Fiananse

[16] FINANSE

PANORAMA LESZCZYŃSKA 11 XII 2014 www.panorama.media.pl

Odwrócona hipoteka już uregulowana ustawowo

Warto wykupić polisę NNW nie tylko na wycieczki

Koniec wolnej amerykanki?

W

REKLAMA

W

FOT. SŁAWOMIR SKROBAŁA

połowie grudnia wejdzie w życie ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym. Dzięki niej właściciele nieruchomości – głównie seniorzy – na z góry znanych warunkach będą mogli podpisać umowę, w ramach której dom czy mieszkanie po śmierci stanie się własnością banku czy instytucji finansowej. Na razie jednak zbyt wiele tego typu ofert na rynku nie ma, a banki analizują, czy im to się będzie opłacało.

Wiele starszych osób, znajdując się w trudnej sytuacji materialnej, rozważa możliwość skorzystania z obecnych na rynku od 2008 r. ofert firm, głównie funduszy hipotecznych, świadczących usługę tzw. renty hipotecznej.

Do niedawna były to wyłącznie umowy renty czy umowy dożywocia, regulowane przepisami kodeksu cywilnego.

Seniorzy stając przed perspektywą sprzedaży mieszkania czy domu często decydowali się na zawarcie umowy przeniesienia własności nieruchomości – w zamian za wypłacane przez drugą stronę umowy świadczenia pieniężnego wraz z możliwością pozostania do śmierci w dotychczas zamieszkiwanym lokalu.

Seniorzy charakteryzują się zwykle dużą podatnością na perswazję i często nie są dobrze poinformowani o przysługujących im prawach. Dlatego należą do konsumentów szczególnie narażonych na oddziaływanie nieuczciwych praktyk rynkowych.

Często takie umowy były wyjątkowo niekorzystne. Firmy stosowały różne praktyki, by przyciągnąć klientów, np. reklamę skierowaną do konsumentów w podeszłym wieku naśladującą urzędowy komunikat – za wprowadzenie w błąd firma ta została ukarana finansowo przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

W połowie grudnia wejdzie w życie ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym. Podpisujący umowę

Ulga od nieszczęść

Właściciele nieruchomości będą mogli zawrzeć tzw. hipotekę odwróconą właściciel nieruchomości otrzyma pieniądze (jednorazowo lub w ratach) w zamian za to, że po jego śmierci bank przejmie mieszkanie. Pieniądze nie mogą być jednak wypłacane dłużej niż do śmierci kredytobiorcy, mogą jednak być wypłacane krócej.

Możliwa jest jednak i taka sytuacja, że spadkobiercy zdecydują się dom czy mieszkanie w określonym czasie wykupić. Odwrócony kredyt hipoteczny ma umożliwić seniorowi posiadającemu mieszkanie uwolnienie kapitału pieniężnego w nim zamrożonego.

– Nie ma obawy, że jeśli dojdzie do śmierci kredytobiorcy relatywnie szybko, to bank przejmie mieszkanie za bezcen. Po śmierci klienta bank będzie miał obowiązek wycenić nieruchomość i ewentualną różnicę oddać spadkobiercom. Banki mają tu zarabiać na odsetkach, a nie na przejmowaniu nieruchomości za ułamek wartości rynkowej – twierdzi Marcin Krasoń, analityk z firmy Home Broker.

Odwróconą hipotekę do swojej oferty będą mogły wprowadzić banki,

oddziały banków zagranicznych, oddziały instytucji kredytowej i instytucje kredytowe prowadzące działalność transgraniczną.

Firma Home Broker zapytała działające na rynku hipotek banki o plany dotyczące odwróconej hipoteki. Wniosek z analizy odpowiedzi nie jest optymistyczny – na razie klienci muszą uzbroić się w cierpliwość. Zdaniem Norberta Jeziołowicza ze Związku Banków Polskich, odwrócony kredyt hipoteczny nie będzie w żadnym banku w Polsce flagowym produktem, bo na świecie też nie jest hitem.

Wygląda na to, że jeszcze przez pewien czas seniorzy nadal będą skazani na regulowane tylko kodeksem cywilnym umowy renty czy umowy dożywocia.

– Przestrzegamy wszystkich przed nieuczciwymi osobami, które wykorzystując fakt zakończenia prac nad ustawą o odwróconej hipotece mogą próbować wykorzystać niewiedzę, zwłaszcza osób starszych – czytamy w serwisie internetowym odwroconahipteka.pl. (ram)

ypadki chodzą po ludziach – ta oczywista oczywistość jest wszystkim znana, ale wciąż sporo osób nie decyduje się na zakup polis NNW, czyli od następstw nieszczęśliwych wypadków. Najczęściej posiadają je osoby objęte grupowymi polisami – w zakładach pracy, szkołach, uczelniach. Ale także np. rolnicy, osoby prowadzące firmy cze bezrobotni mogą ulec wypadkowi.

Bez polisy muszą sami pokryć koszty leczenia, ewentualnego transportu, nie otrzymają też świadczenia w przypadku doznania uszczerbku na zdrowiu.

Wykupując polisę NNW myślimy głównie o sobie. W życiu codziennym wypadków może być mnóstwo: w pracy i w drodze do pracy, w szkole, podczas uprawiania sportu, na wycieczce, a także w domu.

Polisa NNW łagodzi skutki wypadku – służą temu świadczenia powypadkowe takie, jak zwrot kosztów leczenia, transportu medycznego, wizyt lekarskich i badań, zakupu leków, rehabilitacji, świadczenie za pobyt w szpitalu czy zasiłek dzienny w razie zwolnienia lekarskiego.

Najczęściej o polisie NNW myślimy podczas wyjazdów zagranicznych. Jeżeli podróżujemy po krajach Unii Europejskiej i mamy Europejską Kartę Ubezpieczenia Społecznego (wydawana jest przez NFZ osobom ubezpieczonym i członkom rodzin) to w zasadzie nie musimy już kupować dodatkowej polisy.

EKUZ nie pokrywa jednak kosztów transportu chorego do kraju czy sprowadzenia zwłok. Podczas wyjazdów do krajów spoza UE musimy już ubezpieczyć się sami.

Polisy zapewniają organizatorzy wycieczek, ale często są to umowy o niskich sumach ubezpieczenia.

Koszty pobytu chorego na oddziale intensywnej terapii czy transportu do Polski mogą wynieść nawet po kilkanaście tysięcy euro.

– Przy zwykłych wyjazdach, które nie wiążą się z ryzykami związanymi np. z nurkowaniem, jazdą na nartach czy sportami ekstremalnymi, suma ubezpieczenia na poziomie 100 tys. zł powinna w pełni pokryć koszty leczenia i transportu do kraju – twierdzi Krzysztof Skorliński, doradca ubezpieczeniowy z Leszna. – Jeśli decydujemy się np. na wyjazd w góry do Włoch czy Francji, na popularne wyjazdy do Egiptu czy Turcji, suma ubezpieczenia powinna wzrosnąć do 150-200 tys. zł. Wtedy taka polisa pozwoli też na pokrycie kosztów np. akcji poszukiwawczych czy ratowniczych. Cena polisy w wersji podstawowej przy sumie ubezpieczenia 100 tys. zł to 6-8 zł za dzień.

Osoby, które nie są objęte rocznymi ubezpieczeniami grupowymi mogą wykupić je indywidualnie. W takim przypadku za polisę o sumie ubezpieczenia 25-30 tys. zł roczna składka wynosi ok. 300 zł.

Można też kupować ubezpieczenia w pakietach. Większość firm oferuje łączenie polis, np. OC, AC czy ubezpieczenia domu właśnie z NNW. Takie rozwiązanie może być tańsze nawet o 30 proc. niż osobne umowy.

– Polisa NNW obejmuje wydarzenia związane z nagłym zdarzeniem, w tym wypadkiem.

Wypłacane są z niej świadczenia związane z procentowym uszczerbkiem na zdrowiu, także związane ze śmiercią, która jest następstwem nieszczęśliwego wypadku – tłumaczy Krzysztof Skorliński.

Firmy ubezpieczeniowe oferują także przystąpienie do umów zbiorowych o znacznie szerszym zakresie, niż indywidualne. W takim przypadku polisy gwarantują wypłatę nie tylko świadczeń za uszczerbek na zdrowiu, ale np. także z tytułu urodzin dziecka czy zgonu rodziców i teściów. (ram)

BIURO OGŁOSZEŃ: Leszno, ul. Lipowa 26, tel. 65-529-56-46, fax 65-529-56-77; e-mail: reklama@panoramaleszczynska.pl

FINANSE [17]

PANORAMA LESZCZYŃSKA www.panorama.media.pl 11 XII 2014

Ekonomiczne zagadnienia wcale nie muszą być czarną magią

Przedsiębiorcza młodzież D

la wielu ekonomiczne za- funkcjonuje szkolny klub przedsię- prezentują swoje działania, a także gadnienia to przysłowiowa biorczości. Opiekę nad nim sprawują siebie w wirtualnej przestrzeni. Witryczarna magia. Tymczasem Magdalena Stańko oraz Kinga Wol- na Centrum Edukacji Obywatelskiej jej podstawy potrzebne na, które są zrzeszone w Klubie Na- odsyła do stron czy fanpage’ów posą nam na co dzień. By pomóc mło- uczycieli IMPULS przy Narodowym święconym przedsięwzięciom realidym ludziom w jej zgłębianiu, po- Banku Polskim. Działalność klubu zowanym przez uczniów poszczególwstał m.in. projekt „Młodzi nych szkół. Założenie bloga Przedsiębiorczy”. na platformie CEO nie naW czasie pracy nad projektami uczniowie leży do skomplikowanych uczą się, jak: W wirtualnej przedsięwzięć.

• planować i realizować działania zespołowe, zarządzać pracą Uczestnicy mają do dysrzeczywistości swoją i innych; Program jest realizowany pozycji platformę edukaod 2009 r., a jego gospoda- • radzić sobie z zarządzaniem własnymi finansami oraz planować cyjną. Młodzież przez dwa wydatki swoje i rodziny; rzem jest Centrum Edukacji semestry uczy się podstaw Obywatelskiej. Do tej pory • dokonywać świadomych wyborów konsumenckich (kierować się przedsiębiorczości oraz realirachunkiem ekonomicznym i własną opinią, a nie tylko informa- zuje projekt uczniowski pod wzięło w nim udział ponad 600 nauczycieli i 1400 ze- cjami pochodzącymi z reklam); opieką nauczycieli i modespołów uczniowskich z ca- • współpracować z instytucjami i mediami oraz pozyskiwać sojusz- ratorów. Dla nauczycieli natomiast przygotowano kurs łej Polski. CEO podkreśla, ników własnych działań; że „Młodzi Przedsiębiorczy” • dysponować i zarządzać ograniczonymi zasobami oraz analizoe-learningowy, w ramach to praktyczna i innowacyj- wać ryzyko; którego dowiedzą się, w jaki na edukacja ekonomiczna • korzystać z technologii informacyjno-komunikacyjnych (TIK) nie- sposób pracować z uczniami przy realizacji takich temaoparta na możliwości wy- zbędnych do aktywnego uczestnictwa w życiu społecznym; korzystania zagadnień eko- • atrakcyjnie prezentować wyniki pracy grupowej; tów jak: zarządzanie zasonomicznych w codziennych bami (w tym finansowymi), • wykorzystywać wiedzę z zakresu nauk technicznych, matemaopracowywanie budżetów, działaniach. tycznych oraz przyrodniczych (STEM) – Młodzi ludzie uczą się racjonalne decyzje ekonopracy w zespole oraz zarządzania pracą własną i innych.

Zdobywają umiejętności oraz praktyczne doświadczenia w zakresie: prowadzenia własnego przedsiębiorstwa w wirtualnej rzeczywistości odzwierciedlającej realia rynkowe i administracyjne, nawiązywania współpracy z partnerami, promowania własnych pomysłów, dysponowania ograniczonymi środkami materialnymi oraz analizowania ryzyka – czytamy w informacji Centrum Edukacji Obywatelskiej.

Do udziału w przedsięwzięciu zaproszono uczniów oraz nauczycieli ze szkół gimnazjalnych. Chętni mogli zgłaszać się do 8 października. Dodatkowo w tym roku do udziału w pilotażowym projekcie zaproszono nauczycieli ze szkół ponadgimnazjalnych.

Imperium parówek

Przygotowując swoje przedsięwzięcia w ramach projektu „Młodzi Przedsiębiorczy” uczniowie pracują w 4-6 osobowych grupach. Młodzież dzieli się między sobą zadaniami w zależności od zainteresowań, pomysłów oraz możliwości poszczególnych osób.

Po raz kolejny na udział w programie zdecydowało się gimnazjum w podrawickim Sierakowie. Tym razem młodzież zatytułowała swoje przedsięwzięcie „Imprerium parówek”.

– W naszej placówce od 2006 r.

opiera się o materiały edukacyjne zamieszczone na stronie nbportal. pl, a członkowie klubu biorą udział w licznych projektach oraz konkursach o skali ogólnopolskiej – mówi Piotr Mosiek, dyrektor gimnazjum w Sierakowie.

Ogólnopolski finał

W ramach projektu uczestnicy REKLAMA

miczne w życiu codziennym, przedsiębiorczość społeczna, funkcjonowanie małego przedsiębiorstwa w warunkach gospodarki rynkowej, rozwiązywanie wybranych problemów ekonomicznych ważnych dla młodych i całej społeczności lokalnej, przedsiębiorczość społeczna i STEM. Na koniec natomiast zorganizowany zostanie ogólnopolski finał projektów. (ama)

Jak dobrze rozplanować grudniowe wydatki?

Napięty budżet przed świętami P

rzedświąteczny czas dostarcza nam zwykle wiele radości. Sklepowe witryny kuszą bożonarodzeniowymi dekoracjami. Ale jest to również czas, gdy zasoby portfela potrafią kurczyć się w błyskawicznym tempie.

Gospodarowanie finansami w przedświątecznym czasie to niełatwa sztuka.

Jak sobie z nią poradzić?

W takim newralgicznym okresie dobrze jest ze szczególną uwagą sporządzić zestawienie dochodów i wydatków.

Niektórzy nie przepadają za wcześniejszym kupowaniem gwiazdkowych upominków i chowaniem ich w zakamarkach szaf czy innych trudnych do odkrycia miejscach.

Trzeba jednak wziąć pod uwagę fakt, że przed świętami handlowcy mogą windować ceny. Bez względu na to, czy na prezentowe zakupy wybierzemy się wcześniej, czy też dopiero w przedświątecznym czasie, warto rozejrzeć się, rozpytać w różnych punktach handlowych (jeśli jest w okolicy kilka, oferujących interesujący nas towar).

Przygotowując zestawienie przedświątecznych wydatków, można wyrysować sobie piramidę, na której REKLAMA

szczycie umieścimy rzeczy, które koniecznie musimy zakupić. Następnie – schodząc na kolejne piętra – zapisujmy również pożądane, ale mniej istotne od tych usytuowanych wyżej.

Analizując później ową piramidę, jeśli nie wystarczy nam funduszy – będziemy mogli „odcinać” (rezygnować) kolejne najniższe piętra.

Jako że lwią część domowych funduszy przeznaczamy często przed świętami na wspomniane już bożonarodzeniowe podarunki, warto wyznaczyć sobie limit wydatków na ten cel. Robiąc zakupy w ogromnych galeriach handlowych, zachowajmy zdrowy rozsądek. To, że wszyscy wokół coś oglądają, a w sklepach można spotkać tłumy ludzi, nie oznacza, że musimy wyjść, obładowani zakupami.

W takich okresach kuszeni jesteśmy również świątecznymi pożyczkami. Czy z nich korzystać? Na to pytanie każdy powinien odpowiedzieć sobie sam. Pamiętajmy tylko, że nie zawsze musi być tak, że w świątecznym okresie trzeba postępować w myśl powiedzenia „Zastaw się, a postaw się”. (ama)