Revista Seguros, Edición Agosto 2024, Puerto Rico aumenta su cobertura paramédica
www.revistaseguros.com
El gobierno incorpora bonos catastróficos (cat bonds) para elevar la protección ante desastres a $282 millones PÁGS. 12-15
ELLAS EN LA INDUSTRIA
Dimaris Aquino González: Líder en Gobernanza y Ciberseguridad PÁG.8 ENTÉRATE Pasos clave para las reclamaciones por Ernesto PÁG.2 BANCA Banesco expande su presencia en Puerto Rico PÁG.16
Por Asegúrate Puerto Rico
Lo más importante antes, durante y después de cualquier evento atmosférico es salvaguardar la vida humana. Una vez haya pasado el fenómeno, es fundamental que contacte a su productor de seguros (bróker). Él conoce a cabalidad el tipo de póliza que usted posee y le podrá darle recomendaciones sobre cómo comenzar el proceso de reclamación. Es importante que sepa que su productor de seguros le asistirá durante todo el proceso de su reclamación.
Una de nuestras sugerencias para que su reclamación sea efectiva es recopilar la mayor cantidad de información posible sobre los daños. Esto debe incluir el nombre del asegurado principal, la dirección física donde ocurrieron los daños, una descripción de lo sucedido, la fecha de la tormenta o huracán, y fotografías de los daños antes y después del evento.
Es de suma importancia que también obtenga estimados de reparaciones o sustituciones de objetos, enseres o daños en general. Junto a estos estimados, debe incluir un reporte de incidente donde
relate lo que sucedió. Por ejemplo: “A las 11:00 p.m., debido a la tormenta Ernesto, un objeto rompió la ventana de nuestra sala. A causa de esto, el sofá se inundó de agua y quedó manchado. Debido a la falta de energía eléctrica, el sofá permaneció mojado por tres días, lo que provocó que comenzara a descomponerse.”
Otra recomendación de Asegúrate Puerto Rico (aseguratepr.org) es que trabaje toda la documentación de la mano de su productor de seguros. Esto facilitará que, al entregar su informe a la compañía de seguros, esté debidamente cumplimentado. De esta manera, se agiliza el proceso de reclamación y asegura que usted obtenga su pago lo más oportunamente posible.
Asegúrate Puerto Rico es una alianza entre la Asociación de Compañías de Seguros de Puerto Rico (ACODESE) y la National Association of Professional Insurance Agents (PIA) para educar y orientar a los consumidores sobre sus derechos y alternativas en el mundo de los seguros. Obtenga más información en aseguratepr.org.
Columnista invitado
Estar bien asegurado es un ejercicio anual
Jorge Amadeo Pérez
Principal Oficial de Suscripción de Universal Group Inc.
Es importante comunicarse con su productor o representante autorizado de seguros y confirmar que sus pólizas, tanto personales como comerciales, estén al día con las coberturas necesarias y límites adecuados
La temporada de huracanes para la zona del Caribe comenzó el 1 de junio, y la Oficina Nacional de Administración Oceánica y Atmosférica (NOAA, por sus siglas en inglés) pronosticó un número de tormentas por encima del promedio, entre 17 y 25.
¿Cuántas de estas tormentas afectarán a Puerto Rico? Nadie sabe la respuesta, pero la segunda tormenta nombrada de la temporada, Beryl, pasó por el Mar Caribe a 213 millas al sur de Ponce como categoría 5. La exposición a huracanes o tormentas tropicales durará hasta el 30 de noviembre.
¿Estamos bien asegurados?
El propósito de este artículo es prevenir a los poseedores de pólizas de seguros de propiedad, tanto personal como comercial, para que tomen varias medidas antes del paso de una tormenta, lo cual les evitará problemas si nos impacta un fenómeno atmosférico.
Cumplir con dichas tareas consiste en responder las siguientes preguntas: ¿El límite actual en la póliza es suficiente? ¿Cuándo fue la última vez que valoré mi casa o negocio? ¿Mi póliza cubre todos los peligros a los que estoy expuesto? ¿Tengo fotos actuales de mi casa, propiedad personal, comercio, contenido y/o inventario? ¿Tengo a la mano y en un lugar seguro los documentos que necesito para proceder con una reclamación?
La promesa de las compañías de seguros es restablecer a sus asegurados en la misma posición en la que estaban antes de sufrir los daños. Si el cliente no adquiere los límites y/o coberturas apropiadas o no tiene la información completa y necesaria al someter una reclamación, podrían surgir serias diferencias entre un asegurado y su compañía de seguros. Para evitar estos desfases en los valores de las pólizas, hacemos las siguientes recomendaciones:
Es de suma importancia comunicarse y aclarar estas preguntas con su productor o representante autorizado de seguros para confirmar que sus pólizas, tanto personales como comerciales, estén al día con las coberturas necesarias y límites adecuados. También es importante que se oriente sobre los pasos a seguir para, en caso de sufrir daños, poder someter una reclamación oportuna y correcta.
Si usted hipotecó su casa hace unos años y no ha revisado el límite asegurado de su póliza recientemente, podría incurrir en infraseguro, que ocurre cuando la
suma asegurada que se refleja en la póliza es inferior a la valoración del riesgo que se pretende proteger. Esto significa que podría incurrir en una penalidad de coaseguro, que es la reducción en el pago de la reclamación por no mantener los límites adecuados en la póliza. Lo mismo aplica si no se revisan anualmente los límites de su póliza comercial.
Por otro lado, existen diferentes pólizas de seguros y coberturas para los distintos riesgos y peligros. A causa de lo anterior, es vital la orientación con un profesional de seguros, quien le puede instruir sobre las pólizas que necesita, basadas en su exposición a riesgo, para evitar lapsos en coberturas.
El paso de una tormenta tropical o huracán por Puerto Rico durante este año no está garantizado, ni tampoco podemos predecir cuándo nos afectará. Solo sabemos que el riesgo existe por nuestra ubicación geográfica. Consecuentemente, la evaluación de límites, coberturas, repasar el ejercicio anteriormente descrito y la orientación con un experto en seguros deben ser parte de un proceso anual antes de la renovación de su póliza. De esa manera, podrá decir: Estoy bien asegurado.
Para información y orientación, en Universal Insurance contamos con servicio 24/7 a través de nuestra línea de servicio al cliente llamando al 787-641-7171, accediendo a la página web www.universalpr.com o a través de sus redes sociales.
seguros.
Los boricuas planifican su futuro a través de los seguros
Un 84% de los puertorriqueños tiene algún tipo de seguro, lo que supera significativamente el promedio regional
Un estudio de Chubb, líder mundial en seguros, reveló que sólo un 16% de los puertorriqueños no tiene ningún seguro contratado, mientras que el promedio regional de los latinos consultados sin seguro asciende al 33%. Un 57% dijo contar con un seguro de salud, 24 puntos sobre el promedio regional, seguido por seguros de autos (53%), vida (38%) y hogar (25%).
Siete de cada 10 consultados en Puerto resaltan la importancia de proteger a su familia nuclear, mientras que el 55% ha hecho algo concreto para protegerlos.
“Los seguros cumplen un papel esencial al brindar tranquilidad a los consumidores. Aunque las eventualidades cotidianas sean inevitables, podemos mitigar sus repercusiones a través de ellos.” señaló Judith Hernández, Country President Chubb Puerto Rico.
Cuando hablamos de bienes materiales, un 72% dijo que lo que más les interesa proteger es la casa, un 15% los vehículos y un 6% la salud. Esta proporción baja cuando se les pregunta si han hecho algo concreto para protegerlos (47%).
“En general, existe una diferencia entre
el interés de proteger a los seres queridos y bienes materiales y las acciones que se toman para hacerlo. Nuestra misión está en fomentar la cultura de los seguros, lo que finalmente conlleva a certezas en el futuro”, señaló Hernández.
En el estudio también se evidencio que 8 de cada 10 encuestados piensan que los seguros son una inversión (81%), y el 58% realiza acciones para asegurar su futuro. Tres de cada cuatro encuestados (76%) dicen que el seguro les permite estar tranquilos frente a un evento imprevisto. La mitad (51%) afirma que tener paz mental, sentirse bien y estar bien, significa para ellos “sentirse seguros”.
Cuando se les preguntó sobre los servicios de seguros que conocen, la mayoría de los encuestados mencionó el seguro de vida, el de auto y el de salud.
También se consultó sobre los momentos cuando los encuestados se han sentido inseguros. Destacan cuando ha habido terremotos (61%) cuando piensan en su futuro económico durante la vejez (49%), y cuando han sufrido un accidente de tránsito (44%).
Datos del estudio de Chubb
● Seguro de salud: 57% de los puertorriqueños lo posee, lo que supera en 24 puntos el promedio regional.
● Interés en proteger la casa: 72% considera su hogar como el bien más importante a proteger.
● Percepción de los seguros: 81% de los encuestados cree que los seguros son una inversión.
Metodología: La encuesta fue realizada de manera online a panelistas mayores de 18 años en Argentina, Brasil, Chile, Colombia, Ecuador, México, Panamá, Perú y Puerto Rico, con un total de 3,150 casos (350 por país). El margen de error es del 1.7%, con un nivel de confianza del 95%.
Chubb es una compañía global líder en seguros con operaciones en 54 países, y ofrece una amplia gama de productos y servicios. Para más información, visite www.chubb.com.
ELLAS EN LA INDUSTRIA
Por José E. Maldonado Marrero Revista Seguros y Finanzas
En el dinámico mundo de la ciberseguridad, Dimaris Aquino González se ha consolidado como una líder innovadora y pionera. Con 17 años de experiencia en gobernanza, riesgo y cumplimiento (GRC) tecnológico, ha fundado y dirige Advisers, una firma con sede en Puerto Rico que está revolucionando la gestión de riesgos cibernéticos.
Advisers lanzó recientemente “Tim”, el primer asesor de riesgo virtual que utiliza algoritmos de inteligencia artificial para evaluar riesgos cibernéticos en tiempo real. Este innovador desarrollo abarca diversas industrias y organizaciones de todos los tamaños en Puerto Rico, EE.UU. y Europa.
RS: ¿Qué te inspiró a fundar Advisers y cuál es su misión?
Dimaris Aquino González: Líder Vanguardista en Gobernanza y Ciberseguridad
Innovación y resiliencia desde Puerto Rico en la protección contra amenazas cibernéticas
DA: “Advisers fue fundada con la visión de integrar tecnología avanzada en la ciberseguridad. Queríamos ser la primera firma local en diseñar y lanzar algoritmos de inteligencia artificial para evaluar riesgos cibernéticos. Nuestra misión es proporcionar herramientas innovadoras que permitan a las empresas comprender y mitigar sus riesgos de manera efectiva. En el núcleo de nuestra misión está la idea de hacer accesible la ciberseguridad avanzada a todas las empresas, independientemente de su tamaño”.
RS: ¿Cómo has visto evolucionar la ciberseguridad en Puerto Rico desde que comenzaste tu carrera?
DA: “Ha habido una evolución significativa en la ciberseguridad en Puerto Rico. Al principio, muchas empresas no consideraban la ciberseguridad como una
prioridad, pero con el aumento de los ataques cibernéticos, esto ha cambiado. Hoy en día, las empresas están más conscientes de la importancia de proteger sus datos y sistemas. Sin embargo, todavía hay mucho trabajo por hacer, especialmente en términos de educación y concienciación. En Advisers, estamos comprometidos a seguir educando a nuestros clientes y proporcionando las herramientas necesarias para protegerse contra las amenazas cibernéticas”.
RS: ¿Qué tipo de amenazas cibernéticas son las más comunes?
DA: “El riesgo mayor en este momento es el factor humano, el empleado. Hemos visto que muchas empresas en Puerto Rico han sido víctimas de ataques de phishing y ransomware, que a menudo explotan la falta de conciencia de los empleados. Aunque las empresas invierten en tecnología avanzada, el factor humano sigue siendo un eslabón débil. Por eso, en Advisers también nos enfocamos en el entrenamiento y la autenticación multifactorial para fortalecer la defensa contra estas amenazas”.
RS: ¿Cómo ves el futuro de la inteligencia artificial en la ciberseguridad?
DA: “La inteligencia artificial no sustituirá la experiencia y el juicio humano, pero colaborará estrechamente con nosotros. La IA es una herramienta poderosa que, bien utilizada, puede abrir nuevas oportunidades y proteger a las empresas de amenazas cada vez más sofisticadas. En Advisers, hemos visto que Tim aprende y se adapta con el tiempo, mejorando su capacidad para iden-
Perfil de Dimaris Aquino González
● Educación:
- Bachillerato en Administración de Empresas, UPR Mayagüez (2004)
- Maestría en Auditoría de Sistemas y Controles Internos, Bowling Green State University (2006)
● Carrera Profesional:
-PricewaterhouseCoopers: Auditoría de Sistemas y Procesos, Programación de Pruebas Forenses
- Consultoría Independiente (2011): Especialización en controles internos y auditoría de sistemas Certificaciones: CISA (2011), CPA (2012)
tificar y mitigar riesgos. Esto es solo el comienzo de lo que la inteligencia artificial puede hacer en el campo de la ciberseguridad”.
RS: ¿Cuál ha sido el mayor desafío en tu carrera y cómo lo superaste?
DA: “Uno de los mayores desafíos ha sido cambiar la mentalidad de las empresas sobre la importancia de la ciberseguridad. Muchas veces, las empresas no ven el valor inmediato en invertir en medidas de seguridad hasta que enfrentan un incidente. La educación y la concienciación han sido claves para superar este desafío. He trabajado estrechamente con mis clientes para demostrarles cómo una buena estrategia de ciberseguridad no solo protege sus datos, sino que también puede ser un diferenciador competitivo”.
RS: ¿Qué estrategias utilizas para liderar y motivar a tu equipo en Advisers?
DA: “Creo firmemente en el poder del equipo y en la importancia de promover un ambiente de trabajo colaborativo. En Advisers, doy espacio para que cada miembro del equipo pueda aportar ideas y desarrollarlas. El desarrollo de Tim, por ejemplo, fue un esfuerzo colectivo. Yo presenté la idea del
● FirstBank: Corporate Fraud Risk Manager (2013) Vicepresidenta y Gerente de IT Risk (2016)
● Fundadora de Advisers (2019): Primera firma en Puerto Rico en lanzar algoritmos de IA para ciberseguridad Desarrollo de Tim, herramienta para la gestión de riesgos cibernéticos en tiempo real
Para más información, pueden visitar www.advisersgrc.com
algoritmo, pero se hizo realidad gracias al trabajo en equipo. Además, fomentamos un ambiente de aprendizaje continuo, donde todos están actualizados con las últimas tendencias y tecnologías en ciberseguridad”.
RS: ¿Qué consejo darías a las nuevas generaciones interesadas en la ciberseguridad y la inteligencia artificial?
DA: “Les diría que exploren
las diversas herramientas disponibles y comprendan que la inteligencia artificial es una colaboradora, no una sustituta. La demanda en este campo es alta y seguirá creciendo, ofreciendo muchas oportunidades para quienes se preparen adecuadamente. Es importante mantenerse actualizado con las últimas tecnologías y tendencias, pero también desarrollar habilidades en áreas como la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo”.
Dimaris ha demostrado ser una fuerza transformadora en la industria de la ciberseguridad en Puerto Rico. Su liderazgo y compromiso con la innovación continúan marcando la diferencia.
Para más información, pueden visitar www.advisersgrc.com.
Por José E. Maldonado Marrero
Revista
Seguros y Finanzas
La compañía MAPFRE LIFE INSURANCE COMPANY OF PUERTO RICO, también conocida como MAPFRE SALUD, celebra sus 20 años en el mercado puertorriqueño, consolidándose como una opción destacada para las empresas que buscan ofrecer servicios de salud y vida a sus empleados, comentó Manuel Martín Rivera, Vicepresidente Auxiliar del Área de Desarrollo de Negocio de MAPFRE LIFE.
Martín Rivera subrayó la especialización del plan MAPFRE SALUD en la parte grupal, al ofrecer cubiertas para grupos de dos empleados o más que
MAPFRE SALUD celebra 20 años brindando servicios en Puerto Rico
Manuel Martín Rivera destaca la evolución y los beneficios únicos del plan MAPFRE SALUD para empresas, enfatizando la importancia de la salud mental y la adaptabilidad ante los cambios del mercado
SALUD
incluyen servicios como farmacia, visitas médicas, laboratorios, rayos X, salud mental y hospitalización. Además, el plan ofrece beneficios añadidos como el Programa de Ayuda al Empleado (PAE), consultas virtuales y cobertura de emergencia en EE.UU., entre otros.
El plan médico grupal de MAPFRE SALUD se distingue por permitir la libre selección de proveedores, ya que ofrece a los empleados la flexibilidad de atenderse con el proveedor de su preferencia dentro de la red de proveedores.
En un contexto en el que la población de Puerto Rico envejece y las condiciones crónicas aumentan, MAPFRE
SALUD ha mostrado una notable capacidad de adaptación a las necesidades cambiantes de sus clientes.
“Sí, es una realidad, nuestra población va envejeciendo. A pesar de que no estamos en el sector de Medicare, que atiende a las personas mayores de 65 años, vemos constantemente que la edad promedio de nuestros clientes va aumentando,” explicó Martín Rivera.
Esta tendencia ha llevado a MAPFRE SALUD a fortalecer sus programas para atender segmentos de alto impacto, como la diabetes y las condiciones crónicas del corazón y la alta presión.
El aprendizaje acumulado a lo largo de estas dos décadas ha sido significativo.
seguros.
“El sector de la salud ha cambiado muchísimo en estos 20 años. Yo diría que lo que más ha impactado es el área de los medicamentos,” añadió Martín Rivera. En los últimos años, el costo de las medicinas ha superado al de los servicios médicos como el principal desafío para los asegurados y las aseguradoras.
MAPFRE LIFE ha respondido a estos cambios con una serie de programas innovadores, atendiendo de manera directa, con nuestras Educadoras en Salud, temas relacionados a la prevención y adherencia.
Entre los programas de valor se encuentran el Programa de Ayuda al Empleado (PAE), que ofrece apoyo emocional, psicológico y financiero a los empleados, y el programa de Consulta Virtual, que permite a los asegurados recibir atención médica sin necesidad de desplazarse a una clínica u hospital.
Además, la compañía ha desarrollado iniciativas específicas para personas con enfermedades crónicas, como el programa “Vive bien con diabetes”, que proporciona herramientas y suministros necesarios para el monitoreo de glucosa a precios accesibles.
Estos programas son fundamentales para mantener la calidad de vida de los asegurados y garantizar que puedan manejar efectivamente sus condiciones de salud.
“En estos 20 años de travesía, hemos aprendido mucho y seguimos adaptándonos para ofrecer los mejores servicios a nuestros clientes, llevando de la mano la innovación con el factor humano”, concluyó Martín Rivera.
Con una visión clara hacia el futuro y un compromiso con la salud y el bienestar de sus asegurados, MAPFRE SALUD continúa siendo un pilar fundamental en el cuidado de salud en Puerto Rico.
Para información sobre los planes y servicios de MAPFRE SALUD se puede acceder a su página web https://www.mapfre.pr/o llamar al 787-250-5214.
seguros.
Por José E. Maldonado Marrero Revista Seguros y Finanzas
Puerto Rico, al igual que muchas otras regiones del mundo, se encuentra ante un panorama de riesgos cada vez más complejo y preocupante. El Informe de Riesgos Globales 2024, elaborado por el Foro Económico Mundial en colaboración con Marsh McLennan, destaca una serie de amenazas que podrían tener impactos significativos en la isla en los próximos años.
El informe identifica varios riesgos críticos que requieren atención urgente. Los eventos climáticos extremos, la desinformación generada por inteligencia artificial y la polarización social son los principales riesgos a corto plazo. Estos fenómenos no solo afectan la estabilidad global, sino que también tienen implicaciones directas y críticas para Puerto Rico.
Para abordar estos desafíos, se celebró el evento Resilient Horizons Puerto Rico en San Juan el 15 de agosto. Organizado por Marsh, este evento reunió a expertos en riesgo y sostenibilidad de Marsh Latinoamérica para discutir las implicaciones del informe y explorar estrategias para mitigar estos riesgos en Puerto Rico. Entre los oradores destacados se encuentran José Ruiz, Senior Manager de Consultoría de Riesgos en Marsh; Rodrigo Suárez, Líder Regional de Sostenibilidad y Cambio Climático; y Edson Villar, Líder Regional de Ciberseguridad y Holly Medford, senior Vice President, líder de Cyber para Latinoamérica y el Caribe.
Datos clave del informe
El informe que fue realizado a nivel global con 1400 expertos en riesgos globales, políticos y líderes de la industria subraya que el 66% de los encuestados considera que los eventos climáticos extremos son el riesgo más probable de causar una crisis global en 2024. Puerto Rico, situado en el Caribe, es especialmente vulnerable a huraca-
Puerto Rico enfrenta amenazas críticas según el Informe de Riesgos Globales 2024
Resilient Horizons - Un evento organizado por Marsh Puerto Rico con el análisis de los desafíos para la isla.
nes, sequías e inundaciones, lo que podría resultar en daños significativos a la infraestructura y economía del país y de las organizaciones.
La desinformación y la información errónea, exacerbadas por la inteligencia artificial, representan un grave riesgo para la cohesión social y la estabilidad política. El 53% de los encuestados iden-
tifica este riesgo como uno de los más críticos, destacando cómo la proliferación de noticias falsas puede intensificar la polarización social al dificultar la gobernabilidad y la toma de decisiones informadas.
Además, el informe revela que la polarización social, considerada un riesgo por el 46% de los encuestados, está
creando un ambiente de tensión y potencial violencia. Esto podría desestabilizar aún más las comunidades locales, afectando negativamente la calidad de vida y la cohesión social.
Mirando más allá de los próximos años, el informe destaca que el calentamiento global y sus efectos secundarios, como el aumento del nivel del mar, representan amenazas existenciales. Se proyecta que la temperatura global alcanzará un aumento de 1.5°C para principios de la década de 2030, lo que se puede ver tangibilizado con impactos devastadores en infraestructuras costeras y recursos naturales en Puerto Rico.
La pérdida de biodiversidad y el colapso de ecosistemas también son preocupaciones destacadas en el informe. Esta degradación ambiental podría tener un impacto severo en sectores clave de la economía local, como el turismo y la pesca. El 70% de los encuestados cla-
sifica la pérdida de biodiversidad entre los diez principales riesgos a largo plazo, subrayando la necesidad de acciones urgentes para proteger el medio ambiente.
La competencia por recursos naturales limitados podría intensificarse, al exacerbar los conflictos y las desigualdades socioeconómicas. El informe indica que la escasez de recursos naturales es una preocupación significativa, con implicaciones potenciales para la estabilidad y el desarrollo económico de Puerto Rico. La infraestructura y la capacidad de respuesta de la isla deben adaptarse para manejar estos desafíos de manera efectiva.
Objetivos del evento
El evento en San Juan tuvo como objetivos crear un futuro más resiliente en Puerto Rico, crear conciencia sobre estos riesgos, fomentar la consideración de estrategias de mitigación y mostrar
de forma práctica las soluciones que Marsh ha desarrollado e implementado exitosamente para la gestión de riesgos. En un mundo interconectado, las decisiones locales tienen repercusiones globales y Puerto Rico debe prepararse para enfrentar estos desafíos con mayor resiliencia y adaptabilidad.
Este análisis y la discusión sobre el Informe de Riesgos Globales 2024 brinda a los líderes de riesgos en las compañías en Puerto Rico, las herramientas necesarias para tomar decisiones informadas y proactivas, asegurando un futuro más resiliente, seguro y sostenible para la organizaciones, sus empleados y en general para la isla y sus habitantes.
7 USE SU CELULAR PARA ESCANEAR EL CÓDIGO Y ACCEDER A VER EL INFORME COMPLETO
MANEJO DE RIESGO
Gobierno aumenta cobertura de seguro paramétrico
Para aumentar la cobertura, se utilizaron cat bonds por primera vez, una movida novedosa en el Caribe.
Por Ivelisse Rivera Quiñones
Revista Seguros y Finanzas
El Gobierno de Puerto Rico realizó recientemente una importante transacción para apoyar la gestión de riesgos ante desastres naturales, al aumentar la cantidad de la póliza de seguro paramétrico de $220 millones a $282 millones, utilizando por primera vez en el Caribe los llamados cat bonds. Este innovador movimiento permitió maximizar la capacidad de cobertura dentro del mismo presupuesto del año anterior y sin necesidad de gravar el crédito de la isla.
¿Qué son los cat bonds?
Los cat bonds (bonos catastróficos) son instrumentos financieros emitidos por entidades, generalmente aseguradoras o gobiernos, que permiten transferir los riesgos asociados con desastres naturales a los inversores. A cambio, los inversores reciben rendimientos elevados, pero asumen el riesgo de perder su capital si ocurre un evento catastrófico que activa el bono. Estos bonos ofrecen una forma alternativa de financiación y son particularmente útiles en regiones propensas a desastres naturales, ya que proporcionan una fuente adicional de recursos en caso de un evento devastador.
La inclusión de los cat bonds en esta transacción quedó registrada como la primera de su tipo realizada en la región. El seguro paramétrico ofrece una cobertura específica para eventos como huracanes o terremotos, mediante el pago de una cantidad fija predefinida según la magnitud del evento y los parámetros establecidos en la póliza. Esto asegura una rápida disponibilidad de fondos para la recuperación.
Ventajas del seguro paramétrico A diferencia de las pólizas de indemnización tradicionales, en las que el pago se basa en la magnitud de las pérdidas y
¿Qué es un seguro paramétrico?
Un seguro paramétrico se basa en la definición de parámetros específicos, como la intensidad de un huracán o terremoto, en lugar de la evaluación de daños físicos. Si se cumplen los parámetros predefinidos, el pago del seguro se activa automáticamente. Esto difiere de las pólizas tradicionales, que requieren la evaluación y documentación de daños antes de efectuar el pago.
Beneficios de un seguro paramétrico
● Pago inmediato:
Se recibe el pago rápidamente tras la ocurrencia del evento, sin necesidad de un proceso de ajuste prolongado.
● Claridad y certeza:
La activación del seguro se basa en datos objetivos, lo que elimina disputas sobre la cobertura.
● Eficiencia en la gestión de riesgos: Permite una mejor planificación y preparación para eventos catastróficos.
requiere un proceso de ajuste con la aseguradora, el seguro paramétrico permite obtener pagos de manera más rápida.
La adquisición de esta póliza responde a los requisitos establecidos por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), conocidos como “Obtener y Mantener” (O&M), que exige al Gobierno mantener una cobertura de seguro adecuada para proteger las inversiones realizadas en la reconstrucción de la isla tras desastres anteriores.
“Este año, buscando maximizar la capacidad, exploramos alternativas de financiamiento entre compañías de seguros tradicionales y cat bonds. Esto básicamente nos permitió acceder a los mercados de capital para financiar parte del riesgo. No había suficiente capacidad en los mercados de seguro tradicional para llegar a $300 millones, y al entrar en los mercados de capital, pudimos aumentar la cobertura
de $220 millones a $282 millones”, explicó el CPA Luis Umpierre, subdirector de la Autoridad de Asesoría Financiera y Agencia Fiscal (AAFAF).
Inclusión de Vieques y Culebra en la cobertura
Otro logro significativo de este año es la inclusión de las islas de Vieques y Culebra en la cobertura.
Umpierre enfatizó que este seguro paramétrico es un complemento y no un sustituto de las pólizas tradicionales existentes, lo que asegura una cobertura completa y eficiente.
“No, no, esto no sustituye las pólizas tradicionales que ya tienen las agencias y municipios. Al contrario, es un complemento necesario para cumplir con los requisitos de FEMA”, puntualizó el funcionario.
FEMA requiere que los gobiernos estatales y locales obtengan y mantengan un
seguro adecuado para proteger las inversiones realizadas en infraestructura con fondos federales. Si la isla no satisface estos requisitos, corre el riesgo de perder la cobertura de FEMA para futuras pérdidas.
Cómo funciona el seguro paramétrico en Puerto Rico
Los seguros paramétricos, a diferencia de los tradicionales, proporcionan pagos rápidos basados en parámetros predefinidos como la velocidad del viento o la magnitud de un terremoto, sin necesidad de un proceso de ajuste prolongado. En el caso de Puerto Rico, la póliza se activa en huracanes de categoría 3 o superiores y terremotos de una intensidad de 6.3 o más. Una vez que se cumplen los parámetros, el desembolso de fondos se realiza en aproximadamente una semana.
“La póliza empieza a pagar en huracanes de categoría 3 y en terremotos con una intensidad de 6.3 en adelante. Una vez cumplimos con el proceso de reclamación, el desembolso se realiza en una semana. A diferencia de una póliza tradicional, que aún en 2024 tiene reclamaciones de María sin resolver, esta póliza permite una respuesta rápida y efectiva”, explicó Umpierre. La póliza paramétrica fue adquirida con Starr Insurance Company y tiene una vigencia hasta el 31 de mayo de 2025. La porción financiada mediante cat bonds, por un valor de $85 millones, extiende su vigencia hasta el 31 de mayo de 2027. En esta última, aunque se debe pagar la prima cada año, los términos y parámetros están acordados hasta 2027.
Una herramienta clave para la resiliencia de Puerto Rico
Esta póliza se suma a la reserva de emergencia de $1,300 millones del Gobierno, destinada a cubrir emergencias futuras y garantizar una respuesta efectiva y rápida ante desastres naturales.
La póliza paramétrica adquirida por Puerto Rico no solo cumple con los requisitos federales, sino que también asegura una respuesta más rápida y eficaz ante futuros desastres naturales, fortaleciendo la resiliencia de la isla.
Banesco expande su presencia en Puerto Rico
La entidad bancaria reafirma su compromiso con la isla y destaca su estrategia en sectores clave
Por José E. Maldonado Marrero Revista Seguros y Finanzas
Banesco, una entidad financiera internacional con una trayectoria de 40 años, inauguró hoy sus nuevas oficinas en el edificio MCS Plaza en Hato Rey, consolidando su presencia en Puerto Rico. Este movimiento subraya el compromiso del banco con el desarrollo económico local y su intención de seguir invirtiendo en la isla.
Durante una entrevista exclusiva con Revista Seguros y Finanzas, Juan Carlos Escotet, presidente de Banesco Grupo Financiero Internacional, com-
partió su visión sobre el futuro económico de Puerto Rico y los planes de expansión de la entidad.
Optimismo en el futuro económico de Puerto Rico
Escotet expresó un marcado optimismo sobre el futuro económico de la isla. “Creo que estamos en un nuevo ciclo que nos tiene especialmente ilusionados”, afirmó.
En los pasados cuatro años, Puerto Rico ha logrado avances significativos en áreas como el control de la inflación, el aumento del empleo y la reducción de la deuda, lo que ha impulsado a Banesco a reforzar su apuesta por el mercado local.
Sin embargo, el ejecutivo también reconoció los desafíos demográficos y estructurales que enfrenta la isla, subrayando la necesidad de consenso local para abordar estos problemas. A pesar de estas dificultades, Banesco confía en que los problemas se resolverán progresivamente, lo que permitirá un entorno favorable para el crecimiento económico.
Compromiso local
Banesco ha construido una sólida reputación en el mercado internacional, con presencia en 14 países y un modelo de negocio que combina crecimiento orgánico e inorgánico. A lo largo de su trayectoria, la entidad ha realizado 18 integraciones
bancarias, lo que le ha permitido manejar un volumen de negocio de $130,000 millones y gestionar más de siete millones de clientes en todo el mundo.
En Puerto Rico, Banesco ha identificado una oportunidad significativa para expandir sus servicios. Desde su llegada en 2010, el banco ha incursionado en el sector comercial, en el que ha triplicado su cartera en los últimos años. Este crecimiento ha sido impulsado por un ambiente de inversión favorable y una estrategia centrada en sectores clave como la construcción, infraestructura, alimentos, salud y manufactura.
Escotet destacó que la estrategia de Banesco en Puerto Rico incluye no solo el crecimiento financiero, sino también un enfoque en el desarrollo de la infraestructura crítica de la isla.
“Nos hemos diferenciado por ser un banco ágil, de relación, que provee certeza en la ejecución”, comentó Escotet.
Interés en energías renovables
El presidente de Banesco también
Creo que estamos en un nuevo ciclo que nos tiene especialmente ilusionados”
Juan Carlos Escotet Presidente de Banesco Grupo Financiero Internacional.
destacó el creciente interés de empresas españolas en invertir en Puerto Rico, especialmente en el sector de energías renovables. “España es una potencia renovable, con más del 50% de su energía proveniente de fuentes renovables. Vemos un interés significativo en replicar ese éxito en Puerto Rico”, señaló, subrayando las oportunidades que esto presenta para la isla.
Por su parte, Maritza Abadía, presidenta de Banesco USA en Puerto Rico, anunció la continuación de los planes para abrir más sucursales en el sur y noroeste de la isla, a pesar de los retos de reclutamiento de personal. “Hemos duplicado el espacio de nuestra oficina en Hato Rey para atender mejor las oportunidades en toda la isla”, comentó Abadía.
Uno de los proyectos destacados de Banesco es el Centro VA Heroes en San Juan, que proporcionará servicios a los 70,000 veteranos que residen en Puerto Rico. El proyecto es un reflejo del compromiso con la comunidad y con el desa-
rrollo de infraestructura crítica en la isla. Compromiso con el crecimiento
Calixto García-Vélez, presidente y principal oficial ejecutivo de Banesco USA, enfatizó que la operación en Puerto Rico es autofinanciada, utilizando los depósitos locales para financiar proyectos en la isla. “Nuestro objetivo es seguir apoyando el crecimiento económico y contribuir al desarrollo de Puerto Rico con una gestión responsable y eficiente”, concluyó García-Vélez.
Con esta expansión y una estrategia clara, Banesco sigue comprometido con el desarrollo económico de Puerto Rico, ofreciendo servicios financieros adaptados a las necesidades del mercado local. La entidad continúa siendo un socio estratégico para el crecimiento de las empresas en la isla, contribuyendo de manera significativa a su recuperación y desarrollo sostenible.
Para más información o para hacer una cita en la nueva oficina, los interesados pueden visitar el sitio web de Banesco en www.banesco.com.
MOTOR seguros.
Por José E. Maldonado Marrero Revista Seguros y Finanzas
El Porsche Cayenne GTS es un SUV que redefine lo que significa combinar lujo, potencia y tecnología en un solo paquete. Recientemente, tuvimos la oportunidad de probarlo en un viaje desde Avalon, un lugar de lujo y estilo al norte de Atlanta, Georgia, hasta Helen, un pequeño pueblo que te hace sentir como si hubieras llegado a Alemania.
Partimos desde Avalon, donde lo moderno y lo sofisticado se unen en una vibrante área comercial, turística y residencial, y nos dirigimos hacia Helen, un pueblo famoso por su Oktoberfest y su ambiente alpino. Las carreteras montañosas, llenas de curvas cerradas y referencias al legendario Bigfoot y las veredas del Appalachian Trail, fueron el escenario perfecto para poner a prueba el Cayenne GTS, que se comportó de manera impecable en cada tramo.
POTENCIA Y RENDIMIENTO
El corazón del Porsche Cayenne GTS es su motor V8 biturbo de 4.0 litros, que genera 500 PS (aproximadamente 493 caballos de fuerza) y 660 Nm de torque. Esta potencia permite una aceleración de 0 a 60 millas por hora en solo 4.4 segundos, con una velocidad máxima de 171 mph.
Equipado con el sistema Porsche Active Suspension Management (PASM) y el Porsche Torque Vectoring Plus (PTV Plus), el Cayenne GTS ofrece un manejo preciso y dinámico, ideal para las carreteras montañosas hacia Helen
El Cayenne GTS no solo impresiona por su potencia, sino también por su diseño. Los detalles en High-Gloss
CayennePorscheGTS
Potencia y elegancia con un toque alemán
El Cayenne GTS nos llevó de las modernas calles de Avalon a las curvas montañosas de Georgia, terminando en un rincón de Alemania en Helen
Black y las llantas RS Spyder Design de 21 pulgadas le dan una apariencia agresiva y elegante. El interior, forrado en Race-Tex, un material similar a la gamuza, ofrece un ambiente acogedor y lujoso. Los asientos deportivos ajustables en ocho direcciones y la iluminación ambiental mejoran aún más la experiencia de conducción.
TECNOLOGÍA QUE HACE LA DIFERENCIA
La tecnología del Cayenne GTS es de última generación. Desde el sistema de sonido Bose Surround hasta la instrumentación digital curva, cada detalle está diseñado para ofrecer comodidad
y control. Las luces HD Matrix LED proporcionan una visibilidad excepcional, asegurando que el camino esté siempre claro, incluso en las condiciones más desafiantes.
HELEN: DE GEORGIA
A ALEMANIA EN UN INSTANTE
Al llegar a Helen, sentimos como si hubiéramos sido transportados directamente a Alemania. Este pequeño pueblo, con su arquitectura bávara y su famosa Oktoberfest, fue el cierre perfecto para un viaje en el que el Porsche Cayenne GTS demostró ser mucho más que un vehícu-
lo; es una experiencia de conducción que transforma cada milla en un placer.
El Porsche Cayenne GTS no es solo un SUV; es una declaración de lo que un vehículo de lujo puede y debe ser, haciendo de cada viaje una experiencia inolvidable.
CARACTERÍSTICAS DEL PORSCHE CAYENNE GTS
● Motor V8 Biturbo de 4.0 Litros: Potencia de 500 PS para una aceleración impresionante de 0 a 60 mph en solo 4.4 segundos.
● Suspensión Neumática Adaptativa con PASM y PTV Plus: Manejo preciso y dinámico, ideal para carreteras con curvas.
● Diseño y Lujo: Detalles en High-Gloss Black, interior en Race-Tex, y tecnología de iluminación avanzada.
● Tecnología de Vanguardia: Sistema de sonido Bose® Surround y luces HD Matrix LED para una experiencia de conducción de primera clase.