Financiación Especializada Gremi de Recuperació de Catalunya
19 de Novembre 2015
Principales Datos
Dirección de Productos de Empresas
Octubre de 2015
Presentacion : Base de Clientes
Presencia  Destacable
Una Banca personalizada, accesible, sencilla y funcional
Internacionalizaci贸n
TSB ha acelerado nuestra internacionalización
Productos Índice
1.
Necesidades de financiación de circulante.
2.
Factoring.
3.
Forfaiting.
4.
Confirming.
5.
Resumen
6.
Leasing
7.
Adeudos SEPA (CORE - B2B)
1. Necesidades de financiación PLAZO DE COBRO
0
PLAZO DE PAGO
0
ACTIVOS FIJOS
CIRCULANTE
NECESIDADES
Ventas Deudores Existencias Tesorería
. . .
Maquinaria Inmuebles Mobiliario
. . .
90 DIAS 45 DIAS
FACTORES FACTORES DISCRIMINANTES DISCRIMINANTES
Finalidad Plazo Garantías Volumen Fiscalidad Precio
PRODUCTOS
Descuento Factoring Forfaiting Confirming Crédito Fin. Exp/Imp
. . .
Préstamo Leasing ____________ Renting
. . .
CIRCULANTE
1.1 Necesidades de financiación
NECESIDADES
PRODUCTOS
Ventas Compras Existencias Tesorería
Descuento Factoring Forfaiting Confirming Crédito Fin. Exp/Imp
. . .
Productos con larga experiencia en el mercado.
2 Factoring - Definición
Ø A partir de la cesión del crédito, Factoring ofrece al cliente hasta 3 prestaciones distintas:
FINANCIACIÓN
COBERTURA DE INSOLVENCIA (Sin Recurso)
GESTIÓN DE COBRO (Con Notificación)
Con el factoring, las empresas obtienen financiación: ØSin incrementar su endeudamiento bancario (sin CIRBE). ØCediendo los créditos comerciales de sus clientes al Banco. ØObteniendo al mismo tiempo la cobertura por insolvencia de sus clientes. ØExternalizando asimismo las gestiones de cobro (y de recobro).
Pág.. 11
2.1 Modalidades de Producto
Básicamente existen 3 modalidades de producto:
FACTORING SIN RECURSO
FACTORING CON RECURSO
Existe cobertura de insolvencia del deudor
No existe cobertura de insolvencia del deudor
FACTORING CON COBERTURA
Cobertura del deudor basada en una póliza de seguro de crédito
Factoring Internacional ¿Qué nos ofrece? Cobertura, gestión de cobro y financiación de las facturas a cobrar derivadas de ventas al extranjero.
Ventajas: à Ofrecemos cobertura en prácticamente en todos los países del mundo. à Entre 90%-100% de financiación sin recurso, en función del país del deudor. à Nos encargamos de todas las gestiones con el deudor, como incidencias al vencimiento, consultas, etc.. Facilitando el contacto, por motivos de lenguaje, horarios, costumbres.. à Facilitamos la apertura a nuevos mercados en el extranjero.
2.6 Factoring
Puede consultar en todo momento el estado de sus facturas en BS Online.
www.sabadellatlantico.com
3. Forfaiting ¿Qué es el Forfaiting?
Compra sin recurso de un compromiso de pago a plazo medio o largo, que tenga un deudor frente al vendedor (Cedente). Compromisos a plazo à Créditos documentarios à Garantías bancarias sobre compromisos de pago à Efectos cambiarios a favor de un vendedor (avalados o no avalados)
Nacionales o internacionales En euros o en divisas
3.2 Forfaiting
Empresas exportadoras españolas
Con créditos documentarios emitidos por BS o Entidades Financieras de primer nivel.
Con créditos documentarios de exportación ó compromisos de pago avalados por EE.FF. de elevada solvencia.
Empresas en general
Empresas exportadoras extranjeras
Tipología de operaciones.
Que dispongan de efectos cambiarios a cobrar emitidos por empresas de elevada solvencia o avalados por EE.FF.
4 BS Confirming: Concepto
1.- Es un servicio de gestión de pagos. 2.- Financiación al proveedor si solicita el anticipo. 3.- Si hay financiación ésta es sin recurso. 4.- Cargo al ordenante con prórroga sistemática o sin ella al vencimiento. Pág.. 17
4.1 Confirming: Modalidades
Básicamente existen 3 modalidades de producto:
BS
Pronto Pago
PRONTO PAGO PYMES
Confirming
BS CONFIRMING
Confirming Plus
BS CONFIRMING PLUS
Pág.. 18
4.6 BS Confirming internacional Ø
Gestión de pagos de importación (Portugal, Turquía, Túnez, Marruecos, India, China, Gran Bretaña, etc.)
Ø
Pagos denominados en Euro, USD, GBP y Yen.
Ø
Proveedores de todos los países del mundo. Ø La red internacional de BS interviene activamente asesorando a los proveedores que desconocen las ventajas de la financiación ofertada a través del BS Confirming
Ø
Envío de las notificaciones de pago en inglés a través del correo electrónico o por fax.
Ø
Centro de atención a proveedores en ingles, 24h, 7 días a la semana.
Ø
Servicio de atención a clientes para la elaboración y envío de ficheros.
Ø
Financiación ventajosa para el proveedor ya que: Ø Elimina el riesgo de impago de su exportación (financiación sin recurso). Ø Condiciones normalmente, muy favorables, los diferenciales que se aplican en España están más ajustados que en la mayoría de países. Ø El ratio de anticipos en pagos de importación está por encima del 67%
Pág.. 19
4.7 Ventajas para el ordenante
VENTAJAS PARA ORDENANTE
ü
Mejor posicionamiento ante los proveedores, que apreciarán la fuente de financiación sin recurso, sin consumo de sus propias líneas de financiación y con el impacto positivo en su balance que comporta esta forma de pago.
ü
Posible replanteamiento de condiciones de pago a proveedores (plazos, descuentos por pronto pago, etc.).
ü
Esta operativa puede generar ingresos extraordinarios (posible bonificación de parte del margen comercial generado por los anticipos de proveedores).
ü
Servicio gratuito para todos los pagos anticipados (la comisión de gestión de pagos se cobra únicamente en los pagos a vencimiento).
ü
Al externalizar parte de su proceso de administración de pagos, el ordenante simplifica el circuito y en consecuencia ahorra costes.
ü
Gestión integrada de pagos nacionales y de importación, en euros y en divisas.
ü
Consulta on line www.confirmiline.com
de
todos
los
pagos
gestionados:
Pág.. 20
4.8 Ventajas para el proveedor Ventajas
ü
Financiación sin recurso, opcional, inmediata y sin clasificación previa.
ü
Si solicita el anticipo de los pagos, se financia sin consumir sus líneas bancarias, manteniendo intacta su capacidad de endeudamiento y su CIRBE.
ü
Con el anticipo de los pagos, automáticamente mejoran los ratios de su balance, al convertir su cuenta de clientes en tesorería.
ü
Puntualidad rigurosa de los cobros (anticipados o a vencimiento).
ü
Canales de solicitud de anticipo: Teléfono, Fax, Internet, SMS, oficinas BS, etc.
ü
Sin firma de contratos ni acreditación previa si solicita la financiación por teléfono o Internet.
ü
Consulta on line de todos los pagos gestionados: www.confirmiline.com
VENTAJAS PARA PROVEEDOR
Pág.. 21
4.9 Confirming
Confirmiline.
BS Confirming dispone de un portal en internet para clientes ordenantes y proveedores de Confirming. www.confirmiline.com
4.10 Confirming Confirmiline - Ordenantes. A www.confirmiline.com el cliente puede consultar en todo momento el estado de las órdenes de pago enviadas a Confirming.
BS Online > Ver todas las opciones > Financiación: Confirmiline ordenantes > Consulta
4.11 Confirming Confirmiline – Proveedores. El servicio Confirmiline le permite consultar cómoda y rápidamente el estado de las facturas remitidas por sus clientes y anticiparlas directamente.
Consultar Anticipar
6. BS Leasing- ¿Qué es el leasing?
à El leasing es una operación de arrendamiento financiero, mediante la cual el Banco financia al cliente la adquisición de bienes de activo fijo. Se basa en la realización de un contrato por el que el Banco cede el uso de un bien elegido por el cliente, por un plazo de tiempo concreto, concediendo una opción de compra sobre el bien al final del plazo de alquiler. MOBILIARIO
Maquinaria Vehículos industriales o comerciales Plazos: 2 a 7 años
INMOBILIARIO
Naves, Locales comerciales, Oficinas. Plazos: 10 a 20 años
Financiación inversiones en activos fijos nuevos o usados para empresas, comercios, profesionales y autónomos
6. BS Leasing- Productos específicos BS LEASING HOTELES
BS LEASING EFICIENCIA ENERGÉTICA
BS LEASING AGRICOLA
Mobiliario (plazos de 2 a 7 años)
Mobiliario (plazos de 2 a 7 años e inmobiliario (plazo de 10 a 15 años)
Mobiliario (plazos de 2 a 7 años)
Cuotas FLEXIBLES, ESTACIONALES.
ACTUALIZACIÓN ENERGÉTICA DE INSTALACIONES
INVERSIÓN EN MAQUINARIA O INSTALACIONES PARA EL SECTOR AGRICOLA
Placas solares, cogeneración, molinos… en fábricas, hoteles, campos energías renovables…
Maquinaria pesada instalaciones y canalizaciones, plantas de tratamiento…
Para financiación de la compra de hoteles, mejora de instalaciones elementos de transporte…
6.BS Leasing - Características del producto CARACTERÍSTICAS DESTACADAS Producto Flexible y a la carta à No se paga IVA en el momento de la compra (se paga en cada cuota):
Mayor FINANCIACIÓN con menor CIRBE à Tipo fijo o variable àCuota flexible: Cuotas de periodicidad variable dependiendo de las necesidades del cliente, pudiendo incluir carencia. à Financiación hasta el 100% à Amortización fiscal acelerada à Compatible con las LÍNEAS DE FINANCIACIÓN SUBVENCIONADAS: à Sin comisiones de apertura/estudio
à Tipos interés reducidos
àTipos competitivos
àInversiones a partir 250.000.-€
àLíneas simplificadas.
Adeudos Directos SEPA Esquema básico (CORE) y Esquema empresarial (B2B)
7. ¿Qué es la SEPA?
• La SEPA (single euro payments area o zona única de pagos para el euro) nace con el objetivo de crear una serie de instrumentos de pago comunes, que permitan agilizar los pagos y cobros en la zona, permitiendo a las empresas expandir sus mercados y competir mejor. • Forman parte de la zona SEPA los estados miembros de la Unión Europea, más Noruega, Islandia, Liechtenstein, Suiza y Mónaco -> 32 países •
La SEPA define un conjunto de instrumentos de pago en euros: transferencias, adeudos por domiciliación bancaria (débitos directos) y pagos con tarjeta, basados en un nuevo conjunto de normas, prácticas y estándares comunes a toda la zona.
Esquema para cedente empresa ¿Esquema básico o esquema empresarial? N-19, N-32, N-58 o recibos físicos Librado un particular
Librado una empresa
Devolución: 58 días ó 13 meses
Devolución: 2 días
Cedente: mandato B2B
Librado: orden adeudo
Ventajas del esquema empresarial (B2B) ü ANTICIPA LOS IMPAGADOS ü MEJORA LA CALIDAD DEL RIESGO ü MEJORA EL CRÉDITO COMERCIAL A SUS CLIENTES ü SANEA SU BALANCE ü FIDELIZA A SUS CLIENTES ü ÁMBITO INTERNACIONAL, de aplicación en cualquiera de los 32 estados del ámbito SEPA (los 27 estados de la UE, más Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco).
CORE vs. B2B
Adeudos Directos SEPA en BS Online
Adeudos Directos SEPA en BS Online
Comercio Exterior
Dirección de Productos de Empresas
Octubre de 2015
LIBERALIZACIÓN COMERCIAL
TECNOLOGIA
EMPRESAS MAS IMPORTANTES POR CAPITALIZACION DE MERCADO , EN MILLONES DE USD
2015
2006
1996
Apple
722.576
Exxon
446.943
General Electric
136.515
Microsoft
357.154
General Electric
383.564
Shell
128.206
Exxon
347.868
Microsoft
293.537
Coca-Cola
117.258
Berkshire Hathaway
336.014
Citigroup
273.691
NTT
113.609
333.997
Gazprom
271.482
Exxon
102.161
Quién Gana Dirnero con un IPAD ?
EMPRESA DISPERSA PRODUCTO NACIONAL? – MADE IN THE WORLD
VOLATILITAT [ INESTABLE ]
INCERTESA [ IMPREVISIBLE ]
COMPLEXITAT [ INTRICAT ]
AMBIGÜETAT [ INCONCRET ]
Realidad
El 98% del poder de compra está fuera de España……
CENTRO DE RECURSOS PARA LA INTERNACIONALIZACIÓN DE LA EMPRESA
20 PROVEEDORES 70 SERVICIOS
Conclusiones • Claves : El Crecimiento Exterior será una constante de las empresas. Las empresas se encuentran con multiples dificultades para entrar en nuevos mercados Exteriores
Acompañar , requiere estar presente des del primer momento ( BS)
Banc Sabadell , tenemos un equipo de especialistas en Comex y una amplia diversidad de productos y servicios focalizados en Comercio Exterior Contra VOLATILIDAD, INCERTEZA, COMPLEJIDAD Y AMBIGÜEDAD (VUCA) CONFIANZA + FLEXIBILIDAD+ COLABORACION+ PROXIMIDAD(BS)