Revista IT ahora septiembre 2022

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EL MAYOR EVENTO DE CIBERSEGURIDAD, Con la colaboración: EXPOSITORES Arnulfo Espinosa ISACA International Evangelist CISA, CRISC, CISM, CDPSE, COBIT 5F/I, CSX F/A Gabriela Reynaga CRISC, CISA, CDPSE, GRCP Ramiro Pulgar Experto en Ciberseguridad CDPSE, CISSP, LPT, CCSK, ISO 27001 Master, ISO 27032 SLCM, ISO 27035 SLIM Juan Camilo Reyes Director, Cyber and Intelligence Product Management, Andean Division at Mastercard Verónica Casicana Consultora Senior en Sistemas de Gestión Integral PECB ISO 27001 Lead Implementer y PECB ISO 27001 Lead Auditor Rubén Recalde Director de Core Digital y Transformación de Pronaca Sol González Security Researcher de ESET Latinoamérica bSmart | ESET Raúl Miranda Director de desarrollo de negocios Business IT Miércoles Octubre5 J.W. MARRIOTT QUITO
FULL DAY 2022 PANELISTAS GOBIERNO Y AUDITORÍA DE TI DE ECUADOR Auspiciantes Gold Auspiciantes Silver El impacto de las tecnologías emergentes Moisés Pascual CIO y CTO Grupo Futuro Óscar Suárez CEO Ondú Cloud Raúl Miranda Líder de Servicios administrados Business IT Javier Rosado Quintanilla Socio y Director of Sales & Business Development South Latam GlobalSuite Solutions Germán Pancho Director Maestrías Gerencia de Sistemas y Seguridad de la Información - UDLA MODERADOR Respuesta ante incidentes de ciberseguridad 1 2 Armando Castillo CISO Grupo Pichincha
Iñiguez Subsecretario de Gobierno Electrónico y Registro Civil Santiago Pulgar Vocero Oicial en Ecuador Bitdefender
González Security Researcher de ESET Latinoamérica bSmart | ESET
Fabián
Sol

SECTOR FINANCIERO, BANCA, COOPERATIVAS Y SEGUROS

La transaccionalidad en canales digitales en aumento, la transformación de las operaciones acciona un trabajo en coherencia para brindar nuevas experiencias y servicios. Lesinvitamosaleerlavisióndecolaboradores editoriales de la edición que abordan aspectos de ciberseguridad, resiliencia, normativas, innovación, tendencias y nuevos jugadores en el entorno digital. Además,casosdeexperienciadeProdubanco, CACPELoja,MutualistaImbabura,yAsertec. y conocer de cerca a Andrés Álvarez, CIO de Banco Machala, su gestión, pasión, aiciones y crecimiento personal.

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Janeth Martínez Anavela Herrera

Directora

Janeth Martínez janeth.martinez@itahora.com

Editora Anavela Herrera anavela.herrera@itahora.com

Logística Elizabeth González Fernanda Cruz logistica@itahora.com

Diseño y Diagramación Noemi Caizaluisa

Redes Sociales María José Puente mediosdigitales@itahora.com

Fotografía

Eduardo Naranjo Bismark Comunicaciones

Contadora Verónica Nicolalde Contenido Digital

Una Producción de Innovacom Integrando comunicaciones

Dirección Av. de la Prensa N49 - 98 y Río Curaray.

Teléfonos (593.9) 9838 5557

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LÍDER IT 16

ANDRÉS ÁLVAREZ

Gerente Nacional de Tecnología Banco Machala

Guillermo Moreano Susana

Espinoza

La ciberseguridad en la transformación digital del sector financiero.

Juan José Atiencia

Los desafíos del SFPS hacia la digitalización.

Carlos Ugalde

Formalización de los mercados digitales.

Guillermo Poveda

El impacto de las normativas en la innovación y adopción tecnológica.

Roberto Drummond

Tendencias tecnológicas en el ecosistema financiero: Nuevas capacidades digitales

Jorge Shinin

Sector seguros: Adaptación y aprovechamiento de las nuevas tendencias.

Cynthia Dueñas

Tecnología e innovación, la fórmula que impulsa la experiencia del usuario.

REVISTA IT AHORA SEPTIEMBRE 2022
SUMARIO
30 32 38 42 44 36 40
22
Con la colaboración de: Con el auspicio de: PREMIOS 48 50 52 54 CACPE Loja Actualizó la versión de su core financiero Mutualista Imbabura actualización para la agilidad de servicios. Produbanco Tecnología, aliado de la transformación digital Asertec Innova contenerizando su arquitectura 46 CASOS DE EXPERIENCIA Servicios inancieros digitales SFPS Comportamiento y evolución de las transacciones monetarias en Ecuador 58 60

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ImportanciadelSOC enelsectorinanciero. Asistentes virtuales empresariales para optimizar la experiencia EC - CX

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P

EL CAMBIO DE CORE EN COOPERATIVA FERNANDO DAQUILEMA

LaCooperaivadeAhorroyCrédito, Fernando Daquilema, está en el mercado ecuatoriano desde hace 17 años, iene presencia en casi todo el Ecuador con 19 agencias a nivel nacional en especial la región centro norte de la sierra y posee acivos de más 400 millones dólares en la actualidad por lo que se encuentra en el puesto No. 15 de las Cooperaivas del Segmento 1 del Sector Financiero Popular y Solidario, SFPS.

Con la migración a un core inanciero moderno y un siio alterno en nube tuvieron la oportunidad de probar al máximo el potencial de dbFlashCopy, una solución de ITCabarique para el manejo de las necesidades alternas deproducciónjuntoconlaprotección de la Base de Datos.

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Tito Vélez Gerente de Tecnología Cooperaiva Fernando Daquilema www. itcabarique.com

PRODUCCIÓN
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Tito Vélez, Gerente de Tecnología, señaló que la paricipación de IT Cabarique y dbFlash Copy fue clave para cumplir con la planiicación, asegurar la información y reducir contraiempos. dbFlashCopy es una solución madura y probada. Copiasenminutospara probarelnuevocore. Pruebas de coningencia. Réplica de datos de los 120 mil socios y clientes con sus respecivas transacciones. P Nota completa Acelera las salidas a producción y el cumplimiento de lo planiicado. Transparenta y asegura la información. Reducelosriesgosdepérdidade datosenunamigración. Facilitaimplementarbuenasprácicas enlaconiguracióndebasededatos. Adaptable a diferentes versiones de bases de datos Oracle. Beneicios de dbFlashCopy Con dbFlashCopy realizaron:
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2021
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“Soy un líder motivacional y de consensos”

Andrés Álvarez, es el gerente Nacional de Tecnología de Banco Machala, lidera un equipo de 57 colaboradores, con un estilo de liderazgo pragmático y orientado a la solución de problemas. Habilidad que fue perfeccionándola desde niño gracias a su amor por los legos, su curiosidad innata y el profundo interés por las computadoras.

Fotos Video

Creció amando las computadoras. En la década de los 80 tuvo su primera Commodorede64KyunaIBM 286, en las que desarrolló sus habilidades de programación. “La computación me ha apasionadotodalavida”

Nunca se quedó a un examen supletorio,perotampocofueun alumno de altas caliicaciones. Era extremadamente inquieto, con chispa e ingenio para poner sobrenombres a todos sus compañeros. Pero tenía muyclarasumeta.

Datos de interés: Estado civil: Casado. Hijos: 3 Pasatiempos: Tocar la guitarra, viajar a la playa. Lectura: Ciencia icción, novelas históricas.

Me visioné siempre como gerente de tecnología de un banco

Sus mayores motivadores fueron sus profesores quienes dictaban clases y a la vez, gestionaban la tecnología de dos instituciones inancieras que en la década del 90 marcaron hitos implementando los primeros cajeros automáticos o ATMdelpaís.

LÍDER IT

Hitos de interés

2019- actualidad Gerente Nacional de Sistemas de Banco Machala. 2018 Gerente de Procesos de Banco Machala. 2011 Gerente de Coordinación y Control de Tecnología. 2010 Jefe de Auditoría de Sistemas.

Nota completa

Cadacolaboradoresunser humanoqueselevantacon preocupaciones,visiones ydemoniosinternos,lo importanteessacarlo positivodecadamiembro delequipoylohelogrado aplicandointeligencia emocionalymotivacional”. “Soyunlídermotivacional ydeconsensos.
P
Contáctenos ahora

Magdalena De Luca

Líder de Visión Global y Estratégica de Sybven

Asistentes virtuales en la operación digital del sector financiero

Las interacciones de los bancos a través de agentes virtuales continúan creciendo. Más del 50 % de las empresas están invirtiendo más por año en la creación de bots y chatbots que en el desarrollo tradicional de aplicaciones móviles y se prevé que este año, el 90% de las interacciones serán automatizadas por estos canales y que la reducción de los costos operativos del sector bancario alcanzará los 7.3 mil millones para el 2023.

Las instituciones deben enfocarse en la humanización de los asistentes virtuales. sybven.com

Las instituciones inancieras sobre todo los bancos empezaron con asistentes virtuales hace más de diez años, sin embargo, no han evolucionado en la medida de las necesidades de los clientes o han tenido un bajo desempeño debido a la escasa integración con otros sistemas y plataformas necesarios para que los bot cumplan con sus objetivos para responder satisfactoriamente las inquietudes de los usuarios y completar ciclos transaccionales.

Hacia una banca moderna

Operan como agentes personales de apoyo a los clientes.

Soluciones y plataformas integradas.

Cambio o actualización de asistentes virtuales.

Medir la experiencia del canal.

Analizarsicubrelasexpectativasdetransaccionalidad.

Revisar los aspectos conversacionales.

Agregar características de respuesta humanizada.

Los bots en la banca

Actúan como asesorpatrimonial ayudando a los clientes a comprender sus hábitos de gasto.

Cumplen el papel de agente del centrodellamadas al responder las consultas de los clientes.

Proporcionan asistencia para ventas de servicios o promociones.

Nota completa P

SECTOR FINANCIERO, BANCA, COOPERATIVAS Y SEGUROS

En cualquier lugar, momento y dispositivo. Mejora tu e ciencia de manera segura con las mejores herramientas. En Blue Ocean Technologies buscamos generar nuestro océano azul agregando valor a cada uno de nuestros clientes. Conoce nuestras Soluciones y Servicios ¡Único a nivel nacional con categoría Citrix Platinum Plus! @

Guillermo Moreano

Vicepresidente de Tecnología y Operaciones Banco Internacional

Susana Espinoza

▶ Su trayectoria de 28 años de experiencia en el sector le han dado unavisiónampliadelecosistemaysu evolucióndinámica.

A lo largo de su carrera ha participado como delegado en los comités de gestión de Juntas directivas de Credimatic, Medianet, Banred. Actualmente, es parte del Consejo Asesor de Tecnología de Mastercard.

Gestiona y administra proyectos sobre los planes estratégicos sin perderdevistalosobjetivosyvalores fundamentales de la organización, y con la participación y acercamiento directo con accionistas, colaboradoresysociosestratégicos.

Ejecutivacon17añosdetrayectoria en Seguridad de la Información para elsectorinanciero.

Tiene una visión estratégica creativaycomprometida.Haliderado equipos gerenciales promoviendo proyectosparagenerareiciencias.

Gracias a su experiencia ha desarrollado fortalezas en planiicación estratégica, análisis de riesgo y de impacto sobre el negocio (BIA), gestión de vulnerabilidades y procesos asociados a la gestión de Tecnología de Información (T.I.) de la Información, considerando la alineación a estándares y normas internacionales como ISO27001 y PCI DSS.

Gerente de Riesgo Operativo de Banco Internacional COLABORADORES EDITORIALES

Cynthia Dueñas Juan José Atiencia

Gerente de Innovación y Transformación Digital Cooperativa Policía Nacional

▶ Cynthia es responsable de deinir estrategias y ejecutar acciones que generen experiencias positivasalosclientes,apoyándose en la transformación digital y promoviendo el compromiso sustentable de Zurich por medio de proyectos con la comunidad y el planeta. Además, se encarga de generar una dinámica de comunicación efectiva hacia todas lasaudiencias.

▶ Cynthia se incorporó a Zurich Ecuador en el 2012, para manejar proyectosestratégicosenlaoicina delCEO.Másadelanteseconvirtióen Subgerente de Líneas Personales, cargoresponsabledeldesarrollode lalíneadepymesanivelnacional.

▶ Tiene 16 años de experiencia, 8 de los cuales giran alrededor del sector inanciero facilitando procesos de transformación. Gestiona la estrategia de innovación y agilismo en la Cooperativa Policía Nacional sustentado en tres ejes: personas, tecnologíayprocesos.

Juan José Atiencia ha ejecutado la estrategia de transformación basada enelcambiodementalidad,eltrabajo enconjuntoylamejoradeprocesos.

▶ Su formación profesional es en Ingeniería Empresarial, cuenta con una maestría en Ingeniería Industria y Productividad, especialización en Innovación y Transformación con especial énfasis en modelos operativosaniveltecnológico.

COLABORADORES EDITORIALES
Customer Oicer de Zurich Seguros

Presidente Asociación FinTech del Ecuador, ASOFINTECH

▶ Es co-fundador de Capitalika. Cuenta con 30 años gestionando tecnología y gerenciando proyectos que van desde la implementación de un core inanciero hasta el desarrollo e implementación de sistemas de gestión, servicios tecnológicos y el desarrollo de solucionestecnológicas.

▶ Halideradodesde2017,iniciativas para el sector inanciero con el desarrollo del sistema de procesamiento y pagos en línea de tarjeta de crédito y billetera electrónica PayPhone. Además, la plataformadecomercioelectrónico ComprasEc.

Guillermo Poveda

Presidente del Comité de Innovación Financiera Clúster Financiero Ecuador

▶ Conmásde25añosdeexperiencia, se ha caracterizado por ser un emprendedor desde sus inicios. Es ingeniero de computación con especialidad en Ecosistemas de Innovación y Emprendimiento y experto en innovación, negocios y tecnología.

▶ Ha fundado empresas con base tecnológica en la región, cumpliendo roles que van desde Fundador, Director, Ejecutivo y Advisor pero también ha desempeñado funciones como director a nivel ejecutivo de corporaciones internacionales y consultor en innovación corporativa en10paísesdelaregión.

Carlos Ugalde Noritz
COLABORADORES EDITORIALES

▶ Es un profesional con experiencia de alrededor de 20 años en la industria de seguros. Desde 2004 ha liderado el área de Tecnología de Mapfre, una empresa multinacional española dedicada al sector del seguro y reaseguro con presencia en40países.

▶ Es ingeniero de Sistemas Computacionales graduado en la Universidad Católica Santiago de Guayaquil. Con formación adicional en Seguridad Informática, Administración de Proyectos y un MBA.

▶ Tiene una trayectoria de más de 20 años de experiencia profesional. Ha liderado a través, de servicios de consultoría, proyectos de tecnología para diferentes Instituciones Financieras en Latinoamérica: desde el diseño de estrategia y modelos operativos de TI, hasta la implementación de diferentes componentes de arquitectura aplicativa.

▶ Adicionalmente, ha ayudado a identiicar, evaluar, administrar y mejorar el desempeño de las capacidades de la organización y acompañado en el despliegue de las agendas de transformación digital y en la adopción de tecnologías disruptivas.

Jorge Shinin Roberto Drummond Director de Tecnología MAPFRE Ecuador
COLABORADORES EDITORIALES
Associate Partner de Consultoría para Sector Servicios Financieros EY Ecuador

El potencial del CRM en el sector inanciero

La industria inanciera enfrenta nuevos desaíos debido a los altos niveles de digitalización, los nuevos comportamientos de los clientes y la manera en que acceden a los servicios. Frente a ello, una estrategia de CRM con una perspeciva centrada en el cliente y noenelproductomarcaladiferencia y crea relaciones sólidas.

Para elevar esa experiencia es imprescindible la integración con los disintos puntos de contacto y canales tanto ísicos como digitales, no importa la plataforma de contactabilidad con la insitución inanciera, gracias a una plataforma como el CRM se centralizan las interacciones con los clientes agilizandolaresolucióndedemandas o ideniicando oportunidades de negocio.

Financial Services Cloud de Salesforce iene las mejores prácicas del sector, es una solución intuiiva, ágil y de fácil integración a sistemas transaccionales y plataformas omnicanal.

Yanisela Murillo Gerente General de Expand
www.expandlatam.com

CRM en la productividad del sector inanciero

26% 25% 28%

Incremento de ingresos Reducción de costos de soporte

Incremento de producividad

Incremento del ROI Agilidad en la toma de decisiones

(Encuesta de Julio del 2021: Métricas promedio de éxito del cliente logradas después de implementar Salesforce)

Solución para el sector inanciero: Financial Services Cloud de Salesforce

Ayuda a brindar asesoramiento personalizado y a escala en cualquier canal o disposiivo.

Beneicios

Aporta al proceso de transformación digital.

Integra a sistemas transaccionales y plataformas omnicanal.

Potencia la producividad de los asesores. Mejora la saisfacción del cliente.

Ayuda a Ideniicar nuevas oportunidades de negocio.

Aumenta los ingresos. Fideliza a los clientes.

Logra un asesoramiento personalizado. Crea relaciones de conianza con clientes.

Nota completa

P

La ciberseguridad en la transformación

digital del sector inanciero

La creación de un proyecto de transformación digital tiene relevancia estratégica y una interacción con altos niveles de digitalización de modo que la seguridad se vuelve vital desde la concepción de la idea y el análisis de factibilidad. Esta incorporación temprana delineamientosdecontrol permiteofrecer productosyservicios seguros, logrando un diferencial en cuanto a eiciencia y la entrega de valoranuestrosclientes.

Una adecuada estrategia de Ciberseguridad debe estar alineada a estándares internacionales y ser concebida como una gestión clave desoportealnegocio.Conunenfoque integral en las personas, procesos, tecnologíayrelacionesconterceros.

Al tomar la decisión de ir hacia la Transformación Digital debemos entender que la ciberseguridad es un pilar estratégico”

30 i SECTOR FINANCIERO
Guillermo
Moreano Vicepresidentede OperacionesyTecnología BancoInternacional
Nota completa Plantearescenariosdeciberriesgos. Análisisdeimpactoenelnegocio. Valoraciónoidentiicacióndeprocesoscríticos. Actualizarcontinuamentelosplanesdecontinuidadoperativa. Forzarpruebasoejerciciosdecontinuidad. La gestión de ciberseguridad debe estar presente a lo largo de toda la organización, considerando
las personas, procesos, tecnología
servicios
terceros, logrando
las capacidades
detección
respuesta
Susana Espinoza GerentedeRiesgoOperativo BancoInternacional.
claves de la estrategia de ciberseguridad Estrategia de continuidad del negocio en la transformación digital
prácticas Políticas
Metodologías
Programa
cultura
activos
Detención
a
y
con
fortalecer
de prevención,
y
de nuestras Organizaciones ante ciberataques
Pilares
Gobierno Buenas
Procesos
Cultura
de
de riesgo. Actuación preventiva. Protección de
Incorporar capas de control.
y respuesta Mitigar impacto de posibles ciberataques.

Los desafíos del SFPS hacia la digitalización

Sibienesciertoenlosúltimosaños se ha dado una ola creciente de servicios virtuales en las Sector Financiero Popular y Solidario, SFPS, aún faltan varios puntos por cubrir: el cambio de modelo de negocio, la adopción de tecnología y procesos escalables que permitan cambios exponencialesenladigitalización.

El siguiente paso para escalar hacia la transformación digital está ligado al diseño de la experiencia con un alto componente de seguridad sin sacrificar la usabilidad.

La madurez del modelo digital en el SFPS presenta varios escenarios. En lasinstitucionesconmayoresactivos y más grandes tenemos un modelo creciente con oportunidades de mejora en la deinición de sus OKR o indicadores de resultados, mientras que las más pequeñas que atienden a segmentos locales están en etapas deinicio.Unodelosmayoresretosen esta maduración del modelo digital está precisamente en deinir los drivers estratégicos que permitan generar un modelo digital seguro, eiciente con valor agregado tanto a lainstitucióncomoasusasociadose inversionistas.

32 i SECTOR FINANCIERO
GerentedeTransformación DigitaleInnovación CooperativaPolicíaNacional
Juan José Atiencia
33 i SECTOR FINANCIERO Unmodelodegobierno yregulaciónaltamente variable Retos del ecosistema organizacional Cambio progresivo hacia la digitalización Nota completa Lograr el alineamiento organizacional. Contar con el apoyo de directivos que visionen los beneicios de un modelo digital Acceso a recursos necesarios. Priorizarlainversión. Deinirlosproyectosa ejecutar. Alcanzarresultados visibles. Mantenerelcompromiso dedireccióny colaboradores. Desafíos en la ejecución de la estrategia 1 2 3 Nuevasnormativas ymodiicaciones recurrentes CambiodeConsejosen periodoscortosconriesgo deestancamientodel procesodetransformación.

Importancia del SOC en el sector financiero

El sector inanciero en los últimos 5 años forma parte del top de organizaciones que está en la mira de los ciber-atacantes, de manera que todo esfuerzo, recursos y estrategias para reforzar la capa de detección ante cualquier amenaza se vuelve una estrategia de origen mandatorio.

El CyberSOC aumenta la capacidad de detección y mejora la visibilidad que la organización tiene sobre los ataques actuales, todoestoselogragraciasalatecnología,experiencia,conocimiento y procesos adecuados de un equipo de profesionales enfocados en la detección temprana de amenazas que permite reducir el impactoyloscostosderecuperaciónenunincidentedeseguridad.

"El CyberSOC de Securesoft fortalece y protege la estrategia de seguridad mejorando la identiicación, detección y alerta temprana de eventos de seguridad evitando la materialización de cualquier ataque, garantizando así la estabilidad de su negocio, ante fallos o daños causados por agentes malintencionados con un alto costo/impacto para la organización".

www.securesoftcorp.com
Diego Poveda Security Advisor Video

Protección proactiva.

Asegura la información de los clientes.

Genera conianza y ayuda al cumplimiento de losobjetivosdel negocio.

Keisy Asendra

Jefe Nacional de CyberSOC

"En SecureSoft contribuimos con la continuidad del negocio con el servicio de CyberSOC, contamos con un equipo de especialistas que monitorea 24x7 el estado delasplataformas,analizamosydetectamos amenazas en los sistemas, que permiten tomar acciones tempranas".

Reduce los tiempos de detección y respuesta.

El CyberSOC de Securesoft ofrece

Tecnologías avanzadas de nueva generación NGSIEM.

Plataformas UEBA, User Entity Behavior Analytics, para la detección del comportamiento de usuarios.

Protección al punto inal con equipos EDR, XDR para respuesta y detección de amenazas.

Herramientas SOAR para la orquestación de todas las plataformas.

P
Nota completa
Video
Un SOC proporciona

Formalización de los mercados digitales

PresidenteAsociación

Soluciones Fintech de pago, criptomoneda, NFTs, Trading, servicios DeFi, etc., son usadas por los jóvenes de una manera espontánea y natural. Cada día aumentaelnúmerodepersonasentre 25y35añosquenovaaunasucursal bancaria porque quieren gestionar sus transacciones desde la palma de lamano.Quizáenpocosaños,exigirán el uso de criptomoneda para realizar pagos y los nuevos sistemas de pago virtual se volverán tan ampliamente utilizados como los billetes o las tarjetasdecrédito. Cuando este nuevo entorno sea una realidad, ¿qué harán las entidades inancieras? El reto es visionar el futuro, cambiar evolucionar y adaptarseatiempo.

Formalizar las tecnologías disruptivas y su entorno se vuelve difícil, escapan al control de instituciones y gobiernos. Hay una gran oportunidad para la banca en crear puentes que sirvan de entrada y salida a los usuarios desde ese mundo digital no regulado hacia el mundo tradicional regulado.

36 i SECTOR FINANCIERO
deempresasFintech delEcuador
Carlos Ugalde

Ventajas Barreras

Entorno digital en Ecuador

Existetalentoy conocimiento tecnológico.

Limitadodesarrollo paralainnovación digital.

Falta de regulación

Creación de mercado formalizado

Acceso a inanciamiento de proyectos

Labanca debecrear puentesentre mundodigitaly criptomonedas.

Innovar serviciosde inversióne intercambio.

Ofertar productos parael nuevo mundo digital.

Otros actores

Aunaresfuerzosdeinnovadores, laacademiayelgobierno

Nota completa

37 i SECTOR FINANCIERO

El impacto de las normativas en la innovación y adopción tecnológica

La normativa necesita reinventarse con mayor agilidad, favorecer el uso de nuevas tecnologías e innovación que permitan al sector financiero ecuatoriano ser competitivo en un mercado cambiante.

Históricamente, a pesar de las regulaciones, los bancos han sido pioneros en la adopción tecnológica en la región. El rápido crecimiento de la competencia local sumadoalapetitodeexpansióndelas Big Tech abre una sana presión para continuar innovando e invirtiendo en cambiosyadopcióntecnológica.

En este escenario dinámico, los esquemas de control alrededor de la banca son reactivos, la normativa limita la velocidad de los cambios. Sin embargo, las distintas iniciativas desde la Asobanca, el Clúster inancieroydistintasasociacionesde laindustriainancieraempujannuevas conversaciones con los distintos actores públicos para impulsar los cambiosenlasregulaciones.

38 i SECTOR FINANCIERO
Guillermo Poveda PresidentedelComitéde InnovaciónFinancieradel ClústerFinancieroEcuador
39 Nota completa Regulaciones y normativas deben ser: Casa adentro las entidades inancieras cuentan con áreasdecontrolinterno,unacontrapartenaturalpara velar su cumplimiento, pero es importante trabajar de manera alineada entre estos equipos y las áreas de tecnología, innovación y transformación digital parapoderadoptartecnologíasdisruptivascomoIAo MachineLearning,pensandocambiar,porejemplo,un modelo de score crediticio o utilizar procesamiento de lenguaje natural en canales digitales para brindar serviciosconchatbotsmáselaborados. Dinámicasy propositivas. Nutrirsede experiencias internacionales. Implementar soluciones probadascomo “sandboxes regulatorios”

Tendencias tecnológicas en el ecosistema inanciero: Nuevas capacidades digitales

Los hábitos del consumidor están cada vez más motivados y dirigidos hacia la agilidad y a la vez la sencillez de los productos y servicios,yelsectorinancieronoha sido la excepción. Como respuesta, la tecnología y la digitalización han creado oportunidades para que surjan nuevos jugadores en la industria, tal como lo han hecho en casi todos los demás sectores de la economíaglobal.

Así como recurrieron a los servicios de streaming y los minoristas en línea,losclientesrecurrenalasSuper Apps, las FinTech/Insurtech y a las grandes plataformas tecnológicas para obtener servicios inancieros esenciales,comodepósitosypagos.

El rápido cambio de hábitos de los clientes, actores disruptivos, una acelerada evolución tecnológica y de los modelos de negocios, son puntos clave de atención en la agenda de los líderes de instituciones financieras

40 i SECTOR FINANCIERO
EYFinancialServices
Roberto C. Drummond
AssociatePartner,
Consulting

Habilidades y capacidades tecnológicas críticas para responder a retos en el sector financiero

Estrategia Digital

Establecer un proceso para la transformación y promover la innovación en toda la cadena de valor.

Analítica de Datos Avanzada

Obtener información más detallada, realizar predicciones y generar recomendaciones a partir de los datos. Impulsar una gestión de datos más compleja.

Robótica y Automatización Inteligente

Agilizar los procesos, aumentar la capacidad y desarrollar la fuerza de trabajo digital.

Cloud

Ejecutar planes de negocio más audaces con una tecnología adaptable, ágil y escalable.

Nuevas soluciones tecnológicas y prácticas que están evolucionando el sector de servicios financieros

Arquitectura Digital

Modernizar la organización y deinir las bases para un mejor manejo de clientes y una mejor experiencia del talento.

Riesgo Cibernético

Establecer la estrategia, diseñar la arquitectura e implementar las herramientas para proteger sus activos y su marca.

Aplicaciones de IA: OCR, Computer Vision, NPL, etc.

Conversational Banking. Blockchain

Economía Conductual.

Internet de las Cosas (IoT) y analítica de datos.

Social Listening.

Nota completa

41 i SECTOR FINANCIERO
1 456 23

Sector seguros: Adaptación y aprovechamiento de las nuevas tendencias

Históricamente la banca ha sido pionera en la adopción de tecnologías debido a la complejidad de sus operaciones y procesos internos obviamente sumado a la exigencia de los clientes por el uso diario de los diferentes servicios inancieros que se ofrecen, sinembargoelmercadohacambiado por diversos factores como efecto post pandemia, resiliencia social e innovación digital y en consecuencia los clientes de las aseguradoras ahora necesitan que las compañías de seguros cuenten con tecnología focalizada y especializada para dicho sector.

El sector de seguros está consciente del cambio y del aprovechamiento de las nuevas tendencias para alcanzar competitividad frente a nuevos actores.

En la actualidad, la automatización de los procesos de las compañías de seguros es indispensable para optimizar los costes de operación, la entregadeserviciosypor,sobretodo, brindar al cliente una experiencia basada en la conianza y tranquilidad de que en caso de algún imprevisto no sea traumática la comunicación y gestióndesusiniestro.

42 i SECTOR SEGUROS
43 i SECTOR SEGUROS 01 02 03 04 05 01 02 03 04 01 02 03 04 05 Nota completa Modelos de empresas digitales Son100%tecnológicas Empresas tradicionales
En un proceso de cambio Esimportantesereicientesy lexibles. Apalancamientoenelusode metodologíasagiles. Detectarprocesosqueno aportanvalor. Proponermejorasquesean rápidamenteaplicables. Institucionalizacióndeuna culturadeservicio. Apuestan a la innovación en el desarrollo denuevosproductosyservicios Buscando simplicidad y lexibilidad en la interacciónconsusclientes. Potencializan el uso de tecnologías de IA, machinelearningybigdata. Modelodeempresastradicionales.
Focalizarseenlacapacidad deadaptacióndeprocesos internos. Considerarlaomnicanalidad comopartefundamentalenla interacciónconsusclientes. Alineaciónconstartupsque acelerenlaadaptacióndel cambio. Noperderfocoenlaseguridad delainformación.

Tecnología e innovación, la fórmula que impulsa la experiencia del usuario

Tecnología e innovación, la fórmula que impulsa la experiencia del usuario. Despuésdevivirdosañoscomplejos producto de la pandemia, las compañías en general no pueden escapar al desafío que implica brindar servicios cada vez más automatizados, ágiles y sencillos para responder la demanda de clientes que están en constante búsqueda de nuevas y mejores opcionesenelmercado.

Lo que no debemos dejar de lado es la responsabilidad que implica el desarrollo tecnológico donde, el tratamiento seguro y adecuado de la data se convierte en prioridad

En esta línea, el sector asegurador ha sido testigo de una verdadera transformación digital que lo ha impulsado a implementar innovadoras soluciones que van dejando atrás los modelos tradicionales, con el in de ofrecer productos y servicios personalizados, cercanos y accesibles.

44 i SECTOR SEGUROS

Sinduda,laevoluciónquevivimoslasaseguradorasnos hapreparadoparalallegadadeinnovadoraspropuestas que,medianteelusodeInteligenciaArtiicial,elBigData o Blockchain, esperan ser una ventaja importante para elcrecimientodelnegocio.

Al igual que sucede con las Fintech en el sector inanciero,cuyotrabajoydesarrollovadelamanodelos grandes bancos a nivel nacional e internacional y cuyo crecimiento ha sido exponencial en Ecuador (desde el 2018 es 243% más grande), las Insurtech pueden abrir nuevas posibilidades al sector asegurador para reinventarelprocesodeonboardingdelcliente.

Iniciativas que aportan al sector

Startups. Tecnología enfocada. Insurtechparareinventarel procesodeonboardingdelcliente.

Nota completa

45 i SECTOR SEGUROS

CASOS DE EXPERIENCIA

SEPTIEMBRE 2022 Altos estándares de calidad Las mejores soluciones para el Sector Financiero y Seguros Abuso de marca Servicios Gestionados de Ciberseguridad (SOC) Social listening Analítica de vídeo Phishing Robo de credenciales. Robo de tarjetas de crédito. Monitoreo de sentimiento en redes sociales www.gruporadical.com CiberseguridadInfraestructura ITCiberdefensa

Video

Verónica Quinde DirectoradeTecnologíade CacpeLoja

CACPE Loja actualizó la versión de su core inanciero

El core bancario nos ha permitido tener integraciones basadas en las últimas tecnologías de servicios web y evolucionar hacia la transformación digital que hoy en día demanda

La tecnología ha sido de gran aporte paraelsectoryenparticularparala Cooperativa de Ahorro y Crédito de laPequeñaEmpresadeLoja,CacpeLoja Limitada,unaentidadconcoberturaen Loja,ZamoraChinchipeyElOro.

VerónicaQuinde,DirectordeTecnología de Cacpe Loja, señala que han llegado a sus socios con productos y servicios basados en tecnología. La apertura de cuentas de ahorro en línea a través de su página web, transferencias en línea, consulta de saldos, pago de servicios, etc., todos esos servicios están al alcanceatravésdeCacpeLojaenlínea ytambiéndesuaplicativomóvil.

En noviembre de 2021, actualizaron su core inanciero, lo hicieron por una versión modernizada de Cobis basada enserviciosSOA.

49 i CASOS DE EXPERIENCIA Buenas prácticas Facilidaddeintegracióndeaplicativos internosyexternos. Disponibilidadyconsolidacióndela informaciónenunsolorepositorio. Tecnología implementada desde 2018 Ventajas de la actualización Servicios debanca móvil. Servicios debanca enlínea. Participaciónen proyectopiloto debilletera electrónica BIMO. Nota completa Actualización deversión core inanciero Cobis Lograrel compromiso delos usuarios. Participación delpatrocinador encada proyecto. Adecuada comunicación. Control delos riesgos

Toda la organización apoya la transformación digital, el área de tecnología es un aliado que entrega soluciones para agilizar las operaciones.

Produbanco: Tecnología, aliado de la transformación digital

Produbanco, institución inanciera con una trayectoria de 43 años a nivel local y miembro del Grupo Internacional Promerica, lidera procesos de transformación digital adoptando en los últimos cuatro años, cambiosenlacultura,diseñoycreación de proyectos de nuevos servicios para losclientes.

En el road map de gestión de tecnología para 2022, la institución cuentaconalrededorde350proyectos entre estratégicos, operativos, actualizaciones tecnológicas, y un equipo nutrido de colaboradores en el áreadetecnología.

Desde hace varios años, la institución inanciera creó un área especialmente dedicada a la transformación digital desde donde se lidera los proyectos paraapoyaraqueloscambiossucedan, comentaWilsonPolo.

Wilson Polo GerentedeServicios TecnológicosdeProdubanco
Video

Transformación digitalycultural.

Pilares estratégicos

Crecimiento descentralizado.

Talentoyuna administración responsablefrente alosriesgos.

Concienciay responsabilidad social.

Acciones y productos

Cuentadigital.

40oicinasdigitalesparabrindarunaexperiencia bancariapersonalizadaysegura.

Actualizaciónconstanteenhardwareysoftware sehafortalecido.

Usodeagendesdigitalesdeautoserviciopara resolverinquietudes.

RPAenelbackoice.

Mejoraatencióndeservicio.

Creacióndeproductossobreelonboarding delosclientes.

Empujeaproyectosdemonitoreoymedición delaexperienciadelusuario.

Nota completa

51 i
CASOS DE EXPERIENCIA

Mutualista Imbabura: actualización para la agilidad de servicios

Partimos de las ideas del negocio, analizamos su viabilidad, los recursos económicos y talento necesarios antes de poner en marcha las estrategias.

Mutualista Imbabura, es una institución inanciera del segmento 1 del Sector Financiero Popular y Solidario, SFPS, está operando desde 1963, proveyendo servicios inancieros e inmobiliarios en el norte del país. Cuenta con una agencia matriz y sucursales en Otavalo, Ibarra, AtuntaquiyQuito.

ParaAlexChuquín,JefedeTecnología, la pandemia aceleró la hoja de ruta prevista a mediano y largo plazo en la institución y propició la actualización de tecnología en la plataforma de banca web a la que incorporaron un mayor número de servicios, además en la construcción de una aplicación móvil con funcionalidades de transaccionalidad con los mismos serviciosdelabancaweb.

Alex

Actualización

Tecnología

53 i
EXPERIENCIA
CASOS DE
electrónicos con el
Nuevos canales de atención. Integración switch transaccional a otras operadoras. Canales
concepto de omnicanalidad
completa
Automatización desolicitudesde transferenciasinternase interbancarias. Otros proyectosMejores prácticas Usodemetodologías ágilesparaun desarrolloóptimo. Rapidezenlos procesos.
con.Net,Basicfor AndroidyBasicforIOS. Mutualista ImbaburaToken
Sistemaweby aplicaciónmóvil deTechMTC Nota
Retirossinpapeleta.
Desarrollospropios

Asertec innova contenerizando su arquitectura

Somos de las pocas compañías de brokers que ha implementado estos servicios

Para Asertec, bróker con más de 30 años en el mercado, la tecnología tiene un rol protagónico. Basado en supropósitoorganizacionaldeconectar, impactar y trascender, han delineado un plan estratégico que en los últimos tres añosorientósuinversiónparaseguridad delainformación,actualizacióndelcore ycambiosdeinfraestructura.

Asertec ha trabajado en la implementación de servidores en nube, y durante este año, la arquitectura tecnológica fue llevada a contenedores con AWS a través del servicio Amazon ElasticKubernetesService(AmazonEKS).

Rafael Prins, Jefe de Tecnología, señaló que ha sido un reto importante llevar ambientes de prueba, calidad e inclusive de producción con un servicio administradoejecutadoporkubernetes.

Video

Hacia la contenerización

Arquitectura virtualizada.

Arquitecturaen nubedeAWS. Unesquemade contenerizadores.

Tecnología y herramientas

ServicioAmazonElasticKubernetes Service,EKS. AlmacenamientoS3deAmazon.

Desarrollointernodetecnologíaen elcoretransaccional.

Buenas prácticas

Trabajoenequipo. Disciplinaparaimplementar.

Notenermiedoaequivocarse einnovar.

Aprovechareltalentointerno paralaimplementación.

Cumplimientodebidoala obligatoriedaddeloscontenedores deactualizaciones.

Dejarlazonadeconfort.

Nota completa

55 i
CASOS DE EXPERIENCIA
Los beneficios alcanzados
yahorrosdel30%de
Administraciónsencilla. Simpliicaciónde administraciónde ambientes. Mayorvelocidadenlos modelosDevOpssegún cadaambiente. Mayorvalorde procesamiento. Velocidadde transacción. Optimizaciónderecursos
facturacióndeloscostos deAmazon. Seguridaddelos contenedores.

¿ESTÁTUEMPRESAPREPARADA PARAMIGRARACLOUD? HACER TEST

Estetestevalúaelestadoenelquese encuentratuorganizaciónyteayudaráa definirlasaccionesquenecesitaspara migraralanubeyescalartunegocio

593 99 423 1030 P
58 En la “Encuesta de servicios financieros digitales Sector Financiero Popular y Solidario”, realizada en abril de 2021 a 143 entidades del grupo 1 y 233 del grupo 2 de las entidades controladas por la SEPS, refleja la capacidad que tienen las entidades de ofrecerlosserviciosyproductosfinancierosmediante canales digitales y la percepción de las entidades respecto al uso por parte de los socios y/o clientes de los servicios y productos financieros digitales. Canales en los que pueden acceder los socios y/o clientes a los servicios inancieros ofertados por las entidades del SFPS Servicios inancieros digitales SFPS 100% 62% 56% 55% 34% 23% 17% 8% 38% 44% 45% 66% 77% 83% 92% Oficina Página web Canal Celular Cajero Automático (Retiros) Entidades de servicios auxiliares del sistema… Canal Telefónico Cajero Automático (Retiros, depósitos y… Corresponsal Solidario Grupo 1 Si No 100% 24% 20% 18% 15% 13% 3% 2% 76% 80% 82% 85% 87% 97% 98% Oficina Entidades de servicios auxiliares del sistema… Página web Canal celular Corresponsal Solidario Canal Telefónico Cajero Automático (Retiros) Cajero Automático (Retiros, depósitos y… Grupo 2 Si No Fuente: Encuesta de servicios financieros digitales Sector Financiero Popular y Solidario Elaboración: Intendencia Nacional de Gestión de Información y Normativa Técnica

Oficina

Cajero Automático(Retiros)

Cajero Automático (Retiros, depósitos)

Entidades de servicios auxiliares del sistema… Corresponsal Solidario Canal Telefónico Página web Canal Celular Bajo Medio Alto

Oficina

Entidades de serviciosauxiliares del sistema Canal Telefónico

Cajero Automático (Retiros, depósitos)

Cajero Automático (Retiros) Corresponsal Solidario

Canal celular Página web

Bajo Medio Alto

Fuente: Encuesta de servicios financieros digitales Sector Financiero Popular y Solidario Elaboración: Intendencia Nacional de Gestión de Información y Normativa Técnica

59 i CIFRAS SECTOR
2% 14% 50% 26% 52% 40% 37% 39% 10% 43% 26% 52% 26% 44% 48% 51% 88% 43% 24% 22% 22% 16% 15% 10%
Intensidad de uso de los socios y/o clientes de los canales transaccionales Estudio completo
4% 32% 32% 63% 56% 43% 37% 29% 12% 35% 41% 10% 19% 33% 41% 49% 84% 32% 28% 27% 25% 24% 22% 22%
GRUPO 1 GRUPO 2

Comportamiento y evolución de las transacciones monetarias en Ecuador

En el reporte Avance de la banca digital en Ecuador realizado por la Asociación de Bancos Privados del Ecuador, Asobanca, publicado en junio de 2022, se presenta el comportamiento de las transacciones monetarias.

Transacciones del sistema bancario

2021 2020 2019 695 millones198 millones182 millones

A 2021, el número de transacciones realizadas a través del sistema bancario ecuatoriano fue 39,1% mayor frente a 2020 y 35,6% más que en 2019. Este crecimiento se alinea a la tendencia global suscitada por la aceleración digital y el mayor uso de transacciones.

Evolución de transacciones bancarias 2021

Canales digitales Canales físicos Canales remotos

41,1% 37,1% 21,8%

Ante la reducción de movilidad, la banca fue un pilar estratégico para no interrumpir la cadena de pagos a través de los canales digitales.

60 i CIFRAS SECTOR
61 i CIFRAS SECTOR La recuperación de usuarios de estos canales tradicionales se debe a la preferencia de los ecuatorianos por el efectivo. Usuarios por tipo de canal LasempresastransaccionaronvíainternetUSD72272 millones mientras que las personas transaccionaron 62. 268 millones por ventanilla Monto transaccionado por empresas y personas 201920202021 Canales digitalesCanales físicosCanales remotos 10.4 9.0 9.5 1.25.6 2.55.5 4.36.2 Elaboración y fuente: Asobanca 46.388Ventanilla 75.00075.000 50.000 EmpresasPersonas naturales 25.00025.00050.000 00 70.7272 7530.758 34.733 62.268 1.51116.150 4309.475 41 Ventanilla InternetInternet MóvilMóvil ATMATM CNBCNB Oficina autoservivio Oficina autoservivio Elaboración y fuente: Asobanca Estudio completo
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