FINANSE [19]
PANORAMA LESZCZYŃSKA www.panorama.media.pl 10 IV 2014
Przyszli emeryci stoją przed wyborem gromadzenia środków
ZUS kontra OFE O d początku kwietnia do końca lipca, zgodnie z najnowszą ustawą, możemy decydować pomiędzy dwoma wariantami gromadzenia pieniędzy na przyszłą emeryturę – przekazaniem wszystkich środków do ZUS lub rozdzieleniem ich między państwowego ubezpieczyciela a OFE. Co w tej sytuacji robić? Od czego uzależnić swoją decyzję?
Od czego zacząć?
ekspert z firmy Expander – Niezależny Doradca Finansowy.
Po co to OFE?
Choć w grę wchodzą niewielkie procenty eksperci zalecają, by nie bagatelizować OFE. – Dla osoby zarabiającej 3805 zł brutto, składka przekazywana do funduszu emerytalnego, czyli 111 zł miesięcznie, wydaje się symboliczna. Jednak nawet taka kwota po 40 latach aktywności zawodowej daje już sumę ponad 53 tys. zł – oblicza Piotr Nowak z Expandera. – Uwzględniając fakt, że wszystkie fundusze chcą pomnażać powierzone środki, bowiem czerpią z tego zysk, możemy przypuszczać, że po kilkudziesięciu latach spokojnej koniunktury, zysk będzie wyższy. Choć ekspert jednocześnie przyznaje, że zawsze istnieje ryzyko nieprzewidzianych zachowań rynku bądź kolejnych kryzysów gospodarczych.
Dla kogo lepszy ZUS, dla kogo OFE?
Eksperci co do jednego są zgodni – to bardzo indywidualna sprawa. Doradzają jednak, aby swoją decyzję uzależnić od wysokości wynagrodzenia oraz okresu, jaki pozostał nam do przejścia na emeryturę. – W przypadku osób młodszych, z długą perspektywą kariery zawodowej, korzystniejszym rozwiązaniem będzie rozdzielenie składek. To również dobry wybór dla tych, którzy osiągają wyższe dochody. Dzięki różnorodności portfela, zwiększa się szansa możliwych zysków – radzi Piotr Nowak, Expander. – Natomiast osoby z niskimi dochodami, którym pozostało niewiele lat do emerytury, powinny pozostać w ZUS, gdzie nasze pieniądze uniezależnione są od wahań giełdy, a w zamian, co roku dochodzi do ich waloryzacji. W ich sytuacji inna deklaracja mogłaby okazać się mniej korzystna.
Przede wszystkim zorientować się w szczegółach. Resort pracy przygotował specjalną stronę internetową – www.emerytura.gov.pl, na której zamieszczono najważniejsze informacje dotyczące zmian, jakie przed nami stoją. Przy okazji przypomnijmy, że dotyczą one tylko obecnych członków OFE, którym zostało więcej niż 10 lat do osiągnięcia wieku emerytalnego. W podjęciu decyzji można też sugerować się zdaniem ekspertów, choć ci akurat wypowiadają się na ten temat dość ostrożnie. Powód? Nikt nie poJak będzie z dziedziczeniem? trafi dziś jednoznacznie określić, czy Czy można zmienić zdanie? Nowa ustawa nie zmieniła zasad fundusze zarobią więcej niż będzie Na szczęście tak. Osoby decydujące dziedziczenia. Środki zgromadzone wynosiła waloryzacja w ZUS. Ryzyko się pozostawić część swojej składki na subkoncie w ZUS podlegają dziepozostaje więc po stronie przyszłego w OFE, nie będą związane decyzją dziczeniu tak samo, jak środki z OFE. do końca kariery zawodowej. Zgod- Tak więc, jeżeli osoba będąca członemeryta. nie z ustawą, co cztery lata od 2016 kiem OFE lub posiadaczem subkonJak to zrobić? roku, w powtarzalnych okresach od 1 ta w ZUS w chwili śmierci pozostaje Osoby, które chcą, aby część ich kwietnia do 31 lipca, wszyscy ubez- w związku małżeńskim, to połowa składki emerytalnej trafiała do OFE, pieczeni będą mogli zmienić swoje środków zgromadzonych w OFE/ muszą do końca lipca złożyć w ZUS deklaracje: zrezygnować z OFE, jeśli na subkoncie (w przypadku istnienia oświadczenie o dalszym przekazywa- uznają, że nie generują zysku, bądź małżeńskiej wspólności majątkowej) niu składki do OFE. Można to zrobić: zlecić odprowadzanie składek do fun- zostaje przekazana małżonkowi, na jeosobiście, listownie lub przez internet, duszu, widząc realne korzyści. go rachunek OFE/subkonto w ZUS. na Platformie Usług Elektronicznych – To dobra informacja, która mobi- Pozostała część środków zgromadzoZUS: pue.zus.pl. lizuje do uważnej obserwacji powie- nych w OFE/na subkoncie ZUS przeOsoba, która nie zadeklaruje pozo- rzonych środków i analizy własnej kazywana jest osobom wskazanym stania w OFE, zostanie w ZUS i od tej sytuacji – podkreśla P. Nowak. przez zmarłego. (mach) pory składki, które trafiały do OFE, będą ewidencjonowane na indywiduGdzie obecnie trafia moja składka emerytalna? alnym subkoncie w ZUS. Warto również pamiętać o tzw. Gdzie trafi jak wybiorę OFE? A gdzie jak wybiorę ZUS? „suwaku bezpieczeństwa”, w myśl którego w ostatniej dekadzie przed Obecny podział składki emerytalnej przejściem na emeryturę, opiekę nad 19,52% składkami przejmuje ZUS.
O jakie pieniądze chodzi?
Nasz wybór dotyczy tylko 1/7 składki, która lokowana będzie teraz w ramach drugiego filaru. Większa jej część nadal będzie trafiać na nasze indywidualne konto w ZUS (w ramach I filara). – Decydując się na podział składek, każdego miesiąca zostanie przekazane 2,92% naszego wynagrodzenia brutto do OFE, a 16,6% do ZUS. Natomiast wybierając ZUS, całość trafi wyłącznie do pierwszego filaru – wyjaśnia szczegóły Piotr Nowak,
ZUS (I filar) 12,22%
Subkonto ZUS (II filar) 4,38%
OFE (II filar) 2,92%
Podział składki emerytalnej w przypadku wyboru ZUS 19,52% ZUS (I filar) 12,22%
Subkonto ZUS (II filar) 7,3%
Podział składki emerytalnej w przypadku wyboru OFE 19,52% ZUS (I filar) 12,22%
Subkonto ZUS (II filar) 4,38%
OFE (II filar) 2,92%
REKLAMA • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • •
Więcej ogłoszeń dostępnych na naszym portalu REKLAMA • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • •