„Łatwy zarobek, szybka gotówka”

Mechanizm „muła finansowego” to technika wykorzystywana przez oszustów do prania brudnych pieniędzy. Przestępcy angażują finansowych mułów - pomocników, którzy wykorzystują swoje konta bankowe do przekazywania pieniędzy innej osobie, elektronicznie albo w gotówce, a za pośrednictwo dostają prowizję. Po polsku można powiedzieć, że jest to proceder „na słupa”, choć angielski termin „muł finansowy” (money mule) już się w Polsce przyjął. Prane pieniądze pochodzą z nielegalnych źródeł: z kradzieży, oszustw, łapówek, handlu narkotykami czy bronią i innych form działalności w szarej strefie.

Zorganizowane sieci mułów finansowych tak się rozpleniły w Europie, w Stanach i na całym świecie, że w ubiegłym roku organy ścigania 30 krajów zainicjowały globalną kampanię, której celem było zwalczanie tych siatek oraz uświadamianie ofiarom, że wysyłane przez nich środki pochodzą z przestępczego procederu.

Oferta łatwej pracy

Cyberprzestępcy rekrutują „słupy” na różne sposoby. Najczęściej w mediach społecznych pojawia się atrakcyjna propozycja pracy.

Na przykład na polskim Facebooku pojawił się następujący anons: „Oferuję pracę w finansowej firmie, praca dla każdego, zarobki od 2,100 zł netto w miesiącu za 2-3 godziny pracy dziennie. Legalna firma, umowa o pracę, prowizja. Więcej informacji udzielę prywatnie.” Ten, kto dał się skusić, dowiedział się mailem, że rekruter pracuje w znanej firmie PayPro, która działa między innymi w branży płatności online i poszukuje „testerów” albo „pośredników płatności”. Przez pierwszy miesiąc na konto testera mają przychodzić losowo generowane przelewy z systemu firmy typu Elixir, Express Elixir, Sorbnet itd. Tester ma zadanie wypłacać pieniądze bankomatem lub w oddziale banku, a następnie wpłacać na czyjeś konto, za co otrzymywać będzie 5-procentową prowizję. Komunikacja z firmą za pośrednictwem Gadu-Gadu. Jeżeli tester się sprawdzi, po próbnym miesiącu dostanie umowę na 12 miesięcy.

Inna firma ogłaszała, że udziela krótkoterminowych „chwilówek” i potrzebuje ludzi do robienia przelewów na konta pożyczkobiorców za 10-procentową prowizję, wypłacaną tego samego dnia. Nieświadomym trudno oprzeć się takiej propozycji.

Otwieranie licznych kont, otrzymywanie przelewów, wypłacanie gotówki z bankomatu i przesyłanie środków osobom trzecim od razu wygląda na przekręt, ale ofiary skuszone łatwymi i dużymi zarobkami pozostają naiwne, wierzą, bo chcą wierzyć, w testowanie systemu albo rozsyłanie chwilówek. Z biegiem czasu domyślają się, że są małymi trybikami w przestępczej maszynie, ale bywają zastraszani.

Samarytanin potrzebny

Duże szajki najmują wieku mułów finansowych, którzy wielokrotnie przelewają pieniądze między finansowymi instytucjami, aby utrudnić bankom, dostawcom usług finansowych i organom śledczym ich namierzenie.

Każda metoda znalezienia kandydatów jest dobra. Rekruterzy podają się na sieci za atrakcyjne kobiety, które potrzebują pomocy, albo za bogatych spadkobierców, szukających dobrego samarytanina, który pomoże im przenieść wielomilionowy spadek z ich egzotycznego afrykańskiego kraju. Możesz dostać maila od ojca, który szuka sposobu na transfer środków do Stanów na opłacenie operacji swego dziecka. W najlepszym przypadku zostaniesz wykorzystany za słupa, w najgorszym – oszuści opróżnią ci konto bankowe.

Najbardziej podatni na rekrutację bywają ludzie młodzi, bezrobotni, studenci i osoby w trudnej sytuacji ekonomicznej. Szczególnie narażeni są imigranci, nie obeznani z realiami nowego kraju.

Konsekwencje pracy jako „muł finansowy”

Wysługując się mułami, oszuści nie wykonują brudnej roboty samodzielnie, zachowują anonimowość, a dzięki czemu wszelkie konsekwencje spadają na muła. Banki nie są naiwne, mogą zamknąć twój rachunek i nie będziesz mógł otworzyć nowego, bo trafisz na czarną listę bankowych klientów, jaką prowadzi m.in. firma ChexSystems. Gdy zostaniesz złapany przez organy ścigania, to jako uczestnik przestępczej działalności możesz zostać skazany na grzywnę czy karę więzienia. Posiadanie historii kryminalnej bardzo zaszkodzi ci w życiu i może przyczynić się nawet do deportacji ze Stanów. A osoba deportowana z powodów kryminalnych zostaje pozbawiona emerytury Social Security.

Ponadto, możesz zostać wciągnięty w przestępczą machinę bez możliwości wycofania się. Przestępcy będą cię szantażować czy grozić przemocą, jeśli nie zechcesz kontynuować współpracy.

Znaki ostrzegawcze

Miej się na baczności, jeżeli ogłaszana na sieci oferta pracy jest zbyt atrakcyjna, by mogła być prawdziwa, a firma nie stawia żadnych wymagań dotyczących wykształcenia lub doświadczenia zawodowego. Podejrzany jest adres mailowy nadawcy stworzony z wykorzystaniem bezpłatnej usługi internetowej (Gmail, Yahoo!, Outlook itp.), albo gdye nazwa domeny i login nie pasują do nazwy firmy. Aby uwiarygodnić oszustwo, przestępcy kopiują witrynę internetową prawdziwej firmy o podobnym adresie URL.

Rekrutrzy mogą sami cię namierzyć. Na przykład, dostaniesz maila lub SMS-a, w którym nieznajoma osoba obiecuje łatwy zarobek albo prosi o pomoc za pieniądze. Nie wierz w żadne propozycje, szczególnie, jeżeli wiadomość zawiera złą pisownię oraz błędy ortograficzne.

Powód proponowanej działalności może być różny, ale zawsze będziesz proszony o podanie numeru konta bankowego, a wszystkie interakcje i transakcje będą wykonywane on-line. Dostaniesz propozycję dodatkowej hojnej prowizji, jeśli znajdziesz więcej mułów finansowych.

Bądź pewny, że swojego rekrutera nigdy osobiście nie spotkasz, ani nie poznasz jego tożsamości. Gdy grunt zacznie palić się pod nogami, on zniknie, zostawiając cię w rękach organów ścigania.

Środki zapobiegawcze

Władze Unii Europejskiej opracowały broszurę, również w języku polskim, która wyjaśnia mechanizm prania pieniędzy i rolę finansowych mułów. Można ją znaleźć tu: https://www.europol.europa. eu/sites/default/files/documents/ pl_flyers.pdf. Broszura podaje wskazówki:

• Bądź dociekliwy, sprawdzaj każdą firmę lub osobę, która oferuje pracę.

• Pod żadnym pozorem nie podawaj nikomu numeru swojego konta bankowego, swoich danych osobowych ani danych do logowania do bankowości internetowej.

• Odrzuć wszelkie oferty dotyczące łatwego zarobku. Jeśli oferta brzmi zbyt dobrze, aby mogła być prawdziwa, to prawdziwa nie jest.

• Jeśli ktoś poprosi cię o transfer pieniędzy za pośrednictwem twojego konta bankowego w zamian za gotówkę, to znak, że masz zostać finansowym mułem. To jest przestępcze pranie pieniędzy, czego konsekwencje mogą być dla ciebie poważne.

• Jeśli podejrzewasz, że stałeś się częścią sieci związanej z praniem pieniędzy, wycofaj się natychmiast. Powiadom swój bank lub dostawcę płatności oraz złóż zawiadomienie na policji.

Wniosek: Nigdy nie rób przelewów za kogoś, nie udostępniaj swego konta nikomu — dla swojego bezpieczeństwa. Uczestniczenie w procederze prania brudnych pieniędzy to przestępstwo, za które może ci grozić odpowiedzialność karna, z pozbawieniem wolności i deportacją ze Stanów.

Elżbieta Baumgartner

Elżbieta Baumgartner jest autorką wielu książek-poradników, m.in. „Jak chować pieniądze przed fiskusem”, „Podręcznik ochrony majątkowej” i „Jak oszczędzać na podatkach”. Są one dostępne w księgarni Polonia, 882 Manhattan Ave., Greenpoint, albo bezpośrednio od wydawcy: Poradnik Sukces, 255 Park Lane, Douglaston, NY 11363, tel. 1-718-224-3492, www. PoradnikSukces.com, poczta@ poradniksukces.com.

WYPADKI:

• W PRACY

• NA BUDOWIE

• SAMOCHODOWE

• NA POSESJI

• WORKERS COMPENSATION

NASZE WYNIKI MÓWIĄ SAME ZA SIEBIE:

• PONAD MILIARD DOLARÓW

UZYSKANYCH DLA NASZYCH KLIENTÓW

• NAJWYŻSZY WERDYKT SĄDOWY W STANIE NOWY JORK (110 MILIONÓW DOLARÓW)

• NAJWYŻSZE ODSZKODOWANIE W USA ZA WYPADEK BUDOWLANY

Gruzja 2023

Dolot – cz.2

Tak więc znalazłem się w Gruzji, niewielkim kraju, liczącym ok. 3.7 miliona ludzi (2021), zajmującym powierzchnię 70 tys. km kwadratowych, ale po faktycznej utracie Abchazji i Osetii Południowej, rząd kontroluje de facto 57 000 km. kwadratowych swojego obszaru. Rosja okupuje więc 20% terytorium Gruzji, a polityczne i gospodarcze wpływy potężnego sąsiada niepokojąco rosną. No bo jakże wytłumaczyć fakt, że rosyjski deputowany Siergiej Gawriłow przemawia po rosyjsku z miejsca przewodniczącego w gruzińskim parlamencie?

Gruzja graniczy od północy z Rosją, od południa z Armenią i Turcją, a na wschodzie z Azerbejdżanem; zachodnią granicę kraju wyznacza - znane już starożytnym Grekom - wybrzeże Morza Czarnego. Patrząc inaczejz wyznaniowego punktu widzenia - prawosławna Gruzja ma za wschodniego sąsiada muzułmański Azerbejdżan, od południa muzułmański Iran, od zachodu muzułmańską Turcję, a od północy prawosławną Rosję, która - zadziwiająco - jest (według obywateli dobrze pamiętających atak Armii Czerwonej w 2008 roku na Gori) jej największym wrogiem. Ten gruzińsko-rosyjski konflikt zbrojny to była PIERWSZA WOJNA W EUROPIE W XXI WIEKU. Warto o tym pamiętać, ku przestrodze.

Stolicą kraju jest obecnie Tbilisi. Gruzja to członek Rady Europy, Orga- nizacji Bezpieczeństwa i Współpracy w Europie, a w 2014 stała się krajem stowarzyszonym z Unią Europejską i członkiem strefy wolnego handlu z UE. Gruzini mogą więc swobodnie wjeżdżać do Polski i innych państw Unii.

Teren kraju jest w przeważającej części górzysty; północna granica państwa prowadzi wzdłuż Głównego Pasma Wododziałowego Wielkiego Kaukazu, z najwyższym szczytem Szchara o wysokości 5,193 metry nad poziomem morza. Tak niewielki kraj posiada góry wyższe niż Alpy!

Z geograficznych ciekawostek warto wspomnieć, że w zależności od przyjętych kryteriów terytorium Gruzji znajduje się albo w Europie, albo jednocześnie w Europie i w Azji. Doprawdy trudno rozstrzygnąć.

Natłok myśli o nowym, czekającym na rozpoznanie kraju, nie daje zasnąć, lecz trudy długiej podróży w końcu dają o sobie znać i zasypiam jak dziecko.

Ciąg dalszy za tydzień… Tekst i zdjęcia: Andrzej Kulka

Autor jest zawodowym przewodnikiem i właścicielem chicagowskiego biura podróży EXOTICA TRAVEL, organizującego wycieczki po całym świecie, z Gruzją i Armenią włącznie, od 16 do 26 września 2023 roku. Bliższe informacje i rezerwacje: EXOTICA TRAVEL, 6741 W. Belmont, Chicago IL 60634, tel. (773) 237 7788, strona internetowa: https://andrzejkulka.com/destinations/gruzja-armenia-instambul-maj-lipiec-wrzesien-2023/

Biuro podróży EXOTICA TRAVEL zaprasza na

Z Polskim Przewodnikiem

ALASKA - 9 dni: 4 września

PERU - 11 dni: 10 - 21 września

GRUZJA, ARMENIA - 11 dni: 16 września

JORDANIA 2023 - 9 dni: 14 - 22 października

IZRAEL, JORDANIA, PALESTYNA - 15 dni: 25 lipca, 14 października

IZRAEL, PALESTYNA - 8 dni: 21 października

INDIE (Malediwy) - 9 dni: 4-11 listopada, 2-10 marca 2024

UGANDA RWANDA - 12 dni; 27 pażdziernika, 17 luty, 29 maj

NEPAL , Everest Base Camp - 18 dni: 11-28 listopada

ETIOPIA - 17 dni: 6 - 22 grudnia

NIKARAGUA SYLWESTER 2023 24

- 8 dni: 27 grudnia

NIKARAGUA STANDARD

- 7 dni: 3 stycznia 2024

Bilety lotnicze, indywidualne pakiety APPLE VACATIONS: CANCUN – HAWAJE –PUNTA CANA – PUERTP VALLARTA – DOMINIKANA – JAMAJKA

Szczegóły i rezerwacje: Biuro Podróży Twoich Marzeń EXOTICA TRAVEL 6741 W.Belmont, Chicago | Tel. 773-237-7788 www.andrzejkulka.com email: andrzejkulka@aol.com

Family Dental Care

Bożena Piekarz-Lesiczka

Tel: 718-472-4344

146 Driggs Ave. Brooklyn, NY 11222

General dentist

✗ Laminaty, koronki, mostki

✗ Leczenie kanałowe

✗ Leczenie kanałowe

✗ Korony na implanty

✗ Korony na implanty

✗ Stomatologia dziecięca

✗ Stomatologia dziecięca

✗ Kosmetyka

✗ Kosmetyka

✗ Protetyka i ortodoncja

✗ Protetyka i ortodoncja

✗ Czyszczenie i wybielanie zębów

✗ Czyszczenie i wybielanie zębów www.doctorbozenapiekarz.com

Blondynka i brunetka oglądają wiadomości i blondynka mówi do brunetki:

- Założę się o 100 dolców, że ten facet nie skoczy z tego budynku.

Brunetka przyjmuje zakład i facet skacze z budynku, po czym brunetka mówi:

- Nie mogę wziąć twoich pieniędzy, ja już dziś widziałam te wiadomości i wiedziałam, że ten facet skoczy.

Blondynka na to:

- Ja też je już dziś widziałam i myślałam, że drugi raz nie skoczy.

Matka przyprowadziła swoją osiemnastoletnią córkę do lekarza, informując go, że córka nieustannie cierpi na mdłości. Lekarz po zbadaniu córki stwierdził, że jest ona mniej więcej w czwartym miesiącu ciąży.

- Co też pan mówi, panie doktorze, moja córka nigdy nie miała do czynienia z żadnym mężczyzną! Prawda, córeczko?

- Prawda, nawet się nigdy nie całowałam - zapewniła córeczka.

Lekarz bez słowa podszedł do okna i zaczął intensywnie wypatrywać w dal.

- Panie doktorze, czy coś nie tak? - pyta po pięciu minutach zaniepokojona mamuśka.

- Nie, nie! Po prostu w takich wypadkach zazwyczaj na wschodzie ukazuje się jasna gwiazda i przybywa trzech króli. No więc stoję i czekam...

Lekarz zwraca się do blondynki, która chce poddać się kuracji odchudzającej: fFacet pyta się swojego kolegę o dobrego stomatologa. Tamten mu odpowiada:

- A ile pani ważyła najmniej ?

- 2 kg 80 dkg panie doktorze.

- Znam świetnego, ale on jest Anglikiem.

- Spoko, spoko, poradzę sobie.

Przychodzi więc na wizytę do tego dentysty, siada na fotelu i pokazując lekarzowi ząb mówi:

- Tu!

Dentysta wyrwał mu dwa zęby. Na drugi dzień znów spotykają się obaj faceci i pierwszy mówi: f- Aleś ty głupi „Two” po angielsku znaczy dwa. fPrzychodzi więc na kolejną wizytę do dentysty, siada na fotelu, wskazuje ząb i mówi: - Ten!

- Kurcze, jakiś głupi ten dentysta.

Ja mu pokazuję bolący ząb, mówię tu, a on wyrywa mi dwa zęby.

- Aaa, trzeba było tak od razu mówić. Następnym razem coś wymyślę.

Młoda para spodziewa się dziecka. Nie wiedząc, na co mogą sobie teraz pozwolić w łóżku, udają się po poradę do lekarza:

- Panie doktorze czy kiedy małżonka jest teraz w ciąży możemy dalej współżyć?

- Podczas pierwszych 3 miesięcy mogą państwo całkiem normalnie współżyć. Podczas kolejnych 3 radzę kochać się tylko w pozycji „na pieska”. Podczas ostatnich miesięcy ciąży, radzę jednak przejść do pozycji

„na wilka”.

- „Na wilka”? A jak to jest??

- Kładzie się pan obok żony i wyje... f

Spotykają się dwie blondynki. Jedna ma głowę obandażowaną. Druga chcąc jej zaimponować mówi: fDruga, nie chcąc być gorsza, mówi:

- Wiesz, byliśmy z mężem zaproszeni na Wesele Wyspiańskiego. Ale nie poszliśmy. Wysłaliśmy tort.

- A myśmy byli zaproszeni do konserwatorium. Też nie poszliśmy. Wysłaliśmy jako prezent konserwę turystyczną.

Ale ta niezabandażowana nie wytrzymała i pyta drugą:

- Co ci się stało w głowę?

Zabandażowana:

- Och, nic specjalnego. Miałam trądzik na twarzy i lekarz zalecił mi wodę toaletową. Dwa razy mi się udało płukać twarz, ale za trzecim razem spadła mi klapa na głowę.