готовы заплатить за елку? 60 51,19
16,47
50
42,86
40 74,12
30 20 5,95
9,41
10 0
01
02
03
04
05
06
Сколько в среднем вы тратите на подарки на Новый год?
07
08
0
Вы предпочитаете встречать Новый год...
3,53 17,65
7,06
38,82 57,65 75,29
30
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
УСЛУГА БАНКА
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)
31
32
0 800 30-70-30
(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)