12 minute read
ENTREVISTA
Por Luis Diego Quirós Acosta
Rodolfo Tabash Liderazgo financiero y humano
BAC Credomatic es una organización con más de 70 años de experiencia que ofrece productos y servicios financieros a cerca de 4,4 millones de clientes en los países de América Central. Su crecimiento económico coloca a este grupo financiero en uno de los primeros puestos de los rankings regionales, pero en los años recientes también está destacando en otros indicadores, como los sociales y los ambientales. Otro ámbito que le permite ganar la confianza de sus clientes es su innovadora estrategia digital, que permite que el 91% de sus transacciones monetarias sean digitales, y ese porcentaje sigue creciendo.
Por supuesto que esos exitosos indicadores son fruto del trabajo en equipo; sin embargo también es debido a un líder que cree en la evolución de la banca. Rodolfo Tabash, presidente y CEO de BAC Credomatic, tiene claro que el futuro está marcado por los buenos indicadores financieros, pero también por los sociales y los ambientales. Además, busca una banca más humana, que refleje los valores de los clientes.
¿Cómo llegó a BAC Credomatic?
Estaba terminando mis estudios en Incae Business School y recibí la llamada de un amigo, diciéndome que había una oportunidad en BAC San José. En ese momento la oportunidad que me ofrecían era diferente a lo que tradicionalmente un recién graduado de una maestría espera. Fue una gran oportunidad. Siempre he tenido suerte de contar con los mentores correctos, como Francis Durman, Ernesto Castegnaro y Luis Carlos Sarmiento. Ellos me han acompañado en ese proceso de desarrollo.
Por algunos años me desempeñé como el gerente de Banca Comercial de BAC San José, y después de ahí empecé a escalar a otras posiciones, como Country Manager de BAC en Panamá y gerente general de BAC International Bank, en donde tuve la responsabilidad de implementar toda la estrategia del grupo en el mercado panameño. Después ocupé la posición de COO para Centroamérica, en donde también tuve a cargo la implementación de la estrategia bancaria en los seis países. En el 2016, llegué a ser presidente y CEO del Grupo Financiero BAC.
Como presidente del holding, reporto a la asamblea de accionistas, que tiene 74.000 miembros. El accionista mayoritario es Luis Carlos Sarmiento Angulo.
En el 2022, BAC Credomatic empezó a cotizar en la Bolsa de Valores de Colombia y en la Bolsa de Valores de Panamá.
¿Cómo podemos describir a BAC Credomatic?
BAC Credomatic tiene una historia de más de 70 años. En 1952 se creó el Banco de América, en Nicaragua. En los 90 se dio la regionalización del grupo y nos convertimos en el primer grupo financiero con presencia en todos los países de Centroamérica y también en un líder en medios de pago. Alrededor del 2005, llegó un proceso de internacionalización con la adquisición que hizo GE Money del Grupo y llegó una era de muchísimos estándares globales. Una nueva etapa nació con la adquisición por parte del Grupo Aval en el 2010. En el 2022 nos convertimos en una empresa de capital abierto, una empresa pública que transa en la Bolsa de Valores de Colombia y también en la Bolsa de Valores de Panamá.
Nuestras acciones tienen un buen desempeño. Ser una empresa con más de 74.000 accionistas y que cotiza en bolsa de valores ha traído consigo también estándares aún más rigurosos de rendición de cuentas.
¿Cómo se lidera un banco tan grande?
Es una gran oportunidad y con la participación en estos seis países vienen también elementos muy positivos: diversidad, diversificación y oportunidades de crecimiento. En el caso de un banco regional, tenemos la oportunidad de participar en el crecimiento de las economías de cada uno de los países de la región y al mismo tiempo diversificar el riesgo asociado a cada país.
¿Cuáles son las principales características de este grupo?
Hay varios elementos fundamentales que describen al grupo. El primero tiene que ver con la pasión con la que trabajamos en el día a día para exceder las expectativas de nuestros clientes. Como un componente especial está el tema de innovación y la excelencia en todo lo que hacemos. Destacamos el proceso que se ha acelerado en los últimos años, que es convertirnos en líderes en innovación digital. Y el tercero tiene que ver con la integridad con la que manejamos nuestras operaciones. Creemos fielmente que la confianza es el activo más valioso que tenemos en el banco y lo cuidamos muchísimo. Tenemos los más altos estándares de gobierno corporativo y trabajamos con estos valores y con la ética como pilar fundamental de desarrollo.
Somos una empresa muy dedicada a su gente y tenemos alrededor de casi 20.000 colaboradores en toda la región. Estamos convencidos de que es a través de ellos que podemos lograr resultados financieros y también ser parte de la capitalización de valor social en nuestra región, y más viniendo de un banco que mueve en transacciones monetarias el 52% del PIB de Centroamérica. Somos un catalizador de valor económico, pero con esa posición viene una gran responsabilidad de ser un acelerador de valor social y ambiental.
Para el CEO de BAC Credomatic, la estrategia se compone de tres factores: el financiero, el social y el ambiental.
¿Cuáles son las claves para el éxito de BAC Credomatic?
Creo que la innovación es un gran factor de éxito. Cuando llegó la pandemia y se hizo tan necesaria la transformación digital de la banca, ya estábamos preparados. Habíamos tenido muchos años de inversión en la tecnología que nos permitieron capturar esa necesidad de los clientes y esa transición natural se dio con la pandemia. Prácticamente, la mitad de nuestros clientes son digitales. Significa que al menos una vez al mes hacen una transacción por medios digitales. Tenemos 2.350.000 de clientes digitales, y del total de sus transacciones monetarias, 91% son digitales. Entonces, el tema de innovación es una de nuestras competencias clave y de nuestras ventajas competitivas.
En este 2023, estamos evolucionando para convertirnos en un banco centrado en la vida. Antes éramos customer centric, ahora somos life centric. ¿Cuál es la diferencia? Customer centric tiene un enfoque que podría verse como transaccional, pero al final los clientes son personas y tenemos que entender cuáles son sus expectativas, sus deseos y sus necesidades. Al final la gente quiere una solución financiera y en la medida que nosotros podemos entender a la persona y su contexto, podemos exceder sus expectativas. Entonces siempre medimos la satisfacción de los clientes con las mejores herramientas, las que usan las empresas líderes en varias industrias a nivel global.
El tema de la digitalización y la innovación es uno de los grandes pilares. El segundo es estar enfocados en la vida y el tercero es el control integral del riesgo, que para un banco es fundamental. Medimos de manera muy rigurosa la eficiencia del banco y nos comparamos con los mejores bancos a nivel global.
¿Cuál es la importancia que el BAC da a la sostenibilidad?
Lo vemos como un tema estratégico y parte integral de la estrategia corporativa. De hecho, en febrero del 2022 lanzamos nuestra nueva estrategia con una ambición muy clara que queríamos convertirnos en un banco que fuera neto positivo. Si usted ve alrededor del mundo, en la mayoría de los bancos (que de hecho representan el 40% de los activos financieros en el mundo), estos bancos están enfocados en ser carbono neutrales para el 2050. En el caso nuestro, la aspiración va más allá, pues queremos ir hacia la generación de valor positivo. Es una forma de generar ventaja competitiva. Tenemos la capacidad de interactuar con todos los sectores de la economía para que tengan el triple valor positivo. Para nosotros es una forma de hacer banca; de hecho, así lo dice nuestro propósito corporativo: “Re imaginar la banca para generar prosperidad en las comunidades que servimos”.
¿Qué hace el grupo en el tema de finanzas inclusivas?
El tema de educación e inclusión financiera es una de nuestras prioridades. En nuestra nueva estrategia tenemos 12 objetivos: tres económicos, tres ambientales y tres sociales. También tenemos tres objetivos sociales hacia nuestros colaboradores. Uno es que tenemos que masificar la inclusión financiera. Estamos en una región en donde los niveles de inclusión financiera son relativamente bajos, sobre todo en el Triángulo Norte, y tenemos una gran responsabilidad y una gran oportunidad. A la fecha, hemos logrado capacitar alrededor de 1,5 millones de personas en inclusión financiera. Contamos con una plataforma que se llama “Aprendiendo”. Recibe cientos de miles de consultas de personas que se capacitan. Por ejemplo, llevamos capacitación y educación financiera y digital a los colaboradores de nuestras empresas clientes, y adicionalmente contamos con alianzas estratégicas con algunos ministerios de Educación en Centroamérica.
También hemos podido incorporar el tema de educación financiera en la curricula de la educación básica.
Uno de los objetivos de BAC Credomatic es que su cartera sea neta positiva para el 2040.
¿Cuál es el futuro que visualizan para nuestros países?
Estamos optimistas con la región para este 2023. El crecimiento económico fue bueno en el 2022 y las expectativas para este año muestran resiliencia en un contexto mundial complejo. El FMI estima un crecimiento para la región arriba del 3% (por encima del promedio del resto de Latinoamérica) y la inflación pareciera tener una tendencia a la baja en la mayoría de los países donde operamos. Seguimos observando un importante flujo de remesas en los países del norte de Centroamérica, así como mejoras en la situación fiscal de algunas naciones. En BAC estamos enfocados en ofrecer a nuestros clientes soluciones más simples, digitales y de triple valor y estamos muy positivos para este 2023.
¿Qué opina de las quiebras financieras en EEUU? ¿Consideran ustedes que algo similar nos puede pasar?
Generalmente en situaciones como esas había fragilidad en gobernanza, en control integral de riesgo y/o en los aspectos fundamentales del banco. En el caso de BAC, los fundamentales de solidez financiera, la gobernanza y control integral del riesgo representan fortalezas de nuestro modelo de negocio. Si un banco trabaja con rigurosidad en estos temas claves, su solidez está sustentada.
¿Qué hace el CEO de un grupo tan grande?
Es un trabajo muy emocionante y con mucha responsabilidad, pero también con mucha oportunidad de contribuir positivamente con la sociedad. En el BAC, tenemos seis country managers, es decir, las personas que lideran en cada país la operación, y también están los 11 directores regionales.
Entre las funciones del CEO está definir la estrategia y la visión para el banco, que es lo que esperamos hacer y cumplir para los próximos años. ¿Cuáles son las metas en las tres dimensiones? Porque es una responsabilidad definir cuánto queremos maximizar el valor económico, el ambiental y el social. También está cómo motivar y cohesionar a un equipo de 20.000 personas.
También trabajamos en lo que tiene que ver con la eficiencia, la simpleza y la agilidad. Definimos la estrategia y damos seguimiento periódico de los resultados. Tengo un equipo muy talentoso y enfocado en los resultados, que permite que todas las operaciones de un banco de esta magnitud puedan funcionar de una forma eficiente.
Siempre he creído que una de las cosas más importantes es encontrar a la gente correcta y rodearse de los mejores. Muchos tienen que ser mejores que uno para que puedan brillar en sus campos. Se trata de ser el director de la orquesta para que todo fluya, se armonice y funcione correctamente.
¿Qué le gusta más de su trabajo?
Me gusta mucho ponerme metas ambiciosas y soñar alto. Aprecio acompañarme del equipo correcto para hacer realidad estas metas. Estoy muy enfocado en resultados, pero también consciente de que la gente es la que tiene la capacidad de lograr esos sueños. Me gusta innovar; por ejemplo, tenemos una banca en línea y una banca móvil de primer nivel, ya que la mayoría de nuestras transacciones son digitales.
¿Está leyendo algún libro?
Estoy leyendo Net Positive: How Courageous Companies Thrive by Giving More Than They Take, de Paul Polman. En este libro nos inspiramos para la estrategia corporativa. Es un ejemplo de que se alcanza el éxito midiendo otros aspectos además de lo financiero; es decir llegar a ser neto positivos. Podemos seguir maximizando valor económico y al mismo tiempo maximizar el valor social y ambiental.
¿CÓMO DEBE SER UN BUEN LÍDER?
Para Rodolfo Tabash, un líder tiene que tener tres grandes características:
• Integridad. Es fundamental que un líder esté inspirado por valores y por ética.
• Visión. Un líder es esa persona que tiene la capacidad de ver un poco más lejos en el futuro y decir hacia allá vamos y trazarse un norte.
• Capacidad de inspirar a otros. Aunque uno tenga grandes ideas, necesita la capacidad de inspirar a una masa crítica para que lo acompañe y vuelva a esa visión realidad.
EN LO PERSONAL
Rodolfo Tabash es muy reservado en su vida privada, pero destaca que en su caso, un pilar fundamental es su compañera de vida, su esposa. Además están sus cuatro hijos. Como pasatiempo destaca el atletismo. “Me gusta mucho correr. Lo hago prácticamente todos los días porque además de ser ejercicio, es bueno para manejar bien el estrés. Mientras voy corriendo se me ocurren proyectos e iniciativas”, señala.
TRAYECTORIA PROFESIONAL
La mayor parte de la carrera de Rodolfo Tabash ha sido en el BAC.
1996 – 2001 Vicepresidente de Banca Comercial de BAC Credomatic.
2001 – 2010 Director de Operaciones (COO) de BAC Credomatic.
2002 – 2010 Gerente general de BAC Credomatic Panamá.
2010 – 2016 Country Manager de BAC Credomatic Panamá.
2016 – actualidad Presidente y CEO del Grupo BAC Credomatic.
Don Rodolfo tiene un bachillerato en Administración de Empresas de la Universidad Internacional de las Américas, en Costa Rica. También es corredor de Bolsa, graduado de National University. Además, tiene una maestría en Administración de Empresas en el Incae Business School.
OPERACIONES DE BAC CREDOMATIC EN LA REGIÓN
6 países en donde opera
4,4 millones de clientes
19.813 colaboradores
311 sucursales
2.097 ATM
