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ESPECIAL SEGUROS
Tecnología transforma al sector asegurador
Herramientas como la inteligencia artificial y el análisis de datos permiten la personalización de los seguros.
Un seguro que cubra todas las necesidades de una persona podría resultar insuficiente para otra. Por ello, la personalización de los servicios es clave, pues permite el diseño de productos a la medida que satisfagan los requerimientos de cada asegurado.
Esa individualización se logra ahora de forma óptima gracias a herramientas como la inteligencia artificial y el análisis de datos, entre otras, ya que estudian a detalle el comportamiento del consumidor, así como los cambios que se producen en la demanda.
Es así como los avances tecnológicos vienen transformando de manera profunda a la industria de seguros, que para este 2024 se vislumbra de manera positiva frente a la previsión de un crecimiento moderado influenciado por diversos factores.
“Las principales tendencias innovadoras para el sector asegurador van estrechamente relacionadas con el uso de la tecnología en el sector y en el día a día”, comenta Josemaría Echeverría, director de Relaciones Interinstitucionales de la Asociación Guatemalteca de Instituciones de Seguros (AGIS).
“El desarrollo de herramientas que se basen en inteligencia artificial, digitalización y aprendizaje automático irán cobrando cada vez más importancia para las renovaciones, el apetito de riesgo, exclusiones y las suscripciones en general”, agrega.
Según Echeverría, los datos provenientes de esas herramientas son lo que permitirán tener un enfoque más personalizado para los asegurados, quienes verán reflejado en sus pólizas esa personalización de la industria.
A la medida
Para Echeverría, la personalización de los seguros tiene un impacto tripartito: los clientes, la aseguradora y el crecimiento del sector.
En los clientes mejora su experiencia porque se ven comprendidos y atendidos a la medida de sus intereses, necesidades, prioridades y expectativas y ello, indudablemente, hará que se queden con esa aseguradora, es decir, promueve la fidelización.
En la aseguradora, la personalización del seguro optimiza la eficiencia operacional, ya que los productos ofrecidos podrían ser más fáciles de gestionar según cada cartera de clientes, al contar con información certera y específica de cada asegurado.
Además, incentiva el crecimiento del sector asegurador, porque la personalización de los seguros permite tarifarios flexibles y competitivos, fomenta el bienestar y la prevención en poblaciones jóvenes e incentiva los esfuerzos de una vida financiera saludable.
En la Dirección de Mercadeo del Instituto Nacional de Seguros (INS), comentan que los consumidores buscan pólizas de seguros personalizadas que se adapten a sus necesidades, lo cual requiere el uso de análisis avanzados y opciones flexibles.
Aseguran que la digitalización y la telemedicina están transformando los seguros de salud, por lo que las compañías deben implementar servicios y plataformas digitales para brindar atención médica remota.
“Factores como el análisis de datos, la cobertura de enfermedades crónicas y los seguros basados en el uso y telemática son importantes”, detallan.
“Los servicios basados en la digitalización y la personalización de productos son tendencias clave. Además, las compañías deben segmentar el mercado y adaptar soluciones a las demandas cambiantes de los consumidores. Los seguros basados en el uso y telemática continúan creciendo, y las aseguradoras deben enfocarse en la medicina preventiva y el bienestar”, añaden.
Panorama
El Instituto Nacional de Seguros de Costa Rica (INS) indica que se espera un crecimiento moderado en la industria de seguros en el 2024, impulsado por el crecimiento económico, la recuperación de negocios y el impacto de la tecnología en las decisiones de compra de los consumidores.
También, influye un crecimiento continuo en los seguros personales, debido a la conciencia cada vez mayor de las personas sobre la importancia de cuidarse y mejorar sus condiciones de vida.
En cuanto a los seguros generales, se estima una mayor demanda en productos vinculados a los procesos de vida cotidiana, con facilidad en la emisión, pago y uso de tecnología.
En el caso de Guatemala, la Asociación Guatemalteca de Instituciones de Seguros (AGIS) confirma que las previsiones para este 2024 son optimistas porque la industria aseguradora ha presentado solidez y crecimiento sostenido durante más de 15 años.
De acuerdo con Josemaría Echeverría, director de Relaciones Interinstitucionales de AGIS, se prevé un crecimiento nominal del 10%, sustentado en los esfuerzos de las compañías aseguradoras para innovar y mejorar, la estabilidad económica del país y un aumento en la conciencia colectiva de la importancia del seguro.
Entre los retos cita el cómo mejorar la penetración del mercado, para lo cual consideran importante tener un rol activo en los esfuerzos conjuntos de educación e inclusión financiera, modernizar canales de comunicación, personalizar la atención brindada a los asegurados y mantener un sector confiable y seguro.
Otro reto es la gestión y resiliencia ante riesgos emergentes como eventos climáticos extremos, eventos geológicos o ciberataques y otro es hacerle frente a la nueva realidad del mercado de seguros de gastos médicos.
“Desde años atrás este rubro ha presentado desafíos para la industria por los dramáticos cambios en costos, población, tecnología y avances médicos y será imperativo para el futuro de las compañías y sus asegurados trabajar juntos para encontrar soluciones eficientes a cada una de estas pruebas”, reitera Echeverría.
“EL SEGURO ES UNA PEQUEÑA CERTEZA EN UN MUNDO DE RIESGOS E INCERTIDUMBRE”, AFIRMA LA AGIS
INICIE EL AÑO PROTEGIDO
El inicio de año es una buena oportunidad para adquirir un seguro.
“Nuestro diario vivir está rodeado de riesgos que pueden afectar nuestra estabilidad financiera. De ahí que cualquier momento es idóneo para adquirir un seguro”, comentan voceros del Instituto Nacional de Seguros de Costa Rica. Antes de obtenerlo, tome en cuenta lo siguiente:
1. Identifique qué desea proteger. Saber qué quiere cubrir le permitirá tomar las mejores decisiones.
2. Comparar opciones es clave para elegir el seguro que más se adecue a sus necesidade; valore coberturas, beneficios y valor agregado. Puede hacerlo directamente con las aseguradoras o corredores.
3. Lea cuidadosamente las condiciones de la póliza (contrato) para entender los límites de las coberturas, los riesgos que cubre, las exclusiones, los deducibles y requisitos específicos, si tiene periodos de espera para su uso, monto asegurado disponible, cuántos eventos al año ofrece, lugares donde se puede utilizar, entre otros detalles.
4. Evalúe las opciones que se ajustan a su presupuesto y necesidades. Esto es clave tanto para la contratación como para mantener un seguro a largo plazo.
5. Revise regularmente las pólizas de los seguros. Año con año las condiciones cambian.
Fuente: AGIS e INS.
Tendencias
Los avances tecnológicos y los cambios en las demandas de los consumidores impulsarán cambios en los seguros.
Algunas tendencias serán:
• Seguro integrado
Permite a las aseguradoras crear una fluida experiencia del cliente, explorar nuevos canales y mejorar las perspectivas de crecimiento en nuevos segmentos de asegurados.
• Servicios personalizados y de valor agregado
Servicios de asistencia de hogar, asistencia en carretera o de conserjería permiten catar y retener asegurados de todas las generaciones y grupos demográficos.
• Soluciones de cobertura a la medida
Adaptar ofertas para cubrir mercados desatendidos, como la micromovilidad y la economía colaborativa.
•Tecnología y Nudges de comportamiento
La implementación del Internet de las Cosas (IoT), nube, Inteligencia Artificial (IA) y Machine Learning (ML) les permite a las aseguradoras convertirse en preventivos de riesgo.
• Drones y tecnologías robóticas
Las aseguradoras están reemplazando los métodos manuales tradicionales de primer aviso de pérdida con drones y robótica, para impulsar los procesos de suscripción e inspección de seguros generales e identificar cambios de riesgo en la renovación.
• Dominio de los datos
Las aseguradoras confían cada vez más en la automatización de procesos robóticos (RPA), IA, análisis avanzado, tecnología geoespacial y software de geo codificación para mejorar los procesos de suscripción de pólizas.
• Sostenibilidad
A medida que los problemas del cambio climático afectan cada vez más a la industria, más empresas se comprometen con la agenda ESG (ambiental, social y de gobierno) para proteger la tierra y mitigar los riesgos futuros.
• Seguridad de datos de los clientes
Las amenazas cibernéticas impulsan a las aseguradoras a invertir en tecnologías modernas, incluidas blockchain, inteligencia artificial y aprendizaje profundo.
