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ESPECIAL SEGUROS
Por Karla Echavarría Barrantes
Asegure este 2022
El seguro se convierte en una herramienta y un instrumento que facilita unas finanzas sanas y mayor tranquilidad ante los imprevistos y siniestros, como bien lo deja claro la pandemia de COVID-19.
En los últimos 24 meses el mundo experimentó toda una revolución en la forma de enfrentar la nueva normalidad y el mercado de seguros cobró protagonismo debido a las exigencias sanitarias impuestas.
Las personas buscan productos para protegerse y respaldar a sus seres queridos. Hoy más que nunca necesitan que se les asegure que están protegidas y que las marcas de seguros en las que confían cumplirán su promesa de estar ahí cuando realmente las necesiten.
Los cambios en el mercado son palpables. A la fecha se tiene claro que para viajar se requiere un seguro de salud y en diferentes latitudes se habla de seguro de asistencia en viajes, seguro médico internacional, seguro de viaje por cancelación, entre muchas otras opciones.
El mercado asegurador, al igual que la mayoría de sectores, ha tenido que reinventarse y enfocarse en innovaciones.
Lo cierto es que el mercado asegurador, al igual que la mayoría de sectores, ha tenido que reinventarse y enfocarse en innovaciones y nuevos productos para hacerle frente a los efectos de la pandemia y ofrecer a sus asegurados pólizas que respondan a las necesidades actuales.
De cara a ofrecer un servicio ágil y eficiente la mayoría de aseguradoras se enfocan en la transformación digital y han implementado mecanismos más ágiles para ofrecer pólizas digitales y productos hechos a medida.
Datos del informe Panorama Económico y Sectorial, publicado por Mapfre Economics, destaca que, tras un 2020 complicado para el sector de seguros en el mundo, las proyecciones finales del 2021 y para el 2022 muestran una senda de recuperación en la que la evolución del negocio en Latinoamérica se ve favorable.
El mercado asegurador en América Latina, si bien todavía tiene camino por recorrer tras el impacto de la pandemia por COVID-19, ha sido más resiliente a este suceso respecto a otros sectores productivos y promete continuar por el camino positivo que empezó a registrar en 2021 de acuerdo con los indicadores y proyecciones de entidades como el Grupo Swiss Re (con sede en Suiza), Mapfre Economics o Latino Insurance, entre otras.
En su más reciente informe Mapfre destaca que el negocio asegurador ya empieza a dar claros síntomas de recuperación. El negocio de Vida ha sido el que más ha sufrido de forma prácticamente generalizada a consecuencia de la pandemia, junto con algunos segmentos importantes del negocio de No Vida como el de Autos, lo que se ha visto compensado parcialmente con el buen comportamiento de otros segmentos de negocio, principalmente los seguros de Salud.
Vistazo global
Los mercados aseguradores mundiales comenzaron a repuntar en 2021, con China a la cabeza de la recuperación con un incremento estimado de las primas del 10% de No Vida y del 8,5 % en Vida.
Las compañías del ramo se han centrado durante los últimos dos años en mejorar la experiencia de sus clientes.
De acuerdo con Swiss Re, el crecimiento de las primas reales de seguros en América Latina se recuperará hasta un 4,4% para el 2022, después de contraerse un 3,4% en el 2020, destacándose así entre los mercados globales.
“El sector de los seguros puede contribuir a un crecimiento más inclusivo ampliando su alcance digital, ya que cada vez hay más gente que gestiona en línea sus necesidades diarias. La analítica de datos ayudará a las aseguradoras a comprender las necesidades de los clientes y les facilitará la presentación de ofertas más personalizadas y asequibles, como coberturas de pago por uso. Al disponer de indemnización económica según la necesidad, los hogares y las empresas pueden resistir mejor los eventos de daños”, destacó en su informe Jerome Jean Haegeli, economista jefe del Grupo Swiss Re.
Por su parte, Mapfre Economics resaltó que la contracción del sector asegurador en la región de América Latina estuvo principalmente motivada por la involución del negocio de Vida, con un fuerte retroceso en Brasil, México, Chile y Colombia, así como por el efecto de la depreciación de sus monedas. Esto representó la oportunidad para que existan nuevas perspectivas favorables para el sector, apuntando a segmentos diversos y apoyados por la digitalización.
De acuerdo con los expertos, un efecto virtuoso del seguro es que forma parte de la previsión de las personas, las familias y las empresas y se convierte en un colchón sobre el cual la sociedad tiene un respaldo para enfrentar aquellos riesgos cuando sobreviene un evento que nadie quiere que suceda.
Un seguro para proteger a su familia es vital para iniciar el año.
Impacto a nivel regional
La industria de seguros de Centroamérica y República Dominicana cuenta con el soporte de más de 100 empresas aseguradoras que han sabido sortear los retos de la pandemia y ahora se centran en operar de manera más flexible e innovadora.
Las compañías del ramo se han centrado durante los últimos dos años en mejorar la experiencia de cada uno de sus clientes a través de un servicio renovado y el diseño de productos enfocados en sus principales necesidades.
Tomás Soley, máximo jerarca de la Superintendencia General de Seguros de Costa Rica, afirma que: “En términos regionales todos hemos recibido el mismo choque de la pandemia. Los mercados de América Central, al igual que los del resto del mundo se han contraído y lentamente se empiezan a recuperar. La verdad es que los seguros al igual que otros productos se van adquiriendo según el ingreso de las personas”.
El Banco Central de Guatemala reporta que el mercado asegurador del país fue capaz de resistir las condiciones desafiantes del 2020 y al cierre del año, su mercado asegurador de US$1.000 millones, el tercero más grande en América Central (después de Panamá y Costa Rica) se expandió 4,5%. El crecimiento se dio principalmente por la línea de accidentes y salud.
“A nivel de personas y de productos como tal hay seguros que han tenido un despegue importante. Uno de ellos es sin duda el de salud y de gastos médicos, muy aparejado con la situación de pandemia. En términos generales el mercado en Costa Rica ha crecido un 7,4% al mes de octubre 2021; el rubro de gastos médicos ha estado casi en el 10% y eso nos da un panorama interesante”, detalla Soley.
En América Central, el mercado más grande es el panameño. Arturo Sáenz, presidente de la Asociación Panameña de Aseguradores (Apadea), señala que la industria ha lanzado algunos productos masivos que incluyen coberturas de COVID-19, dirigidos a un segmento medio del mercado, que en algunos casos carece del poder adquisitivo para adquirir una póliza de salud privada.
Estos cambios y ajustes han sido similares en la mayoría de países del Istmo y han permitido una recuperación paulatina en los diferentes mercados de la región.
Ninoska Uzcátegui, gerente senior de consultoría de la firma Ernst & Young (EY), destaca que ven un crecimiento en primas brutas en El Salvador, con un incremento del 11,9%, seguido de Guatemala con 3,2% y Honduras que creció un 1%.
En Nicaragua cifras de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras detallan que entre el primer trimestre de 2020 y el mismo período de 2021 las ventas de las aseguradoras nicaragüenses se incrementaron en US$8 millones, lo que representa un 16,6%, al pasar de US$48 millones a US$56 millones.
En este contexto el superintendente de la SUGESE en Costa Rica hace una llamado y reflexiona: “Estos últimos dos años han sido muy duros, por eso hay que cuidar el dinero y gestionarlo de manera inteligente para reducir deudas, y ojalá pueda dejar un pequeño fondo para emergencias y pensar qué opciones de seguros podría darle más tranquilidad a su familia para proteger su patrimonio: el seguro del vehículo, de la casa y pensar en un seguro de vida para proteger a la familia si es que uno llega a faltar”.
TENDENCIAS
• Los consumidores son más exigentes y evalúan los valores agregados que ofrece cada compañía.
• Las nuevas exigencias y necesidades de las personas y las empresas han acelerado la innovación de la industria aseguradora que se enfoca en crear productos a medida.
• Los grandes grupos aseguradores que operan en Latinoamérica diversifican su portafolio entendiendo las necesidades de las nuevas generaciones.
• Los seguros al igual que otros productos se van adquiriendo según el ingreso de las personas.
• El sector del seguro puede contribuir a un crecimiento más inclusivo ampliando su alcance digital.
• Cada vez hay más gente que gestiona en línea sus necesidades diarias.
PORTAFOLIO DE PRODUCTOS INNOVADORES
Las principales aseguradoras se centran en ofrecer productos que:
• Se enfocan en necesidades muy concretas.
• Son más sencillos y cercanos a las personas.
• Se obtienen de forma rápida y están disponibles de manera digital.
• Accesibles a todas las familias.
• Amplían cobertura del seguro.
• Han surgido como resultado de las necesidades generadas por la pandemia.
Fuente: Tomás Soley, máximo jerarca de la Superintendencia General de Seguros de Costa Rica (SUGESE)
